企業(yè)金融信用業(yè)務方案送審報告固定資產(chǎn)項目融資類

1、PAGE PAGE 41編 號：板企業(yè)金融信用業(yè)霸務隘方案送審報告鞍 盎 昂 辦(絆固定資產(chǎn)邦項目絆貸款按類暗)癌申請人：背 伴 敗 癌 凹業(yè)務種類：疤 奧 骯 半 案授信金額：芭 白 半 皚 拔主辦分行：拌 叭 隘 班 襖發(fā)起機構(gòu)：鞍 把 胺 艾 氨年 月翱 日目 錄TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc331508320 奧八.授信盡職調(diào)查扳報告背 PAGEREF _Toc331508320 h 爸6 HYPERLINK l _Toc331508321 邦奧.金融服務方案壩 PAGEREF _Toc331508321 h 癌錯誤！未定義書懊簽。 HYPERLINK

2、 l _Toc331508322 扳礙.案風險評審意見及埃結(jié)論礙 PAGEREF _Toc331508322 h 癌錯誤！未定義書班簽。 HYPERLINK l _Toc331508323 愛罷.斑審批意見巴 PAGEREF _Toc331508323 h 瓣錯誤！未定義書巴簽。澳附：授信業(yè)務基稗本資料清單把內(nèi) 癌 藹容佰份數(shù)澳頁碼矮一、申請人基本啊資料笆岸 挨授信業(yè)務申請書疤俺 暗營業(yè)執(zhí)照正副本傲（年檢合格）捌艾 昂企業(yè)組織機構(gòu)代凹碼證（年檢合格靶）翱板 敖稅務登記證（含俺國稅、地稅）班敖 叭法定代表人身份奧證明書、身份證礙暗 哎法定代表人、實壩際控制人、主要笆經(jīng)營者、財務負熬責人簡歷盎擺

3、百企業(yè)基本戶開戶伴許可證伴斑 氨貸款卡及密碼班翱 胺企業(yè)征信報告礙靶 癌歷次驗資報告安盎 按公司章程或合資鞍合同鞍皚 按特殊經(jīng)營資格、隘資質(zhì)證明（安全擺生產(chǎn)許可證、排暗污許可證、質(zhì)量柏認證證書，施工壩企業(yè)的施工資質(zhì)頒證書，特種企業(yè)瓣經(jīng)營許可證書等拔）敖癌 啊近三年經(jīng)審計的板年度財務報告（般含審計意見、財昂務報表及附注）皚、近期財務報表艾（申報日近2捌個月內(nèi)）和上年耙同期財務報表，吧近期報表主要財拜務科目明細說明挨巴 礙近兩年及今年以盎來納稅證明（納扳稅申報表、電子胺繳稅付款憑證、哎稅收通用繳款書絆，包括增值稅、辦企業(yè)所得稅、營疤業(yè)稅）氨笆 襖申請人主要關(guān)聯(lián)藹企業(yè)貸款卡查詢哎情況及所在集團案合并

4、財務報表白絆 艾董事會、股東會啊等同意向本行申芭請授信的文件芭壩 隘董事會成員和主版要負責人、財務笆負責人名單和簽擺字樣本哎二、擔保資料傲（一）連帶責任版保證拔捌 安營業(yè)執(zhí)照正副本芭（年檢合格）懊鞍 佰企業(yè)組織機構(gòu)代爸碼證（年檢合格骯）壩瓣 拌稅務登記證（含敖國稅、地稅）凹巴 氨法定代表人身份百證明書、身份證頒板 熬法定代表人、實癌際控制人、主要拔經(jīng)營者、財務負佰責人簡歷搬罷 艾開戶許可證版皚 懊貸款卡及密碼胺胺 熬 霸企業(yè)征信報告哀跋 艾歷次驗資報告般皚 疤公司章程跋或合資合同胺把 罷特殊經(jīng)營資格、班資質(zhì)證明（安全皚生產(chǎn)許可證、排拜污許可證、質(zhì)量唉認證證書，施工斑企業(yè)的施工資質(zhì)巴證書，特種企

5、業(yè)暗經(jīng)營許可證書等捌）昂壩 按近三年經(jīng)審計的扒年度財務報告（拌含審計意見、財盎務報表及附注）敖近期財務報表（靶申報日近2個月埃內(nèi)）和上年同期稗財務報表，近期捌報表主要財務科百目明細說明霸斑 絆近兩年及今年以矮來納稅證明（納矮稅申報表、電子扒繳稅付款憑證、壩稅收通用繳款書把，包括增值稅、背企業(yè)所得稅、營斑業(yè)稅）唉唉 案擔保單位主要關(guān)藹聯(lián)企業(yè)貸款卡查耙詢情況及所在集擺團合并財務報表暗懊 壩董事會、股東會擺等同意對外擔保扮的文件邦藹 吧董事會成員和主班要負責人、財務霸負責人名單和簽敖字樣本暗（二）抵、質(zhì)押擺擔保般靶 靶抵質(zhì)押物權(quán)屬證霸明澳斑 稗抵質(zhì)押物價值評半估報告壩笆 罷抵質(zhì)押物取得或靶購置的合同

6、協(xié)議矮及有關(guān)付款憑證奧哎 鞍抵質(zhì)押人營業(yè)執(zhí)靶照（年檢合格）拜、組織機構(gòu)代碼啊證（年檢合格）暗、稅務登記證（胺含國稅、地稅）案、驗資報告、公伴司章程、上年度艾和近期財務報表佰、董事（股東）唉會決議及簽字樣扒本搬（三）自然人保盎證擔保百傲 艾保證人及配偶的熬有效身份證、戶矮口本、結(jié)婚證斑矮 挨保證人及配偶個艾人信用記錄把岸 笆保證人財產(chǎn)及收愛入狀況證明矮四、其他有關(guān)資拜料搬挨.拜授信奧盡職調(diào)查報告絆客戶名稱拌是否首筆業(yè)務敖是 哎跋 否版 耙鞍授信類型懊綜合授信 白壩單筆授信 啊般業(yè)務人員凹客戶經(jīng)理：版 壩 聯(lián)系電話背：安業(yè)務助理：背 壩 聯(lián)系電話芭：凹產(chǎn)品經(jīng)理：瓣 藹 聯(lián)系電話吧：敖機構(gòu)負責人：把

7、 阿 聯(lián)系電話：擺調(diào)查實施背景描艾述搬拔現(xiàn)場調(diào)查參與人吧員爸（新客戶要求搬業(yè)務擺部門總監(jiān)懊或總裁壩參加）佰、百客戶接待人員、靶時間、地點調(diào)查主要內(nèi)容襖翱客戶調(diào)查、資料搬收集采用的方式版、方法矮 二頒、客戶及關(guān)聯(lián)企八業(yè)與我行合作情敗況搬授信芭客戶耙與我行常規(guī)信貸稗業(yè)務合作情況啊1）、傲授信歷史情況鞍暗簡述我行對該客胺戶歷次傳統(tǒng)信貸扳業(yè)務的審批和使哎用情況，包括綠罷色金融、小企業(yè)背授信、集團統(tǒng)一哀授信、傳統(tǒng)抵質(zhì)挨押、保證和信用搬授信等。傲授信歷史情況翱表格：佰授信年度稗（起止日期）壩授信額度（敞口阿）俺授信耙有效期壩授信品種案擔保情況疤授信品種懊累計使用情況敗審批機構(gòu)拜授信額度是否在敗有效期絆備注

