公共基礎(chǔ)知識框架

1、好東西大家享，小方祝大家考試順利！第一篇 銀行知識與業(yè)務(wù)第 1 章 中國銀行業(yè)概況 一、考試大綱中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)金融機構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機構(gòu)外資銀行非銀行金融機構(gòu)二、知識要點提示好東西大家享，小方祝大家考試順利! !（中央銀行：中國人民銀行監(jiān)管機構(gòu)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會（政策性銀行大型商業(yè)銀行國家開發(fā)銀行I中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行J中國銀行中國建設(shè)銀行L交通銀行銀行中小型銀行股份制商業(yè)銀行中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀

2、行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行中國銀行業(yè)城市商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機構(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行農(nóng)村信用社村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社中國郵政儲蓄銀行外資銀行外商獨資銀行中外合資銀行I 外國銀行分行外國銀行代表處金融資產(chǎn)管理公司信托公司非銀行企融機構(gòu)（ 金融租賃公司企業(yè)集團財務(wù)公司，中國華融資產(chǎn)管理公司 中國長城資產(chǎn)管理公司 中國東方資產(chǎn)管理公司L中國信達資產(chǎn)管理公司汽車金融公司I貨幣經(jīng)紀(jì)公司好東西大家享，小方祝大家考試順利！中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織中央銀行.中國人民銀行行使中央銀行職能的時間、地位的法律確定.職能.職責(zé)1.1.2監(jiān)管機構(gòu).我國

3、的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu).銀監(jiān)會成立的時間.銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實施、修改時間.監(jiān)管職責(zé).監(jiān)管理念.監(jiān)管目標(biāo)及具體監(jiān)管目標(biāo).監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn).監(jiān)管措施及具體內(nèi)容1.1.3 自律組織.我國的銀行業(yè)自律組織.中國銀行業(yè)協(xié)會成立的時間、性質(zhì)及主管單位.會員和準(zhǔn)會員的申請標(biāo)準(zhǔn).協(xié)會宗旨.組織機構(gòu)1.2 銀行業(yè)金融機構(gòu)政策性銀行.三家政策性銀行的名稱、成立時間、主要任務(wù)2.2007 年全國金融工作會議中對于政策性銀行改革的決定大型商業(yè)銀行上市情況五家大型商業(yè)銀行的名稱、 成立時間、 總部所在地、 曾有的專業(yè)銀行特點、中小商業(yè)銀行.中小商業(yè)銀行的種類.12 家股份制商業(yè)銀行的名稱.股份制商業(yè)銀行的作用.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程

4、及發(fā)展趨勢1.2.4 農(nóng)村金融機構(gòu).農(nóng)村金融機構(gòu)的種類及發(fā)展歷程.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義中國郵政儲蓄銀行.批準(zhǔn)成立及掛牌時間.組建基礎(chǔ)及市場定位外資銀行.我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處.外資銀行管理條例及實施細則生效時間.外資銀行的種類.外資銀行的業(yè)務(wù)范圍1.2.7非銀行金融機構(gòu).非銀行金融機構(gòu)的種類.四家金融資產(chǎn)管理公司成立時間、成立時的任務(wù)、改革動態(tài).我國第一家信托投資公司及信托公司管理辦法.企業(yè)集團財務(wù)公司含義及企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法.金融租賃公司含義及金融租賃公司管理辦法.汽車金融公司含義及汽車金融公司管理辦法.貨幣經(jīng)紀(jì)公司含義及貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法第 2 章 銀行經(jīng)

