農(nóng)商銀行三年規(guī)劃方案

1、農(nóng)商銀行三年規(guī)劃方案各位股東：為科學(xué)規(guī)劃今后三年的經(jīng)營管理工作，促進(jìn)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本農(nóng)商銀行三年規(guī)劃XX。一、經(jīng)營管理現(xiàn)狀農(nóng)商銀行是一家股份制的社區(qū)性地方性金融機(jī)構(gòu)，2005年由農(nóng)村信用社改制成立農(nóng)村合作銀行，2013年蛻變成為農(nóng)村商業(yè)銀行。改制以來，農(nóng)商銀行以產(chǎn)權(quán)改革為動(dòng)力，緊緊抓住經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)快速發(fā)展的大好機(jī)遇，憑借自身的艱苦奮斗和不懈努力，在拓展經(jīng)營領(lǐng)域、提高管理水平、改善資產(chǎn)質(zhì)量、增強(qiáng)盈利能力、完善公司治理和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任等方面取得了顯著成效。至2015年12月末，全行設(shè)有28家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，8家自助銀行，分布在全縣16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道；總部設(shè)有11個(gè)一級(jí)部（室）、3個(gè)二級(jí)部（室）和11

2、個(gè)職能中心。至2015年12月末，全行有在崗員工499人。至2015年12月末，全行總資產(chǎn)120.15億元，各項(xiàng)存款余額100.45億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)的23.42%;各項(xiàng)貸款余額68.56億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)的21.43%，存貸款市場份額均居全縣金融機(jī)構(gòu)第一；凈資產(chǎn)10.09億元，不良貸款率1.89%，資本充足率12.78%，撥備覆蓋率超過200%，監(jiān)管綜合評(píng)級(jí)2級(jí)。2015年1-12月實(shí)現(xiàn)利潤總額2.04億元。近幾年來，我行亦十分重視履行社會(huì)責(zé)任，累計(jì)捐款超過1000萬元，累計(jì)繳納稅金超過4億元。二、核心競爭力融入于農(nóng)商銀行文化中的，在農(nóng)商銀行發(fā)展歷程中逐步形成的，為農(nóng)商銀行人共同擁有的，

3、以農(nóng)商銀行管理模式為支撐的農(nóng)商銀行現(xiàn)有的核心競爭力是領(lǐng)先的存貸款業(yè)務(wù)能力，綜合表現(xiàn)為縣存貸款市場占有率第一位。覆蓋縣行政區(qū)域，遍布村鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)居全縣各銀行首位。三、業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的情況，對(duì)照戰(zhàn)略地圖的四維模型，我行在經(jīng)營管理中主要存在以下問題：（一）財(cái)務(wù)總體而言，隨著我行資產(chǎn)規(guī)模的逐漸擴(kuò)大，凈利息收入增加，在貸款利息收入和投行資金收益上，都取得了不錯(cuò)的成績。存在的主要問題是：.財(cái)務(wù)收入結(jié)構(gòu)以存貸利差為主，收入渠道單一，粗放增長的業(yè)務(wù)模式?jīng)]有改變目前，收入多樣化的進(jìn)程巳經(jīng)破冰，交易賬戶管理巳試運(yùn)行，保管箱、ETC等巳開辦。但通過新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，特別是表外業(yè)務(wù)來

4、拉動(dòng)財(cái)務(wù)收入的增加，形成新的盈利增長點(diǎn)，特別是非利差收入增長點(diǎn)，尚需要科技、人才及產(chǎn)品、營銷渠道的配合，潛在盈利能力有待進(jìn)一步的挖掘。.成本結(jié)構(gòu)有待改善，財(cái)務(wù)約束有待加強(qiáng)目前，我行的成本結(jié)構(gòu)主要以存款、費(fèi)用為主，巳實(shí)行了預(yù)算管理。但財(cái)務(wù)約束管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)，包括：全面預(yù)算管理的意識(shí)有待提高，預(yù)算管理的規(guī)范有待建立，財(cái)務(wù)預(yù)算和分?jǐn)傁到y(tǒng)有待建立，預(yù)算的執(zhí)行和監(jiān)督有待跟進(jìn)，營銷費(fèi)用管理有待優(yōu)化，費(fèi)用與稅務(wù)的對(duì)接有待改善，投入產(chǎn)出意識(shí)有待提高。（二）客戶營銷體系有待建立，基礎(chǔ)客戶數(shù)量和市場沒有突破，做深做透的意識(shí)有待加強(qiáng)目前，我行基礎(chǔ)客戶數(shù)量增長緩慢，隨著競爭的加劇，存在基礎(chǔ)客戶流失的情況，分析原因

