2009下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題

1、2009 年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)真題時(shí)間： 120 分鐘、單項(xiàng)選擇題 。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共 90題，每題 0.5 分，共 45分)()。1風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的A .資源配置的功能B .聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D .風(fēng)險(xiǎn)再分配功能2.對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A .房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B .房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D .購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票()。3.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于A .直接融資市場(chǎng)B .場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C. 一級(jí)市場(chǎng)D

2、 資本市場(chǎng)4.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。A同業(yè)拆借市場(chǎng)B .公司債市場(chǎng)C.債券回購(gòu)市場(chǎng)D票據(jù)市場(chǎng)5. ()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素 )。A 溢價(jià)期權(quán)B.平價(jià)期權(quán)C.折價(jià)期權(quán)D .貨幣期權(quán)6.關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是()A .我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B 第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C.被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代 位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D 第一法定繼承順序

3、中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女7根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()A 理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B .愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)D .保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)8從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A 信用貸款B 融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D 金融衍生品9在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期A .老年養(yǎng)老期B 中年成熟期C.青年發(fā)展期D .少年成長(zhǎng)期10.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A 回購(gòu)交易B 即時(shí)交易C.例行交易D 現(xiàn)金交

4、易11下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。期望收益率B 收益率的方差C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D 收益率的離散系數(shù)12.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是()。A .有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B .附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D .發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金13.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池 ”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表 ”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。A 集聚功能，資源配置功能B 財(cái)富功能，資源配置功能C.集聚功能，反映功能D 財(cái)富功能，反映功能()。14.在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重

5、要性的是A .資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B .確定投資組合所包括的特定證券C.動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D .創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)()。15注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是A .收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金C.成長(zhǎng)型基金D 平衡型基金()。16.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為7.5%B . 8%9.1%D .以上均不可能17。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。A .市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)B .市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)D .信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)18.市場(chǎng)組合是 ()A 市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算

6、所得的組合B .市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合C 市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合D .市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合19.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1 起 ()。A .一年B .兩年C.三年D .五年20.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A 不變B 增大C.減小D .呈正向變化21.投資組合理論用()來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A 收益率的方差B 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差c.期望收益率D .收益率的算術(shù)平均22企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括( 。)A .投資收益所得現(xiàn)金收到的稅費(fèi)返還處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和

7、其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額D .處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額23一般來(lái)說(shuō)，處于 ()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得 有保障的收益。A .少年成長(zhǎng)期B .青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D 退休養(yǎng)老期24保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。A .訴訟B .索賠C.理賠D 代位求償25.以下不屬于信托受益人范圍的是()。A .自然人B .法人C 未經(jīng)注冊(cè)的民間組織 D 政府部門(mén)()。26.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B .按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)

8、庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D .按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款27證券法律責(zé)任不包括()。A 刑事責(zé)任B 民事責(zé)任C 失職責(zé)任D 行政責(zé)任28 “不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是 ()原理。A 重點(diǎn)投資B .高風(fēng)險(xiǎn)高收益C 分散化投資D 集中投資29下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是()。29下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是()。A .抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B .具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D 收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)()。30.我國(guó)個(gè)

9、人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為20%B . 30%40%D . 45%()。31.在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即A .重大性和未公開(kāi)性B 重大性和緊迫性C.即時(shí)性和爆炸性D 高層性和未公開(kāi)性32.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。A總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B .短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D .還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡。33.基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A. 3 個(gè)月B

10、. 6 個(gè)月C. 9 個(gè)月D. 12 個(gè)月34.所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的流動(dòng)性 ”期限標(biāo)準(zhǔn)是 ()。A .一個(gè)月B .兩個(gè)月C.半年D .一年()35.同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合： 第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下， 提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是A 可行組合B 可選組合C.有效組合D 最優(yōu)組合36關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A .月36關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A .月A .金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B .金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基

11、本的功能D .金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不37.對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的客戶投訴，妥當(dāng)?shù)氖?()。A .等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶B .堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則C.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限D(zhuǎn) .在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。 這被稱為房地產(chǎn)投資的 ()。A .價(jià)值升值效應(yīng)B .財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D .風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)39.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。A .銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C.對(duì)理財(cái)

12、計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)40.索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()A 提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償B 核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證C.出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償D 核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知41.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為42.商業(yè)銀行應(yīng)按 ()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相 關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B