5、營壞境 一、考試大綱經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟運行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟全球化金融環(huán)境金融市場金融工具貨幣政策、知識要點提示經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟運行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)4Lk經(jīng)濟全球化宏觀經(jīng)濟發(fā)展及其衡量指標(biāo),經(jīng)濟周期產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)消費與投資比例,金融市場的功能銀行經(jīng)營環(huán)境金融市場的種類金融市場金融環(huán)境金融工具貨幣政策經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總位充分就業(yè)與失業(yè)率物價穩(wěn)定一與通貨膨脹率 t國際收支平衡與國際收支貨幣資金融通功能資源配置功能風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能定價功能按期限劃分按具體的交易工具類型劃分I按交易的階段劃分按交割時間劃分按交易場所劃分貨幣市場我國的金融市場.資本市場其他市場I金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響r按期限長短劃

6、分按融資方式劃分按投資人所擁有的權(quán)利劃分、按金融工具的職能劃分貨幣政策目標(biāo)貨幣政策工具J最終目標(biāo) I操作和中介目標(biāo) 公開市場業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金I再貸款和再貼現(xiàn)利率政策匯率政策I窗口指導(dǎo)促進作用 挑戰(zhàn)經(jīng)濟環(huán)境. 銀行發(fā)展的根本動力.經(jīng)濟環(huán)境對銀行運行的意義宏觀經(jīng)濟運行. 宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標(biāo)及其衡量指標(biāo).經(jīng)濟增長、 GDP 的定義.GDP 增長率的含義.常住居民的定義.失業(yè)率的定義. 目前我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率及其計算公式.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義.物價穩(wěn)定、通貨膨脹的定義.衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)及各自含義. 通貨緊縮的定義及影響.國際收支平衡的定義. 經(jīng)常項目和資本項目的定義和范圍. 經(jīng)濟周期的定

7、義及四個階段經(jīng)濟結(jié)構(gòu). 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類及劃分標(biāo)準(zhǔn).支出角度的 GDP 構(gòu)成經(jīng)濟全球化. 經(jīng)濟全球化的定義.經(jīng)濟全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響2.2 金融環(huán)境金融市場. 定義.五大功能及最主要、最基本的功能.金融市場的種類劃分及各類市場的含義.我國金融市場的發(fā)展.我國貨幣市場的構(gòu)成.我國股票市場正式形成的標(biāo)志.我國銀行間債券市場成立的時間.我國債券市場的構(gòu)成.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時間. 我國期貨市場的構(gòu)成.我國保險業(yè)務(wù)的恢復(fù)時間. 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用及挑戰(zhàn)金融工具. 金融工具的種類劃分及各類型代表.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定

8、義貨幣政策定義貨幣政策傳導(dǎo)機制貨幣政策構(gòu)成貨幣政策目標(biāo)的分類我國貨幣政策工具種類貨幣政策的“三大法寶”制定和實施貨幣政策的步驟一般貨幣政策的最終目標(biāo)及內(nèi)部關(guān)系我國貨幣政策最終目標(biāo)及其含義現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)、中介目標(biāo)基礎(chǔ)貨幣定義及我國基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成貨幣供應(yīng)量定義、層次及各層次包含的范圍公開市場業(yè)務(wù)定義及其對貨幣供應(yīng)量的影響方向存款準(zhǔn)備金定義、分類及其對貨幣供應(yīng)量的影響方向我國建立存款準(zhǔn)備金制度和實行的差別存款準(zhǔn)備金率制度再貸款和再貼現(xiàn)的定義再貼現(xiàn)政策的類型再貼現(xiàn)政策對貨幣供應(yīng)量的影響方向我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)的時間利率的種類及各類含義我國利率政策工具的類型匯率的種類及各種

9、類的含義升水、貼水、平價的含義匯率政策的類型及其中最基礎(chǔ)、最核心的政策類型25.2005 年 7 月 21 日人民幣匯率形成機制改革26. 窗口指導(dǎo)的定義第 3 章 銀行主要業(yè)務(wù)一、考試大綱存款業(yè)務(wù)個人存款業(yè)務(wù)對公存款業(yè)務(wù)外幣存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個人貸款業(yè)務(wù)公司貸款業(yè)務(wù)其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)二、知識要點提示好東西大家享，小方祝大家考試順利! !存款業(yè)務(wù)概述存款業(yè)務(wù)個人存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)定義 存款業(yè)務(wù)分類 存款基準(zhǔn)利率 基本概念業(yè)務(wù)分類 一活期存款定期存款個人存款、對公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣

