淺析中國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及前景3800字

1、淺析中國(guó)民營(yíng)銀行的開展現(xiàn)狀及前景3800字 摘 要：我國(guó)民營(yíng)銀行在歷經(jīng)了二十年的蟄伏后，受益于大環(huán)境浪潮沖擊下顯示出強(qiáng)勁的開展勢(shì)頭，但面對(duì)開展中遇到的挑戰(zhàn)以及自身經(jīng)營(yíng)等方面固有的局限性能否持續(xù)安康開展引起廣泛關(guān)注。本文從民營(yíng)銀行在國(guó)內(nèi)界定與經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)入手，并通過開展歷史和現(xiàn)階段環(huán)境分析以及開展問題角度切入分析當(dāng)下開展現(xiàn)狀，展望將來(lái)開展前景并嘗試性提出開展途徑以期更多相關(guān)研究。 /3/view-13002279.htm 關(guān)鍵詞：民營(yíng)銀行；開展現(xiàn)狀；前景；開展途徑一、概述1.國(guó)內(nèi)對(duì)民營(yíng)銀行界定國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于民營(yíng)銀行的概念界定主要集中于產(chǎn)權(quán)構(gòu)造論、資產(chǎn)構(gòu)造論和公司治理構(gòu)造論三個(gè)方面，其中產(chǎn)權(quán)構(gòu)造論是基于

2、所有權(quán)的角度，在銀行股權(quán)構(gòu)造中，只要民營(yíng)資本占多數(shù)比的銀行就是民營(yíng)銀行，強(qiáng)調(diào)民營(yíng)銀行主要是由民間資本控股；資產(chǎn)構(gòu)造論是基于資金的配給方面的角度，即以資金流向是否進(jìn)入民營(yíng)企業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)，即資金配置是效勞于民營(yíng)企業(yè)的銀行是民營(yíng)銀行；公司治理構(gòu)造論是基于公司治理構(gòu)造角度，具備現(xiàn)代公司治理機(jī)制、產(chǎn)權(quán)明晰、自主經(jīng)營(yíng)的銀行就是民營(yíng)銀行，強(qiáng)調(diào)民營(yíng)銀行應(yīng)用市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。本文綜合多角度對(duì)民營(yíng)銀行分析界定，認(rèn)為我國(guó)的民營(yíng)銀行是指民營(yíng)資本主要控股，具有現(xiàn)代公司治理構(gòu)造和不受政府干預(yù)的市場(chǎng)化的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，并且股東具有相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)權(quán)責(zé)。2.民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)民營(yíng)銀行本質(zhì)特點(diǎn)即資本構(gòu)成民營(yíng)化；股權(quán)構(gòu)造作為公司治理根底，對(duì)于提供

3、良好穩(wěn)定的內(nèi)部環(huán)境尤為重要；前期多民營(yíng)銀行的資本構(gòu)成全部是民間資本，股權(quán)構(gòu)造較穩(wěn)定，企業(yè)資金穩(wěn)定，盈利才能較強(qiáng)。公司治理法制化是民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理市場(chǎng)化的根底；民營(yíng)銀行所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，加大投入制度設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)公司治理法治化最終到達(dá)符合公司安康運(yùn)營(yíng)并且維持公司穩(wěn)定開展的公司治理機(jī)制的目的。經(jīng)營(yíng)管理市場(chǎng)化是民營(yíng)銀行的最突出特點(diǎn)，所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的統(tǒng)一是衡量真正的民營(yíng)銀行的標(biāo)準(zhǔn)；市場(chǎng)定位差異化是民營(yíng)銀行安康開展的必然要求，才能面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈的銀行業(yè)占據(jù)一席之地。二、中國(guó)民營(yíng)銀行的開展現(xiàn)狀1.開展階段第一階段開場(chǎng)于1996年1月第一家由民營(yíng)資本控股的民生股份制商業(yè)銀行成立，視為國(guó)家

4、向民營(yíng)資本開放銀行業(yè)的一個(gè)重要信號(hào)。之后中國(guó)銀監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)為由暫置了長(zhǎng)城金融研究所提出的設(shè)立五家民營(yíng)銀行的建議。浙江在城市開展中成為民營(yíng)銀行的發(fā)源地，伴隨成立第一家民營(yíng)銀行民營(yíng)銀行并于2022年城市信譽(yù)社改組成立三家民營(yíng)銀行之后，民營(yíng)銀行成為浙江金融行業(yè)的新興力量。第二階段發(fā)生于2022年1月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了?村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定?，首次允許符合條件的非金融機(jī)構(gòu)法人和自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行，這個(gè)條款對(duì)于推動(dòng)民營(yíng)銀行的設(shè)立和開展具有重要意義。隨之而來(lái)國(guó)務(wù)院與銀監(jiān)會(huì)通過相關(guān)文件逐漸放寬銀行業(yè)資金準(zhǔn)入門檻使得民營(yíng)資本紛紛順勢(shì)流入村鎮(zhèn)銀行。從2022年6月國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上首次對(duì)開展民營(yíng)銀行提出政策支持之

