銀行國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊

1、銀行國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊國際結(jié)算產(chǎn)品1、產(chǎn)品類別出口業(yè)務(wù)1.1產(chǎn)品名稱出口信用證業(yè)務(wù)產(chǎn)品描述1、信用證是開證行根據(jù)申請人（進口商）的要求和指示，向受益人（出 口商）開立一定金額，在一定期限內(nèi)憑與信用證規(guī)定相符的單據(jù)支付的書 面承諾。2、出口信用證業(yè)務(wù)指出口商所在地銀行收到開證行開來的信用證后， 為出口商提交的包括來證通知、接單、寄單、索匯等一系列服務(wù)。產(chǎn)品特征1、風(fēng)險較低一銀行信用取代了商業(yè)信用，并為出口商提交了有條件 的付款承諾；2、主動性高一出口商只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可以取得開證行的付款 承諾；3、費用轉(zhuǎn)嫁一開立信用證等銀行費用一般由進口商承擔(dān)（可在簽訂 進口合同時明確）。適用的客戶

2、特征1、出口商不了解或不相信進口商的資信情況，需要對方銀行提交額外承諾；2、出口商需要向本地銀行申請打包貸款，為準(zhǔn)備出口貨物進行資金 融通申辦程序1、受益人將信用證規(guī)定的全套單據(jù)連同信用證及其修改正本交銀行；2、銀行審核全套單據(jù)無誤后，按信用證規(guī)定寄單索匯；3、貨款收回后，銀行當(dāng)天記入受益人賬戶。客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書； 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、出口信用證交單聯(lián)系單3、信用證規(guī)定的全套單據(jù)；4、正本信用證及其正本修改

3、書（如有）主要風(fēng)險點1、信用證含有“軟條款”，受益人無法控制；2、單證不符時，散失開證行付款保證。1.2產(chǎn)品名稱出口跟單托收產(chǎn)品描述出口跟單托收是指出口商向銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融 票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過國外代收行向付款人（進口商）收取 款項的一種結(jié)算方式。跟單托收分為D/A （承兌交單）和D/P （付款交單） 兩種形式。產(chǎn)品特征1,出口跟單托收屬于商業(yè)信用。2,與信用證方式相比，操作簡單，方便易行。3.銀行費用較低，有利于出口商節(jié)約費用、控制成本。4、進口商只有承兌或付款后才能提取貨物、 與賒銷方式相比，出口商 承擔(dān)的風(fēng)險較小。適用的客戶特征.出口商了解進口商的資信狀

4、況，并且有足夠的資金用于備貨和發(fā)運。.當(dāng)出口商處于賣方市場的時候，宜選擇 D/P方式。.當(dāng)出口商處于買方市場時，且進口商要求給予融資便利，可選擇D/A方式，較賒銷方式而言，有一定的付款保證。申辦程序1.出口商將托收委托書連同全套單據(jù)提交銀行。2.銀行按出口商指示向代收行寄單收款。3、款項收回后，銀行當(dāng)天記入委托人（出口商）賬 戶?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書；預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、出口跟單托收委托書3、進口合同規(guī)定的全套

5、單據(jù)主要風(fēng)險點。1、進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險；2、進口商信用風(fēng)險。1.3產(chǎn)品名稱光票托收產(chǎn)品描述不附帶任何商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特征安全、方便、快捷、費用低廉。適用范圍1、貿(mào)易、非貿(mào)易項下的小額支付；2、在國內(nèi)不能兌換的外幣現(xiàn)鈔（含殘幣）；3、外匯支票、本票，國外債券、存單等有價憑證的托收業(yè)務(wù)；4、不能或不便提交商業(yè)單據(jù)的交易，如寄送樣品、時令性商品，以及 無形貿(mào)易等。申辦程序1、客戶向銀行提交托收委托書及票據(jù)；2、銀行將票據(jù)寄往國外銀行托收；3、款項收回后，銀行當(dāng)天記入委托人賬戶?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、光票托收申請書2、擬托收的票據(jù)主要風(fēng)險點票據(jù)有可能為偽造、變造票據(jù)。2、產(chǎn)品類別

6、匯款產(chǎn)品名稱匯入?yún)R款產(chǎn)品描述1、國外代理行或海外聯(lián)行接受客戶委托， 將款項匯入國內(nèi)銀行并指示 其將該筆款項解付給收款人的結(jié)算方式。2、匯款方式包括電匯、票匯和信匯。目前，信匯已基本停止使用。產(chǎn)品特征1、電匯速度最快，有利于收款人及時收款，加快資金周轉(zhuǎn)速度。2、票匯和信匯費用較低，有利于收款人降低財務(wù)費用、控制成本。3、適用范圍廣，操作簡單易行。適用的客戶特征1、對資金周轉(zhuǎn)速度或控制財務(wù)費用有較高要求的，宜選擇匯入?yún)R款；2、對于非貿(mào)易以及資本項下的結(jié)算，需采用匯款方式。申辦程序1、電匯和信匯：銀行收到匯入款項審核無誤后，根據(jù)外管有關(guān)規(guī)定， 當(dāng)天記入客戶賬戶2、票匯:收款單位向銀行提示銀行匯票，并

7、背書，寫明賬號，經(jīng)銀行審核無 誤且印鑒相符，并在取得出票行的加押證實電后，記入客戶賬戶?？蛻粜杼峤坏馁Y料無產(chǎn)品名稱匯出匯款產(chǎn)品描述銀行接受匯款人的委托，以約定匯款方式委托其海外聯(lián)行或代理行將 一定金額的款項付給指定收款人的業(yè)務(wù)。匯款方式同匯入?yún)R款。產(chǎn)品特征1、與信用證和托收方式相比，具有手續(xù)簡便、費用低廉的特點；2、電匯速度最快，匯款人可及時付款，樹立良好信譽，贏得收款人信任；3、票匯的費用較低，有利于匯款人降低財務(wù)費用，控制成本；4、貨到付款下的匯出匯款，進口商可以避免收貨不著、貨物短缺或貨 物質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)等交易風(fēng)險。適用的客戶特征1、流動資金充足、當(dāng)前的主要目標(biāo)是控制財務(wù)費用而不是取得融

