電子銀行業(yè)務及其發(fā)展詳解

1、第十三章 電子(dinz)銀行業(yè)務及其發(fā)展電子銀行業(yè)務概述主要的電子銀行業(yè)務電子銀行業(yè)務風險管理中國(zhn u)電子銀行業(yè)務及其未來發(fā)展趨勢共二十頁第一節(jié) 電子(dinz)銀行業(yè)務概述電子銀行業(yè)務的產生(chnshng)背景1.商業(yè)銀行電子化2.電子貨幣3.電子商務4. 金融全球化下的金融業(yè)務轉型共二十頁電子(dinz)銀行電子商務是電子銀行產生的商業(yè)基礎,電子商務的發(fā)展催生了電子銀行 電子銀行，是指通過網絡和電子終端為客戶提供自助(z zh)金融服務的虛擬銀行。電子銀行通過電話銀行、網上銀行、手機銀行等為客戶提供查詢、轉賬、理財和支付結算等服務。網上銀行逐漸發(fā)展成為我國商業(yè)銀行為高端客戶提

2、供服務的主要方式。共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務的特點電子銀行業(yè)務與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務在提供渠道、市場營銷、成本管理、發(fā)展戰(zhàn)略等方面有很大的差異，具有以下五大特點。1、以計算機技術為基礎，以網絡為媒介2、客戶自助服務(fw)3、靈活便捷的全天候服務4、邊際經營成本低5、業(yè)務綜合性強共二十頁電子商務在美國(mi u)誕生以來，一直以超常速度發(fā)展 圖12-1 全球電子商務貿易總額（資料來源：電子商務研究）共二十頁電子銀行業(yè)務對商業(yè)銀行(shn y yn xn)的影響電子銀行作為一種新的金融服務提供方式，既對傳統(tǒng)(chuntng)銀行業(yè)提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展帶來了新的機遇。1. 改變了商業(yè)銀

3、行競爭格局2.改變了銀行與客戶的關系3. 改變了商業(yè)銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式4. 改變了商業(yè)銀行產品創(chuàng)新的思路5. 改變了商業(yè)銀行風險管理的范疇共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務發(fā)展模式 目前電子銀行有兩種業(yè)務發(fā)展模式：一種是傳統(tǒng)銀行電子化模式，現(xiàn)有的銀行運用信息技術和設施提供電子金融服務； 傳統(tǒng)銀行可通過收購已有的電子銀行業(yè)務或是開立(ki l)自己的電子銀行業(yè)務來發(fā)展另一種是純電子銀行（即虛擬銀行）模式，沒有柜臺服務，僅僅采用電話、互聯(lián)網為客戶提供金融服務。 節(jié)約經營成本，無法解決與客戶的溝通交流問題，有較高的信息不對稱風險 共二十頁第二節(jié) 主要(zhyo)的電子銀行業(yè)務電子銀行業(yè)務有不同的分類方式

4、，按照電子銀行產品使用對象的不同，可以分為企業(yè)電子銀行產品和個人(grn)電子銀行產品；按照電子銀行產品使用方式和服務渠道不同，可以分為網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等。下面以使用方式和服務渠道不同來介紹電子銀行產品及其功能。共二十頁網上銀行網上銀行又稱網絡銀行，是利用互聯(lián)網技術實現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便、友好的鏈接，通過網絡為客戶提供各種金融服務的一類(y li)電子銀行業(yè)務產品。1、個人網上銀行2、企業(yè)網上銀行共二十頁電話銀行電話銀行也稱客戶服務中心（Call Center），是利用電話網絡與計算機集成技術實現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便的連接，通過電話網絡提供語音和人工方式提供銀行

5、服務的一類電子(dinz)銀行業(yè)務產品。1、自動語音服務2、人工坐席服務3、外撥服務共二十頁手機銀行手機銀行（Mobile Banking），也稱移動銀行，是利用移動網絡（GSMCDMA）以及移動技術(jsh)實現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便、友好連接，通過移動網絡為客戶提供各種金融服務的一類電子銀行業(yè)務產品。手機銀行的種類短信手機銀行WAP手機銀行共二十頁自助銀行自助銀行是利用銀行提供的機具設備，由客戶(k h)自助操作，并獲取銀行提供的存取款、轉賬、賬戶查詢等全方位金融服務的電子銀行業(yè)務產品。具有全天候性、迅捷性、安全性等特點 1、銷售終端（POS）2、自動柜員機（ATM）3、自動存款機（CD

6、M）4多媒體自助終端共二十頁第三節(jié) 電子(dinz)銀行業(yè)務風險管理電子銀行風險(fngxin)種類 戰(zhàn)略風險安全風險法律風險 操作風險 聲譽風險共二十頁電子銀行(ynhng)風險管理原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的指導原則從董事會及管理層監(jiān)督、安全控制、法律風險和聲譽(shngy)風險管理三方面提出了十四條風險管理原則，形成了關于電子銀行業(yè)務風險識別、評估、管理、監(jiān)控的較完整的框架。建立電子銀行全面風險管理框架以商業(yè)銀行全面風險管理理念作為指導思想，結合電子銀行業(yè)務風險的特點，在實踐中電子銀行業(yè)務風險管理應該遵循“統(tǒng)一性、系統(tǒng)性、全面性、持續(xù)性、審慎性”原則。共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務風險管

7、理內容1.風險預測與識別2. 運用安全技術3. 建立電子(dinz)銀行業(yè)務內部控制4. 控制電子銀行業(yè)務外包風險5加強電子銀行業(yè)務信息披露共二十頁第四節(jié) 中國(zhn u)電子銀行業(yè)務及其未來發(fā)展趨勢中國電子銀行業(yè)務發(fā)展特點1.業(yè)務規(guī)模(gum)增長迅猛2.電子銀行業(yè)務渠道發(fā)展不均衡3.新興電子產品創(chuàng)新不足4.市場集中度高5.法律法規(guī)逐漸完善共二十頁中國電子(dinz)銀行業(yè)務與歐美國家之間的差距1、業(yè)務電子化程度較低2、產品與服務創(chuàng)新能力較弱3、服務渠道整合性較差4、風險管理理念(l nin)較落后共二十頁電子(dinz)銀行業(yè)務的未來發(fā)展趨勢1.在數(shù)據(jù)集中基礎上整合多種服務渠道2.網上銀

8、行和手機銀行發(fā)展前景廣闊3. 決策電子化和管理智能化4. 內部控制(kngzh)實行程序化硬約束5. 跨境金融服務以及市場融合增加共二十頁復習(fx)思考題簡述電子銀行產生的背景。電子銀行業(yè)務具有哪些特點？電子銀行對商業(yè)銀行產生了怎樣的影響？了解各種電子銀行業(yè)務的主要內容與特點。簡述電子銀行業(yè)務風險的來源(liyun)和種類。如何對電子銀行業(yè)務風險進行管理？中國電子銀行業(yè)務發(fā)展有哪些特點？簡述中國電子銀行與歐美國家之間的差距。電子銀行業(yè)務未來發(fā)展趨勢如何？共二十頁內容摘要第十三章 電子銀行業(yè)務及其發(fā)展。第一節(jié) 電子銀行業(yè)務概述。電子商務是電子銀行產生的商業(yè)基礎,電子商務的發(fā)展催生了電子銀行。電子銀行，是指通過網絡和電子終端為客戶提供自助金融服務的虛擬銀行。電子銀行業(yè)務與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務在提供渠道、市場營銷、成本管理、發(fā)展戰(zhàn)略等方面有很大的差異，具有以下五大特點。1、以計算機技術為基礎，以網絡為媒介。圖12-1 全