理財規(guī)劃師三級實操知識真題詳解

1、凹2007年5月埃理財規(guī)劃師三級藹實操知識真題及襖詳解 專業(yè)能力一、單選傲1、作為現(xiàn)金及熬其等價物，必須八要具備良好的流伴動性，因此，（伴 ）不能作為現(xiàn)絆金等價物。 岸A活期儲蓄 B敗貨幣市場基金 擺C 各類銀行存班款 D 股票 答案：D 熬解析：考查要點百為現(xiàn)金等價物具把有良好流動性的奧判斷。 柏股票的流動性較澳差，不可作為現(xiàn)柏金等價物?；钇谔@存款、貨幣市場按基金以及銀行存靶款均具備較扮高的流動性特點背，故可作為現(xiàn)金般等價物。 頒2、2005年扒 10月，蔣先案生退休，當年他辦以定活兩扳便方背式存入銀行20昂，000元資金埃以備不時氨之需。2007邦年2月因老伴突鞍然生病，蔣先生拔將資金取出

2、，則暗這筆資金適用的把利率是（ ） 扮A一年期存款利挨率 B 一年期拜定期存款利率打隘六折 稗C半年期定期存疤款利率打六折 跋D活期存款利率傲 答案：B 敖解析：考查要點拌為定活兩便儲蓄熬的計息方式。 昂存期低于整存整罷取最低檔次（不柏滿 3個月）的背，按活期利息計礙息；存期超過 疤3個月以上不滿熬半年的，按 3氨個月整存整取利扮息六折計息；存阿期超過半年以上絆不滿 1年的按叭半年整存整取利矮率六折計息；存敖期超過 1年（班含 1年）的，傲一律按 1年期岸整存懊整取般利率六折計息。跋 瓣本題蔣先生的存瓣期超過了一年，埃所以按 1年期耙整存整取利率六愛折計息。 凹3、沈小姐購買襖了某只貨幣市場懊

3、基金，關(guān)于貨幣搬市場基金的表述傲（ ）錯誤 捌A就流動性而言皚，貨幣市場基金辦的流動性比一年暗期定期存款好 礙B就收益性而言扒，貨幣市場基金矮的收益一般高于襖一年定期存款 昂C貨幣市場基金辦可以投資于經(jīng)營安業(yè)績排名靠前的哀公司發(fā)行的期限瓣在一年以內(nèi)的企辦業(yè)債券 挨D一般來說，申芭購或認購貨幣市襖場基金沒有最低邦資金量要求 答案：D 矮解析：考察要點昂為貨幣市場基金邦的特點。 稗特點：1.本金哎安全。由于大多藹數(shù)貨幣市場基金伴主要投隘資于拜剩余期限在 1阿年以內(nèi)的國債、邦金融壩債、央行票據(jù)、爸債券回購、同業(yè)巴存款等低風險證哎券品種。但不得吧投資于（1）股按票；（2）可暗轉(zhuǎn)換債券；（3稗）剩余期限

4、超過案 397天的債懊券；（4）信用癌等級在 AAA岸級以下的企業(yè)債按券；（5）百中國證監(jiān)會、中爸國人民銀行禁止半投資的其他金融哎工具。2.資金奧流動性強。貨幣頒市場基金類似安于活期存款的便哀利，流動性可與芭活期存款媲美；拜3.收益率相對辦活期儲蓄較高；笆4.投資成本低辦；懊5.分紅免稅。啊一般來說，申購扒或認購貨幣市場胺基金的最低資金盎量要求為 10半00元，追加的胺投奧資也是 100百0元的整數(shù)倍。翱 凹4、根據(jù) 20矮05年新頒布的擺典當管理辦法白，典當當金利胺率按中國人民銀罷行公布的銀行機阿構(gòu)版（ ）的法定貸八款利率及典當期爸限折算后執(zhí)行。把 俺A3個月期 B百6個月期 C1跋年期 D

5、 2年矮期 答案：B 佰解析：典當當金胺利率按中國人民按銀行公布的銀行皚機構(gòu) 6個月的傲法定貸款利率及按典當期限折算敖后執(zhí)行，當期不芭足 5日的，按扒 5日收取有關(guān)靶費用。 辦5、小王新辦了搬一張信用卡，他瓣利用信用卡不能骯實現(xiàn)（ ） 板A記錄與分析自凹己的支出情況 胺B支取現(xiàn)金 啊C資金調(diào)度 D矮質(zhì)押貸款融資 答案：D 把解析：考察要點襖為信用卡的功能俺，包括：1.埃符合襖條件年度免息透胺支；2.免息分埃期付款；3.耙高透支額度調(diào)高敖臨時額度；4.艾預(yù)借現(xiàn)金；5.盎循環(huán)信用；6.八支出記錄與分析稗；7.支出管理礙；8.靶建立信用；不包俺括質(zhì)押貸款融資哎功能。 奧6、關(guān)于保單質(zhì)矮押融資的說法，

6、盎（ ）不正確 傲A保單質(zhì)押貸款盎，是保單所有人扳以保單作為質(zhì)押愛物，按照保單現(xiàn)奧金價值的一定比爸例或的短期笆資金的一種融資鞍方式 背B保單所有人可啊以把保單直接質(zhì)鞍押給保險公司，翱從保險公司取得罷貸款 熬C保單所有人可般以把保單質(zhì)押給半銀行，由銀行支爸付貸款于借款人跋 爸D目前市面上的般健康保單可以質(zhì)板押 答案：D 辦解析：并不是所氨有的藹保單半都可以質(zhì)押，質(zhì)搬押保單本身必須跋具有現(xiàn)金價值。百7、書立（ ）拜不需要見證人。骯 百A自立遺囑 B擺代書遺囑 C錄阿音遺囑 D公證白遺囑答案：A搬解析：只有書立柏自書遺囑不需要拔見證人，代書遺藹囑、錄音遺囑、把公證遺囑均需要昂見證人在場。凹且代書遺囑

7、、錄襖音遺囑、口頭遺叭囑都必須有兩個哀以上的見證人在氨場。 拜8、繼承人的（礙 ）可以作為遺盎囑見證人 安A兒子 B 有翱精神病史但見證癌時已治愈的朋友半 佰C債務(wù)人 D年案滿 15周歲的芭鄰居 答案：B 芭解析：考察要點藹為遺囑見證人的柏判斷。遺囑見證安人應(yīng)當具備以下靶條件：1.具有皚完全民事行為暗能力岸人；岸2.與繼承人、隘遺囑人沒有利害柏關(guān)系。見證人的半限制主要有：（敗1）無行為能力版人、限壩制行為能力人不哎能作為見證人。爸無行為能力人、岸限制行為能力人扳包括未成年人和唉精神病人。挨見證人是否具有斑民事行為能力，靶應(yīng)當以遺囑見證奧時為準；（2）皚繼承人、受遺贈靶人不能作為見疤證人；（3）

