平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)(2)課件

1、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)(短期)內(nèi)部銷售人員培訓(xùn)課件全面追賬，保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全獲得銀行融資美化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，促進(jìn)企業(yè)上市擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，搶占市場提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力嫁接風(fēng)險(xiǎn) Page 2對(duì)企業(yè)的好處是什么？國內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)Page 4信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)什么是平安國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)？平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險(xiǎn)是企業(yè)在采用賒帳方式銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，由于到期未收回債款所導(dǎo)致的應(yīng)收債款的損失，由保險(xiǎn)公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的合同。原理：把買家的還款責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)買家不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)期限以年為單位。Page 5信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)承保責(zé)任與免陪負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失;由于買方長期拖

2、欠造成的被保險(xiǎn)人應(yīng)收帳款的損失；由于買方喪失清償能力造成的被保險(xiǎn)人應(yīng)收帳款的損失；承保比例為90%不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失公共買家關(guān)聯(lián)企業(yè)的買賣商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險(xiǎn)人給予的信用額度之外的銷售Page 6信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)信用險(xiǎn)承保企業(yè)篩選標(biāo)準(zhǔn)1、中國境內(nèi)注冊（不含港澳臺(tái)）2、企業(yè)成立3年以上3、賒銷營業(yè)額在3000萬以上4、鼓勵(lì)全部投保，且買家總數(shù)不少于3個(gè)5、賒銷期120天以內(nèi)，180天的也可投保（需上報(bào)總公司審批）特別說明：（1）若成立不足3年，需進(jìn)一步了解該新企業(yè)有長期經(jīng)營的母公司且兩公司經(jīng)營范圍類似，此類業(yè)務(wù)在提交投保資料時(shí)，同時(shí)提交母公司相關(guān)資料；（2）如果是未來發(fā)展?jié)摿Υ笄矣芰?qiáng)的企

3、業(yè)，賒銷營業(yè)額可以在3000萬以下。3331201、全額投保：投保人應(yīng)將全部賒銷業(yè)務(wù)進(jìn)行投保。備注：特殊情況下進(jìn)行選擇性投保，則投保營業(yè)額不得低于全部賒銷營業(yè)額的60%，且選擇的標(biāo)準(zhǔn)是客觀的，例如按照地域、產(chǎn)品線、買家大小順序等進(jìn)行投保。2、買家要求： 為確保承保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的均衡性，要求買家的數(shù)量不少于3個(gè)，所申請的信用額度總和不超過投保營業(yè)額的50%，同時(shí)，單個(gè)買家申請的額度不超過投保營業(yè)額的20%；3、投保資料要求：需要提交資料：1、投保單；2、買家明細(xì)表； 3、買家?guī)g報(bào)告；4、被保險(xiǎn)人最新的財(cái)務(wù)報(bào)表投保要求Page 7Page 8信用額度投保人為每個(gè)買方申請信用額度信用額度是保險(xiǎn)人承擔(dān)的

4、每個(gè)買家的最高風(fēng)險(xiǎn)限額信用額度的數(shù)額為在任一時(shí)點(diǎn)該投保人給予相關(guān)買方的最高帳面放帳余額根據(jù)預(yù)估次年賒銷額和貨款周轉(zhuǎn)次數(shù)來計(jì)算。信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)舉例：預(yù)計(jì)次年賒銷額:人民幣6,000,000元付款條件: 供貨后2個(gè)月 貨款周轉(zhuǎn)次數(shù)：12月/2月=6次應(yīng)申請的信用額度 6,000,000 = 6,000,000 = 1,000,000 元 12 / 2 6 Page 9信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保費(fèi)如何收?。勘ＹM(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)的賒銷營業(yè)額計(jì)算, 預(yù)估的年賒銷營業(yè)額是計(jì)算最低保費(fèi)的基數(shù)保費(fèi)每季度提前支付（涉及融資的一次性支付）保險(xiǎn)期末,根據(jù)實(shí)際申報(bào)的總賒銷營業(yè)額計(jì)算實(shí)際保費(fèi)，如果實(shí)際保費(fèi)高于最低保險(xiǎn)費(fèi),則做相應(yīng)的保費(fèi)

5、調(diào)整最低保費(fèi)不予退回2011年1月1日簽訂保單保費(fèi)費(fèi)率 : 0.5 % 預(yù)計(jì)全年累計(jì)賒銷額 : CNY 100,000,000最低保費(fèi) : CNY 100,000,000 x 0.5 % x 80% = 400,000 示例 1: 保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)賒銷額 : CNY 110,000,000 補(bǔ)交保費(fèi) :(110 ,000,000 x 0.5% - 400,000) = CNY150,000示例2 保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)賒銷額 : CNY 70,000,000 保險(xiǎn)公司只收取最低保費(fèi)舉例：Page 10信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)如何賠付？根據(jù)以下條件支付賠款:在發(fā)生買方喪失清償能力時(shí), 只要清算人認(rèn)可債款納入