8、：授信起止背日期以傲信貸系統(tǒng)中扮授信啟用時間為阿準，奧而不是頒授信審批通知書翱下發(fā)日期。敖2）、上輪授信斑情況耙1、截止xx年昂x月x日，上輪拌授信累計使用額矮度xx萬元，其皚中敞口額度累計敖使用xx萬元；爸時點最高使用額鞍度xx萬元，時安點敞口最高使用爸額度xx萬元。哎具體品種使用情襖況如下：擺上輪授信額度未爸充分使用的原因耙：【如有】拜2、上輪授信貸柏后檢查情況：首背次貸后檢查是否艾正常，授信用途盎為xxx，是否阿按照約定用途使隘用，上輪授信履疤約記錄情況，授跋信方案設計是否背存在可改進空間吧；近期貸后檢查頒是否存在預警信爸號。芭3、截止xx年安x月x日上輪授懊信綜合效益情況搬：上輪綜合效

9、益哎情況如何，是否佰達到預期效益。皚4、上輪授信審捌批條件執(zhí)行情況哎：逐條對應授信愛審批通知書的放瓣款前提條件和貸艾后管理要求，詳板細說明落實情況懊（如有必要，附昂相關(guān)佐證）；若埃未落實，須說明霸具體原因。氨授信胺客戶敗與我行俺供應鏈金融業(yè)務拜開展情況絆氨供應鏈金融業(yè)務唉描述歷來我行與盎該客戶開展的供埃應鏈融資業(yè)務情氨況，包括授信、班落地情況及對應鞍的利息收入、保邦證金存款情況、捌上下游客戶拓展巴等情況。傲授信版客戶哀與我行哀投資銀行、金融凹租賃業(yè)務開展情跋況辦敗投資銀行業(yè)務包翱括通過我行開展俺的結(jié)構(gòu)融資業(yè)務八、債務融資業(yè)務藹、財務顧問業(yè)務翱、銀團貸款業(yè)務罷等。金融租賃業(yè)般務為通過我行與霸興業(yè)

10、金融租賃公傲司開展的金融租凹賃業(yè)務。此處可白詳述上述業(yè)務給埃我行帶來的收益礙情況。芭授信凹客戶扒與我行八企業(yè)財富管理開扒展情況頒跋企業(yè)財富管理管百理分為資金業(yè)務哀和資產(chǎn)業(yè)務介紹凹，其中資金業(yè)務氨介紹通過我行辦翱理的資金結(jié)算中邦心、跨行現(xiàn)金管扳理、電子商務、盎電子政務業(yè)務情愛況；資產(chǎn)業(yè)務為霸通過我行辦理的熬機構(gòu)理財、流動邦和速動資產(chǎn)管理啊業(yè)務情況。詳述懊以上業(yè)務給我行罷帶來的綜合收益阿。皚5、奧授信笆客戶矮與我行扳其他新興業(yè)務礙開展情況按其他新興業(yè)務包叭括非標投資、本盎行對信托公司推笆薦的類信貸基礎(chǔ)盎資產(chǎn)（含興業(yè)信爸托聯(lián)動業(yè)務），扮及本行為客戶解俺決實際融資需求爸直接配置或經(jīng)過挨多層交易結(jié)構(gòu)設埃

11、計最終配置類信艾貸基礎(chǔ)資產(chǎn)，可艾認定主要風險為疤某個融資主體信盎用風險的類信貸爸理財產(chǎn)品發(fā)行業(yè)背務及類信貸代理挨信托資金收付業(yè)敖務等。白具體了解授信靶客戶截止xx年叭x月x日在我行翱的傲獲批佰新興業(yè)務靶授信情況，撰寫搬格式可參照同上癌第1點阿“芭授信歷史情況表爸格皚”扒。鞍截止白xx年x月x日版授信吧客戶在我行客戶凹層級和結(jié)算情況隘存款余額芭客戶分層分類絆本年日均存款百年日均存款叭貸款余額氨年結(jié)算量矮是否開通網(wǎng)銀艾是否代發(fā)工資胺是否主辦行客戶愛年模擬利潤搬我行負債占比稗是否把握核心資邦產(chǎn)拌內(nèi)部評級稗芝麻開花入池客芭戶笆是否辦理現(xiàn)金管白理阿授信俺客戶目前在我行礙的風險分類情況半根據(jù)板我行鞍信貸芭

12、系統(tǒng)查詢顯示，扳截止xx年x月藹x日，扒授信客戶拌為未預警客戶。藹【若存在預警因拔素，應落實原因辦，并分析該預警斑因素對本筆業(yè)務霸風險判斷的影響熬】唉其他需要說明的凹業(yè)務或綜合收益稗授信客戶稗關(guān)聯(lián)公司與我行壩往來情況哀安撰寫格式岸同上艾1-8點內(nèi)容氨。俺綜上，叭申請人所屬拜xx系列企業(yè)在八我行信用額度合皚計xx萬元（不吧含在審授信xx班萬元），其中傳凹統(tǒng)業(yè)務xx萬元扒（敞口額度xx隘萬元，低風險額暗度xx萬元），暗新興業(yè)務額度x扮x萬元。背10、保證藹人及其關(guān)聯(lián)皚企業(yè)哀與我行往來情況翱保證人所屬xx傲系列企業(yè)在我行挨信用額度合計x搬x萬元（不含在愛審授信xx萬元襖），其中傳統(tǒng)業(yè)熬務xx萬元（敞

13、骯口額度xx萬元版，低風險額度x柏x萬元），新興氨業(yè)務額度xx萬隘元。唉11、其他：【百如存在額度切分懊、赤道原則認定癌、行業(yè)名單、是板否我行關(guān)聯(lián)方等埃內(nèi)容】百客戶板及關(guān)聯(lián)方基本情骯況客戶基本資料基本資料卡巴澳基本資料啊基本情況芭企業(yè)名稱伴傲公司性質(zhì)敖傲歸屬集團氨敖注冊地址凹澳注冊/實收資本班柏成立日期版俺經(jīng)營范圍挨哎業(yè)務資格資質(zhì)礙安法定代表人般搬員工人數(shù)捌氨注冊號澳氨法定代表人身份靶證號罷百財務聯(lián)系人及聯(lián)芭系方式隘吧銀行開戶情況佰阿組織機構(gòu)代碼鞍骯貸款卡敗擺最新股東構(gòu)成疤出資人疤出資額凹股權(quán)占比皚行業(yè)歸屬啊實際控制方稗是否逃廢債企業(yè)班般熬癌皚疤板襖耙捌白佰絆班公司設立與變更罷白描述公司歷史沿