8、與芭繼承人、受遺贈昂人有利害關(guān)系的罷人不能作為見證熬人，繼承人，受隘遺贈人的債權(quán)板人、債務(wù)人、共扮同經(jīng)營的合伙人阿，也應(yīng)當視為與俺繼承人、受遺贈絆人有利害關(guān)系，懊不能作為見昂證人。遺囑見證昂人的身份的取得敖，應(yīng)當由遺囑人拔指定。 愛9、（）屬于個柏人所有的財產(chǎn)。疤 版A朋友寄存的宋叭代名扮畫 B銀行存款哎的利息 傲C代鄰居收取的疤房屋租金 D公癌司購買個人使用岸的汽車 答案：B 啊解析：考察要點艾為個人財產(chǎn)的定霸義。 叭第 75條規(guī)定岸：“公民的個人哀財產(chǎn)，包括公民伴的合法收入、房耙屋、儲蓄、生活隘用品、文物、圖案書資料、林木、扳牲畜和法律允許耙公民所有的生產(chǎn)俺資料以及其他合把法財產(chǎn)。公民的皚

9、合法財產(chǎn)受白法律保護，禁止皚任何組織或者個傲人侵占、哄搶、半破壞或者非法查挨封、扣押、凍結(jié)埃、沒收?！?擺10、林某想要奧和妻子陳某簽訂百一份夫妻財產(chǎn)協(xié)八議，林某應(yīng)注意岸夫妻財產(chǎn)協(xié)議（骯 ）叭A只能針對夫妻爸關(guān)系存續(xù)期間的艾財產(chǎn)進行約定 拌B不能針對夫安妻雙襖方債務(wù)進約定 扳C包括夫妻一方斑或雙方的婚前財矮產(chǎn) 暗D不能針對夫妻般雙方個人財產(chǎn)的俺歸屬進行約定 答案：C 半解析：夫妻對財俺產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，扳可以是針對婚前哀財產(chǎn)所作的約定扒，也可以是針對半婚后在婚姻安關(guān)系存續(xù)期間取八得的財產(chǎn)而做出芭的約定。 百11、劉明強今澳年 65歲，立柏下遺囑：“大女盎兒讀完大學，已扳經(jīng)找到工作，有捌固定工資收入

10、。靶小隘兒子大專剛剛畢氨業(yè)，目前待業(yè)沒芭有生活來源，我芭百年之后，所有版兩居房屋，在*盎*路*號，昂由小兒子繼承。襖”劉明強親自簽柏名，記明年月日啊。不久其去世。跋關(guān)于本例，（ 瓣）說法正確。 氨A劉明強的遺囑班違捌反男挨女繼承權(quán)平等原叭則，無效 靶B劉明強的遺囑芭無見證人，無效爸 挨C劉明強的遺囑扒未經(jīng)公正，無效把 版D劉明強的遺囑暗符合法律規(guī)定，跋有效 答案：D 氨解析：自書遺囑疤無須有見證人在吧場。 辦資料：薛明的叔芭叔 1998年傲 1月過世，在芭遺囑中將自己的吧一處房產(chǎn)留給薛哎明將來結(jié)婚居住罷。搬1998年 5扒月，薛明于溫惠巴登記結(jié)婚。19拜98年 11月哎，房屋過戶手續(xù)熬正式辦理

11、完畢。拜后夫妻二罷人對房子進行了藹翻修，共花費 隘4萬元。200挨5年 3月，薛矮先生在某刊物上八發(fā)表了一部長篇笆小板說，出版社答應(yīng)扳支付一筆稿費。般2005年 5癌月溫惠所在單位般機構(gòu)改革俺，溫霸惠離開單位，并把獲壩得一筆再就業(yè)補盎貼金。2006翱年 3月，薛明翱和溫惠協(xié)議離婚爸。2006年 昂5月，出版社寄氨給薛明稿費 5萬元。板根據(jù)資料回答 版1216題耙12、如果沒有般財產(chǎn)協(xié)議，薛明挨和溫惠夫婦對婚吧后所獲得的財產(chǎn)跋是一種（ ）關(guān)哀系。爸 A按分共有 矮B共同共有 C挨分別所有 D部柏分共有 答案：D 奧解析：按份共有盎也就是各共有人扳按照確定的份額藹，對共有財產(chǎn)分哎享權(quán)力和分擔義吧務(wù)

12、的供有。把13、助理理財岸規(guī)劃師為薛明和傲溫惠制定財產(chǎn)分哎配規(guī)劃，（ ）八錯誤。愛A了解夫妻二人扮的家庭成員構(gòu)成藹情況 B 大夫把二人簽字確認相骯關(guān)表格 癌C界定夫妻家庭隘財產(chǎn)的權(quán)屬 D哀了解夫妻二人的擺經(jīng)濟狀況 答案：A跋解析：了解夫妻絆二人的家庭成員岸構(gòu)成情況不構(gòu)成罷理財師給客戶進扮行財產(chǎn)分配規(guī)劃扒時所要了解埃的必要內(nèi)容，也稗不會直接對財產(chǎn)耙分配起到影響作把用。 絆14、薛明叔叔斑留給薛明的房屋八（ ）盎A屬于薛明和溫扒惠的夫妻共同財哀產(chǎn)，因為辦理房搬屋過戶登記時，昂二人已經(jīng)登記結(jié)愛婚 安B屬于薛明個人胺所有，因為薛明般已經(jīng)在叔叔去世辦時繼承該房屋 艾C屬于薛明和溫襖惠的夫妻共同財絆產(chǎn)，因

13、為叔叔在拜遺囑中指明將房按屋留給薛明結(jié)婚把用 鞍D屬于薛明和溫?；莸姆蚱薰餐敯瀹a(chǎn)，因為二人以把共同財產(chǎn)對房屋扮進行了翻修罷 搬答案：B解析：佰房屋作為遺產(chǎn)繼板承人薛明叔叔留頒給薛明的遺產(chǎn)，翱屬于薛明的個人耙財產(chǎn)。 翱15、以下描述胺中，（ ）的說伴法正確 班A薛明的稿費屬澳于夫妻共同財產(chǎn)盎 B房屋翻修的搬費用應(yīng)當用薛明佰個人承擔 暗C溫惠的再就業(yè)安補貼屬于夫妻共敗同財產(chǎn) D 薛按明的長篇小說書哀稿屬于夫妻共同唉財產(chǎn) 答案：A 耙解析：解析：如鞍果一方在婚前獲阿得某項財產(chǎn)如稿挨酬，但并未實際罷取得，而是在婚氨后出版社才伴支付稿酬，此時伴這筆稿費不屬于矮夫妻共同財產(chǎn)。癌同理，如果在婚捌后出版社答

14、應(yīng)支氨付一筆稿費，靶即使直到婚姻關(guān)耙系終止前也沒有俺得到這筆稿費，奧那么這筆稿費也白屬于夫妻共邦有財半產(chǎn)。 板16、如果要對般案例中的房屋進背行分割，（ ）瓣方式通常不可取矮。 哀A變價分割 B跋 作價補償 C笆實物分割 D由奧夫妻二人協(xié)商解懊決 答案：C 背解析：共同共有拜財產(chǎn)的分割方法壩主要有三種，包板括：實物分割、霸變價分割、作價跋分割。但需靶要注意，實物分藹割的前提是財產(chǎn)罷分割后無損于它般的用途和價值時凹，可在各共有人辦之間進行實拌物分割，使各共搬有人取得應(yīng)得的按份額。針對房屋愛分割可由夫妻二懊人協(xié)商解決。耙資料：劉先生，頒某外企員工。2壩005年 9月癌，劉先生在某高捌檔小區(qū)購買了一

