現(xiàn)代化支付系統(tǒng)專項(xiàng)高效培訓(xùn)

1、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)專項(xiàng)高效培訓(xùn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)分為大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) High Value Payment SystemHVPS小額批量支付系統(tǒng) Bulk Electronic Payment SystemBEPS清算賬戶管理系統(tǒng) Settlement Account Processing SystemSAPS支付管理信息系統(tǒng) Payment Management Information SystemPMIS現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）：以電子方式實(shí)時(shí)處理同城和異地的，每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。支付指令實(shí)

2、行逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金。小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：以電子方式批量處理異地、同城紙張截留的借記支付業(yè)務(wù)和每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行定時(shí)批量或即時(shí)發(fā)送，凈額清算資金?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）：是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）：是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)、報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析和計(jì)費(fèi)服務(wù)等?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識 支付系統(tǒng)處理中心分為 國家處理中心 National P

3、rocessing CenterNPC 城市處理中心（CCPC） City Clearing Processing CenterCCPC現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點(diǎn)說明國家處理中心（NPC）負(fù)責(zé)支付系統(tǒng)的運(yùn)行和管理，接收、轉(zhuǎn)發(fā)各城市處理中心的支付指令，并對集中開設(shè)的清算賬戶進(jìn)行資金清算和處理的機(jī)構(gòu)。城市處理中心（CCPC）主要負(fù)責(zé)支付指令的轉(zhuǎn)發(fā)和接收，對本CCPC范圍內(nèi)的小額業(yè)務(wù)進(jìn)行清分軋差的機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點(diǎn)說明發(fā)起人：支付業(yè)務(wù)的最初發(fā)起單位或個(gè)人（指法人或自然人）。發(fā)起行：向支付系統(tǒng)提交支付業(yè)務(wù)并進(jìn)行賬務(wù)處理的銀行和城市信用社、農(nóng)村信用社?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點(diǎn)說明發(fā)起清算

4、行：在國家處理中心開設(shè)賬戶的直接參與者，其賬戶用于發(fā)起人、發(fā)起行和自身發(fā)起支付業(yè)務(wù)的資金清算和賬務(wù)處理。發(fā)報(bào)中心：接收并向國家處理中心發(fā)送支付指令的城市處理中心。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點(diǎn)說明收報(bào)中心：接收國家處理中心發(fā)來的支付指令并向接收行轉(zhuǎn)發(fā)的城市處理中心。接收行：接收收報(bào)中心發(fā)來的支付指令，并進(jìn)行賬務(wù)處理的銀行和城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識節(jié)點(diǎn)說明接收清算行：在國家處理中心開設(shè)賬戶的直接參與者，其賬戶用于接收行、接收人和自身接收支付業(yè)務(wù)的資金清算和賬務(wù)處理。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識主要數(shù)據(jù)定義一、發(fā)報(bào)中心（收報(bào)中心）代碼（4位定長數(shù)字）。二、發(fā)起行（接收行）行號

5、、清算賬戶賬號（12位定長數(shù)字）構(gòu)成：結(jié)構(gòu)： nnn nnnn nnnn n 行別代碼 地區(qū)代碼 分支機(jī)構(gòu)序號 校驗(yàn)碼現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識說明：行別代碼：3位數(shù)字。1、行別代碼（3位）=類別代碼（1位）+行別代碼（2位）2、類別代碼（1位），標(biāo)識銀行類別。其中：0-中央銀行，1-國有獨(dú)資商業(yè)銀行，2-政策性銀行，3-其他商業(yè)銀行，4-非銀行金融機(jī)構(gòu)，5、6、7-外資銀行，9-特許參與者，8-待分配。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識3、地區(qū)代碼（4位），為直接參與者連接的所在城市電子聯(lián)行清算中心代碼；支付系統(tǒng)與電子聯(lián)行轉(zhuǎn)換中心代碼為“9988”；4、分支機(jī)構(gòu)序號：4位數(shù)字，根據(jù)各行別各地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)順序