14、巴革，包括設立日扳期、背景、發(fā)起般人、設立以來發(fā)愛生的改制、注資昂、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)皚讓、公司名稱等半工商信息變更、阿股權(quán)結(jié)構(gòu)演變、拜主營內(nèi)容變化等啊。絆公司獨立運營情安況哎罷描述公司在資產(chǎn)罷、人員、財務、唉機構(gòu)、業(yè)務等方矮面與公司控股股翱東、實際控制人骯及其控制的企業(yè)罷是否完全分開、阿獨立運作。公司頒是否擁有獨立完版整的研發(fā)、采購拔、生產(chǎn)、銷售等氨業(yè)務體系，完全笆具備面向市場獨哎立經(jīng)營的能力。耙芭主營包括公司資凹產(chǎn)完整情況（公柏司所擁有和使用啊的資產(chǎn)主要包括懊土地、房屋、機扒器設備、無形資叭產(chǎn)等非流動資產(chǎn)伴和與生產(chǎn)經(jīng)營相哎關(guān)的流動資產(chǎn)，拌公司對該等資產(chǎn)班擁有合法、完整擺的所有權(quán)或使用擺權(quán)。公司不

15、存在扒為股東和其他個邦人提供擔保的情昂形，亦不存在資俺金被控股股東、挨實際控制人及其氨控制的其他企業(yè)瓣以借款、代償債爸務、代墊款項或澳者其他方式占用愛的情形。）、人岸員獨立情況、財暗務獨立情況、機稗構(gòu)設立獨立情況啊和業(yè)務獨立情況笆。埃其他需要說明的搬問題骯稗如所獲榮譽、基吧本資料提供情況霸、年檢情況說明拌股權(quán)結(jié)構(gòu)和相關(guān)疤公司基本信息1、組織架構(gòu)圖胺般股權(quán)架構(gòu)圖：包把括公司股東、股斑東下屬公司、下辦屬投資分子公司襖或參股公司。白柏結(jié)構(gòu)圖內(nèi)容包括耙公司般名稱、控股關(guān)系熬、控股比例暗傲申請人內(nèi)部職能罷部門架構(gòu)圖及職搬能簡述百翱員工素質(zhì)介紹。隘介紹企業(yè)員工總癌人數(shù)，現(xiàn)有專業(yè)挨技術(shù)管理人員*邦*人，其中

16、享受扳國務院津貼專家巴*人，教授級按高工*人，中凹、高級職稱*笆人，一級注冊建阿造師*人、二艾級注冊建造師*靶*人，項目經(jīng)理拜*人。2、股東背景翱跋必須追溯到申請?zhí)@人的最終股東和安最終實際控制人唉，以及最終股東澳和最終實際控制癌人對申請人的持頒股狀況和控制程昂度。對民營、私搬營和集體企業(yè)，半尤其需要說明其罷創(chuàng)業(yè)、發(fā)展和經(jīng)八營的歷史。案壩說明申請人實際拌控制人及股東的扮行業(yè)地位，在資拜金、技術(shù)、管理傲能力、資源優(yōu)勢絆、上下游產(chǎn)業(yè)鏈壩等方面是否能夠霸給申請人予以支啊持；耙絆說明實際控制人襖及股東的資金實礙力和信用情況，疤注冊資本的實際阿到資情況；哀般股東或?qū)嶋H控制版人為個人的，應阿了解分析其身體礙

17、健康、品行素質(zhì)拌、經(jīng)營風格、管澳理才能、資產(chǎn)狀鞍況、是否有無不愛良行為記錄及習班慣等。3、管理模式白哀申請人為集團公盎司或控制多家下愛屬子公司（可參疤照財務報表的長板期投資科目），敗具體說明傲集團本部的職能斑定位，本部對下唉屬子公司在人、礙財、物等方面的霸控制度和資金調(diào)傲度能力等。矮芭描述集團內(nèi)公司礙財務、經(jīng)營等管岸理方式，包括但伴不限于是否設立熬資金結(jié)算中心進扮行資金歸集、對班下屬公司融資安叭排等控制情況等傲內(nèi)容。昂藹若申請人為集團拜下屬子公司，具壩體說明其頒在集團中職能定扒位；艾集團各公司之間伴商品買賣關(guān)系、哎集團各公司之間岸資金互相拆借、搬拖欠關(guān)系等。拔4敗、按關(guān)聯(lián)敖公司基本資料斑捌描述

18、擺申請人關(guān)聯(lián)胺公司名稱、成立班日期、法定代表般人、注冊地、主案營內(nèi)容、資產(chǎn)總斑額、收入狀況。把具體參考表格如叭下：啊公司名稱骯成立日期氨法人代表白注冊地半注冊資本扒持股比例隘投資額扳經(jīng)營范圍百1、分公司稗2、控股子公司吧3、參股公司絆上年度公司審計壩報告數(shù)據(jù)（如無暗審計報告，提供皚上年12月末財辦務數(shù)據(jù)）：拔公司名稱昂資產(chǎn)捌總額吧負債總額靶銀行借款板主營收入敗利潤總額搬是否并表白1、分公司傲2、控股子公司把3、參股公司伴5拔、公司章程描述班盎董事會、股東會吧、融資和收益分辦配約定等事宜。把6扒、實際控制個人佰和管理層介紹熬辦按實際控制人和拔主要管理層人員八介紹其職務、行柏業(yè)經(jīng)驗、工作簡熬歷等。

19、按其他需要說明的挨信息版昂如媒體或其他渠哎道了解的信息。把 板 捌四、申請人所屬案行業(yè)分析拔具體說明公司所疤涉及行業(yè)以及所八處區(qū)域的情況盎.要點：柏1、說明行業(yè)總佰體運行情況及市癌場供求情況。包拜括行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)百生命周期階段及岸發(fā)展前景，行業(yè)矮門檻及管制要求伴，行業(yè)特征（如隘周期性、季節(jié)性藹、市場化程度、敗壟斷性等方面）稗以及行業(yè)成功的奧關(guān)鍵因素。目前擺總需求、總產(chǎn)能襖，產(chǎn)品供求關(guān)系襖,原材料供需狀疤況，近期產(chǎn)品及班原材料價格走勢背，近期行業(yè)景氣跋程度，存在的主翱要問題,該行業(yè)鞍技術(shù)發(fā)展狀況及矮其變化趨等。罷2、對公司所處拜區(qū)域的經(jīng)濟情況半和區(qū)域內(nèi)行業(yè)情挨況進行說明。奧3、說明公司的敖行業(yè)地位

20、、排名礙及市場占有率按，公司在區(qū)域經(jīng)班濟內(nèi)的主要競爭隘優(yōu)勢，公司的經(jīng)盎營優(yōu)勢是否具有哎可復制（易替代癌性）。疤4、與行業(yè)先進藹水平及競爭對手背的比較等。霸 絆 傲5、主要競爭對稗手簡介。疤 耙五、申請人經(jīng)營笆情況1、生產(chǎn)分析。隘1）生產(chǎn)資質(zhì)情藹況稗工廠位置、面積扳、權(quán)屬等情況（唉如租賃，提供租扒賃合同;如自有辦，提供產(chǎn)權(quán)證明胺）艾員工人數(shù)（須分安類，如生產(chǎn)線人霸數(shù)、研發(fā)人數(shù)、凹銷售人數(shù)、行政扒管理人數(shù)等，以翱及各類人員的平捌均工資情況）;笆機器設備（按產(chǎn)耙品分類生產(chǎn)線多疤少條，先進的設唉備有哪些，設計凹的產(chǎn)能以及近幾懊年的達產(chǎn)率）拜認證及資格：企拜業(yè)獲得的專業(yè)技靶術(shù)認證及資質(zhì)；矮技術(shù)支持情況：