8、資便 利。2、貿(mào)易結(jié)算項下，出口商接受貨到付款的條件；3、與收款人有良好合作關(guān)系且對其充分信任， 愿意接受預(yù)付貨款的條 件；4、資料費、技術(shù)費、貿(mào)易從屬費用及貿(mào)易項下的尾款宜采用匯出匯款方式申辦程序1、匯款人向銀行提交匯出匯款申請書及有關(guān)業(yè)務(wù)資料；2、銀行按照委托人的指示通過國外聯(lián)行或代理行將款項解付給收款 人?？蛻粜杼峤坏馁Y料（按產(chǎn)品分述如下）產(chǎn)品名稱貨到付款1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、匯出匯款申請書；3、有

9、效商業(yè)單據(jù)（包括提單、發(fā)票等）；4、貿(mào)易進口付匯核銷單；5、進口貨物報關(guān)單；6、進口合同、代理合同（如屬代理進口）7、購匯申請書（如需購匯支付）8、進口付匯備案表（如需）9、其他合規(guī)性文件。產(chǎn)品名稱預(yù)付貨款1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書;預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、匯出匯款申請書3、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）4、貿(mào)易進口付匯核銷單5、形式發(fā)票、預(yù)付款保函（如需）6、購匯申請書（如需購匯支付）7、進口付匯備案表（如需）8、進口許可證（如需

10、）9、其他合規(guī)性文件2.2.3 產(chǎn)品名稱非貿(mào)易項下匯出匯款1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2.匯出匯款申請書3、購匯申請書（如需）4、非貿(mào)易（含資本）對外付款申報單（對公單位）（如需）5、根據(jù)不同業(yè)務(wù)品種，提交相應(yīng)的資料，詳見售匯業(yè)務(wù)。主要風(fēng)險點收款人信用風(fēng)險（主要指預(yù)付貨款）3、產(chǎn)品類別進口業(yè)務(wù)產(chǎn)品名稱 進口信用證業(yè)務(wù)（見貿(mào)易融資部分）產(chǎn)品名稱進口代收產(chǎn)品描述指銀行接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進

11、口 商收取進口款項，并向進口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。分為付款交單（ D/P ） 和承兌交單（D/A ）兩種交單方式。產(chǎn)品特性1-費用低廉一一銀行費用較低，有利于進口商節(jié)約費用、控制成本。2-簡便易行一一與信用證方式相比，手續(xù)簡便，易于操作。3-資金占壓少一一在出口商的備貨和裝運階段不必預(yù)付貨款、占壓 資金，支付貨款或做出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處理貨物。4-改善現(xiàn)金流一一承兌交單項下，進口商承兌后即可取得貨物單據(jù) 并處置貨物，在售出貨物后并有現(xiàn)金流入后才對外支付，資金占壓幾乎為 零，財務(wù)狀況和償債能力得到有效改善。適用的客戶特征1、進口商希望能以簡便且低成本的辦法向出口商支付貨款。2、進口商流動

12、資金充足，可采用付款交單（D/P）方式。3、進口商流動資金不足，需要出口商給予遠期付款的融資便利， 且與 出口商有良好的合作關(guān)系，可采用承兌交單（D/A ）方式。申辦程序1、銀行受理國外來單-9 -2、銀行通知客戶贖單3、銀行憑客戶付款（D/P ）或承兌放單（D/A ）4、對外付款或承兌客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、購匯申請書（如需）3、貿(mào)易進口核銷單4、進口付匯備案表（如需）5、進口合同、代理協(xié)

13、議（如屬代理進口）6、進口代收贖單通知書7、其他合規(guī)性文件（如需）主要風(fēng)險點1、進口商品市場風(fēng)險。2、出口商信用風(fēng)險。4、產(chǎn)品類別 保函（見貿(mào)易融資部分）5、產(chǎn)品類別 國內(nèi)信用證（見貿(mào)易融資部分）6、產(chǎn)品類別保理（見貿(mào)易融資部分）貿(mào)易融資產(chǎn)品-10 -1、產(chǎn)品類別出口信用證融資產(chǎn)品名稱打包貸款產(chǎn)品描述打包貸款是銀行應(yīng)信用證受益人（出口商）申請向其發(fā)放的用于信用 證項下貨物采購、生產(chǎn)和裝運的專項貸款。產(chǎn)品特征1、與出口押匯相比，屬交單前融資，存在出口商履約風(fēng)險。2、還款來源有開證行有條件的信用保障。3、屬專項貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。適用的客戶特征1、出口商流動資金緊缺，國外進口商雖然不

14、接受預(yù)付貨款的條件但 同意開立信用證。申辦程序1、出口商向銀行提交書面申請、信用證及相關(guān)資料；2、落實擔(dān)保措施（授信和/或其他）3、銀行審核無誤后，出口商與銀行簽訂借款合同（打包貸款） 。 客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。-11 -2、申請書3、國外銷售合同和國內(nèi)采購合同4、貿(mào)易情況介紹5、正本信用證主要風(fēng)險點1、出口商履約風(fēng)險；2、開證行信用風(fēng)險；3、進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險；4、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要指

15、銀行審核單據(jù)時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險。產(chǎn)品名稱 信用證項下單證相符押匯產(chǎn)品描述信用證項下單證相符押匯是指出口商（受益人）發(fā)貨后，銀行憑單證相符單據(jù)向其提交的短期資金融通。銀行對出口商有追索權(quán)。產(chǎn)品特征1、與打包貸款相比，屬貨物出運后交單時融資，出口商履約風(fēng)險較小,2、屬單據(jù)交易，開證行付款承諾獨立于基礎(chǔ)合約。適用的客戶特征1、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；3、發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預(yù)期收益率肯定高于押匯利 率。申辦程序-12 -1、客戶提交出口押匯申請2、提交單證相符的全套單據(jù)3、銀行落實金融機構(gòu)授信額度4、簽訂押匯協(xié)議5、辦理押匯