13、 .季度C.半年A .資產(chǎn)負(fù)債率D .年43.某企業(yè) 2008 年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn) 300 萬(wàn)元，所得稅 150 萬(wàn)元；利息費(fèi)用 50 萬(wàn)元，則 該企業(yè) 2008 年的已獲利息倍數(shù)為 ()AB.C.D.1044.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A .現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)B(niǎo) .現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查45.從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指()A .企業(yè)法人B .機(jī)關(guān)法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D 事業(yè)單位法人46.信托投資公司集合管理、運(yùn)用、 處分信托

14、資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過(guò) 200份(含 200份)，每份合同金額不得低于人民幣A.()。B.C.D.47.2 萬(wàn)元 (含 2 萬(wàn)元 )3 萬(wàn)元 ( 含 3 萬(wàn)元 )4 萬(wàn)元 ( 含 4 萬(wàn)元 )5 萬(wàn)元 (含 5 萬(wàn)元 )現(xiàn)金流量表中， 如果僅有一個(gè)月的時(shí)間， 其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是 ()A .固定資產(chǎn)抵押貸款B .循環(huán)貸款C.信用卡透支D .親友借款下列屬于金融市場(chǎng)客體的是A .居民個(gè)人B .金融機(jī)構(gòu)C.貨幣頭寸D .會(huì)計(jì)師事務(wù)所 當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()A .做出有利于提供格式條款一方的解釋B 做出不利于提供格式條款一方的解釋C.訴諸

15、法院尋求解決途徑D 分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳 孔子日： “信則人任焉。 ”這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()原則的要求相()。似。A .誠(chéng)實(shí)信用B .守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D 勤勉盡職在證券市場(chǎng)中， 如果同價(jià)位申報(bào)， 按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的 ()原則。A 數(shù)量?jī)?yōu)先B 時(shí)間優(yōu)先C.價(jià)格優(yōu)先D 品種優(yōu)先股票投資的收益等于 ()A .資本利得B .股利所得C.資本利得加股利所得D .資本利得加利息所得()。某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn) 200 萬(wàn)元，其中現(xiàn)金 50 萬(wàn)元，應(yīng)收款 60萬(wàn)元，有價(jià)證券 40 萬(wàn)元， 存貨 50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為 150 萬(wàn)元。則該企

16、業(yè)的速動(dòng)比率為 TOC o 1-5 h z 0.330.671D . 1.33()理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B 從股份公司取得股息企業(yè)集資利息D 銀行存款利息 通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指()A 股票的賬面價(jià)值B 股票的市場(chǎng)價(jià)值C.股票的票面價(jià)值D 股票的內(nèi)在價(jià)值E1 是 ()在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)A .經(jīng)常賬戶B .資金賬戶平衡賬戶“錯(cuò)誤與遺漏 ”賬戶 TOC o 1-5 h z 下列關(guān)于訴訟時(shí)效的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()A 訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī) 定，

17、其起訴權(quán)將依法消滅B .訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時(shí)間C.根據(jù)民法通則規(guī)定，一般的訴訟時(shí)效為2年D .訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算 下列屬于反映客戶財(cái)富增長(zhǎng)性指標(biāo)的是()B .流動(dòng)比率C.理財(cái)成就率D .財(cái)務(wù)自由度商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)59根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定， 構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外 ()A .固定收益類產(chǎn)品B .股權(quán)類產(chǎn)品C.基金類產(chǎn)品D 衍生產(chǎn)品60存續(xù)期為 120 天的國(guó)庫(kù)券，面值 100 元，價(jià)格為 99元，則該國(guó)庫(kù)券持有到期的年投資 收益率為 ()。 (假定年天數(shù)以 365 天計(jì)算 )3.07%3.o

18、4%A1.01%1.00%一張 10 年期，年利率 9%，市場(chǎng)價(jià)格為 850 元，面值 1000 元的債券，即期收益率是 () 。 1.06%9.76%10.60%497.6% 在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是BCD61ABCD()個(gè)人理財(cái)?shù)?2主要任務(wù)。A .退休空巢期B .安享晚年期C.年富力強(qiáng)期D .穩(wěn)定成熟期63證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。64下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是A.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫(xiě)B(tài) .在客戶填寫(xiě)調(diào)查