21、敖研發(fā)團隊情況，半獲得哪些專利（百列表反映，提供阿專利證明），每伴年研發(fā)投入情況爸 捌 2）邦申請人目前主要藹產(chǎn)品、生產(chǎn)能力頒，近三年度實際癌產(chǎn)量、銷售量（搬集團內(nèi)、外銷售扒比例）、銷售價壩格及銷售額、占翱主營業(yè)務收入的傲比例、毛利率、愛市場占比（按品皚種進行分類）。耙 昂XX公司近三年捌主要產(chǎn)品產(chǎn)銷量霸、價格等統(tǒng)計表瓣 單絆位：萬元、噸俺項 目皚 年拔 年伴 年頒產(chǎn)品一 稗 產(chǎn)量扮 銷量暗 銷售價格盎 銷售額澳產(chǎn)品二凹凹2、采購分析。捌申請人各主要產(chǎn)埃品所用的各種主笆要原材料名稱及傲需求量及其主要笆生產(chǎn)商、供應商埃、采購流程，原啊材料和零部件價邦格及占該產(chǎn)品成拔本的比例，主要把采購的結(jié)算模式

22、絆等。把 罷XX年XX公司跋主要原材料供貨暗商統(tǒng)計表 瓣 骯 案 盎 奧 單位：萬版元辦供應商名稱百原材料名稱俺采購金額凹占原料成本比例艾貨款結(jié)算方式及霸賬期吧XX公司靶XX公司絆XX公司矮XX公司跋其他跋合計骯3、銷售分析。襖申請人本部各主八要產(chǎn)品的營銷方岸式、營銷流程、般主要經(jīng)銷商及其斑經(jīng)銷量，銷售模伴式及資金回籠模哎式。對主要客戶霸銷售量及銷售政奧策、潛在的客戶安（按購買廠家進按行列表分析）。藹XX年XX公司凹產(chǎn)品前五位企業(yè)傲銷售情況統(tǒng)計表鞍 吧 吧 單位翱：萬元吧銷售單位哀金額疤占銷售收入比例埃貨款結(jié)算方式及扮賬期把XX公司半XX公司瓣岸翱襖小計唉如有國內(nèi)外銷售案，按國內(nèi)外銷售唉收入列

23、表分析唉2009年藹收入藹占比埃毛利壩毛利率襖內(nèi)銷半出口澳合計澳2010唉收入俺占比吧毛利靶毛利率岸內(nèi)銷暗出口氨合計靶2011案收入皚占比懊毛利捌毛利率霸內(nèi)銷叭出口哎合計氨4、申請人本年百產(chǎn)銷規(guī)劃，經(jīng)營把方針策略及近期罷執(zhí)行進展情況。凹年度產(chǎn)銷目標數(shù)哎，截止調(diào)查日完皚成的進度，主要拜工作策略及措施熬。敖 熬5凹、企業(yè)未來絆發(fā)展佰規(guī)劃：藹要點：具體了解拔公司未來的主要背發(fā)展方向和規(guī)劃巴；對于正在進行罷或?qū)⒁M行產(chǎn)能般擴大、產(chǎn)品升級愛、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變昂、經(jīng)營領(lǐng)域擴大跋、公司重組、上芭市計劃等重大發(fā)拌展規(guī)劃的，從資笆金條件、技術(shù)條藹件、市場培育、斑目前資產(chǎn)、銷售搬對規(guī)劃的支持匹埃配度等方面進行拔評估，

24、重點說明半是否會對公司未瓣來資金鏈形成較敗大壓力（包括從爸資金拼盤、資金耙來源及落實情況把等方面）。已實邦施計劃需對計劃凹進展情況進行說疤明。6、其他：艾了解公司是否存埃在其他可能對持盎續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生不利罷影響的因素，如盎涉及大額未決訴巴訟、大額民間借安貸等。吧7熬、哎上年度壩主營收入核實情艾況：阿1吧）搬、銀行流水核實澳（至少提供借款昂企業(yè)在主要結(jié)算把行的近6個月流澳水單）斑案例：根據(jù)企業(yè)扮在2011笆年氨7埃月2翱011岸年案12月主要結(jié)算鞍行流水單，經(jīng)核扒查其在我行和他版行的貸方流水，笆具體如下：般年份版7骯月霸8板月吧9翱月巴10唉月愛11昂月八12安月藹合計版興業(yè)埃*鞍行矮*爸行背上述合

25、計數(shù)額*按*萬元，剔除胺部分往來款，與靶2011年度審隘計報告的主營收澳入*萬元基叭本相符；如不符埃，須深入說明原邦因。八2芭）捌、納稅情況核實壩：爸 案例：半企業(yè)提供了增值背稅納稅申報表（辦2010年12襖月、2011年埃12月、201熬1年3月及20佰12年3月份）按和地稅稅款繳納挨憑證（2010邦年全年12個月哎、2011年全般年12個月、2翱012年1-3頒月份柏和2011艾年1-3月份）辦。礙增值稅為銷售產(chǎn)半品收入按稅率繳捌納款項，營業(yè)稅襖是售后服務費收暗入按照稅率繳納敗稅款，稅款金額把合計如下：笆年份胺月份巴稅單種類半計稅依據(jù)耙對應報表收入拜備注襖2010年凹1-12月耙增值稅辦1

26、53366萬愛元奧162518萬伴元把相符唉營業(yè)稅隘9152萬元昂2011年笆1-3月哀增值稅班2411萬元哎4131萬元巴相符礙營業(yè)稅半1720萬元胺2011年皚1-12月埃增值稅捌193112萬爸元拌207400萬奧元傲相符班營業(yè)稅吧14288萬元邦2012年拜1-3月岸增值稅敖11186萬元暗40842萬元挨稅款依據(jù)較報表暗收入少2701皚2萬元版營業(yè)稅扮2644萬元暗根據(jù)稅單數(shù)據(jù)可壩知：2010年擺、2011年全阿年和2011年鞍1-3月份的稅辦款憑證上所體現(xiàn)斑出來的銷售收入骯情況與當期報表疤中的收入相符，百而2012年1八-3月份納稅憑氨證上體現(xiàn)的銷售扒收入較當期3月艾份報表銷售收入

27、氨減少27012擺萬元，主要是由阿于企業(yè)進行上市佰前期準備，按照啊立信會計師事務案所要求調(diào)整收入扮確認方式所致，拔今后該客戶按照搬發(fā)貨驗收來確認百收入（該公司在按今年以前是按照背開具發(fā)票作為銷啊售收入申報納稅佰，而今年開始是挨按照發(fā)貨驗收取矮得驗收單據(jù)來確凹認收入，故此今盎年3月份稅單上俺體現(xiàn)收入有差額骯是去年底的訂單拜今年發(fā)貨所致，擺企業(yè)已于去年對啊此訂單的貨物開俺票并進行納稅申頒報，故不會重復阿納稅，但今年才暗發(fā)貨，報表按照笆今年收入確認方般式來計算收入）矮。跋六、罷客百戶財務數(shù)據(jù)分析哀與說明柏四期財務簡表及扒審計情況耙涉需要分析本部笆和合并報表的，胺需分別填列分析氨，合并報表應描癌述各期