16、客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、押匯申請書3、押匯協(xié)議4、信用證正本及其修改正本5、單證相符的全套單據(jù)主要風(fēng)險點1、開證行信用風(fēng)險2、進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險3、銀行審核單據(jù)時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險。4、出口商履約風(fēng)險產(chǎn)品名稱 信用證項下單證不符押匯產(chǎn)品描述信用證項下單證不符押匯是指銀行憑出口商提交的信用證項下單證不-13 - 符單據(jù)向其提交的短期資金融通。銀行對出口商有追索權(quán)。產(chǎn)品特征開證行不再承擔(dān)

17、信用證項下第一性付款責(zé)任，出口貨款能否收回取決 于進口商是否接受不符點單據(jù)。適用的客戶特征1、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；3、發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預(yù)期收益率肯定高于押匯利 率。申辦程序1、向銀行提交出口押匯申請；2、落實擔(dān)保措施（授信和/或其他）；3、與銀行簽訂押匯協(xié)議；4、提交信用證要求的全套單據(jù)；5、銀行審核無誤后為客戶辦理押匯?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書； 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有

18、效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、押匯申請書;3、押匯協(xié)議；-14 -4、信用證正本及其修改正本;5、信用證要求的全套單據(jù)。主要風(fēng)險點1、出口商品市場風(fēng)險；2、出口商履約風(fēng)險；3、進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險；4、進口商信用風(fēng)險。產(chǎn)品名稱出口信用證項下貼現(xiàn)產(chǎn)品描述出口信用證項下貼現(xiàn)是指銀行在出口信用證項下從出口商購入已經(jīng)銀 行承兌的未到期遠期匯票或已經(jīng)銀行承付的未到期遠期債權(quán)。銀行對出口 商有追索權(quán)。產(chǎn)品特征1、作為善意持票人或債權(quán)受讓人，銀行可向承兌行/承付行直接索償。 在前種情況下，銀行對承兌行的權(quán)利優(yōu)于出口商。2、與出口押匯相比，屬開證行/指定銀行承兌/承付后融資，無內(nèi)部操 作和技術(shù)性風(fēng)險。

19、適用的客戶特征1、信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后， 出口商如因遇到臨時資金周 轉(zhuǎn)困難需要短期的資金融通；3、信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后，出口商如遇到新的投資機會， 且預(yù)期收益率肯定高于貼現(xiàn)利率。-15 - 申辦程序1、向銀行提交出口貼現(xiàn)申請；2、銀行落實金融機構(gòu)授信額度；3、客戶與銀行簽訂貼現(xiàn)協(xié)議；4、銀行辦理貼現(xiàn)?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、出口貼現(xiàn)申請書；2、出口貼現(xiàn)協(xié)議；主要風(fēng)險點1、承兌/承付行所在國家或地區(qū)風(fēng)險。2、承兌/承付行信用風(fēng)險。產(chǎn)品名稱福費廷產(chǎn)品描述福費廷又稱包買票據(jù)，系指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承 兌的并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票。目前，我行只辦

20、理下述情況的福費廷業(yè)務(wù)：在遠期信用證項下，我行 應(yīng)出口商要求無追索權(quán)地買斷經(jīng)開證銀行或其指定銀行承兌的未到期匯票 或經(jīng)開證銀行或其指定銀行承付（確認(rèn)到期日）的未到期債權(quán)，以及在承 兌交單（D/A ）項下，我行應(yīng)出口商要求無追索權(quán)地買斷經(jīng)銀行保付的已 承兌商業(yè)匯票。產(chǎn)品特征1、作為善意持票人或債權(quán)受讓人，銀行可向承兌行/承付行直接索償。-16 - 在前種情況下，銀行對承兌行的權(quán)利優(yōu)于出口商。2、與出口押匯相比，屬開證行/指定銀行承兌/承付后融資，無內(nèi)部操 作和技術(shù)性風(fēng)險；與貼現(xiàn)相比，銀行對出口商無追索權(quán)。適用的客戶特征在我行辦理了遠期出口信用證或遠期出口托收項下交單的客戶。申辦程序1、客戶向銀行

21、提交福費廷業(yè)務(wù)申請書及有關(guān)資料2、銀行落實金融機構(gòu)授信額度3、銀行向客戶提交福費廷業(yè)務(wù)確認(rèn)書3、客戶簽署福費廷業(yè)務(wù)確認(rèn)書4、客戶將有關(guān)單據(jù)交銀行5、銀行在取得有關(guān)銀行承兌/保付的匯票或有關(guān)銀行的承兌/承付/保 付通知后，將款項凈額支付給客戶?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書； 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、首次辦理費廷業(yè)務(wù)時，應(yīng)先與我行簽訂福費廷業(yè)務(wù)合同3、福費廷業(yè)務(wù)申請書4、福費廷業(yè)務(wù)確認(rèn)書5、有關(guān)單據(jù)-17 -主要風(fēng)險點1、承兌

22、/承付行所在國家或地區(qū)風(fēng)險。2、承兌/承付行信用風(fēng)險。產(chǎn)品名稱出口信用證保兌產(chǎn)品描述出口信用證保兌是指銀行在開證行之外獨立地對受益人承擔(dān)第一性付款責(zé)任，分為公開保兌和沉默保兌兩種方式。產(chǎn)品名稱公開保兌產(chǎn)品描述公開保兌是指在保兌型信用證項下，銀行接受開證行指示對受益人獨 立承擔(dān)保證付款責(zé)任產(chǎn)品特征1、與沉默保兌和出口押匯相比，作為信用證指定銀行，銀行對開證行的權(quán)利優(yōu)于出口商。2、與福費廷業(yè)務(wù)相比，屬承兌/承付前授信，存在內(nèi)部操作和技術(shù)性 風(fēng)險。適用的客戶特征客戶為保兌信用證項下的受益人。申辦程序1、銀行落實金融機構(gòu)授信額度；2、客戶提交單證相符的全套單據(jù)及正本信用證及其修改；3、銀行審核全套單據(jù)

