國(guó)際結(jié)算2-4 票據(jù)

1、 國(guó)際結(jié)算講義2 票 據(jù) 7/25/20221第二章 票據(jù)概論票據(jù)的性質(zhì)和功能票據(jù)法票據(jù)權(quán)利和票據(jù)義務(wù)7/25/20222票據(jù)的含義和特性 票據(jù) Bills 出票人承諾自己或委托他人在特定時(shí)期向某人無(wú)條件支付一定金額的書(shū)面證據(jù)。票據(jù)的特性無(wú)因性要式性流通轉(zhuǎn)讓性（權(quán)利轉(zhuǎn)讓不必通知義務(wù)人、正當(dāng)持票人的權(quán)利可優(yōu)于其前手、受讓人獲得全部票據(jù)權(quán)利）設(shè)權(quán)性7/25/20223票據(jù)權(quán)利與一般債權(quán)的區(qū)別票據(jù)權(quán)利一般債權(quán)內(nèi)涵取得票據(jù)金額得到約定金額表現(xiàn)形式票據(jù)本身/證券性權(quán)利不明確所有者正當(dāng)持票人約定債權(quán)人償付方式金錢(qián)金錢(qián)、有價(jià)證券、其他物品清償時(shí)間非常明確不確定提前收回轉(zhuǎn)讓與貼現(xiàn)基本不能權(quán)利轉(zhuǎn)讓流通轉(zhuǎn)讓以債務(wù)

2、人同意為前提權(quán)利轉(zhuǎn)讓之后果權(quán)利人失去票據(jù)權(quán)利；背書(shū)人成為票據(jù)義務(wù)人債權(quán)人失去權(quán)利要求方式提示、追索、起訴等待、催收、起訴義務(wù)人/債務(wù)人責(zé)任雙重義務(wù)（擔(dān)保、付款）、全部責(zé)任、連帶責(zé)任獨(dú)立責(zé)任為主保障程度較高較低7/25/20224票據(jù)義務(wù)與一般債務(wù)的區(qū)別票據(jù)義務(wù)一般債務(wù)內(nèi)涵支付票據(jù)金額或其他金額承擔(dān)約定債務(wù)義務(wù)人/債務(wù)人票據(jù)義務(wù)人/票據(jù)簽章者約定債務(wù)人清償時(shí)間非常明確不確定當(dāng)事人責(zé)任雙重義務(wù)（擔(dān)保、付款）、全部義務(wù)、連帶義務(wù)獨(dú)立責(zé)任為主、連帶責(zé)任為輔償付方式金錢(qián)金錢(qián)、有價(jià)證券、其他物品約束程度較強(qiáng)較弱7/25/20225票據(jù)的功能匯兌功能 - more 原始功能 - 解決資金收付的空間距離 支付

3、功能（流通功能）- more 基本功能 - 被稱為“商人的貨幣”信用功能 核心功能 - 解決資金收付的時(shí)間間隔7/25/20226票據(jù)匯兌功能票據(jù)匯兌流程圖貿(mào)易商A貿(mào)易商B兌換商A兌換商B1234貿(mào)易商7/25/20227票據(jù)支付功能票據(jù)支付流程圖貿(mào)易商A兌換商A貿(mào)易商B兌換商B貿(mào)易商C123447/25/20228票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利的含義 根據(jù)票據(jù)行使,以取得票據(jù)金額為目的的權(quán)利票據(jù)權(quán)利的特點(diǎn) 證券性：票據(jù)與票據(jù)權(quán)利的統(tǒng)一 單一性：某一時(shí)點(diǎn)只有一個(gè)持票人 二次性：提示權(quán)、追索權(quán)7/25/20229票據(jù)權(quán)利的種類 主票據(jù)權(quán)利：對(duì)付款人提示 副票據(jù)權(quán)利：對(duì)前手追索 輔助票據(jù)權(quán)利：對(duì)特定從義務(wù)人追索