5、：一是營銷體系有待建立，沒有專業(yè)化團(tuán)隊(duì)服務(wù)社區(qū)和農(nóng)村；二是我行產(chǎn)品不能滿足客戶日益增長的財(cái)富化、快捷化、人性化的金融服務(wù)；三是部室和支行做深做透的意識(shí)有待加強(qiáng)，思想上仍存在著做大的沖動(dòng)與偏好，同時(shí)做小做散思想與薪酬等匹配支撐上存在一定不足。增加客戶價(jià)值的潛在力量薄弱目前，我行為客戶提供的服務(wù)仍以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)為主。但是，從當(dāng)前個(gè)人客戶、公司客戶的金融服務(wù)需求來看，客戶對(duì)金融附加服務(wù)、增值服務(wù)的需求越來越強(qiáng)烈，特別是利率市場化以后，客戶對(duì)理財(cái)方面的強(qiáng)烈需求，而我行能夠與之匹配的綜合性金融服務(wù)方案的能力比較欠缺，主要表現(xiàn)在機(jī)制、人員、渠道、產(chǎn)品上的不足。對(duì)“客戶滿意度”的關(guān)注度不高目前，

6、我行對(duì)客戶滿意度的管理有待進(jìn)一步提高。一是專業(yè)度需進(jìn)一步提高。我行雖開展了五星服務(wù)項(xiàng)目，但橫向?qū)Ρ?，這樣的服務(wù)與國有商業(yè)銀行仍存在一定的差距。二是服務(wù)意識(shí)有待提升，以“客戶為中心”的意識(shí)并未完全樹立。三是服務(wù)平臺(tái)建設(shè)落后，與客戶溝通的渠道建設(shè)不足，比如財(cái)富中心的建設(shè)。四是缺乏客戶滿意度的全面調(diào)查和考核體系。三）內(nèi)部流程運(yùn)營管理流程存在不順暢的現(xiàn)象2012年，我行對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，重新對(duì)各部門職責(zé)進(jìn)行界定。但是，由于分工細(xì)化后，部分存在著職責(zé)界定不清晰的現(xiàn)象，或部室職責(zé)與承擔(dān)工作不相一致的情況?？蛻艄芾砹鞒逃写∪倚袑?duì)客戶的服務(wù)與反應(yīng)渠道單一，總體客戶管理以支行為主，多維度、多渠道、分層次的

7、客戶管理體系有待建立。創(chuàng)新管理流程不足目前，我行的產(chǎn)品創(chuàng)新工作是由各業(yè)務(wù)部門承擔(dān)，但是，各業(yè)務(wù)部門對(duì)這項(xiàng)工作并未引起足夠的重視，在市場研發(fā)、新產(chǎn)品研發(fā)上投入是不足的。同時(shí)，我行也缺乏新產(chǎn)品開發(fā)的專業(yè)人才。流程銀行建設(shè)進(jìn)度有待加快目前，我行流程銀行工作巳啟動(dòng)，但部門銀行意識(shí)仍然頑固，流程銀行意識(shí)缺乏。同時(shí)流程梳理優(yōu)化、建設(shè)及應(yīng)用進(jìn)度有待加快(四)學(xué)習(xí)和成長信息資本欠缺目前，我行宏觀經(jīng)濟(jì)、地方經(jīng)濟(jì)的采集和分析系統(tǒng)性不強(qiáng)，利用數(shù)據(jù)分析支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的力量不足?，F(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)資本系統(tǒng)、客戶關(guān)系系統(tǒng)等巳無法滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展，需要換代升級(jí)。人力資本欠缺目前，我行巳開展人力資源體系建設(shè)，但效果尚未顯現(xiàn)，產(chǎn)品開發(fā)、

8、理財(cái)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技、管理等優(yōu)秀型人才缺乏。組織資本欠缺目前，我行巳經(jīng)實(shí)施品牌建設(shè)，對(duì)企業(yè)文化開展系統(tǒng)梳理，并開展了五星服務(wù)落地項(xiàng)目，但企業(yè)文化的宣貫與執(zhí)行有待進(jìn)一步加強(qiáng);贏得持久的增長所必須匹配的企業(yè)文化與系統(tǒng)尚須發(fā)展，比如開放包容的文化、服務(wù)文化、團(tuán)隊(duì)文化等。四、戰(zhàn)略目標(biāo)(-)戰(zhàn)略定位的SWOT分析1.戰(zhàn)略影響因素(1)優(yōu)勢(S)網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)便利；管理半徑小，決策快速；財(cái)務(wù)優(yōu)勢；穩(wěn)定的本土化團(tuán)隊(duì)；信息收集渠道多。劣勢（W）W1.客戶資料收集不完整；W2.盈利模式單一;W3.管理劣勢（缺乏嚴(yán)格預(yù)算，對(duì)內(nèi)對(duì)外反應(yīng)慢等）；W4.數(shù)據(jù)分析能力較弱；W5.產(chǎn)品創(chuàng)新能力差；W6.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工