23、無誤后，當(dāng)天入受益人賬戶；-18 -4、按信用證規(guī)定寄單索匯客戶需提交的資料（同出口信用證業(yè)務(wù)）風(fēng)險點1、開證行所在國家或地區(qū)風(fēng)險。2、開證行信用風(fēng)險。3、銀行審核出口單據(jù)時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險風(fēng)險。1.6.2產(chǎn)品名稱沉默保兌產(chǎn)品描述沉默保兌是指在非保兌型信用證項下，銀行接受受益人要求對其承擔(dān)保證付款責(zé)任。產(chǎn)品特征1、與公開保兌相比，銀行不是信用證指定銀行，對開證行的權(quán)利不優(yōu)于出口商。2、與福費廷業(yè)務(wù)相比，屬承兌/承付前融資，存在內(nèi)部操作和技術(shù)性 風(fēng)險。3、現(xiàn)階段我行只承擔(dān)開證行的風(fēng)險，即開證行不支付到期應(yīng)付款項的 風(fēng)險，而不承擔(dān)審核出口商單據(jù)的風(fēng)險。適用的客戶特征客戶為信用證項下的受益人。申

24、辦程序1、客戶提交申請書；2、銀行決定是否受理;-19 -3、銀行落實金融機構(gòu)授信額度；4、受益人提交信用證規(guī)定的全套單據(jù)連同信用證及其修改正本；5、銀行審核全套單據(jù)無誤后，當(dāng)天記入受益人賬戶；5、銀行按信用證規(guī)定寄單索匯?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、要求保兌的申請書2、其余資料（同出口信用證業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險點1、開證行信用風(fēng)險。2、進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險。3、法律風(fēng)險，即作為沉默保兌行向出口商支付價款后向開證行追索時 在法律地位方面存在的風(fēng)險。2、產(chǎn)品類別 出口托收項下融資2.1產(chǎn)品名稱 D/P托收押匯產(chǎn)品描述D/P托收押匯是指銀行在D/P托收項下，憑出口商提交的含有貨權(quán)的 出口單據(jù)向其提交的短期資

25、金融通。銀行可向出口商進行追索。產(chǎn)品特征1、與信用證項下單證相符押匯相比，無開證行信用保障，屬商業(yè)信用2、與D/A托收押匯相比，因多數(shù)情況下可控制貨權(quán)，收匯保障程度 較局O 適用的客戶特征-20 -1、流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2、發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；3、發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預(yù)期收益率肯定高于押匯利 率。申辦程序1、向銀行提交押匯申請；2、落實擔(dān)保措施（授信和/或其他）；3、與銀行簽訂押匯協(xié)議；4、提交出口托收委托書連同全套單據(jù)5、銀行審核無誤后為客戶辦理押匯?？蛻粜杼峤坏馁Y料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒

26、；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、出口跟單托收委托書3、貿(mào)易合同規(guī)定的全套單據(jù)4、押匯申請書5、押匯協(xié)議主要風(fēng)險點1、進口商信用風(fēng)險。2、出口商品市場風(fēng)險-21 -3、出口商的履約風(fēng)險4、進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險。2.2產(chǎn)品名稱 D/A托收押匯產(chǎn)品描述D/A托收押匯是指銀行在D/A托收項下，憑出口商提交的出口單據(jù)向 其提交的短期資金融通。銀行可向出口商行使追索權(quán)。產(chǎn)品特征1、與信用證項下單證相符押匯相比，無開證行信用保障，屬商業(yè)信用2、與D/P托收押匯相比，因不能控制貨權(quán)，且屬遠期收匯，

27、風(fēng)險較 大。適用的客戶特征（同D/P托收押匯）申辦程序（同D/P托收押匯）客戶需提交的資料（同D/P托收押匯）主要風(fēng)險點（同D/P托收押匯）3、產(chǎn)品類別 短期出口信用保險項下貿(mào)易融資產(chǎn)品名稱出口信用保險項下貿(mào)易融資產(chǎn)品描述短期出口信用保險項下貿(mào)易融資是指銀行在出口商已投保短期出口 信用險的出口業(yè)務(wù)項下，憑其提交的出口單據(jù)、投保短期出口信用險的有 關(guān)憑證、賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，保留追索權(quán)地向其提交的短期資金融通。產(chǎn)品特征-22 -1、短期出口信用保險項下貿(mào)易融資并非新的獨立的貿(mào)易融資產(chǎn)品, 投保短期出口信用險只是對原有貿(mào)易融資項下應(yīng)收賬款的安全收回增加了 一層保障。對銀行而言，主要是規(guī)避了原貿(mào)易融

28、資產(chǎn)品項下的進口商/開證 行信用風(fēng)險和國家或地區(qū)風(fēng)險。2、出口信用險屬履約保險合同，對銀行提交的額外還款保障取決于 被保險人在保單項下義務(wù)的履行情況。如出口收匯損失的原因?qū)俦ｋU公司 除外責(zé)任，或被保險人未盡保單所列其應(yīng)盡義務(wù)，保險公司將拒絕賠款。 適用的客戶特征1、已投保短期出口信用險的出口貿(mào)易2、其余同出口押匯申辦程序1、銀行受理客戶申請2、落實授信或還款來源3、簽訂賠償權(quán)益轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議4、按照確定的融資比例將融資款項劃入出口商賬戶?？蛻粜杼峤坏膯螕?jù)1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書； 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批

29、準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、提交構(gòu)成完整短期出口信用保險單的單據(jù)， 包括投保單、保險條款、-23 -保險明細(xì)表（含費率表）/批單、買方限額申請表和買方限額審批表、出口保險申報單、繳納保費憑證等3、出口貿(mào)易所要求的一般單據(jù)主要風(fēng)險點1、出口商履約風(fēng)險。2、操作和技術(shù)性風(fēng)險，包括相關(guān)業(yè)務(wù)處理及保險憑證有效性審核過程 中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。4、產(chǎn)品類別 進口信用證項下融資產(chǎn)品名稱授信開證產(chǎn)品描述授信開證是指銀行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開立進 口信用證的業(yè)務(wù)。本指引將授信開證分為可控制貨權(quán)授信開證、不可控制 貨權(quán)授信開證、授信開立假遠期信用證及授信開

