淺析存款保險(xiǎn)制度實(shí)施對中小銀行發(fā)展的影響2900字

1、淺析存款保險(xiǎn)制度施行對中小銀行開展的影響2900字 畢業(yè) /2/view-12173193.htm我國經(jīng)濟(jì)得以快速增長，離不開金融體制的大力改革，中小銀行作為金融體系的重要構(gòu)成局部，擔(dān)負(fù)著構(gòu)建地方經(jīng)濟(jì)與企業(yè)開展融資渠道的重大責(zé)任，存款保險(xiǎn)制度的提出與實(shí)行關(guān)系到中小銀行將來的生存與開展，對于維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定至關(guān)重要。本文通過對我國中小銀行開展瓶頸的闡述，分析了存款保險(xiǎn)制度施行給中小銀行開展帶來的影響，為存款保險(xiǎn)制度的建立與施行提供一定的參考和幫助。存款保險(xiǎn)制度；中小銀行；開展影響存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，最初在20世紀(jì)30年代的美國實(shí)行，主要分為隱性與顯性存款保險(xiǎn)制度兩種，可謂防御金融風(fēng)

2、險(xiǎn)、解決金融危機(jī)的重要手段，長期以來，我國雖未推行存款保險(xiǎn)制度，但事實(shí)上隱性存款保險(xiǎn)制度已然在實(shí)行當(dāng)中，鑒于其作為銀行系統(tǒng)的主要組成局部，中小銀行便是在這種制度形式下困難地維系生存，開展受到嚴(yán)重阻礙，基于上述情況，深化研究存款保險(xiǎn)制度施行對中小銀行開展的影響，有助于存款保險(xiǎn)制度的制定與施行，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。一、我國中小銀行開展瓶頸的闡述縱觀目前我國的銀行業(yè)構(gòu)造特點(diǎn)，雖然數(shù)量規(guī)模上有所擴(kuò)大，但是由于集中度偏高，使得行業(yè)間競爭壓力宏大，中小銀行生存開展困難，國有銀行占據(jù)著大局部金融資源和市場份額，讓其難以與之抗衡競爭，出現(xiàn)了以四大行為典型的壟斷場面，通過調(diào)查分析，可以歸納以下幾方面導(dǎo)致中小銀行

3、開展遭遇瓶頸的因素：第一，國家信譽(yù)扶持力度不夠中小銀行因?yàn)槭艿絿歇?dú)資銀行與國有企業(yè)捆綁式壟斷地位的影響，使其自身的業(yè)務(wù)資源以及資產(chǎn)分配并不均勻、合理，融資供給鏈不夠穩(wěn)固，所以開展起來舉步維艱，尤其在缺乏國家信譽(yù)支持的情況下，讓中小銀行的開展遭遇瓶頸，這一點(diǎn)從國內(nèi)外曾經(jīng)的銀行業(yè)開展中便可知曉。例如：新世紀(jì)之前，美國的商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)分別到達(dá)了17000家、6000家，但是進(jìn)入2000之后，在統(tǒng)計(jì)卻只剩下7600家、1459家。我國也早有先例，在新世紀(jì)初期，我國金融市場掀起一陣改革浪潮，前后破產(chǎn)倒閉的幾乎全是中小銀行，與此形成鮮明比照的是在以國家信譽(yù)支持為根底的國有銀行卻安然無恙，由此可見中小

4、銀行與國有銀行間的宏大差異。第二，國家政策性限制中小銀行的規(guī)模較小，融資渠道不穩(wěn)定，業(yè)務(wù)范圍狹窄，不僅受到了以四大行為首的國有銀行的排斥與壟斷影響，而且還受到了國家政策的諸多限制，從網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、內(nèi)部機(jī)構(gòu)調(diào)整到業(yè)務(wù)合作，均受到了不平等的待遇，比方：中小銀行不包括在國債一級(jí)市場之內(nèi)，信譽(yù)評(píng)級(jí)也較低，這些政策性的束縛，使得中小銀行競爭力缺乏。第三，隱形存款保險(xiǎn)制度影響我國雖尚未推出存款保險(xiǎn)制度，實(shí)際上隱性存款保險(xiǎn)制度已然存在，這點(diǎn)從國有銀行與中小銀行在制度政策上差異待遇便知，這種全額賠付的隱性存款保險(xiǎn)，給中小銀行造成很大財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，其制度設(shè)置并不公平。二、存款保險(xiǎn)制度施行給中小銀行開展帶來的影響分析一正