9、對(duì)新業(yè)務(wù)不熟悉；W7.優(yōu)秀人才缺乏；W8.信息管理系統(tǒng)水平不足。機(jī)會(huì)（O）中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)；金融體制改革加快（利率市場化等）；居民收入日益增長；金融業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)提高；電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的提高及在銀行管理和服務(wù)中的廣泛應(yīng)用農(nóng)村商業(yè)銀行被允許作為金融服務(wù)者進(jìn)入其他相關(guān)金融領(lǐng)域；業(yè)務(wù)涉入的地理廣度和深度呈迅速擴(kuò)張態(tài)勢；消費(fèi)、投資等多元需求增強(qiáng)；潛在客戶（零份額與低份額客戶）市場較大，尚有較大發(fā)掘空間；當(dāng)?shù)卣?cái)政收入高。(4)威脅(T)T1.信貸環(huán)境緊縮，企業(yè)直接融資；T2.利率市場化加快，利差收入下降；T3.監(jiān)管嚴(yán)格，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)提高；T4.縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型面臨帶來威脅；T5.其

10、他金融機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c，行業(yè)競爭加??；T6.國有大型商業(yè)銀行自身管理水平提高；T7.金融需求多元化加劇挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)模式；T8.匯率波動(dòng)頻繁，出口環(huán)境惡化；T9.本土企業(yè)兩極分化明顯，中小企業(yè)產(chǎn)值占比低；T10.相比其他縣市，農(nóng)民收入偏低；T11.人口老齡化嚴(yán)重，未來人口下降趨勢明顯。2.戰(zhàn)略SWOT分析SO戰(zhàn)略SO戰(zhàn)略是利用外部機(jī)會(huì)，發(fā)揮銀行自身優(yōu)勢所作出的戰(zhàn)略選擇，見下表發(fā)揮優(yōu)勢，利用機(jī)會(huì)優(yōu)勢機(jī)會(huì)(O)1、網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)便利2、信息收集集道多1、中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型3、管埋半在小，決策快速4、財(cái)務(wù)優(yōu)勢2、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)5、穩(wěn)定的本土化團(tuán)隊(duì)I金融體制改革加快（利率市場化加強(qiáng)本區(qū)域網(wǎng)H布局，充分吸

11、引儲(chǔ)畜仔秋（Tnff17八日一人“TT“、.D行t、.2|-taA-.1阡沙4k04、S1、S3、S4S5)等）相師邯銀犯2作，力友:零度業(yè)知品，做小做改V04、010、011、S1、S3)1p=pl-t1I-!iiIx1K力不21E也啊口“、貝，d町，雙/（刁附苗（05、07、09、08、03、S4）4、居民U乂，（日面1，曰ka飲TT臟仔貝林業(yè)萬敦右加口口口隊(duì)大、（01、S2、S309、08)加快業(yè)務(wù)少展，增加非利息收入占比108、03、S3S1、S5)5、令人貝系加促同加城中小企立貸款占比，增加第二度蟲占比（010、011、S2、S3S5)6、政府財(cái)政收入高加強(qiáng)重點(diǎn)客戶的營銷公關(guān)（06、

12、010、S2、S3、S5)7、電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的提高及在銀行研發(fā)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)信息平臺(tái)（07、011、010、S2、S4）管理和服務(wù)中的廣泛應(yīng)用8、衣村冏業(yè)銀行被允許作為金融服務(wù)者進(jìn)入其他相關(guān)金融領(lǐng)深耕農(nóng)村市場，提高農(nóng)戶存、貸比例（S502、04)城X業(yè)務(wù)涉入的地理廣度和深度呈迅整合代繳、代收”業(yè)務(wù)，方便社區(qū)（011、07、S1）速擴(kuò)張態(tài)勢10、潛在客戶市場較大，尚有較大簡化貸款審批程序，權(quán)限分層下移（S2、S307）發(fā)掘空間11、消費(fèi)、投資等多元需求增強(qiáng)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)改造以適應(yīng)城鎮(zhèn)化建設(shè)（02、011、S1、S3S4)WO戰(zhàn)略WO戰(zhàn)略是利用外部機(jī)會(huì)，克服銀行自身弱點(diǎn)所作出的戰(zhàn)略選擇，見下表:

13、利用機(jī)會(huì)，克服弱點(diǎn)劣勢機(jī)會(huì)（0）1、數(shù)據(jù)分析能力較弱2、產(chǎn)品刨新能力差1、中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型3、客戶貨料收集小元整4、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工對(duì)新業(yè)務(wù)不熟悉2、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)5、盈利模式單一6、優(yōu)秀人才缺之3、金融體制改革加快7、管理劣勢（缺乏嚴(yán)格預(yù)算、對(duì)內(nèi)對(duì)外反應(yīng)慢等）8、信息管理余統(tǒng)水平差4、居民收入日益增長完善各尸資料收集、整埋，有利十產(chǎn)品定向營銷（04、07、W1、W3、W8）合作開發(fā)新產(chǎn)品，共同承擔(dān)開發(fā)費(fèi)用和共享開發(fā)成果（05、08、W2）利用電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提升信息管理水平（07、W8）5、金融業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)提高加大關(guān)鍵人才引進(jìn)步伐，集中于市場營銷、產(chǎn)品開發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)管理等（05、W1、W6）