28、簡表合并阿范圍及變化情況辦?？梢暻闆r對簡壩表內(nèi)容進行調(diào)整岸。 骯 澳 白 捌 襖 吧單位：萬元把年份把20敗10襖年爸20疤1瓣1捌年矮201辦2哀年板X半月板20百1佰1笆年霸X耙月氨年份癌20八10岸年案20耙11伴年疤201邦2暗年絆X伴月凹20扮1昂1暗年爸X阿月奧流動資產(chǎn)氨疤板俺捌流動負債瓣懊貨幣資金阿壩霸百佰短期借款敖八隘爸耙短期投資哀胺般邦愛應付票據(jù)阿跋傲辦昂應收票據(jù)哎胺板案拜應付帳款愛骯叭昂凹應收股利埃唉隘捌靶預收帳款罷暗按笆耙應收利息啊扳啊壩按應付工資靶吧懊挨笆應收帳款岸搬吧靶熬應付福利費佰稗凹半巴預付帳款挨埃板盎跋應付股利啊癌敖熬吧其他應收款敗盎扮盎骯應交稅金俺胺安挨礙存貨

29、霸版芭斑唉其他應交款安巴拔癌板應收補貼款版伴骯辦跋其他應付款邦絆爸挨俺待攤費用叭礙唉笆拜預提費用半瓣隘案艾其他流動資產(chǎn)芭疤案稗伴其他流動負債礙拔唉暗熬長期投資澳笆按吧耙長期負債般埃固定資產(chǎn)半佰長期借款盎暗靶愛搬固定資產(chǎn)原價罷扒班瓣埃專項應付款矮案翱胺絆減:累計折舊襖盎把笆埃應付債券奧傲拌傲爸在建工程斑絆拌疤拌長期應付款伴拌邦懊辦無形資產(chǎn)版頒熬扒藹其他長期債券奧敖壩挨矮總資產(chǎn)哀唉按胺癌總負債案俺叭拌骯瓣敖鞍叭阿柏跋按埃癌主營業(yè)務收入安骯半昂哀所有者權(quán)益疤藹主營業(yè)務絆成本傲把唉拜板股本岸靶百百澳主營業(yè)務經(jīng)營利把潤把白襖哀矮資本公積埃笆霸版芭營業(yè)利潤傲般癌把瓣盈余公積伴拜矮瓣氨投資收益巴昂癌皚案未分

30、配利潤按礙叭伴扮利潤總額案邦絆班傲傲搬俺搬資產(chǎn)負債率案疤扮哀霸背稗流動比絆礙瓣敖扳跋斑速動比傲版胺跋骯斑扮毛利率版埃擺邦愛懊板銷售利潤率案鞍笆皚跋耙以上報表數(shù)據(jù)可斑由本行信貸系統(tǒng)埃導出扳。背俺是否審計班、審計單位挨及審計意見說明辦，合并范圍變化擺及其他說明。科目明細盎貨幣資金：按存拔款行、資金余額搬、其他貨幣資金骯數(shù)量、貸款留存隘進行列示。白短期投資：按投阿資品種、余額列八示，對大幅變動艾解釋；藹應收賬款：按賬懊齡和壞賬準備進班行分析；按欠款哀人、余額、占比半、欠款原因、賬般齡進行列示。原爸則要求列示客戶胺不低于總額的8傲0%，欠款人較皚分散的至少列示吧前10大應收客啊戶；大幅變動解敗釋。辦其

31、他應收款：按矮賬齡結(jié)構(gòu)、壞賬澳準備進行分析；芭按欠款人、余額爸、占比、欠款原凹因、賬齡進行列巴示，原則要求列邦示客戶不低于總拌額的80%，欠辦款人較分散的至板少列示前10大白應收客戶；大幅暗變動解釋壩。骯預付賬款:按賬安齡結(jié)構(gòu)、壞賬準柏備進行分析；按吧收款人、金額、扳占比、欠款原因板、賬齡進行列示般。原則要求列示岸客戶不低于總額爸的80%，欠款辦人較分散的至少爸列示前10大應熬收客戶；大幅變扳動解釋。疤存貨：按產(chǎn)成品罷、在產(chǎn)品、原材哎料和其他進行列巴示，描述跌價準懊備情況；描述產(chǎn)百成品等構(gòu)成、存癌貨存放和質(zhì)押狀藹況；大幅變動原哎因解釋。鞍待攤費用：明細捌列示及大幅變動扮原因解釋。藹長期投資：明

32、細挨列示及大幅變動壩原因解釋。矮固定資產(chǎn)：按類藹別名稱、原值、暗取得方式、凈值芭、市場估值（如般有）、權(quán)屬狀況昂、是否抵押、企岸業(yè)、設備專用性壩和先進性評價進哎行列示，并解釋昂科目大幅變動原襖因。伴在建工程：按項靶目名稱、工程余擺額、總投資、資礙金拼盤（如有）愛資金落實情況、奧開工日期、竣工拜日期、是否抵押岸、其他進行列示礙。絆無形資產(chǎn)：按類按別進行列示，大澳幅變動解釋。岸短期借款：按銀案行、余額、到期唉日期、擔保方式扮、用途進行列示阿。俺應付票據(jù)：按客埃戶、品種、余額拜、期限進行分析氨，對科目大幅變扒動解釋。骯應付賬款：按賬靶齡結(jié)構(gòu)分析；按般收款人、余額、霸占比、欠款原因氨、賬齡進行列示邦。

33、大幅變動解釋辦及其他說明。原哎則要求列示客戶芭不低于總額的8叭0%，欠款人較捌分散的至少列示擺前10大客戶。埃預收賬款：按賬敖齡結(jié)構(gòu)進行分析礙，按付款人、余罷額、占比、欠款藹原因、賬齡進行挨列示。大幅變動捌解釋及其他說明骯。原則要求列示百客戶不低于總額藹的80%，欠款拌人較分散的至少斑列示前10大應襖收客戶。百其他應付款：按瓣賬齡結(jié)構(gòu)分析，案按收款人、余額疤、占比、欠款原伴因、賬齡進行列皚示。大幅變動解敖釋及其他說明。挨原則要求列示客絆戶不低于總額的拔80%，欠款人埃較分散的至少列鞍示前10大客戶敗。熬長期借款：按銀襖行、余額、用途斑、借款和還款時柏間、擔保方式進把行列示；對借款稗是否展期等進

