銀行案件防控培訓

1、銀行案件防控培訓認清案件防控形勢 深入推進治理工作P 01主要內(nèi)容問號一：什么是案件防控？ 問號二：為什么要案件防控？ 問號三：如何進行案件防控？P 02什么是案件防控? P 03第一問號：什么是案件防控? 一、銀行案件定義 一案件定義：?銀行業(yè)金融機構案防工作方法?第三條規(guī)定：“案件是指銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構或客戶資金或其他財產(chǎn)權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規(guī)定應當移送公安、司法機關立案查處的刑事案件。導言：銀行案件定義 銀行案件分類銀行案件風險信息操作風險銀行案件、案件信息與操作風險關聯(lián)性P 04第一問號：什么

2、是案件防控? 二假設干問題解釋 1、案件定義中“銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員是指作案時，符合?銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引?銀監(jiān)發(fā)號第二條規(guī)定的人員。具體指與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員；銀行業(yè)金融機構董理事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員；以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務的其他人員。 2、案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規(guī)行為中的“法、“規(guī)指除刑法以外的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及標準性文件、自律性組織制定的有關準那么，以及銀行業(yè)金融機構制定的適用于自身業(yè)務活動的行為準那么。P 05第一問號：什么是案件防控? 二、案件分類 根據(jù)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員是

3、否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類： 、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。 、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。 、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機構或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。 銀行業(yè)金融機構原那么上只對第一類及第二類案件按照?銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程?開展案件調(diào)查、審結及后續(xù)處置工作。P 06第一問號：什么是案件防控? 三、案件風險 ?銀行業(yè)金融機構案件(風險)信息報送及登記方法?第二條規(guī)定：“案件風險

4、信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息。主要包括： 1、銀行業(yè)金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)； 2、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常； 3、收到重大案件舉報線索； 4、媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索； 5、大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)； 6、銀行業(yè)金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況； 7、其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金(資產(chǎn))風險或損失的情況。P 07第一問號：什么是案件防控? 四、操作風險 一定義：操作風險即由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但

5、不包括策略風險和聲譽風險。 二分類 按照?巴塞爾新資本協(xié)議?，根據(jù)風險發(fā)生的原因將操作風險分為七種： 1內(nèi)部欺詐成心騙取、盜用財產(chǎn)、違反監(jiān)管法律法規(guī)或政策或公司政策導致的損失； 2外部欺詐第三方成心騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律導致的損失; 3就業(yè)制度和工作場所平安性風險違反就業(yè)、健康或平安方面的法律或協(xié)議、個人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導致的損失；P 08第一問號：什么是案件防控? 4客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動因疏忽未對特定客戶履行分類義務或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失； 5實物資產(chǎn)損壞實體資產(chǎn)因自然災害或其他事件導致的損失； 6業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗如系統(tǒng)癱瘓、電信故障和公用事業(yè)效勞中斷等； 7執(zhí)行、

6、交割和流程管理交易處理或流程管理失敗和因交易對手及外部銷售商關系導致的損失。 在銀行實踐管理中，上述七類風險大體可以歸為以下四種： 1流程風險制度流程缺失、不合理； 2人員風險操作失誤、違法行為、越權行為等； 3系統(tǒng)風險系統(tǒng)失靈、軟硬件故障、系統(tǒng)漏洞等； 4外部事件風險外部欺詐、外部突發(fā)事件、外部經(jīng)營環(huán)境的不利 )。P 09第一問號：什么是案件防控? 五、案件、案件風險信息與操作風險關聯(lián)性 案件風險信息是操作風險的演變，案件是案件風險信息的惡化。 操作風險是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現(xiàn)形式。 換句話說，風險管理是案件防控的根底，案件防控的重點就是有效防范操作風險。要杜絕案件