14、6、政府財(cái)政收入高引入成熟農(nóng)商行業(yè)務(wù)模式，提高盈利模式（08、W5)7、電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的提高及在卜理和服務(wù)中的廣泛應(yīng)用銀行開展農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈融資、土地經(jīng)營權(quán)抵押等（01、02、09、W5)3、衣小冏業(yè)銀仃極允計(jì)作力照卜服務(wù)者進(jìn)入其他相關(guān)金融領(lǐng)卜加強(qiáng)重點(diǎn)客戶的營銷公關(guān)（06、。10、W2、W3、W7）己業(yè)務(wù)涉入的地理廣度和深度速擴(kuò)張態(tài)勢呈迅加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)（09、011、W4）1U、道-仕各尸（令憂冶貝氏憂客戶）市場較大，尚有較大掘空間開展微量貸款業(yè)務(wù)，方便社區(qū)小需求者（09、011、W5)11、消費(fèi)、投資等多元需求增強(qiáng)借鑒成功經(jīng)驗(yàn)，提高管理水平（08、09、W7)（3）ST戰(zhàn)略ST戰(zhàn)略是利用

15、銀行自身優(yōu)勢，去回避銀行外部環(huán)境帶來的威脅所做出的戰(zhàn)略選擇，見下表:利用優(yōu)勢，回避威脅優(yōu)勢或脅（1）1、網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)便利2、后思收柒果俎多1、信貸環(huán)境緊縮，企業(yè)直接融資3、官埋半徑小，決策快速4、財(cái)務(wù)優(yōu)勢2、利率管制放松，利差收入下降5、穩(wěn)定的本土化團(tuán)隊(duì)3、監(jiān)管嚴(yán)格，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)提圖加快非利息業(yè)務(wù)發(fā)展，更體現(xiàn)服務(wù)便利（T1、T2、S1）4、其他金融機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c，行業(yè)競爭加劇細(xì)分客戶群，加大幼、老市場開發(fā)（S2、S2、T11、T10、T8、T9）改革小額貸款抵押制度，提高服務(wù)（T1、T8、S2、S5、S3）入國有大型商業(yè)銀行自身管理水平提高優(yōu)化關(guān)鍵業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，確保核心客戶和業(yè)務(wù)（T9、T8、T

16、6、S1、S5）入金融需求多元化加劇挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)模式監(jiān)控遐出行業(yè)業(yè)務(wù)，扶持新興行業(yè)（S2、S5T8）7、匯率波動(dòng)頻繁，出口環(huán)境惡化統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)單位合規(guī)控制（T8、T3、S3）3、縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型面臨帶來威脅突出外匯管理，探索成熟的國際業(yè)務(wù)模式（T7、S2、S3、S5）9本土企業(yè)兩極分化明顯，中小企業(yè)產(chǎn)值占比低調(diào)整客戶戰(zhàn)略，向客戶產(chǎn)業(yè)鏈上、下游延伸（T1、T8、T9、S3S5）10、相比其他縣市，農(nóng)民收入偏低分析支行客戶結(jié)構(gòu)，試點(diǎn)零售業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)安全性和便利（T6、S1)11、人口老齡化嚴(yán)重，未來人降趨勢明顯口下可能放棄競爭激烈、行業(yè)易受影響、無法滿足要求客戶（T8、T9)WT戰(zhàn)略WT戰(zhàn)略是

17、利用銀行自身?xiàng)l件去減小弱點(diǎn)，回避銀行外部環(huán)境帶來的威脅所做出的戰(zhàn)略選擇，見下表:回避威脅，減小弱點(diǎn)劣勢或脅1、數(shù)據(jù)分析能力牧弱2、產(chǎn)品創(chuàng)新此刀叁1、信貸環(huán)境緊縮，企業(yè)直接融資3、省戶費(fèi)科收集不兀整4、呂21k阿大、久-Lk制121k萬/卜熱芯2、利率管制放松，利差收入下降5、盈利模式單一6、優(yōu)秀人才缺之3、監(jiān)管嚴(yán)格，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)提圖7、管理劣勢（缺乏嚴(yán)格預(yù)算、對(duì)內(nèi)對(duì)外反應(yīng)慢等）8、1百息百理東沈水干左4、其他金融機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c，行業(yè)競，加劇建立戰(zhàn)略考核體系，加強(qiáng)合規(guī)、信息管理（W7、W4、W8、T3）樹標(biāo)桿、定計(jì)劃、調(diào)資源等來加強(qiáng)非利息業(yè)務(wù)發(fā)展（W5、T7、T2）弱化競爭、加強(qiáng)合作，探討共贏模式

