電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)

1、電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)2011年8月共二十頁(yè)提 要電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)涵與意義電子銀行業(yè)務(wù)開辦(kibn)品種河北分行電子銀行業(yè)務(wù)概況電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)河北分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)涵 “銀行利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用(zhunyng)網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)?！惫捕?yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性1節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本1電子銀行的運(yùn)營(yíng)成本遠(yuǎn)低于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。可以顯著節(jié)約銀行人力成本。2推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型2以低成本替代釋放大量柜臺(tái)操作人員。提高網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)能力。3優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)3產(chǎn)品分銷的重要平臺(tái)

2、，能夠挖掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，帶來(lái)穩(wěn)定中間業(yè)務(wù)收入。4延伸服務(wù)觸角4“3A”服務(wù)有著傳統(tǒng)渠道無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)點(diǎn)撤并、電子渠道跟進(jìn)、穩(wěn)定客戶。共二十頁(yè)目前開辦的電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)主要類型網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行電子商務(wù)門戶網(wǎng)站客服中心消息服務(wù)自助銀行共二十頁(yè)河北(h bi)分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況1、注冊(cè)客戶數(shù)量增速可觀。截至2011年6月末，全省個(gè)人電子銀行注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)到874.64萬(wàn)戶，當(dāng)年新增271.14萬(wàn)戶，較上年同期多增96.23萬(wàn)戶。其中個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)到249.03萬(wàn)戶，個(gè)人短信銀行注冊(cè)賬戶數(shù)達(dá)到404.20萬(wàn)個(gè)，個(gè)人手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)到118.98萬(wàn)戶，個(gè)人電話銀行

3、注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)到102.44萬(wàn)戶。企業(yè)(qy)電子銀行注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)到8.88萬(wàn)戶，當(dāng)年新增1.82萬(wàn)戶，較上年同期多增5152戶。其中企業(yè)(qy)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)到5.32萬(wàn)戶，企業(yè)(qy)電話銀行注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)到1.62萬(wàn)戶，企業(yè)(qy)短信銀行注冊(cè)賬戶數(shù)達(dá)到1.94萬(wàn)戶。2、客戶滲透率持續(xù)提高。截至2011年6月末，個(gè)人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶滲透率分別達(dá)到10.29%和53.13%，較年初提高2.5和9.01個(gè)百分點(diǎn)。存款余額在10萬(wàn)元以上的個(gè)人高端客戶網(wǎng)銀滲透率達(dá)到27.76%，較年初提高4.34個(gè)百分點(diǎn)。 1客戶規(guī)模快速擴(kuò)大共二十頁(yè)河北分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展(fzhn)概況1、網(wǎng)上銀行客

4、戶動(dòng)戶率。2011年上半年，個(gè)人網(wǎng)上銀行動(dòng)戶率達(dá)到51.93%，系統(tǒng)內(nèi)排名第2位，企業(yè)網(wǎng)上銀行動(dòng)戶率達(dá)到66.37%，系統(tǒng)內(nèi)排名第9位。2、個(gè)人網(wǎng)銀K寶客戶占比。2011年6月末(yum)，個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶中使用K寶的客戶216.13萬(wàn)戶，占全部客戶的86.79%。滄州分行達(dá)到95.9%，邢臺(tái)分行達(dá)到93.93%。3、電子渠道交易占比。2011年上半年，全省電子渠道分流率達(dá)到58.23%,較年初提高7.25個(gè)百分點(diǎn)。其中網(wǎng)上銀行渠道分流率達(dá)到25.05%，較年初提高6.57個(gè)百分點(diǎn)， ATM渠道分流率達(dá)到17.04%，較年初提高0.93個(gè)百分點(diǎn)，轉(zhuǎn)賬電話渠道分流率達(dá)到8.12%，較年初提高

5、0.52個(gè)百分點(diǎn)。 2客戶質(zhì)量穩(wěn)步提升共二十頁(yè)河北分行(fn xn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況截至2011年6月末(yum)，全省共安裝運(yùn)行ATM共2203臺(tái)，布放轉(zhuǎn)賬電話19.3萬(wàn)臺(tái)。3自助機(jī)具投放加快截至2011年6月末，全省全口徑電子銀行業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)2.35億元，同比增加8071.7萬(wàn)元。占中間業(yè)務(wù)收入18.06%，全國(guó)排名第5，較上年同期提高0.9個(gè)百分點(diǎn)。其中個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)7743.8萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入占比5.95%，全國(guó)排名第1；轉(zhuǎn)賬電話銀行業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)4040.2萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入占比3.1%，全國(guó)排名第2；自助銀行業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)6351.7萬(wàn)元；消息服務(wù)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)3519.