30、立背對背信用證四種情況。 產(chǎn)品特征1、對受益人（出口商）承擔(dān)有條件第一性付款責(zé)任。2、屬單據(jù)交易，對受益人付款責(zé)任獨立于基礎(chǔ)合約。3、銀行可通過對進口商品實施貨權(quán)控制降低授信風(fēng)險。適用的客戶特征1、進出口雙方希望對彼此的行為進行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；2、進口商品處于賣方市場，且出口商堅持使用信用證方式進行結(jié)算；3、進出口雙方流動資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。申辦程序-24 -1、申請人向銀行提交開證申請書及有關(guān)資料2、銀行受理開證3、落實開證保證措施（授信和/或保證金）4、開立信用證5、銀行收到單據(jù)后審單并通知申請人贖單6、銀行對外承兌或付款客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)

31、提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、開證申請書3、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）4、進口付匯核銷單5、購匯申請書（如需）6、進口付匯備案表（如需）。7、其它合規(guī)性文件主要風(fēng)險點（詳見每項產(chǎn)品）4.1.1產(chǎn)品名稱 可控制貨權(quán)授信開證產(chǎn)品描述可控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期信用證項下要求全 套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項下要求非貨權(quán)單據(jù)，但銀行為指定收貨人；遠-25 - 期信用證項下已落實貨物控制措施。產(chǎn)品特征貨權(quán)可控，進口商違約可能性小

32、。主要風(fēng)險點1、進口商品市場風(fēng)險。2、進口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。3、出口商信用風(fēng)險。4、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯信用證文本時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng) 險。產(chǎn)品名稱 不控制貨權(quán)授信開證產(chǎn)品描述不控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期信用證項下要求非 全套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項下要求非貨權(quán)單據(jù)；遠期信用證項下未落實 貨物控制措施或進口商品不適合實施貨權(quán)控制。產(chǎn)品特征不能通過控制貨權(quán)約束進口商履約行為，風(fēng)險較大。主要風(fēng)險點1、進口商品市場風(fēng)險。2、進口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。3、出口商信用風(fēng)險。4、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯信用證文本時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng) 險。-26 -產(chǎn)品名稱 授信開立背對背信用證

33、產(chǎn)品描述在三方貿(mào)易中，中間商收到最終購貨方開立的以自己為受益人的信用 證（稱原始信用證，亦稱主信用證）后，向銀行申請開出以實際供貨方為 受益人的信用證（稱背對背信用證，亦稱附屬信用證）。產(chǎn)品特征背對背信用證開證行的付款責(zé)任獨立于主信用證，由于還款來源多為 主證項下出口收匯款項，保障程度較高。主要風(fēng)險點1、中間商的信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。2、原進口商所在國家或地區(qū)風(fēng)險。3、原證開證行信用風(fēng)險。4、出口商履約風(fēng)險。5、銀行開立背對背信用證及審核主信用證項下單據(jù)時可能存在的操作 性和技術(shù)性風(fēng)險。產(chǎn)品名稱 授信開立假遠期信用證產(chǎn)品描述假遠期信用證即信用證要求遠期匯票，但開證行或授權(quán)指定銀行按即 期付款，利

34、息由進口商承擔(dān)。產(chǎn)品特征從風(fēng)險性質(zhì)講，假遠期信用證業(yè)務(wù)相當(dāng)于銀行為進口商開立一筆即期 信用證，同時為其辦理進口押匯-27 -采用假遠期信用證作為支付方式，對進口商來講，可由銀行提交周轉(zhuǎn) 資金的便利，但須支付利息；對出口商來講，可即期獲得匯票的票款，但 亦承擔(dān)匯票到期前被追索的風(fēng)險。主要風(fēng)險點1、進口商品市場風(fēng)險。2、進口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。3、出口商信用風(fēng)險。4、銀行審核在審核合規(guī)性材料和信用證文本編輯時可能存在的技術(shù)性 風(fēng)險。4.2產(chǎn)品名稱進口押匯產(chǎn)品描述進口押匯是指銀行收到信用證項下單據(jù)后，應(yīng)開證申請人要求代其對 外墊付該信用證項下款項的短期資金融通。進口押匯按照墊付資金來源分為兩種情況

35、，即以自有資金對外墊付和 通過海外聯(lián)行進行墊付，后者又稱為海外代付。產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對大宗商品進口項下押匯可通過實施貨物監(jiān)管控制風(fēng) 險。適用客戶特征1、流動資金不足，無法按時付款贖單，且進口商品處于上升行情。2、還有其他投資機會，且該投資的預(yù)期收益率高于押匯利率。申辦程序-28 -1、客戶提交進口押匯申請2、銀行審核相關(guān)資料3、落實進口押匯擔(dān)保措施（授信和/或其它）4、辦理進口押匯5、到期客戶歸還進口押匯本息客戶須提交的相關(guān)資料1、進口押匯申請書2、進口押匯合同3、借款借據(jù)主要風(fēng)險點1、進口商品市場風(fēng)險。2、進口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。3、出口商信用風(fēng)險。4.3產(chǎn)品名稱提貨擔(dān)保產(chǎn)品描述提貨

36、擔(dān)保是指當(dāng)進口貨物先于貨運單據(jù)到達時，進口商為辦理提貨向 承運人或其代理人出具的，由銀行加簽并由銀行承擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保 產(chǎn)品特征屬進口結(jié)算方式下的衍生產(chǎn)品，貿(mào)易背景清晰，便于風(fēng)險控制。適用的客戶特征貨物早于提單到達，且進口商品市場處于上升行情 申辦程序-29 -1、客戶提交提貨擔(dān)保申請2、銀行審核相關(guān)資料3、落實提貨擔(dān)保保證措施（授信和/或保證金）4、出具提貨擔(dān)保書5、客戶退回提貨擔(dān)保書客戶須提交的資料1、提貨擔(dān)保申請書2、副本海運提單或正本復(fù)印件及發(fā)票3、裝箱單的復(fù)印件4、船公司貨物到港通知書（如有）主要風(fēng)險點1、提貨擔(dān)保獨立于信用證及交易，開證行開立提貨擔(dān)保后面臨賠償金 額和期限的敞口

