銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)第三章金融市場(chǎng)課件

1、銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)考試大綱要求（一）了解金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類(lèi)；（二）掌握金融工具的特點(diǎn)及種類(lèi)；（三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類(lèi)和職能；（四）掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。第1頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【知識(shí)點(diǎn)】金融市場(chǎng)概述1.概念：金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。2.融資行為：包括間接和直接融資行為3.主體：是各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者，他們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。4.客體：是金融交易對(duì)象，是貨幣資金，通常以金融工具為載體第2頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【考點(diǎn)一】金融市場(chǎng)的功能1.貨幣

2、資金融通功能：是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能2.優(yōu)化資源配置功能：3.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能：4.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：5.交易及定價(jià)功能：6.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”第3頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【考點(diǎn)二】金融市場(chǎng)種類(lèi)（一）按金融工具的期限劃分：1、貨幣市場(chǎng)：短期資金融通市場(chǎng)特點(diǎn)為：償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小我國(guó)貨幣市場(chǎng)包括：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)2、資本市場(chǎng)：長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)特點(diǎn)為：償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高第4頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（二）按具體的交易工具類(lèi)型可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、

3、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等（三）按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分：發(fā)行市場(chǎng)：也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)：也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。第5頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（四）按交割時(shí)間劃分現(xiàn)貨市場(chǎng)：是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)期貨市場(chǎng)：是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)第6頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市

4、場(chǎng)（五）按交易場(chǎng)所和空間劃分有形市場(chǎng)：是指有固定場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所。一般也稱(chēng)為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)無(wú)形市場(chǎng)：是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱(chēng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)第7頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（六）按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)：是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。間接融資市場(chǎng)：是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)第8頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第

5、三章 金融市場(chǎng)【考點(diǎn)三】金融工具（一）金融工具的特點(diǎn)1.流動(dòng)性：是指信用工具迅速變現(xiàn)而不遭受損失的能力2.收益性：即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益，3.風(fēng)險(xiǎn)性：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)，也稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息的。(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。第9頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（二）金融工具的種類(lèi)1.按期限的長(zhǎng)短劃分：短期金融工具：期限一般在一年以下（含一年）。如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等長(zhǎng)期金融工具：期限一般在一年以上，

6、如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等第10頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)2.按融資方式劃分直接融資工具：資金供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介結(jié)構(gòu)。包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等間接融資工具：是指通過(guò)銀行等信用中介進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等第11頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)3.按投資者所擁有的權(quán)利劃分債權(quán)工具：代表是債券股權(quán)工具：代表是股票混合工具：代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金第12頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【知識(shí)點(diǎn)】貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)貨幣市

7、場(chǎng)：以短期金融工具為媒介、期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁第13頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)資本市場(chǎng)概念：以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)包括：債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差第14頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（一）同業(yè)拆借市場(chǎng)：是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)作用：是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。特點(diǎn)：1、期限較短，金融機(jī)

8、構(gòu)臨時(shí)性資金需要2、無(wú)擔(dān)保，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高3、同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。第15頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（二）回購(gòu)市場(chǎng)：是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)1.回購(gòu)協(xié)議其實(shí)是一種有抵押的貸款，抵押品就是相關(guān)的債券。2.債券的購(gòu)買(mǎi)，實(shí)際是買(mǎi)方將資金借給賣(mài)方；約定賣(mài)方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回，實(shí)際是通過(guò)購(gòu)回債券歸還借款。3.在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以?xún)?nèi)。4.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。5.由于

9、回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此債券回購(gòu)以大宗交易為主。第16頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（三）票據(jù)市場(chǎng)1.傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。2.票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無(wú)條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類(lèi)，即匯票、本票、支票。第17頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（1）票據(jù)市場(chǎng)：包括票據(jù)承兌市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)。（2）票據(jù)承兌：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請(qǐng)辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)部梢?/p>

10、向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。（3）貼現(xiàn)：指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。第18頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（四）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)1、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱(chēng)CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。第19頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【考點(diǎn)二】資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)包括：主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)特點(diǎn)：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較

11、高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。第20頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（一）股票市場(chǎng)1、股票市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)對(duì)股票進(jìn)行公開(kāi)交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓股票的本質(zhì)：股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證股票的性質(zhì)：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。第21頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)2股票的分類(lèi)（1）按股票所代表的股東權(quán)利劃分：普通股：是股票中最普遍的一種形式，是股份公司最重要的股份，其持有人享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。普通股股票的股利分配不固定，是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有

