財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)教學(xué)課件(70張)

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)目錄企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2運(yùn)輸工具保險(xiǎn)3貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)4工程保險(xiǎn)5責(zé)任保險(xiǎn)6信用保證保險(xiǎn)7第一節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱企財(cái)險(xiǎn)，是以企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)及有關(guān)利益等為保險(xiǎn)標(biāo)的，有保險(xiǎn)人承擔(dān)火災(zāi)或其他自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的1、可保財(cái)產(chǎn)： 范圍：屬于被報(bào)喜那人所有或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn) 由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn) 具有其他法律上承認(rèn)、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)2、特保財(cái)產(chǎn)： 亦稱為特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，即與一般可保財(cái)產(chǎn)不同，經(jīng)保險(xiǎn)沙un購房特別約定后在保險(xiǎn)單中載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。3、不保財(cái)產(chǎn)：

2、范圍：土地、礦藏、礦井、誰殘資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物. 貨幣、票證、有價(jià)證券、文件. 違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn) 在運(yùn)輸行過程中的物資 領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車 牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物 保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1.列明的保險(xiǎn)責(zé)任(1)火災(zāi)?；馂?zāi)是指在時(shí)間和空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。(2)雷擊。雷擊是指雷電造成的災(zāi)害。(3)爆炸。爆炸分為物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。(4)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。2.“三停”損失“三?！睋p失即自然災(zāi)害或意外事故引起的停電、停水、停氣的損失。3.施救損失施救損失即被保險(xiǎn)人因施救

3、、搶救而造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失。4.施救費(fèi)用當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)采取施救、保護(hù)、整理措施而祝福的必要且合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、意外事故三項(xiàng)：火災(zāi)、爆炸、飛行吳提及其他空中運(yùn)行物體墜落。2、自然災(zāi)害十三項(xiàng)：雷擊、洪水、暴雨、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷。3、“三?！必?zé)任損失、施救損失和施救費(fèi)用。三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任基本險(xiǎn)的除外責(zé)任（1）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)；（2）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致；（3）核反應(yīng)

4、、核子輻射和放射性污染；（4）地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊；除外損失：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受意外事故引起的各種間接損失； 保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、 自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任（1）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)；（2）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致；（3）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；除外損失：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受意外事故引起的各種間接損失； 保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保

5、險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、 受潮、蟲咬、 自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失； 由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 (1)按照賬面原值確定保險(xiǎn)金額 (2)按照賬面原值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額 (3)按照重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金額 (4)其他方式確定保險(xiǎn)金額 流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 (1)由被保險(xiǎn)人按最近十二個(gè)月的賬面平均余額確定 (2)由被保險(xiǎn)人自己決定 五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定費(fèi)率應(yīng)考慮的主要因素 建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級 占用性質(zhì) 承保風(fēng)險(xiǎn)的種類 地理位置 保險(xiǎn)費(fèi)率的分類 工業(yè)類 倉儲(chǔ)類 普通類短期費(fèi)率 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般以

6、一年為期，標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率表是年費(fèi)率表。如果保險(xiǎn)期限不足一年，應(yīng)按照短期費(fèi)率表計(jì)收保費(fèi)。六、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償固定資產(chǎn)全部損失：受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值的，其賠償金額以不超過出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值為限；受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值的，其賠償金額以不超過該項(xiàng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。 部分損失：保險(xiǎn)金額賠償=保險(xiǎn)金額出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值*修復(fù)費(fèi)用流動(dòng)資產(chǎn) 全部損失：受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額的，其賠償金額以不超過出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額為限；受損財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額的，其賠償金額以不超過該項(xiàng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額 部分損失：保險(xiǎn)金額賠償=保險(xiǎn)金額出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值*修復(fù)費(fèi)用七、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保

7、險(xiǎn)的附加險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)A露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C第二節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是以我國城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)火災(zāi)、自然災(zāi)害以及意外事故損失賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本特征保險(xiǎn)標(biāo)的的分散盜竊是保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一保險(xiǎn)金額普遍較低保險(xiǎn)賠償普遍采用第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)標(biāo)的 1.自由房屋及其附屬設(shè)備 2.各種生活資料 3.農(nóng)村家庭的農(nóng)具 4.與他人共有的財(cái)產(chǎn) 5.代保管財(cái)產(chǎn) 6.租用的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 火災(zāi)、爆炸、雷擊及其他各種自然災(zāi)害、意外事故。保險(xiǎn)金額 一般以購置該財(cái)產(chǎn)時(shí)的支出作為家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值， 并以此作為保險(xiǎn)