10、存款對公存款業(yè)務(wù)基本概念業(yè)務(wù)分類（定活兩便儲蓄存款個人通知存款L教育儲蓄存款外幣存款業(yè)務(wù)基本概念外匯儲蓄存款單位外匯存款單位活期存款 單位定期存款單位通知存款 單位協(xié)定存款（貸款業(yè)務(wù)概述基本概念貸款業(yè)務(wù)分類 貸款基準(zhǔn)利率 業(yè)務(wù)流程,個人貸款、公司貸款J短期貸款、中長期貸款信用貸款和擔(dān)保貸款銀行主要業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個人貸款業(yè)務(wù)個人住房貸款個人汽車消費貸款，信用卡透支其他個人貸款,短期貸款 流動資金貸款流動資盆循環(huán)貸款法人賬戶透支丁西口.土心1項目貸款中長期貸款貿(mào)易融資 ,房地產(chǎn)開發(fā)貸款二信用證銀團貸款押匯保理福費廷i公司貸款業(yè)務(wù)個人助學(xué)貸款貸款計息及償還方式其他銀行業(yè)務(wù)（資金業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)1擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財業(yè)務(wù) I電子銀行業(yè)務(wù)短期資金交易；債券；外匯;金融衍生品承兌；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)匯票；本票；支票；匯款；信用證；托收信用卡；借記卡代收代付；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)基金托管；代保管銀行保函；備用信用證項目貸款承諾；開立信貸證明；客戶授信額度票據(jù)發(fā)行便利企業(yè)信息咨詢；資產(chǎn)管理顧問；財務(wù)顧問公司理財；個人理財網(wǎng)上銀行；電話銀行；手機銀行；自助終端好東西大家享，小方祝大家考試順利！ ！ ！好東西大家享，小方祝大家考試順利！3.1 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)概述. 存款的含義、特點.存款業(yè)務(wù)分類.存款基準(zhǔn)利率個人存款業(yè)務(wù).

12、 個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制.個人存款業(yè)務(wù)分類.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式.定期存款概念、種類、存款利率、計息規(guī)定.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款對公存款業(yè)務(wù). 對公存款概念.業(yè)務(wù)分類.單位活期存款概念、賬戶.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款3.1.4 外幣存款業(yè)務(wù). 外幣存款業(yè)務(wù)幣種.現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)匯賣出價現(xiàn)鈔賣出價中間價（基準(zhǔn)價）.外匯儲蓄存款： 個人外匯管理辦法 、個人外匯賬戶種類.單位外匯存款：單位經(jīng)常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)概述. 貸款概念、特點.貸款業(yè)務(wù)分類.貸款基準(zhǔn)利率.貸款

13、業(yè)務(wù)流程：貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理個人貸款業(yè)務(wù). 個人貸款概念.發(fā)放方式. 個人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定： 個人住房貸款、 個人汽車消費貸款、 信用卡透支、 助學(xué)貸款.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經(jīng)營性貸款.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法公司貸款業(yè)務(wù). 業(yè)務(wù)分類.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支.中長期貸款：項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款.貿(mào)易融資：信用證、押匯.貸款計息及償還方式其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù). 概念、特點.業(yè)務(wù)種類.資金的投資收益.短期資金交易： 央行票據(jù)、 短期國債、 短期融資券、 回購逆回購、 同業(yè)拆借、

14、貨幣市場基金.債券：概念、關(guān)鍵要素、國債、公司債.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán)票據(jù)業(yè)務(wù). 票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類、用途.承兌業(yè)務(wù).貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù). 概念.常見結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收銀行卡業(yè)務(wù). 概念、分類及功能.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支.借記卡概念、功能1. 代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項目2.代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)服務(wù)方式和項目代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)3.代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)

