商業(yè)銀行同城票據(jù)清算應(yīng)急預(yù)案

1、1 商業(yè)銀行同城票據(jù)清算應(yīng)急預(yù)案第一章總則第一條為正確、高效處置同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)面臨的突發(fā)事件， 提高票據(jù)清算業(yè)務(wù)應(yīng)對危機的處置能力，防范同城票據(jù)清算風(fēng)險， 保障本行同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)正常運行，制定本應(yīng)急預(yù)案。第二條 制定本預(yù)案的依據(jù)主要有支付結(jié)算辦法、中國人 民銀行杭州中心支行同城票據(jù)交換及清算管理辦法、衢州市同 城票據(jù)交換及清算管理辦法等法律法規(guī)及制度辦法。第三條 票據(jù)交換及清算是指由人民銀行統(tǒng)一組織和管理的處 理銀行同城或區(qū)域內(nèi)（以下簡稱同城）跨行結(jié)算業(yè)務(wù)的重要手段。第四條 本預(yù)案適用于預(yù)防和處置同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)面臨的突 發(fā)事件。第五條本行同城票據(jù)清算應(yīng)急預(yù)案適用原則是：系統(tǒng)不間斷原 則、

2、業(yè)務(wù)連續(xù)性原則、可操作性原則、數(shù)據(jù)完整性原則。第二章組織機構(gòu)與職責(zé)第六條為加強對同城票據(jù)清算風(fēng)險處置工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立本 行同城票據(jù)清算風(fēng)險處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。主 要負責(zé)本行在發(fā)生清算風(fēng)險時的組織和協(xié)調(diào)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組的組成 如下：組長：總行行長副組長：分管行長領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，人員由運營管理部、合規(guī)風(fēng)險部、綜合 管理部相關(guān)人員組成。第七條同城票據(jù)清算風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：負責(zé)及時向人 民銀行報告突發(fā)事件及處置情況并提出合理化建議；研究決策危機 處置并統(tǒng)一指揮危機處置工作；發(fā)布啟動危機處置預(yù)案的命令；統(tǒng) 一負責(zé)信息的發(fā)布；督導(dǎo)相關(guān)部門工作安排，對本行清算風(fēng)險處置 工作進行總體領(lǐng)

3、導(dǎo)及具體部署，妥善處理協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，有效化 解支付清算風(fēng)險。第八條同城票據(jù)清算風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)：組織業(yè) 2務(wù)和技術(shù)人員對同城票據(jù)清算突發(fā)事件進行評估；及時向領(lǐng)導(dǎo)小組 報告突發(fā)事件及處置情況；貫徹執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)小組的決策；組織、協(xié)調(diào) 相關(guān)部門做好同城票據(jù)清算的危機處置工作；收集有關(guān)清算業(yè)務(wù)危 機處置的情況和資料；分析、制訂突發(fā)事件的發(fā)生原因，補充完善 應(yīng)急機制；轉(zhuǎn)發(fā)、起草有關(guān)文件。第九條部門職責(zé)運營管理部職責(zé)：同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的日常運行管理、資金清 算管理和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的技術(shù)管理部門，負責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)的管理 和組織協(xié)調(diào)，同城票據(jù)清算系統(tǒng)日常業(yè)務(wù)運行、資金清算管理和危 機處置過程中的異常業(yè)務(wù)

4、解決和處理；相關(guān)系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)管理、 系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的日常運行和維護管理。合理安排各項業(yè)務(wù)操作，有效 控制資金回籠，做好本行營業(yè)網(wǎng)點的服務(wù)解釋工作，嚴防各類案件 發(fā)生。負責(zé)統(tǒng)計分析、報表報送和資金調(diào)撥工作。統(tǒng)計并合理匡算本 行資金頭寸，留足備付金，確保本行業(yè)務(wù)正常支付；同時對清算資 金做好監(jiān)測；及時向行領(lǐng)導(dǎo)報送風(fēng)險情況報表；適時向杭州聯(lián)合銀 彳了和其他冏業(yè)銀彳了申請調(diào)劑、拆借資金，向人民銀行申請動用存款 準備金；具體辦理緊急支付資金的調(diào)撥。合規(guī)風(fēng)險部職責(zé)：負責(zé)本行資金的調(diào)劑工作，加強全行稽核工 作，強化內(nèi)控制度，防范經(jīng)濟案件發(fā)生。在處置支付清算風(fēng)險發(fā)生 時，通知全行停放任何形式的貸款，適時向人民銀

5、行申請緊急頭寸 再貸款，及時組織籌措資金。綜合管理部：負責(zé)做好危機發(fā)生時的后勤保障工作；收集有關(guān) 清算業(yè)務(wù)危機處置的情況和資料，負責(zé)及時向上級主管單位及相關(guān) 部門上報處置情況。若遇到緊急事項，本行風(fēng)險處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位相關(guān)人 員，均應(yīng)及時向部門負責(zé)人匯報（情況緊急時可越級向分管行長匯 報），并通知相關(guān)部門，同時做好應(yīng)急處理的相關(guān)事項和準備工作。第三章 預(yù)防與預(yù)警第十條 預(yù)防機制是指同城票據(jù)交換系統(tǒng)日常運行中，為防止 因突發(fā)事件導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)故障和崩潰，或者在出現(xiàn)故障和崩潰時能 最大程度地減少損失所采取的預(yù)防措施和行動。465系統(tǒng)技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)預(yù)防建立和完善備份系統(tǒng)和運行維護機制；強化危機資源的