6、5萬(wàn)元。4收入貢獻(xiàn)明顯增加共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行未來(lái)(wili)擴(kuò)規(guī)模，提質(zhì)量的必由之路 電子銀行業(yè)務(wù)是進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力必然選擇 電子銀行業(yè)務(wù)是未來(lái)為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要途徑共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)1、相對(duì)于傳統(tǒng)銀行，電子銀行客戶規(guī)模增長(zhǎng)更快。近年來(lái)，電子化產(chǎn)品普及率越來(lái)越高，隨著電子銀行產(chǎn)品功能的豐富和安全程度提高，電子銀行產(chǎn)品對(duì)客戶的吸引力逐步增強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年美國(guó)網(wǎng)上銀行零售用戶數(shù)已達(dá)到7970萬(wàn)，增幅達(dá)到9.5%，預(yù)計(jì)2010年美國(guó)網(wǎng)上銀行客戶將接近1億。歐洲網(wǎng)上銀行客戶數(shù)20032007年增長(zhǎng)率也達(dá)9.1%

7、。電子銀行客戶呈井噴式增長(zhǎng)。從國(guó)內(nèi)的情況來(lái)看，隨著各行營(yíng)銷力度的加大和資源的不斷投入，2009年僅工、農(nóng)、中、建、交五大行網(wǎng)上銀行個(gè)人和企業(yè)用戶就近(jijn)1.6億戶。2、電子銀行業(yè)務(wù)有助于推進(jìn)客戶關(guān)系管理，提高客戶滿意度。電子銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)不受時(shí)間和空間限制，省去了客戶的奔波之苦，節(jié)約了客戶時(shí)間成本和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本。從而能與客戶保持最緊密的接觸，最快速地響應(yīng)客戶需求，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，使銀行實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)變，為深化客戶關(guān)系管理創(chuàng)造條件。同時(shí)電子銀行產(chǎn)品具有一定的排他性，可以帶動(dòng)客戶更多的使用農(nóng)行的金融產(chǎn)品，比如注冊(cè)消息服務(wù)必須在農(nóng)行開立賬戶。1電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀

8、行未來(lái)擴(kuò)規(guī)模，提質(zhì)量的必由之路共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)3、電子銀行可以提高優(yōu)質(zhì)公司及機(jī)構(gòu)客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)度。隨著金融全球化和中國(guó)對(duì)外資銀行逐步全面開放，客戶需求日益呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化、集約化、綜合化的特點(diǎn)，大型企業(yè)集團(tuán)客戶財(cái)務(wù)管理集中化和資金管理集中化趨勢(shì)不斷增強(qiáng)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新提出了更高要求。傳統(tǒng)柜面服務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶需要，必須借助電子銀行的技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，為客戶提供更加豐富的服務(wù)。比如，企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團(tuán)理財(cái)、電子商務(wù)等產(chǎn)品為集團(tuán)性公司提供了更好的服務(wù)。4、電子銀行有助于維系個(gè)人高端客戶，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶戰(zhàn)略提供保證。個(gè)人客戶不同于公司客戶，它具有廣泛性、多樣

9、性、移動(dòng)性的特點(diǎn)。低端客戶可以通過(guò)自助渠道辦理業(yè)務(wù)，但高端客戶同樣需要電子渠道，銀行的電子渠道是為高端客戶提供完備金融服務(wù)的必要途徑。要按照二八法則來(lái)分類經(jīng)營(yíng)(jngyng)客戶，牢牢經(jīng)營(yíng)(jngyng)好大眾富裕客戶，還要考慮如何把大眾客戶經(jīng)過(guò)經(jīng)營(yíng)(jngyng)變?yōu)橛蛻?。而且電子銀行通過(guò)提供不斷創(chuàng)新的服務(wù)內(nèi)涵，在服務(wù)客戶過(guò)程中還能發(fā)揮很強(qiáng)的“鎖定”效應(yīng)，客戶一旦選定一家銀行的電子銀行，往往會(huì)將其他業(yè)務(wù)也隨之轉(zhuǎn)到這家銀行。1電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行未來(lái)擴(kuò)規(guī)模，提質(zhì)量的必由之路共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是指通過(guò)富有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品和服務(wù)，戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手而成為客