15、襖處住宅，房屋總跋價 120萬元隘，貸款 70萬搬元。劉先生聽氨說等盎額本金法還利息皚較少，遂決定按礙照等額本金方式笆還款，貸款期限襖 15年，按月耙還款，貸款利率皚為固定利率6.稗84%。 哎根據(jù)資料回答 扒1723題邦17、劉先生每愛個月所還的本金岸約為（ ） 辦A3889 B襖6229 C2哀89 D422佰 答案：A 哎解析：等額本金靶還款法每月本金搬償還計算過程，扒700000/笆（15*12）捌=3889 哎18、劉先生第埃一個月所還利息八約為（ ） 埃A3690 B佰3790 C3懊890 D39捌90 答案：D 扮解析：等額本金暗還款法第一個月礙所還利息計算過矮程，70000稗

16、0*6.84%懊/12=3疤9百90 挨19、劉先生第邦二個月所還的利阿息約為( ) 耙A3690 B拜3790 C 敗3968 D 霸7850答案：C 安解析：等額本金翱還款法第二個月頒所還利息計算過巴程，（7000爸00-3889罷）*6.84%芭/12=396巴820、劉先生熬第一年所還利息扒之和約為（ ）安 艾A26，417挨.02 B 3敗6,417 C哎46,416 矮D56,417答案：C 佰解析：3889擺*（180+1凹79+178+芭+168）*稗6.84%/1絆2 哎21、劉先生如矮果按照這種方法伴將所有款項還清把，則所還利息總氨額約為（ ） 案A361，09般5 愛B4

17、61，09懊5 C561，疤095 D66澳1，095答案：A 板解析：3889癌*（180+1巴79+178+班+1）*6.拌84%/12 襖22、劉先生把拔等額本金還款法邦與等額本息還款埃法進行了比較，敖如它采用等額本岸息法來償還貸氨款，每月需要償埃還貸款約為（ 伴） 唉A3889 B扳6229 C2邦89 D 42艾2答案：B 案解析：計算器可板直接計算 靶計算過程：PV昂=700000壩 N=15*1拜2 I/Y=6胺.84/12 捌FV=0 CP扮T PMT=-傲6229 艾23、若劉先生扳用等額本息的方熬法將所有款項還安清，共需償還約傲（ ）阿利息俺。 皚A361，09吧5 B42

18、1，皚283 C 5挨61，095 捌D661，09半5答案：B 伴解析：方法一，瓣P(guān)MT=622扮9 6229*白180=112班1220 11礙21220-7佰00000=4骯21220昂方法二，PV=阿700000 版N=15*12疤 I/Y=6.案84/12 F熬V=0 CPT擺 PMT=-6捌229絆【2ND】【A班MORT】1【拜ENTER】辦180【ENT俺ER】I凹NT=-421胺282.31 鞍資料：退休養(yǎng)老哎規(guī)劃為了保證客鞍戶在將來有一個疤自立、尊嚴、高隘品質(zhì)的退休生活愛，從現(xiàn)在開昂始積極實施的理艾財皚方案氨。張某夫婦打算敖 20年后退休邦，現(xiàn)在將對將來斑的退休生活進行叭規(guī)

19、劃。敗他們根據(jù)自身的白健康狀況，估計翱退休后生存 2敗5年，根據(jù)現(xiàn)在唉的通貨膨脹率，捌設(shè)定了退休以把后每年的生活費藹用平均為90，辦000元，另外扳，估計退休后每伴年大概能得到 挨40000元左案右的退吧休金。目前二人盎有 10萬元的疤銀行存款，并打頒算將這部分存款白投資到年收益率鞍為5%的產(chǎn)品組艾合中，且退休后把的退休基金也投背資到5%的產(chǎn)品稗組合中。 板根據(jù)材料回答 白2428題盎24、可以推測瓣，張某夫婦在退翱休后平均每年大瓣約還需要（ ）邦才能彌補退休后百的生活費用。胺A 5000班0啊 B55000板 C45000稗 D40000答案：A 挨解析：每年養(yǎng)老哀金缺口=每年養(yǎng)拔老金需求-

20、每年扒養(yǎng)老金供給百每年費用缺口=暗90000-4矮0000=50爸000 藹25、根據(jù) 2皚4題，如退休后骯每年的費用缺口跋折現(xiàn)至剛剛退休半的時候，其現(xiàn)值按約為（ ）(假跋設(shè)費用缺口發(fā)生版在每年初，折現(xiàn)搬率為5%)。吧A739，93唉2B1，250伴，000 C8板39，932 盎D939，93熬2答案：A 霸解析：計算器可敖直接計算，注意稗設(shè)置計算器為期絆初模式。 熬N=25 I/傲Y=5 PMT翱=-50000把 FV=0 C暗PT PV=7愛399扒3背2凹26、張先生家頒庭以目前 10皚萬元的銀行存款芭進行投資，20暗年后這筆資金增絆值為（ ）般A285，33爸0B275，3矮30C

21、265瓣，330 D 懊2，000，0奧00 答案：C 藹解析：計算器可岸直接計算 奧計算過程，PV敖=100000半 N=20 I爸/Y=5 PM扒T=0 CPT鞍 FV=-26芭5330 岸27、根據(jù)25捌，26題，張先昂生夫婦在退休前岸還需要貯備的退癌休基金的額度為唉（ ）爸A285，33伴0B 275，絆330 C26爸5，330 D唉 474，60俺2答案：D 矮解析：739，耙932-265頒，330= 4敗74，602拔28、如果采取耙每年年末投入固叭定資金余年收益吧率為5%的投資捌組合中已達到彌岸補退休基金缺吧口的目的，那么癌每年需要投入資扳金（ ） 稗A14，353邦 B 1

22、3，3埃53 C12，版353D11，翱353答案：A 隘解析：計算過程艾，F(xiàn)V=474拌602 I/Y半=5 N=20哎 PV=0 C懊PT PMT=半-14353愛29、2005暗年 2月，國務(wù)敖院發(fā)布的關(guān)于鞍完善企業(yè)職工基唉本養(yǎng)老保險制度熬的決定要求，稗從氨2006年 1唉月 1日起，基般本養(yǎng)老保險個人岸賬戶的規(guī)模統(tǒng)一吧由本人繳費工資礙的11%調(diào)整為?。?） 班A7% B頒 懊8% C9% 鞍D 10%答案：B 皚解析：考察要點班為 2006年愛 1月1日，基胺本養(yǎng)老保險個人叭賬戶的調(diào)整。 捌30、國家統(tǒng)一埃規(guī)定，養(yǎng)老保險拌金要預(yù)留相當于皚（ ）的養(yǎng)老金氨開支，其原規(guī)定襖處理。 捌A1個

23、月 B2半個月 C 3個班月 D 4個月耙 答案：C 皚解析：考察要點叭為國家養(yǎng)老保險半的相關(guān)規(guī)定。 凹31、李女士打罷算進行外匯投資骯，他了解到我國暗實盤外匯柜臺交骯易的時間為（ 懊）鞍A上午8：30啊下午4：30佰 B上午8：1巴5下午4：3拌0C上午 9：鞍00下午 4把：00 D上午板 9：00下凹午 4：30答案：B 邦解析：阿考察板要點為我國實盤傲外匯柜臺交易的艾時間。 岸32、銀行某時艾美元/日元報價敖為：買入價10暗3.23,賣出背價為103.4爸5。如果張先生胺現(xiàn)將手中的敖2000美元兌昂換成日元，則它百可以獲得（ ）八日元。 疤A1933 B背1937 C2皚06,460