6、編排；5、校驗(yàn)碼：1位數(shù)字，生成算法由中國人民銀行確定；舉例：309 3910 0001 1 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識支付交易序號：8位數(shù)字構(gòu)成，由發(fā)起行編碼。支付交易序號與發(fā)起行（特許參與者）行號、委托日期、交易種類一起構(gòu)成一筆支付報(bào)文的唯一標(biāo)識，編碼規(guī)則為：1、小額支付業(yè)務(wù)的支付交易序號采用8位流水號順序編號，編碼范圍為00000001-99999999。2、大額支付業(yè)務(wù)的支付交易序號采用分段編碼方法，編碼范圍為00000001-79999999。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識來賬支付序號：6位數(shù)字構(gòu)成，由我行自行編制。來賬支付序號作為接收行來賬報(bào)文的唯一標(biāo)識，是來賬手工入賬的必輸項(xiàng)。順序號：每個(gè)營

7、業(yè)日按營業(yè)機(jī)構(gòu)某類報(bào)文生成的時(shí)間先后順序進(jìn)行編號，每種報(bào)文按順序號選擇打印?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識其他定義 1、業(yè)務(wù)類型：0-大額，1-小額，2-其他業(yè)務(wù)；2、借貸標(biāo)志：0-借，1-貸；3、優(yōu)先級：0-普通，1-緊急，2-特急（救災(zāi)戰(zhàn)備款）。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識支付系統(tǒng)報(bào)文要素規(guī)定支付類報(bào)文收/付款人賬號只能由數(shù)字、26個(gè)大小寫英文字母以及下列字符構(gòu)成： ， - （ ） / = + ？ ！ ” & * ; # （space）收款人名稱、地址、附言及備注除了以上合法字符外，還有漢字字符現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識報(bào)文長度規(guī)定收/付款人賬號長度最多32位。收/付款人名稱及地址長度最多60位（一個(gè)漢字字

8、符長度為2位）。 附言及備注最長60位?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)基本知識報(bào)文長度規(guī)定信息類報(bào)文的查詢查復(fù)內(nèi)容長度最多為254位。其合法字符為. ， - （ ） / = + ？ ！ ” & * ; # （space）及數(shù)字、漢字、26個(gè)大小寫英文字母。注意事項(xiàng)：容易忽略的非法字符有 _ $ % | 共12個(gè)。大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間 營業(yè)準(zhǔn)備時(shí)間 ： 日切完成后至次日8：30日間業(yè)務(wù)受理時(shí)間 ： 8：3017：00 （業(yè)務(wù)截止警告時(shí)間16：30）清算窗口開啟時(shí)間 ： 17：00清算窗口時(shí)間 ： 17：0018：00清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間 ：18：00日終處理時(shí)間 ： 清算窗口關(guān)閉后日切 ： 日終處理完成后大額支付

9、系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間按照支付系統(tǒng)目前規(guī)定，8：30至17：00為系統(tǒng)日間運(yùn)行時(shí)間，17：00至18：00為清算窗口時(shí)間，以上時(shí)間點(diǎn)調(diào)整，人行將提前公布。 若日間業(yè)務(wù)截止時(shí)所有清算賬戶不存在透支或支付業(yè)務(wù)排隊(duì)情況，則直接進(jìn)入日終處理，無須打開清算窗口。支付系統(tǒng)將每個(gè)工作日分為日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間、清算窗口時(shí)間、日終業(yè)務(wù)處理時(shí)間以及營業(yè)準(zhǔn)備時(shí)間等四個(gè)時(shí)間段，在系統(tǒng)中設(shè)置了業(yè)務(wù)開始、業(yè)務(wù)截止警告、業(yè)務(wù)截止、清算窗口預(yù)關(guān)閉等時(shí)間參數(shù)。 大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間日間業(yè)務(wù)處理 從業(yè)務(wù)開始到業(yè)務(wù)截止時(shí)間為日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間。在日間業(yè)務(wù)狀態(tài)，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)提供正常的支付清算服務(wù)。大額支付系

