商業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)管理辦法

1、商業(yè)銀彳亍反洗錢系統(tǒng)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范本行反洗錢系統(tǒng)管理，進(jìn)一步明確系統(tǒng)操作 要求及崗位職責(zé)，確保本行反洗錢數(shù)據(jù)上報(bào)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性 和有效性，切實(shí)提高本行反洗錢工作水平，防范因發(fā)生洗錢案 件而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。第二條反洗錢系統(tǒng)是根據(jù)人民銀行大額和可疑交易報(bào)告 和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí)等監(jiān)管要求開(kāi)發(fā)，可直接與人民銀行反洗 錢監(jiān)測(cè)中）L、進(jìn)行反洗錢信息報(bào)送的系統(tǒng)。第二章系統(tǒng)模塊第三條 反洗錢系統(tǒng)由交易處理、 客戶風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息、報(bào) 文管理、報(bào)表查詢、系統(tǒng)管理六部分模塊組成。（一）交易處理包括交易新增、交易補(bǔ)錄、交易確認(rèn)、交易復(fù)核、特殊報(bào) 文等功能，可以實(shí)現(xiàn)大額、可疑交易的新增、信息補(bǔ)

2、錄、重發(fā) 補(bǔ)錄、補(bǔ)正補(bǔ)錄、補(bǔ)發(fā)補(bǔ)錄、交易的確認(rèn)、復(fù)核。以各業(yè)務(wù)系 統(tǒng)中提取的交易流水作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)特定指標(biāo)的篩選和初 次驗(yàn)證后，得出一批需人工補(bǔ)錄的交易；待補(bǔ)錄完成后，在基 礎(chǔ)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上按照人民銀行規(guī)定的大額標(biāo)準(zhǔn)、可疑規(guī)則和自 主監(jiān)測(cè)模型分別提取大額案例和可疑案例，還可提供人工新增交易和案例功能（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)復(fù)核、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整功能， 用于對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng) 險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的映 射關(guān)系，確定每個(gè)客戶具體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。系統(tǒng)對(duì)新開(kāi)戶客戶和 存雖客戶分別進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。1、 建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，在建立業(yè)務(wù)關(guān)

3、系后的10個(gè)工作 日內(nèi)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。系統(tǒng)按照規(guī)則識(shí)別，將非低風(fēng)險(xiǎn)客戶納入 預(yù)警，需人工確認(rèn)、復(fù)核后確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；2、已確立過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)追蹤。以整 自然月為期限，系統(tǒng)按照規(guī)則識(shí)別，將與上個(gè)月風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不一 致的客戶納入預(yù)警，需人工確認(rèn)、復(fù)核后確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）客戶信息包括黑白名單管理、黑白名單審批、客戶信息維護(hù)、客戶 身份識(shí)另U等功能。黑白名單的錄入提供批雖導(dǎo)入和手工維護(hù)兩種方式，批雖 導(dǎo)入需先下載模板；手工維護(hù)可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息新增、修改、 查詢、刪除操作。黑白名單客戶錄入系統(tǒng)，客戶發(fā)生交易系統(tǒng) 會(huì)判別黑白名單客戶，會(huì)對(duì)黑名單客戶產(chǎn)生預(yù)警?？蛻粜畔⒕S護(hù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息

4、的查詢、補(bǔ)錄功能?？蛻羯矸葑R(shí)別可以實(shí)現(xiàn)初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別功 能。（四）報(bào)文管理包括大額報(bào)文生成、 可疑報(bào)文生成、數(shù)據(jù)下載、回執(zhí)導(dǎo)入等 功能。生成大額交易和可疑交易報(bào)文， 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)下載，將銀行業(yè)大 額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)接收平臺(tái)返回的報(bào)文回執(zhí)導(dǎo)入系統(tǒng)， 驗(yàn)證回執(zhí)狀態(tài)。（五）報(bào)表查詢包括新增交易查詢（大額/可疑交易查詢）、生成交易查詢（大 額/可疑交易）、剔除交易查詢（大額/可疑交易查詢）、上報(bào)交 易查詢（大額/可疑交易查詢）、特殊業(yè)務(wù)查詢（系統(tǒng)預(yù)警查詢）、 統(tǒng)計(jì)查詢等功能。（六）系統(tǒng)管理包括系統(tǒng)參數(shù)管理、業(yè)務(wù)參數(shù)管理、規(guī)則引擎等功能。系統(tǒng)管理員擁有菜單維護(hù)權(quán)限， 本行超級(jí)管理員負(fù)責(zé)對(duì)