19、表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的 原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D .宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得65銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是A.為朋友提供擔(dān)保B .利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券D .將自己的賬戶與客戶賬戶合并66銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。()。()。A3%B5%C10%D20%A .代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任A .代理人與第三人串

20、通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任A .目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6 個(gè)月至 6 年之間利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)B .銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)熟知業(yè)務(wù) ”有關(guān)規(guī)定的是 ()。D .銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 67銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合A .熟知業(yè)務(wù)處理流程不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架()。68下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是A .投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B .當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D .財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)69()指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合

21、約的交 易。A .外匯期貨交易B 外匯掉期交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D 即期外匯交易下列屬于彈性支出的是 ()A 水電費(fèi)B .房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn) .交通費(fèi) 李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次, 則該投資項(xiàng)目有效年利率為 ()。2.01%12.5%10.38%10.20%3個(gè)月國(guó)庫(kù)券 (假定 90天)，面值為 100 元，價(jià)格為 96 元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()(假A.B.C.D.72.定年天數(shù)按 360 天計(jì)算 )A.4%B.4.2%C.16.8%D.16%()()73下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，不正確的是A .債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期

22、限無(wú)關(guān)B .債券可以在期滿時(shí)償還C.債券可以提前償還D .債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還74下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是B .外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大C.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高D .客戶在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用 75()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市 場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A .接管B .撤銷C.重組D .依法宣告破產(chǎn) 76平衡型和債券型基金最適合() 投資者。A .保守型B .平衡型C.進(jìn)取型D .輕度保守型某企業(yè) 2006

23、年銷售毛利率為 25% ，銷售毛利為 200 萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為 50 萬(wàn)元，則銷售 凈利率為 ()。50%25%12.5%6.25%已知 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為 20%，方差為 0.04， 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為 16%，方差為 0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為 0.01，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為 ()A. 0.3125B . 0.01 TOC o 1-5 h z 0.50 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是()A 直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣 B .間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣幣值下降大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法

24、我國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法()，一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。A .證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B .房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品D .組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是()。A .期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、 期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專戶存放C.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D .期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有()。下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是B .代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事

25、責(zé)任C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人 承擔(dān)民事責(zé)任D .第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為 給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任83年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A .平衡型基金B(yǎng) .未上市股票C.上市高科技股票D .債券()84按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和A .醫(yī)療保險(xiǎn)合同B 人身保險(xiǎn)合同C.人壽保險(xiǎn)合同D .工傷保險(xiǎn)合周85經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)()行業(yè)的資產(chǎn)。A .汽車B 家電C.房地產(chǎn)D .電力根據(jù)信托法 ，受托人以 ()為限向受益人承擔(dān)支

26、付信托利益的義務(wù)。A .委托人固有財(cái)產(chǎn)B .受托人固有財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)D .信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑， 同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的， 經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)()小時(shí)。 TOC o 1-5 h z 24487296()銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是A .保本保收益型產(chǎn)品B .保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D 保本固定收益型產(chǎn)品()。下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B 證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C.證券公司可以

27、經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D .證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)()反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。A 風(fēng)險(xiǎn)偏好B .風(fēng)險(xiǎn)承受力A .股票發(fā)行總量A .股票發(fā)行總量c.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D .風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度二、多項(xiàng)選擇題。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。 選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共 40題，每題 1 分，共 40分)理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信 托方式有 () 。A .信用貸款信托B 保證貸款信托抵押貸款信托賣(mài)方信托票據(jù)貼現(xiàn) 某客戶投資股票價(jià)值

28、7 萬(wàn)元，投資借款 3 萬(wàn)元，信用卡賬款余額 2 萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60 萬(wàn)元，房貸余額 30 萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有()。A .負(fù)債比率為 52.2%B 凈資產(chǎn)32萬(wàn)元C.固定資產(chǎn)30萬(wàn)元D 總負(fù)債33萬(wàn)元總資產(chǎn)64萬(wàn)元() 屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。 A .外國(guó)投資者投資專用賬戶 B 特殊目的公司專用外匯賬戶C.投資并購(gòu)專用賬戶D 外匯結(jié)算賬戶外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶()?；鸫N機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有 A .附送實(shí)物B .抽獎(jiǎng)銷售C.以低于成本價(jià)銷售D .認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折附送基金份額 下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是()A .年肢票發(fā)行總量B .上市公司總數(shù)C.股票價(jià)格指數(shù)D .貨幣市