4、票據(jù)權(quán)利的取得 原始取得：出票 繼受取得：受讓、繼承、受贈(zèng)予7/25/202210 票據(jù)義務(wù)票據(jù)義務(wù) 依票據(jù)所載文義支付票據(jù)金額及其他金額的義務(wù)票據(jù)義務(wù)不能叫票據(jù)債務(wù)票據(jù)義務(wù)的特性 單向性：只有義務(wù) 連帶性 ：義務(wù)人之間 雙重性：擔(dān)保前手簽字的真實(shí)性、票據(jù)得到承兌和/或付款7/25/202211 票據(jù)義務(wù)的種類 主票據(jù)義務(wù)：付款人 副票據(jù)義務(wù)：前手 輔助票據(jù)義務(wù)：特定從義務(wù)人票據(jù)抗辯 票據(jù)義務(wù)人提出相應(yīng)理由，拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為票據(jù)抗辯是票據(jù)義務(wù)人的正當(dāng)自我保護(hù)方式票據(jù)抗辯發(fā)生后持票人沒(méi)有追索權(quán)7/25/202212票據(jù)法的含義與作用票據(jù)法 狹義含義：專門(mén)票據(jù)法，形式意義上的票據(jù)法。 廣義含

5、義：各種不同法律規(guī)范所表現(xiàn)出來(lái)的有關(guān)票據(jù)規(guī)定的總稱。票據(jù)法的作用 調(diào)整因票據(jù)發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系，即票據(jù)關(guān)系，或票據(jù)當(dāng)事人之間的關(guān)系。7/25/202213票據(jù)法產(chǎn)生與發(fā)展的三個(gè)階段票據(jù)法的萌芽時(shí)期 11、12世紀(jì)17世紀(jì)中期，表現(xiàn)為法庭判例、團(tuán)體規(guī)則、地方法規(guī)票據(jù)法的形成時(shí)期 more 17世紀(jì)中期19世紀(jì)末期，國(guó)內(nèi)統(tǒng)一票據(jù)法的制定，形成法、德、英三大法系票據(jù)法走向國(guó)際統(tǒng) more 20世紀(jì)初至今7/25/202214三大票據(jù)法體系法國(guó)票據(jù)法體系 1673年頒布，強(qiáng)調(diào)原因關(guān)系和匯兌功能， 與現(xiàn)代票據(jù)制度的特點(diǎn)正好相反。德國(guó)票據(jù)法體系 1871年制定，強(qiáng)調(diào)要式性和支付功能。英國(guó)票據(jù)體系/英美票據(jù)

6、法體系 1882年制定，強(qiáng)調(diào)要式性和支付功能。7/25/202215票據(jù)法的國(guó)際統(tǒng)一海牙統(tǒng)一票據(jù)法 1910年和1912年,國(guó)際法學(xué)會(huì)負(fù)責(zé),夭折日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法 1930年和1931年,國(guó)際聯(lián)盟主持,統(tǒng)一歐洲大陸國(guó)家票據(jù)法國(guó)際匯票和本票公約 1988年,聯(lián)合國(guó),統(tǒng)一國(guó)際票據(jù)7/25/202216我國(guó)票據(jù)立法唐宋時(shí)期 票據(jù)起源飛錢(qián)/便錢(qián)清 末 西方票據(jù)制度傳入我國(guó)1929年 第一部票據(jù)法1995年 新中國(guó)第一部票據(jù)法7/25/202217第三章 票據(jù)的種類 匯票 Bill of Exchange本票 Promissory Note支票 Check / Cheque7/25/202218匯票的含義

7、和特點(diǎn)匯票Bill的含義 出票人向付款人簽發(fā)的要求即期、定期或可以確定的將來(lái)時(shí)間向指定人或根據(jù)其指令向來(lái)人無(wú)條件支付一定金額的書(shū)面命令匯票的特點(diǎn) 無(wú)條件支付 支付命令 基本當(dāng)事人為3人：出票人、付款人、收款人7/25/202219匯票的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)“匯票”字樣 Bill of Exchange,B/E、Exchange、Draft無(wú)條件支付命令確定的金額付款人名稱收款人名稱 more出票日期：出票人行為效力、票據(jù)到期日、票據(jù)失效日期出票人簽字7/25/202220匯票收款人抬頭限制性抬頭不能轉(zhuǎn)讓 Pay to xx only 僅付 Pay to xx ，not transferable 不