10、統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間日間業(yè)務(wù)處理 在業(yè)務(wù)截止警告時(shí)間，系統(tǒng)自動(dòng)接收國家處理中心發(fā)來的業(yè)務(wù)截止警告通知，網(wǎng)銀渠道發(fā)起的支付業(yè)務(wù)自動(dòng)掛賬，次日，賬戶行使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理”交易批量發(fā)送；柜面渠道業(yè)務(wù)正常處理。大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間日間業(yè)務(wù)處理 在業(yè)務(wù)截止時(shí)間，系統(tǒng)自動(dòng)接收國家處理中心發(fā)來的業(yè)務(wù)截止通知，進(jìn)入業(yè)務(wù)截止階段，柜面渠道發(fā)起的除“1631匯出匯款”交易作自動(dòng)掛賬外，系統(tǒng)拒絕受理其他交易提交的大額往賬業(yè)務(wù)。支付系統(tǒng)進(jìn)入業(yè)務(wù)截止時(shí)間，如果還有業(yè)務(wù)截止警告前網(wǎng)銀渠道發(fā)起的支付業(yè)務(wù)未核查，網(wǎng)銀落地行使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理”交易批量掛賬，次日使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理”交易批量

11、發(fā)送。大額報(bào)文種類一、匯兌支付報(bào)文（CMT100）：10、現(xiàn)金匯款，11、普通匯款，12、網(wǎng)銀匯款，30、外匯清算，40、資金調(diào)撥，50、國庫匯款，51、國庫同城交換凈額清算，99、其他。二、委托收款（劃回）報(bào)文（CMT101），無業(yè)務(wù)種類。三、托收承付（劃回）報(bào)文（CMT102），無業(yè)務(wù)種類。四、國庫資金匯劃（貸記）報(bào)文（CMT103）：10-中央級預(yù)算收入 11-省級預(yù)算收入 12-地市級預(yù)算收入 13-預(yù)抵稅收返還分成 14-分成收入 15-養(yǎng)老保險(xiǎn)收入16-醫(yī)療保險(xiǎn)收入 17-預(yù)算外收入 40-國債兌付。五、銀行間同業(yè)拆借支付報(bào)文（CMT105）：10、場內(nèi)拆借 11、場內(nèi)拆借還款 2

12、0、場外拆借 21、場外拆借還款。六、退匯支付報(bào)文（CMT108）：無業(yè)務(wù)種類。大額往賬報(bào)文狀態(tài) 往賬報(bào)文有6種狀態(tài)：初始、核查、發(fā)送、成功、錯(cuò)誤、掛賬。1、初始：柜面或網(wǎng)銀發(fā)起大額支付業(yè)務(wù)往賬尚未核查 2、核查：大額支付往賬報(bào)文已成功提交至支付系統(tǒng)前置機(jī)，核心系統(tǒng)沒有收到前置機(jī)成功接收的應(yīng)答，將此報(bào)文置為“核查”狀態(tài)。 3、發(fā)送：核查成功的往賬報(bào)文向支付系統(tǒng)前置機(jī)發(fā)送成功。 4、錯(cuò)誤（不可預(yù)見的原因）：報(bào)文非法字符或不可預(yù)見的原因報(bào)文被國家處理中心拒絕，系統(tǒng)將其置為“錯(cuò)誤”。5、成功：往賬報(bào)文被人民銀行成功清算，不支持柜員對成功狀態(tài)報(bào)文作任何處理。6、掛賬：柜員使用“1855往賬掛賬”交易或

13、系統(tǒng)自動(dòng)掛賬的業(yè)務(wù)。大額來賬報(bào)文狀態(tài) 來賬報(bào)文有5種狀態(tài)：初始、核查、成功、錯(cuò)誤、掛賬。1、初始（無處理碼）：來賬報(bào)文未處理。2、初始-錯(cuò)誤更正為初始：柜員將“押誤”來賬報(bào)文使用“1853狀態(tài)修改交易將“錯(cuò)誤”改為“初始-錯(cuò)誤更正為初始”。 3、核查：柜員使用（1851-大額支付系統(tǒng)來賬核查）交易選擇“手工入賬”。4、錯(cuò)誤：指大額支付來賬報(bào)文出現(xiàn)核押錯(cuò)誤，該狀態(tài)不支持柜員核查。5、成功：來賬報(bào)文記賬成功。6、掛賬：來賬報(bào)文作掛賬處理。大額報(bào)文狀態(tài)修改此功能僅限清算中心使用，支持來賬為“錯(cuò)誤”狀態(tài)改為初始，允許在日間處理階段修改；支持往賬為“核查、發(fā)送、錯(cuò)誤”改為初始，“發(fā)送”改為成功，只支持支