7、發(fā)生就必須嚴格控制操作風險演化成案件風險信息，并堅決防止案件風險信息惡化成案件。 案件風險信息操作風險案件演化惡化P 10為什么要案件防控? P 11第二問號：為什么要案件防控?一、一批大案要案相繼暴露1、2002年5月中行開平支行40億資金竊案：三任行長，九年作案，4.83億美元。這是建國以來最大銀行監(jiān)守自盜案。2、2003年7月，原華夏銀行總行營業(yè)部月壇北京辦事處主任李惠鳴和兩名下屬工作人員因非法拆借罪和受賄罪分別被判處16年、16年和7年。非法吸收儲戶3.4億元存款不入銀行賬又轉手貸給他人，致使華夏銀行遭受2億多元的損失。導言：一批大案要案相繼暴露銀行發(fā)生案件的危害銀行案件防控的目的和意

8、義銀行案件風險成因P 12第二問號：為什么要案件防控?3、 2004年11月中國銀行北京某儲蓄所，從所長到儲蓄員的6名平均年齡不到33歲的女職工，在10個月內(nèi)挪用了3000萬公款同客戶炒匯。4、2004年北京市商業(yè)銀行玉海園路支行行長王建梁為房地產(chǎn)公司老板李慶賢出具保函，甚至偽造銀行印章的，被判處有期徒刑9年。5、2007年中國銀行哈爾濱分行職員高山與李東哲、李東虎兄弟同涉一連串詐騙犯罪，涉案金額相當于加元一點三六億，至今仍有一億加元左右的款項去向不明。 P 13第二問號：為什么要案件防控? 中行黑龍江河松街支行數(shù)億詐騙案 高山得意地說：要么不做，要做就要做大，簡單整一下，十個億到手了，俺遛

9、2004年12月30日，一名同事，把中國銀行黑龍江分行哈爾濱河松街支行行長高山送到了哈爾濱太平國際機場。身高1.80米，相貌堂堂。2004年底出逃之前，他留給親近者的感覺是“話不多，很踏實，很有親和力。在河松街中行的員工眼中，高山會唱歌，有業(yè)績，是個“兄長般的領導。而在案發(fā)后，其形象描述那么迅速變得“工于心計、“令人生畏。P 14第二問號：為什么要案件防控?二、銀行發(fā)生案件的危害 一是影響資金平安。 二是影響隊伍建設。 三是影響社會形象。 四是影響經(jīng)營開展。 五是引起法律糾紛。 P 15第二問號：為什么要案件防控? 三、案件防控目的和意義 (一目的 防范、制止案件的發(fā)生保護銀行業(yè)金融機構或客戶

10、資金或財產(chǎn)權益不被侵犯 銀行業(yè)金融機構健康、平穩(wěn)開展。 二意義 1、銀行業(yè)務健康開展的需要。需要良好的內(nèi)外部運行環(huán)境、防止生命和財產(chǎn)遭受損失和傷害、提高信譽和效率。 2、保護員工的切身利益的需要。如果涉案，失去穩(wěn)定的收入和斷送美好的前途。P 16第二問號：為什么要案件防控? 四、案件風險成因一思想認識不充分，對案防重視不夠二公司法人治理不完善，監(jiān)督約束缺失三制度流程不健全，執(zhí)行力缺乏四監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風險五責任追究不到位，懲戒警示作用缺乏六教育培訓不重視，局部員工行為失范七經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理八選人機制不科學，重要崗位用人失察P 17如何進行案件防控? P 18第三問號：

11、如何進行案件防控?一、銀行案件防控目標中國銀監(jiān)會?銀行業(yè)金融機構案防工作方法?第三條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負責和責任追究，推進案防長效機制建設，實現(xiàn)案防關口前移，及早防范和化解案件風險。導言：銀行案件防控目標銀監(jiān)會推進案件防控的主要措施我行推進案件防控的主要措施案件責任追究P 19第三問號：如何進行案件防控?二、銀監(jiān)會推進案件防控的主要措施 案件治理的重點方面： “十三條意見“十項措施“六個領域“兩個環(huán)節(jié)“四項制度“九種人“十個聯(lián)動建設P 20第三問號：如何進行案件防控?1、重視規(guī)章制度建設2、切實加強稽核建設3、加強