8、能轉(zhuǎn)讓 Pay to xx，- ,not transferable指示性抬頭背書(shū)轉(zhuǎn)讓 Pay to xx Pay to xx or order 指定人 Pay to the order of xx來(lái)人抬頭交付轉(zhuǎn)讓 Pay to xx or bearer 來(lái)人 Pay bearer7/25/202221相對(duì)必要記載事項(xiàng)付款日期 即期付款（見(jiàn)票即付）：出票完成后即可提示取款 遠(yuǎn)期付款：出票后不能立即提示取款，只能在票據(jù)到期后提示取款 定日付款 出票遠(yuǎn)期 見(jiàn)票遠(yuǎn)期 沒(méi)記載付款日期則視為即期付款7/25/202222出票地點(diǎn)：如無(wú)記載，按以下順序確定：出票人辦公地住所經(jīng)常居住地付款地點(diǎn)：如無(wú)記載，按以

9、下順序確定：付款人辦公地住所經(jīng)常居住地7/25/202223任意記載事項(xiàng)預(yù)備付款人：第二付款人擔(dān)當(dāng)付款人：代付款人執(zhí)行付款的人必須提示承兌不必提示承兌免作拒絕證書(shū)免作拒付通知免于追索7/25/202224匯票的種類根據(jù)出票人是否為銀行劃分: 商業(yè)匯票 銀行匯票根據(jù)商業(yè)匯票承兌人是否為銀行劃分: 商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票按持票人取款是否提交商業(yè)單據(jù)劃分: 光票 跟單匯票按匯票到期日劃分: 即期匯票 遠(yuǎn)期匯票7/25/202225本票的含義與特點(diǎn)本票的含義 Promissory Note: 出票人向收款人簽發(fā)的，約定即期、定期或可以確定的將來(lái)時(shí)間，向指定人或根據(jù)其指令向來(lái)人無(wú)條件支付一定金額的書(shū)

10、面承諾。本票的特點(diǎn) 基本當(dāng)事人為2人：出票人即付款人、收款人 無(wú)條件付款承諾而非付款命令7/25/202226本票的絕對(duì)必要事項(xiàng)“本票”字樣無(wú)條件付款承諾確定的金額收款人名稱出票日期出票人簽字7/25/202227本票的種類商業(yè)本票與銀行本票即期本票與遠(yuǎn)期本票7/25/202228支票的含義和特點(diǎn) Cheque/Check:一種特殊匯票- 以銀行為付款人的即期匯票；或 銀行儲(chǔ)戶根據(jù)協(xié)議向存款銀行簽發(fā)的委托其無(wú)條件付款的書(shū)面命令。出票人條件在銀行有存款與銀行訂有使用支票協(xié)議使用存款銀行統(tǒng)一印制的支票7/25/202229支票的特點(diǎn) 無(wú)條件支付命令基本當(dāng)事人為3人（出票人，付款人，收款人；且出票人

11、與付款人有資金關(guān)系）即期付款付款人為銀行7/25/202230支票的絕對(duì)必要事項(xiàng)“支票”字樣無(wú)條件支付命令確定的金額付款行名稱出票日期出票人簽章 （收款人可以不記載）7/25/202231出票人責(zé)任對(duì)所出支票擔(dān)保付款：簽發(fā)支票時(shí),不得簽發(fā)“空頭”支票：在銀行有足夠存款，透支金額不超過(guò)銀行確定的金額簽發(fā)支票后:在銀行拒付時(shí)承擔(dān)償付之責(zé)支票提示期限過(guò)后，仍對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任7/25/202232支票的種類記名支票（限制、指示）和無(wú)記名支票(空白支票)現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、普通支票劃線支票(國(guó)外轉(zhuǎn)帳支票)：一般劃線、特殊劃線保兌/保付支票銀行支票7/25/202233票據(jù)的使用國(guó)際結(jié)算中匯票使用最廣