5、后，一系列政府支持政策接踵而至，推動(dòng)了民營(yíng)銀行的設(shè)立和開展。2022年3月，真正意義上由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立的首批五家試點(diǎn)銀行開場(chǎng)經(jīng)營(yíng)；2022年6月，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會(huì)文件，鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)以自有資金投資設(shè)立銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)，標(biāo)志民營(yíng)銀行開展從此進(jìn)入常態(tài)；同年第二批試點(diǎn)銀行已有超過40家遞交申請(qǐng)，截止2022年6月已有17家民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)籌建。2.宏觀環(huán)境分析在如今“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，民營(yíng)銀行符合時(shí)代的開展。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下鼓勵(lì)大力開展第三產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)也作為金融效勞行業(yè)蒸蒸日上。而民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)可以推動(dòng)多元金融主體的構(gòu)建，為市場(chǎng)帶來(lái)活力，增強(qiáng)銀行業(yè)整體的競(jìng)爭(zhēng)力。并且我國(guó)作為一個(gè)開展中

6、國(guó)家，之所以要開展民營(yíng)銀行，是因?yàn)槠湟欢ǔ潭壬辖鉀Q了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題，對(duì)推?M我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)開展的主要任務(wù)即不斷縮小城鄉(xiāng)差距有重要作用。我國(guó)國(guó)有企業(yè)一直以來(lái)在市場(chǎng)上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)存在強(qiáng)勢(shì)政府行為。政策性干預(yù)是影響金融市場(chǎng)的一個(gè)重要因素，政企不分是大型商業(yè)銀行存在的非常嚴(yán)重的問題，所以促進(jìn)銀行業(yè)金融改革需要探究解決這一問題，民營(yíng)銀行的開展正是這場(chǎng)改革中的一局部。同時(shí)除了市場(chǎng)體制，我國(guó)有關(guān)金融的法規(guī)和細(xì)那么的法律制度也需要完善，否那么缺乏法律保障會(huì)阻礙民營(yíng)銀行開展。信譽(yù)環(huán)境是影響民營(yíng)銀行開展的一項(xiàng)重要因素。一般來(lái)說，新興經(jīng)濟(jì)體金融市場(chǎng)都具有市場(chǎng)中充滿國(guó)家信譽(yù)的特征，這帶來(lái)的問題就是由國(guó)家信譽(yù)衍生出

7、的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)個(gè)體榮譽(yù)和社會(huì)道德風(fēng)險(xiǎn)都具有不利影響。銀行受到國(guó)家過度的干預(yù)會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)不安康開展，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有的防范和控制。所以銀行應(yīng)當(dāng)自主經(jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧，來(lái)降低道德風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的交融日益改變?nèi)藗兩罘绞胶托袨?。其中互?lián)網(wǎng)金融開展的業(yè)務(wù)大致可分為結(jié)算業(yè)務(wù)、小額貸款業(yè)務(wù)、銷售基金產(chǎn)品、構(gòu)建投融資的信息平臺(tái)。得益于技術(shù)的開展，互聯(lián)網(wǎng)金融可以解決信息不對(duì)稱等一系列問題，其開展進(jìn)一步的推動(dòng)了民營(yíng)銀行的開展。3.存在問題除了外部環(huán)境對(duì)民營(yíng)銀行開展的影響外，從民營(yíng)銀行自身來(lái)看，和其他性質(zhì)的銀行還存在一定差距，競(jìng)爭(zhēng)還處于弱勢(shì)地位，深化分析發(fā)現(xiàn)民營(yíng)銀行自身存在問題如下：1資金本錢偏高首先

