銀行信貸管理課件

1、教學(xué)目錄第一章 緒論第二章 商業(yè)銀行信貸體系第三章 商業(yè)銀行信貸管理規(guī)則第四章 公司客戶的資金需求與供給第五章 公司客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表分析第六章 公司客戶貸款的操作流程第七章 公司客戶貸款的結(jié)構(gòu)與管理第八章 個(gè)人消費(fèi)貸款的結(jié)構(gòu)與運(yùn)作第九章 貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理第十章 貸款的營(yíng)銷管理 使用教材 銀行信貸管理 江其務(wù) 周好文 高等教育出版社 參考資料 1銀行信貸管理學(xué) 江其務(wù) 周好文 中國(guó)金融出版社 2銀行信貸管理學(xué) 吳慎之 史建平 武漢大學(xué)出版社 3存款經(jīng)營(yíng) 大衛(wèi) H 弗里德曼 中國(guó)計(jì)劃出版社 4貸款管理 喬治 E 魯斯 中國(guó)計(jì)劃出版社 5貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與實(shí)務(wù) 王君 等 中國(guó)金融出版社第一章 緒論一、課程性

2、質(zhì)；二、信貸的定義；三、信貸管理的含義；四、銀行信貸管理和銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系；五、教學(xué)資料；六、教材結(jié)構(gòu)；七、考核辦法；商業(yè)銀行信貸管理學(xué)是一門操作性很強(qiáng)的專業(yè)課程。通過教學(xué)，使學(xué)生掌握銀行信貸的基礎(chǔ)知識(shí)和基本理論，理解各類信貸業(yè)務(wù)的政策制度、經(jīng)營(yíng)原則、具體規(guī)定、管理手段、管理方法和操作流程；能夠獨(dú)立辦理主要信貸業(yè)務(wù)并進(jìn)行管理；培養(yǎng)學(xué)生具有利用所學(xué)專業(yè)知識(shí)解決實(shí)際問題和創(chuàng)新能力，為進(jìn)一步學(xué)習(xí)其它專業(yè)知識(shí)及日后從事銀行信貸工作奠定良好扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。 先修課程：貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)管理本課程主要解決三個(gè)問題：（1）什么是銀行信貸？（2）銀行信貸管理是什么？（3）銀行信貸的管理流程？

3、一、課程性質(zhì)信用借貸行為；銀行信用銀行存貸款等信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱；銀行貸款以銀行為主體的貨幣資金貸放行為。123信用（借貸行為）銀行信用（存貸款等信用業(yè)務(wù)總稱）銀行貸款（貨幣資金貸放行為）二、信貸的定義銀行信貸 銀行信貸是指以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中介、以社會(huì)公眾為服務(wù)對(duì)象，以還本付息為條件，出借的貨幣資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。 三層含義： 1、以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。有別于商業(yè)信用、國(guó)家信用、民間信用、消費(fèi)信用、高利貸信用等。 2、以償還計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。 3、貨幣借貸指借貸的標(biāo)的是貨幣，不搞實(shí)物借貸。 廣義：制定實(shí)施信貸政策，建立健全內(nèi)部授

4、權(quán)授信制度，制定和貫徹執(zhí)行信貸操作流程，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制等諸多相互協(xié)調(diào)、制約的制度系統(tǒng)以及制度執(zhí)行效果的監(jiān)督系統(tǒng)。狹義：僅指發(fā)放前的調(diào)查工作、貸款存續(xù)期間的管理工作以及貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的監(jiān)督控制和處理工作。三、信貸管理的含義宏觀層次的信貸管理和微觀層次的信貸管理銀行信貸管理在二級(jí)銀行體制下，可以劃分為宏觀層次的信貸管理和微觀層次的信貸管理。宏觀信貸管理研究中央銀行貨幣供應(yīng)調(diào)控與商業(yè)銀行信貸調(diào)節(jié)的關(guān)系微觀信貸管理研究商業(yè)銀行與經(jīng)濟(jì)部門、企業(yè)、居民之間的融資關(guān)系兩者共同構(gòu)成貨幣政策與信貸政策的傳導(dǎo)過程宏觀信貸管理與微觀信貸管理關(guān)系圖示如下：負(fù)債資產(chǎn)基礎(chǔ)貨幣再貸款中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債資產(chǎn)向中央

5、銀行借款企業(yè)貸款居民貸款商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債資產(chǎn)借款存款存貨企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表宏觀信貸管理微觀信貸管理四、銀行信貸管理和銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系聯(lián)系：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，信貸管理屬于銀行經(jīng)營(yíng)管理的范疇；區(qū)別：研究對(duì)象和內(nèi)容有獨(dú)立性 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是以研究銀行自身資產(chǎn)負(fù)債配置的“流動(dòng)性、安全性、盈利性”目標(biāo)為對(duì)象，以資產(chǎn)負(fù)債管理、計(jì)劃和決策管理、市場(chǎng)營(yíng)銷管理、財(cái)務(wù)管理的理論、機(jī)制和業(yè)務(wù)技術(shù)為主要內(nèi)容的學(xué)科。 銀行信貸管理是研究銀行與企業(yè)、居民的信貸關(guān)系，重在發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)、研制產(chǎn)品、營(yíng)銷貸款、創(chuàng)造收益，切入點(diǎn)是企業(yè)居民的資金循環(huán)、融資結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)收支。銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系圖:負(fù)債資產(chǎn)

6、存款企業(yè)貸款居民貸款商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債資產(chǎn)企業(yè)借款存款居民借款 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表銀行信貸管理商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理1、銀行信貸管理 江其務(wù)、周好文主編,高教出版社 2、貸款管理美 喬治.E.魯斯著,中國(guó)計(jì)劃出版社3、信貸分析與公司貸款馬明宇譯，外文出版社4、財(cái)務(wù)管理學(xué)荊新等主編，中國(guó)人民大學(xué)出版社5、商業(yè)銀行信貸管理張靜琦編著,西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社6、現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸楊學(xué)友、孟霞編著,中國(guó)金融出版社 7、商業(yè)銀行貸款管理趙曉菊主編,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社8、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站：/9、 中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站：/10、 中國(guó)人民銀行網(wǎng)站：/ 五、教學(xué)資料六、教材結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行信貸體系212開發(fā)性貸款管理11貸款營(yíng)銷管理10貸款風(fēng)險(xiǎn)管理9個(gè)人消費(fèi)的結(jié)構(gòu)與運(yùn)作管理7公司客戶貸款結(jié)構(gòu)和運(yùn)作管理6