農(nóng)村合作銀行關(guān)于當(dāng)前全行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理的指導(dǎo)意見

1、XX農(nóng)村合作銀行關(guān)于當(dāng)前全行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理的指導(dǎo)意見各支行、營業(yè)部：為全面貫徹、落實中國人民銀行、中國銀監(jiān)會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知、關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知精神及現(xiàn)階段政府關(guān)于房地產(chǎn)市場的相關(guān)政策、管理規(guī)定和要求，提高本行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險管理能力，確保本行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康、有序開展，特制定本指導(dǎo)意見。一、思想重視，加大對房地產(chǎn)新政、新規(guī)的學(xué)習(xí)與宣傳。深刻領(lǐng)會國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知的調(diào)控意圖，切實貫徹調(diào)控政策。自“國十一條”出臺以來，中央先后采取了土地、金融、稅收等多種調(diào)控手段，各級地方政府也跟進采取了嚴厲的調(diào)控措施，浙江省人民政府也專

2、門下發(fā)了關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的實施意見。為此，全行信貸業(yè)務(wù)條線應(yīng)組織開展多樣形式的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，加深對“新規(guī)”的學(xué)習(xí)和掌握，并在積極向客戶做好解釋的同時宣傳“新政、新規(guī)”。二、房地產(chǎn)貸款的涵蓋范圍。本指導(dǎo)意見所稱房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責(zé)土地一級開發(fā)的機構(gòu)。房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款。個人住房貸款是指

3、向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)的貸款。三、加強信貸管理，防范房地產(chǎn)抵押風(fēng)險各支行要對抵押房地產(chǎn)的真實性，足值性及變現(xiàn)能力進行一次全面評估分析，充分考慮抵押房地產(chǎn)的成本價及處置時的稅負、房地產(chǎn)貶值空間等因素，合理確定抵押物的抵押價。對抵押物評估過高或存在風(fēng)險的，在綜合考量借款人經(jīng)濟實力的基礎(chǔ)上，采取增加抵押物或保證人、縮減貸款額度等方式，嚴防房地產(chǎn)抵押風(fēng)險。四、實行嚴格的差別化住房信貸政策針對房地產(chǎn)財政政策和金融信貸政策現(xiàn)狀，現(xiàn)對房地產(chǎn)貸款提出如下指導(dǎo)意見，請遵照執(zhí)行：（一）對土地儲備貸款、房地產(chǎn)

4、開發(fā)貸款：進一步加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理，嚴格執(zhí)行有關(guān)信貸管理規(guī)定。、實施名單制管理，貸款發(fā)放僅限于原與我行發(fā)生良好信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，原則上不得對未發(fā)生過信貸關(guān)系的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；、繼續(xù)支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)中承擔(dān)中低價位、中小套型普通商品住房項目；加大對保障性安居工程項目的信貸支持力度，確保保障性安居工程項目健康、有序推進。、嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款，嚴禁向項目資本金比例達不到35%（不含經(jīng)濟適用房）、“四證”（國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證）不齊全、未取得房地產(chǎn)開發(fā)項目立項審批意見書等不符合貸款條件的房

5、地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款；嚴禁對國土部門確認的有閑置土地、炒地倒賣的房地產(chǎn)企業(yè)不予發(fā)放新的貸款；對建設(shè)部門認定的捂盤惜售、囤積房源和哄抬房價的房地產(chǎn)商不予發(fā)放貸款；對挪用貸款繳納土地出讓金的不再予發(fā)放貸款；（二）對個人商品住房按揭貸款：、對貸款購買商品住房，首付比例調(diào)整到30%以上；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；、暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款;3、關(guān)于第二套房的認定，要按三部委制定的“認房也認貸”原則，有下列情形之一的，應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：1】借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；2】借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；3】貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡職調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。（三）對商業(yè)用房按揭貸款：繼續(xù)執(zhí)行貸款首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍的規(guī)定。（四）對個人住房消費貸款：消費性貸款禁止用于