蔡甸區(qū)創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸工作實施細則

1、PAGE PAGE 6蔡甸區(qū)創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸工作實施細則(修訂稿） 為貫徹落實國務(wù)院扶貧辦、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見（國開辦發(fā)201478號）文件精神，充分發(fā)揮財政扶貧政策與金融服務(wù)優(yōu)勢的良性互動，實現(xiàn)脫貧致富的根本任務(wù)，根據(jù)省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)湖北省創(chuàng)新扶貧小額信貸工作實施意見的通知（鄂政辦發(fā)201582號）及武漢市創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸實施辦法（武銀營發(fā)201628號）等有關(guān)文件要求，結(jié)合本區(qū)實際，制定如下實施細則。本細則所稱的扶貧小額貸款，是指以貧困戶“自主貸款、自主投保、自主擔(dān)責(zé)、自主發(fā)展”為原則，通過區(qū)政府統(tǒng)籌安排資金設(shè)立風(fēng)險補償金和實

2、行財政扶貧貸款貼息（保費補貼），使建檔立卡貧困農(nóng)戶或帶動貧困農(nóng)戶的扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體得到銀行機構(gòu)免抵押、免擔(dān)?；蛴邢薜盅?、有限擔(dān)保的小額免息（或低息）貸款。一、貸款要素（一）貸款對象。重點扶持具備就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)、一定還款能力和守信用的建檔立卡貧困戶以及明確扶貧責(zé)任幫帶機制并與貧困戶以簽訂幫扶增收脫貧協(xié)議的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。（二）貸款用途。貸款主要用于家庭種養(yǎng)殖業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)、購置小型農(nóng)機具以及參與當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投資等增收創(chuàng)收項目。二、貸款方式及標(biāo)準(zhǔn)（三）貸款方式。建檔立卡貧困農(nóng)戶小額貸款為純信用貸款模式，對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶，實行“10萬元以內(nèi)、三年期

3、限以內(nèi)、免擔(dān)保、免抵押、全貼息”的純信用貸款。（四）貸款標(biāo)準(zhǔn)。單筆（單戶）扶貧小額貸款中，個體貧困農(nóng)戶貸款最高額度為10萬元，帶動貧困農(nóng)戶的扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款額度按扶貧對象的戶數(shù)（個數(shù)）乘以每戶（個）10萬元的總額計算。扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體小額貸款方式及標(biāo)準(zhǔn)按照關(guān)于印發(fā)武漢市惠農(nóng)貸業(yè)務(wù)操作指引（試行）和武漢市涉農(nóng)貸款保證保險業(yè)務(wù)操作指引（試行）的通知（武銀營發(fā)【2015】46號）執(zhí)行。三、工作流程（五）確立合作機構(gòu)。確定武漢市農(nóng)商行蔡甸支行和郵儲銀行蔡甸支行作為創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸工作合作銀行，與區(qū)人民政府簽訂合作協(xié)議，全面開展相關(guān)工作。同時鼓勵其他有條件、有意愿的銀行機構(gòu)和保險公司積極

4、參與金融精準(zhǔn)扶貧工作，享受相應(yīng)的政府配套優(yōu)惠政策。（六）貸款流程1、個體貧困農(nóng)戶貸款流程： 書面申請。建檔立卡貧困戶書面填寫蔡甸區(qū)建檔立卡貧困戶信貸需求申請表遞交村兩委，經(jīng)村兩委審核蓋章后送交街、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（園區(qū)），蓋章后再報送區(qū)扶貧辦，由區(qū)扶貧辦反饋給人行蔡甸支行。組織評級。人行蔡甸支行收到區(qū)扶貧辦信貸需求名單后，按照蔡銀發(fā)【2017】5號文件精神進行信用評級。審批放貸。對評分達60分以上的，主辦行要在加強審核、加快審貸流程的同時，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、利率優(yōu)惠”的政策，無條件放款。對于評分60分以上主辦行未能放款的，主辦行應(yīng)向區(qū)政府書面說明情況，并承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任。還貸