8、金額。保險(xiǎn)費(fèi)率 1.房屋建筑結(jié)構(gòu)及其等級 2.家庭財(cái)產(chǎn)的構(gòu)成 3.地理位置及社會(huì)環(huán)境三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種普通家財(cái)險(xiǎn)13團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)2家財(cái)兩全險(xiǎn)4附加盜竊險(xiǎn)四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理普通家財(cái)險(xiǎn)的賠償處理家財(cái)兩全險(xiǎn)的賠償處理盜竊先的賠償處理 （1）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生盜竊事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，并同時(shí)告知保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司可能有權(quán)拒賠。 （2）報(bào)案后，從案發(fā)時(shí)起三個(gè)月后被盜竊的保險(xiǎn)標(biāo)的仍未查獲，方可辦理賠償手續(xù)。 （3）盜竊責(zé)任損失賠償后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，破案追回的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)歸保險(xiǎn)公司所有。 （4）本保險(xiǎn)規(guī)定有絕對免賠額。第三節(jié) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)是以各種

9、運(yùn)輸工具本身和運(yùn)輸工具所引起的對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是指以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、專用機(jī)械車、特種車等各種機(jī)器為動(dòng)力的車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保機(jī)動(dòng)車輛遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的財(cái)產(chǎn)損失或者因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 1.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的除外責(zé)任 3.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額 4.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率 5.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損

10、失保險(xiǎn) 1.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2.車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任 3.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 4.車輛損失先的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi) 5.車輛損失險(xiǎn)的免賠規(guī)定 6.車輛損失險(xiǎn)的理賠計(jì)算一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn) 1.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任 3.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額 4.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi) 5.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理 二、船舶保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)是指以各種船舶、水上裝置及其碰撞責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任：八級及八級以上的大風(fēng)、洪水、海嘯、地震、崖崩. 火災(zāi)、爆炸 碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒 船舶在航行中失蹤6個(gè)月以上 碰撞責(zé)任 共同海損分?jǐn)傎M(fèi)用 施

11、救費(fèi)用 救助費(fèi)用除外責(zé)任保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)賠償三、飛機(jī)保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)是以飛機(jī)及其有關(guān)責(zé)任、利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任： 1.飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn) 2.第三者責(zé)任保險(xiǎn) 3.旅客責(zé)任險(xiǎn) 4.附加險(xiǎn)：承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)、戰(zhàn)爭、劫持險(xiǎn)三、飛機(jī)保險(xiǎn)除外責(zé)任飛機(jī)不符合適航條件飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；飛機(jī)任何部件的自然磨損、制造及機(jī)械缺陷；飛機(jī)受損后引起被保險(xiǎn)人對停航、停運(yùn)等間接損失；保險(xiǎn)飛機(jī)因戰(zhàn)爭、劫持險(xiǎn)條款規(guī)定的除外責(zé)任。保險(xiǎn)金額飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般采用定值保險(xiǎn)方式保險(xiǎn)費(fèi)率賠償處理全部損失，安保險(xiǎn)金額賠償；部分損失，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用賠償。第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或投保

12、人在貨物裝運(yùn)之前，估計(jì)一定的投保金額，即保險(xiǎn)金額向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸?shù)谋ｋU(xiǎn)。一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義與特點(diǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或投保人在貨物裝運(yùn)之前，估計(jì)一定的投保金額，即保險(xiǎn)金額向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸?shù)谋ｋU(xiǎn)。特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性 2.出險(xiǎn)地點(diǎn)的不確定性 3.保險(xiǎn)標(biāo)的由承運(yùn)人控制 4.保險(xiǎn)責(zé)任起訖以保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際所需的運(yùn)輸航程為限二、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)：（1）自然災(zāi)害，如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、洪水等。 （2）意外事故，如擱淺、觸礁、沉沒、失蹤、碰撞、觸碰任何固定或 浮動(dòng)物體及其他物體等意外事故。海上損失：全部損失、部分損失費(fèi)用：施救費(fèi)用、求助費(fèi)用、其他費(fèi)用

