{推薦}暨南大學(xué)保險學(xué)復(fù)習(xí)題

1、保險學(xué)復(fù)習(xí).重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?？答：重?fù)保險的分?jǐn)偡椒ㄓ校喉樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?。順序?zé)任分?jǐn)偡绞骄褪前锤鱾€保險人出單的順序承擔(dān)賠償責(zé)任；后出單的保險人只有在承保標(biāo)的的損失超過前一承保人的保額時，才依次承擔(dān)超出的部份。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄖ袊箨戇x用這種方式）。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞绞歉鞅ｋU人按其所承保的保險金與總金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。有公式：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額* （該保險人的賠償金額/個保險人承保的保險金額總和）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞窃跊]有重復(fù)保險的情況下，各保險人依其承保的金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。有公式：各保險人承擔(dān)的賠款=損

2、失金額* （該保險人的賠償限額/個保險人承保的賠償限額總和）.絕對免賠和相對免賠及其計(jì)算？答：絕對免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)損失小于合同中規(guī)定地起賠額限額時，被保險人自己承擔(dān)全部損失；第二，當(dāng)損失達(dá)到或超過起賠限額，保險人將扣除免賠額或免賠率再對被保險人進(jìn)行賠償。相對免賠額的兩種情況： 第一，當(dāng)標(biāo)的損失達(dá)到合同規(guī)定的起賠額時，保險人承擔(dān)全部損失賠償（也可以說：損失達(dá)到合同規(guī)定的免賠額/免賠率時，保險人將不作任何扣除，包括免賠額、免賠率在內(nèi)的全額賠償）；第二，如果損失未達(dá)到免賠率，則保險人不作任何賠償，被保險人自己承擔(dān)。注意：這兩種免賠方式中，絕對免賠額用得較多。原因在于：相對免賠額有鼓勵被保險

3、人擴(kuò)大損失的傾向，這種傾向與保險精神是相違背的。免賠額計(jì)算：賠償金額=保險金額x （損失率一免賠率）.除外責(zé)任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容答：除外責(zé)任是指保險人不用承擔(dān)的責(zé)任范圍。除外責(zé)任的內(nèi)容有四點(diǎn)，包括：除外地點(diǎn)、除外風(fēng)險、除外財產(chǎn)、除外損失。除外地點(diǎn)是指在該地點(diǎn)發(fā)生的損失不賠。例如家庭保險的范圍就是家庭里，超出不賠（后樓梯、天臺等都不算家庭中）。除外風(fēng)險是指某些風(fēng)險導(dǎo)致的損失不賠。除外財產(chǎn)是指某些財產(chǎn)的損失不賠。例如家庭財產(chǎn)保險中不保賬冊、有價證券、現(xiàn)金、 金銀首飾、古董字畫（如果保險公司愿意承保，作為定值保險）、藝術(shù)品。除外損失是指某些損失公司不承擔(dān)。例如折舊損失；停車場中汽車被盜，若未收費(fèi)則

4、不賠，若以收費(fèi)要么不賠、要么向停車場追償。為什么要規(guī)定除外責(zé)任， 我們要看其規(guī)定的意義。 總的來說，因?yàn)楸ｋU公司是作為一個企業(yè)，不能把全部責(zé)任都承擔(dān)起來，這樣大風(fēng)險太大；限定責(zé)任范圍，是由其企業(yè)性決定的。這有三點(diǎn)原因：第一，為避免巨災(zāi)；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。.以他人為投保對象時，對投保人與被保險人的關(guān)系各國的法律是如何規(guī)定書P82答：英美法系的“利益原則”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷依據(jù)，若投保人與被保險人有利害關(guān)系就有保險利益。大陸法系的“同意原則”：無論有無利害關(guān)系，投保人只要取得被保險人的同意就有保險利益。一些國家的“利益和同意原則”：有

