三方理財和金融服務(wù)分析課件

1、第三視角2012.0910第1頁，共32頁。第三方理財 何為第三方理財 作為獨立機構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨立理財機構(gòu)會先對客戶的基本情況進行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財富目標，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的財富目標。 第2頁，共32頁。 高凈值個人投資者是指那些有一百萬（含）以上美元（包括 現(xiàn)金、存款、股票、債券以及其他金融資產(chǎn)、主要 住宅除外）。 喜歡藝術(shù)品和收藏品、收藏紅酒、商

2、會、行業(yè)協(xié)會。 高消費場所 高檔餐廳 高爾夫球場。 高凈值產(chǎn)人際圈。面對的客戶群體 (高凈值人群)第3頁，共32頁。第三方理財?shù)膬?yōu)勢比如：基金銷售 傳統(tǒng)渠道：銀行（儲蓄，貸款）；券商（股票）；基金公司(單一性） 第三方理財：專業(yè)導購，讓客戶知道，買什么？為什么買？放多久？給客戶做風險測試，配備對應的產(chǎn)品，享受一對一服務(wù)。 傳統(tǒng)銀行：規(guī)模大的基金，不一定收益就好。但是銀行主推，銀行人員，通過申購贖回，完成業(yè)績。第三方的介入，規(guī)避掉，優(yōu)勝劣汰。第4頁，共32頁?？蛻粜湃味鹊慕⒑途S護做為第三方理財，如何建立和客戶的信任度? 首先就是誠信，因為你跟他的錢打交道，所以，要告知其投資風險，時間的積累?？?/p>

3、戶是想建立一個長期的關(guān)系。保險經(jīng)紀人大談保障不談免責條款。 第5頁，共32頁?？蛻粜湃味鹊慕⒑途S護 第二就是專業(yè)：專業(yè)的理財師，都要求是在行業(yè)10年上的金融背景，同時，后臺顧問的建立，比如：法律顧問、稅務(wù)顧問、置業(yè)顧問、保險顧問。 第三是學會溝通，多和客戶聊天，知道客戶要什么，他的預期目標等，這樣，就可以有的放矢，更好的為其服務(wù)。比如：第一和客戶溝通不是問客戶有多少錢，而是最近有什么計劃、事業(yè)發(fā)展到什么階段等等。第6頁，共32頁。 數(shù)據(jù)庫行銷：比較直接，一般白金卡主、進口車車主、豪宅住戶、高爾夫球或高級俱樂部會員、企業(yè)家名錄等，通過相關(guān)途徑得到相關(guān)資料，主動尋求約訪機會，每個高凈值客戶都值得

4、花更長時間去追蹤。 100個能成交1-5個。 客戶介紹客戶：幫客戶資產(chǎn)增值，有了績效口碑后，和客戶多溝通，再以此為基點請其推薦其他高凈值客戶，以后靠口碑轉(zhuǎn)介的也多是高凈值客戶。如何尋找客戶?第7頁，共32頁。 通過 博客，雜志，論壇，發(fā)表自己的觀點和建議，也可以帶來一些有需求的客戶;如何尋找客戶?第8頁，共32頁。 美國財富雜志的記者曾經(jīng)問過李嘉誠他成功的最大秘密是什么，李嘉誠講到：用心思考未來，抓住重大趨勢，便會成為大贏家。第9頁，共32頁。趨勢是必然會發(fā)生的；趨勢是什么都無法阻擋的。趨勢是不隨人的意志而轉(zhuǎn)移的。智者總是走在趨勢的前面；庸者最終不得不接受趨勢帶來的事實。第10頁，共32頁。中

5、國經(jīng)濟改革的方向新四化一、企業(yè)產(chǎn)權(quán)民營化 70年代，滯脹困擾美國 80年代里根政府舉措之一：放松民企管制“小政府、大市場” 歷史在重復：中國：08經(jīng)濟危機，蒙牛（中糧）日照鋼鐵（山東鋼鐵） “新36條”是契機二、資源配置市場化 1,利率市場化：6月8日起，浮動上限1.1倍（基準1年期3.25，封頂3.575） 2,地下金融合法化三、經(jīng)濟發(fā)展國際化四、市場競爭深度化第11頁，共32頁。2001年底中國加入WTO1, 大金融大混業(yè)時代來臨;2, 消費方式深刻改變，投資視野從國內(nèi)到海外;3, 中產(chǎn)階段及富有人群倍增;4, 通貨膨脹的預期進一步激發(fā)理財需求.第12頁，共32頁。中國經(jīng)濟發(fā)展重點四中四要