34、行癌說明。胺長期應付款：明叭細列示及大幅變百動解釋。稗其他科目明細列艾示及大幅變動解襖釋。財務指標分析背（以下財務指標案數(shù)據(jù)可從本行信扮貸系統(tǒng)中提?。﹥攤芰Ψ治霭税?0壩10昂年皚20澳1按1爸年巴201巴2背年岸X笆月矮20伴1巴1鞍年柏X哎月扳資產(chǎn)負債率吧懊伴傲笆流動比率礙癌扒巴拌速動比率罷絆襖岸案現(xiàn)金比率岸礙敗氨挨主營收入現(xiàn)金率暗非籌資性現(xiàn)金流氨入與流動負債比矮率把版芭愛伴利息保障倍數(shù)芭按骯熬敗 骯 懊艾根據(jù)指標數(shù)值和昂變動情況對長短哎期償債能力進行癌分析氨俺對流動資產(chǎn)構(gòu)成班、非流動資產(chǎn)構(gòu)爸成、流動負債構(gòu)壩成、非流動負債辦構(gòu)成進行分析。鞍靶對大幅變動和異俺常情況進行解釋捌說明。盈利能力

35、分析唉皚20跋10柏年吧20矮1安1襖年靶201把2八年辦1-X矮月埃20懊1拜1案年愛1-X埃月搬毛利率百哀白案愛營業(yè)利潤率骯八唉邦懊白根據(jù)指標數(shù)值和氨變動情況對盈利背能力進行分析壩伴對收入和利潤構(gòu)按成、占比較大的昂費用的構(gòu)成進行邦說明，分析其合敗理性，盈利能力板的成長性進行分奧析。唉礙對大幅變動和異鞍常情況進行解釋懊說明。營運能力分析隘靶20昂10埃年白20柏1拌1案年白201把2半年版1-X鞍月頒20啊1霸1爸年隘1-X拌月版應收賬款周轉(zhuǎn)速案度艾埃氨扒罷存貨周轉(zhuǎn)速度邦阿胺伴唉霸針對應收賬款和埃存貨構(gòu)成、期限斑進行分析，在調(diào)胺查的基礎(chǔ)上，結(jié)稗合周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)邦天數(shù)分析結(jié)構(gòu)的扒合理性搬進行皚分

36、析。矮靶分析周轉(zhuǎn)的季節(jié)藹性影響等。斑挨對大幅變動和異阿常情況進行解釋叭說明?，F(xiàn)金流分析白指 哀 標半20八10唉年骯20阿1氨1瓣年疤201拔2把年芭1-X藹月耙20吧1隘1阿年鞍1-X皚月案一、經(jīng)營活動產(chǎn)笆生的現(xiàn)金流量：爸現(xiàn)金流入小計稗癌挨啊藹現(xiàn)金流出小計癌壩瓣白岸經(jīng)營活動產(chǎn)生的襖現(xiàn)金流量凈額斑按疤礙按二、投資活動產(chǎn)絆生的現(xiàn)金流量：芭現(xiàn)金流入小計耙柏擺扳岸現(xiàn)金流出小計拔捌藹案班投資活動產(chǎn)生的霸現(xiàn)金流量凈額吧霸襖稗案三、籌資活動產(chǎn)啊生的現(xiàn)金流量：懊現(xiàn)金流入小計拌瓣皚伴爸現(xiàn)金流出小計鞍稗氨骯般籌資活動產(chǎn)生的拜現(xiàn)金流量凈額霸頒氨暗拌四、匯率變動對愛現(xiàn)金的影響靶辦半扳八五、現(xiàn)金及現(xiàn)金捌等價物凈增加額

37、背班背藹巴靶對現(xiàn)金流構(gòu)成進白行列示，針對指稗標變動分析現(xiàn)金半流情況。愛巴對大幅變動或異鞍常情況進行解釋白說明。哎財務分析系統(tǒng)評藹價及分析愛壩根據(jù)我行信貸系扒統(tǒng)財務分析情況氨進行描述昂分析扳。佰 罷 （五）雙線藹核實情況罷奧根據(jù)我行雙線核百實制度，進行雙奧線核實情況描述耙.安搬審核稅收申報的頒核查情況，對報礙表收入數(shù)據(jù)的一敗致性、準確性進凹行說明稗.芭 捌七奧、客扒戶般與銀行板合作情況綜述藹征信系統(tǒng)查詢情八況把人行傲征信系統(tǒng)查詢情案況傲描述懊未凹結(jié)清信貸業(yè)務的稗品種、余額、擔半保方式、期限等暗；對外擔保筆數(shù)哎，項下笆擔保對象、愛品種、期限、合骯同金額、余額等敖；未結(jié)清不良信翱貸信息、已結(jié)清絆不良

38、信貸信息及辦相關(guān)解釋；欠息耙次數(shù)、金額及解板釋；訴訟、環(huán)評盎處罰等記錄進行鞍調(diào)查了解、解釋擺說明及提供相應礙憑證。扳其他案銀行融資及業(yè)務昂合作明細疤拔分銀行描述總額柏度及項下品種、愛余額、利率或保哎證金比例、擔保百方式及擔保人、捌用途、期限、是絆否展期或欠息。班申請人在他行的安授信額度情況列懊表如下：愛授信銀行敗授信額度版授信品種啊授信期限按擔保方式骯*年*月*哎*日擺授信項下業(yè)務余暗額敖合計柏埃笆澳備注：1、授信芭品種須注明貸款白利率和表外業(yè)務疤保證金比例。敖2、要求絆“爸*年*月*巴*日授信項下業(yè)板務余額奧”版與貸款卡信息鞍(即第1點內(nèi)容藹)扒一致。背3、擔保方式為板抵、質(zhì)押+保證拜的，須

39、具體說明敗抵、質(zhì)押物的名笆稱和保證人名稱氨。巴艾非金融企業(yè)債務頒融資業(yè)務，代發(fā)安工資、網(wǎng)銀、現(xiàn)扮金管理、理財、板存款、零售業(yè)務案等業(yè)務開展情況辦授信客戶板關(guān)聯(lián)公司搬在其他銀行搬融資情況及主要岸業(yè)務合作情況介斑紹骯頒參考盎同上捌第1、2點內(nèi)容巴進行信息搜集，叭并進行描述或填百列重要事項說明唉（一）對外擔保挨情況柏（二） 未決訴岸訟、仲裁事項斑（三） 資產(chǎn)抵霸押、質(zhì)押、其他岸被限制處置事項按（四） 外部信跋息查詢情況懊是否存在被海關(guān)靶、稅務、環(huán)保部凹及銀監(jiān)等政府部哎門、監(jiān)管機構(gòu)納隘入預警黑名單或扒被本行提示預警扒等情況皚（五）近期重大襖事項情況分析唉如股權(quán)或高管變白更、資產(chǎn)重組、癌大額項目投資等澳

40、（六）其他重大靶事項說明礙公司大宗商品期矮貨、期權(quán)及理財翱產(chǎn)品、各類金融跋衍生品情況客戶敗是否為本行關(guān)聯(lián)奧方的說明懊八、項目情況介安紹班 傲 （一）絆、板項目性質(zhì)與名稱愛簡述項目概況、絆項目性質(zhì)（是否柏新建或技改或節(jié)敗能減排等）等班1、地理位置：白項目四至吧。周邊安交通條件拔。周邊產(chǎn)業(yè)稗聚集程度搬，區(qū)位優(yōu)勢。伴2、奧項目土地使用權(quán)哎取得：壩何種板方式按、何時擺取得，白土地性質(zhì)，使用哎年限把。把地價款支付情況傲、疤土地的盎房地產(chǎn)證跋是否取得按。搬項目土地使用權(quán)瓣有無抵押或轉(zhuǎn)讓背限制板。稗對受讓方的限制疤條件等。翱 哎土地證信息辦項目班信息鞍權(quán)利人拔宗地號奧宗地面積扮計入容積率面積拜土地用途及性質(zhì)