5、利害關(guān)系有保險利益；沒有利害關(guān)系但征得被保險人同意也具有保險利益。.構(gòu)成可保風(fēng)險的基本條件及其規(guī)定意義答：可保風(fēng)險是指保險公司或保險人愿意接受的風(fēng)險。（愿意接受的風(fēng)險一般是純粹風(fēng)險，但不是所有純粹風(fēng)險都承擔(dān)，篩選的條件就是可保風(fēng)險的條件。）可保風(fēng)險的條件有：風(fēng)險必須是偶然性的。 風(fēng)險的偶然性包含兩方面： 一是風(fēng)險發(fā)生的可能性是偶然的；二是風(fēng)險發(fā)生的對象、時間、地點(diǎn)、原因、損失程度是不確定的。風(fēng)險必須是意外的（共同海損除外）。風(fēng)險必須是意外的包含兩個方面：一是風(fēng)險的發(fā)生或風(fēng)險損害的后果的擴(kuò)展都不是投保人的故意行為；二是風(fēng)險的發(fā)生是不可預(yù)知的。風(fēng)險不是投機(jī)的。風(fēng)險必須有重大損失的可能性。風(fēng)險必須有

6、大量標(biāo)的均有損失的可能性。風(fēng)險的損失可以用貨幣來衡量。損失發(fā)生的概率較小。規(guī)定可保風(fēng)險，可以防止道德風(fēng)險，限制賠償限額.保險合同的特點(diǎn)？答：保險合同是指投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的，在法律上有約束力的協(xié)議。保險合同的特征：（一）保障性保險合同是在被保險人遭受保險事故時保險人提供經(jīng)濟(jì)保障的合同。（二）最大誠信合同（三）雙務(wù)性合同一旦生效，便對雙方當(dāng)事人具有法律約束力。各方當(dāng)事人均負(fù)有自己的義務(wù)，并且必須依協(xié) 議履行自己的義務(wù)。 與此同時，一方當(dāng)事人的義務(wù)，對另一方而言就是權(quán)利。例如投保人有 交付保險費(fèi)的義務(wù)，與此相對應(yīng)的是，保險人有收取保險費(fèi)的權(quán)利。（四）附和性合同保險合同的主要內(nèi)容由保

7、險人單方以格式條款的方式提出，投保人或被保險人只有接受或不接受，一般不能改變。（五）射幸性合同當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)有賴于偶然事件的出現(xiàn)的一種合同。這種合同的效果在于訂約時帶有不確定性。保險合同是射幸合同的一種，在合同的有效期間，如發(fā)生保險標(biāo)的的損失，則被保險人從保險人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險費(fèi)，反之，如果無損失發(fā)生，則被保險人只能付出保費(fèi)而無任何收入。（六）要式性合同（七）有償性合同.保險人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖鞘裁?？答：保險賠償?shù)男问接腥N：貨幣賠償、標(biāo)的修復(fù)或換置。保險賠償?shù)姆绞接袃煞N：（是損失補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用，財產(chǎn)保險中有兩種）一、第一損失賠償方式在保險金

8、額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠償。損失金額小于等于保險金額，賠償金額為損失金額；損失金額大于保險金額，賠償金額為保險金額?？偟膩碚f，就是按少的賠。二、比例賠償金額：賠償金額=損失金額* （保險金額/損失時保險標(biāo)的的實(shí)際價值）（被保險人若想得到十足的補(bǔ)償，就必須按財產(chǎn)的實(shí)際價值足額投保）它的限制是1）以實(shí)際損失為限。2）以保險金額為限。3）以保險利益為限。.受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問題?答：（1）受益人的指定：由被保險人指定或由被保險人同意指定，是以指定方式產(chǎn)生的。如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的，則受益人必須在合同中填寫本名，不得以類名（如妻子、配偶、兒女等關(guān)系詞）。第二種產(chǎn)生為法定