6、一、中西部要發(fā)展 兩角（長、珠）轉(zhuǎn)為兩灣（渤海、北部），弓形二、中等城市要建設(shè) 中等城市：人口100萬以上 青島、濟南、湘潭、南寧等三、中間產(chǎn)業(yè)要開發(fā) 第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)業(yè) 制約原因：國家控制利潤率高行業(yè)（航空、鐵路、金融，計劃經(jīng)濟時代） 人民幣匯率低估 城市化進程慢于工業(yè)化和經(jīng)濟總體發(fā)展進程四、中產(chǎn)階級要壯大 中國：高收入5 中產(chǎn)階級23 低收入70（三角形） 美國：中產(chǎn)階級80 高收入與低收入各10 （橄欖型）第13頁，共32頁。中國金融改革目標一、中央銀行獨立化 美聯(lián)儲主席的產(chǎn)生：17（公開市場委員會”FOMC”）12+1 中國人民銀行上?？傂谐闪?，獨立化邁出重大一步二、商業(yè)銀行企業(yè)化三、融資

7、方式市場化 金融脫媒趨勢明顯 直接融資才是企業(yè)融資的主要途徑四、投資主體多元化 散戶機構(gòu)（包含境外）第14頁，共32頁。金融理財業(yè)進入黃金十年 摩根大通副主席龔方雄近日稱：中國過去的一二十年是少數(shù)人先富起來，將來的一二十年是全民富起來。中國過去的一二十年靠的是制造業(yè)，將來的一二十年將要靠服務(wù)業(yè)，而服務(wù)業(yè)中最看好金融服務(wù)業(yè)。第15頁，共32頁。波士頓咨詢公司：2009年全球財富報告 2008年中國百萬美元金融資產(chǎn)(不包括房產(chǎn)和企業(yè)價值)家庭的數(shù)量為 41.7萬戶，這一數(shù)值已超越德國和英國，全球排名第三。 盡管目前無論是家庭數(shù)量，還是這些富裕家庭掌握的財富總額，中國都 還遠遠落在美國之后，美國的富

8、裕家庭數(shù)量是中國的9倍多，但中國富 裕家庭掌握的財富在迅速膨脹。 預計20092013 年的五年內(nèi)，中國財富市場將以年均17.2%的速度增 長，百萬美元資產(chǎn)家庭數(shù)量預計將從2008年的41.7萬戶增加到78.8萬戶。 半數(shù)以上的富裕家庭，集中在廣東、上海、浙江、北京、江蘇、山東六 個省份。其中，廣東、上海更是遙遙領(lǐng)先其他地區(qū)。 第16頁，共32頁。胡潤2010年財富報告 胡潤2010年財富報告顯示，截至2009年底，除香港、澳門、臺灣之外的全國31個省、市、自治區(qū)中，千萬富豪人數(shù)已達875000人，相比去年增長6.1%。875000這個數(shù)字還包括55000位億萬富豪，億萬富豪人數(shù)比去年增長7.

9、8%。 胡潤百富介紹，報告主要是調(diào)研中國大陸地區(qū)的千萬資產(chǎn)富裕人士和億萬資產(chǎn)富裕人士數(shù)量。富裕人士資產(chǎn)包括個人所擁有的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。固定資產(chǎn)分為：擁有的上市或未上市公司股權(quán)、自住房產(chǎn)、投資性房產(chǎn)；流動資產(chǎn)包括股票、基金、債券、存款、保險等。 2010胡潤財富報告顯示：中國千萬富豪的平均年齡為39歲，億萬富豪的平均年齡為43歲。他們比國外富豪要年輕15歲，并且財富增長的速度更快。男女比例為7:3。主要從事房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)；其財富來源以投資回報和企業(yè)所有權(quán)為主。他們對中國經(jīng)濟的發(fā)展前景持樂觀態(tài)度，喜歡投資房地產(chǎn)和股票；喜歡收藏手表、珠寶和古代字畫。在為子女選擇國際教育地時，更多地選擇英文語言