24、百D206,99矮0答案：C 安解析：考察要點澳為外匯買賣的轉(zhuǎn)搬換價格。張先生把將手中的 20隘00美元兌換成八日元以銀行當時奧買入報價為準，捌則可兌換的日元胺為 2000美盎元*103.2隘3（買入價）=啊206460日斑元。拜33、澳大利亞搬某外匯市場的外吧匯報價為 1澳伴大利亞元=0.把6019美元，八這屬霸于（ ）哀A直接標價法 笆B 間接標價法辦 C買入標價法背 D賣出標價法骯 答案：B 胺解析：考察要點礙為外匯的標價方班法。 壩外匯的標價方法般包括直接標價法稗和間接標價法兩扳種形式。 鞍直接標價法是指按用一定單位的外安國貨幣作為標準把，折算成一定數(shù)霸量的本國貨幣表阿示的匯率。阿間接

25、標價法是指哀以一定單位的本邦國貨幣作為標準版，折算成一定數(shù)哎量的外國貨幣表笆示的匯率。佰本題澳大利亞元稗為本國貨幣并以哎此作為一定單位藹標準折算成一定班數(shù)量的美元進行頒標價，所以鞍為典型的間接標氨價法。 擺34、小隨喜歡皚頻繁的進行投資安交易，理財規(guī)劃八師警告說，頻繁俺的交易會侵安蝕投胺資收益。因此隘他決定改變投資叭習慣，他的下列唉做法合理的事(壩 ) 扒A買入并持有證襖券，不做交易 稗B頻繁的交易是澳必需的，因為市壩場不斷在波動 擺C用紀律約束自熬己的交易頻率，骯比如每年交易一挨次 拜D盡量降低交易邦頻率 答案：D 胺解析：投資交易罷普遍來講按照每半次交易均會收取伴一定金額的交易盎費用。所以

26、投資扮者頻繁交易霸會在一定程度上拔侵蝕投資收益，哀合理的做法是盡吧量降低交易頻率皚，特別是在進行白價值投資時。艾35、按照理財啊規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)哀務(wù)流程，理財規(guī)傲劃師為客戶進行斑投資規(guī)劃的合理敖步驟是（ ） 班A客戶分析-熬投資評估-投背資實施 扮-資產(chǎn)配置-芭證券選擇 凹B客戶分析-凹證券選擇-資安產(chǎn)配置-投資笆評估-投資實爸施 安C客戶分析-捌資產(chǎn)配置-證熬券選擇-投資芭實施 -投資阿評估胺D客戶分析-把投資實施 -扮投資評估-證盎券選擇-資產(chǎn)笆配置 答案：C 皚解析：按照理財背規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)絆務(wù)流程，考察要辦點為理財規(guī)劃師澳為客戶進行投資懊規(guī)劃的合理步驟。 絆36、小王從理敖財規(guī)劃師處了解

27、罷到（ ）又稱非岸營業(yè)信托，使之般受托人不以營業(yè)扳為目的而承辦的信托。 皚A民事信托 B暗商事信托 C個俺人信托 D法人骯信托 答案：A 瓣解析：民事信托懊又稱非營業(yè)信托奧，是指按受托八人不以營業(yè)為目吧的而承辦的信托拜。民事信托大多奧辦理的是與個人皚財產(chǎn)有關(guān)的各種百事物，如管理財挨產(chǎn)、執(zhí)行遺囑、哀代理保管、抵押凹、變賣貴重物品等。 柏37、某客戶想擺辦理基金的非交芭易過戶，他了解吧到（ ）不是辦澳理非交易過戶的般原因。 阿A繼承 B出借半 C贈與 D破阿產(chǎn)支付 答案：B 般解析：考查要點柏為基金的非交易翱過戶。 礙共同基金的非交哎易過戶是指在繼邦承、贈與、破產(chǎn)白支付等非交易原辦因情況下發(fā)生的爸

28、共同基金單扳位所有權(quán)轉(zhuǎn)移的敗行為。非交易過藹戶也需要到共同安基金的銷售機構(gòu)艾辦理。 把38、某客戶了吧解到投資者投資啊于基金的資本利板得收益（ ）熬個人敖所得稅。 擺A繳10%B 熬繳15% C繳半20%D暫不繳扮 答案：D 跋解析：按照目前叭我國的個人所得頒稅法規(guī)定，投資氨者投資于共同基懊金的利息收入所奧得（認購基扳金的封閉期所產(chǎn)矮生的）要交20敗%的利息所得稅礙，對基金分紅收俺益、資本利得收笆益暫時不收。敖39、張先生了按解到（ ）是一扒種可以在交易所佰掛牌交易的開放襖式基金。 版ALOF BE巴TFs C開放扮式基金 D封閉阿式基金 答案：A 板解析：上市型開皚放式基金（LO礙F）即共同

29、基金耙發(fā)行結(jié)束后，投哀資者既可以在指案定網(wǎng)點申購和昂贖回基金份額，懊也可以在交易所矮像買賣股票一樣盎地買賣該基吧金。白 疤40、對連續(xù)（矮 ）虧損的上市捌公司，由證監(jiān)會吧決定暫停其股票暗上市，轉(zhuǎn)為特別藹轉(zhuǎn)讓，在公司背股票簡稱前冠以把“PT”字樣。巴 白A1年 B2年啊 C3年 D4絆年答案：C 笆解析：考察要點藹為特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)絆 PT的理解。笆 頒根據(jù)公司法搬和證券法的挨規(guī)定，上市公司板出現(xiàn)連續(xù)三年虧按損等情況，其股暗票將暫停上扳市。滬深交易所擺從 1999年傲 7月9日起，白對這類暫停上市拔的股票實施“特凹別轉(zhuǎn)讓服務(wù)”。藹 捌41、李先生購胺買了某種面值為吧 100元的債白券，票面利率5把%

30、,期限 10扳年，每年付息。擺如果到捌期收益率為8%安，則其發(fā)行價格拜為（ ）絆。 哀A79.87 盎B 82.13扮 C110.3半4 D123.盎17 答案：A 藹解析：考察要點耙為付息債券價格瓣的計算。 吧計算過程，F(xiàn)V翱=100 N=岸10 I/Y=哀5 PMT=5按 CPT PV愛=-79.87佰 般42、某只股票艾的發(fā)行票價是 懊8元，某客戶某拌月以 9.5元礙購買，每股稅后艾利潤是 0.2岸元，則該暗只股票的市盈率斑是（ ） 阿A40 B 4啊7.5 C48翱.2 D48.艾5答案：B 疤解析：考察要點壩為市盈率的計算爸。 板市盈率P/E=百每股價格/每股襖利潤=9.5元阿/0.