29、場(chǎng)基準(zhǔn)利率銀行間同業(yè)拆借利率()。商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可以從事的業(yè)務(wù)有A .推介銀行產(chǎn)品B .介紹銀行綜合信息介紹理財(cái)產(chǎn)品收取客戶填寫(xiě)的申請(qǐng)文件簽訂產(chǎn)品合同()。下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是B .上市公司總數(shù)()。股票價(jià)格指數(shù) D .貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E.銀行間同業(yè)拆借利率 8與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有A .銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B .銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D 銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別 E.銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞下列行為違反商業(yè)銀行法的有 ()。A .無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B .非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)

30、蓄存款或者單位存款C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 D .向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件E.拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督()。在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有A 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B 代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn) C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn) D 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) E.代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)()。關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是A 認(rèn)購(gòu)期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購(gòu)買(mǎi)基金B(yǎng) .必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng) C.認(rèn)購(gòu)申

31、請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷D 基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)E.在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份 額并登記權(quán)益銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在 ()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 . A .檢查人員未出示檢查通知書(shū)B(niǎo) .檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人D .檢查人員多于2人 E.檢查人員未提前預(yù)約()。稅收規(guī)劃的方法和手段有A .避稅規(guī)劃 B .逃稅規(guī)劃 C.節(jié)稅規(guī)劃 D .轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E.漏稅規(guī)劃()。收藏品投資主要遵循的原則包括A .選擇收藏品要少而精 B .正確估算收藏品的投資價(jià)值c.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D 選擇收藏

32、品要量財(cái)力而行E.初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步()。一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有A 預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期失業(yè)率下降D .國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預(yù)期未來(lái)利率下降 關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。A.基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī) 定B .投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一 交易日不再贖回C.基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒(méi)有很大關(guān)系D .依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采 用全額贖回或部分順延贖回的

33、方式()。E.投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回 17銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)A 接受監(jiān)管B 配合現(xiàn)場(chǎng)檢查C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D 禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)()。18了解客戶包含的內(nèi)容有A 目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容B 目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)C.目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)D 目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀?()E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 19對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮A 學(xué)歷與知識(shí)水平B 資金的投資期限C.投資者主觀偏好D 理財(cái)目標(biāo)的彈性E.財(cái)富()。20利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確A 客戶

34、的償付比例B 儲(chǔ)蓄比例C.資產(chǎn)D 負(fù)債E.凈資產(chǎn)21下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A 銷售凈利率B .資產(chǎn)凈利率每股收益銷售毛利率市盈率()。根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有A .市盈率 B 投資年限 C.資產(chǎn)/負(fù)債比率D投資收益率 E.通貨膨脹率 我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用()兩種形式。A .超額累退稅率B .超額累進(jìn)稅率C.比例稅率 D .定額稅率 E.人頭稅()。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括A .保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B .同時(shí)具有保障功能和投資功能給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成費(fèi)用較低流動(dòng)性較強(qiáng)以下屬于資本市場(chǎng)的有 ()。A

35、 .中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)B .中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D .股票市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)()。下列關(guān)于各種年金的說(shuō)法，正確的有A .延期年.金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款 項(xiàng)B .無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金C. 一般年金是指年金發(fā)生期間.與計(jì)息期間相同的年金D .后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金()。金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于A .金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)B .金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C.金融

36、遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè) 交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D .金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍 黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下() 投資方式。A .條塊現(xiàn)貨B .金幣C.黃金基金D .黃金存折E.金礦()。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有A .直接發(fā)行B .代銷發(fā)行C.承購(gòu)包銷發(fā)行D .競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行E.非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其() 等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A .現(xiàn)在收人 B .將來(lái)收入C.可預(yù)期開(kāi)支D .工作時(shí)間E

37、.退休時(shí)間()。關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是A .流動(dòng)性強(qiáng)B .在通常情況下，信托資金不可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D .轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)()。下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法，正確的是A .券面上印制票面金額B .憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失C. “憑證式國(guó)債首款憑證 ”記錄債權(quán)，不能上市流通D .憑證式債券不可以提前兌付E.憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括 ()。A .安全性高B .信用度高C.靈活性好D .流動(dòng)性差E.期