5、面影響1.構(gòu)建銀行間公平競爭開展環(huán)境大型銀行一般開展歷史較長，擁有一定政府背景，加之壟斷地位的呈現(xiàn)，在民眾間具有較高的信譽(yù)度，使得儲(chǔ)戶都愿意把錢存在這里，讓中小銀行難以競爭，存款保險(xiǎn)制度的施行，實(shí)際上是一種顯性存款保險(xiǎn)制度，與隱性存款保險(xiǎn)制度完全不同，通過該制度的推行，不但可以弱化大型銀行“可靠穩(wěn)定的形象，消除國有銀行為首的大型銀行壟斷場面，而且在保護(hù)程度和待遇一樣的情況下，中小銀行不再處于市場競爭的邊緣，以有力競爭者的身份，來公平爭奪業(yè)務(wù)資源，以促進(jìn)整個(gè)銀行的良性開展。2.推動(dòng)以發(fā)揮自身優(yōu)勢為核心的經(jīng)營改革存款保險(xiǎn)制度在為中小銀行構(gòu)建了一個(gè)與大型銀行公平競爭平臺(tái)的同時(shí)，也推動(dòng)了中小銀行為增強(qiáng)

6、競爭力而施行的經(jīng)營管理改革，無疑為促進(jìn)中小銀行的長遠(yuǎn)開展打下根底。面對市場利率浮動(dòng)制度的實(shí)行，以掌控客戶資料，設(shè)定合理的融資價(jià)格與資信等級(jí)顯得尤為關(guān)鍵。在這方面，中小銀行的優(yōu)勢便特別明顯，以限期較短、次數(shù)頻繁、數(shù)額小等資金特征的中小銀行，可以憑借對當(dāng)?shù)馗黝惼髽I(yè)熟悉度，降低搜集客戶資源的本錢，節(jié)省大量時(shí)間，進(jìn)而通過靈敏、快速的應(yīng)對措施，賺得更多貸款者的高額利差收益，同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度的推行，讓中小銀行融資更加容易，沒有后顧之憂，從而可以大膽地進(jìn)展創(chuàng)新式的業(yè)務(wù)拓展，完成經(jīng)營管理的多元化轉(zhuǎn)型，例如：像一些風(fēng)險(xiǎn)度較低、期限較長的汽車貸款與房屋貸款業(yè)務(wù)均是中小銀行可以考慮的運(yùn)營范圍，使其在實(shí)現(xiàn)自身管理經(jīng)

7、營的改革調(diào)整的同時(shí)，增強(qiáng)競爭力。3.保障中小銀行的市場準(zhǔn)入長久以來，銀行的倒閉通常由政府部門負(fù)責(zé)善后，承當(dāng)破產(chǎn)費(fèi)用責(zé)任，以免對金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定產(chǎn)生影響，大型國有銀行有政府的扶持和支撐，所以破產(chǎn)的多為中小銀行，從政府角度考慮，以設(shè)立較高市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，來減少因破產(chǎn)承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)本錢，成為了制約中小銀行開展的重要阻礙，存款保險(xiǎn)制度的施行，無疑給中小市場提供了極大的資金保障，放寬了市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)政府不必再擔(dān)負(fù)巨額的救助資金代價(jià)，這些均有益于中小銀行生存和開展。二負(fù)面影響當(dāng)然，存款保險(xiǎn)制度的推出也可能引發(fā)一系列的負(fù)面效益，歸結(jié)起來，存在以下幾方面：1.逆向選擇所謂逆向選擇是指，在存款保險(xiǎn)制度施行之后，由于

8、制度的特點(diǎn)性質(zhì)，很多運(yùn)營狀況不佳、需要一定保障的銀行更加重視，而局部資金周轉(zhuǎn)、運(yùn)營管理良性開展的銀行很可能并不需要，存在推出存款保險(xiǎn)機(jī)制的動(dòng)機(jī)，這無疑會(huì)讓參保的銀行增加本錢，無益于市場自律化機(jī)制的形成，在本質(zhì)上不僅沒有做出平安保障，反而使銀行出于高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營管理困境當(dāng)中，完全與市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律不符，是存款保險(xiǎn)制度的實(shí)用延續(xù)性大大降低。2.內(nèi)外監(jiān)管或存在危機(jī)存款保險(xiǎn)制度的施行，極易使國家監(jiān)管部門弱化對銀行的監(jiān)視管理，致使銀行投機(jī)行為泛濫，對銀行業(yè)以及金融圈的穩(wěn)定造成動(dòng)亂，干擾到本來較高力度的監(jiān)管實(shí)行，此外，銀行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管控制才能也受到存款保險(xiǎn)制度的施行影響，需要加以進(jìn)步，這樣才能盡可能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，為長遠(yuǎn)開展充分考慮。三、總結(jié)總之，銀行體系對于我國的經(jīng)濟(jì)開展具有極大的促進(jìn)，掌握著國家的經(jīng)濟(jì)命脈，保證銀行業(yè)安康良性開展是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要課題，存款保險(xiǎn)制度的合理施行對于中小銀行的穩(wěn)定與開展具有關(guān)鍵作用，其影響也覆蓋了很多方面，如何發(fā)揮有利價(jià)值，躲避負(fù)面影響，是本論文研究闡述的價(jià)值所在，希望引起相關(guān)部門的重視，為存款保險(xiǎn)制度