13、委付：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)公司按照全部損失賠償?shù)?，?yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司委付保險(xiǎn)標(biāo)的。三、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)種基本險(xiǎn)：（1）平安險(xiǎn) （2）水漬險(xiǎn) （3）一切險(xiǎn) （4）補(bǔ)充說明：三個(gè)基本險(xiǎn)按責(zé)任范圍的大小順序排列為一切險(xiǎn)水漬險(xiǎn)平安險(xiǎn)（5）基本險(xiǎn)共同的除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人的故意行為或過失造成的損失 屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失 保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良或數(shù)量段差所造成的損失 被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市場跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失 屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的范圍和除外責(zé)任的貨物損失。（6）保險(xiǎn)期限 （7）索賠時(shí)效三、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

14、的險(xiǎn)種附加險(xiǎn)（1）一般附加險(xiǎn)：偷竊、提貨不著險(xiǎn)；淡水雨淋險(xiǎn)；短量險(xiǎn)；混雜、玷污險(xiǎn)；滲漏險(xiǎn)；碰損、破碎險(xiǎn)；串味險(xiǎn)；受潮受熱險(xiǎn)；鉤損險(xiǎn)；包裝破裂險(xiǎn)；銹損險(xiǎn)。（2）特別附加險(xiǎn)：交貨不著；進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)；艙面險(xiǎn)；拒收險(xiǎn)；黃曲霉素險(xiǎn)；出口貨物到香港或澳門存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款。（3）特殊附加險(xiǎn)：戰(zhàn)爭險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)四、陸上、航空、郵遞貨物保險(xiǎn)（一）陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、基本險(xiǎn)（1）自然災(zāi)害、意外事故以及必要的、合理的施救費(fèi)用。2、陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司除了負(fù)責(zé)陸運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任之外，還包括冷藏設(shè)備損壞而造成的貨物損失。（2）保險(xiǎn)期限。也是采用“倉至倉”條款，與陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)不同的是，有限期限是以貨物

15、到達(dá)目的地車站后10天為限。（二）航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任（1）由于飛機(jī)遭受碰撞、傾覆、墜落、失蹤（三個(gè)月）以上，在危難中發(fā)生卸載以及遭遇惡劣氣候或其他危難事故發(fā)生拋棄行為所致?lián)p失。（2）因遭受火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴雨、洪水、海嘯、地面陷落、崖崩等所造成的損失。（3）因受震動(dòng)、碰撞或壓力而造成的破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂等損傷以及由此而引起包裝破裂所造成的散失。四、陸上、航空、郵遞貨物保險(xiǎn)（4）凡屬液體、半流體或者需要用液體保藏的被保險(xiǎn)貨物，在運(yùn)輸途中因受震動(dòng)碰撞或壓力致使所裝容器損壞發(fā)生滲漏而造成的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而致保藏貨物腐爛的損失。（5）被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)因遭受偷竊

16、或者提貨不著的損失。（6）在裝貨、卸貨時(shí)和地面運(yùn)輸過程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成的貨物損失。（7）在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，因施救或保護(hù)被保險(xiǎn)貨物而支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，但最高以不超過保險(xiǎn)金額為限。除外責(zé)任：（1）被保險(xiǎn)貨物如在非保險(xiǎn)單所載目的地出售，保險(xiǎn)責(zé)任至交貨時(shí)為止。但不論任何情況，均以被保險(xiǎn)貨物在卸載地卸離飛機(jī)后滿十五天為止。（2）被保險(xiǎn)貨物在上述十五天期限內(nèi)繼續(xù)運(yùn)往保險(xiǎn)單所載目的地或其他目的地時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任仍按上一款的規(guī)定執(zhí)行。四、陸上、航空、郵遞貨物保險(xiǎn)郵遞貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)承保郵包運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害、意外事故或外來原因造成的貨物損失。第五

17、節(jié) 工程保險(xiǎn)第五節(jié)、工程保險(xiǎn)一、工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)：工程保險(xiǎn)主要以各類民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用工程項(xiàng)目為承保對象12345多個(gè)工程關(guān)系方組成共同被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限的特殊性風(fēng)險(xiǎn)金額的逐漸積累工程保險(xiǎn)是綜合保險(xiǎn)影響風(fēng)險(xiǎn)大小的因素復(fù)雜二、建筑工程保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)包括建筑工程物質(zhì)損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)兩大部分，前者主要承保以土木建筑為主體的工程，在整個(gè)建筑期內(nèi)，由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失和列明費(fèi)用的損失。后者則承保被保險(xiǎn)人在工程項(xiàng)目建設(shè)過程中在工地范圍內(nèi)進(jìn)行有關(guān)的活動(dòng)可能因侵權(quán)而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任（一）建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和投保人建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人業(yè)主，指建設(shè)單位或工程所有人

