現代化支付系統(tǒng)專項高效培訓

1、現代化支付系統(tǒng)專項高效培訓現代化支付系統(tǒng)基本知識中國現代化支付系統(tǒng)分為大額實時支付系統(tǒng) High Value Payment SystemHVPS小額批量支付系統(tǒng) Bulk Electronic Payment SystemBEPS清算賬戶管理系統(tǒng) Settlement Account Processing SystemSAPS支付管理信息系統(tǒng) Payment Management Information SystemPMIS現代化支付系統(tǒng)基本知識大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）：以電子方式實時處理同城和異地的，每筆金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務的應用系統(tǒng)。支付指令實

2、行逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：以電子方式批量處理異地、同城紙張截留的借記支付業(yè)務和每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務。支付指令實行定時批量或即時發(fā)送，凈額清算資金?，F代化支付系統(tǒng)基本知識清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）：是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）：是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎數據，負責行名行號、應用軟件的下載，提供支付業(yè)務的查詢查復、報表統(tǒng)計分析和計費服務等。現代化支付系統(tǒng)基本知識現代化支付系統(tǒng)基本知識 支付系統(tǒng)處理中心分為 國家處理中心 National P

3、rocessing CenterNPC 城市處理中心（CCPC） City Clearing Processing CenterCCPC現代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點說明國家處理中心（NPC）負責支付系統(tǒng)的運行和管理，接收、轉發(fā)各城市處理中心的支付指令，并對集中開設的清算賬戶進行資金清算和處理的機構。城市處理中心（CCPC）主要負責支付指令的轉發(fā)和接收，對本CCPC范圍內的小額業(yè)務進行清分軋差的機構?，F代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點說明發(fā)起人：支付業(yè)務的最初發(fā)起單位或個人（指法人或自然人）。發(fā)起行：向支付系統(tǒng)提交支付業(yè)務并進行賬務處理的銀行和城市信用社、農村信用社。現代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點說明發(fā)起清算

4、行：在國家處理中心開設賬戶的直接參與者，其賬戶用于發(fā)起人、發(fā)起行和自身發(fā)起支付業(yè)務的資金清算和賬務處理。發(fā)報中心：接收并向國家處理中心發(fā)送支付指令的城市處理中心?，F代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點說明收報中心：接收國家處理中心發(fā)來的支付指令并向接收行轉發(fā)的城市處理中心。接收行：接收收報中心發(fā)來的支付指令，并進行賬務處理的銀行和城市信用合作社、農村信用合作社?，F代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點說明接收清算行：在國家處理中心開設賬戶的直接參與者，其賬戶用于接收行、接收人和自身接收支付業(yè)務的資金清算和賬務處理。 現代化支付系統(tǒng)基本知識主要數據定義一、發(fā)報中心（收報中心）代碼（4位定長數字）。二、發(fā)起行（接收行）行號

5、、清算賬戶賬號（12位定長數字）構成：結構： nnn nnnn nnnn n 行別代碼 地區(qū)代碼 分支機構序號 校驗碼現代化支付系統(tǒng)基本知識說明：行別代碼：3位數字。1、行別代碼（3位）=類別代碼（1位）+行別代碼（2位）2、類別代碼（1位），標識銀行類別。其中：0-中央銀行，1-國有獨資商業(yè)銀行，2-政策性銀行，3-其他商業(yè)銀行，4-非銀行金融機構，5、6、7-外資銀行，9-特許參與者，8-待分配。 現代化支付系統(tǒng)基本知識3、地區(qū)代碼（4位），為直接參與者連接的所在城市電子聯行清算中心代碼；支付系統(tǒng)與電子聯行轉換中心代碼為“9988”；4、分支機構序號：4位數字，根據各行別各地區(qū)銀行機構順序

6、編排；5、校驗碼：1位數字，生成算法由中國人民銀行確定；舉例：309 3910 0001 1 現代化支付系統(tǒng)基本知識支付交易序號：8位數字構成，由發(fā)起行編碼。支付交易序號與發(fā)起行（特許參與者）行號、委托日期、交易種類一起構成一筆支付報文的唯一標識，編碼規(guī)則為：1、小額支付業(yè)務的支付交易序號采用8位流水號順序編號，編碼范圍為00000001-99999999。2、大額支付業(yè)務的支付交易序號采用分段編碼方法，編碼范圍為00000001-79999999?，F代化支付系統(tǒng)基本知識來賬支付序號：6位數字構成，由我行自行編制。來賬支付序號作為接收行來賬報文的唯一標識，是來賬手工入賬的必輸項。順序號：每個營

