證券公司高級管理人員資質考試高頻考點習題及答案

1、證券公司高級管理人員資質考試高頻考點習題及答案1.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（ ）。A.賣方身份證、戶口簿復印件B.房產證原件和復印件C.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告D.公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議E.由市級以上房產交易部門進行抵押登記【答案】:A|B|C|D【解析】:E項應為由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記。2.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（ ）。2018年10月真題A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】:C【解析】:商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款

2、人畢業(yè)或終止學業(yè)期間，對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可。3.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（ ）。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)擔保法的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款

3、責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。4.根據(jù)貸款性質不同將個人教育貸款分為（ ）。2014年6月真題A.生源地信用助學貸款B.國家助學貸款C.校源地助學貸款D.個人留學貸款E.商業(yè)助學貸款【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。5.個貸業(yè)務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是（ ）。A.低風險質押貸款B.高風險質押貸款C.低風險抵押貸款D.高風險抵押貸款【答案】:A8.以下關于商

4、業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款線上審批的特點，表述不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行會建立適用不同借款人特征的審批模型B.人工進行貸款線上審批C.審批時效性強D.審批速度快【答案】:B【解析】:線上審批通常有三個特點：在大數(shù)據(jù)分析基礎上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行扣分與審批；對于審批未通過的情形一般不進行復審；審批時效性強、速度快，幾秒鐘即可完成。6.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（ ）年，到期可對檔案資料進行銷毀。A.一B.二C.三D.四【答案】:C【解析】:查詢機構要按業(yè)務檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關文件）進行管理。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷

5、毀。7.（ ）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。A.現(xiàn)金分期B.消費轉分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】:A【解析】:分期付款業(yè)務根據(jù)業(yè)務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉分期、現(xiàn)金分期和專項分期。現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務。8.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風險點的是（ ）。A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等B.未對合同

6、簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D.貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等【答案】:D【解析】:個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風險點：未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等；未對合同簽署人及

7、簽字（簽章）進行核實，例如借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。9.在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度差異，按照（ ）的原則進行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關注D.實時監(jiān)控E.集中管理【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行應對客戶風險進行監(jiān)測。在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度差異，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關注的原則進行管理。10.個人商用房貸款屬于（ ）。A.個人耐用消費品貸款B.個人住房貸款C.個人消費貸款D.個人經營類貸款【答案】:D【解析】:個人經營類貸款包括個人商用房貸款

8、、個人經營貸款、農戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。11.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（ ）年。2010年10月真題A.30B.40C.20D.50【答案】:A【解析】:個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。12.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（ ）。2014年6月真題A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公

9、證等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風險。13.押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內容？（ ）A.臺賬制度B.權證核對C.崗位制約D.隨機抽查E.日常監(jiān)控【答案】:A|B|C|E【解析】:押品的日常管理與監(jiān)控包括：崗位制約；臺賬制度；權證核對；定期檢查；日常監(jiān)控。14.關于抵押擔保的表述，正確的有（ ）。A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償D.一般需要到相關部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉移對法定財

10、產的占有，將該財產作為貸款的擔保【答案】:B|C|D【解析】:A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。15.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（ ）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】:B【解析】:個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫個人住房貸款調查審批表，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申

11、請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。16.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是（ ）。A.制定公積金信貸政策B.負責信貸審批C.公積金貸款合同的簽約D.承擔公積金信貸風險【答案】:C【解析】:C項屬于承辦銀行的基本職責。17.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（ ）。2015年10月真題A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動B.對經營類車輛應監(jiān)測借款人經營的實際情況C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E.借款人是否按期足額歸還貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包

12、括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。18.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估？（ ）A.押品市場價格發(fā)生大幅下降B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其

13、他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。19.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（ ）。2015年5月真題A.可在合同簽訂前辦理公證B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體使之明顯地標示C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解格式條款D.可安排律師對合同進行講解E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容【答案】:A|B|C|D|E【解析】:依據(jù)合同法第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以

14、說明。提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人不產生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款（合同）確定，或是在合同書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解上述格式條款。20.個人住房貸款可實行的擔保方式是（ ）。A.抵押、信用、質押B.抵押、信用、保證C.抵押、質押、保證D.信用、質押、保證【答案】:C【解析】:銀行個人住房貸

15、款業(yè)務的擔保方式主要有抵押、質押、保證三種方式。我國物權法及擔保法司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規(guī)定。21.國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（ ）。A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明B.借款人學生證或入學通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明E.借款人有效身份證件【答案】:A|B|E【解析】:國家助學貸款的申請人需提交的材料包括：借款人有效身份證件的原件和復印件；借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料；貸款銀行要求的其

16、他材料。22.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（ ）。A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經營許可證E.收入證明和有關資產證明材料【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：借款申請表。借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料

17、和有關資產證明等。借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件。擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產如需評估，須提供評估報告原件。貸款人要求提供的其他文件或資料。23.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（ ）。A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）B.創(chuàng)投基金管理人C.刑滿釋放人員D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員【答案】:B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人

18、員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。24.個人住房裝修貸款用途不包括（ ）。A.支付房屋維修工程款B.購買健身器材C.支付家庭裝潢施工款D.購買廚衛(wèi)設備【答案】:B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。25.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（ ）。A.借款人申請期限調整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款

19、展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】:A|B|D【解析】:C項，1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸款人決定。26.貸款人應按照借款合同約定，通過（ ）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】:A|C【解析】:貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受

20、托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。27.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（ ）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型【答案