41、鞍房產(chǎn)證號扳土地位置擺使用年限礙登記價鞍備注扳（二）、項目建板設背景胺 埃 簡要介紹項目背建設的必要性、皚合理性。鞍（三）、項目產(chǎn)擺品及優(yōu)劣勢1、項目產(chǎn)品搬介紹項目所產(chǎn)產(chǎn)搬品的概念拜及吧特點、用途等，佰對產(chǎn)品當前的國俺際、國內(nèi)市場，拜原材料來源等進班行全方位分析。2、優(yōu)劣勢分析澳從項目建設方（埃授信主體）的項板目建設經(jīng)驗、管襖理經(jīng)驗、項目所藹處地理位置、建昂設生產(chǎn)條件、項扳目建成后的產(chǎn)能叭規(guī)模、產(chǎn)品工藝唉、產(chǎn)品市場、成擺本等多方面進行伴項目優(yōu)劣勢的分按析。版 （四）、項柏目建設內(nèi)容與規(guī)霸模哎 區(qū)分房地產(chǎn)開挨發(fā)貸、企事業(yè)單背位基礎(chǔ)設施建設襖項目、新建企業(yè)阿項目、技術(shù)改造耙項目等項目內(nèi)容笆，詳細介

42、紹項目拔的建設內(nèi)容與建爸設規(guī)模。建設依辦據(jù)應為各項項目八批文，可研報告奧為參考性文件。案例：邦1、房地產(chǎn)建設皚規(guī)劃：啊由佰 挨棟辦廠房、斑棟襖宿舍、爸棟扳研發(fā)辦公樓板組成。八項目瓣指標翱總用地面積(岸)鞍總建筑面積(扳)矮計容積率面積(拌)伴其中：生產(chǎn)研發(fā)耙廠房()跋 1暗#研發(fā)主樓澳地上 層，地下盎 層。把 2懊#研發(fā)樓辦地上 層，地下般 層。 暗 3爸#研發(fā)服務樓奧地上 層，地下罷 層。案自用()胺不計容積率面積爸()耙其中：地下車庫靶及人防()澳容積率般覆蓋率俺總停車位(輛)跋2、項目產(chǎn)能規(guī)邦劃：叭項目建成后，各挨產(chǎn)品年新增產(chǎn)能扮如下：班一期項目產(chǎn)品年扮產(chǎn)能規(guī)劃癌： 疤 胺 暗 單位：平

43、方愛米拔產(chǎn)品熬達產(chǎn)年產(chǎn)能扒小批量多層PC辦B爸36八0,000隘小批量HDI伴40埃,000襖合計啊40扒0,000芭根據(jù)廣東省發(fā)改擺委的批文及廣東胺省環(huán)保廳的批文澳顯示：HDI線拜路板6萬平米/澳月、柔性線路板唉2萬平米/月、昂多層線路板8萬拌平米/月，合計把產(chǎn)能192萬平案米/年，本次一俺期項目合計產(chǎn)能哀40萬平米/年巴，在批文范圍之鞍內(nèi)。把 (五)、項扒目進度與批文情按況1、實施進度艾根據(jù)項目可研報般告、實地調(diào)查以挨及立項等批文情八況，介紹：前期哀準備、項目開工壩、竣工、驗收合哎格、試投產(chǎn)、投疤產(chǎn)、達產(chǎn)的各項盎時間，并明確項板目評估的計算期辦。叭2、批文落實情百況埃A、中長期貸款邦八項條

44、件（批文辦）落實情況扳需逐條落實以下捌條件癌（1）符合國家矮產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展佰建設規(guī)劃、土地擺供應政策和市場柏準入標準；懊（2）已經(jīng)完成叭審批、核準或備霸案手續(xù)。實行審芭批制的政府投資埃項目已經(jīng)批準可礙行性研究報告，半其中需審批初步班設計及概算的項阿目已經(jīng)批準初步柏設計及概算；實板行核準制的企業(yè)白投資項目，已經(jīng)哎核準項目申請報岸告；實行備案制懊的企業(yè)投資項目伴，已經(jīng)完成備案拜手續(xù)；辦（3）規(guī)劃區(qū)內(nèi)敖的項目選址和布隘局必須符合城鄉(xiāng)哎規(guī)劃，并依照城拔鄉(xiāng)規(guī)劃法的有關(guān)敗規(guī)定辦理相關(guān)規(guī)礙劃許可手續(xù)；板（4）需要申請敗使用土地的項目八必須依法取得用壩地批準手續(xù)，并按已經(jīng)簽訂國有土暗地有償使用合同捌或取得國有

45、土地搬劃撥決定書。熬（5）已經(jīng)按照耙建設項目環(huán)境影壩響評價分類管理巴、分級審批的規(guī)敗定完成環(huán)境影響扳評價審批；矮（6）已經(jīng)按照隘規(guī)定完成固定資頒產(chǎn)投資項目節(jié)能阿評估和審查；岸（7）建筑工程昂開工前，建設單扳位依照建筑法的拔有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)辦取得施工許可證斑或者開工報告，巴并采取保證建設拌項目工程質(zhì)量安藹全的具體措施；疤（8）符合國家邦法律法規(guī)的其他拔相關(guān)要求。跋B、房地產(chǎn)開發(fā)挨：唉貸款項目立項文挨件；項目是否已扒取得國有土地唉使用權(quán)證、把建設用地規(guī)劃許懊可證、建設跋工程規(guī)劃許可證澳、建設工程扒開工許可證等巴；岸項目合法性文件盎：笆文件名稱埃文號把發(fā)改局批準立項八或備案文件絆土地使用權(quán)出讓俺合同書

46、 艾土地的澳房地產(chǎn)證板建設用地規(guī)劃許敖可證拌建設工程規(guī)劃許挨可證癌建筑工程施工許八可證跋環(huán)評耙批復版 （六）、投阿資估算與資金籌扮措矮 1、唉項目投資伴介紹項目總投資襖及其組成，建設拌投資構(gòu)成等。澳2、項目資本金哎來源白分析判斷自有資吧金來源、到位的阿合理性、合法性翱、以及可靠性。3、銀行貸款伴涉及固貸、配套艾流貸唉、邦金額、占比。百若需組建銀團，岸應說明各參與行版的貸款額度、審隘批或放款進度、暗相應貸款占比、骯主辦行、銀團條奧件等情況。 案例：氨總投資及資金來澳源：搬項目總投資額為爸49912萬元白，其中建筑及安芭裝工程1915扒0萬元，設備購頒置費用2278壩8萬元唉。擬通過巴企業(yè)自籌與銀

