金融知識(shí)詳解

1、開(kāi)啟金融之門(mén)共七十頁(yè) 人們談?wù)?tnln)最多的事情，往往是最不熟悉的事情。法國(guó)(f u)哲學(xué)家狄德羅作為一名金融工作者，我們必須要對(duì)金融基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)有一個(gè)全面而清晰的認(rèn)識(shí)，并能將之運(yùn)用到我們?nèi)粘５墓ぷ骱蜕町?dāng)中。共七十頁(yè)課程(kchng)目錄貨幣：開(kāi)啟金融之門(mén)的“鑰匙”銀行：金融機(jī)構(gòu)家族的“老大哥”證券：風(fēng)云變幻的“大舞臺(tái)”保險(xiǎn)：同舟共濟(jì)(tng zhu gng j)渡難關(guān)理財(cái)：管好你的錢(qián)袋子共七十頁(yè)貨幣(hub)知識(shí)共七十頁(yè)一、貨幣的產(chǎn)生(chnshng)及演變從“以物易物”到貨幣做“媒”最早的實(shí)物貨幣貝殼更具交易性的貨幣金屬貨幣更具流通性的貨幣符號(hào)紙幣（交子(jio z)）紙幣解密

2、從“附庸”到“主角”的轉(zhuǎn)變“無(wú)腳走遍天下”的新寵電子貨幣共七十頁(yè)二、貨幣的“規(guī)矩(gu ju)”貨幣制度貨幣用什么材料來(lái)制作(zhzu)？貨幣用什么單位來(lái)計(jì)量？貨幣分為幾種？貨幣由誰(shuí)發(fā)行、怎么發(fā)行？貨幣發(fā)行的依據(jù)是什么？共七十頁(yè)三、紙幣流通(litng)規(guī)律流通中所需的紙幣發(fā)行量=全社會(huì)商品價(jià)格總額/貨幣流通(hu b li tn)速度惡性通貨膨脹1937年，100法幣可以買(mǎi)兩頭黃牛；1938年只能買(mǎi)一頭黃牛；1939年只能買(mǎi)一頭豬；1941年只能買(mǎi)一袋面粉；1943年只能買(mǎi)一只雞；1945年只能買(mǎi)兩個(gè)雞蛋；1946年只能買(mǎi)1/6塊肥皂；1947年只能買(mǎi)一個(gè)煤球；1948年只能買(mǎi)0.00241

3、6兩大米；1949年5月，只能買(mǎi)0.000000245粒大米！通貨膨脹就是由于紙幣發(fā)行過(guò)多造成紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的現(xiàn)象，對(duì)人們的生活水平會(huì)造成不良影響。（劫貧濟(jì)富的惡魔）通貨緊縮就是一般物價(jià)水平普遍、持續(xù)下滑的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中貨幣供應(yīng)量也會(huì)下降，通常伴隨著經(jīng)濟(jì)衰退；通貨緊縮嚴(yán)重時(shí)，失業(yè)率增加，消費(fèi)低迷，人們的生活水平下降。（經(jīng)濟(jì)衰退的幽靈）共七十頁(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“脈搏(mib)”：價(jià)格指數(shù)價(jià)格指數(shù)是通過(guò)一定的數(shù)學(xué)方法計(jì)算出來(lái)的、用來(lái)反映全社會(huì)一般商品價(jià)格波動(dòng)情況的指標(biāo)(zhbio)；用CPI表示。舉個(gè)例子：假設(shè)人們只消費(fèi)大米、蔬菜、羊肉三種商品，每月話費(fèi)100元，分別用20元、40元、40元

4、用于購(gòu)買(mǎi)大米、蔬菜、羊肉，那么大米、蔬菜、羊肉的開(kāi)支權(quán)重就分別是20%、40%、40%；如果某年大米、蔬菜、羊肉價(jià)格分別上漲了2%、3%、4%，那么這一年這三種消費(fèi)品的消費(fèi)價(jià)格指數(shù)就是20%2%+40%3%+40%4%=3.2%從2001年開(kāi)始，中國(guó)采用國(guó)際通用做法逐月編制并公布價(jià)格指數(shù)，作為反映我國(guó)通貨膨脹程度的主要指標(biāo)。共七十頁(yè)貨幣(hub)供應(yīng)量中的“三兄弟”M0流通(litng)中的現(xiàn)金M1M0+企業(yè)活期存款M2M1+準(zhǔn)貨幣準(zhǔn)貨幣定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款+其他存款共七十頁(yè)錢(qián)的價(jià)格(jig)：利率利率(ll)體系法定利率市場(chǎng)利率存款準(zhǔn)備金利率再貼現(xiàn)利率再貸款利率公開(kāi)市場(chǎng)操作利率存貸款基準(zhǔn)利