31、2元=4扒7.5 壩注意：每股價格岸以客戶購買稗價格絆計算依據(jù)。 凹43、某客戶 佰3月 15日通扒過電話委托購買霸了一只開放式基邦金，委托金額為胺20，000元唉，該只斑基金的申購費率板為1.5%，贖班回費率為0.5盎%，3月 14啊日該只基金的凈背值為1.235骯0，3月 15白日該只基金的凈鞍值為1.248耙0。若按價外法礙計算，則該客戶扒能申請到（ ）昂 耙A19,700皚.00/123懊50 B19,把 700.00瓣/12480 霸C 19,70罷4.43/12版350 D19哎,704.43敗/12480答案：D 扮解析：考察要點敖為基金申購份額骯的計算。 襖在前端收費方式稗下，

32、申購開放式矮基金，頒有兩頒種計算方法，一熬種是價內(nèi)法，另暗一種是價外法。爸一般來講，采用阿價外法計算對投柏資者更為有利。挨 安價外法的計算公唉式：申購份額=俺申購金額/（1耙+申購費率）/佰基金單位凈值。骯 澳價內(nèi)法的計算公柏式：申購份額=拔申購金額*（1跋-申購費率）/盎基金單位凈值。柏 埃根據(jù)本題，代入扮上述價外法計算般公式。 凹44、股票交易壩所的自動撮合系捌統(tǒng)在一定價格范白圍內(nèi)，優(yōu)先撮合擺（ ）靶A最低買入價和拌最低賣出價 B絆最高買入價和最柏低賣出價 埃C 最高買入價壩和最高賣出價 捌D最低買入價和傲最高賣出價 答案：B 版解析：交易所的斑自動撮合系統(tǒng)按拜“價格優(yōu)先、時靶間俺優(yōu)先霸”

33、原則進行，即斑在一定價格范圍頒內(nèi)（昨半收盤價的上下1懊0%之間），優(yōu)搬先撮合最高買入搬價或最低賣出價藹。 辦45、某債券面阿值 100元，瓣票面利率5%，巴每年付息一次，昂距下一付息日還稗有 160天，絆每年計巴息日按 365百天計算，則其應(yīng)挨該計利息為（ 皚） 凹A2.19 B絆2.34 C 爸2.81 D2哎.92答案：C 搬解析：考察要點阿為債券利息的計扳算。捌計算過程，10罷0*5%/（3跋65/205）跋=2.81 癌46、劉女士了唉解到，（ ）是頒以人民幣標明面捌值，以外幣認購伴和買賣，在上海班和深圳兩個證券靶交易所上市交易艾的股票。 鞍AA股 B B罷股 C H股 板D N股 答

34、案：B 扒解析：B股是以挨人民幣標明面值跋，以外幣認購和鞍買賣，在上海和擺深圳兩個證券交襖易所上市交唉易的股票。自 搬2001年6月瓣以后滬深 B股爸市場已經(jīng)向境內(nèi)澳投資者開放。 哎47、除權(quán)日的懊開盤價不一定等班于除權(quán)價，除權(quán)瓣價僅是除權(quán)日開愛盤價的一個參考哀價格。當實際岸開盤價高于這一頒理論價格時，就安稱為（ ）,在背冊股東即可獲利癌。 傲A填權(quán) B 貼邦權(quán) C加權(quán) D叭減權(quán) 答案：A 半解析：考察要點哀為對填權(quán)和貼權(quán)哀的理解。 俺除權(quán)日的開盤價岸不一定等于除權(quán)板價，除權(quán)價僅是拌除權(quán)日開盤價的般一個參考價格。懊當辦實際頒開盤拌價高于這一理論艾價格時，就稱為盎填權(quán)，在冊股東邦即可獲利；反之按

35、實際開盤價低于礙這一理論價罷格時，就稱為貼佰權(quán)。 罷48、張女士打岸算購買某債券，瓣該債券的利率按案照債券的期限分扳為不同的等級，擺每一個時間段板按相應(yīng)利率計付叭利息，則該債券皚屬于（ ）。 俺A附息債券 B藹貼現(xiàn)債券 C單盎利債券 D累進懊利率債券 答案：A 扳解析：按照利息吧支付方式不同，傲債券可以分為附辦息債券和零息債隘券。附息債券是安指在債券券霸面上附有息票的案債券。附息債券愛利息的支付有按安年支付、半年支熬付、按季支付甚絆至按月支付罷等多種形式。目藹前，我國大多數(shù)班附息債券都是胺按年巴支付利息。 斑49、于某由江拔西老家進京打工按，從事建筑工作扳，月收入 12八000元，家中辦母親年

36、邁，沒有哀收入隘來源。于某最需爸要的保險產(chǎn)品為礙（ ） 捌A長期重大的疾邦病保險 B人身瓣意外傷害保險 板C萬能壽險D養(yǎng)老保險 答案：B 阿解析：根據(jù)題意唉，由于于某從事瓣建筑工作，人身啊意外發(fā)生概率較礙高，且于某為家八庭主要經(jīng)濟案來源者，所以當拜務(wù)之急最需要投唉保人身意外傷害耙保險，使意外風瓣險得以轉(zhuǎn)移。 熬50、劉某作為柏醫(yī)生剛剛開始獨岸立職業(yè)，由于從背事的治療是新技霸術(shù)，受到客戶質(zhì)叭疑的可能性較氨大。劉某最需要翱的保險產(chǎn)品為（胺 ）.傲A普通醫(yī)療保拔險 熬B長期重大疾病敖保險 礙C產(chǎn)品責任保險靶 D職業(yè)責任保絆險 答案：D 按解析：根據(jù)題意懊，醫(yī)生為專業(yè)技癌術(shù)人員范疇，對壩承保各種專業(yè)、

37、扳技術(shù)人員因工作暗疏忽或過失凹造成他人人身傷巴害或財產(chǎn)損失賠扒償責任的保險是拜職業(yè)責任保險。柏 稗51、客戶提出版想要購買既提供澳死亡保障，又提佰供生存保障的保皚險，理財規(guī)劃師佰應(yīng)該向其推薦（ ） 班A生存保險 B瓣死亡保險 C 敗兩全保險 D變八額保險 答案：C搬解析：考查要點邦為兩全保險的概版念。 拔52、在協(xié)助客礙戶準備投保單據(jù)癌的時候，理財規(guī)稗劃師發(fā)現(xiàn)客戶的疤年齡超過了預(yù)投跋保險品種的承頒保年齡上限，這捌時理絆財師跋應(yīng)該（ ）。 懊A忽略之以信息班，繼續(xù)準備單據(jù)罷 按B如實告知，并頒建議客戶選擇其霸他產(chǎn)品 稗C如實告知，并俺建議客戶虛報年半齡投保次產(chǎn)品 阿D如實告知，并矮放棄此客戶 答

38、案：B 叭解析：考察要點伴為理財規(guī)劃師在捌協(xié)助客戶準備投胺保單據(jù)時應(yīng)注意八的事項。 熬53、風險存在敖通常會對經(jīng)濟單爸位的財務(wù)狀況產(chǎn)氨生影響，以下對版這種影響描述不班正確的事（ ）捌A人們必須留存扮必要的資金應(yīng)付笆損失發(fā)生對其財搬務(wù)所帶來的巨大頒打擊 伴B風險帶來的物靶質(zhì)損失會使人們靶消費水平降低 翱C損失導(dǎo)致相應(yīng)絆支出的增加 壩D通過風險管理唉可以使財務(wù)狀況俺較之前有所改善岸 答案：D 爸解析：考察要點藹為風險對財務(wù)狀澳況的影響。 斑主要表現(xiàn)在：1般.在風險客觀存皚在的情況下，為拔保證人們的生產(chǎn)邦和生活延續(xù)與進叭行，人們必須拜有足夠的資金應(yīng)罷付損失發(fā)生對其隘財務(wù)所帶來的巨骯大打擊。2.風岸險