7、業(yè)日按營業(yè)機構某類報文生成的時間先后順序進行編號，每種報文按順序號選擇打印?，F代化支付系統(tǒng)基本知識其他定義 1、業(yè)務類型：0-大額，1-小額，2-其他業(yè)務；2、借貸標志：0-借，1-貸；3、優(yōu)先級：0-普通，1-緊急，2-特急（救災戰(zhàn)備款）?，F代化支付系統(tǒng)基本知識支付系統(tǒng)報文要素規(guī)定支付類報文收/付款人賬號只能由數字、26個大小寫英文字母以及下列字符構成： ， - （ ） / = + ？ ！ ” & * ; # （space）收款人名稱、地址、附言及備注除了以上合法字符外，還有漢字字符現代化支付系統(tǒng)基本知識報文長度規(guī)定收/付款人賬號長度最多32位。收/付款人名稱及地址長度最多60位（一個漢字字

8、符長度為2位）。 附言及備注最長60位?，F代化支付系統(tǒng)基本知識報文長度規(guī)定信息類報文的查詢查復內容長度最多為254位。其合法字符為. ， - （ ） / = + ？ ！ ” & * ; # （space）及數字、漢字、26個大小寫英文字母。注意事項：容易忽略的非法字符有 _ $ % | 共12個。大額支付系統(tǒng)運行時間 營業(yè)準備時間 ： 日切完成后至次日8：30日間業(yè)務受理時間 ： 8：3017：00 （業(yè)務截止警告時間16：30）清算窗口開啟時間 ： 17：00清算窗口時間 ： 17：0018：00清算窗口預關閉時間 ：18：00日終處理時間 ： 清算窗口關閉后日切 ： 日終處理完成后大額支付

9、系統(tǒng)運行時間按照支付系統(tǒng)目前規(guī)定，8：30至17：00為系統(tǒng)日間運行時間，17：00至18：00為清算窗口時間，以上時間點調整，人行將提前公布。 若日間業(yè)務截止時所有清算賬戶不存在透支或支付業(yè)務排隊情況，則直接進入日終處理，無須打開清算窗口。支付系統(tǒng)將每個工作日分為日間業(yè)務處理時間、清算窗口時間、日終業(yè)務處理時間以及營業(yè)準備時間等四個時間段，在系統(tǒng)中設置了業(yè)務開始、業(yè)務截止警告、業(yè)務截止、清算窗口預關閉等時間參數。 大額支付系統(tǒng)運行時間日間業(yè)務處理 從業(yè)務開始到業(yè)務截止時間為日間業(yè)務處理時間。在日間業(yè)務狀態(tài)，大額實時支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)提供正常的支付清算服務。大額支付系

10、統(tǒng)運行時間日間業(yè)務處理 在業(yè)務截止警告時間，系統(tǒng)自動接收國家處理中心發(fā)來的業(yè)務截止警告通知，網銀渠道發(fā)起的支付業(yè)務自動掛賬，次日，賬戶行使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理”交易批量發(fā)送；柜面渠道業(yè)務正常處理。大額支付系統(tǒng)運行時間日間業(yè)務處理 在業(yè)務截止時間，系統(tǒng)自動接收國家處理中心發(fā)來的業(yè)務截止通知，進入業(yè)務截止階段，柜面渠道發(fā)起的除“1631匯出匯款”交易作自動掛賬外，系統(tǒng)拒絕受理其他交易提交的大額往賬業(yè)務。支付系統(tǒng)進入業(yè)務截止時間，如果還有業(yè)務截止警告前網銀渠道發(fā)起的支付業(yè)務未核查，網銀落地行使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理”交易批量掛賬，次日使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理”交易批量

11、發(fā)送。大額報文種類一、匯兌支付報文（CMT100）：10、現金匯款，11、普通匯款，12、網銀匯款，30、外匯清算，40、資金調撥，50、國庫匯款，51、國庫同城交換凈額清算，99、其他。二、委托收款（劃回）報文（CMT101），無業(yè)務種類。三、托收承付（劃回）報文（CMT102），無業(yè)務種類。四、國庫資金匯劃（貸記）報文（CMT103）：10-中央級預算收入 11-省級預算收入 12-地市級預算收入 13-預抵稅收返還分成 14-分成收入 15-養(yǎng)老保險收入16-醫(yī)療保險收入 17-預算外收入 40-國債兌付。五、銀行間同業(yè)拆借支付報文（CMT105）：10、場內拆借 11、場內拆借還款 2

12、0、場外拆借 21、場外拆借還款。六、退匯支付報文（CMT108）：無業(yè)務種類。大額往賬報文狀態(tài) 往賬報文有6種狀態(tài)：初始、核查、發(fā)送、成功、錯誤、掛賬。1、初始：柜面或網銀發(fā)起大額支付業(yè)務往賬尚未核查 2、核查：大額支付往賬報文已成功提交至支付系統(tǒng)前置機，核心系統(tǒng)沒有收到前置機成功接收的應答，將此報文置為“核查”狀態(tài)。 3、發(fā)送：核查成功的往賬報文向支付系統(tǒng)前置機發(fā)送成功。 4、錯誤（不可預見的原因）：報文非法字符或不可預見的原因報文被國家處理中心拒絕，系統(tǒng)將其置為“錯誤”。5、成功：往賬報文被人民銀行成功清算，不支持柜員對成功狀態(tài)報文作任何處理。6、掛賬：柜員使用“1855往賬掛賬”交易或