37、風(fēng)險；2、開證行開立提貨擔(dān)保后即失去了對信用證項下貨權(quán)的控制。3、除非受益人提交的單據(jù)中貨權(quán)單據(jù)不全， 開證行不能以其它不符點 對外拒付。4、對進口代收項下開立提貨擔(dān)保，因無法確認(rèn)相關(guān)商品的真實價值， 授信風(fēng)險相對較大。5、業(yè)務(wù)類別 進口代收項下融資產(chǎn)品名稱進口代收押匯產(chǎn)品描述進口代收押匯是指銀行收到代收項下單據(jù)后，應(yīng)進口商要求代其對外-30 - 墊付代收項下款項的短期資金融通。進口代收押匯按照墊付資金來源分為兩種情況，即以自有資金對外墊 付和通過海外聯(lián)行進行墊付，后者又稱為海外代付。產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對大宗商品進口項下押匯可通過實施貨物監(jiān)管控制風(fēng) 險。適用的客戶特征（同進口證下押匯）申辦

38、程序（同進口證下押匯）客戶需提交的資料（同進口證下押匯）主要風(fēng)險點1、進口商品市場風(fēng)險。2、進口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。3、出口商信用風(fēng)險。6、產(chǎn)品類別匯出匯款融資產(chǎn)品名稱匯出匯款融資產(chǎn)品描述匯出匯款融資是指銀行應(yīng)進口商要求代其對外墊付貨到付款項下款項 的短期資金融通。產(chǎn)品特征貿(mào)易背景清晰，對大宗商品匯出匯款融資可通過實施貨物監(jiān)管控制風(fēng) 險。適用客戶特征-31 -1、流動資金不足，無法按時付款贖單，且進口商品處于上升行情。2、還有其他投資機會，且該投資的預(yù)期收益率高于押匯利率。申辦程序1、客戶提交融資申請2、銀行審核相關(guān)資料3、落實融資擔(dān)保措施（授信和/或其它）4、發(fā)放融資款項5、到期客戶歸還融

39、資本息客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書; 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù) 印件）及密碼。2、匯出匯款項下融資申請書3、匯出匯款項下融資合同4、借款借據(jù)5、有效商業(yè)單據(jù)（包括正本提單、發(fā)票等）6、貿(mào)易進口付匯核銷單7、進口貨物報關(guān)單8、進口合同、代理協(xié)議（如屬代理進口）9、購匯申請書（如需購匯支付）10、進口付匯備案表（如需）-32 -11、其它合規(guī)性材料 主要風(fēng)險點1、進口商品市場風(fēng)險。2、進口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。3、出口商信用風(fēng)險。7、業(yè)務(wù)類別授信

40、開立保函產(chǎn)品名稱保函（含備用信用證）產(chǎn)品描述保函是指銀行應(yīng)申請人的要求向受益人出具的憑提交與保函規(guī)定相符 的單據(jù)付款的書面承諾。備用信用證業(yè)務(wù)在性質(zhì)上與保函業(yè)務(wù)類似，其產(chǎn)品特征等可參考同類 性質(zhì)的保函業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特征1、適用范圍廣，保函功能各異，無統(tǒng)一格式。2、對受益人賠付責(zé)任通常獨立于基礎(chǔ)合約，且賠付條款簡單，多為見 索即付。3、信用風(fēng)險在于客戶的履約能力，由于是對客戶履行其正常商業(yè)義務(wù) 能力的擔(dān)保，而且有時是與特定合同或交易相掛鉤的，發(fā)生損失的可能性（賠付概率）較低。適用的客戶特征合同雙方互不信任，為了便利合同的執(zhí)行以銀行信用代替商業(yè)信用。申辦程序-33 -、1、客戶提交開立保函申請及有關(guān)資

41、料2、銀行審核相關(guān)資料3、落實擔(dān)保措施（授信和/或其它）4、開立保函5、保函后期管理6、保函到期作注銷處理客戶需提交的資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書； 預(yù)留印鑒；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批 文（如需）等；經(jīng)年審有效的貸款卡（復(fù)印件）及密碼。2、開立保函申請書；3、保函業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易資料，如招標(biāo)書、中標(biāo)通知書及/或合同等;4、保函格式；5、有關(guān)政府部門的批文（如需），如進出口許可證、外債登記證、技 術(shù)引進批文等；6、銀行要求的其它相關(guān)材料。主要風(fēng)險點1、申請人履約風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在

42、的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。4、無普遍接受的國際慣例，一旦發(fā)生糾紛，法律及仲裁風(fēng)險較大。-34 -7.1廠品名稱投標(biāo)保函產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)投標(biāo)人的申請，向招標(biāo)人出具的、保證投標(biāo)人在招標(biāo)有效期 內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、中標(biāo)后在規(guī)定時間內(nèi)簽定合同或提交履約保函的書面 承諾。產(chǎn)品適用范圍投標(biāo)保函被廣泛使用于以公開招標(biāo)方式成交的工程建造或物資采購等 項目中，作為投標(biāo)保證金的替代形式，可減少投標(biāo)人流動資金的占壓。 產(chǎn)品特征1、保函金額通常為合同金額的 1-3% ,且期限相對較短，便于銀行 控制風(fēng)險。2、擔(dān)保條款通常包括按期提交履約保函，故授信開立投標(biāo)保函時通 常需與履約保函一并考慮。主要風(fēng)險點1、申請人履約風(fēng)險（很

43、?。?。2、招標(biāo)方信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。產(chǎn)品名稱履約保函產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保 證承包方或供貨方履行相關(guān)合同義務(wù)的書面承諾。-35 -產(chǎn)品適用范圍履約保函作為履約保證金的替代形式可減少申請人流動資金的占壓。產(chǎn)品特征1、履約保函金額通常為合同金額的 5-20%。2、履約保函僅指保證工程承包或商品貿(mào)易項下供貨行為的書面承諾。對銀行承擔(dān)其它性質(zhì)保證責(zé)任的保函不應(yīng)籠統(tǒng)的歸為履約保函。主要風(fēng)險點1、申請人履約風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)