18、承包人，包括總承保人和分承包人，指負(fù)責(zé)承建該工程的施工單位或與承包人訂立分承包合 同，負(fù)責(zé)承建該工程中部分項(xiàng)的工程單位技術(shù)顧問，指受業(yè)主聘請的對工程進(jìn)行設(shè)計(jì)咨詢和監(jiān)督的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專 業(yè)咨詢顧問其他關(guān)系方，如貸款銀行、設(shè)備供應(yīng)商等根據(jù)承包方式不同，投保人也有所不同承包人，在全部承包方式下，承包人也是投保人業(yè)主和承包人協(xié)商確定，在部分承包方式下，由業(yè)主和承包人協(xié)商確定哪一方作為投保人業(yè)主，在分段承包方式下，業(yè)主是投保人二、建筑工程保險(xiǎn)（二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目建筑工程業(yè)主提供的物料和項(xiàng)目安裝工程項(xiàng)目建筑用機(jī)器、裝置和設(shè)備場地清理費(fèi)工地內(nèi)現(xiàn)成建筑物業(yè)主或承包人在工地內(nèi)的原有財(cái)產(chǎn)二

19、、建筑工程保險(xiǎn)（三）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、物質(zhì)損失部分的責(zé)任保險(xiǎn)(1)物質(zhì)損失(2)有關(guān)費(fèi)用因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成損失的有關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以負(fù)責(zé)2、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任因發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域第三者人身傷亡、殘疾或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)單的規(guī)定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任（四）建筑工程保險(xiǎn)的除外責(zé)任（四）建筑工程保險(xiǎn)的除外責(zé)任1、物質(zhì)損失的除外責(zé)任(1)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用(2)自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣變化、正常水位變化或其他漸變原

20、因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自然的損失和費(fèi)用(3)因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用(4)非外力引起的機(jī)械或電氣裝置本身的損失，或因施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失(5)維修保養(yǎng)、正常檢修的費(fèi)用(6)檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及材料的損失(7)盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺(8)領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已有其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失(9)除非另有約定，在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其他周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失(10)除非另有約定，在保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人

21、簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接受的部分2、第三責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任(1)本保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用(2)由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的人身傷害和物質(zhì)損失(3)工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病(4)工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照看、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失(5)被保險(xiǎn)人根據(jù)與其他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)，但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限3、二者總的除外責(zé)任(1)戰(zhàn)爭和類似

22、戰(zhàn)爭的行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任(2)政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞(3)罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任(4)被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任(5)核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射、及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任(6)大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任(7)罰金、延誤、丟失合同及其后果損失(8)工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任(9)保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免稅額(五)建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、賠償限額及免賠額

23、1、物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)金額(1)建筑工程保險(xiǎn)金額為承包工程合同的總金額(2)業(yè)主提供的物料和項(xiàng)目保險(xiǎn)金額按重置價(jià)值確定(3)安裝工程項(xiàng)目保險(xiǎn)金額按重置價(jià)值計(jì)算(4)建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備保險(xiǎn)金額按重置價(jià)值確定(5)場地清理費(fèi)保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定(6)工地內(nèi)現(xiàn)成建筑物保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定(7)業(yè)主或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定2、特種危險(xiǎn)賠償限額以物質(zhì)損失部分的總保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，一般為物質(zhì)損失部分總保險(xiǎn)金額的50%80%。3.第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額只規(guī)定每次事故的賠償限額規(guī)定保險(xiǎn)期間累計(jì)的賠償限額4.免賠額物質(zhì)損失部分規(guī)定的免賠額：特種危險(xiǎn)免賠

24、額各保險(xiǎn)項(xiàng)目遭受其他風(fēng)險(xiǎn)的免賠額。場地清理費(fèi)用一般不單獨(dú)規(guī)定免賠額。第三者責(zé)任部分規(guī)定的免賠額：只對財(cái)產(chǎn)損失規(guī)定有每次事故的免賠額，而對人身傷亡無免賠額的規(guī)定。（六）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限制造期運(yùn)輸期建筑安裝期試車期保證期（七）建筑工程保險(xiǎn)的費(fèi)率考慮因素：承保責(zé)任范圍的大小 承保工程本身的危險(xiǎn)程度 保險(xiǎn)人以往對類似工程的賠付情況 承包人及其他工程關(guān)系方的資信情況、經(jīng)營管理水平及經(jīng)驗(yàn)等。費(fèi)率規(guī)定：建筑工程部分為整個(gè)工期性費(fèi)率 建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年度費(fèi)率 試車期、保證期費(fèi)率為工期性費(fèi)率的一定百分比 各種附加險(xiǎn)也是按整個(gè)工期一次性費(fèi)率計(jì)收保費(fèi)。1.物質(zhì)損失部分的賠償處理支付賠款修復(fù)重置2

