關(guān)于金融支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的調(diào)研報告

1、第 頁關(guān)于金融支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的調(diào)研報告 關(guān)于金融支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的調(diào)研報告 根據(jù)縣委辦關(guān)于做好“縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展調(diào)研”的通知要求，澄城縣金融中心成立了調(diào)研組，深入到銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔(dān)保公司以及部分民營企業(yè)，重點對“十三五”期間金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展情況、企業(yè)融資存在的問題以及金融風(fēng)險防范面臨的挑戰(zhàn)等進(jìn)行了調(diào)研，下面淺談全縣金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、面臨的挑戰(zhàn)以及如何做好金融支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。 一、全縣金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 我縣金融業(yè)初步形成了以銀行、保險為主體，其他金融機構(gòu)并存的金融組織體系?！笆濉逼陂g，縣域金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行了國家貨幣信貸政策，金融總體保持了平穩(wěn)運行，有力地支

2、持了全縣經(jīng)濟的持續(xù)快速健康發(fā)展。 1.金融與實體經(jīng)濟的對接進(jìn)一步緊密。通過定期組織召開政銀企對接會，促進(jìn)金融與實體經(jīng)濟建立常態(tài)化的聯(lián)系，支持了縣域中小微企業(yè)發(fā)展壯大；大力拓展了適合“三農(nóng)”的信貸產(chǎn)品和貸款方式，滿足了“三農(nóng)”群體的金融需求；加大了重點項目建設(shè)支持力度，促進(jìn)了全縣經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。 2.金融創(chuàng)新不斷深化。為貼近市場需求，拓寬融資渠道，各金融機構(gòu)針對縣域企業(yè)及農(nóng)戶的特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。郵儲銀行推出“助保貸”、“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款”，建行推廣“云稅貸”、“抵押快貸”等信貸產(chǎn)品，聯(lián)社針對經(jīng)營良好且仍有信貸需求的企業(yè)客戶、有實體但抵押物不足的企業(yè)分別推出“誠稅貸”、“無還本續(xù)

3、貸”及“融資性擔(dān)保公司貸款”等產(chǎn)品，農(nóng)行推出“網(wǎng)捷貸”、“惠農(nóng)e貸”，長安銀行推出“優(yōu)稅e貸”等，全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)大力創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，以“最多跑一次”為改革統(tǒng)領(lǐng)，全面簡化融資手續(xù)、壓縮辦貸時間、降低獲貸成本，幫助小微企業(yè)和“三農(nóng)”群體解決融資需求。 3.培育掛牌上市企業(yè)逐步推進(jìn)?！笆濉逼陂g，省市明確了企業(yè)上市掛牌獎勵標(biāo)準(zhǔn)，為推動縣域企業(yè)掛牌上市，我縣積極組織資質(zhì)較好的企業(yè)，參加市上舉辦的擬上市掛牌企業(yè)培訓(xùn)會，鼓勵引導(dǎo)企業(yè)通過上市掛牌達(dá)到直接融資的目的，并根據(jù)企業(yè)意向，建立了擬上市掛牌企業(yè)后備資源庫，并成功上市掛牌企業(yè)1戶。 4.政府性融資擔(dān)保體系進(jìn)一步完善?！笆濉逼陂g，通過政府參股、控

4、股華冠融資擔(dān)保公司，政府性融資擔(dān)保體系進(jìn)一步完善。通過與縣域銀行合作，建立了銀行、企業(yè)、擔(dān)保公司三方共贏的良好格局，擴大了“三農(nóng)”群體和小微企業(yè)的信貸獲得率，提升了金融支持實體經(jīng)濟的能力。 5.“智慧縣域普惠金融”項目落地實施?！笆濉逼陂g，縣政府與螞蟻金服集團合作，通過對“互聯(lián)網(wǎng)”的應(yīng)用，在支付寶智慧縣域平臺為我縣農(nóng)戶開通了普惠金融信貸申請入口。根據(jù)大數(shù)據(jù)建立的授信風(fēng)控模型，農(nóng)戶可申請到無抵押、免擔(dān)保、全天候的金融服務(wù)，整個申請流程由農(nóng)戶在支付寶端完成，實現(xiàn)了3分鐘申請，一秒鐘審核放款，0人工干預(yù)，按日計息，隨借隨還的金融服務(wù)?！爸腔劭h域普惠金融”項目的落地，進(jìn)一步推動了縣域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，