15、務(wù)概念及分類4.代理保險業(yè)務(wù)：概念及種類代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類 概念及種類5.其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)、代理國債買賣業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù).基金托管業(yè)務(wù)：概念、費用、分類.代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù). 銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類.備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類承諾業(yè)務(wù). 概念.業(yè)務(wù)種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利咨詢顧問業(yè)務(wù). 概念.業(yè)務(wù)種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù). 概念.公司理財業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類.個人理財業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上

16、銀行、個人網(wǎng)上銀行電話銀行客戶服務(wù)中心手機銀行自助終端 第 4 章 銀行管理一、考試大綱第銀行風(fēng)險管理銀行風(fēng)險及其種類銀行全面風(fēng)險管理好東西大家享，小方祝大家考試順利! !銀行資本管理銀行資本的構(gòu)成與作用資本充足率與巴塞爾新資本協(xié)議銀行績效管理銀行財務(wù)報表銀行績效評價銀行金融創(chuàng)新二、知識要點提示銀行風(fēng)險管理銀行風(fēng)險的種類銀行風(fēng)險管理的 發(fā)展歷程銀行全面風(fēng)險管理銀行風(fēng)險管理組織銀行風(fēng)險管理流程信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、 國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險資產(chǎn)風(fēng)險管理階段- 負債風(fēng)險管理階段-資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段- 全面風(fēng)險管理階段全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍全程的風(fēng)

17、險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法/股東大會、董事會及專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門、其他風(fēng)險控制部門風(fēng)險識別風(fēng)險計量風(fēng)險監(jiān)測:風(fēng)險控制銀行資本管理銀行管理r銀行資本的構(gòu)成與作用巴塞爾新資本協(xié)議、與資本充足率J銀行資本及其構(gòu)成1作用巴塞爾委員會與巴塞爾資本協(xié)議巴塞爾新資本協(xié)議我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求r銀行績效評價的概念和目的，銀行績效評價與 J 銀行經(jīng)營的股東價值最大化目標(biāo) 銀行經(jīng)營目標(biāo)銀行經(jīng)營的“三性”平衡銀行績效管理j與財務(wù)報表相關(guān)的一些基本概念銀行財務(wù)報表 j銀行財務(wù)報表及其結(jié)構(gòu),反映銀行經(jīng)營績效的主要財務(wù)指標(biāo)銀行金融創(chuàng)新,銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容j銀行金融創(chuàng)新、的基本原則j

18、 銀行金融創(chuàng)新的概念L銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容r合法合規(guī)原則、公平競爭原則、J知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、 L維護客戶利益原則、四個“認識”原則i客戶利益保護審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、一客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育好東西大家享，小方祝大家考試順利！銀行風(fēng)險管理銀行風(fēng)險的種類. 銀行風(fēng)險的定義.銀行風(fēng)險的獨特性.銀行風(fēng)險種類.信用風(fēng)險定義、存在范圍、重要性.市場風(fēng)險定義、分類.操作風(fēng)險定義、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性.流動性風(fēng)險定義、分類. 國家風(fēng)險定義、分類和特點.聲譽風(fēng)險定義、重要性. 法律風(fēng)險定義.戰(zhàn)略風(fēng)險定義及來源銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷

19、程. 銀行風(fēng)險管理的定義及其在銀行管理中的地位.銀行風(fēng)險管理發(fā)展四個階段的名稱、時問、背景和特點銀行全面風(fēng)險管理銀行全面風(fēng)險管理體系包括的部分及各部分含義銀行風(fēng)險管理組織. 銀行風(fēng)險管理組織構(gòu)成.股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層和風(fēng)險管理部門在銀行風(fēng)險管理中的作用.高效的風(fēng)險管理部門的兩個基本準(zhǔn)則.風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系.其他風(fēng)險控制部門銀行風(fēng)險管理的流程. 風(fēng)險管理流程的四個步驟，以及風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的職責(zé)分工.風(fēng)險識別的兩個環(huán)節(jié).風(fēng)險識別方法.風(fēng)險計量的意義.風(fēng)險監(jiān)測的兩層含義.風(fēng)險控制的定義和目標(biāo)銀行資本管理銀行資本的構(gòu)成與作用. 三種銀行資本的定義.我國商業(yè)