14、付系統(tǒng)進(jìn)入日終處理階段修改。來賬報(bào)文支持修改當(dāng)日或非當(dāng)日報(bào)文，往賬報(bào)文只支持修改當(dāng)日報(bào)文。大額往賬掛賬及沖賬只有在支付系統(tǒng)進(jìn)入日終處理后才能使用，只支持“初始、錯(cuò)誤”狀態(tài)的往賬報(bào)文進(jìn)行掛賬。（柜面和網(wǎng)銀發(fā)起）大額往賬掛賬及沖賬使用（1855往賬掛賬、重發(fā)）交易發(fā)起的往賬掛賬及重發(fā)業(yè)務(wù)需要沖賬的，只能使用（3616支付業(yè)務(wù)沖賬）交易處理。當(dāng)日或上日柜面渠道發(fā)起的處于“初始”狀態(tài)報(bào)文、業(yè)務(wù)截止后柜面渠道發(fā)起的自動(dòng)掛賬的報(bào)文需要沖賬的，使用（1115隔日沖賬）或（1106當(dāng)日沖賬）交易處理。網(wǎng)銀渠道發(fā)起的大額支付往賬業(yè)務(wù)需要沖賬的，統(tǒng)一使用（3616支付業(yè)務(wù)沖賬）交易處理，沖賬業(yè)務(wù)由網(wǎng)銀落地行辦理。

15、小額支付系統(tǒng)運(yùn)行模式小額支付系統(tǒng)基本上是724小時(shí)運(yùn)行，采用的模式是“逐筆(批量)發(fā)起，組包發(fā)送，實(shí)時(shí)傳輸，雙邊軋差，定時(shí)清算”。小額支付系統(tǒng)24小時(shí)運(yùn)行，業(yè)務(wù)逐筆(批量)發(fā)起，經(jīng)過組包后實(shí)時(shí)傳輸。每日日切后進(jìn)行當(dāng)日最后一場軋差清算。每日16：00日切，日切后的業(yè)務(wù)納入次日第一場軋差清算處理。 小額支付系統(tǒng)運(yùn)行模式小額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序圖 小額支付基本業(yè)務(wù)類型一、普通貸記業(yè)務(wù) 普通貸記業(yè)務(wù)主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、行間轉(zhuǎn)賬以及國庫匯劃款項(xiàng)等主動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。二、定期貸記業(yè)務(wù) 定期貸記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、保險(xiǎn)金等，

16、其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人。小額支付基本業(yè)務(wù)類型三、普通借記業(yè)務(wù) 普通借記業(yè)務(wù)為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。四、定期借記業(yè)務(wù) 定期借記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取水電煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款。小額支付基本業(yè)務(wù)類型五、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù) 實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)是付款人發(fā)起的實(shí)時(shí)貸記收款人賬戶的業(yè)務(wù)。六、實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù) 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)是收款人發(fā)起的實(shí)時(shí)借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。七、信息服務(wù)業(yè)務(wù) 信息服務(wù)業(yè)務(wù)，指支付系統(tǒng)參與者間相互發(fā)起和接收的，不需要支付系統(tǒng)提供清算服務(wù)的信息數(shù)據(jù)，主要包括支票“圈存”信息

17、等非支付類信息。小額支付基本業(yè)務(wù)類型貸記業(yè)務(wù)是付款（清算）行提交的貸記收款（清算）行賬戶的支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)接收付款（清算）行提交的貸記業(yè)務(wù)，納入雙邊軋差處理并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至收款（清算）行。貸記業(yè)務(wù)包括實(shí)時(shí)處理和批量處理兩種模式。 普通貸記業(yè)務(wù)主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、行間轉(zhuǎn)賬以及國庫匯劃款項(xiàng)等主動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。普通貸記業(yè)務(wù)由付款（清算）行發(fā)起，經(jīng)由CCPC（或NPC）軋差后轉(zhuǎn)發(fā)收款（清算）行。小額支付業(yè)務(wù)上限小額目前一般上限為2萬（含2萬）,但另有約的除外大額匯款2萬以下支付級別應(yīng)為“緊急”，其他金額也可選擇“緊急”，但人行加收費(fèi)用集中處理的小額報(bào)文種類一、匯兌支付報(bào)文（CMT00100）：10、現(xiàn)金匯款，11、普通匯款，12、網(wǎng)銀匯款二、委