44、險。產(chǎn)品名稱預(yù)付款保函產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請向業(yè)主或買方出具的、保證 承包方或供貨方收到業(yè)主或買方支付的預(yù)付款后，如未按合同履行相關(guān)義 務(wù)，保證返還預(yù)付款的書面承諾。產(chǎn)品適用范圍預(yù)付款保函常用于工程承包、物資采購、船舶建造等項目，業(yè)主或買 方通過向承包方或供貨方提交項目啟動資金，解決其資金周轉(zhuǎn)壓力，從而 保證交易的順利進行。產(chǎn)品特征預(yù)付款保函通常 與履約保函配合 使用，金額通常 為合同金額的-36 -10-30% 主要風(fēng)險點1、申請人履約風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù)性風(fēng)險。產(chǎn)品名稱關(guān)稅保付保函產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)進口

45、商（不含加工貿(mào)易企業(yè)）、承包商或展銷商的申請而向商品入關(guān)所在地海關(guān)出具的、保證其履行繳納關(guān)稅義務(wù)或?qū)⑴R時進口商品復(fù)出口的書面承諾。產(chǎn)品適用范圍1、境外承包建設(shè)、境外展覽、展銷等過程中有關(guān)設(shè)備、器械等物品臨 時進入他國關(guān)境。2、國家相關(guān)進口商品減免稅政策未明了前的相關(guān)貨物進口。3、我國海關(guān)“先放后征”貨物的進口，加快貨物通關(guān)速度，避免貨物 滯港成本。產(chǎn)品特征1、受益人為海關(guān)，一般情況下不會出現(xiàn)無理索賠。2、申請人交納關(guān)稅屬履行法定義務(wù)，一旦違約會面臨后果嚴(yán)重，因此 申請人違約可能性小。主要風(fēng)險點-37 -1、申請人信用風(fēng)險。2、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù)性風(fēng)險。產(chǎn)

46、品名稱加工貿(mào)易項下稅款保付保函產(chǎn)品描述特指銀行應(yīng)加工貿(mào)易企業(yè)的申請，向當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)出具的旨在擔(dān)保加工貿(mào)易企業(yè)在加工進口合同有效期內(nèi)履行加工后產(chǎn)品復(fù)出口的書面保證。產(chǎn)品適用范圍專用于加工貿(mào)易企業(yè)進口料件，屬與交納保證金并列的加工貿(mào)易保證 金實轉(zhuǎn)的兩種方式之一。產(chǎn)品特征1、稅款保付保函申請書、保函、代理行反擔(dān)保和海關(guān)索賠書等均為固 定格式，技術(shù)性風(fēng)險小。2、受益人為海關(guān)，一般情況下不會出現(xiàn)無理索賠。3、申請人受海關(guān)直接監(jiān)管，一旦違約會面臨較為嚴(yán)重的行政或經(jīng)濟處 罰，因此違約可能性小。主要風(fēng)險點申請人信用風(fēng)險：主要指申請人未能按照海關(guān)規(guī)定在加工進口合同有效期內(nèi)履行產(chǎn)品復(fù)出口 （不含經(jīng)核準(zhǔn)內(nèi)銷的情況），包

47、括申請人涉嫌違法或 違規(guī)，被海關(guān)立案調(diào)查，導(dǎo)致無法正常履行產(chǎn)品出口等。產(chǎn)品名稱預(yù)留金保函產(chǎn)品描述-38 -指銀行應(yīng)工程承包方或供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方在提前支取合同尾款后繼續(xù)履行合同義務(wù)的書面承諾。產(chǎn)品適用范圍適用于承包方或供貨方為便利其資金周轉(zhuǎn)，欲取得合同尾款的情況。產(chǎn)品特征1、項目已進入維修或保修階段，履約風(fēng)險較小。2、保函金額一般為合同金額的5%左右。主要風(fēng)險點1、申請人履約風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。7.7產(chǎn)品名稱質(zhì)量保函產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)工程承包方或供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承

48、包方或供貨方履行在保修期或維修期內(nèi)的合同義務(wù)的書面承諾。產(chǎn)品適用范圍主要用于工程承包、供貨安裝等合同執(zhí)行進入保修期或維修的情況， 可替代該項目下的履約保函，從而降低擔(dān)保銀行風(fēng)險（質(zhì)量保函金額較?。〤 產(chǎn)品特征1、相關(guān)項目進入保修或維修階段，履約風(fēng)險較小。2、保函金額一般為合同金額的5%左右。-主要風(fēng)險點1、申請人履約風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。產(chǎn)品名稱海事保函產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)申請人要求為保釋被受益人扣留的屬于申請人的船只或財 產(chǎn)，保證申請人按法院判決或仲裁結(jié)果支付相應(yīng)賠款而出具的書面承諾。 產(chǎn)品特征1、受益人通常為海事法院，

49、一般不會發(fā)生無理索賠。2、保函格式通常比較嚴(yán)格，且無固定效期。主要風(fēng)險點1、申請人支付能力。2、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。產(chǎn)品名稱 轉(zhuǎn)開代理行保函產(chǎn)品描述指銀行憑代理行的反擔(dān)保以自身名義向受益人出具的書面承諾。產(chǎn)品特征申請人為代理行，償債能力強，風(fēng)險較小。主要風(fēng)險點-40 -1、代理行信用風(fēng)險。2、技術(shù)性風(fēng)險，主要指保函轉(zhuǎn)開過程中可能存在的風(fēng)險。產(chǎn)品名稱 付款保函（付款期限不超過1年）產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)買方的申請而向賣方出具的、保證申請人履行因購買商品、 技術(shù)、專利或勞務(wù)合同項下的付款義務(wù)而出具的書面承諾。產(chǎn)品適用范圍付款保函適用于存在付款行為的商品貿(mào)易