21、】:B【解析】:B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構建預測變量。28.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測【答案】:B【解析】:關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實

22、不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。29.學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有（ ）。2016年11月真題A.受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生C.對有問題的申請進行糾正D.組織學生申請借款E.對借款人進行公示【答案】:B|C|D|E【解析】:學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內，組織學生申請借款。學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內完成。此項工作完成后，學校機構在一定時間內進行公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工

23、作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助學貸款經辦銀行。30.關于留學貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為16年，最長不超過10年B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施C.出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】:D【解析】:D項，出國留學貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則。31.個人經營貸款中銀行貸款審查應對（ ）進行全面審查。A.貸前調查人提交的個人經營

24、貸款調查審查審批表B.貸款調查內容的合法性C.貸款調查內容的合理性D.貸款調查內容的準確性E.貸款調查內容的可靠性【答案】:A|B|C|D【解析】:貸款審查人應對貸前調查人提交的個人經營貸款調查審查審批表、貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率等，分析貸款風險因素和風險程度，調查意見是否客觀，并簽署審查意見。32.個人貸款的操作風險包括（ ）。2009年10月真題A.貸款簽約和發(fā)放中的風險B.貸后管理中的風險C.貸款審查和審批中的風險D.借款人還款能力發(fā)生變化的風險E.貸款受理和調查中的風險【答案】:A|

25、B|C|E【解析】:個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風險。33.個人經營貸款期限最長一般不超過_年，采用保證擔保方式的一般不得超過_年。（ ）2016年6月真題A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】:A【解析】:個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。34.對于1年以內（含）個人貸款的展期（ ）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過

26、三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】:A【解析】:一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。35.下列關于代理的表述，錯誤的是（ ）。A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.沒有代理

27、權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。36.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（ ）。A.“5C”是指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.對于個人經營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素C.如果發(fā)生

28、違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素E.宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響【答案】:A|D|E【解析】:B項，對于個人經營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素；C項，擔保指借款人用其資產對其所承諾的付款進行的擔保，如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品擁有要求權。37.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（ ）。2016年6月真題A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的7

29、0%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】:A|B|D【解析】:C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。38.互聯(lián)網金融健康發(fā)展需要遵循（ ）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風險C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康發(fā)展【答案】:A|B|C|E【解析】:關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管

30、、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了“互聯(lián)網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融”等互聯(lián)網金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界，對網絡借貸的分類與功能定位給予了明確。39.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經營類貸款。40.為加強對個人隱

31、私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（ ）。2013年11月真題A.查詢記錄B.違規(guī)處罰C.限定用途D.分級管理【答案】:D【解析】:為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。41.下列關于個人汽車貸款貸前調查的說法，錯誤的是（ ）。2014年6月真題A.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況B.貸前調查人以電話調查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔D.可通過審查借款

32、申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進行【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行。42.關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.國家助學貸款風險補償是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款

33、擔?；虻盅骸敬鸢浮?C【解析】:C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。43.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（ ）。A.易于處置B.變現(xiàn)能力強C.價值穩(wěn)定D.產權明晰E.易于保管【答案】:A|B|C|D【解析】:以房地產作抵押的，抵押物必須符合擔保法及最高人民法院關于適用若干問題的解釋等有關規(guī)定，并且產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。44.個人經營類貸款一般面向從事合法生產經營的自然人，包括（ ）。2012年6月真題A.法人企業(yè)B.股份有限

34、公司C.有限責任公司D.個體工商戶【答案】:D【解析】:個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。45.下列選項中屬于分期付款業(yè)務類型的有（ ）。A.商戶直接分期B.消費轉分期C.POS機分期D.現(xiàn)金分期E.專項分期【答案】:A|B|C|D|E【解析】:分期付款業(yè)務根據(jù)業(yè)務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉分期、現(xiàn)金分期和專項分期。46.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（ ）。A.個人消費類貸款B.個人質押貸款C.個人保證貸款D.個人信用貸款E.個人經營類貸款【答

35、案】:A|E【解析】:個人貸款產品的種類有以下幾種劃分方法：根據(jù)產品用途不同，個人貸款產品分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；根據(jù)有無擔保，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款；根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個人貸款產品分為個人單筆貸款、個人不可循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度；按照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款；按照業(yè)務處理的渠道不同，個人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個人貸款以及互聯(lián)網個人貸款。47.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經營貸款行業(yè)準入要求的是（ ）。A.在山西從事低端淘汰能源生產行業(yè)的企

36、業(yè)主B.在北京從事房地產開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主【答案】:C【解析】:個人經營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；國家產業(yè)結構調整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產品等；貨幣金融服務業(yè)、資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；房地產業(yè)、擔保服務業(yè)。48.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（ ）。2012年10月真題A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔保是否有效C.抵押物的合法性D.評估價格是否合理【答案】:B【解析】:采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：抵押物的合法性，包括調查抵

37、押物是否屬于物權法規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調查人可要求經貸款銀行認可的評估機構重新評估。49.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實質是一種借貸關系而非商品買賣關系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸

38、關系E.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關系；風險具有系統(tǒng)性特點。50.個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（ ）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.提前還款應在申請三個月后辦理E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金【答案】:A|B|C|E【解析】:對于個人汽車貸款提前還

39、款，銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。51.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。A.融資收入的真實性B.經營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。52.關于農戶貸款，下列說法錯誤的是（ ）

40、。A.農村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】:B【解析】:B項，農戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。53.普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（ ）的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、

41、便捷、高質量的金融服務。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質量的金融服務。54.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（ ）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生