9、產(chǎn)生， 法定產(chǎn)生通常是被保險人沒有指定受益人， 依照相關(guān)法律規(guī)定產(chǎn)生受益人。（2）受益人的變更：被保險人有權(quán)變更受益人；如果被保險人同意，投保人也可以變更受益人。變更受益人無須經(jīng)過保險人同意，但是要通知保險人。（3）受益人的資格：法律對于受益人沒有加以任何的限制，原則上任何人都能成為受益人，只有已經(jīng)死亡了的人不能成為受益人。（4）受益權(quán)的問題：來自于他人（或法律）的指定，而非繼承取得，受益權(quán)不能由受益人自己決定轉(zhuǎn)移給他人。即使受益人死亡，受益權(quán)也不能作為遺產(chǎn)，由受益人的繼承人繼承。如果受益人先于被保險人死亡而沒有其他受益人的情況或者受益人依法喪失受益權(quán)（譬如說受益人觸犯刑法，受極刑）或受益人放

10、棄受益權(quán)，在此三種情況下保險金可以作為被保險人的遺產(chǎn)由被保險人的合法繼承人繼承。如果受益人故意導(dǎo)致被保險人受到傷害，那么受益人將喪失受益權(quán)。 受益人是可以自動放棄受益權(quán)的，如果受益人自動放棄受益權(quán)，并不等于合同的受益權(quán)被消滅，受益權(quán)仍然歸被保險人。.保險合同中止與恢復(fù)？答：保險合同的中止是保險合同生效以后，由于某種原因使得保險合同的法律效力暫時失去。這通常出現(xiàn)在人身保險合同里面，因投保人交不起保費(fèi)的情況下；而財產(chǎn)保險是一次性交付保費(fèi)的，所以不常有。保險合同的恢復(fù)（復(fù)效）是指被中止的保險合同經(jīng)過一定的法律程序，重新恢復(fù)其法律效力。其條件為： 第一，要申請;第二，要協(xié)商；第三，要經(jīng)過寬限期；第四，

11、要補(bǔ)交保費(fèi)；第五，要在復(fù)效有效期內(nèi)申請復(fù)效。（復(fù)效有效期為兩年，超過兩年的合同法定解決）注意：中止和復(fù)效是相連系的，而且只限于長期的人身保險；復(fù)效時也要履行告知義務(wù)。.實(shí)際全損與推定全損的比較？答：在船舶保險中，實(shí)際全損是指保險船舶發(fā)生保險事故后完全滅失或嚴(yán)重?fù)p壞，完全失去原有狀態(tài)、效用，包括船舶失蹤。船舶失蹤必須同時具備以下三個條件：1、船舶在航行中失蹤；2、船上船員和船舶同時失蹤；3、失蹤時間必須滿六個月以上。而推定全損是指保險船舶發(fā)生保險事故后，保險當(dāng)事人認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用將要超過船舶的保險價值而推論確定的全損。被保險人對案件作推定全損處理，首

12、先需要被保險人提出委付，同時應(yīng)遞交委付申請書； 保險人有權(quán)接受委付或拒絕接受委付。當(dāng)保險人接受委付時，船舶所有權(quán)及所附帶的權(quán)利和義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給保險人。當(dāng)保險人拒絕接受委付時，不影響保險人對案件按推定全損進(jìn)行處理。按推定全損賠付后，保險人的保險責(zé)任解除。.人身保險與財產(chǎn)保險的比較？答：（一）保險金額確定方式人身保險和財產(chǎn)保險在保險金額確定方式上有所不同：由于人的身體和生命無法用金錢衡量，所以保險人在承保時， 是以投保人自報的金額為基礎(chǔ)，參照投保人的各種因素來確定保 險金額。財產(chǎn)保險是補(bǔ)償性保險，保險金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價值確定。（二）保險期限財產(chǎn)保險如火險等保險期間大多為1年，而人身保險大都為

13、長期性保單，長則十幾年、幾十年或人的一生。（三）補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)財產(chǎn)保險補(bǔ)償屬損失類補(bǔ)償性質(zhì)；人身保險補(bǔ)償大部分為給付性質(zhì)。（四）風(fēng)險的性質(zhì)不同人壽保險危險事故的發(fā)生較為規(guī)則；財產(chǎn)保險危險事故的發(fā)生具有不規(guī)則性。財產(chǎn)保險每保險單位價值懸殊、價值大，人壽保險每單位保險價值差別不大；財產(chǎn)保險用再保險方式多，人壽保險則少；財產(chǎn)保險現(xiàn)金準(zhǔn)備多（公司），人壽保險則較少（期限長）。O.我國家庭財產(chǎn)保險的主要內(nèi)容、附加險？答：家庭財產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的火災(zāi)保險，保險人在承保家庭財產(chǎn)保險時，其保險標(biāo)的、承保地址、保險責(zé)任等均與團(tuán)體或在保險有相通性，在經(jīng)營原理與程序方面具有相通性。（財產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民的財