39、所帶來的物質(zhì)挨損失會使人們半消費水平降低。胺例如：火災(zāi)燒毀扒了人們的住房，班導(dǎo)致人們無法繼拜續(xù)居住。3.損百失還導(dǎo)致相應(yīng)耙支出的增加，例盎如發(fā)生醫(yī)療費用稗、喪葬費用等。絆但不可能通過風矮險管理使財務(wù)狀把況較之前有所改善。 襖54、助理理財挨規(guī)劃師有義務(wù)提岸醒投保人再保險壩合同訂立是將保礙險標的的重要事板實向保險人進柏行口頭或書面陳鞍述。目前我國采白用挨（ ）的方式。岸 啊A詢問回答告知胺 B無限告知 斑C義務(wù)告知 D白權(quán)利告知答案：A 耙解析：考察要點扒為投保人的告知埃方式。 把從各國保險立法暗來看，關(guān)于投保艾人或被保險人的半告知方式一般分奧為以下兩種，即愛無限告知和柏詢問回答告知。稗我國目前

40、正是采佰用的詢問回答告捌知方式。 半55、客戶對保壩險“禁止反言”擺的原則通常很難百理解，助理理財邦規(guī)劃師在解釋這般一概念時應(yīng)注拜意強調(diào)這一原則礙在保險實踐中主爸要用于約束（ 安） 拌A投保人 B被拌保險人 C保險安人 D受益人 答案：C 笆解析：考察要點哀為“禁止反言”把的原則。 跋在保險實踐中，瓣禁止反言主要用啊于約束保險人，柏是指保險人對某癌種事實向投保人哎（被保險人）擺所作的錯誤陳述爸為其合理依賴，伴以至于如果允許靶保險人不受該陳盎述的約束將會損霸害投保人拔（被保險人）的耙權(quán)益時，保險人案只能接受其所陳斑述事實的約束，阿失去反悔權(quán)利的拌情況。 般56、助理理財挨規(guī)劃師在整理與絆收集客戶

41、信息時扒可能會接觸到客柏戶大量的財務(wù)機氨密，對此助理板理財規(guī)劃師負有盎嚴格的（ ）義哎務(wù)。岸A調(diào)查 B保密襖 C報告 D確百認答案：B 敖57、王某購買巴了一輛家用轎車佰，并投保了一年哎期的商業(yè)車保（盎含盜搶險），半吧年后王某將該矮車轉(zhuǎn)賣給劉某，熬保險部分未變更盎，之后劉某的車按輛發(fā)生丟拜失，此時王某當拜時投保的保單還挨在拜有效期內(nèi)，但保叭險公司根據(jù)保險岸的（ ）原則仍百不予賠付。 伴A最大誠信 B邦近因 C可保利艾益 D損失補償答案：C 哀解析：財產(chǎn)保險挨不僅要求投保人翱在投保時對保險襖標的具有可保利昂益，而且要求可胺保利益在保瓣險有效期內(nèi)始終百存在，特別是在靶發(fā)生保險事故時辦，被保險人對保

42、頒險標的必須具有哎可保利益。愛本題中，王某將罷該車轉(zhuǎn)賣給劉某凹，保險部分未變傲更，發(fā)生保障范盎圍內(nèi)的事故時，半雖然保單還辦在有效期內(nèi)，但搬此時王某已不對頒該車輛具有可保暗利益，所以保險奧公司不予賠付。芭 巴58、損失補償巴原則集中體現(xiàn)了拔保險的宗旨。堅昂持般這一原則對于維癌護保險雙方的正敖當權(quán)益、防瓣止被保險人通過隘保險補償而得到邦額外利益、避免扒道德風險的發(fā)生佰具有重要意義。擺但也有一些捌保險產(chǎn)品不適用柏于該原則，如（爸 ）。搬A財產(chǎn)損失保險鞍 B人生意外傷骯害保險 八C責任保險 D礙信用保證保險 答案：B般解析：損失補償伴原則適用于補償骯性保險，財產(chǎn)損班失保險、責任保懊險、信用保證保襖險和

43、一部分奧健康保險都屬于罷補償性保險，但疤是人壽保險和意爸外傷害保險不適靶用該原則。 擺59、助理理財按規(guī)劃師經(jīng)常需要瓣向客戶說明人身阿保險的特點，其懊中，某些人身保吧險產(chǎn)品可以進背行保單質(zhì)押貸款挨是源于人身保險襖的（ ）岸特點。安A保險標的的不凹可估價性 B保澳險金額的定額給鞍付性 捌C保險期限的長邦期性 D保險的奧儲蓄性 答案：D 奧解析：保單質(zhì)押罷貸款要求質(zhì)押保埃單在質(zhì)押時須具哎有現(xiàn)金價值，也藹就是保險的儲蓄邦性特點。 擺60、理財規(guī)劃霸的各部分是相互阿聯(lián)系的，其中某挨些產(chǎn)品的設(shè)計要罷同時考慮多個規(guī)絆劃的需要。比爸如年金保險產(chǎn)品巴除了風險管理和扳保險規(guī)劃的重要鞍工具，還是（ 挨）規(guī)劃經(jīng)常需

44、要絆考慮的。 罷A現(xiàn)金 B消費扒支出 俺C子女教育 D拜退休養(yǎng)老 答案：D 氨解析：年金保險八是指在被保險人藹生存期間，保險奧人按照合同約定瓣的金額、方式，拔在約定的時藹間內(nèi)開始有規(guī)則頒地、定期地向被叭保險人給付保險皚金的保險。年金澳保險多用于養(yǎng)老邦，所以又稱襖養(yǎng)老年金保險。靶所以還是退休養(yǎng)奧老規(guī)劃需要考慮柏的保險產(chǎn)品。 百61、某客戶提氨出其現(xiàn)在還未婚暗，家庭責任不重挨，尚不需要高額啊的人身保險保障頒，10萬左右耙的額度應(yīng)該就可啊以滿足其需求，半但隨著以后結(jié)婚唉和生育子女，人爸身保險保障的額把度就需要不敗斷調(diào)高，直到其百子女獨立再調(diào)減昂。根據(jù)該客戶的瓣需要，理財規(guī)劃疤師向其介紹（ 斑）產(chǎn)品可

45、能矮會引起客戶的興疤趣。 八A重大疾病保險靶 B萬能壽險 爸C人身意外傷害拜保險 D責任保版險 答案：B 凹解析：萬能壽險般是一種繳費靈活板、保額可調(diào)整礙的非約束性壽險伴。萬能壽險是為跋了滿足要求保礙費支出較低且方安式靈活的壽險消拜費者的需求。 頒62、某客戶投埃保了意外傷害保叭險，在投保期間把內(nèi)多次遭受意外捌傷害，保險公司扳對每次意外傷敖害造成的殘疾或鞍死亡均應(yīng)該照保靶險合同中的規(guī)定挨給付保險金，（敗 ）屬于多次保骯險公司的通行做法。 巴A給付的保險金疤累計以不超過保罷險金額為限 辦B不予累計，每傲次給付以不超過八保險金額為限 骯C客戶可再一次斑出險后以原保費捌比例增加保險金版額 拔D保險公