5、。貸款人按時償還貸款本息。2、扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款流程按照武銀營發(fā)201546號文件執(zhí)行。（七）貸款利率。對個體貧困農(nóng)戶小額貸款利率按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體小額貸款利率按照武銀營發(fā)【2015】46號文件執(zhí)行。（八）貸款期限。貸款期限原則上在12個月以內(nèi)，最長不超過36個月。四、風(fēng)險補償資金及貼息政策（九）建立風(fēng)險補償資金。區(qū)政府從扶貧專項資金預(yù)算中安排1000萬元扶貧小額信貸風(fēng)險補償金，并根據(jù)建檔立卡貧困戶實際貸款需求，對風(fēng)險補償金進行年度補充調(diào)整。合作銀行原則上每年按照不低于風(fēng)險補償金總量7倍的比例進行放貸。對于個體貧困農(nóng)戶無論何種原因造成的貸款

6、風(fēng)險損失，由政府風(fēng)險補償金與合作銀行按98%:2%的比例進行分擔(dān)。對于名錄中的扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，風(fēng)險分擔(dān)補償按照武銀營發(fā)【2015】46號文件規(guī)定辦理，對簽訂了扶貧協(xié)議但不屬于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名錄管理的，由市農(nóng)委認定其享受新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體待遇后，仍按照武銀營發(fā)【2015】46號文件執(zhí)行。（十）發(fā)揮保險保障功能。鼓勵貸款貧困戶自覺自愿購買政策性農(nóng)業(yè)保險，區(qū)級統(tǒng)籌使用相關(guān)資金，適當(dāng)給予保費補貼，實現(xiàn)“應(yīng)保盡保”。（十一）實行財政扶貧貼息。按照“貧困戶或扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請，金融機構(gòu)代為申報，區(qū)人民銀行核實，區(qū)扶貧辦、財政部門審定，委托經(jīng)辦金融機構(gòu)撥付到戶”的工作程序貼息。對符合條件的建檔立

7、卡貧困戶實行全額貼息（含貸款保證保險費補貼），對扶貧合作社按人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率的100%貼息，對除合作社之外的其他扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體按人民銀行公布的同期貸款利率的60%貼息，四類扶貧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保證保險費補貼政策按照武銀營發(fā)【2015】46號文件執(zhí)行。（十二）風(fēng)險控制。合作銀行應(yīng)對該項業(yè)務(wù)進行監(jiān)測管理。當(dāng)不良貸款率連續(xù)3個月超過10%時，應(yīng)暫停本區(qū)該項業(yè)務(wù)，并組織清收，直至不良貸款率降至合作銀行容忍范圍之內(nèi)，經(jīng)過一定期限考察并達到標(biāo)準(zhǔn)后可考慮恢復(fù)開展此項貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過組織清收，不良貸款逾期90天內(nèi)仍未償還的，進入貸款風(fēng)險補償程序。五、保障措施（十三）加強領(lǐng)導(dǎo)。建立工作聯(lián)系協(xié)調(diào)機制

8、，由區(qū)金融辦、區(qū)扶貧辦、區(qū)財政局、區(qū)人行、區(qū)農(nóng)商行、區(qū)郵儲銀行、人保財險蔡甸支公司組成，定期召開聯(lián)席會議，推動創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸工作落實。（十四）明確責(zé)任。區(qū)扶貧辦要做好組織動員、政策協(xié)調(diào)工作，發(fā)揮好“兩委”、駐村工作隊、共青團、婦聯(lián)等組織的作用，會同合作銀行做好建立信用檔案、項目咨詢、項目指導(dǎo)、宣傳培訓(xùn)等方面的工作；區(qū)財政局要立足本地實際，配合扶貧部門統(tǒng)籌落實好扶貧小額信貸風(fēng)險補償機制；區(qū)人行要積極引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大扶貧信貸投放，配合做好扶貧小額信貸貼息審核工作；合作銀行要承擔(dān)評級指導(dǎo)工作，加強貸前、貸中和貸后管理，及時識別和處置貸款風(fēng)險，防范道德風(fēng)險。（十五）監(jiān)測考核。區(qū)人行要建立扶貧小額貸款合作銀行考核制度，對合作銀行按月監(jiān)測、按季通報、按年考核。合作銀行應(yīng)建立完善的統(tǒng)計制度，每月后5個工作日內(nèi)向區(qū)人行報送貸款的發(fā)放情況；對積極開展該項業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，區(qū)人行將在年終的銀行業(yè)信貸考評中列入加分項目；對已經(jīng)開展該項業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，發(fā)放扶貧小額貸款造成的逾期或不良貸款