50、、技術(shù)勞務(wù)貿(mào)易、工程款項 的支付等交易中。產(chǎn)品名稱 付款保函（連帶責(zé)任）產(chǎn)品描述指銀行在付款保函項下承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，即受益人在該保函項下享 有直接向銀行索償?shù)臋?quán)利，而不必先行向申請人索償。產(chǎn)品特征1、與進口信用證功能相似，但格式更加靈活，付款條款簡單。2、適用范圍廣泛，通常情況下銀行不能通過掌握貨權(quán)控制風(fēng)險。主要風(fēng)險點1、申請人信用風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。7.10.2產(chǎn)品名稱 付款保函（一般責(zé)任）-41 -產(chǎn)品描述指銀行在付款保函項下承擔(dān)一般擔(dān)保責(zé)任，即在該保函項下受益人提 出索賠，必須首先對申請人的財產(chǎn)依法強制執(zhí)行用

51、以償付受益人，銀行僅 對剩余的差額部分承擔(dān)償付責(zé)任。產(chǎn)品特征因承擔(dān)一般擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保行墊款可能性較小。主要風(fēng)險點1、申請人信用風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。7.11產(chǎn)品名稱經(jīng)營租賃保函產(chǎn)品描述指銀行應(yīng)承租人的申請而向出租人出具的、保證承租人按期支付租金 的書面承諾。承租人通過提交經(jīng)營租賃保函從出租人處獲得設(shè)備的使用權(quán), 滿足經(jīng)營需要，并減少對資金的占用。產(chǎn)品特征1、保函金額通常低于設(shè)備價款。2、保函效期一般較長。主要風(fēng)險點1、申請人信用風(fēng)險及項目風(fēng)險。2、受益人信用風(fēng)險。-42 -3、銀行在審核合規(guī)性材料和編輯保函文本時可能存

52、在的操作性和技術(shù) 性風(fēng)險。8產(chǎn)品類別保理產(chǎn)品名稱出口雙保理融資產(chǎn)品描述出口雙保理業(yè)務(wù)是指出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c進口商（債務(wù) 人）訂立的貨物銷售合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，再由我行轉(zhuǎn)讓 給國外進口保理商，由我行為出口商提交貿(mào)易融資、銷售分戶賬戶管理， 并由進口保理商為其提交應(yīng)收賬款的催收及信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服 務(wù)。出口雙保理融資是我行在出口雙保理項下向出口商提交的短期資金融 通，其第一還款來源為進口商的付款。產(chǎn)品特征1、進口保理商承擔(dān)第二性的擔(dān)保付款責(zé)任，即如果買賣雙方發(fā)生爭議, 進口保理商擔(dān)保付款責(zé)任暫時解除，直到爭議解決。2、在無爭議的情況下，我行對出口商的融資無追索權(quán)。

53、產(chǎn)品適用范圍我行辦理的國際保理業(yè)務(wù)原則上僅適用于以承兌交單或賒銷為付款方 式、付款期限原則上不超過90天最長不超過180天的國際貨物買賣交易。 適用的客戶特征1、具有進出口經(jīng)營權(quán)2、原則上為已納入我行統(tǒng)一授信管理的公司 （無須提供融資的不在此-43 -限)3、所涉及的商品交易適合用出口保理方式作業(yè)。申辦程序1、客戶向我行提交出口保理業(yè)務(wù)申請書及有關(guān)資料；2、我行對客戶進行資格審查；3、向國外進口保理商提出初步信用評估申請。4、初步信用評估申請獲得核準(zhǔn)后，與出口商簽署出口保理協(xié)議；5、正式申請的信用額度獲得核準(zhǔn)后，向出口商簽發(fā)出口保理信用額 度核準(zhǔn)通知書；6、出口商應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓(1)出口商交單

54、(2)銀行審單并將單據(jù)寄送進口保理商(3)銀行發(fā)送出單報文，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓進口保理商7、出口商提交出口保理融資申請書8、銀行審核后發(fā)放融資款項9、向進口保理商定期催收貨款9、銀行定期與客戶進行賬目核對?？蛻粜杼峤坏臉I(yè)務(wù)資料1、客戶首次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交法定代表授權(quán)人簽樣、印模授權(quán)書； 預(yù)留印鑒；有資格辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的證明文件，如經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正 本及復(fù)印件、批準(zhǔn)其經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的批文等；經(jīng)年審有效的貸款卡(復(fù) 印件)及密碼。-44 -2、出口保理業(yè)務(wù)申請書；3、對外銷售合同復(fù)印件；4、提交單據(jù)-債權(quán)轉(zhuǎn)讓單據(jù)出口保理協(xié)議和商業(yè)單據(jù)O/A項下：提交債權(quán)轉(zhuǎn)讓單據(jù)，其中包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書、 發(fā)票及

55、貨運單據(jù)的正本復(fù)印件；D/A項下，除提交上述單據(jù)外，還需提交商務(wù)合同規(guī)定的全 套商業(yè)單據(jù)；5、進口保理商要求提交的其它單據(jù)；6、出口保理融資申請書主要風(fēng)險點1、出口商資信狀況和履約能力。2、進口保理商信用風(fēng)險。3、進口商信用風(fēng)險。4、出口商品市場風(fēng)險。產(chǎn)品名稱進口雙保理產(chǎn)品描述進口雙保理業(yè)務(wù)是指我行應(yīng)國外出口保理商的申請，為某一特定的進 口商核定信用額度，從而向出口商提供應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔(dān) 保等服務(wù)。產(chǎn)品特征與進口開證相比，我行對出口商承擔(dān)第二性擔(dān)保付款責(zé)任，且該付款 責(zé)任不獨立于基礎(chǔ)合約-45 -申辦程序1、受理國外出口保理商初步信用評估申請；2、對進口商及其授信情況進行審核；3、回復(fù)出口保理商初步評估結(jié)果；4、受理出口保理商正式信用額度申請；5、與進口商簽定進口保理協(xié)議；6、向出口保理商正式批復(fù)授信額度7、受讓應(yīng)收賬款，包括對出口保理商報文、單據(jù)的審核及處理；8、敦促