6、清算范圍，保險(xiǎn)人收到喪失清償能力相關(guān)證明資料后30天惡意拖欠: 保險(xiǎn)人收到逾期帳款通知書后5個(gè)月保險(xiǎn)比例：90% 示例1：未付發(fā)票金額信用額度未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣1,000,000元保險(xiǎn)比例: 90%賠款金額:1,000,000 x 90% = CNY 900,000 舉例：Page 11信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)賠償支付時(shí)限的圖例？訂單供貨11.01.09開票 11.01.19到期日期11.03.19延長到期 11.05.19通告發(fā)生逾期11.06.09賠款支付11.11.09 初始信用期 60天延長:60天根據(jù)保單，最長信用期為120天提交“逾期帳款通知表”的期限

7、到期后的30天 之內(nèi)(或延長到期后的30天之內(nèi))索賠等待期（買家惡意拖欠）: 提交“發(fā)生逾期帳款通知表”之日起5個(gè)月等待期屆滿時(shí)確定賠償金額（全額追收服務(wù)）若為買家喪失清償能力，則在收到有關(guān)喪失清償能力的書面證明后的一個(gè)月賠付Page 12國務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見（國辦發(fā)2008134號(hào)）財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理暫行辦法的通知 (財(cái)建2009229號(hào)) 財(cái)政部辦公廳和商務(wù)部辦公廳關(guān)于2009年度中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金使用管理有關(guān)問題的通知(財(cái)辦建200972號(hào))中小商貿(mào)企業(yè)購買貿(mào)易信用保險(xiǎn)獲財(cái)政補(bǔ)貼政策三份相關(guān)文件Page 13補(bǔ)貼對(duì)象及內(nèi)容補(bǔ)貼對(duì)象：中小商貿(mào)

8、企業(yè)（含外商獨(dú)資、合資）批發(fā)業(yè)零售業(yè)住宿和餐飲業(yè)交通運(yùn)輸業(yè)郵政業(yè)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、屠宰業(yè)居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè) 物流、倉儲(chǔ)業(yè) 按照企業(yè)人數(shù)或銷售額判斷，滿足其一即可。以投保上一年度的信息為準(zhǔn)。對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)的判定以具有獨(dú)立法人資格的單個(gè)企業(yè)為準(zhǔn)，不考慮其母公司或所屬集團(tuán)的規(guī)模。只要信用銷售的賣方或買方有任何一方為中小商貿(mào)企業(yè)，該筆貿(mào)易的信用保險(xiǎn)即可享受補(bǔ)貼,補(bǔ)貼額度為保費(fèi)的50%。 中小企業(yè)判斷標(biāo)準(zhǔn)Page 14信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)信用險(xiǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)提供的幫助 應(yīng)收帳款管理客戶需求平安提供的幫助應(yīng)收帳款管理利用平安后臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫支持，對(duì)投保人的所有買家進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并逐一批復(fù)信用額度，幫助投保人將

9、有限的資源集中到更優(yōu)質(zhì)的買家身上利用多種渠道，監(jiān)控投保人買家財(cái)務(wù)狀況，必要時(shí)降低甚至取消買家信用額度，防止因財(cái)務(wù)狀況惡化而帶來損失 協(xié)助企業(yè)建立3個(gè)不可分割的信用管理機(jī)制前期中期后期代表投保人對(duì)壞帳進(jìn)行積極的追討，并按合同約定賠償被保險(xiǎn)人損失，節(jié)約客戶的時(shí)間、人力成本。同時(shí)，降低壞帳損失，保持企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)健Page 15客戶需求平安提供的幫助獲取銀行融資平安、銀行、 被保險(xiǎn)人簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)嫁銀行風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)商銷售合同/訂單應(yīng)收帳款收購協(xié)議2.給供應(yīng)商的先期融資3. 到期后收回的貨款1. 增值稅發(fā)票復(fù)印件, 銷售合同或訂單以及運(yùn)輸文件的復(fù)印件等買家銀行平安賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議信用險(xiǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)