46、司通常胺僅進行一次賠付藹 答案：A靶解析：保險公司俺所負給付意外醫(yī)班療保險金的責任澳一意外醫(yī)療保險斑金額為限，1把次或累計給付柏的保險金達到意芭外醫(yī)療保險金額百時，該項保險責耙任終止，也就是傲說保險公司給付俺的保險金累百計以不超過保險氨金額為限。 巴資料：由于去年胺股市行情較好，叭某客戶打算進行般股票投資，但考搬慮到股市的風險白較大，因此瓣向理財規(guī)劃師尋昂求幫助。 跋根據(jù)資料回答 熬6366題扮63、( )不翱是按投資主體進懊行分類的股票類盎型。 熬A國家股 B社佰會公眾股 昂C法人股 D投凹資型股答案：D吧 辦解析：按照投資頒主體進行股票分唉類分為：國家股傲、社會公眾股、伴法人股。 扳64、

47、上證綜合癌指數(shù)于 199扳1年 7月 5挨日公開發(fā)布，上半證指數(shù)以“點”辦為單位背，基日定為 1搬990鞍年12月9日，俺基期指數(shù)定為(鞍 ) 般A100點 B搬200點 C 半500點 D1霸000點 答案：A 暗解析：考察要點擺為基期指數(shù)。 氨65、投資者的斑買賣指令進入交芭易所主機后，撮板合系統(tǒng)將按照（奧 ）原則進行自白動撮合。 罷A價格優(yōu)先 B凹時間優(yōu)先 熬C價格優(yōu)先，時癌間優(yōu)先 D價格氨優(yōu)先，時間優(yōu)先暗，數(shù)量優(yōu)先 答案：C 絆解析：考察要點耙為交易所買賣股骯票自動撮合的原胺則。 熬66、稅法規(guī)定靶，在人民幣股票胺成交后對投資者爸按照（ ）稅率扮交納印花稅。 八A千分之一 B版千分之二

48、 吧C萬分之一 D扒五元定額 答案：A 皚解析：2007柏年 5月 30礙日調(diào)整為千分之俺三。 罷資料：某客戶打靶算購買基金，由吧于對基金不理解柏，特征詢理財規(guī)奧劃師的建議。 背根據(jù)上述材料回壩答 6769擺題斑67、（ ）認胺為市場是無效的把，證券價格并沒斑有反映所有信息埃，存在著定價錯叭誤的證券；市場伴的運動趨勢和證澳券價格的變化在啊一定程度上可以耙預(yù)測。 白A主動管理基金拔 B被動管理基瓣金 艾C開放式基金 哎D封閉式基金 答案：A 熬解析：主動管理版基金實施積極的班管理策略，認為版：市場是無效的藹，證券的價格并疤沒有反映所吧有信息，存在著扳定價錯誤的證券拔；市場的運動趨霸勢和證券價格的

49、哎變疤化方向在一定程辦度上可以絆預(yù)測。被動管理邦基金實施消極的拔管理策略，認為把市場是有效的，拜證券的價格反映靶了所有信息皚（包括內(nèi)部信息皚），不存在定價背錯誤的證券；市叭場的運動趨勢和霸證券價格的變化襖方向不可以矮預(yù)測；個人無法安戰(zhàn)勝市場，在長昂期中不能獲得超哎過其承擔的風險捌水平之上的超額伴收益。 伴68、（ ）是斑指通常在一個母扒基金下再設(shè)立若辦干子基金，基金巴的各個子基金獨敖立進行投資決策襖，絆最大特點是在基擺金內(nèi)部可以為投捌資者提供多種投八資選擇，投資者把可以根據(jù)市場行拜情變化和自藹身投資需求的改辦變，在基金中隨柏時轉(zhuǎn)換。 凹A基金的基金 案B對沖基金 C爸離岸基傲金 D傘形基金答案

50、：D 矮解析：傘形基金哎的定義所謂傘形扒基金，也稱“傘罷子基金”或“傘百子結(jié)構(gòu)基金”。跋它是基金管俺理公司設(shè)立的一扮種基金組織形式拌。通常情況下，辦該類基金是發(fā)起柏人根據(jù)一份總的稗基金招募書，壩設(shè)立多只之間可辦以根據(jù)規(guī)定的程芭序及費率進行轉(zhuǎn)愛換的基金，即一笆個母基金之下再扳設(shè)立若干子罷基金，如債券、搬指數(shù)和股票基金胺等等。 翱69、根據(jù)開阿放式證券投資基拜金試點辦法，隘基金管理費按前頒一日基金資產(chǎn)凈凹值的（ ）計提安。 熬A0.5% B唉1% C1.5班% D1.8%艾 答案：C 柏解析：基金管理爸費按前一日的基八金資產(chǎn)凈值的1版.5%的埃年費率計提。 敖70、關(guān)于夫妻扮財產(chǎn)約定的表述唉，（）

51、正確。 百A夫妻財產(chǎn)約定班只能對婚后雙方氨或者一方所的財阿產(chǎn)進行約定 扮B夫妻財產(chǎn)約定俺只能采取書面形壩式 扒C夫妻財產(chǎn)約定八應(yīng)當進行公證，澳否則無效 襖D夫妻進行財產(chǎn)拜約定的時間只能愛在婚后 答案：B 骯解析：夫妻對財搬產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，熬可以是針對婚前熬財產(chǎn)所作的約定白，也可以是針對捌婚后在婚姻扳關(guān)系存續(xù)期間取礙得的財產(chǎn)而做出巴的約定。夫妻財翱產(chǎn)約定應(yīng)當以書癌面的形式，如果胺沒有采用書拜面形式，一旦發(fā)扒生糾紛就會被認邦定為沒有約定。辦所謂書面形式包氨括協(xié)議書、信件笆和數(shù)據(jù)電文傲（包括電報、電澳傳、傳真、電班子數(shù)據(jù)交換和電瓣子郵件）等可以佰明確地表現(xiàn)所載版內(nèi)容的形式。氨二、案例選擇題壩 壩案例一

52、：隨著高罷等教育產(chǎn)業(yè)化的頒發(fā)展，近年來高拔等教育收費水平版越來越高。韓女半士見周圍的骯同事都很早就開礙始給自己的子女鞍準備高等教育金疤，也開始考慮盡絆早籌集兒子的高案等教育費霸用。韓女士的兒耙子今年八歲，剛暗上小學二年級，把學習成績一直不敗錯，預(yù)計 18扮歲開始讀大學。芭由于對高等教育瓣不太了解，同時埃也不太清楚教育藹規(guī)劃的工具及其扮運用，因此想就壩有關(guān)問題向百理財規(guī)劃師咨詢挨。 阿根據(jù)案例一回答胺 7180題敖71、理財規(guī)劃靶師在為韓女士作佰規(guī)劃之前，對韓絆女士家庭的財務(wù)俺信罷息和非財務(wù)信息捌進行詢問。笆一下各項中，理笆財規(guī)劃師不應(yīng)涉傲及的事（ ） 笆A韓女士家庭是拌否為單親家庭 霸B韓女士

53、是否希疤望他的兒子出國笆留學 愛C韓女士的兒子扳有哪些愛好特長拜 矮D韓女士同事的藹子女高等教育金版籌集計劃 答案：D 皚解析：韓女士同佰事的子女高等教拜育金籌集計劃不班屬于韓女士家庭隘理財規(guī)劃的內(nèi)容罷 。 凹72、韓女士得半知，除家庭自身搬收入來源外，讀癌大學還可以申請半個人貸款。在以拌下各種貸款中，叭（ ）最容易取胺得。 隘A學校經(jīng)辦的學辦生貸款 B國家扮助學貸款 翱C一般商業(yè)性貸胺款 D出國留學拔貸款 答案：C巴解析：一般性商敖業(yè)貸款藹的申請條件是：敗必須有符合條件皚的信用擔保，貸擺款人為當?shù)鼐用癜?。相耙比較其他種類的愛助學貸款也是最翱容易取得。 扒73、目前大多班數(shù)銀行都開展了版教育儲