18、（T6、W7、W2、W5）入國有大型商業(yè)銀行自身管理水平是高完善客戶信息，提升服務(wù)水平和業(yè)務(wù)能力，靠近社區(qū)（W3、W4、T4、T2、T6）入金融需求多元化加劇挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)模式鞏固核心業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與中小企業(yè)的合作交流（T8、T9、W2、W3、W7、T4）7、匯率波動(dòng)頻繁，出口環(huán)境惡體現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，看重客戶數(shù)量，以便利貼心服務(wù)獲取競爭優(yōu)勢（T4、T6、T9、W3、W2、W4）8、縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型面臨帶來威脅選擇資源互補(bǔ)市場，發(fā)揮優(yōu)勢和新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等思路來開拓新的區(qū)域市場（W1、W2、W3、W5、T1、T2、T9、T8）9本土企業(yè)兩極分化明顯，中小企卜產(chǎn)值占比低整合客戶產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)上下進(jìn)行滲透（T9、T1、T7

19、、T8、W1、W2、W3）10、相比其他縣市，農(nóng)民收入偏低建立客戶全生命周期管理，差異營銷和服務(wù)（W1、W2、W3、W7、T8、T9、T10、11）11、人口老齡化嚴(yán)重，未來人口下.趨勢明顯完善內(nèi)部管理（流程管理、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新管理）（T3、T4、T5、T6、W1、W2、W6、W7、W8）（二）戰(zhàn)略目標(biāo)根據(jù)戰(zhàn)略分析，確定本行戰(zhàn)略：致力于踐行“日新其德融昌萬家”的企業(yè)愿景，以“惠農(nóng)利民，助企興商”為企業(yè)使命，深入服務(wù)農(nóng)村和社區(qū)，積極打造現(xiàn)代社區(qū)銀行典范。在內(nèi)部控制上，充分發(fā)揮新型法人治理結(jié)構(gòu)的作用，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)施以經(jīng)濟(jì)資本管理為核心的全面風(fēng)險(xiǎn)管理；在經(jīng)營管理上，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展

20、結(jié)構(gòu)，豐富盈利模式，通過機(jī)制轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，著力提升以價(jià)值創(chuàng)造為核心的服務(wù)能力和管理能力，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本約束下的可持續(xù)發(fā)展，達(dá)到客戶、股東、員工和社會(huì)利益的和諧統(tǒng)一，真正打響本行品牌。（三）戰(zhàn)略地圖戰(zhàn)略地圖是將戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)換為各個(gè)行動(dòng)舉措的具體工具，它對(duì)企業(yè)的使命和戰(zhàn)略給以闡明和實(shí)施，把戰(zhàn)略方向與制定計(jì)劃、確定目標(biāo)聯(lián)系起來，并將戰(zhàn)略目標(biāo)與績效考核制度聯(lián)系起來，是企業(yè)戰(zhàn)略實(shí)施的行動(dòng)準(zhǔn)則。具體見下圖:愿景：口新耳德融昌萬家使命：惠農(nóng)利民助企興商價(jià)值觀：激情創(chuàng)新誠信責(zé)任生畬K偉4庚高僑產(chǎn)質(zhì)里強(qiáng)化處耦成范量.控制風(fēng)降本餌理財(cái)務(wù)總收入電健闡民工1.利常2.2.O收入井收入24L在2人工優(yōu)N1.3諭敢利導(dǎo)

21、覷利芹舍利勢F3：，也箕收入比F4；匍斡端泅調(diào)收嚷11m.之之22.2.3.投行理財(cái)國業(yè)F5aEVAF6；RAROCF7t不賽貨歐率JF8iT4知址4F%披貨比FiOc皆也如精14中2-1-4-楝白：利;；收入心利差F11：仆“比中客戶內(nèi)部流程學(xué)習(xí)成KF2,讓利廠代人11.1.it行泳程優(yōu)化島開發(fā)9.Ill場背WT1.N.1U限期先稅外+2一帝產(chǎn)依m(xù)to.#S情管，3一生畫風(fēng)ot.拓產(chǎn)品升發(fā)小02；之Wi齒酬I03；部門出升滿副應(yīng)04.榔口用翻達(dá)感水12.1.全1川的仲12.2.利率風(fēng)瞪流他性M瞭13.4.量奉葉佑13操風(fēng)13信風(fēng)I風(fēng)1.作險(xiǎn)之用險(xiǎn)06:品牌影響度07:客戶投訴次數(shù)05：郵”媵