5、落實了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署。 6.金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)良好。“十三五”期間，為更好地防控金融風(fēng)險，縣政府建立了金融風(fēng)險防控聯(lián)席會議制度，成立了澄城縣網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組、澄城縣處置化解銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組、澄城縣金融突發(fā)事件應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組、澄城縣防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)小組等機構(gòu)，并制定了澄城縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等多個文件。組織開展了清理整頓各類違規(guī)違法金融活動、非法集資風(fēng)險排查活動、逃廢金融債務(wù)打擊活動、處置化解銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款專項行動、金融領(lǐng)域涉黑涉惡專項斗爭以及涉眾型經(jīng)濟案（事）件風(fēng)險排查等活動，切實防范和化解了金融風(fēng)險，嚴(yán)厲地打擊了擾亂、破壞金融秩序的行為

6、，同時加強日常監(jiān)管，對全縣融資擔(dān)保公司、小額貸款公司開展風(fēng)險排查，嚴(yán)格落實小額貸款公司和融資擔(dān)保機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管政策，加大監(jiān)管力度，督促其合規(guī)經(jīng)營，努力打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。 二、全縣金融業(yè)面臨的問題和挑戰(zhàn) 1.金融發(fā)展的潛力有待挖掘?！笆濉逼陂g全縣各項存款余額和貸款余額均低于全市平均水平，金融業(yè)發(fā)展相對滯后，無論是資本實力、經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力，還是產(chǎn)品創(chuàng)新能力、人才隊伍素質(zhì)，都難以滿足發(fā)展需求。特別是農(nóng)信社的歷史包袱未得到徹底化解，改制緩慢，法人治理結(jié)構(gòu)還不完善。“十四五”期間，提高金融企業(yè)綜合競爭力顯得更加重要，仍需在改革中發(fā)展壯大。 2.金融結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨。融資結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)

7、不合理，企業(yè)直接融資步伐緩慢，企業(yè)債券市場嚴(yán)重滯后。“十三五”期間，信貸資金傾斜縣域重點項目的力度不夠，部分產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸投入過大，潛藏著較大的信貸風(fēng)險?？h域經(jīng)濟發(fā)展的資金供應(yīng)和中小微企業(yè)的有效融資依然不容樂觀?！叭r(nóng)”群體資金需求仍得不到有效滿足，農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展步伐緩慢。必須把金融結(jié)構(gòu)調(diào)整擺在突出位置，加快調(diào)整金融組織結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)的步伐。 3.金融風(fēng)險亟待防范?！笆濉逼陂g，尤其是疫情影響，面對經(jīng)濟下行壓力、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)能過剩等客觀因素的影響，金融風(fēng)險也暴露出一些問題。金融業(yè)鏈條長，市場信息不對稱，又易受外部因素干擾，不確定條件多，利益誘惑大，風(fēng)險點多

8、面廣，隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、危害性強?！笆濉逼陂g我縣非法集資案件較“十二五”期間有所增多，尤其隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，上網(wǎng)跨域非法集資現(xiàn)象頻增，穩(wěn)控任務(wù)還很艱巨。實體經(jīng)濟融資難、融資貴和融資慢的問題仍未有效解決，防控金融風(fēng)險，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境仍需加強。 三、做好金融支持縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的幾點建議 因國際疫情影響，未來幾年，世界經(jīng)濟仍將處于震蕩調(diào)整期，我國的經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入中高速、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)。我縣金融必須適應(yīng)新常態(tài)的發(fā)展，把握、引領(lǐng)新常態(tài)帶來的機遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢，勇于擔(dān)當(dāng)挑戰(zhàn)，實現(xiàn)跨越發(fā)展。 1.加大資金投放力度，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。 （1）擴大金融供給總量。完善金融機構(gòu)考核辦法，