54、蓄業(yè)務(wù)，礙理財規(guī)劃師向韓般女士介紹，教育板儲蓄也有缺點，背如（ ）就不能鞍通過教育儲蓄實懊現(xiàn)。 芭A規(guī)避利息稅 澳B 規(guī)避隨時本吧金的風險 隘C規(guī)避家庭財務(wù)辦危機 D獲得高百于活期存款的收傲益 答案：C 拜解析：考察重點哎為教育儲蓄的特按點。半規(guī)避家庭財務(wù)危佰機不能通過教育靶儲蓄實現(xiàn)，但通靶過子女教育信托壩的方式可以達到班規(guī)避家庭財哀務(wù)危機的目的。半 扒74、韓女士了拜解到，教育儲蓄笆是國家特設(shè)的儲笆蓄項目，對熬其取得的利息有霸一定的優(yōu)惠政策哎，癌并以（ ）方式半計息。 柏A零存整取 B襖定活兩便 C整隘存零取 D整存整取 答案：D 擺解析：教育儲蓄瓣 50元起存，稗每戶本金最高限跋額為 2萬

55、元。背1年期、3年期笆教育儲蓄按開戶襖日吧同期同檔次整存藹整取定期儲蓄存半款利率計息；6斑年期按開戶日 熬5年期整存整取骯定期儲蓄存款利率計息。 奧75、理財規(guī)劃按師告訴韓女士，岸由于教育儲蓄的背一些缺點，導(dǎo)致敖不能完全依賴教把育儲蓄解決子把女高等教育費用疤。理財規(guī)劃師建翱議韓女士可以考傲慮購買部分教育板報保險。與教育半儲蓄相比，瓣教育保險最大的邦優(yōu)點是（ ） 稗A客戶范圍瓣廣泛 B流動性白強 敖C 投保人出意般外保費可豁免 背D 獲得免稅的頒好處 答案：C 班解析：考察要點搬為教育儲蓄的優(yōu)阿點。與教育儲蓄霸相比，教育保險胺具有范圍廣、可敖分紅、強制暗儲蓄以及特定情百況下保費可豁免暗等優(yōu)點。特

56、別是柏投保人出意外保耙費可豁免這一條氨款對孩子來板說非常重要，也爸正因如此，它與叭銀行儲蓄就有了傲本質(zhì)的區(qū)別，可拌視為教育保險的阿特有優(yōu)勢。背76、以下關(guān)于般教育保險的說法澳中，（）錯誤。拜 斑A有些教育保險絆可分紅，所以這澳類保險買的越多艾越好 翱B教育保險具有埃強制儲蓄的功能啊 按C一旦銀行升息礙，參照銀行存看岸利率設(shè)定的險種辦的現(xiàn)金回報率將瓣低于現(xiàn)行銀行存靶款利率 奧D保險金額越高暗，每年需要交付盎的保費也就越多哀 答案：A 般解析：雖然有些藹教育保險可以分柏紅，但也不宜多俺買，適合孩子的佰需求就夠了。因耙為保險金額癌越高，每年需要懊繳付的保險費也胺就越多。有的保阿險產(chǎn)品的回報率辦是參照

57、購買時銀凹行存款利率矮設(shè)定的，一旦銀熬行升息，這些險吧種的現(xiàn)金回報率翱將低于銀行存款安。因此，投保人背在選擇教育愛保險產(chǎn)品的同時斑，還有考察產(chǎn)品埃收益是不是受銀挨行儲蓄存款利率氨變動的影響。 敗77、能從小培盎養(yǎng)客戶子女理財皚觀念的教育規(guī)劃按工具是（ ）昂A教育儲蓄 B霸公司債券 C大板盤支出基金 D邦子女教育信托 答案：D 靶解析：設(shè)立子女百教育信托具有多矮方面的積極意義懊體現(xiàn)在：1.鼓傲勵子女努力奮斗礙；2.防止子女背養(yǎng)成不良嗜好；般3.從小培養(yǎng)理耙財觀念；4.規(guī)靶避家庭財務(wù)危機阿；5.專業(yè)理財胺管理。 版78、理財規(guī)劃擺師在為韓女士確半定子女教育目標叭時，詢問了韓女半士的家庭財務(wù)及敗非財

58、務(wù)狀況，翱并詳細分析了韓安女士的兒子就讀矮普通大學還是藝辦術(shù)院校，是在國版內(nèi)上學還是出國壩留學，出國哀留學是去公立大斑學還是私立大學把等隊還女士家庭背支出造成的不同巴影響，建議韓女扳士根據(jù)自己絆家庭的情況給兒敖子設(shè)定教育目標皚。這符合（ ）敖原則。 哀A理財目標的設(shè)疤定要切合實際，白角度胺寬松 皚B教育規(guī)劃缺乏伴時間彈性，應(yīng)提爸前規(guī)劃 鞍C充分利用定期奧定額計劃來實現(xiàn)靶子女教育基金的藹準備 案D投資時注意以奧穩(wěn)健投資為主，班不宜太冒風險 答案：A 稗解析：理財規(guī)劃俺師在幫助客戶為癌其子女設(shè)定最終埃教育目標時，應(yīng)翱充分考慮孩子自靶身的特點，礙并結(jié)合客戶家庭骯的實際經(jīng)濟情況挨、風險承受能力鞍設(shè)定理

59、財目標。阿比如是上普通大熬學還是藝術(shù)暗院校，是在國內(nèi)笆上學還是出國留俺學，出國留學是爸去公立大學還是把私立大學等。 壩79、目前大學翱學費平均每年為搬5000元，假罷設(shè)學費平均上漲稗率為每年5%,壩 那么韓女士的佰兒子稗讀大學是學費平擺均每年約為（ 氨）。 鞍A7500 B班8100 C3笆0000 D3扳2400 答案：B 襖解析：韓女士的啊兒子現(xiàn) 8歲，白距 18歲時上艾大學還有 10埃年 扒計算過程，PV暗=5000 N靶=10 I/Y拔=5 PMT=頒0 CPT F暗V=-8144哎.47 版80、考慮到大奧學四年學費家生案活費對于韓女士吧家庭而言是不小稗的負擔，因此理叭財規(guī)劃師建議壩

60、韓女士采用定期霸定投的方式為兒礙子準備大學學費澳。應(yīng)為定期定投礙的好處在于（ 哀） 翱A可以強制儲蓄啊，并且每期負擔稗不會太重 啊B可以最大限度叭的規(guī)避投資風險扮 叭C各期收益是確八定的 阿D在所有投資方岸式中，定期定投頒獲得的襖收益率最高 答案：A 版解析：考察要點背為定期定投積累捌教育金的優(yōu)勢在扳于強制儲蓄，并罷且每期負擔不會瓣太高。 白案例二：李女士頒眼光獨到，幾年扮前就看到了房價盎的上漲趨勢，并傲于 2003年愛 1月在某海濱哎城敗市購買家庭第二壩套普通住房用于澳投資。李女士在辦購得住房后又將凹其出租,每月還奧能獲得一些罷租金。購房的房襖款共計 60萬俺元。李女士從銀哎行貸款，首付兩扒