5、率金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率商業(yè)銀行內(nèi)部資金往來(lái)利率拆借市場(chǎng)利率債券市場(chǎng)利率票據(jù)市場(chǎng)利率共七十頁(yè)錢(qián)幣(qinb)兌換的價(jià)格：匯率匯率反映的是兩種貨幣之間的相對(duì)(xingdu)價(jià)格，反映了不同貨幣的購(gòu)買(mǎi)力。影響匯率升降的因素有哪些？進(jìn)出口的差額資本的流出流入差額利率差異通貨膨脹率的高低人們的心理預(yù)期政府對(duì)匯率的干預(yù)行為共七十頁(yè)貨幣危機(jī)的危害(wihi)及防范貨幣危機(jī)簡(jiǎn)單的說(shuō)就是一國(guó)貨幣在短時(shí)間內(nèi)大幅度貶值而引發(fā)的一系列經(jīng)濟(jì)危機(jī)。亞洲金融危機(jī)的成因及其影響貨幣危機(jī)在世界范圍內(nèi)的游蕩貨幣危機(jī)的防火墻：外匯儲(chǔ)備(wi hu ch bi)我國(guó)外匯儲(chǔ)備管理的特色共七十頁(yè)銀行(ynhng)知識(shí)介紹共七十頁(yè)銀行(y

6、nhng)的起源拉丁文Banco長(zhǎng)板凳坐長(zhǎng)板凳的人最早的銀行家貸存業(yè)務(wù)(yw)的出現(xiàn)BankBank中國(guó)翻譯為銀行世界上最早的銀行誕生于1580年的水城威尼斯世界上最早的股份制銀行誕生于1694年的英國(guó)銀行的種類分為兩種：政策性銀行和商業(yè)銀行共七十頁(yè)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)(yw)種類存貸業(yè)務(wù)(yw)結(jié)算業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)共七十頁(yè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)(jngyng)原則盈利性原則(yunz)安全性原則流動(dòng)性原則共七十頁(yè)商業(yè)銀行(shn y yn xn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家(guji)風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)尼克.里森巴林銀行是如何倒閉的？共七十頁(yè)銀行危機(jī)的三道(sn do)防線第一道

7、防線(fngxin)：預(yù)防性監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入管理資本充足要求清償能力管制業(yè)務(wù)領(lǐng)域限制第二道防線：存款保險(xiǎn)制度第三道防線：緊急援助共七十頁(yè)證券知識(shí)(zh shi)介紹共七十頁(yè)證券(zhngqun)的分類證券(zhngqun)股票債券金融衍生品權(quán)利分類：普通股和優(yōu)先股持有分類：國(guó)家股、法人股、個(gè)人股形式分類：有/無(wú)面額股票、有/無(wú)記名股票發(fā)行地分類：A股、B股、H股、S股、F股發(fā)行人分類：政府債券、金融債、公司債期限分類：短期債券中期債券、長(zhǎng)期債券利息分類：附息債券貼現(xiàn)債券、普通債券抵押分類：信用債券擔(dān)保債券記名分類：記/不記名轉(zhuǎn)換分類：可/不可轉(zhuǎn)證券投資基金：開(kāi)放型和封閉型；公司型和契約型；股票型、

8、債券型和貨幣型；成長(zhǎng)型、收入型和平衡型期貨交易：商品期貨、金融期貨期權(quán)交易：看漲期權(quán)和看跌期權(quán)共七十頁(yè)股票(gpio)的相關(guān)知識(shí)股票的載體股份制公司（東印度公司）股票的發(fā)行證券商、IPO、承銷(xiāo)、路演股票的流通股票交易市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）股票交易市場(chǎng)分類(fn li)：交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)（OTC）、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)股票的分析基本面分析和技術(shù)分析股市的溫度計(jì)股票價(jià)格指數(shù)共七十頁(yè)影響(yngxing)股市變動(dòng)的因素經(jīng)濟(jì)因素(yn s)：經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)利率變動(dòng)通貨膨脹變動(dòng)技術(shù)進(jìn)步與科技發(fā)明宏觀經(jīng)濟(jì)政策非經(jīng)濟(jì)因素：國(guó)內(nèi)政治變動(dòng)國(guó)際政治局勢(shì)變動(dòng)自然災(zāi)害發(fā)生罷工、沖突、動(dòng)亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等市場(chǎng)內(nèi)部因素：交易制度認(rèn)為操