9、建立財政性資金“存貸掛鉤”考核機制，實行“多貸多存”，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極向上級行爭取更多的信貸規(guī)模，激勵金融機構(gòu)擴總量，調(diào)結(jié)構(gòu)，加大對實體經(jīng)濟的有效信貸支持。引導(dǎo)保險資金參與地方經(jīng)濟建設(shè)，深入挖掘地方法人金融機構(gòu)信貸潛力，為縣域經(jīng)濟發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級提供充分的資金保障。 （2）優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)投向。充分發(fā)揮銀行主力軍作用，支持保障基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程等重點項目的融資需求。加大對金融機構(gòu)涉農(nóng)、中小微企業(yè)貸款增量獎勵補貼力度，充分發(fā)揮財政金融合力，鼓勵引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對縣域薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。優(yōu)化營商環(huán)境，改進(jìn)信貸管理模式，降低企業(yè)獲得信貸難度和成本，提高各類金融工具的使用效率，全面推動和提升縣域內(nèi)中小

10、微企業(yè)金融服務(wù)綜合質(zhì)效。進(jìn)一步完善小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。降低三農(nóng)融資成本，為農(nóng)村種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等領(lǐng)域內(nèi)的農(nóng)戶、企業(yè)及經(jīng)濟組織提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，搶抓政策機遇，不斷完善農(nóng)村資金互助社治理結(jié)構(gòu)，提升發(fā)展質(zhì)量。 （3）做好縣域融資平臺轉(zhuǎn)型升級服務(wù)工作。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對縣級融資平臺的支持力度，積極爭取縣級貸款審批權(quán)限；結(jié)合縣域融資平臺現(xiàn)狀，改進(jìn)授信評級機制，拓寬信息采集渠道，綜合考慮貸款用途、融資背景、未來收益等要素，提高風(fēng)險評級的合理性；落實服務(wù)價格相關(guān)政策法規(guī)，厘清各項收費項目，清理不規(guī)范經(jīng)營行為，在不違反法律法

11、規(guī)的基礎(chǔ)上適當(dāng)降低評估費、抵押登記費、擔(dān)保費等收費項目；在現(xiàn)有債務(wù)化解過程中，凡平臺公司不能一次性結(jié)賬的，協(xié)調(diào)承貸金融機構(gòu)，與融資平臺公司協(xié)商，盡快達(dá)成新的還款計劃，科學(xué)合理釋緩償債壓力，不盲目抽貸、壓貸或停貸，切實防范處置 風(fēng)險中的風(fēng)險。同時積極發(fā)揮我縣融資擔(dān)保公司作用，鼓勵其依法依規(guī)為國有企業(yè)提供市場化的融資擔(dān)保服務(wù)，實現(xiàn)融資平臺轉(zhuǎn)型平穩(wěn)過渡。 2.加強資本市場建設(shè)，提升企業(yè)融資能力。 梯次推進(jìn)企業(yè)掛牌上市。出臺我縣支持企業(yè)加快資本市場融資若干措施，積極推動一批企業(yè)改組改制，重點培育和扶持符合產(chǎn)業(yè)政策、具有我縣特色行業(yè)和支柱行業(yè)背景、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑹袌銮熬皬V闊的行業(yè)龍頭企業(yè)作為上市后備資源。

12、加強各類創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型中小微企業(yè)在“新四板”掛牌融資。支持“新三板”優(yōu)質(zhì)掛牌企業(yè)分層或轉(zhuǎn)板上市。鼓勵和引導(dǎo)初創(chuàng)期創(chuàng)新型小微企業(yè)規(guī)范改制，在省股權(quán)托管交易中心“成長板”先行掛牌，條件成熟后轉(zhuǎn)“新三板”掛牌。加強與省股權(quán)托管交易中心的戰(zhàn)略合作，在掛牌企業(yè)資源培育、中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)、信息交流共享等方面展開全面合作，充分發(fā)揮“新三板”和省股權(quán)托管交易中心直接融資、規(guī)范治理、價值發(fā)現(xiàn)等重要功能，共同推動我縣中小微企業(yè)在“新三板”和省股權(quán)托管交易中心掛牌，打造縣域企業(yè)掛牌上市集群。 3.深化金融改革創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平。 （1）加快農(nóng)信社的改制步伐。農(nóng)信社是我縣銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要力量，是