10、戶和市場(chǎng)金融服務(wù)供應(yīng)商，并獲得超額利潤(rùn)和持續(xù)發(fā)展的獨(dú)特能力。核心競(jìng)爭(zhēng)力可以體現(xiàn)在多個(gè)方面，比如人才、組織、資本、風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)、業(yè)務(wù)等。如果從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)入手對(duì)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析，那么競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)客戶和拓展核心業(yè)務(wù)是提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的兩個(gè)關(guān)鍵。1、電子銀行業(yè)務(wù)是提高客戶忠誠(chéng)度的有力手段?？蛻魯?shù)量和質(zhì)量，特別是目標(biāo)客戶的多寡，決定了一個(gè)銀行的盈利能力，體現(xiàn)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。除客戶數(shù)量外，更重要的是客戶質(zhì)量、競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)客戶的能力、核心客戶占比。調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，目的是增加有效客戶、核心客戶，使產(chǎn)品、服務(wù)水平與不同的客戶實(shí)際需求相吻合，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。目標(biāo)客戶有兩個(gè)最基本的屬性(shxng)：第一，能帶來(lái)較大

11、的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。第二，具有較好的成長(zhǎng)性。不但現(xiàn)在能帶來(lái)利潤(rùn)，而且以后業(yè)務(wù)能持續(xù)發(fā)展，利潤(rùn)貢獻(xiàn)不斷增加?？蛻暨x擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)包括方便快捷、帶來(lái)利潤(rùn)和提供高附加值等，這些都是電子銀行渠道所具有的特性。2電子銀行業(yè)務(wù)是進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力必然選擇共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)2、電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步成為銀行發(fā)展的核心業(yè)務(wù)。核心業(yè)務(wù)具備三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，一是成為收入的主要組成部分，二是滿足客戶的主要需要，三是代表(dibio)未來(lái)的發(fā)展方向。目前我行電子銀行業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的比重接近20%，向客戶提供了包括信息服務(wù)、資金交易、理財(cái)服務(wù)等在內(nèi)、較為全面的金融服務(wù)。同時(shí)，電子銀行作為一個(gè)創(chuàng)新

12、能力極強(qiáng)的平臺(tái)，它能夠帶動(dòng)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等各項(xiàng)產(chǎn)品進(jìn)一步發(fā)展，進(jìn)而帶動(dòng)相關(guān)的產(chǎn)品創(chuàng)新，使過(guò)去很多在柜臺(tái)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)在電子銀行渠道實(shí)現(xiàn)。依托電子銀行，可以為更多高價(jià)值客戶設(shè)計(jì)更多高效的理財(cái)方案、提供更多差異化、個(gè)性化的服務(wù)，形成新型的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)雙贏，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行增長(zhǎng)方式和盈利結(jié)構(gòu)的根本轉(zhuǎn)變。2電子銀行業(yè)務(wù)是進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力必然選擇共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)目前國(guó)內(nèi)各家金融(jnrng)機(jī)構(gòu)電子銀行產(chǎn)品的功能趨同。一是相關(guān)的產(chǎn)品具有很強(qiáng)的可復(fù)制性。二是傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)和金融(jnrng)產(chǎn)品同質(zhì)化，導(dǎo)致電子銀行作為銀行柜臺(tái)的延伸和產(chǎn)品的銷售渠道在功能上大同小異。因

13、此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)正逐步從產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向品牌競(jìng)爭(zhēng)，打造個(gè)性鮮明的品牌成為電子銀行跳出產(chǎn)品同質(zhì)化和價(jià)格戰(zhàn)紅海的新思路。我行于2010年10月19日舉辦了“金e順”品牌新形象發(fā)布會(huì)，向社會(huì)大眾正式發(fā)布電子銀行新的品牌形象并全面詮釋“金e順”的品牌含義。 電子銀行業(yè)務(wù)是進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力必然選擇2共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)金e順作為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級(jí)品牌，隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行五金工程，以“e路安全、e路快捷、e路高效”為品牌理念，以“輕松在線，擁有無(wú)限”為宣傳語(yǔ)。按照總行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行營(yíng)銷年活動(dòng)實(shí)施方案要求，在2010年電子銀行營(yíng)銷要“突出品牌。

