2022年“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略

1、資料收集于網(wǎng)絡(luò)如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除感謝“ 互聯(lián)網(wǎng) +” 大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型進展戰(zhàn)略近年來, 國際國內(nèi)形勢復(fù)雜多變,我國銀行業(yè)進展環(huán)境發(fā)生了重大變化,挑戰(zhàn)和機遇并存；在經(jīng)濟新常態(tài)下, “ 互聯(lián)網(wǎng) +” 、“ 大數(shù)據(jù)” 、“ 云運算” 等新技術(shù)正帶來傳統(tǒng)金融行業(yè)的顛 覆與競爭升級,使銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式面臨著龐大的沖擊和挑戰(zhàn)；隨著利率市場化進程加快,客戶需求日益多樣化,商業(yè)銀行息差收窄、利潤增速放緩、負債成本上升, 明顯僅僅靠存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獵取盈利的方式已經(jīng)不能適應(yīng)新經(jīng)濟進展常態(tài) 的需要,轉(zhuǎn)型進展已成為銀行業(yè)共識,商業(yè)銀行要牢牢把握新常態(tài)、新機遇,堅持做精、做 優(yōu)、做強的基本導(dǎo)向,加快轉(zhuǎn)型

2、進展、堅持服務(wù)地方經(jīng)濟的市場定位,堅持走差異化、個性 化、特色化的進展道路；一、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型進展迫在眉睫中小商業(yè)銀行與國有銀行相比,起步較晚、資產(chǎn)規(guī)模較小且客戶群體、結(jié)構(gòu)、分布區(qū)域比較單一,機構(gòu)數(shù)量和人員總數(shù)等方面都存在劣勢,供應(yīng)的金融服務(wù)、經(jīng)營區(qū)域也較狹窄,體制體系不夠完善,因而抗擊風險的能力較弱；近年來,隨著國內(nèi)經(jīng)濟步入下行期,商業(yè)銀行面臨日益復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢,利潤增速日趨下降、資產(chǎn)質(zhì)量連續(xù)惡化、同業(yè)競爭加劇的沖擊更為嚴峻；因而業(yè)務(wù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型進展是商業(yè)銀行的必定挑選；隨著大數(shù)據(jù)時代的到來,商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式受到極大的沖擊,在業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在很多突出沖突和亟待破解的主要瓶

3、頸；而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的交叉融合,將逐步轉(zhuǎn)變銀行的經(jīng)營模式；銀行業(yè)逐步從以存貸利差和企業(yè)客戶規(guī)模為主,向注意高收益、低風險,實現(xiàn)多元化收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變；從高資本投入、低質(zhì)量、低效益的粗放式增長和進展規(guī)模擴張方式,向注意以輕資產(chǎn)、輕資本加上 投資銀行、 金融租賃為主的高質(zhì)量、高效益、 高內(nèi)涵的集約型經(jīng)營轉(zhuǎn)變；從以產(chǎn)品為中心的 創(chuàng)新方式,向以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變,走綜合化、多元化金融產(chǎn)品服務(wù)道路,這 些都意味著銀行業(yè)迫切需要加強大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)；現(xiàn)今, 銀行業(yè)已步入大數(shù)據(jù)時代,如何高效推動大數(shù)據(jù)應(yīng)用試點,在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)部審 計、市場營銷、 風險管控等方面形成以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的經(jīng)營

4、治理模式成為商業(yè)銀行面臨的主要 課題；二、大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)倒逼銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式由于大多數(shù)中小商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、資金實力、資本運作、治理才能、網(wǎng)點機構(gòu)數(shù)量、員工隊伍整體素養(yǎng)與國有大型銀行相比仍處于劣勢位置,特殊是在經(jīng)濟與國際國內(nèi)金融環(huán)境的復(fù)雜變化、利率市場化的新精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站 刪除 感謝形勢下, 傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式將難以為繼,面臨著前所未有的競爭壓力；大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用和移動互聯(lián)網(wǎng)的探究進展,不斷轉(zhuǎn)變著傳統(tǒng)業(yè)態(tài)格局和商業(yè)經(jīng)營模式,已經(jīng)深化地影響我們?nèi)粘Ｉ钕M的衣食住行娛；互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變著實體經(jīng)濟的交易行為,同時也必將會轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的現(xiàn)在和將來；大數(shù)據(jù)