5、本行 及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置。第三章系統(tǒng)管理第四條登陸方式反洗錢系統(tǒng)使用柜員號(hào)和密碼（或指紋）登陸 登陸地址：由總行統(tǒng)一配置。第五條用戶管理每個(gè)柜員號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)操作員用戶，不得將自己柜員號(hào)借給 他人使用。需增加、修改、刪除操作員用戶的，各分支機(jī)構(gòu)（含營(yíng)業(yè)部，下同）、部門(mén)應(yīng)填寫(xiě)數(shù)據(jù)修改申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)有權(quán)人審批后進(jìn)行增加、修改、刪除操作。第六條密碼管理操作員用戶應(yīng)妥善保管好密碼并定期修改，第一次登陸時(shí)必須修改系統(tǒng)初始密碼，初始密碼為OOOOOO ”。第七條操作管理操作員應(yīng)參照聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行反洗錢系統(tǒng)操作手冊(cè)及更 新的制度進(jìn)行系統(tǒng)操作，并及時(shí)了解掌握最新上線功能。第八條監(jiān)督檢查復(fù)核崗對(duì)各分支機(jī)構(gòu)、部門(mén)反洗錢系統(tǒng)完

6、成情況進(jìn)行檢查， 每日監(jiān)督、發(fā)布未完成情況，并對(duì)完成質(zhì)H進(jìn)行抽查。第九條痕跡化管理系統(tǒng)設(shè)痕跡化管理，操作員進(jìn)行業(yè)務(wù)操作均有記錄，可在 操作日志查看詳情。第十條黑名單管理反洗錢系統(tǒng)的黑名單數(shù)據(jù)由總行統(tǒng)一維護(hù)第四章崗位設(shè)置第條崗位設(shè)置反洗錢系統(tǒng)設(shè)管理員、 補(bǔ)錄崗、確認(rèn)崗、復(fù)核崗四個(gè)崗位， 補(bǔ)錄崗、確認(rèn)崗、復(fù)核崗負(fù)責(zé)本行交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、大額和可疑 交易處理以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作。第十二條 各崗位職責(zé)（一）系統(tǒng)管理員1、 系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)設(shè)置各法人機(jī)構(gòu)、系統(tǒng)管理員以及角色 和業(yè)務(wù)參數(shù)的設(shè)置和調(diào)整，對(duì)黑名單的導(dǎo)入及調(diào)整；2、系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)用戶的設(shè)置和調(diào)整。（二）補(bǔ)錄崗1、根據(jù)反洗錢系統(tǒng)輸出（顯示）的

7、需要補(bǔ)錄的清單，補(bǔ)錄 原交易中缺少信息。補(bǔ)錄人員要對(duì)補(bǔ)錄信息來(lái)源的真實(shí)性負(fù)責(zé)； 對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)判別至交易新增的進(jìn)行人工甄別，對(duì)符合大額交易和可疑交易的進(jìn)行補(bǔ)錄，以免造成數(shù)據(jù)的漏報(bào)；2、對(duì)反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)生成并通過(guò)驗(yàn)證的可疑案例進(jìn)行分析， 將不符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除，對(duì)符合上報(bào)要求的案例填 寫(xiě)甄別分析意見(jiàn)后上報(bào)至確認(rèn)崗；3、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整， 對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的客戶和需要調(diào) 整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶進(jìn)行認(rèn)定，調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；4、白名單的導(dǎo)入，對(duì)提交的白名單進(jìn)行錄入與調(diào)整；5、對(duì)反洗錢系統(tǒng)交易處理中的特殊報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄（三）確認(rèn)崗1、大額和可疑案例的確認(rèn)， 對(duì)補(bǔ)錄崗提交的大額案例進(jìn)行 逐筆確認(rèn)；對(duì)補(bǔ)錄崗

8、提交的可疑案例進(jìn)行逐筆分析，將不符合 標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除，也可將審核未通過(guò)的案例退回補(bǔ)錄 崗進(jìn)行重新分析；對(duì)補(bǔ)錄崗填寫(xiě)的可疑案例甄另U分析意見(jiàn)進(jìn)行 審核，符合要求的可直接確認(rèn)上報(bào)至交易復(fù)核崗；對(duì)不符合要 求的可直接進(jìn)行編輯補(bǔ)充，保存確認(rèn)后上報(bào)至復(fù)核崗；2、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整， 對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的客戶和需要調(diào) 整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶進(jìn)行認(rèn)定，調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；3、白名單導(dǎo)入，對(duì)提交的白名單進(jìn)行錄入與調(diào)整；4、對(duì)反洗錢系統(tǒng)交易處理中的特殊報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)。（四）復(fù)核崗1、大額案例的復(fù)核，將確認(rèn)崗確認(rèn)提交的大額案例進(jìn)行逐 筆復(fù)核，復(fù)核通過(guò)后，系統(tǒng)打包上報(bào)至銀行業(yè)大額交易和可疑 交易報(bào)告數(shù)據(jù)接收平臺(tái)；2、