14、堅(jiān)持以搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)與市場(chǎng)份額作為電子銀行營(yíng)銷年工作主線，展開強(qiáng)勢(shì)營(yíng)銷、強(qiáng)力(qin l)宣傳，相互穿插，滾動(dòng)推進(jìn)，發(fā)動(dòng)全系統(tǒng)乃至廣大客戶進(jìn)一步關(guān)注金e順、應(yīng)用金e順、推廣金e順，努力提高金e順品牌知名度，提升金e順品牌價(jià)值，增強(qiáng)金e順品牌競(jìng)爭(zhēng)力?！痹诮餰順品牌下我行還對(duì)各電子銀行產(chǎn)品推出不同的品牌，如電子商務(wù)業(yè)務(wù)的品牌名稱:領(lǐng)商e航，品牌詮釋:未來(lái)之路 與您同行。英文詮釋：E-Leading。電子銀行業(yè)務(wù)是進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力必然選擇2共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)1、電子銀行改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷模式。如我行“基金e站”突破了單一產(chǎn)品的銷售模式，以金融超市形式搭建起集合

15、各類基金產(chǎn)品、提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)和進(jìn)行營(yíng)銷推介的整合型銷售平臺(tái)。電子商務(wù)業(yè)務(wù)的交易市場(chǎng)產(chǎn)品為客戶提供了融支付結(jié)算、信用中介和增值服務(wù)于一體的綜合性服務(wù)，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)的信息流、資金流和物流的同步流轉(zhuǎn)，提高了交易效率。2、電子銀行可以根據(jù)客戶需求創(chuàng)新出全新的、個(gè)性化的金融產(chǎn)品及傳統(tǒng)渠道難于實(shí)現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)方式。以電子銀行為集團(tuán)類企業(yè)客戶提供現(xiàn)代化資金管理服務(wù)為例，過(guò)去集團(tuán)企業(yè)想統(tǒng)一管理全國(guó)范圍內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)賬戶(zhn h)、集中調(diào)度集團(tuán)內(nèi)外資金是一件非常困難的事情。企業(yè)網(wǎng)上銀行則很好地滿足了客戶的需要，節(jié)約了企業(yè)財(cái)務(wù)成本、提高了資金使用效率和財(cái)務(wù)管理水平。3電子銀行業(yè)務(wù)是未來(lái)為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要途

16、徑共二十頁(yè)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)3、電子(dinz)銀行在提高客戶服務(wù)能力上具有不可比擬的優(yōu)勢(shì)。2010年，河北分行通過(guò)客服中心人工座席向客戶提供了 萬(wàn)通的應(yīng)答服務(wù)，通過(guò)在線人工服務(wù)改變了以往分散低效的客戶服務(wù)方式。同時(shí)，利用消息服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行產(chǎn)品推介和貸款催收等協(xié)助性工作，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行專業(yè)的遠(yuǎn)程營(yíng)銷服務(wù)。3電子銀行業(yè)務(wù)是未來(lái)為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要途徑共二十頁(yè)河北分行電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略堅(jiān)持四個(gè)發(fā)展： 優(yōu)先發(fā)展、有效發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、統(tǒng)籌發(fā)展增強(qiáng)四種能力： 創(chuàng)收增效、渠道銷售、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)全行提高“四率”： 替代率、收益率、動(dòng)戶率、滲透率實(shí)現(xiàn)四個(gè)多渠道：產(chǎn)品多渠道銷售

17、、業(yè)務(wù)多渠道創(chuàng)新 客戶多渠道服務(wù)、收益多渠道創(chuàng)造做到六個(gè)到位：思想認(rèn)識(shí)到位、隊(duì)伍建設(shè)到位、考核(koh)激勵(lì)到位 市場(chǎng)營(yíng)銷到位、科技支撐到位、風(fēng)險(xiǎn)防控到位共二十頁(yè)河北分行電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略重營(yíng)銷，更要重服務(wù)重規(guī)模，更要重質(zhì)量電子銀行業(yè)務(wù)快速、健康(jinkng)發(fā)展重收入，更要重分流重發(fā)展，更重風(fēng)險(xiǎn)防控提升營(yíng)銷層次和質(zhì)量提高動(dòng)戶率增加業(yè)務(wù)收入提高客戶忠誠(chéng)度還有很大的發(fā)展空間質(zhì)量較高，但仍需做大量的工作重質(zhì)量是發(fā)展電子銀行的關(guān)鍵樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控教育注重系統(tǒng)安全重分流是擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的前提共二十頁(yè)內(nèi)容摘要電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)。截至2011年6月末，全省共安裝運(yùn)行ATM共2203臺(tái)，布放轉(zhuǎn)賬電話