5、轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行風控效率；在一個貸款的生命周期中,商業(yè)銀行會面臨四重挑戰(zhàn)；第一要充分識別客戶的身份；其次,審核客戶所提交的一系列材料的真實性；再次,評估客戶的仍款才能；最終,如何找到客戶并把貸出去的錢催回來；這四重挑戰(zhàn)在新的“ 互聯(lián)網(wǎng)+” 的環(huán)境下,銀行究竟要如何面對和解決？第一要把通過通話記錄、銀行轉(zhuǎn)賬記錄,包括在社交媒體上的很多信息等連接起來,假如一旦發(fā)覺客戶關(guān)聯(lián),就可以進行實時的監(jiān)控,一旦顯現(xiàn)風險的爆發(fā),就可以加以防范；其次,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)把工商、稅務(wù)、法院,包括訓(xùn)練部門的相關(guān)信息都進行整合；這一系列的信息都得到整合以后,客戶提交的信息就可以特別快速和低成本地進行核實；另一方面, 在貸后治理

6、的催收環(huán)節(jié),銀行也需要運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)；大數(shù)據(jù)時代需要有很多大數(shù)據(jù)公司、 擁有金融數(shù)據(jù)的公司和銀行一起去進展專業(yè)的技術(shù),整合相應(yīng)的海量數(shù)據(jù),利用大數(shù)據(jù)技術(shù)猜測風險、防范經(jīng)營風險和治理風險；大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變了商業(yè)銀行的獲客方式、客服模式；傳統(tǒng)銀行通過分支行、網(wǎng)點等物理渠道被動等待客戶到來,主要迎來有限的 “ 熟客” ,而互聯(lián)網(wǎng)時代,突破了時空限制,銀行可以獵取海量“ 生客”,通過切入客戶的生活應(yīng)用場景,在生活中獵取大量客戶,獲客成本大大降低,效力卻成倍提升；傳統(tǒng)銀行主要通過柜面 網(wǎng)點等渠道向客戶銷售產(chǎn)品,而步入大數(shù)據(jù)時代,銀行可以針對生活、買車、購買浪費品、海外旅行等特定消費場景為切入點,設(shè)計滿意客

7、戶個性化需求的特地產(chǎn)品,供應(yīng)消費信貸、出國金融產(chǎn)品等；針對海量“ 生客”,詳細的操作方法是與相關(guān)大數(shù)據(jù)機構(gòu)合作,對海量數(shù)據(jù)進行定向篩 選、定向推送、 定向客服、 定向催收等,使銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)去分析和區(qū)分這些客戶成為 可能,銀行的客戶服務(wù)方式發(fā)生根本轉(zhuǎn)變；大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行盈利模式；商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤結(jié)構(gòu)和盈利模式正受到?jīng)_擊和挑戰(zhàn),銀行業(yè)依靠存貸利差為主要利潤來源的盈利模式也在悄然轉(zhuǎn)變；通過在互聯(lián)網(wǎng)上開發(fā)資產(chǎn)端、負債端,不斷擴大零售銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)收入在利潤中的占比,將有助于銀行向“ 輕型”銀行、“ 中收型”銀行轉(zhuǎn)型； 同時, 金融創(chuàng)新是銀行業(yè)的市場進展趨勢,通過金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新,精品文檔資料

8、收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站 刪除 感謝進展資產(chǎn)證券化、 理財存款互聯(lián)網(wǎng)化、金融衍生工具等新型產(chǎn)品有助于銀行提升服務(wù)實體經(jīng)濟的效益, 拓展利潤渠道,規(guī)避與防范所面臨的各種風險,提升整體市場競爭力；因此商業(yè)銀行將來的盈利模式離不開金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新；將來,商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要集中于銀團貸款、并購貸款、貸款資產(chǎn)證券化、期貨期權(quán)代理、表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新等,不斷擴張業(yè)務(wù)范疇與盈利模式,增加利潤增長點；三、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型進展戰(zhàn)略分析 1. 明確市場定位,打造個性化、專業(yè)化銀行；大數(shù)據(jù)時代, 商業(yè)銀行競爭的焦點是對客戶的競爭,即如何滿意客戶特殊是對銀行奉獻度較大的優(yōu)質(zhì)客戶個性化需求的競爭；這就要求中