25、.第三者責(zé)任損失的賠償處理在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在賠償處理上擁有絕對的控制權(quán)，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意不得擅自做出任何決定3.免賠額的扣除保險(xiǎn)人在賠償時(shí)，應(yīng)先按合同規(guī)定扣除每次事故的免賠額4.保險(xiǎn)金額與賠償限額的減少與恢復(fù)“損失發(fā)生之日”起算，而不是從“恢復(fù)之日”起算（八）建筑工程保險(xiǎn)的賠償處理三 安裝工程保險(xiǎn)安裝工程保險(xiǎn)是專門承保以新建、擴(kuò)建或改造的工礦企業(yè)的機(jī)器設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑物在整個(gè)安裝、調(diào)試期間，由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)損失和列明的費(fèi)用損失。1、安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額2、安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任(1)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷，或工藝不善引起的

26、被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用(2)因超負(fù)荷、超電壓、碰線等電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失四、船舶工程保險(xiǎn)船舶工程保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人建造或拆除的船舶及各種海上裝置在建造、拆除過程中所造成的船舶和設(shè)備損失及第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的工程保險(xiǎn)（一）船舶建造保險(xiǎn)(船舶建造保險(xiǎn)是以建造中的各類船舶和水上浮動(dòng)物體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn))1、船舶建造保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額2、船舶建造險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任(1)船舶或海上裝置在整個(gè)建造過程中因遭受各種自然災(zāi)害和意外事故造成的損失和費(fèi)用(2)由于船長、船員、引水員、造船人員疏忽過失以及船殼和設(shè)備機(jī)件的潛在缺陷造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)船舶

27、任何部分因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤而引起的損失(3)因船臺(tái)、支架和其他類似設(shè)備的損壞或發(fā)生故障而造成的損失和費(fèi)用(4)在被保險(xiǎn)船舶下水失敗后為重新下水所產(chǎn)生的費(fèi)用(5)為確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失所支付的合理費(fèi)用，以及對船舶擱淺后為檢查船底而支付的費(fèi)用，即使沒有損失，保險(xiǎn)人也予以負(fù)責(zé)(6)共同海損犧牲和分?jǐn)?、救助費(fèi)用(7)碰撞責(zé)任(8)保賠責(zé)任(9)合理的訴訟費(fèi)用3、船舶建造保險(xiǎn)的除外責(zé)任戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭的行為由于任何國家或武裝集團(tuán)的拘留、扣押、禁制使航程受阻或喪失核反應(yīng)、輻射或放射性污染引起的損失或費(fèi)用對設(shè)計(jì)錯(cuò)誤的部分本身修理、修改、更換或重建的費(fèi)用及為了改進(jìn)或更改設(shè)計(jì)所發(fā)生的費(fèi)用由于被保險(xiǎn)人故意或非法行為所造成

28、的損失由于被保險(xiǎn)人對雇傭人員的死亡、殘疾或疾病所因承擔(dān)的責(zé)任和費(fèi)用建造合同規(guī)定的罰款以及由于拒收和其他原因造成的間接損失4、船舶建造保險(xiǎn)的費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)在保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方面，船舶建造險(xiǎn)通常由基本保費(fèi)和工期保費(fèi)兩部分組成，前者是按不同類型船舶的費(fèi)率收取的固定保費(fèi)，后者是按建造工期長短的月費(fèi)率收取的保費(fèi)，計(jì)算公式如下： 保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額（基本費(fèi)率+建造月份月費(fèi)率)（二）拆船保險(xiǎn)拆船保險(xiǎn)，是以拆船人在拆除廢舊船舶過程中因意外事故和自然災(zāi)害造成的損失作為保險(xiǎn)標(biāo)的的工程保險(xiǎn)五、科技工程保險(xiǎn)1、科技工程保險(xiǎn)有力地促進(jìn)了現(xiàn)代科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展2、科技工程保險(xiǎn)開辟了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新市場3、科技工程保險(xiǎn)有效地提高了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的