12、 安全的結(jié)算工具 方便的融資工具國(guó)際結(jié)算中本票、支票使用較少 本票：融資工具 支票：國(guó)內(nèi)結(jié)算工具思考：國(guó)內(nèi)結(jié)算匯票的出票人、付款人、收款人分別是誰(shuí)？國(guó)際結(jié)算中為什么是出口商而不是進(jìn)口商簽發(fā)匯票？出口商是否是匯票的主義務(wù)人？票據(jù)付款人、收款人分別是誰(shuí)？7/25/202234第四章 票據(jù)行為票據(jù)行為概述狹義票據(jù)行為其他票據(jù)行為7/25/202235票據(jù)行為的含義狹義票據(jù)行為的含義圍繞票據(jù)所發(fā)生的，以確立、轉(zhuǎn)移或保障票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為包括六種行為：出票、背書(shū)、承兌、參加承兌、保證、保付。7/25/202236狹義票據(jù)行為應(yīng)具備的條件相應(yīng)的票據(jù)能力 票據(jù)權(quán)利能力票據(jù)行為能力明確的意志表示

13、 確立或發(fā)生票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系 轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系 保障票據(jù)權(quán)利必要的行為形式 必要事項(xiàng)的記載 行為人簽名 票據(jù)交付7/25/202237凡具備票據(jù)能力、并按規(guī)定在票據(jù)上簽名的人都是票據(jù)義務(wù)人或 狹義票據(jù)行為人就是票據(jù)義務(wù)人票據(jù)義務(wù)人之間是連帶義務(wù)、全部義務(wù)7/25/202238狹義票據(jù)行為的特征無(wú)因性 票據(jù)行為的法律效力獨(dú)立于票據(jù)行為的產(chǎn)生原因而存在 持票人不必證明票據(jù)的取得原因、票據(jù)義務(wù)人也不得以原因關(guān)系對(duì)抗善意持票人形式性 以書(shū)面方式進(jìn)行 以固定方式進(jìn)行 依票據(jù)所載文義解釋獨(dú)立性 各行為均獨(dú)立發(fā)生 某一票據(jù)行為的效力并不影響其他票據(jù)行為的效力7/25/202239出票含義 Issue：寫(xiě)

14、成票據(jù)、完成簽名并交付他人的行為。 出票是使票據(jù)權(quán)利得以發(fā)生的最初始行為，被稱為主票據(jù)行為或基本票據(jù)行為。（其他狹義票據(jù)行為被稱為附屬票據(jù)行為） 匯票、本票、支票中均存在出票行為。影響 創(chuàng)造票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 出票人：主義務(wù)人，承擔(dān)票據(jù)義務(wù) 收款人：主權(quán)利人（第一持票人） 付款人：受出票人委托履行票據(jù)義務(wù)的當(dāng)事人，付款人不是票據(jù)義務(wù)人7/25/202240背書(shū)含義 Endorsement：持票人在票據(jù)背面簽名并交付給受讓人的行為。其目的主要是轉(zhuǎn)讓票據(jù)及票據(jù)權(quán)利。 背書(shū)存在于指示性抬頭的匯票、本票和支票中。影響 背書(shū)人（Endorser）失去票據(jù)及票據(jù)權(quán)利 背書(shū)人向后手證明前手簽名的真實(shí)性和票據(jù)

15、的有效性 背書(shū)人對(duì)票據(jù)擔(dān)保承兌、付款 被背書(shū)人（Endorsree）獲得票據(jù)及票據(jù)權(quán)利7/25/202241背書(shū)的種類：1.記名背書(shū)和無(wú)記名背書(shū)記名背書(shū)（特別背書(shū)、正式背書(shū)、完全背書(shū)）無(wú)記名背書(shū) （空白背書(shū)、略式背書(shū)） 作記名背書(shū)轉(zhuǎn)讓 作無(wú)記名背書(shū)轉(zhuǎn)讓2.限制（轉(zhuǎn)讓）背書(shū)3.有條件背書(shū) 4.委托收款背書(shū)5.設(shè)定質(zhì)押背書(shū)6.其他背書(shū)：不得追索等7/25/202242承兌含義 Acceptance：遠(yuǎn)期匯票付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。 承兌作于票據(jù)正面，一般應(yīng)寫(xiě)上 Accepted 、簽名及承兌日期影響 承兌人成為主義務(wù)人，出票人成為從義務(wù)人 持票人的票據(jù)權(quán)利得到保障7/2

