金融創(chuàng)新的動力

1、2國際金融創(chuàng)新的動力國際金融創(chuàng)新的發(fā)生并非偶然，而是政治經濟等各方面因素作用的結果。主要有以下一些緣由：2. 1科學技術快速進展科學技術的突飛猛進，給金融業(yè)帶來了不小的變化。首先，科技進展使得電訊本錢大幅降低，效率大幅提升。如票據清算的自動服務系統，POS系統及自動出納機 等創(chuàng)新支付與清算技術的消失，成百倍地提高了效率和降低了本錢。其次，信息技術的進展改進使定價結構更 具競爭性，從而又迫使金融機構競相使用創(chuàng)新工具來擴大收益幅度。2. 2金融市場猛烈動亂國際金融市場的動亂，尤其是利率、匯率、通貨膨脹率的猛烈波動，是國際金融創(chuàng)新的重要成因。如70年月初，以固定匯率為主要內容的布雷頓森林體系崩潰，浮

2、動匯率取而代之。匯率開頭頻繁且猛烈的波 動，并引發(fā)利率、股市等一系列相關的因素處于猛烈波動中。這些因素的變動必定增大了企業(yè)的風險，而企業(yè) 那么必需在預防金融風險方面查找對策，金融創(chuàng)新也就產生了。2. 3規(guī)避政府金融管制當金融管制不合適的時候，就會帶來負面影響。在這個時候，金融機構就會轉變已有的操作方式，而選擇進行 金融創(chuàng)新，從而規(guī)避金融管制，獲得更多的利潤。如歐洲美元市場上的歐洲美元存款、貸款業(yè)務，既躲避了貨 幣發(fā)行國的金融管制，又躲避了市場所在國的金融管制。2. 4金融市場競爭加劇金融市場競爭的加劇也是國際金融創(chuàng)新的重要動力。隨著全球金融活動一體化，各國金融進展的相互依存度不斷提升，同時相互

3、之間的競爭也漸漸激烈。為了使本國的企業(yè)能在國際領域內取得有利地位，有些我國會適當 地放松金融管制，推動國內的金融創(chuàng)新。21世紀銀行業(yè)金融創(chuàng)新的速度將會進一步加快，主要緣由在于：一是經過較長時期的分業(yè)經營之后，越來越多的我國開頭熟悉到，分業(yè)經營不能與風險防范劃等號。為了提高 銀行業(yè)競爭力，有關監(jiān)管部門將逐步放松對銀行業(yè)創(chuàng)新的管制，實行銀行業(yè)綜合經營模式，在管理體制上允許 銀行通過股權參加掌握其他非銀行金融機構的經營活動0二是在金融對外開放的條件下，經濟全球化、調控間接化、價格市場化將逐步增加利率、匯率的市場性，進而 使金融資產價格的易變性有所增加，相應產生風險規(guī)避和風險投資的需求，為銀行業(yè)推出新

4、的金融工具制造必 要的市場條件，成為銀行業(yè)金融創(chuàng)新的市場需求拉力。三是金融進展過程中，傳統銀行業(yè)務的利潤趨于下降，銀行業(yè)將從利潤最大化動身推動金融創(chuàng)新，通過業(yè)務多 元化、綜合化經營擴大市場份額，提高競爭力，增加新的利潤來源，提升制造利潤的力量。四是金融市場變化會使銀行業(yè)的資產價格風險日益顯現，銀行需要通過金融創(chuàng)新來提高管理風險的力量，保證 經營的穩(wěn)健性。從提高銀行內控水平入手，運用新的金融工具和風險監(jiān)控方法，對銀行經營風險實行動態(tài)監(jiān)測 和管理。銀行業(yè)加強金融創(chuàng)新的動力還來自與證券機構和保險機構的競爭，證券市場和保險市場的各種基金、投資連結 等金融產品都是銀行儲蓄存款的競爭對象。銀行迫切需要依據

5、客戶要求，加快金融創(chuàng)新步伐，推出具有競爭力 的金融服務?；ヂ摼W時代中國金融創(chuàng)新將消失更多的新變化，有如下十大趨勢，第一，金融的數字化，數字化的時代已經到來，從產品到服務，我們的金融正在全面實現數字化。過去我 們用金銀，紙幣，就是要承載價值符號。今日的價值符號完全可以用數字直接表達了。在互聯網上運行的就是 這些數字，我們把錢打到別人賬戶去，存到銀行，都可以在網上銀行發(fā)送一組數字操作完成。其次，金融的網絡化，過去我們辦銀行必需要有網點，要有門店，有柜臺?，F在銀行可以連續(xù)存在，但是金 融基礎設施已經發(fā)生巨大的轉變，我們許多銀行正在強占建立手機銀行，網絡銀行，移動銀行，社區(qū)銀行。這 些基礎設施已經轉移

6、到網絡上，互聯網金融進一步推動金融全面網絡化。第三，金融的普惠化，正由于金融的基礎設施已經普惠化，下沉到平民老百姓中間，就會消失一個金融的平 民化，我們的金融之所以能夠最近讓每個老百姓都有參加的機會，就在于技術普惠化帶來的金融普惠化，我們 手機已經普及到每個人的手中，并且都是智能手機，可以搭載的金融服務越來越多。第四，金融群眾化，以前我們老百姓覺得金融很遙遠，很神奇，深不行測，現在借助智能手機點，手指一點 就可以了參加金融交易。金融活動不再是神奇的高大上，而是一種金融的群眾化的，金融創(chuàng)新，金融服務都變 成了一種群眾化的形態(tài)，權貴化的服務變成平民化的服務，已經下沉到老百姓的手中。第五，金融的自由

7、化，有了金融的普惠化和群眾化，必定導致金融的自由化。過去金融是壟斷的行業(yè)，由于 群眾的廣泛參加和技術創(chuàng)新的不斷涌現，所以金融壟斷被一點點瓦解，或者說退縮，消失了大量的自由空間， 這是金融自由化。第六，金融的民主化，正由于有這么多人參加，又可以自己作主，農村的土地包產到戶可以自己作主，今日 流行一句話我的錢包我做主，我的資金我作主，這就是金融民主化樸實的宣言，金融消費主權可以在每個人手 中。第七，金融的權利化，過去金融不是我們的權利，是浪費品，我們要得到金融服務要求爺爺告奶奶。我到某 銀行申請銀行卡竟然被拒三次，說我沒有借過錢沒有信用紀錄，我在該行有存款還不是信用紀錄，這是什么道 理？今日我們已

8、經理直氣壯，我要獲得的金融服務是我的一種權利，而不是你對我的施舍。第八，金融的全球化，互聯網時代只要上網便是全球性的東西，我們的互聯網的金融產品以比特幣為先鋒已 經快速的席卷全球，別說比特幣，我們現在銀行卡就已實現全球化，到全球各地旅游，大家?guī)现袊y聯卡就 可以處處刷卡消費。第九，金融的法治化，法治不僅是要立法來管制，更多是要把已有的法律用好，用足，用活?，F在許多人熱 衷于制定新法，不知道遵守舊法，已有的法律要得到遵守，這是我們法治建設的根本原那么。對于一般的老百姓 性來，法無明文禁止既是自由。對于監(jiān)管者來說，法無明文授權便是禁止。在建設法治我國大背景下，我們我 國金融治理的法治化正在進一步提高水平。第十，金融的綜合化，過去我們是基于分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管的格局，