6、準備工 作，對關(guān)鍵設(shè)備進行備份并做到隨時可替代使用；強化技術(shù)準備工 作，運行部門對系統(tǒng)運行情況指派專人定期進行檢查，對異常情況 及時分析、處理；對可能產(chǎn)生嚴重危害的，加強預(yù)防；對已經(jīng)產(chǎn)生 一定危害的，及時采取積極的補救措施，通知有關(guān)單位作好進一步 處置危機的準備；定期或不定期組織備份設(shè)備切換演練及危機處置 預(yù)案的演練。采用兩條不同運營商的通信線路與當?shù)厝嗣胥y行相連，并且兩 條線路采用互為備份的方式確保與人行通信連接。資金應(yīng)急預(yù)防若我行的人民銀行備付金賬戶面臨支付困難時，運營管理部、 合規(guī)風(fēng)險部應(yīng)統(tǒng)盤安排，及時調(diào)度資金，優(yōu)先保證支付清算的需要。 出現(xiàn)臨時性支付困難時，可通過系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度、同業(yè)存

7、款 調(diào)劑等途徑解決。 出現(xiàn)短期支付困難時，可通過再貼現(xiàn)、再貸款等途徑解決同城票據(jù)交換系統(tǒng)運行日常管理預(yù)防。運營管理部定期檢查交換系統(tǒng)運行情況，做好日常的維護與保養(yǎng)工作。一旦出現(xiàn)異常情況，能迅速查明故障原因，除特殊情況外， 并能及時進行應(yīng)急處理，確保支付系統(tǒng)正常運行。第十一條預(yù)警機制是指發(fā)生突發(fā)事件，可能對同城交換系統(tǒng) 造成影響或已經(jīng)造成影響，暫不需要啟動危機處置預(yù)案時，對預(yù)警 信息的響應(yīng)、傳導(dǎo)和處置。預(yù)警處置應(yīng)做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早準備。建立大額資金支付報告制度。本行指定營業(yè)部會計主管監(jiān)控票據(jù)交換等的資金進出情況，對單筆或同一單位當日累計超過 100 萬元的資金進出，必須及時告知本行清算中心資

8、金管理員，并向運 營管理部負責(zé)人報告。實時監(jiān)控人行清算備付金賬戶余額。本行專設(shè)清算中心資 金管理員實時監(jiān)控人行清算備付金賬戶余額變動情況，一旦出現(xiàn)異 常情況及時處理，并按授權(quán)逐級向上匯報。每日核對與人民銀行的清算賬戶余額，通過當日集中授權(quán)管理，間接事先掌握大額資金的進出情況，及時通知相關(guān)部門，以便在頭寸不足時籌措資金。第十二條 設(shè)定“清算預(yù)警線”。清算中心根據(jù)同城交換情況對清算頭寸設(shè)定“清算預(yù)警線”（注：預(yù)警線金額根據(jù)本行實際資金進出情況予以確定，每半個月進行一次調(diào)整），對低于“清算預(yù)警線”的，由資金管理員向運營管理部負責(zé)人申請調(diào)撥資金。第十三條 保留手工處置機制為滿足危機處置的需要。當發(fā)生危

9、機事件必要時，同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)采用手工交換的處置方式。為保證正常啟用業(yè)務(wù)手工處置機制，本行應(yīng)保留至少15天的手工操作業(yè)務(wù)憑證。平時應(yīng)加強對業(yè)務(wù)人員手工操作的培訓(xùn)，并定期進行業(yè)務(wù)演練，使其能熟練掌握手工票據(jù)交換業(yè)務(wù)的相關(guān)制度和操作規(guī)程。第四章 報告與指揮第十四條 票據(jù)清算突發(fā)事件發(fā)生后，運營管理部門應(yīng)立即組織有關(guān)人員分析突發(fā)事件對票據(jù)清算業(yè)務(wù)的影響程度，對于嚴重影 響同城票據(jù)清算運行的，要按危機處置程序和要求報告領(lǐng)導(dǎo)小組。 領(lǐng)導(dǎo)小組對突發(fā)事件的影響程度及系統(tǒng)恢復(fù)時間做出合理評估后, 提出相應(yīng)指示及建議。領(lǐng)導(dǎo)小組做出危機處置決策后，啟動應(yīng)急處 置預(yù)案，并由運營管理部負責(zé)向相關(guān)部門傳達啟動應(yīng)急處置預(yù)案的 命令，指導(dǎo)和督促相關(guān)部門履行職責(zé)，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)和技術(shù)危機處置事 宜。第十五條同城票據(jù)交換系統(tǒng)發(fā)生緊急突發(fā)事件時，當?shù)胤种?機構(gòu)和運營管理部立即報告本行領(lǐng)導(dǎo)小組。應(yīng)按規(guī)定的程序在故障 發(fā)生時起1小時內(nèi)