13、服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的主力軍，改制組建農(nóng)商行是主動深化地方金融改革、防范化解金融風(fēng)險的關(guān)鍵一步，是促進(jìn)我縣金融服務(wù)實體經(jīng)濟、推動協(xié)調(diào)發(fā)展、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一項重大任務(wù)。在前期工作的基礎(chǔ)上，廣泛運用政府、市場、農(nóng)信社三個資源，著力完善經(jīng)營管理機制，優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，全面加快農(nóng)商行組建工作步伐，持續(xù)提升金融服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展水平，為我縣經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展與社會和諧穩(wěn)定提供強有力的金融支撐。 （2）建立多元化的投融資體系。采取多種措施，積極吸引各類金融機構(gòu)入駐，引進(jìn)先進(jìn)的服務(wù)模式和管理技術(shù)；推進(jìn)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式；持續(xù)推進(jìn)保險業(yè)創(chuàng)新，支持發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老健康保險、扶貧小額信貸人

14、身意外傷害保險等普惠保險業(yè)務(wù)。穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險，積極服務(wù)和保障我縣農(nóng)業(yè)發(fā)展，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和種植（養(yǎng)殖）大戶開展商業(yè)補充保險，積極發(fā)展果業(yè)、大棚蔬菜等地方特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品；積極發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司的增信作用，加強公司能力建設(shè)，以政府資金為主導(dǎo)，鼓勵多元化投資，提高擔(dān)保規(guī)模和放大倍數(shù)，做大做強我縣融資擔(dān)保公司，增強服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。大力發(fā)展小額信貸公司，增加農(nóng)戶小額貸款的投放，逐步規(guī)范民間借貸，引導(dǎo)更多的資金流入農(nóng)村，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。 （3）推動“互聯(lián)網(wǎng)”金融創(chuàng)新拓展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)”是新產(chǎn)品、新技術(shù)、新方法、新組織、新市場的引入，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)

15、生，會出現(xiàn)一個既不同于商業(yè)銀行的間接融資，也不同于資本市場直接融資的第三種模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，貸款、股票、債券等發(fā)行和交易直接在網(wǎng)上實現(xiàn)，大大減少信息成本和交易成本，更加有效地進(jìn)行資源配置，真正實現(xiàn)低成本高效率的管理運作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的拓展，將開創(chuàng)新的金融模式，進(jìn)一步推動金融業(yè)向前發(fā)展。 （4）大力推進(jìn)綠色金融試點。根據(jù)現(xiàn)階段提出的要素市場化配置改革的要求，大力發(fā)展能效貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款、林權(quán)貸款、集體土地抵押貸款等貸款方式，積極支持基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程等重點領(lǐng)域的節(jié)能減排項目和服務(wù)。支持傳統(tǒng)企業(yè)依托科技創(chuàng)新實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)形成綠色新業(yè)態(tài)。 4.加強金融風(fēng)險防范

16、處置，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。 （1）加強金融機構(gòu)監(jiān)督管理。建立健全金融監(jiān)管機構(gòu)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)金融監(jiān)管工作。完善金融風(fēng)險防控聯(lián)席會議制度，建立監(jiān)管信息交流共享機制，加強對轄內(nèi)銀行、保險等金融機構(gòu)、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司以及重點行業(yè)和領(lǐng)域的金融風(fēng)險排查與監(jiān)測，防止?jié)撛陲L(fēng)險向金融體系傳導(dǎo)蔓延。 （2）依法維護金融債權(quán)。建立健全企業(yè)和個人逃廢債務(wù)聯(lián)合懲戒機制，定期公布惡意逃廢債務(wù)和“惡意脫保”的企業(yè)和個人“黑名單”，依法加大懲處力度，維護金融市場秩序。支持金融機構(gòu)依法做好債務(wù)清收工作，加大金融債權(quán)案件保全、執(zhí)行力度，加強金融債權(quán)案件執(zhí)行爭議的協(xié)調(diào)力度，充分利用司法、公證、仲裁、調(diào)解等方式預(yù)防和解決爭議糾紛，提高執(zhí)行效率，依法保護債權(quán)人的合法權(quán)益。 （3）嚴(yán)厲打擊非法金融活動。完善組織協(xié)調(diào)機制，依法打擊非法集資、非法吸收公眾存款、非法期貨交易、保險詐騙、非法交易場所以及互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪行為等各類金融違法犯罪活動，守住不發(fā)生區(qū)域性、