9、作內(nèi)部信息證券措施等股市走勢(shì)供求變化投資者心理股息增加或減少公司盈利的增加或減少共七十頁(yè)股市的風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)與監(jiān)管1929年-1933年的震驚世界的美國(guó)大股災(zāi)提醒人們，投資股票要冷靜2001年銀廣夏欺詐案提醒政府要加強(qiáng)對(duì)上市公司的準(zhǔn)入審查與制度透明2001年美國(guó)安然公司的倒塌提醒政府要加強(qiáng)對(duì)上市公司的審計(jì)與監(jiān)管證券監(jiān)管的原則就是“公正(gngzhng)、公開(kāi)、公平”，必須要保護(hù)投資者的合法權(quán)益共七十頁(yè)保險(xiǎn)(boxin)知識(shí)介紹共七十頁(yè)保險(xiǎn)是什么(shn me)？目前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀如何？未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇如何？保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)(y )什么樣的行業(yè)？共七十頁(yè)法律定義：保險(xiǎn)是一方支付保險(xiǎn)費(fèi)，另

10、一方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的法律關(guān)系。經(jīng)濟(jì)學(xué)定義：保險(xiǎn)是分?jǐn)倱p失和增加收益的一種財(cái)務(wù)安排，是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)處理方法和理財(cái)手段。功能定義：保險(xiǎn)是這個(gè)世界上最好的社會(huì)福利制度！它可以使富者更富，窮者不窮，幫助人們真正實(shí)現(xiàn)(shxin)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、生有所給、禍有所賠的人生規(guī)劃！趨利避害，所向無(wú)敵！政治定義：商業(yè)保險(xiǎn)是偉大而高尚的事業(yè)，它關(guān)愛(ài)眾生、造福于民；它具有補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、融通資金的三大社會(huì)管理功能！保險(xiǎn)(boxin)的四個(gè)定義共七十頁(yè)保險(xiǎn)(boxin)的四個(gè)原則最大誠(chéng)信原則體現(xiàn)公平性保險(xiǎn)利益原則體現(xiàn)公開(kāi)性近因原則體現(xiàn)公正性損失(snsh)補(bǔ)償原則體現(xiàn)公德行共七十頁(yè)保險(xiǎn)(boxin)分類商業(yè)保

11、險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)(sh hu bo xin)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共七十頁(yè)商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)(jngyng)主體商業(yè)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)(boxin)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)集團(tuán)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人壽保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)公估公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)6家1684家39家53家5家9家326家268家12萬(wàn)家共七十頁(yè)保險(xiǎn)是什么？目前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀(xinzhung)如何？未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇如何？保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)(y )什么樣的行業(yè)？共七十頁(yè)共七十頁(yè)共七十頁(yè)共七十頁(yè)理賠和給付(i f)狀況單位(dnwi)：億共七十頁(yè)

12、營(yíng)銷(xiāo)員及持證狀況(zhungkung)共七十頁(yè)保險(xiǎn)是什么？目前(mqin)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀如何？未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇如何？保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)(y )什么樣的行業(yè)？共七十頁(yè)中國(guó)政府匯集各領(lǐng)域頂尖專家研究論證后提出建設(shè)全面(qunmin)小康社會(huì)，目標(biāo)要求未來(lái)20年保持GDP年均7%的增長(zhǎng)速度；民眾的收入水平會(huì)持續(xù)增高。機(jī)遇(jy)一共七十頁(yè)機(jī)遇(jy)二為確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，政府需要在經(jīng)濟(jì)建設(shè)尤其是基礎(chǔ)設(shè)施(j ch sh sh)建設(shè)方面持續(xù)投入大量資金，這種投入，對(duì)政府來(lái)說(shuō)是一種巨大的挑戰(zhàn)，籌措足夠的資金以確保完成中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的任務(wù)十分艱巨和緊迫！保險(xiǎn)資金的運(yùn)用將成為政府的關(guān)注點(diǎn)和突破點(diǎn)，

