供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計教材(66張)課件

1、2015.08供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計2022/8/91要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計2022/8/92要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計2022/8/93供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展2022/8/94三位一體推進2022/8/95供應(yīng)鏈融資的作用2022/8/96學(xué)習(xí)目標(biāo)實證案例業(yè)務(wù)演練2022/8/97要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計2022/8/98保理常見問題創(chuàng)新解決是否堅持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？

2、買方對應(yīng)收賬款的確認與蓋章買方不配合、不確認怎么辦？選擇暗保理是不是因為買方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦 ？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？2022/8/99應(yīng)收賬款確認技術(shù)組合書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面對賬詢證ERP全面對賬書面合同改變匯路取票票據(jù)處理2022/8/910案例：超市供應(yīng)商背景需求2022/8/911保理控制要點買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實性證明材料雙向核實付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對賬不同交易特點安排2022/8/912業(yè)務(wù)操作流程落實擔(dān)保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬

3、戶管理日?？刂瀑I方監(jiān)控爭議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡單，保理太復(fù)雜？兼崗，還是分崗操作？2022/8/913收益分析2022/8/914融資方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評價寬進嚴管、偏重交易評價額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫?dān)保抵押、第三方保證權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)營周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽娬{(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)2022/8/915保理發(fā)起方向及差異化操作特點正向發(fā)

4、起反向發(fā)起2022/8/916反向保理操作流程2022/8/917業(yè)務(wù)綜合收益定價績效利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費率：應(yīng)收款0.5%收取對部分小企業(yè)收取財務(wù)顧問費要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個月，上報13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報24戶已放款余額7583萬元實現(xiàn)保理手續(xù)費52萬元收取財務(wù)顧問費5萬元 新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)2022/8/918應(yīng)收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應(yīng)商買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允許買方享受更長的付款期限中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范：反向保理的優(yōu)點2022/8/919反向保

5、理適合哪些客戶？大型企業(yè)的上游供應(yīng)商優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商難以介入的熱點客戶制造業(yè)核心企業(yè)重點工程的供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商新客戶開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商化解大中型授信客戶未使用的額度無貸戶上游供應(yīng)商已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商存量客戶機會2022/8/920保理批量業(yè)務(wù)模式方案要點供應(yīng)商保理批量方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料 交易特性分析 融資金額核定 通知確認方式 出帳條件與方式買方支付方式 賬戶設(shè)置與管理 日常對帳制度 2022/8/921保理業(yè)務(wù)操作方案2022/8/922應(yīng)收賬款選擇不合格的應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓對銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保

6、尾款2022/8/923賣買強弱強弱回購能力支付信用融資額度擔(dān)保額度客戶選擇2022/8/924交易選擇2022/8/925保理類型選擇2022/8/926關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知對借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對各類應(yīng)收賬款對應(yīng)的風(fēng)險點有針對性的區(qū)別控制明確了禁止開展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來應(yīng)收賬款等），強調(diào)對賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強風(fēng)險管理并提出具體管控要求督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，加強科技

7、系統(tǒng)建設(shè)和支持力度2022/8/927銀行內(nèi)部管理要求中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范第三章第7條 專門的保理業(yè)務(wù)部門或團隊第8條 專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置包括：業(yè)務(wù)管理、 產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險控制、市場營銷和業(yè)務(wù)操作等第9條 積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)， 并對其專業(yè)能力進行評估和考核第10條 建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進行轉(zhuǎn)讓登記第12條銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)2022/8/928業(yè)務(wù)特點中長期債權(quán)市場客戶選擇租賃保理2022/8/929要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金

8、融產(chǎn)品組合設(shè)計2022/8/930貨押風(fēng)險環(huán)節(jié)2022/8/931押品選擇2022/8/932貨權(quán)管理代銷、來料加工的貨物能否質(zhì)押？賒銷的貨物能否質(zhì)押？鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有無區(qū)別？2022/8/933在途監(jiān)管2022/8/934質(zhì)押操作控制“自償性” 質(zhì)押率設(shè)定現(xiàn)金流控制措施物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán)監(jiān)管方與分類監(jiān)管質(zhì)物保險2022/8/935貨押業(yè)務(wù)授信流程2022/8/936存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場營銷各類商品交易市場物流與倉儲市場核心企業(yè)配套市場期貨與大宗商品市場電子交易市場2022/8/937動產(chǎn)融資的發(fā)展向大宗商品市場推廣向民生消費市場推廣向電子交易市場推廣向電子化轉(zhuǎn)變2022/8/938存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)