12、對基層行的合規(guī)性監(jiān)督4、嚴肅追究責任5、對薄弱環(huán)節(jié)定期自我評估；高管深入基層抽檢6、建立輪崗和強制休假制度7、標準重要崗位和敏感環(huán)節(jié)人員8小時以外行為8、對舉報查實的案件，對舉報人給予獎勵9、完善對賬制度10、加強未達賬和查錯處理的環(huán)節(jié)控制11、嚴格印、證、押的分管與分存及銷毀制度12、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。對新客戶大額存款和開設賬戶，要遵循KYC和KYB原那么，對大額出賬要遵循KYD原那么；13、改進科技信息系統(tǒng)“十三條意見P 21第三問號：如何進行案件防控?六個領域：“重要空白憑證 、印鑒密押、查詢對賬、柜員授權、金庫尾箱、 輪崗休假 。二個環(huán)節(jié)：監(jiān)控錄象、槍支彈藥。四項制度：干

13、部交流和離任審計制度、重要崗位輪換制度、 強制休假和離崗審計制度、親屬回避制度。 六個領域、兩個環(huán)節(jié)、四項制度P 22第三問號：如何進行案件防控?1、指有黃賭毒行為的；2、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；3、大額資金炒股的；4、個人、家庭負債較大的，或在行社有貸款的；5、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；6、交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的；7、在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；8、有不良記錄或犯罪前科的；9、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。九種人P 23第三問號：如何進行案件防控?十項聯(lián)動貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯(lián)動。完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的

14、配套和聯(lián)動。查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設聯(lián)動。案件查處和相應信息披露的制度配套建設聯(lián)動。對基層操作風險管控獎懲并舉的鼓勵約束機制建設聯(lián)動。針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法。一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯(lián)動?；鶎有行虚L、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動。重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動。鼓勵基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對員工保護制度的配套建設聯(lián)動。P 24第三問號：如何進行案件防控? 三、我行推進案件防控的主要措施 一我行目前制定的案防制度 1、?江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份

15、案防工作管理方法?待下發(fā) 2、?2021-2021年案件防控治理工作規(guī)劃試行?紫銀發(fā)2021357號 ?2021-2021年案件防控治理工作規(guī)劃實施細那么試行?紫銀發(fā)2021354號 3、?江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份案防工作自我評估方法?紫銀辦發(fā)202117號 4、?江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份案件責任追究方法?待下發(fā) 5、?江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份2021年度案防工作指導意見? 紫銀辦發(fā)202124號P 25第三問號：如何進行案件防控?二我行案件防控工作總體思路 堅持“從嚴治行、合規(guī)經(jīng)營、預防為主、內(nèi)控優(yōu)先、以人為本、懲教結合、綜合治理、建設長效的原那么，強化組織領導，狠抓工作落實，重視“人防，深

16、入開展“輪、符、查、改；加強“技防，充分發(fā)揮科技系統(tǒng)技防功能；完善“機制防，推進案防機制體系建設；提升“文化防，增強全員案防意識，全面建起“人防、技防、機制防及文化防相結合的案件防控工作機制，力求在根本上解決案件風險問題。P 26第三問號：如何進行案件防控? 三我行案件防控工作具體措施 1、重視“人防，深入開展“輪、符、查、改 1有效落實“四項制度，切實防范操作風險 2貫徹落實操作規(guī)定，確保賬務“八相符 3深入開展各項檢查，嚴防堵塞各類風險 4明確問題督辦整改，全面落實確保實效P 27第三問號：如何進行案件防控? 2、加強“技防，充分發(fā)揮科技防控功能 一是對現(xiàn)有的科技信息系統(tǒng)風險防控功能做出評