29、地位4、科技工程保險(xiǎn)還進(jìn)一步溝通了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)界的聯(lián)系（一）科技工程保險(xiǎn)的意義五、科技工程保險(xiǎn)（二）科技工程保險(xiǎn)的特征1、保險(xiǎn)標(biāo)的的特征科技工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種重大科技工程，這一標(biāo)的不僅具有危險(xiǎn)集中、價(jià)值高昂的特點(diǎn)，而且包含著極高的技術(shù)因素在內(nèi)，是一個(gè)財(cái)產(chǎn)、利益和法律責(zé)任等的綜合體2、承保風(fēng)險(xiǎn)的特征（1）各種科技工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)都具有一切險(xiǎn)的性質(zhì)，保險(xiǎn)公司幾乎承擔(dān)著一切可能引起工程科技事故的意外風(fēng)險(xiǎn)，從而能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)客戶提供較為全面的保障（2）各種科技工程作為當(dāng)代高、新科學(xué)技術(shù)的產(chǎn)物，其抗御自然災(zāi)害的能力較其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的要強(qiáng)得多，因此，科技工程保險(xiǎn)在客觀上更多的是承保人為風(fēng)險(xiǎn)，即由于技術(shù)原因

30、、過失原因、產(chǎn)品原因等導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)和利益損失（3）科學(xué)技術(shù)的發(fā)展永無止境，使包括科技工程在內(nèi)的各種科技產(chǎn)業(yè)活動(dòng)在發(fā)展進(jìn)程中蘊(yùn)藏著許多未知或難測的風(fēng)險(xiǎn)。五、科技工程保險(xiǎn)3、承保環(huán)節(jié)的特性盡管科技工程保險(xiǎn)與建筑、安裝工程保險(xiǎn)存在差異，但它作為一類工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在承保方面與其他工程保險(xiǎn)一樣，具有顯著的階段性。4、風(fēng)險(xiǎn)管理的特征一方面，由于重大的科技工程往往直接關(guān)系到一個(gè)地區(qū)乃至一個(gè)國家的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，國家對科技工程保險(xiǎn)會(huì)給予高度關(guān)注，有時(shí)甚至還采取政策性措施予以扶持。另一方面，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營中會(huì)特別注意采用多種手段來管理風(fēng)險(xiǎn)，如辦理再保險(xiǎn)、聘請技術(shù)專家、健全防損制度等。五、科技工程保險(xiǎn)（三）科技

31、工程保險(xiǎn)的主要內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容1、海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)2、航天保險(xiǎn)3、核能保險(xiǎn)海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)，是以海洋石油工業(yè)從勘探到建成、生產(chǎn)整個(gè)開發(fā)過程中的風(fēng)險(xiǎn)為承保責(zé)任，以工程所有人或承包人為被保險(xiǎn)人的一種科技工程保險(xiǎn)航天保險(xiǎn)是以航天產(chǎn)品的生產(chǎn)與應(yīng)用過程為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)核能保險(xiǎn)，是指以核能工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的、以核能工程中的各種核事故和核責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任的科技工程保險(xiǎn)第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)第六節(jié)、責(zé)任保險(xiǎn)一般來說，責(zé)任保險(xiǎn)通常規(guī)定以下幾種賠償限額(1)每次責(zé)任事故或由同一原因所引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額(2)保險(xiǎn)期限內(nèi)累積的賠償限額(3)在有些情況

32、下，保險(xiǎn)人也將財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個(gè)限額，或者只規(guī)定每次事故和由同一原因所引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，而不規(guī)定累計(jì)賠償限額一、公共責(zé)任保險(xiǎn)綜合公共責(zé)任保險(xiǎn)1場所責(zé)任保險(xiǎn)2承包人責(zé)任保險(xiǎn)3承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)4個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)5公眾責(zé)任保險(xiǎn)又稱普通責(zé)任保險(xiǎn)，它主要承保被保險(xiǎn)人在各個(gè)固定場所或地點(diǎn)、運(yùn)輸途中進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義與特點(diǎn)保險(xiǎn)人以往對類似工程的賠付情況(五)建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、賠償限額及免賠額4、船舶建造保險(xiǎn)的費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)（1）根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的其他確定的責(zé)任。