14、產(chǎn)為保險標(biāo)的）家庭財產(chǎn)保險有七大類：普通家庭財保險，是專門為城鄉(xiāng)居民家庭開設(shè)的一種通用型（適用于一般家庭） 家庭財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)兩全保。與普通家庭財產(chǎn)保險相比，其期限長，不僅具有保險的功能，亦兼具有到期還本的功能。房屋及室內(nèi)財產(chǎn)保險，房屋和附屬設(shè)備可保。（我國近幾年發(fā)展的）安居類綜合保險，它可?，F(xiàn)金、珠寶、有價證券、民事賠償風(fēng)險。投資保障型家庭財產(chǎn)保險，它能使投保人（或被保險人）收回保障金，并確保獲得高于銀行同期存款利率的投資回報。（我國近幾年發(fā)展的）專項(xiàng)家庭財產(chǎn)保險，它是根據(jù)保險客戶的需要，保險人開辦的若干專項(xiàng)家庭財產(chǎn)保險。附加盜竊險，在保單載明的，地址室內(nèi)的財產(chǎn)保險公司賠； 有明顯盜竊痕

15、跡；除外:被保險人及其家庭人員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊，不賠。.人身保險合同和財產(chǎn)保險合同的轉(zhuǎn)讓？答：在財產(chǎn)保險中，保單的轉(zhuǎn)讓往往因保險標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移而發(fā)生。其程序有2種,一般情況轉(zhuǎn)讓須得保險人同意。2）貨物運(yùn)輸保險隨著標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)移。而在人身保險中，保單一般不需經(jīng)過保險人同意即可轉(zhuǎn)讓，但在轉(zhuǎn)讓后必須通知保險人。.暫保單及其特點(diǎn)？答：暫保單。暫保單有稱臨時保單，是正式保單發(fā)出前的臨時合同。有時在保險代理人收到第一期保費(fèi)后，即發(fā)給投保人作為具有暫保單效力的收據(jù)。（訂立暫保單不是訂立保險合同的必經(jīng)程序）特點(diǎn)：1、暫保單上只載明了合同的主要內(nèi)容，而非全部內(nèi)容；2、暫保單

16、的法律效力與正式保單的法律效力完全相同；3、暫保單的期限比較短，在中國暫保單的有效期一般是30天；4、暫保單的效力自正式合同簽發(fā)則自動失效。.重復(fù)保險和復(fù)合保險的區(qū)別？答：復(fù)合保險：要保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險是指：投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，分別向二個或以上的保險人訂立保險合同的保險。區(qū)別在于：保險金額之和未超過保險價值，屬于復(fù)合保險；超過保險價值，屬于重復(fù)保險。.代位求償制的適用范圍？答：主要適用于財產(chǎn)保險（有一特例不適用：不得對保險人中的家庭成員或組成人員行使代位追償權(quán)，因?yàn)樗麄兊睦媸且恢碌模?；不適用于人身保險（受傷由保險公司和定三方賠，這些是無法定價的），只有個別案例才適用，如健康保險（賠醫(yī)療費(fèi)用）。.共同海損的成立條件、構(gòu)成？與單獨(dú)海損的區(qū)別？答：共同海損是指在海上運(yùn)輸過程中，當(dāng)航行中的船只及其貨物遭遇到自然災(zāi)害和意外事故時，為了解除共同的風(fēng)險可能導(dǎo)致的損失、保障繼續(xù)航行，船長有意識地采取一些救難措施而引起的特殊損失和額外費(fèi)用。共同