13、勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的扶持性發(fā)展。共七十頁(yè)機(jī)遇(jy)三中國(guó)社會(huì)保障體系的缺失是中國(guó)在經(jīng)濟(jì)高速成長(zhǎng)的過(guò)程中面臨的重要挑戰(zhàn)，而壽險(xiǎn)能夠從風(fēng)險(xiǎn)保障和養(yǎng)老保障兩方面補(bǔ)充(bchng)與加強(qiáng)社會(huì)保障共七十頁(yè)中國(guó)(zhn u)人口老齡化趨勢(shì)老齡(lo ln)人口：年齡60歲機(jī)遇四共七十頁(yè)部分國(guó)家(guji)和地區(qū)壽險(xiǎn)深度對(duì)比機(jī)遇(jy)五與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相比，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)還處于發(fā)展的初期，其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)還很低，潛力很大共七十頁(yè)部分(b fen)國(guó)家和地區(qū)壽險(xiǎn)密度對(duì)比（2003年）與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相比，中國(guó)民眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和普及還將長(zhǎng)期處于發(fā)展的初期，市場(chǎng)(shchng)空間巨大。共七十頁(yè)2004年

14、中國(guó)人均GDP達(dá)到1275美元。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)，一旦人均GDP超過(guò)(chogu)1000美元，人壽保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)量將會(huì)迅速增加共七十頁(yè)部分(b fen)國(guó)家和地區(qū)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模機(jī)遇(jy)六中國(guó)的個(gè)人金融資產(chǎn)分配極其不均，絕大多數(shù)用于儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的作用和價(jià)值。部分國(guó)家和地區(qū)個(gè)人金融資產(chǎn)分配共七十頁(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)(jngyng)與監(jiān)管保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源（死差、費(fèi)差、利差）保險(xiǎn)公司主要的風(fēng)險(xiǎn)：償付能力不足和保險(xiǎn)資金違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性確保保險(xiǎn)行業(yè)朝著穩(wěn)定、規(guī)范(gufn)、長(zhǎng)遠(yuǎn)的方向發(fā)展快速、效益、健康、持續(xù)又快又好，做大做強(qiáng)共七十頁(yè)家庭理財(cái)與保險(xiǎn)(boxin)營(yíng)銷(xiāo)

15、艾新春(xnchn)共七十頁(yè)前言(qin yn) 隨著現(xiàn)代金融多元化的發(fā)展，社會(huì)民眾對(duì)綜合理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)與需求已日益迫切。如何進(jìn)行科學(xué)的家庭理財(cái)規(guī)劃從而使自己的家庭生活能夠處于安全、富裕、快樂(lè)、無(wú)憂的境況之中，是每一個(gè)家庭都期盼的。保險(xiǎn)作為金融體系的一個(gè)重要組成部分，在家庭綜合理財(cái)過(guò)程中具有非常重要的作用和價(jià)值。我們廣大的保險(xiǎn)工作者應(yīng)該信心十足的學(xué)習(xí)并運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)，使自己成為一名合格的家庭綜合理財(cái)顧問(wèn)，最終能夠以客戶容易理解和接受的方式為客戶提供保險(xiǎn)保障服務(wù)，真正(zhnzhng)為客戶提供滿意的家庭科學(xué)理財(cái)解決方案。共七十頁(yè)目錄(ml)家庭理財(cái)知識(shí)介紹什么是家庭理財(cái)為什么需要家庭理財(cái)家庭理財(cái)

16、的一般原則及科學(xué)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃原理介紹保險(xiǎn)需求診斷保障缺口分析(fnx)解決方案設(shè)計(jì)共七十頁(yè)何謂(hwi)家庭理財(cái)？ 家庭理財(cái)顧名思義就是家庭財(cái)務(wù)打理，就是對(duì)家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的管理和安排，以期達(dá)到資產(chǎn)保值、增值的目的，最終實(shí)現(xiàn)家庭生活品質(zhì)不斷提升的人生(rnshng)追求。它是一門(mén)關(guān)于賺錢(qián)、花錢(qián)、省錢(qián)的學(xué)問(wèn)。收入支出投資工作事業(yè)日常支出重大支出風(fēng)險(xiǎn)損失共七十頁(yè)為何(wih)需要家庭理財(cái)？不會(huì)理財(cái)，富人也會(huì)變窮人故事一：球星的落寞(lum)9%-44%-21%-26%會(huì)理財(cái)，窮人也會(huì)變富人故事二：小兩口的開(kāi)心生活你不理財(cái)，財(cái)不理你共七十頁(yè)家庭理財(cái)?shù)脑瓌t(yunz)科學(xué)規(guī)劃原則謀