8、，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起為銀行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn)，使銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈。關(guān)鍵是互聯(lián)網(wǎng)金融開啟了小額金融領(lǐng)域的市場(chǎng)搶奪，中小微企業(yè)和個(gè)人市場(chǎng)也是與民營(yíng)銀行的主要市場(chǎng)目的，所以，民營(yíng)企業(yè)生存空間受到擠壓，并且在競(jìng)爭(zhēng)中無(wú)形提升經(jīng)營(yíng)本錢，負(fù)擔(dān)加重。其次，低息攬儲(chǔ)已經(jīng)成為過去式，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的作用也是有利有弊，民營(yíng)銀行可以通過制定差異化利率來(lái)吸收存儲(chǔ)，但由于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和市場(chǎng)信任度等優(yōu)勢(shì)使得民營(yíng)銀行必然要進(jìn)步存款利率來(lái)吸收存儲(chǔ)，從而進(jìn)步了資金本錢。最后，和國(guó)有商業(yè)銀行相比，民營(yíng)銀行由于其資金來(lái)源主要是民間資本缺乏平安保障、其目的客戶是小微主體缺乏穩(wěn)定性等問題存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，所以

9、民營(yíng)銀行必須在風(fēng)險(xiǎn)管理上加大投入提升民眾信心，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的投入也就造成了管理本錢的進(jìn)步。 2業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)范圍受限雖然已有政策開場(chǎng)鼓勵(lì)開展民營(yíng)銀行，同時(shí)對(duì)民營(yíng)銀行的要求也非常嚴(yán)格。比方民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模不能超過一定的資產(chǎn)限額，經(jīng)營(yíng)范圍也被規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)不能隨意設(shè)立，只能在特定的區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)等等。對(duì)民營(yíng)銀行的諸多限制都是對(duì)民營(yíng)銀行的運(yùn)營(yíng)管理提出挑戰(zhàn)，民營(yíng)企業(yè)需要依靠特色化經(jīng)營(yíng)逐步翻開困局，然而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這也是會(huì)限制民營(yíng)企業(yè)開展的又一因素。3特殊風(fēng)險(xiǎn)較多首先是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這主要是由民營(yíng)銀行起步晚缺乏經(jīng)歷和為追求高利潤(rùn)可能存在的違規(guī)經(jīng)營(yíng)造成的。其次是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是由源頭民營(yíng)資本的不穩(wěn)定性和利率市場(chǎng)化背景下保證

10、吸儲(chǔ)才能造成的。最后是信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，這是由民營(yíng)銀行自身的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和我國(guó)目前信譽(yù)體系不完善造成的。三、中國(guó)民營(yíng)銀行開展前景討論1.前景展望市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的健全和開展以及政策一直推動(dòng)民營(yíng)銀行的開展；同時(shí)民營(yíng)銀行由其特點(diǎn)，作為我國(guó)金融體制補(bǔ)充，打破國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷，促進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)多元化開展；并且其設(shè)立對(duì)于推進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)改革有重要意義；民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)對(duì)于雙方都有促進(jìn)作用，并能進(jìn)步資源配置效率。同時(shí)民營(yíng)銀行開展仍面臨挑戰(zhàn)，在數(shù)量增多和規(guī)模擴(kuò)大的將來(lái)迫切需要克制自身經(jīng)營(yíng)開展缺乏?？梢灶A(yù)見在于與歐美經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家相較，機(jī)構(gòu)數(shù)量和經(jīng)營(yíng)規(guī)模都尚處萌芽狀態(tài)，將來(lái)還有廣闊開展空間。2.開展途徑分析減少金

11、融抑制，建立穩(wěn)定的金融運(yùn)行環(huán)境。民營(yíng)銀行的開展離不開經(jīng)濟(jì)開展的大環(huán)境。首先是建立標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)入退出機(jī)制，這對(duì)于民營(yíng)銀行和其目的客戶都具有保護(hù)作用。其次是推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，可以通過加快利率市場(chǎng)化步伐、落實(shí)存款保險(xiǎn)制度和建立新的利率形成機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)。最后是完善社會(huì)信譽(yù)體系，這需要注重頂層設(shè)計(jì)、引入社會(huì)資源和加強(qiáng)信譽(yù)宣傳從而調(diào)動(dòng)全民參與積極性。處理好所有權(quán)對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)的關(guān)系。民營(yíng)銀行所有權(quán)對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)的控制，是民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要保障。所以民營(yíng)銀行可以從強(qiáng)化所有?嘍躍?營(yíng)權(quán)的控制、加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)行使者的監(jiān)管、保障經(jīng)營(yíng)權(quán)行使者的利益三方面做起。發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，建立長(zhǎng)效開展的業(yè)務(wù)形式。民營(yíng)銀行想要在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)中立足，必需要進(jìn)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。民營(yíng)銀行可以依托互聯(lián)網(wǎng)金融整合資源、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、拓展市場(chǎng)，以居民效勞為重點(diǎn)開展社區(qū)銀行，結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)開展產(chǎn)融型金融控股集團(tuán)。參考文獻(xiàn)：1李建華.我國(guó)開展民營(yíng)銀行研究D.北京：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，