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文檔簡(jiǎn)介
1、業(yè)務(wù)員應(yīng)掌握的金融基礎(chǔ)知識(shí)1金 融4調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的杠桿1235企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的命脈經(jīng)濟(jì)的潤(rùn)滑油風(fēng)險(xiǎn)的溫床收益的殺手2金融市場(chǎng)概念:是金融商品交易的場(chǎng)所或領(lǐng)域, 貨幣以商品的形式 存在,貨幣供給者與需求者以賣者和買者的身份出 現(xiàn)于市場(chǎng),并按照一定的資金價(jià)格進(jìn)行交易。含義:A:貨幣資金的借貸、證券的發(fā)行和交易、外匯、黃 金的買賣等資金供求交易; B:有價(jià)證券市場(chǎng)即股票、債券、基金等發(fā)行和買 賣市場(chǎng)。3金融市場(chǎng)組成資金價(jià)格金融工具市場(chǎng)主體 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素金融機(jī)構(gòu)政府企業(yè)個(gè)人交易客體市場(chǎng)供求的變化4貨幣市場(chǎng)定義:一年以內(nèi)短期資金融通市場(chǎng),交易資產(chǎn)的流 動(dòng)性、安全性較好,利率、價(jià)格較穩(wěn)定,收 益較低,
2、視為貨幣替代品。種類:短期信貸(流動(dòng)資金貸款、設(shè)備貸款、周轉(zhuǎn) 貸款) 同業(yè)拆借市場(chǎng) 短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)5資本市場(chǎng)定義:經(jīng)營(yíng)中長(zhǎng)期信貸和股權(quán)的市場(chǎng),融通資金時(shí) 間長(zhǎng),收益較高,參與主體多為機(jī)構(gòu)。種類:股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)(工 商企業(yè)貸款、技改貸、農(nóng)業(yè)貸款) 6一級(jí)市場(chǎng)定義:又稱為初級(jí)金融市場(chǎng),主要指新證券發(fā)行市 場(chǎng)。在一級(jí)市場(chǎng)資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、 債券等等信用工具取得資金,在發(fā)行過(guò)程 中,一般不是通過(guò)持幣者交易,而是通過(guò)機(jī) 構(gòu)如銀行、財(cái)政部、保險(xiǎn)公司、信托公司或 證券交易所進(jìn)行。通過(guò)縱向關(guān)系將發(fā)行者與 認(rèn)購(gòu)者聯(lián)系起來(lái)。 7二級(jí)市場(chǎng)定義:二級(jí)市場(chǎng)為流通市場(chǎng),又稱為次級(jí)金融市場(chǎng)。 指已
3、發(fā)行證券的賣買、轉(zhuǎn)讓與流通市場(chǎng)。即 已發(fā)行的股票或債券按各時(shí)點(diǎn)的價(jià)格,從賣 者手中轉(zhuǎn)入買者手中進(jìn)行流通,證券交易通 過(guò)證券交易所來(lái)進(jìn)行,可分為現(xiàn)貨交易和期 貨交易兩種。二級(jí)市場(chǎng)通過(guò)橫向關(guān)系將投資 者與投資者聯(lián)系起來(lái)。8金融工具銀行票據(jù)銀行本票銀行匯票定期存單支票活期存款戶簽發(fā),記名,分現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳不得透支有利息、面額、存期靈活、可抵押結(jié)算工具銀行簽發(fā),銀行負(fù)責(zé)付款匯票自帶、異地寄發(fā)、當(dāng)場(chǎng)付款 的即期匯票信用卡:銀行簽發(fā),替代現(xiàn)金 允許透支9獲 利金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中獲利證券上市投資基金銀行存款投資債券金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中獲取各種各樣的利潤(rùn)10獲 利同業(yè)拆借人民銀行準(zhǔn)備金人民銀行備付金一般性存款企業(yè)存款大
4、額協(xié)議存款不同的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行存款在市場(chǎng)中獲取利潤(rùn)11同業(yè)拆借市場(chǎng)定義: 同業(yè)拆借指在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期融通資金的一種行為。期限: 7天以內(nèi)的同業(yè)頭寸拆借 7天以上到120天以內(nèi)的同業(yè)拆借 利率:3.75%-7.5%形式: 直接方式:資金供需雙方直接見(jiàn)面進(jìn)行資金交易 間接方式:資金供需雙方通過(guò)中介機(jī)構(gòu)完成交易,即: 參加金融同業(yè)資金拆借系統(tǒng),交易系統(tǒng)以一定形式將 交易的價(jià)格固定,雙方在規(guī)定的次數(shù)內(nèi)輪流進(jìn)行報(bào)價(jià),直至確認(rèn)成交。 12同業(yè)拆借市場(chǎng)全國(guó)同業(yè)資金拆借交易系統(tǒng)1984年,出現(xiàn)同業(yè)資金拆借行為1986年,列為正常資金融通渠道1996年,中國(guó)人民銀行在上海建成全國(guó)統(tǒng)一金融同業(yè)拆借交易系
5、統(tǒng) 交易主體:12家銀行及15家金融機(jī)構(gòu) 參與機(jī)構(gòu):各商業(yè)銀行、金融信托投資公司、合作銀行、城市信用社、金融服務(wù)公司、人總行批準(zhǔn)的 企業(yè)財(cái)團(tuán) 13同業(yè)拆借市場(chǎng)交易形式一級(jí)交易網(wǎng)二級(jí)交易網(wǎng)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)資金 匯總資金 上劃總交易系統(tǒng)各地二級(jí)機(jī)構(gòu)就地交易三級(jí)機(jī)構(gòu)資金上劃14投資債券認(rèn)購(gòu)政府債券國(guó)際債券企業(yè)債券金融債券20%18%11%3.7%15投資債券交易所交易 收益:市場(chǎng)價(jià)格承銷、包銷債券 收益(手續(xù)費(fèi)):2.5回購(gòu)交易 按一定的利率和期限買出債券,到期后再按約定的價(jià) 格買回同等數(shù)量和種類的債券的過(guò)程。 收益:18.3%套利交易 利用異地時(shí)間和空間的差價(jià)進(jìn)行交易的一種獲利形式 收益:20%16證券上市股票上市 A股:大陸境內(nèi)上市的股票 B股:境外或港澳投資者投資的股票 H股:香港市場(chǎng)上市的股票 N股:注冊(cè)和交易地點(diǎn)在紐約交易所 S股: 注冊(cè)和交易地點(diǎn)在新加坡交易所17投資基金介入基金二級(jí)市場(chǎng) 收益:5.98%認(rèn)購(gòu)新
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