13、系統(tǒng)自動掛賬的業(yè)務。大額來賬報文狀態(tài) 來賬報文有5種狀態(tài)：初始、核查、成功、錯誤、掛賬。1、初始（無處理碼）：來賬報文未處理。2、初始-錯誤更正為初始：柜員將“押誤”來賬報文使用“1853狀態(tài)修改交易將“錯誤”改為“初始-錯誤更正為初始”。 3、核查：柜員使用（1851-大額支付系統(tǒng)來賬核查）交易選擇“手工入賬”。4、錯誤：指大額支付來賬報文出現核押錯誤，該狀態(tài)不支持柜員核查。5、成功：來賬報文記賬成功。6、掛賬：來賬報文作掛賬處理。大額報文狀態(tài)修改此功能僅限清算中心使用，支持來賬為“錯誤”狀態(tài)改為初始，允許在日間處理階段修改；支持往賬為“核查、發(fā)送、錯誤”改為初始，“發(fā)送”改為成功，只支持支

14、付系統(tǒng)進入日終處理階段修改。來賬報文支持修改當日或非當日報文，往賬報文只支持修改當日報文。大額往賬掛賬及沖賬只有在支付系統(tǒng)進入日終處理后才能使用，只支持“初始、錯誤”狀態(tài)的往賬報文進行掛賬。（柜面和網銀發(fā)起）大額往賬掛賬及沖賬使用（1855往賬掛賬、重發(fā)）交易發(fā)起的往賬掛賬及重發(fā)業(yè)務需要沖賬的，只能使用（3616支付業(yè)務沖賬）交易處理。當日或上日柜面渠道發(fā)起的處于“初始”狀態(tài)報文、業(yè)務截止后柜面渠道發(fā)起的自動掛賬的報文需要沖賬的，使用（1115隔日沖賬）或（1106當日沖賬）交易處理。網銀渠道發(fā)起的大額支付往賬業(yè)務需要沖賬的，統(tǒng)一使用（3616支付業(yè)務沖賬）交易處理，沖賬業(yè)務由網銀落地行辦理。

15、小額支付系統(tǒng)運行模式小額支付系統(tǒng)基本上是724小時運行，采用的模式是“逐筆(批量)發(fā)起，組包發(fā)送，實時傳輸，雙邊軋差，定時清算”。小額支付系統(tǒng)24小時運行，業(yè)務逐筆(批量)發(fā)起，經過組包后實時傳輸。每日日切后進行當日最后一場軋差清算。每日16：00日切，日切后的業(yè)務納入次日第一場軋差清算處理。 小額支付系統(tǒng)運行模式小額支付系統(tǒng)運行時序圖 小額支付基本業(yè)務類型一、普通貸記業(yè)務 普通貸記業(yè)務主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、行間轉賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業(yè)務。二、定期貸記業(yè)務 定期貸記業(yè)務為當事各方按照事先簽訂的協議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務，如代付工資、保險金等，

16、其業(yè)務特點是單個付款人同時付款給多個收款人。小額支付基本業(yè)務類型三、普通借記業(yè)務 普通借記業(yè)務為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務。四、定期借記業(yè)務 定期借記業(yè)務為當事各方按照事先簽訂的協議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務，如收款單位委托其開戶銀行收取水電煤氣等公用事業(yè)費用，其業(yè)務特點是單個收款人向多個付款人同時收款。小額支付基本業(yè)務類型五、實時貸記業(yè)務 實時貸記業(yè)務是付款人發(fā)起的實時貸記收款人賬戶的業(yè)務。六、實時借記業(yè)務 實時借記業(yè)務是收款人發(fā)起的實時借記付款人賬戶的業(yè)務。七、信息服務業(yè)務 信息服務業(yè)務，指支付系統(tǒng)參與者間相互發(fā)起和接收的，不需要支付系統(tǒng)提供清算服務的信息數據，主要包括支票“圈存”信息

17、等非支付類信息。小額支付基本業(yè)務類型貸記業(yè)務是付款（清算）行提交的貸記收款（清算）行賬戶的支付業(yè)務。小額支付系統(tǒng)接收付款（清算）行提交的貸記業(yè)務，納入雙邊軋差處理并實時轉發(fā)至收款（清算）行。貸記業(yè)務包括實時處理和批量處理兩種模式。 普通貸記業(yè)務主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、行間轉賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業(yè)務。普通貸記業(yè)務由付款（清算）行發(fā)起，經由CCPC（或NPC）軋差后轉發(fā)收款（清算）行。小額支付業(yè)務上限小額目前一般上限為2萬（含2萬）,但另有約的除外大額匯款2萬以下支付級別應為“緊急”，其他金額也可選擇“緊急”，但人行加收費用集中處理的小額報文種類一、匯兌支付報文（CMT00100）：10、現金匯款，11、普通匯款，12、網銀匯款二、委