22、畔墳l“t!L4：常學(xué)W人4J比L5i。業(yè)人46It五、職能戰(zhàn)略本行各主要職能戰(zhàn)略如下(_)組織結(jié)構(gòu)提升快捷服務(wù)能力。銀行經(jīng)營要以客戶服務(wù)為導(dǎo)向，網(wǎng)點(diǎn) TOC o 1-5 h z 不但是客戶金融服務(wù)的窗口，也是加強(qiáng)社區(qū)交流的窗口，網(wǎng)點(diǎn)主管和大堂經(jīng)理不僅要負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)入銀行客戶的引導(dǎo)，還要負(fù)責(zé)如何體現(xiàn)支行與周圍社區(qū)客戶的互動(dòng)。服務(wù)觀點(diǎn)要大膽轉(zhuǎn)變，不拘于現(xiàn)有服務(wù)模式，改變銀行在社區(qū)中的形象，要吸引客戶愿意走進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)。內(nèi)部高效溝通。以對(duì)客戶服務(wù)為指導(dǎo)，重新定義部門“客戶”概念，組織結(jié)構(gòu)上各部除了服務(wù)于傳統(tǒng)意義上的客戶外，還要視內(nèi)部各部門為“客戶”，以高效服務(wù)為指導(dǎo)，對(duì)內(nèi)外客戶服務(wù)寫入部門工作職責(zé)，并加強(qiáng)考

23、核。(二)人力資源人力資源最優(yōu)配置。要加大專業(yè)人才引進(jìn)力度，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)；要構(gòu)建崗位勝任力模型，明確各類崗位的用人標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)各類科學(xué)的評(píng)估工具和流程，實(shí)施360度反饋，完善人才的選拔和退出機(jī)制，優(yōu)化員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，提高崗位勝任能力。提升員工積極性。繼續(xù)構(gòu)建和落實(shí)寬幅多級(jí)的行員等級(jí)體系、市場化的薪酬管理體系和戰(zhàn)略導(dǎo)向的績效管理體系，逐步解決人力資源管理體系中存在的體制機(jī)制問題，充分發(fā)揮員工的內(nèi)在潛能和創(chuàng)新精神，提高員工忠誠度。培養(yǎng)優(yōu)秀后備人才。加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，完善人才發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)與通道，抓好高層次人才和高技能人才管理，實(shí)施人才發(fā)展戰(zhàn)略工程；探索引進(jìn)人才配套政策，加強(qiáng)引進(jìn)人才的任職管理、薪酬管理和績效

24、管理，營造良好工作氛圍，留住人才、用好人才。（三）營銷與市場開發(fā)贏利模式多樣化。我行目前主要依賴存貸款利差收入，但未來貸款新增的擴(kuò)大難以抵消利息差收窄帶來的負(fù)面影響，因此要改變單純依靠利差收入的增長模式，大力發(fā)展資本占用少的中間業(yè)務(wù)，如投行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等。滿足客戶多樣化需求。要審時(shí)度勢、把握機(jī)遇、適應(yīng)市場需求突出豐滿金融服務(wù)，滿足不同類型客戶的多樣化需求，進(jìn)一步增加其對(duì)我行的滿意度?？蛻艏?xì)分，深耕市場。與周邊區(qū)域的微型企業(yè)、居民建立 TOC o 1-5 h z 良好關(guān)系，鞏固市場基礎(chǔ)，充實(shí)網(wǎng)點(diǎn)可銷售產(chǎn)品，在簡化前臺(tái)業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，提高實(shí)際面對(duì)客戶開展銷售的人員比例，發(fā)

25、揮我行點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢。提升營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)。要建立學(xué)習(xí)制度，使?fàn)I銷人員掌握專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)。要建立定期培訓(xùn)機(jī)制，邀請(qǐng)同業(yè)業(yè)務(wù)精英講授營銷技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶維護(hù)等技能。（四）流程銀行三庫一體建設(shè)。以“制度庫、流程庫、風(fēng)險(xiǎn)庫”建設(shè)為平臺(tái)，通過不斷的連續(xù)性改進(jìn)和優(yōu)化，構(gòu)建起全面協(xié)同合作有序、業(yè)務(wù)流程操作高效、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、合規(guī)要求明確的流程銀行體系。（五）全面風(fēng)險(xiǎn)管理完善風(fēng)險(xiǎn)政策。積極開展風(fēng)險(xiǎn)管理政策研究，逐步建立完善信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的政策體系。確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，穩(wěn)健審慎經(jīng)營。建立風(fēng)險(xiǎn)偏好政策體系，滿足外部監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)發(fā)展和效益增長的和諧

26、統(tǒng)一。提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理，將經(jīng)濟(jì)資本細(xì)化 TOC o 1-5 h z 到機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品和客戶等多個(gè)維度，通過控制經(jīng)濟(jì)資本，來控制總體風(fēng)險(xiǎn)水平。（六）客戶服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃。優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，突出網(wǎng)點(diǎn)區(qū)位優(yōu)勢，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)輻射范圍，特別是加強(qiáng)城鄉(xiāng)結(jié)合部的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)力量。落實(shí)城東支行東移，加強(qiáng)青山、拔茅工業(yè)園區(qū)和周邊區(qū)域的服務(wù)；落實(shí)城西支行西移，加強(qiáng)南巖工業(yè)園區(qū)和周邊區(qū)域的服務(wù)；優(yōu)化整合城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)社區(qū)居民的服務(wù)，提升社區(qū)專業(yè)化服務(wù)能力。標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。鞏固提升標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、五星服務(wù)落地的成果，使廣大員工牢固樹立以“客戶為中心”的服務(wù)理念，規(guī)范服務(wù)形象、服務(wù)行為、服務(wù)管理，建立系統(tǒng)化的服務(wù)管理體