17、估，及時優(yōu)化和升級信貸管理系統(tǒng)、信用風險管理系統(tǒng)、審計稽核系統(tǒng)、操作風險管理等科技信息系統(tǒng)，完善科技信息系統(tǒng)的風險防控功能。 二是加快科技信息系統(tǒng)建設，加快授權中心建設，加大平安防控設施投入，將所有風險業(yè)務納入科技信息系統(tǒng)管理，增加信息科技系統(tǒng)對重要業(yè)務、風險環(huán)節(jié)的監(jiān)測預警功能，提高科技信息系統(tǒng)支持業(yè)務運行和風險控制的能力，充分發(fā)揮信息科技在案件風險防范中的作用。 P 28第三問號：如何進行案件防控? 3、完善“機制防，全面推進案防機制建設 1加強案防組織建設，明確案防工作職責 2完善案防制度體系，提升制度執(zhí)行力 3開展規(guī)章制度梳理，加強內(nèi)控機制建設 4建立預警處置機制，強化案件責任追究 4、

18、提升“文化防，有效增強全員案件防控意識 1簽訂案防工作責任狀、承諾書，明確各層級案防職責 2強化案防培訓工作，提高全員案防意識 3開展主題教育活動，加強員工教育管理 4開展員工教育考試，提高業(yè)務知識水平P 29第三問號：如何進行案件防控? 四我行總行各部室、各一級支行的案防工作職責 1、總行各部室案防工作職責 1建立本部室所屬條線防控案件發(fā)生的管理機制、操作制度，及時梳理、修訂各項業(yè)務規(guī)章制度，保證內(nèi)控制度覆蓋所有風險點，堵塞制度和管理漏洞； 2按照內(nèi)控管理的要求，配備與目標、職責、任務相匹配的人員，保障案件防控工作有效開展； 3深入開展案件風險排查，建立本部室所屬條線業(yè)務的定期滾動檢查機制，

19、形成自主性、標準性、制度性的做法，保證案件風險排查的力度和頻度； 4建立整改機制，對各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時制定整改措施，并持續(xù)跟蹤和檢查，確保整改落實到位；P 30第三問號：如何進行案件防控? 5及時報告所發(fā)現(xiàn)的案件風險，并及時依規(guī)處置案件及案件風險事件，防止案件發(fā)生； 6強化思想作風建設和合規(guī)文化建設，多層次、多角度開展反腐倡廉教育，引導本部室所屬條線員工筑牢思想道德防線，恪守職業(yè)道德，牢固樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的理念； 7積極配合案防牽頭部門開展案防工作。 2、一級支行案防工作職責 1按照內(nèi)控管理的要求建立案防組織體系，配備與目標、職責、任務相匹配的人員，保障案件防控工作有效開展。

20、2結合本行業(yè)務開展變化和特點，制定有效的案防工作方案，明確案防管理目標和措施，加強對轄內(nèi)二級支行案防管理工作； P 31第三問號：如何進行案件防控?3每季度至少組織召開一次案件防控專項工作會議，分析、布置、催促、檢查本行案件防控工作，會議要形成會議記錄，并催促各項工作的落實。4建立定期滾動檢查機制，形成自主性、標準性、制度性的做法，保證案件風險排查的力度和頻度。5建立整改機制，對各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時制定整改措施，并持續(xù)跟蹤和檢查，確保整改落實到位。6及時向總行報告所發(fā)現(xiàn)的案件風險，并及時依規(guī)處置案件及案件風險事件，防止案件發(fā)生。7強化思想作風建設和合規(guī)文化建設，多層次、多角度開展反腐倡

21、廉教育，引導本行員工筑牢思想道德防線，恪守職業(yè)道德，牢固樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的理念。8積極配合總行相關部門做好案防工作；P 32第三問號：如何進行案件防控? 四、案件責任追究 一案件責任追究原那么 “一案四問責“雙線問責“上追兩級 1、“一案四問責制度是指對案發(fā)當事人、相關制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人、 領導責任人進行問責。 2、“雙線問責是指對經(jīng)營管理和內(nèi)審稽核這兩條線上實施雙線問責。 3、“上追兩級是指上追兩級的領導責任，即追究本級機構和上級機構的領導的責任。 二擔責主體 案件責任人員根據(jù)與案件的關系分為直接責任人、間接責任人。 1、直接責任人包括作案人員，相關違法違規(guī)行為的實施人或參與人。 2、間接責任人包括對案件發(fā)生負有管理、領導、監(jiān)督