2016個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試答案10個(gè)沒(méi)有答案

1、單選題（題數(shù)：50,共50.0分）以下說(shuō)法不正確的是（）。正確目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬(wàn)一貸款利率調(diào)整，貸款買 房的人就要從下一年度開(kāi)始按照新的貸款利率還貸B、近年來(lái)一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少C、固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率,這其中低出來(lái)的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來(lái)利率上調(diào)） 的代價(jià)如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對(duì)銀行有利我的答案：C基金這種投資方式被喻為什么？（）正確千里馬B、C、我的答案：A自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）正確實(shí)惠性

2、B、穩(wěn)定性C、方便性55靈活性我的答案：C清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。正確有形資源B、無(wú)形資源C、社會(huì)關(guān)系資源以上均不正確我的答案：C以下哪項(xiàng)不是單位理財(cái)？（）正確*金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)B、事業(yè)行政單位理財(cái)C、各類企業(yè)公司理財(cái)大型家族理財(cái)我的答案：D以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）正確總體債務(wù)規(guī)模B、債務(wù)成本C、還債時(shí)間88債務(wù)體系我的答案：D住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。正確國(guó)民經(jīng)濟(jì)尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)B、社會(huì)養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少C、抑制金融保險(xiǎn)發(fā)展個(gè)人家庭資源優(yōu)化配置我的答案：C投資產(chǎn)品的三把萬(wàn)能鑰匙不包括（）。*正確價(jià)值投資B、分散投資C、長(zhǎng)期投資謹(jǐn)慎投資我的答案：D參照

3、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。正確中下級(jí)B、中上級(jí)c、上級(jí)下級(jí)我的答案：A10從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。正確上百人B、上千人C、幾十萬(wàn)我的答案：C*B、11財(cái)政管理屬于哪種理財(cái)主體？（）0.0分國(guó)家理財(cái)B、企業(yè)公司理財(cái)C、個(gè)人家庭理財(cái)承包商理財(cái)我的答案：B12購(gòu)買汽車屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（）正確養(yǎng)老保障用費(fèi)購(gòu)置大件高檔品用費(fèi)C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi)醫(yī)療住房用費(fèi)我的答案：B13為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。正確先列個(gè)遺囑B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人生前

4、的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。.08*.1我的答案：C14理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)頒布于哪一年？（）正確2001B、2002C、20032004我的答案：C15銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。正確固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、最咼收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品我的答案：B16中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長(zhǎng)？（）0.0.04B、.06C、我的答案：B17下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。正確理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過(guò)程。B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心

5、和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。我的答案：D18以下屬于無(wú)形資源的是（）正確貨幣*D、*D、B、設(shè)備C、知識(shí)房產(chǎn)我的答案：C19“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。0.0分養(yǎng)老保障B、房產(chǎn)交易量減少C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)有了新增長(zhǎng)點(diǎn)2121金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績(jī)、利潤(rùn)新增加點(diǎn)我的答案：C20在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩 種政策組合形式是（）。正確雙緊B、雙松C、松貨幣緊財(cái)政緊貨幣松財(cái)政我的答案：B先按市價(jià)買入債券，過(guò)一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交易？（）正確*債券回購(gòu)交易B、債券期貨交易C、債券期權(quán)交易債券的現(xiàn)貨交

6、易我的答案：D22理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）。正確收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)B、聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案2424向客戶提供理財(cái)資本我的答案：D23以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。正確投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話題。B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注。但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心我的答案：D關(guān)于金融理財(cái)目前存在的缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。*0.0分嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)，諸多大型金融產(chǎn)品無(wú)法推出B、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識(shí)不全面C、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品過(guò)多，難以抉擇理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏我的答案：A25以

7、下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）正確工資B、勞務(wù)*c、薪酬福利我的答案：D26以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）正確關(guān)注市場(chǎng)政策B、要謀而后動(dòng)C、擺正心態(tài)端正態(tài)度我的答案：D*27關(guān)于金融理財(cái)師，表述不正確的是（）。正確未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多B、報(bào)酬待遇高，金領(lǐng)人才C、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少時(shí)間自由度低，整年較忙我的答案：D28理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。正確設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B、.4*購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)C、籌措資金購(gòu)置住房我的答案：A29下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（）。正確買房買車看書B(niǎo)、C、養(yǎng)老保障費(fèi)用我的答案：C30關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。正確住宅天然具有保

8、值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)B、住宅最為聽(tīng)話，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)我的答案：D3190年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。正確B、.5c、.6.7我的答案：A32以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）正確賺錢贏利B、獲得他人認(rèn)可C、防避風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人事業(yè)有成*我的答案：B33稅務(wù)策劃不包括（）。0.0分收入分解轉(zhuǎn)移B、收入延期C、投資與資本利得避免利用稅負(fù)抵減我的答案：B34以下哪項(xiàng)不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號(hào)？（）正確60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老B、60歲前抵押貸款買房，長(zhǎng)期生活居住C、60歲后反向抵押貸款，晚年用