9、收益特點存款倍增現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動與資產(chǎn)收益水平客戶倍增從關(guān)系拉動到業(yè)務(wù)拉動主動營銷2022/8/939存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù)作為營銷創(chuàng)新，關(guān)注市場作為技能創(chuàng)新，主動營銷中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品2022/8/940提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)適用客戶2022/8/941提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)辦理流程2022/8/942提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)風(fēng)控要點未來貨權(quán)質(zhì)押大宗商品結(jié)構(gòu)化管理國內(nèi)段控貨權(quán)模式國內(nèi)段控資金模式2022/8/943預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程2022/8/944動產(chǎn)融資預(yù)付款融資企業(yè)采購全程融資企業(yè)采購資金分布三方與四方協(xié)議2022/8/945補充資金集中采購

10、特許經(jīng)營買斷銷售預(yù)付款融資功能2022/8/946預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實證案例2022/8/947能否“一點做全國”？2022/8/948預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控要點資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方責(zé)任承擔(dān)核心企業(yè)選擇賣方借道融資2022/8/949預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點批量預(yù)付到貨質(zhì)押封閉回籠客戶倍增核心企業(yè)營銷方式2022/8/950預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場營銷雙向開發(fā)成對審批簽約對象屬地原則2022/8/951預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求如何說服核心企業(yè)預(yù)付款融資的作業(yè)特點經(jīng)銷商選擇核心企業(yè)選擇與靈活性2022/8/952國內(nèi)信用證規(guī)則適用客戶類型單據(jù)特點參與行國內(nèi)信用證代付國內(nèi)信用證2022/8/

11、953中標(biāo)合同或壟斷企業(yè)融資比例低于應(yīng)收賬款封閉回款資金池模式訂單融資2022/8/954要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計2022/8/955供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的配置2022/8/956貿(mào)易融資方案：設(shè)計思路發(fā)現(xiàn)標(biāo)志，尋找市場繪制鏈條，分析強弱過程控制，封閉檢驗操作縫隙，資信填補分離交易，綜合收益2022/8/957貿(mào)易融資方案：兩頭強、中間弱模型2022/8/958案例：國內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合2022/8/959融資期限馬鋼每月5000萬1億元貨到檢驗后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港35天1015天15天“兩端 + 在途”模

12、式：煤炭全程融資案例：煤炭貿(mào)易全程監(jiān)管2022/8/961銷產(chǎn)供金融服務(wù)網(wǎng)協(xié)議反向保理批量開發(fā)主體市場產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌鲑Q(mào)易融資方案：中間強、兩頭弱模型2022/8/962貿(mào)易融資方案：核心企業(yè)開發(fā)方向2022/8/963幾個細分市場2022/8/964行業(yè)金融開發(fā)2022/8/965拋磚引玉共同提高謝謝！2022/8/966讀一本好書，就是和許多高尚的人談話。-歌德書籍是人類知識的總結(jié)。書籍是全世界的營養(yǎng)品。-莎士比亞書籍是巨大的力量。-列寧好的書籍是最貴重的珍寶。-別林斯基任何時候我也不會滿足，越是多讀書，就越是深刻地感到不滿足，越感到自己知識貧乏。-馬克思書籍便是這種改造靈魂的工具。人類所需要的

13、，是富有啟發(fā)性的養(yǎng)料。而閱讀，則正是這種養(yǎng)料。-雨果喜歡讀書，就等于把生活中寂寞的辰光換成巨大享受的時刻。-孟德斯鳩如果我閱讀得和別人一樣多，我就知道得和別人一樣少。-霍伯斯英國作家讀書有三種方法：一種是讀而不懂，另一種是既讀也懂，還有一種是讀而懂得書上所沒有的東西。-克尼雅日寧俄國劇作家詩人要學(xué)會讀書，必須首先讀的非常慢，直到最后值得你精讀的一本書，還是應(yīng)該很慢地讀。-法奇(法國科學(xué)家)了解一頁書，勝于匆促地閱讀一卷書。-麥考利英國作家讀書而不回想，猶如食物而不消化。-伯克美國想思家讀書而不能運用，則所讀書等于廢紙。-華盛頓(美國政治家)書籍使一些人博學(xué)多識，但也使一些食而不化的人瘋瘋顛顛。-彼特拉克意大利詩人生活在我們這個世界里，不讀書就完全不可能了解人。-高爾基讀書越多，越感到腹中空虛。-雪萊(英國詩人)讀書是我唯一的娛樂。我不把時間浪費于酒店、賭博或任何一種惡劣的游戲；而我對于事業(yè)的勤勞，仍是按照必要，不倦不厭。-富蘭克林書讀的越多而不加思索，你就會覺得你知道得很多；但當(dāng)你讀書而思考越多的時候，你就會清楚地看到你知道得很少。-伏爾泰(法國哲學(xué)家、文學(xué)家)讀書破萬卷，下筆如有神。-杜甫讀萬卷書，行萬里路。-顧炎武讀書之法無他，惟是篤志虛心，反復(fù)詳玩，為有功耳。-朱熹讀書無嗜好，就能盡其多。不先泛覽群書，則會無所適從或失之偏好，廣然后深，博然后專。-魯迅讀