27、系，有效提高客戶服務(wù)質(zhì)量，真正打造富有我行特色的柜面服務(wù)新形象。推進(jìn)客戶細(xì)分。圍繞客戶需求，通過優(yōu)化服務(wù)環(huán)境、豐富服務(wù)產(chǎn)品、拓寬服務(wù)渠道等方面不斷改善服務(wù)功能，針對(duì)不同的客戶群體分層、分類別地提供差別化服務(wù)。通過為客戶提供和努力尋求服務(wù)與客戶需求之間的契合點(diǎn)，有效提升各個(gè)層次的客戶忠誠度和滿意度。提高客戶服務(wù)便利程度。要不斷提高臨柜員工業(yè)務(wù)技能，簡化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)分流，減少柜面業(yè)務(wù)辦理等候時(shí)間。要積極運(yùn)用渠道分流和營業(yè)現(xiàn)場客戶分流，發(fā)揮大堂經(jīng)理的攔截分流作用。加快發(fā)展電子銀行、自助銀行渠道，擴(kuò)大電子銀行、自助銀行業(yè)務(wù)規(guī)模，提高非現(xiàn)場服務(wù)渠道交易占比，充分發(fā)揮其低成本優(yōu)勢，構(gòu)建我行新型的多渠

28、道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。（七）產(chǎn)品創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品體系化建設(shè)。從產(chǎn)品、利率、期限等多維度豐富理財(cái)產(chǎn)品；提高理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行頻率；開發(fā)完整理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)條線。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高產(chǎn)品研發(fā)能力。（八）財(cái)務(wù)資產(chǎn)規(guī)劃。2016年，資產(chǎn)達(dá)到140億元左右，其中存款達(dá)到110億元左右，貸款達(dá)到76元左右；2017年，資產(chǎn)達(dá)到160億元左右，其中存款達(dá)到120億元左右，貸款達(dá)到83億元左右;2018年，資產(chǎn)達(dá)到180億元左右，其中存款達(dá)到130億元左右，貸款達(dá)到90億元。同時(shí)，加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展，表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)占比逐年提高。利潤規(guī)劃。未來三年，資本利潤率保持在11%以上。資本規(guī)劃。未來三年，資本充足率保持在11.5%以上，資本積累方

29、式主要以利潤留存為主，同時(shí)優(yōu)化和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。撥備計(jì)提規(guī)劃。未來三年，保持撥貸比在3%以上，撥備覆蓋率在150%以上。財(cái)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)劃。提高負(fù)債管理水平；提高預(yù)算管理水平；提高財(cái)務(wù)和稅務(wù)管理水平；提高會(huì)計(jì)基礎(chǔ)化管理水平。六、2016-2018年重點(diǎn)工作根據(jù)戰(zhàn)略地圖的四個(gè)維度，分析修訂了三年重點(diǎn)工作，共42項(xiàng)。具體見附件：農(nóng)商銀行重點(diǎn)工作表(2016-2018)。同時(shí)，根據(jù)三年重點(diǎn)工作，提煉了四大主題戰(zhàn)略弁詳細(xì)闡述如下：(一)社區(qū)銀行戰(zhàn)略實(shí)施社區(qū)銀行戰(zhàn)略是實(shí)現(xiàn)我行愿景和使命的主要內(nèi)容，是在利率市場化情況下應(yīng)對(duì)全面競爭的主要舉措，是做深、做透、做實(shí)現(xiàn)代社區(qū)銀行典范本土市場和客戶的關(guān)鍵抓手。社區(qū)

30、銀行戰(zhàn)略地圖如下:財(cái)務(wù)表現(xiàn)客戶期望運(yùn)行高效學(xué)習(xí)成長關(guān)鍵因素一：盈利能力穩(wěn)步增長。優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)，提升零售金融和消費(fèi)金融占比；開拓中間業(yè)務(wù)收入，以代收代扣業(yè)務(wù)為突破口，以社區(qū)銀行大數(shù)據(jù)為依托，提升理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)收入。關(guān)鍵因素二：滿足客戶多樣化的需求。要審時(shí)度勢、把握機(jī) TOC o 1-5 h z 遇、適應(yīng)市場需求，豐富我行產(chǎn)品體系、渠道體系，以滿足不同客戶對(duì)服務(wù)快捷化、體驗(yàn)人性化、財(cái)富最大化的金融服務(wù)需求。關(guān)鍵因素三：深耕社區(qū)市場。要選擇社區(qū)銀行發(fā)展模式，對(duì)提高社區(qū)、農(nóng)村、園區(qū)、專業(yè)市場、學(xué)校、醫(yī)院等的滲透力度，提高我行基礎(chǔ)客戶數(shù)量和質(zhì)量，提高客戶服務(wù)覆蓋率，進(jìn)一步提高市場占比。關(guān)鍵因素四：產(chǎn)品研