33、（4）地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊；范圍：屬于被報(bào)喜那人所有或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)火災(zāi)、爆炸、雷擊及其他各種自然災(zāi)害、意外事故。(4)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。（5）基本險(xiǎn)共同的除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人的故意行為或過失造成的損失 屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失 保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良或數(shù)量段差所造成的損失 被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市場跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失 屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的范圍和除外責(zé)任的貨物損失。部分損失：保險(xiǎn)金額賠償=保險(xiǎn)金額出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值*

34、修復(fù)費(fèi)用（1）原材料或產(chǎn)品有缺陷保釋保證保險(xiǎn)是保證人保證被保釋人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出庭受審。(8)工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任(3)罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保產(chǎn)品制造者、銷售者因產(chǎn)品缺陷而致他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)（一）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)（1）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)以產(chǎn)品責(zé)任法為基礎(chǔ)（2）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雖然不承擔(dān)產(chǎn)品本身的損失，但它與產(chǎn)品有著內(nèi)在聯(lián)系（3）與其他種類的責(zé)任保險(xiǎn)相比，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的承保區(qū)域范圍十分廣泛（二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍1、保險(xiǎn)責(zé)任（1）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售、分配或修理的產(chǎn)

35、品發(fā)生意外或偶然事故，由此造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。（2）被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故所支付的法律費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償。2、除外責(zé)任（1）根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的其他確定的責(zé)任。（2）根據(jù)勞動(dòng)法或其他相關(guān)法規(guī)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的對其雇員及有關(guān)人員的損害賠償責(zé)任。（3）對由被保險(xiǎn)人所有、照管或控制的財(cái)產(chǎn)的損失除外不保。（4）對產(chǎn)品仍在制造或銷售場所，其所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者手中時(shí)的責(zé)任事故除外不保。（5）對由被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、

36、出售或分配的產(chǎn)品，如生產(chǎn)假冒產(chǎn)品、出售變質(zhì)食品等，所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失除外不保。（6）對被保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的損失及被保險(xiǎn)人因收回有缺陷產(chǎn)品造成的費(fèi)用及損失不保。（7）對被保險(xiǎn)人事先所能意料的產(chǎn)品責(zé)任事故所造成的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。（8）對消費(fèi)者或使用者不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品的說明去安裝、使用，或在非正常狀態(tài)下使用時(shí)造成的損害事故，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。3、賠償限額和保險(xiǎn)期限產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常是1年，但強(qiáng)調(diào)按時(shí)續(xù)保，以保持其連續(xù)性。對于使用年限較長的產(chǎn)品，也可投保3年、5年期的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。（三）影響產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的因素（1）產(chǎn)品的特點(diǎn)和可能對人體或財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)大?。?）產(chǎn)品

37、數(shù)量和產(chǎn)品價(jià)格（3）承保的地區(qū)范圍，即承保產(chǎn)品的銷售地區(qū)范圍的大小（4）產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況（5）賠償限額的高低三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)所承擔(dān)的是被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期從事工作時(shí)，因遭受意外而導(dǎo)致傷，殘、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（一）雇主責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)承保的雖然都是自然人的身體和生命，但兩者有著本質(zhì)的不同。(1)性質(zhì)不同(2)保險(xiǎn)責(zé)任不同(3)責(zé)任范圍不同(4)承保條件不同(5)保障效果不同(6)計(jì)費(fèi)與賠償?shù)囊罁?jù)不同（二）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)與賠償限額的計(jì)算1、保費(fèi)的

38、計(jì)算雇主責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式為： 應(yīng)收保費(fèi)=年工資總額*費(fèi)率（A工種）+年工資總額*費(fèi)率（B工種）+如果有附加責(zé)任，還應(yīng)另行計(jì)算，一并相加，即為該筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全額保費(fèi)收入。2、賠償限額賠償限額的計(jì)算公式為： 賠償限額=雇員月均工資收入*規(guī)定月數(shù)確定賠償限額時(shí)，需要考慮以下因素：（1）每個(gè)雇員的工種及月工資數(shù)（2）死亡賠償限額應(yīng)為每一雇員若干個(gè)月的工資額之和（3）傷殘賠償限額3、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)?應(yīng)付賠款=（本保單項(xiàng)下相應(yīng)的賠償限額/全部保單項(xiàng)下賠償限額之和）*索賠金額四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失所造成合同一方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。（一）職業(yè)責(zé)