9、可疑案例的復(fù)核，對(duì)確認(rèn)崗提交的可疑案例進(jìn)行逐筆分 析，將不符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除，也可將審核未通過(guò)的 案例退回案例交易確認(rèn)崗進(jìn)行重新分析；對(duì)符合上報(bào)要求的案例進(jìn)行復(fù)核后，系統(tǒng)打包上報(bào)至銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào) 告數(shù)據(jù)接收平臺(tái)，對(duì)重點(diǎn)可疑案例由反洗錢牽頭部門(mén)同時(shí)上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu);3、回執(zhí)驗(yàn)證，將銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)接收 平臺(tái)回執(zhí)導(dǎo)入本行反洗錢系統(tǒng)，關(guān)注回執(zhí)狀態(tài)，根據(jù)回執(zhí)狀態(tài) 做好補(bǔ)正、重發(fā)交易報(bào)送等工作；4、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行確認(rèn)， 對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行甄別 復(fù)核，調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)不認(rèn)同的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可要求補(bǔ)錄崗重新認(rèn)定；5、白名單的確認(rèn)，對(duì)提交的白名單進(jìn)行審批

10、確認(rèn)；6、監(jiān)督支持類工作，對(duì)補(bǔ)錄崗、確認(rèn)崗工作進(jìn)行監(jiān)督、 檢 查與支持；7、 其他，對(duì)于系統(tǒng)的工作任務(wù)報(bào)錯(cuò)、系統(tǒng)異常等問(wèn)題，與 主發(fā)行系統(tǒng)維護(hù)人員溝通處理。第十三條崗位人員設(shè)置（一）系統(tǒng)管理員由財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)部人員擔(dān)任；（二）補(bǔ)錄崗、確認(rèn)崗由各分支機(jī)構(gòu)及總行相關(guān)部門(mén)指定人員擔(dān)任；（三）復(fù)核崗由反洗錢管理部門(mén)落實(shí)專人擔(dān)任。各分支機(jī)構(gòu)、總行相關(guān)部門(mén)應(yīng)確保相應(yīng)崗位人員的穩(wěn)定性， 確需調(diào)整的，應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法第五條的規(guī)定進(jìn)行用戶管理， 提前上報(bào)反洗錢管理部門(mén)批準(zhǔn)。第五章系統(tǒng)操作第十四條系統(tǒng)具體操作須參照反洗錢系統(tǒng)操作手冊(cè)第十五條 對(duì)可疑案例，各相關(guān)崗位人員應(yīng)結(jié)合客戶身份、 財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等信息對(duì)異常交易

11、預(yù)警原因進(jìn)行認(rèn)真分析， 將不符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除并填寫(xiě)剔除理由，對(duì)符合上 報(bào)要求的案例填寫(xiě)甄別分析意見(jiàn)，保證數(shù)據(jù)上報(bào)的有效性。第六章系統(tǒng)上報(bào)時(shí)間要求第十六條及時(shí)進(jìn)行信息補(bǔ)錄。每個(gè)工作日，信息補(bǔ)錄人員 應(yīng)檢查上一工作日各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入反洗錢報(bào)告系統(tǒng)后經(jīng)篩 選產(chǎn)生的需要進(jìn)行信息補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)，在處理期限前完成信息的 補(bǔ)錄工作。第十七條及時(shí)上報(bào)大額交易和可疑交易，大額交易應(yīng)在發(fā) 生之日起5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。 按本行可疑交易報(bào)告 內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以電子方式提交可 疑交易報(bào)告。對(duì)于符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管 理辦法（中國(guó)人民銀行令2016第3號(hào)發(fā)布）第十七條規(guī)定 情形的可疑交易報(bào)告，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和 中國(guó)人民銀行或當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送。第十八條 新開(kāi)客戶的評(píng)級(jí)需在開(kāi)戶之日起的10個(gè)工作日內(nèi)完成。高風(fēng)險(xiǎn)的客戶至少每半年進(jìn)行一次審核；中風(fēng)險(xiǎn)的客 戶至少每年進(jìn)行一次審核；低風(fēng)險(xiǎn)的客戶至少每?jī)赡赀M(jìn)行一次 審核。第十九條向銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)接收平 臺(tái)提交大額交易和可疑交易報(bào)告，如發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易信息 存在錯(cuò)誤，需通過(guò)糾錯(cuò)和刪除報(bào)文更正?？梢山灰兹鐭o(wú)法通過(guò) 報(bào)文糾錯(cuò)（全部信息均無(wú)效），則需向銀行業(yè)大額交易和可疑交 易報(bào)告數(shù)據(jù)