9、小銀行要明確市場定位,緊緊環(huán)繞“ 做精、做優(yōu)、做強” 的進展目標,將“ 以客戶為中心” 從口號變?yōu)樾袆?充分明白各類客戶特殊是集團大客戶、 優(yōu)質(zhì)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的差異化、戶相關(guān)數(shù)據(jù)信息, 重視加強對各類信息和數(shù)據(jù)的收集、專業(yè)化需求, 通過多渠道獵取更多的客 積存,并形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)化客戶治理,實現(xiàn)客戶分類的精細化,為客戶設(shè)計并供應(yīng)與其特殊需求相適應(yīng)的個性化金融產(chǎn)品；另一方面,深度挖掘潛在客戶,洞悉客戶在金融產(chǎn)品、消費、信貸等方面的需求 , 供應(yīng)個性化的專屬儲蓄、投資理財、財務(wù)治理和增值服務(wù)等 務(wù)的依靠性,走個性化、特色化進展道路；, 增強客戶對銀行產(chǎn)品的粘性和銀行服加快業(yè)務(wù)進展,打造綜合化、

10、多元化銀行；綜合化經(jīng)營是金融領(lǐng)域內(nèi)的跨界,即銀行兼營證券、信托、租賃、投行、保險等業(yè)務(wù),有利于為客戶供應(yīng)多元化的金融服務(wù),滿意消費者需求日趨多樣化的金融需求,實現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)濟效應(yīng)；商業(yè)銀行要不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,加快業(yè)務(wù)進展, 提高運營效率； 要不斷轉(zhuǎn)變以產(chǎn)品為中心、以盈利為導(dǎo)向的創(chuàng)新方式,引入以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的 CRM客戶關(guān)系治理系統(tǒng),整合 SCM供應(yīng)鏈治理系統(tǒng)以及 ERP企業(yè)資源方案系統(tǒng),將以客戶為中心、 以市場為導(dǎo)向的市場營銷觀念滲透到銀行財務(wù)、人力、營銷等各個部門；多元化進展就是行業(yè)間的跨界,大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用以互聯(lián)網(wǎng)金融來實現(xiàn),商業(yè)銀行可以探究嘗試“ 銀行 +互聯(lián)網(wǎng)” 、

11、“ 銀行 +電商” 、“ 互聯(lián)網(wǎng) +銀行” 等模式,為需求各異的廣大客戶供應(yīng)差異化、特色多元化服務(wù),不斷豐富和創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品,身業(yè)務(wù)的快速轉(zhuǎn)型升級；留存客戶、 提升客戶的粘性, 增加客戶體驗并以此實現(xiàn)銀行自提高服務(wù)質(zhì)量, 打造移動化、 數(shù)字化銀行； 大數(shù)據(jù)的崛起正是中小商業(yè)銀行實現(xiàn)轉(zhuǎn)型進展 的契機；商業(yè)銀行可以順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代變遷,以大數(shù)據(jù)、 云運算、智能化等高新技術(shù)作支撐,整合來自銀行網(wǎng)點、移動終端、 互聯(lián)網(wǎng)等海量數(shù)據(jù),建立數(shù)據(jù)倉庫對數(shù)據(jù)進行分析、加工和精品文檔資料收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站 刪除 感謝深度挖掘, 將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為商業(yè)經(jīng)濟價值；樹立大數(shù)據(jù)思維并對大數(shù)據(jù)技術(shù)做出規(guī)劃,為科學決策、 戰(zhàn)略升級和經(jīng)營轉(zhuǎn)型供應(yīng)支撐；大數(shù)據(jù)技術(shù)催生的金融服務(wù)模式創(chuàng)新使商業(yè)銀行不斷提高服務(wù)質(zhì)量并優(yōu)化客戶體驗,不斷實現(xiàn)從 “ 高資本消耗”、“ 重資產(chǎn)運行”向“ 輕資本、輕資產(chǎn)” 轉(zhuǎn)型,使經(jīng)營方式由“ 被動” 供應(yīng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)