17、定而后動(dòng)方為上增收減支原則開(kāi)源節(jié)流綜合治理(zn h zh l)分散投資原則理財(cái)是求穩(wěn)不求狠風(fēng)險(xiǎn)防范原則持續(xù)理財(cái)?shù)姆阑饓ρ驖u進(jìn)原則量入為出持之以恒共七十頁(yè)家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃(guhu)摸清自己的財(cái)務(wù)狀況統(tǒng)計(jì)資產(chǎn)與負(fù)債確定要達(dá)到的目標(biāo)明確定期收入與支出確定未來(lái)的理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)(zchn)項(xiàng)（所有的）負(fù)債項(xiàng)（所欠的）凈資產(chǎn)流動(dòng)性資產(chǎn)：現(xiàn)金、存款投資性資產(chǎn)：證券、收藏固定資產(chǎn)：住房、汽車(chē)等短期負(fù)債：信用卡透支、私人借款等長(zhǎng)期負(fù)債：住房信貸、大額消費(fèi)品信貸等資產(chǎn)-負(fù)債共七十頁(yè)家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃(guhu)摸清自己的財(cái)務(wù)狀況統(tǒng)計(jì)資產(chǎn)與負(fù)債確定要達(dá)到的目標(biāo)明確定期收入與支出確定未來(lái)的理財(cái)計(jì)劃家庭收入估計(jì)(gj)家

18、庭開(kāi)銷(xiāo)測(cè)算每月/每年的工資收入是多少？其他收入每年是多少？以后可能會(huì)有多大變化？每月/每年的生活開(kāi)支是多少？（衣食住行用）其他重大開(kāi)支是多少？孩子教育支出、旅游支出、養(yǎng)老支出醫(yī)療支出共七十頁(yè)擬定(ndng)家庭理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)流動(dòng)資產(chǎn)有多少投資資產(chǎn)有多少固定資產(chǎn)有多少收入盤(pán)點(diǎn)勞動(dòng)收入有多少投資收入有多少其它收入有多少支出盤(pán)點(diǎn)日常開(kāi)支有多少重大開(kāi)支有多少其它開(kāi)支有多少支出 收入(shur)+資產(chǎn) 共七十頁(yè)支出=收入=資產(chǎn)=日常支出衣勞動(dòng)收入流動(dòng)資產(chǎn)食住行用投資收入投資資產(chǎn)重大支出教育養(yǎng)老醫(yī)療旅游其它支出其它收入固定資產(chǎn)共七十頁(yè)收入主要(zhyo)依托人的勤奮、智慧和資本運(yùn)作，都必須是以人為載體的

19、；如果這個(gè)載體不存在了，收入也就中斷了！家庭直接面臨債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和生活危機(jī)，怎么辦？ 如果載體病了呢？ 會(huì)對(duì)家庭理財(cái)造成什么影響？ 思考(sko)：資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)流動(dòng)資產(chǎn)有多少投資資產(chǎn)有多少固定資產(chǎn)有多少收入盤(pán)點(diǎn)勞動(dòng)收入有多少投資收入有多少其它收入有多少支出盤(pán)點(diǎn)日常開(kāi)支有多少重大開(kāi)支有多少其它開(kāi)支有多少風(fēng)險(xiǎn)是收入中斷的殺手，而保險(xiǎn)就是粘合劑！共七十頁(yè) 低 較低 中等(zhngdng) 較高 高家庭理財(cái)?shù)耐顿Y(tu z)渠道儲(chǔ)蓄存款，安全穩(wěn)妥債券投資，穩(wěn)扎穩(wěn)打股票投資，當(dāng)心風(fēng)險(xiǎn)外匯投資，多花精力保險(xiǎn)投資，保值防災(zāi)信托投資，代客理財(cái)基金投資，專家理財(cái)期貨投資，以小博大珍品收藏，別樣投資收益率風(fēng)險(xiǎn)度儲(chǔ)蓄國(guó)債人