31、發(fā)對(duì)接。加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，關(guān)注市場創(chuàng)新熱點(diǎn)，提高產(chǎn)品研發(fā)能力。關(guān)鍵因素五：優(yōu)化信貸流程。以客戶管理系統(tǒng)為依托，開展大數(shù)據(jù)分析，提高風(fēng)險(xiǎn)把控能力，優(yōu)化流程，提高服務(wù)效率。關(guān)鍵因素六：五星服務(wù)提升。繼續(xù)五星服務(wù)提升工作，加快標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。加快提升大堂經(jīng)理的交叉營銷能力，提升大堂營銷服務(wù)水平。關(guān)鍵因素七：提升營銷隊(duì)伍的積極性。建立符合社區(qū)銀行發(fā)展的、多層次的營銷隊(duì)伍，優(yōu)化營銷隊(duì)伍的績效考核，建立營銷隊(duì)伍的準(zhǔn)入和退出機(jī)制。關(guān)鍵因素八：提升營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)。要建立營銷隊(duì)伍學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考試機(jī)制。以客戶關(guān)系系統(tǒng)的建設(shè)和應(yīng)用來提升營銷隊(duì)伍能力。（二）投資銀行戰(zhàn)略實(shí)施投資銀行戰(zhàn)略是我行實(shí)施輕資產(chǎn)、輕銀行戰(zhàn)略

32、的主要內(nèi)容，是應(yīng)對(duì)利率市場化的又一重要措施，是實(shí)現(xiàn)盈利多樣化的又關(guān)鍵抓手。投資銀行戰(zhàn)略地圖如下：投資銀行 戰(zhàn)嘛則好亞現(xiàn)學(xué)同或K建設(shè)投資輾仃行業(yè)化團(tuán)隊(duì)關(guān)鍵因素一：盈利能力多樣化和穩(wěn)步增長。投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品多樣，盈利模式多樣，我行應(yīng)建立符合我行實(shí)際的投行業(yè)務(wù)運(yùn)行模式。適當(dāng)擴(kuò)大投行業(yè)務(wù)規(guī)劃和資金杠桿，適當(dāng)實(shí)施期限錯(cuò)配和信用錯(cuò)配，提高投行業(yè)務(wù)盈利水平。關(guān)鍵因素二：提高風(fēng)險(xiǎn)和資本管理把控能力。確定投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)?shù)那闆r下，把握資本約束，實(shí)現(xiàn)盈利最大化。關(guān)鍵因素三：滿足客戶財(cái)富最大化的需求。我行應(yīng)適應(yīng)市場變化趨勢，突出利率優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富需求，提高市場競爭能力。關(guān)鍵因素

33、四：深耕投行業(yè)務(wù)。加強(qiáng)投行業(yè)務(wù)營銷，特別是針對(duì)大中型企業(yè)、高凈值客戶和同業(yè)客戶的營銷和合作。要加強(qiáng)投行業(yè)務(wù)規(guī)劃，做到債券、同業(yè)、理財(cái)和票據(jù)等業(yè)務(wù)齊發(fā)力，拓展投行業(yè)務(wù)的廣度和深度。關(guān)鍵因素五：建設(shè)投行業(yè)務(wù)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。建立投行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，建立投行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考試制度。建立投行業(yè)務(wù)專業(yè)化分工機(jī)制，包括債券、同業(yè)和理財(cái)團(tuán)隊(duì)等。建立投行業(yè)務(wù)前中后臺(tái)分工和監(jiān)督機(jī)制，提升前臺(tái)營銷能力和產(chǎn)品研發(fā)能力，提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)把控能力，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資本管理能力，提升后臺(tái)復(fù)核、清算和投后管理能力。優(yōu)化投行業(yè)務(wù)績效考核，提升投行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的凝聚力和積極性。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于三期疊加時(shí)期，在利率市場化情況下，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略是我行堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底限戰(zhàn)略的主要內(nèi)容，是我行實(shí)施可持 TOC o 1-5 h z 續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的主要抓手，而加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的重中之重，是風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略成敗的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略地圖如下：風(fēng)險(xiǎn)竹理財(cái)務(wù)農(nóng)現(xiàn)彳在風(fēng)吟偏好下，資本澹胳風(fēng)一|II運(yùn)行離效Hi-加強(qiáng)背tl*（隊(duì)伍粹理A-?:學(xué)習(xí)成