16、5/202243遠(yuǎn)期匯票與承兌關(guān)系:必須提示承兌的遠(yuǎn)期匯票：有“必須提示承兌”字樣、見(jiàn)票遠(yuǎn)期、定日付款匯票、異地?fù)?dān)當(dāng)付款人付款匯票不必提示承兌的遠(yuǎn)期匯票：有“不得提示承兌”字樣的匯票其他遠(yuǎn)期匯票：是否作承兌提示，取決于持票人的意愿承兌的種類 普通承兌/一般承兌 保留承兌7/25/202244參加承兌參加承兌（Acceptance for honour） ：遠(yuǎn)期匯票付款人拒絕承兌、持票人尚未追索時(shí)，其他人要求承兌匯票的行為。參加承兌人資格 日內(nèi)瓦統(tǒng)一法：付款人以外任何人英國(guó)票據(jù)法：票據(jù)義務(wù)人以外其他人預(yù)備付款人作參加承兌，持票人應(yīng)接受；其他人作 參加承兌，持票人可選擇是否接受。如果付款人到期拒絕

17、付款，參加承兌人應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任參加承兌人付款后，取得向被參加承兌人及其前手追索的權(quán)利7/25/202245保證含義 Guarantee：票據(jù)義務(wù)人以外的其他人為票據(jù)義務(wù)承擔(dān)保證的行為。（日內(nèi)瓦票據(jù)法規(guī)定任何人可作保證人）匯票、本票、支票中都有保證行為，但在實(shí)際中使用很少。保證人與被保證人承擔(dān)相同票據(jù)責(zé)任；保證人付款 后，取得對(duì)被保證人及其前手追索的權(quán)利。7/25/202246保付/保兌含義 Certified to pay：支票付款行保證支付票款的行為支票一經(jīng)保付，付款銀行不得以任何理由拒付。 美國(guó)統(tǒng)一商法典規(guī)定：保付支票中，付款行以外的其他義務(wù)人一概免責(zé)； 即使支票超過(guò)提示期限，付款行仍須付

18、款。7/25/202247廣義票據(jù)行為一切能夠引起票據(jù)法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的各種行為。包括狹義行為和其它票據(jù)行為（提示、付款、拒付、追索等）。7/25/202248提示含義 Presentation：持票人向付款人出示票據(jù)，要求其履行票據(jù)義務(wù)的行為。 種類（目的） 承兌提示 付款提示提示要求 合格提示：規(guī)定時(shí)間、規(guī)定地點(diǎn)、合格票據(jù)7/25/202249付款含義 Payment：即期票據(jù)或到期遠(yuǎn)期票據(jù)的持票人向付款人出示票據(jù)，付款人支付票款的行為付款要求 對(duì)正當(dāng)持票人付款 立即付款 支付金錢(qián) 到期付款 足額付款 注銷票據(jù)7/25/202250拒付含義 Dishonour：持票人作正當(dāng)提示時(shí)，付款人拒絕承兌和拒絕付款的行為。 拒付又叫退票。拒付發(fā)生后，持票人可要求前手履行票據(jù)義務(wù)。拒絕證書(shū)拒付通知7/25/202251追索含義 Recourse：持票人在票據(jù)被拒付時(shí)，對(duì)前手行使的、要求其履行票據(jù)義務(wù)的行為。持票人追索的前提 善意持有票據(jù) 背書(shū)連續(xù) 作合格提示 發(fā)生拒付 按規(guī)定作成拒絕證書(shū)、拒付通知并通知前手 7/25/202252追索的順序 按序/不按序追索 直接對(duì)出票人追索被追索者的權(quán)利 收回票據(jù)并涂銷自己的背書(shū) 要求追索者交出拒絕證書(shū)、出示收據(jù)及費(fèi)用表 向前手追索追索金額 票據(jù)金額或已付金額 前項(xiàng)金額利息 通