10、環(huán)境的國家，美國和英國是絕對首選。 第17頁，共32頁。中國經(jīng)濟高速發(fā)展, 如何分享這份成果?高凈值資產(chǎn)人士、中產(chǎn)階級.如何順勢而為, 為家庭財富保值、增值?第18頁，共32頁。傳統(tǒng)理財?shù)娜毕菁袄碡攽哂械暮x缺陷：一、模式單一，缺乏高收益性二、理財觀念落后 賺錢第一位三、注重短期行為四、缺乏對養(yǎng)老等保障的關(guān)注應具有的含義：一、理一生的財，而非解燃眉之急二、現(xiàn)金流量管理三、涵蓋風險管理四、賺錢、花錢第19頁，共32頁。高凈值資產(chǎn)人士理財?shù)睦Щ?中國居民家庭手中絕大多數(shù)的資產(chǎn)是儲蓄，人民幣金融資產(chǎn)分布中，儲蓄存款占69.41%，股票占10%，國債占4.36%，儲蓄性保險占4.20%，住房公積金余

11、額占4.12%，手存現(xiàn)金占3.70%，借出款占3.41%，有價證券占0.49%，其它占0.32%。 而美國居民家庭中存款與股票或基金的比例正好相反。 CPI高漲，如何抵御通脹？第20頁，共32頁。高凈值資產(chǎn)人士理財?shù)睦Щ?11家證券公司192家期貨公司73家基金管理公司59家信托公司39家財產(chǎn)保險114家人壽保險12家外資銀行115家中資銀行第21頁，共32頁。高凈值資產(chǎn)人士到底需要什么?消費前消費后專業(yè)中立的需求分析及時完善的評估跟蹤他們所需求的絕不僅僅是單一的某個產(chǎn)品他們的眼光也絕不僅僅在一個地方，他們開始放眼全球消費中更具吸引的優(yōu)勢產(chǎn)品第22頁，共32頁。獨立理財顧問的歷史機遇獨立理財顧

12、問中立客觀私密 金融供應商銀行保險公司證券公司擔保公司信托公司金融產(chǎn)品貨幣存貸保險、基金股票、基金小額信貸消費者多樣化的金融需求大金融及大開放的時代來臨品種繁多的綜合性金融產(chǎn)品縮短交易距離提高交易效率滿足消費需求提供專業(yè)理財信托產(chǎn)品風險投資私募股權(quán)第23頁，共32頁。單一金融機構(gòu)難以滿足全面理財需求離岸金融產(chǎn)品、節(jié)稅產(chǎn)品低收益：國債、儲蓄型保險中高收益：固定收益信托計劃、各種基金、PE遺產(chǎn)信托、高額保障型壽險保障型保險、備用現(xiàn)金資產(chǎn)保全家庭保障資產(chǎn)保值資產(chǎn)增值資產(chǎn)傳承第24頁，共32頁。電器專賣店 國美超市 消費方式的改變第25頁，共32頁。小賣部 大型超市 第26頁，共32頁。單一金融機構(gòu)

13、金融精品超市 金融:消費方式的改變第27頁，共32頁。金融精選超市好省快多專家導購，一站式解決保險：壽險、產(chǎn)險、團險證券：基金、股票、外匯銀行：消費貸款、理財產(chǎn)品信托：固定收益類、權(quán)益類選擇快、服務(wù)快專業(yè)量身定做最優(yōu)產(chǎn)品組合省錢省時省力獨立理財顧問的歷史機遇第28頁，共32頁。獨立第三方理財機構(gòu)在全球的發(fā)展 歷史悠久世界著名的美國景順資產(chǎn)管理公司(現(xiàn)景順基金管理公司的外資方)最早由一家獨立第三方理財機構(gòu)發(fā)展而來. 美國嘉信理財是與摩根士丹利、高盛、和美林齊名的金融機構(gòu),以獨立第三方理財業(yè)務(wù)起家，市值在1999年高達255億美元，超越美林證券，它的成功策略在于全方位服務(wù)。 根據(jù)統(tǒng)計,海外超過90