9、房養(yǎng)老60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老我的答案：D35下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。正確理財(cái)是一種全面的認(rèn)識(shí)規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。B、理財(cái)規(guī)劃師為客戶確定理財(cái)方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。C、還需考慮客戶的收入水平但無(wú)需考慮家庭情況我的答案：D36理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)工作的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。正確壓力不大B、風(fēng)險(xiǎn)小C、待遇優(yōu)厚市場(chǎng)需求已經(jīng)飽和我的答案：D37“控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）正確*節(jié)財(cái)計(jì)劃B、購(gòu)置住房C、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃我的答案：A38下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。正確積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理

10、財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。4040理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D39以下說(shuō)法不正確的是（）。正確不同人生階段有不同的理財(cái)需求B、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)C、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個(gè)階段的需求配合執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要有所偏差才能保證風(fēng)險(xiǎn)從而保證收益我的答案：D理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。正確*判斷分析B、提出對(duì)策C、資產(chǎn)配置產(chǎn)品搭配我的答案：A41關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）正確一年之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)4343三十年之內(nèi)我的答案：D42關(guān)于個(gè)人

11、生涯規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。正確首先正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀、確定人生目標(biāo)。B、需要明細(xì)考察社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境C、考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)無(wú)法把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏我的答案：D下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。*正確已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。B、個(gè)人可以選擇的理財(cái)目標(biāo)很多，但每個(gè)人都不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。C、目標(biāo)無(wú)需分期制定。確定適合的理財(cái)目標(biāo)后，必須從中抉擇一個(gè)最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡?cái)目標(biāo)作為特定時(shí)期的奮 斗目標(biāo)。我的答案：C44理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。正確最少要76美元B、最少要80美元*c、最多223美兀最多225美兀我

12、的答案：D45以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。正確存款B、自己炒賣外匯C、購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)我的答案：D*46美國(guó)“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。正確收入延期B、投資與資本利得分解轉(zhuǎn)移杠桿投資C、我的答案：B47銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）正確自主理財(cái)B、理財(cái)事務(wù)所C、基金管理公司幫客理財(cái)我的答案：D48關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說(shuō)法不正確的是（）。正確持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過(guò)轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)有些可

13、轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整我的答案：B49以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。0.0分買房買車貸款是客戶的理財(cái)需要。B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。C、社會(huì)需要可以激發(fā)客戶的需要客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。我的答案：B50到2040年左右，我國(guó)老年人口大概有多少？（）正確2億多33B、3億多c、4億多5億多我的答案：C判斷題（題數(shù)：50,共50.0 分）購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）正確我的答案：V已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（）正確我的答案：V作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的:是希望股票有利潤(rùn)，能分紅

14、；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）正確我的答案：V理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）正確我的答案：X市盈率反映投資股票的成本。（）正確我的答案：V購(gòu)買房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）正確我的答案：X房地產(chǎn)投資是一種長(zhǎng)期的高級(jí)投資計(jì)劃。（）正確我的答案：V現(xiàn)代社會(huì)多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實(shí)。（）正確1313我的答案：V理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）正確我的答案：X10北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43% 。（）正

15、確我的答案：X11買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）正確我的答案：V12匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）正確我的答案：X我的答案:X我的答案:X央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度,在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)， 但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的， 只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）正確我的答案：V14依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）正確我的答案：V15任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（）正確我的答案：X16期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某 一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。

16、（）正確我的答案:17根據(jù)規(guī)定,使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（）正確222218理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過(guò)程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事 項(xiàng)。（）正確我的答案：V19諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）正確我的答案：X20一個(gè)普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請(qǐng)保姆。（）正確我的答案：X21個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休 養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）正確我的答案：X個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）正確我的答案：V我的答案：V我的答案：X23理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容

17、不包括購(gòu)置居住用房的計(jì)劃。（）正確我的答案：X24從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221 ”的組合投資策略。（）正確我的答案：V25理財(cái)是有錢人的專利。（）正確我的答案：X26參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒(méi)有限制條件。（）正確我的答案：X27公司理財(cái)法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)在中國(guó)幾乎沒(méi)有出現(xiàn)。（）正確28制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）正確我的答案：V29AFP是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師，CFP是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。（）正確我的答案：V30理財(cái)規(guī)劃師的獨(dú)立自主性有限。（）正確我的答案：X31理財(cái)對(duì)象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）正確我的答案：V32財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如

18、銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、 收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）正確373733非金融理財(cái)是指?jìng)€(gè)人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）正確我的答案：V34為小孩投保重大疾病險(xiǎn)是沒(méi)有必要的。（）0.0分我的答案：X35養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)， 二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí),三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）正確我的答案：V36如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如 何。（）正確我的答案：V理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰蛻粜枰袄碡?cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確我的答案：V38每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）正確我的答案：X39丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）正確我的答案：X40理財(cái)服務(wù)活動(dòng)的開(kāi)展，必須借助于金融的平臺(tái)。（）正確我的答案：V41近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）正確我的答案：V42有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一個(gè)人理財(cái)范圍是指?jìng)€(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中, 切事項(xiàng)。（）正確我的答案：V43