20、民幣理財(cái)貨幣基金企業(yè)債信托公司信托計(jì)劃證券公司集合理財(cái)穩(wěn)健型基金投資型保險(xiǎn)計(jì)劃銀行外匯理財(cái)激進(jìn)型基金外匯現(xiàn)貨買(mǎi)賣(mài)基金股票投資不動(dòng)產(chǎn)投資實(shí)業(yè)投資收藏期貨（衍生品交易）流到性從強(qiáng)到弱現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金定期儲(chǔ)蓄、債券、銀行人民幣理財(cái)基金、股票、金融期貨、黃金、外匯、商品期貨等保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資、收藏共七十頁(yè)理財(cái)(l ci)規(guī)劃的“小定律”4321定律：流動(dòng)資產(chǎn)的40%用于房產(chǎn)、股票、基金等方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款，10%用于保險(xiǎn)。72定律：如果存一筆款，利率X%，采取利滾利的方式，那么經(jīng)過(guò)“72/X”年后，本利和就翻一番80定律：隨著年齡的增長(zhǎng)(zng

21、zhng)，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少投資與股票？用（80-年齡）X1%保險(xiǎn)雙十定律：家庭保障設(shè)定的合理額度為家庭年收入的十倍，年保費(fèi)投入為家庭年收入的10%（保額銷(xiāo)售）房貸1/3定律：每月房貸不能超過(guò)當(dāng)月總收入的1/3為宜共七十頁(yè)成長(zhǎng)期單身(dnshn)期家庭(jitng)形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期退休期勿亂花錢(qián)多投資于收益和風(fēng)險(xiǎn)都比較高的理財(cái)工具把50%的資產(chǎn)投資與股票或成長(zhǎng)基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)；15% 留作活期儲(chǔ)蓄把40%的資產(chǎn)投資與股票或成長(zhǎng)基金；40%用于銀行存款或國(guó)債；10%用于保險(xiǎn)10% 留作活期儲(chǔ)蓄把50%的資產(chǎn)投資與股票或成長(zhǎng)基金；40%投資于定期存款、債券和保險(xiǎn)；10% 留

22、作活期儲(chǔ)蓄把10%的資產(chǎn)投資與股票或成長(zhǎng)基金；50%投資于定期存款、債券40% 留作活期儲(chǔ)蓄從結(jié)婚到小孩出生從小孩出生到長(zhǎng)大參加工作從孩子獨(dú)立到自己退休人生不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃共七十頁(yè)保險(xiǎn)(boxin)是對(duì)家庭和家人的一種(y zhn)責(zé)任體現(xiàn)也是對(duì)家庭財(cái)富的一種重要保護(hù)前鋒中場(chǎng)后衛(wèi)守門(mén)員前鋒股票、期貨中場(chǎng)基金、債券、收藏后衛(wèi)儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金守門(mén)員保險(xiǎn)共七十頁(yè)一個(gè)家庭到底需要(xyo)多少保險(xiǎn)？以客戶需求為導(dǎo)向的家庭保障(bozhng)規(guī)劃給大家介紹一下共七十頁(yè)請(qǐng)思考：當(dāng)家庭的主要收入者發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他和他的家庭將面對(duì)哪些財(cái)務(wù)(ciw)需求呢？家庭生活費(fèi)=每月開(kāi)支12月孩子能獨(dú)立的年限房屋費(fèi)用=每月還貸12月剩余還貸年限子女教育費(fèi)=幼兒園費(fèi)用+小學(xué)費(fèi)用+中學(xué)費(fèi)用+大學(xué)費(fèi)用父母贍養(yǎng)費(fèi)=每月贍養(yǎng)費(fèi)養(yǎng)老年限大病醫(yī)治費(fèi)和住院費(fèi)=重大疾病(jbng)保障額度退休養(yǎng)老費(fèi)=每月養(yǎng)老費(fèi)用養(yǎng)老年限共七十頁(yè)客戶家庭(jitng)已擁有了哪些資源？配偶(pi u)收入社保補(bǔ)貼已有的壽險(xiǎn)保額客戶家庭的保障缺口有多大？意外風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)保障缺口=總財(cái)務(wù)需求已有資源共七十頁(yè)介紹三張表-表1-壽險(xiǎn)(shu xin)需求分析表費(fèi)用先生太太子女年生活費(fèi)用生活費(fèi)用保障年數(shù)房屋費(fèi)用