20、銀行的會計資本的界定.經(jīng)濟資本的作用.三種銀行資本的關(guān)系.銀行資本的作用巴塞爾新資本協(xié)議與資本充足率巴塞爾委員會的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位巴塞爾資本協(xié)議的全稱、通過年份和內(nèi)容巴塞爾新資本協(xié)議的全稱、通過年份及新增內(nèi)容資本充足率的計算公式外部監(jiān)管的要求市場約束要求銀行信息披露的范圍商業(yè)銀行法中對銀行資本充足率的要求商業(yè)銀行資本充足率管理辦法在資本監(jiān)管方面的改進銀行績效評價銀行績效評價與銀行經(jīng)營目標(biāo)銀行績效評價的概念和目的利潤最大化目標(biāo)與股東價值最大化目標(biāo)的關(guān)系商業(yè)銀行法中對銀行“三性”的表述“三性”目標(biāo)的各自定義效益性對銀行重要性的體現(xiàn)“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào)銀行財務(wù)報表. 會計的定義.

21、會計要素、靜態(tài)要素、動態(tài)要素.會計結(jié)果.財務(wù)會計與管理會計.借貸記賬法的原則及登記方法.財務(wù)報表的定義及包含內(nèi)容.資產(chǎn)負債表的時點性及資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系.利潤表的動態(tài)性及收入、成本費用和利潤的關(guān)系.現(xiàn)金流量表的動態(tài)性. 會計分期、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實現(xiàn)制的含義.資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的分類.資本利潤率（ROE ）和資產(chǎn)利潤率（ROA ）的定義銀行金融創(chuàng)新銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引中對銀行金融創(chuàng)新的定義.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容. “部門銀行”與“流程銀行”.扁平化.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的地位銀行金融創(chuàng)新的基本原則商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引中銀行金融創(chuàng)新的基本原則客戶利益保護客戶利益保

22、護的五個方面要求“買者自負”的含義第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)一、考試大綱銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理措施違反銀行業(yè)管理規(guī)定的懲處措施銀行業(yè)反洗錢法律規(guī)定銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款業(yè)務(wù)法律法規(guī)授信業(yè)務(wù)法律法規(guī)銀行業(yè)務(wù)禁止民事法律基本規(guī)定民事權(quán)利主體民事法律行為和代理合同法律制度商事法律基本規(guī)定公司法律制度破產(chǎn)法律制度票據(jù)法律制度擔(dān)保法律制度銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任破壞金融管理秩序罪危害貨幣管理罪破壞金融機構(gòu)組織管理罪破壞銀行管理罪金融詐騙罪銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪二、知識要點提示好東西大家享，小方祝大家考試順利! !銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)1一銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定中國人民銀

23、行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施直接檢查監(jiān)督權(quán)J 建議檢查監(jiān)督權(quán)L在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)f監(jiān)管對象范圍 j監(jiān)督管理措施L刑事責(zé)任Y行政處分 |行政處罰 一其他行政處理措施,洗錢概述中華人民共和國反洗錢法反洗錢法律制度 J 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任廠存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求J 對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制存單糾紛案件的認定與處理L存款合同授信原則授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定 ,授信審核貸款法律制度銀行業(yè)務(wù)禁止對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