14、%的客戶購買各類基金信托等金融產(chǎn)品,其中超過60%的客戶會通過獨立第三方理財機構(gòu)咨詢購買. 海外眾多金融機構(gòu)更傾向于發(fā)展獨立第三方理財機構(gòu)作為其金融產(chǎn)品的發(fā)行商,因為其客觀獨立的立場和豐富客戶資源. 一些知名的IFA機構(gòu)：CharlesSchwab Co Soderberg PartnersEdward Jones第29頁，共32頁。30中國獨立第三方理財機構(gòu)是蘊藏了極大能量的火山！更是一座金礦！第30頁，共32頁。第31頁，共32頁。1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你

15、一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!25、你不能拼爹的時候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵志名言：比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大，是因為他與別人共

16、處逆境時，別人失去了信心，他卻下決心實現(xiàn)自己的目標。29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。30、時間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時光轉(zhuǎn)換，體會到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。32、命好不如習慣好。養(yǎng)成好習慣，一輩子受用不盡。33、比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡。50、想像力比知識更重要。不是無知，而是對無知的

17、無知，才是知的死亡。51、對于最有能力的領(lǐng)航人風浪總是格外的洶涌。52、思想如鉆子，必須集中在一點鉆下去才有力量。53、年少時，夢想在心中激揚迸進，勢不可擋，只是我們還沒學會去戰(zhàn)斗。經(jīng)過一番努力，我們終于學會了戰(zhàn)斗，卻已沒有了拼搏的勇氣。因此，我們轉(zhuǎn)向自身，攻擊自己，成為自己最大的敵人。54、最偉大的思想和行動往往需要最微不足道的開始。55、不積小流無以成江海，不積跬步無以至千里。56、遠大抱負始于高中，輝煌人生起于今日。57、理想的路總是為有信心的人預備著。58、抱最大的希望，為最大的努力，做最壞的打算。59、世上除了生死，都是小事。從今天開始，每天微笑吧。60、一勤天下無難事，一懶天下皆難

18、事。61、在清醒中孤獨，總好過于在喧囂人群中寂寞。62、心里的感覺總會是這樣，你越期待的會越行越遠，你越在乎的對你的傷害越大。63、彩虹風雨后，成功細節(jié)中。64、有些事你是繞不過去的，你現(xiàn)在逃避，你以后就會話十倍的精力去面對。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告訴自己一次，我真的很不錯。67、心中有理想 再累也快樂68、發(fā)光并非太陽的專利，你也可以發(fā)光。69、任何山都可以移動，只要把沙土一卡車一卡車運走即可。70、當你的希望一個個落空，你也要堅定，要沉著！71、生命太過短暫，今天放棄了明天不一定能得到。72、只要路是對的，就不怕路遠。73、如果一個人愛你、特別在乎你，有一個表現(xiàn)是他

19、還是有點怕你。74、先知三日，富貴十年。付諸行動，你就會得到力量。75、愛的力量大到可以使人忘記一切，卻又小到連一粒嫉妒的沙石也不能容納。1、這世上，沒有誰活得比誰容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。2、當熱誠變成習慣，恐懼和憂慮即無處容身。缺乏熱誠的人也沒有明確的目標。熱誠使想象的輪子轉(zhuǎn)動。一個人缺乏熱誠就象汽車沒有汽油。善于安排玩樂和工作，兩者保持熱誠，就是最快樂的人。熱誠使平凡的話題變得生動。3、起點低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場馬拉松比賽，拼的不是起點，而是堅持的耐力和成長的速度。只要努力不止，進步也會不止。4、如果你不相信努力和時光，那么時光第一個就會辜負你。不要去否定

20、你的過去，也不要用你的過去牽扯你的未來。不是因為有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直

21、悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達，堅持著善良，只要在路上，就沒有到達不了的遠方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會因為你的抱怨不滿而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會覺得解脫。但舌頭總會不由自主地往那個空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個空缺永遠都在，偶爾甚至會異常掛念。適應是需要時間的，但牙總是要拔，因為太痛，所以終歸還是要放手，隨它去。11、這個世界其實很公平，你想要比別人強，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。12、逆境給人寶貴的磨煉機會。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗的人，才能算是真正的強者。自古以來的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過來的。13、不同的人生，有不同的幸福。