10、提供的幫助 獲取銀行融資保險(xiǎn)單信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)Page 16 目前公司已與多家中外資銀行建立合作關(guān)系，據(jù)統(tǒng)計(jì),2011年上半年平安自主業(yè)務(wù)保單中80%涉及銀行融資:實(shí)際合作過并出單的中外資銀行包括： 中國銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、渣打銀行、深發(fā)展銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、星展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、東亞銀行已達(dá)成總對(duì)總合作協(xié)議的中外資銀行： 中國銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、渤海銀行、交通銀行、深發(fā)展銀行、渣打銀行、德意志銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、東亞銀行目前合作態(tài)勢較好、業(yè)務(wù)合作較頻繁的銀行： 中國銀行、建設(shè)銀行銀行合作狀況Page 17信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)投保流程客戶填

11、寫投保單、買家明細(xì)表、帳齡報(bào)告,提供去年及今年經(jīng)審計(jì)的三大財(cái)報(bào)保險(xiǎn)人擬定費(fèi)率及核定信用額度客戶可隨時(shí)為新的買家申請信用額度或變更原有買家的信用額度簽定保險(xiǎn)合同 客戶提交所有買家的資料,保險(xiǎn)人逐一批復(fù)信用額度審核及確定費(fèi)率時(shí)間：1-2周額度批復(fù)時(shí)間：3-4周客戶可根據(jù)需求，調(diào)整或取消原買家信用額度，或者為新合作買家建立信用額度。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。若有銀行融資，客戶、銀行、平安三方簽署賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽單之前，只免費(fèi)核定前10家買家額度；合同簽訂之后，其他買家額度將在3周左右批復(fù)。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。盡量確保一次收集齊所有需要的資料，切忌向客戶反復(fù)索取，影響我公司專業(yè)形象Pag

12、e 18信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)我們的優(yōu)勢在哪里？開展情況：自03年推出平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)以來，累計(jì)為4000億左右的國內(nèi)貿(mào)易營業(yè)額提供了應(yīng)收賬款保險(xiǎn)，承保了超過20多個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，積累了大量的承保和理賠經(jīng)驗(yàn)；機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)：平安有著廣泛的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，40家分公司，1000多個(gè)三四級(jí)機(jī)構(gòu)，覆蓋了全國所有的省、市、自治區(qū)及大部分的區(qū)縣；理賠經(jīng)驗(yàn)豐富：由平安全國后援理賠中心集中處理信用險(xiǎn)理賠各項(xiàng)事宜，理賠經(jīng)驗(yàn)豐富，通過有效追償工作，70%以上的案件成功避免損失；融資服務(wù)平臺(tái)：平安與中、外資多家銀行就貿(mào)易融資建立了承受的運(yùn)作模式及良好的合作關(guān)系，為客戶的貿(mào)易融資提供便利Page 19A:需要控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè) B:

13、需要獲得銀行融資的企業(yè) C:需要擴(kuò)展新市場的企業(yè) D:需要美化報(bào)表的企業(yè) 信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)哪類企業(yè)有信用險(xiǎn)需求？ 1、目前已承保行業(yè)： 化工、電子、電器、電氣、物流、貿(mào)易公司、造紙、汽車零配件、IT服務(wù)、通訊、橡膠、陶瓷、紡織、服裝、醫(yī)藥、化妝品、鋼材、印刷包裝、線路板、禽肉類、食品類2、哪些行業(yè)適合購買信用險(xiǎn)A:化工行業(yè)：基礎(chǔ)化學(xué)原料 B:醫(yī)藥行業(yè)：成品藥、藥材原料 C:鋼鐵行業(yè)：特型鋼材、鑄件鍛造、輸油輸氣管件、鋼鐵支架、其他五金產(chǎn)品 D:食品行業(yè)：酒類、食品添加劑、食品原材料、食品成品行業(yè)指引Page 20鼓勵(lì)承保的業(yè)務(wù)：企業(yè)類型： （1）各行業(yè)龍頭生產(chǎn)型企業(yè)； （2）各行業(yè)大型生產(chǎn)制造企業(yè)； （3）經(jīng)營歷史5年以上、經(jīng)營業(yè)績良好的專業(yè)貿(mào)易公司，尤其是銷售同一產(chǎn)品的貿(mào)易公司； （4）具備良好市場發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)，尤其是擁有專利技術(shù)的生產(chǎn)企業(yè)；年度賒銷營業(yè)額超過RMB5000萬；至少80以上的賒銷業(yè)務(wù)全部投保，且賒銷買家超過6個(gè)；平均信用期限不超過120天；純風(fēng)險(xiǎn)保障需求的業(yè)務(wù)；Page 21信用險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)謹(jǐn)慎承保的業(yè)務(wù)：滿足下面四個(gè)條件中任意一條：1.投保保額5000萬人民幣以下（不含5000萬，以投保時(shí)營業(yè)額為準(zhǔn)）。2.保單最高賠償限額：保費(fèi)的40倍以上（不含40倍，以保單簽發(fā)條件為）3.信用期限120天以上（不含120天）4.單