24、的禁止 J對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止I對同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止對同一借款人貸款限制銀行業(yè)務(wù)限制 J對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制對商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制對商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制民事權(quán)利主體民事法律基本規(guī)定民事法律行為和代理l合同法律制度產(chǎn)民事權(quán)利王體的概念 自然人法人、非法人組織*民事法律行為.代理及其種類合同的概念及特征 合同的訂立 合同的生效 合同的履行違約責(zé)任銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)1二商事法律基本規(guī)定公司法律制度破產(chǎn)法律制度票據(jù)法律制度擔(dān)保法律制度 (金融犯罪概述公司法概述 公司設(shè)立制度 公司資本制度 公司的組織機構(gòu) 一公司終止制度L票據(jù)法概述 票據(jù)的功能 5票據(jù)行為破產(chǎn)法概述破產(chǎn)法的實休

25、性規(guī)定破產(chǎn)程序破產(chǎn)財產(chǎn)的分配票據(jù)權(quán)利.票據(jù)喪失的補救措施 |擔(dān)保概述J保證1抵押金融犯罪的概念金融犯罪的種類 金融犯罪的構(gòu)成質(zhì)押銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任危害貨幣管理罪破壞金融管理秩序罪 破壞金融機構(gòu)組織管理罪破壞銀行管理罪金融詐騙罪集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 保險詐騙罪、有價證券詐騙罪銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪貪污罪行賄及受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪好東西大家享，小方祝大家考試順利！第 5 章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定中國人民銀行法的通過、實施及修訂時間、修訂重點中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督

26、權(quán)中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法的通過、施行時間.監(jiān)管對象范圍.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施.對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn).審慎性監(jiān)管談話.強制風(fēng)險披露.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施. 刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位和個人的處理措施.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施反洗錢法律制度洗錢的概念及其三個階段洗錢的常見方式反洗錢法的通過、施行時間中國

27、人民銀行的反洗錢職責(zé)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定的通過、施行時間中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任第 6 章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定. 存款的含義、辦理原則.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求.查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序.存款利率法律管制的主要內(nèi)容.利率違法行為的表現(xiàn)形式.存單關(guān)系效力認定的兩個要件.一般存單糾紛案件的認定與處理.存款合同的概念、訂立、內(nèi)容和形式授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定. 授信原則.授信審核.借款人和貸款人各自的權(quán)利、義務(wù)、限制

28、.貸款合同的概念、內(nèi)容、抗辯、保全、擔(dān)保、糾紛解決銀行業(yè)務(wù)禁止對關(guān)系人的界定及對向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止同業(yè)拆借的禁止性規(guī)定銀行業(yè)務(wù)限制. 對同一借款人的界定及對同一借款人貸款的限制.對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制.對投資業(yè)務(wù)的限制.對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制第 7 章 民事法律基本規(guī)定民事權(quán)利主體. 民事權(quán)利主體的類別. 自然人和公民的含義.法人的概念、成立要件和分類.非法人組織的概念民事法律行為和代理. 民事法律行為的概念、應(yīng)當(dāng)具備的條件和特征.代理的概念、法律特征和種類.無權(quán)代理的概念、構(gòu)成要件及后果.表見代理的概念、構(gòu)成要件及后果合同法律制度. 合同的概念、特征.合同訂立應(yīng)遵循的規(guī)定.要約、承諾.合同成立的時間與地點.合同生效的概念、要件.合同成立和生效的關(guān)系.合同無效的情形.可撤銷合同的類型.合同履行的原則. 合同履行中的抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán). 違約責(zé)任的承擔(dān)形式第 8 章 商事法律基本規(guī)定公司法律制度. 公司法的修改通過、施行時間.公司的概念和分類.公司設(shè)立制度.公司資本制度.股東會（股東大會） 、董事會、經(jīng)理、監(jiān)事會.公司終止制度破產(chǎn)法律制度. 破產(chǎn)法的通過、施行時間.破產(chǎn)的概念.破產(chǎn)原因.逾期申報債權(quán)的法律后果.債權(quán)人會議的職權(quán).破產(chǎn)程序的概念與特征.重整、和解、破產(chǎn)清算的程序.破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序票據(jù)法律制度. 票據(jù)的概念和特