39、任保險(xiǎn)的重要性在從事專業(yè)技術(shù)工作中，不論工作人員如何恪盡職守，損失賠償責(zé)任事故是不可能絕對避免的，其原因如下：（1）原材料或產(chǎn)品有缺陷（2）人們自身的知識(shí)、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的局限（3）主觀上的疏忽或過失（二）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的確定是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)中一個(gè)非常復(fù)雜而十分重要的問題。各種職業(yè)都有其自身的風(fēng)險(xiǎn)與特點(diǎn)，因此也需要有不同的費(fèi)率。一般來說，厘定責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率或收取職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)著重考慮下列因素。(1)職業(yè)種類(2)工作場所(3)業(yè)務(wù)數(shù)量(4)被保險(xiǎn)人及其雇員的工作責(zé)任心和個(gè)人品質(zhì)(5)被保險(xiǎn)人職業(yè)責(zé)任事故的歷史統(tǒng)計(jì)資料及索賠、處理情況。(6)賠償限額、免賠額和其他承保條件。（

40、三）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 應(yīng)付法律費(fèi)用=實(shí)際支付的法律費(fèi)用總額*（保險(xiǎn)賠償限額/被保險(xiǎn)人最終賠償金額）（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類1、以投保人為依據(jù)分類職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以單位為投保人，以在投保單位工作的個(gè)人為被保險(xiǎn)人。個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以個(gè)人為投保人和被保險(xiǎn)人，保障的也是投保人自己的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。2、以承保方式為依據(jù)劃分以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的責(zé)任保險(xiǎn)叫做發(fā)生式責(zé)任保險(xiǎn)以索賠為基礎(chǔ)的責(zé)任保險(xiǎn)叫做期內(nèi)索賠時(shí)責(zé)任保險(xiǎn)3、以被保險(xiǎn)人所從事的職業(yè)為依據(jù)劃分醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)也叫醫(yī)生失職保險(xiǎn)，它承保醫(yī)務(wù)人員由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害人或其家屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)。律師責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人作

41、為一個(gè)律師在自己能力范圍內(nèi)、在職業(yè)服務(wù)中所發(fā)生的一切疏忽、錯(cuò)誤或紕漏過失行為。建筑工程技術(shù)人員責(zé)任保險(xiǎn)代理人及經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險(xiǎn)第七節(jié) 信用保證保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)（一）信用保險(xiǎn)概述信用保險(xiǎn)是以在商品賒銷和信用放款中的債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭致?lián)p失時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人即債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。1、信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生2、信用保險(xiǎn)的作用(1)有利于保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的穩(wěn)定發(fā)展(2)有利于促進(jìn)商品交易活動(dòng)的健康發(fā)展(3)有利于促進(jìn)出口產(chǎn)品政策的有效實(shí)施3、信用保險(xiǎn)的分類(1)根據(jù)保證標(biāo)的的不同分為：商業(yè)信用保險(xiǎn)、銀行信用保險(xiǎn)、國家信用保險(xiǎn)(2)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的所處

42、地理位置的不同分為：國內(nèi)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)（二）國內(nèi)信用保險(xiǎn)國內(nèi)信用保險(xiǎn)是以國內(nèi)貿(mào)易中賒購方的買方信用、接受該項(xiàng)付款的賣方信用、借貸活動(dòng)中的借方信用等為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。1、貸款信用貸款信用保險(xiǎn)的承保金額應(yīng)是銀行貸出的全部款項(xiàng)，保險(xiǎn)人在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)與銀行利息相聯(lián)系，并著重考慮下列因素：企業(yè)的資信情況企業(yè)的經(jīng)營管理水平與市場競爭力貸款項(xiàng)目的期限和用途不同的經(jīng)濟(jì)地區(qū)等2、賒銷信用保險(xiǎn)賒銷是商業(yè)信用的一種形式。它是指賣者向買方交付貨物，經(jīng)過一定時(shí)期以后在收取貨款的交易方法。有一次收款和分期收款兩種形式賒銷保險(xiǎn)的特點(diǎn)：期限較長 風(fēng)險(xiǎn)比較分散 承保業(yè)務(wù)手續(xù)較為復(fù)雜3、預(yù)付信用保險(xiǎn)預(yù)付也是商業(yè)信用的一種形式。它是指購買者先向賣者交付貨款，經(jīng)過一定時(shí)間后才取得貨物的一種交易方式。4、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)是以在金融機(jī)構(gòu)對自然人進(jìn)行貸款時(shí)，債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)，它所承保的是金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)人的違約而遭受的風(fēng)險(xiǎn)。（三）出口信用