12、的主要權(quán)利有：第一，經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)第二，公司盈余的分配權(quán)第三，剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)第四，優(yōu)先認(rèn)股權(quán)第22頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)優(yōu)先股：是相對(duì)于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息第二，優(yōu)先清償權(quán)第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策第四，優(yōu)先股股息是固定的第23頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（2）按照是否記載股東姓名，可以分為記名股票和無(wú)記名股票。（3）按照是否在股票面額上標(biāo)明金額，可以分為有面額股票和無(wú)面額股票。大多數(shù)國(guó)家都是有面額股票。無(wú)面額股票，指在股票票面上不記載股票

13、面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。第24頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（4）按照是否有實(shí)物載體分為：實(shí)體股票：是指股份公司向股東發(fā)行紙質(zhì)的票據(jù)，作為其持有股份的表現(xiàn)形式。記賬股票：是指不發(fā)行股票實(shí)體，只做股東名冊(cè)登記的股票。在現(xiàn)代證券市場(chǎng)上，股票主要以電子記賬的形式存在。第25頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（5）我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及投資者的不同劃分：A股：以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票B股：以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供外國(guó)、香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票H股：由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)

14、香港上市的股票N股：由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票第26頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（6）我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同劃分：國(guó)家股法人股社會(huì)公眾股第27頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)3我國(guó)多層次股票市場(chǎng)的發(fā)展。我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)包括：滬深主板市場(chǎng)，中小企業(yè)板市場(chǎng)，創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)場(chǎng)外市場(chǎng)：包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)第28頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（二）長(zhǎng)期債券市場(chǎng)債券是債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。具體分類(lèi)：按發(fā)行主體：國(guó)家

15、債券、地方政府債券、公司債券、金融債券按利率是否固定：可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券按利息支付方式：可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券按有無(wú)擔(dān)保：可分為信用債券、擔(dān)保債券按是否可轉(zhuǎn)換：可分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券按募集方式：可分為公募債券和私募債券第29頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)2債券的發(fā)行與定價(jià)（1）債券的發(fā)行債券的發(fā)行是通過(guò)債券發(fā)行市場(chǎng)即一級(jí)市場(chǎng)來(lái)完成。發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種。第30頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（2）債券的定價(jià)債券的發(fā)行價(jià)格是指?jìng)纪顿Y者購(gòu)入債券時(shí)應(yīng)支付的市場(chǎng)價(jià)格，它與債券的面值可能不一致。影響債券定價(jià)的因素：

16、一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、票面利息、有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本，支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用。第31頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)在這些影響債券發(fā)行價(jià)格的因素中，最主要的影響因素是債券面額、票面利率、市場(chǎng)利率和債券期限。其中市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。第32頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（3）債券價(jià)格指數(shù)是反映債券市場(chǎng)價(jià)格總體走勢(shì)的指標(biāo)體系。這一指數(shù)反映債券市場(chǎng)價(jià)格的總

17、趨勢(shì)和投資回報(bào)的總水平。中國(guó)債券指數(shù)系列包括國(guó)債指數(shù)、企業(yè)債指數(shù)、政策性銀行金融債指數(shù)、交易所債券指數(shù)、銀行間債券指數(shù)、中短期債券指數(shù)和長(zhǎng)期國(guó)債指數(shù)等。第33頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【知識(shí)點(diǎn)】我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系【考點(diǎn)一】貨幣當(dāng)局：中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局中國(guó)人民銀行：我國(guó)的中央銀行，國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)主要職責(zé):依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。同時(shí)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能。第34頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)第35頁(yè)，共45頁(yè)。銀

18、行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【考點(diǎn)二】金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。第36頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)1.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。2.監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行）和非銀行機(jī)構(gòu)（金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)）。第37頁(yè)，

19、共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（二）中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)1.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。2.職責(zé)（1）建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。（2）加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。（3）加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。（4）負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場(chǎng)的方針、政策和規(guī)章；制定證券市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門(mén)與證券市場(chǎng)有關(guān)的事項(xiàng)；對(duì)期貨市場(chǎng)試點(diǎn)工作進(jìn)行

20、指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。（5）統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。第38頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)（三）中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)1.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2.職責(zé)：（1）擬訂有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則；（2）依法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益；（3）維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，推進(jìn)保險(xiǎn)改革，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)；（4）建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第39頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【考點(diǎn)三】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行：包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。商業(yè)銀行：包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。非銀行金融機(jī)構(gòu)：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司第40頁(yè)，共45頁(yè)。銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 第三章 金融市場(chǎng)【考點(diǎn)四】證券期貨類(lèi)金融機(jī)構(gòu)（一）證券公司：是具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司