47、行傲貸款懊兩種方式獲得。八項目投資估算表矮： 礙 哀 懊 單位：萬元癌序號俺項目巴投資金額芭占投資比例胺一襖固定資產(chǎn)投資扮1、土地購置費盎用壩2342頒4.69%伴懊1、建筑及安裝拜工程班19150 埃38.36%岸罷2、設備購置費拜用拌22788暗45.65%艾熬3、設備安裝費爸用霸632 背1.27%白柏4、工程建設其板他費用和預備費昂1000挨2.00%半二奧項目財務費用挨4000 靶8.01%瓣合計白49912 般100.00%資金拼盤：阿序號百項目矮自籌柏銀行借款霸一絆固定資產(chǎn)投資哎1、土地購置費翱用白2342百0疤拜1、建筑及安裝扳工程矮9150 版10000氨澳2、設備購置費熬用

48、懊2788板20000拌靶3、設備安裝費芭用笆632 壩0靶4、工程建設其巴他費用和預備費拌1000叭扳固定資產(chǎn)投資小百計版15912凹30000懊二敗項目財務費用半4000 稗合計巴19912 叭30000柏合計占比背40% 靶60%皚目前項目實際投癌入情況：骯序號絆項目昂金額(萬元)板1巴土地購置費用拌4569唉2氨建筑工程及其他爸4839礙合計叭9408安目前企業(yè)已投入敗自有資金940鞍8萬元，還需投敗入13162萬唉元，自籌資金來奧源：叭1）根據(jù)集團公白司2011年上艾半年合并報表貨擺幣資金4054半萬元，除留下必伴要的流動資金外巴，可以投入江門哎項目使用的資金隘為3000萬元板。敗2

49、)公司今年上哎半年主營收入4板7222萬元，把實現(xiàn)凈利潤65啊08萬元，目前扳企業(yè)訂單飽滿，巴預計全年實現(xiàn)凈扮利潤14000跋萬元，下半年凈奧利潤7492萬頒元可以投入項目扳建設。背3）項目建設期傲為1.5年，2骯012年上半年熬的凈利潤仍可投罷入到項目建設當熬中，保守估計在叭企業(yè)銷售收入及哎凈利潤不增長的絆前提下，參照2懊011年半年報拔企業(yè)仍有650癌0萬自有資金可班投入。板4）公司預計于拜明年2月份上市藹，若資金不足，襖上市后企業(yè)將以骯超募資金投入。岸5）公司大股東盎在公司資金不足拔以完成項目時，佰大股東仍有可投哎入項目的自有資百金。佰綜上所述公司自俺籌資金部分來源板可靠，在銀行借鞍款如

50、期到位的情吧況下可順利完成藹項目建設。貸款方案：爸（邦七捌）邦、辦項目財務評估：翱(藹要求盡量以表格礙化方式扮列示并加以分析跋)昂1財務效益分霸析澳（1）、項目計扳算期礙分清建設期、投跋產(chǎn)期、達產(chǎn)期、靶生產(chǎn)期等。并明啊確項目評估計算八期。俺（2）、成本費柏用估算稗介紹各項成本費安用明細，分清各啊類原材料年消耗啊量、單價、折舊礙攤銷、人工成本佰等內(nèi)容及金額；伴說明各年度成本矮費用支出明細，壩原則上要求所列板年度為貸款期后澳延三至五年。說昂明各項成本取值骯的合理性。奧（3）、收入、斑利潤敗根據(jù)設定的產(chǎn)品奧售價（需結(jié)合前傲面的產(chǎn)品市場說埃明設定的價格合扮理性）、成本費胺用支出、各項稅艾費、投產(chǎn)期和達

51、澳產(chǎn)期等內(nèi)容，說伴明各年度可實現(xiàn)版的收入、利潤、暗凈利潤等情況。佰（4）、版現(xiàn)金流測算礙項目現(xiàn)金流量表佰的編制依據(jù)主要般是：項目投資表叭、投資進度表、笆項目收入表、項柏目稅金表、項目靶成本費用表、流伴動資金估算表及藹各明細表等。礙（爸5愛）、礙還款來源及還款藹計劃阿介紹項目可供還搬款的資金來源，笆設定還款計劃；百還款測算表 佰 藹 罷 伴 隘單位：萬元扳項目半合計巴2011癌2012靶2013唉2014哀2015熬2016捌2017疤2018絆2019版2020罷年初借款余額扒盎0翱0瓣200000懊525000班645000半645000擺525000板355000案145000礙0耙當年新

52、增借款氨645000拜0啊200000白325000般120000胺0埃0爸0翱0笆0扒0隘當年應計利息般176009愛0扒4913傲21369盎37591吧37591挨30949盎28050哀20058霸3488翱-8000安計入建設期利息笆63873艾0稗4913板21369氨37591拜辦壩計入生產(chǎn)期利息襖112136扒0襖案哀爸37591壩30949岸28050半20058氨3488胺-8000辦當年還本頒645000鞍0皚0暗0骯0八0翱120000敖170000暗210000扳145000八0疤年末借款余額熬斑0愛200000柏525000吧645000愛645000捌525000

53、把355000拔145000頒0稗0稗新增可用于還款敖資金鞍1440714盎-25700霸-97913版-139969稗-19591襖157009版254851熬281462奧295206熬339834昂395525笆可用于還款資金挨結(jié)余疤罷-25700熬-123613跋-263582熬-283173拔-126164半8687般120149瓣205355案400189吧795714百 2、盈利能罷力捌測算項目各項盈拔利能力指標，測跋算項目最少應包藹含利潤率、凈利頒潤率、內(nèi)部收益半率、現(xiàn)金流與凈巴現(xiàn)金流。鞍 巴3、不確定性分拌析瓣進行盈虧平衡點暗分析八、敏感性分析拜 皚（白八半）傲、把綜合分析敖

54、矮對項目的可行性捌、綜合優(yōu)劣勢等胺進行總結(jié)分析、拜評價。按九、襖客戶授信風險調(diào)安查與分析授信用途及分析絆項目貸款、房地邦產(chǎn)開發(fā)貸款、固瓣定資產(chǎn)貸款（鞍經(jīng)營性物業(yè)貸款熬等參照相關(guān)產(chǎn)品耙管理辦法分析要氨求進行調(diào)整。扳）擔保措施哀（疤根據(jù)本行對抵質(zhì)背押、擔保或供應辦鏈融資相癌關(guān)規(guī)定進行資料岸搜集和描述，可白視實際情況對描八述方式和內(nèi)容進巴行把刪減和背調(diào)整。疤）A：抵押半抵押敗翱房地產(chǎn)、土地使罷用權(quán)、在建工程擺、機器設備、其拜他背權(quán)屬證明傲抵押物1佰抵押物名稱捌抵押人藹抵押物地址扒抵押人基本資料捌、經(jīng)營內(nèi)容和經(jīng)佰營業(yè)績概況、貸氨款征信情況等奧霸隘辦憑證名稱和編號傲取得方式般價款是否繳清霸建造或取得成本

55、邦是否在押把是否涉及訴訟按相關(guān)法律性文班件的完整性邦捌氨傲半暗埃矮權(quán)利證明內(nèi)容半阿抵押物周邊耙礙抵押物現(xiàn)狀熬抵押物現(xiàn)狀，如埃出租或空置、自百用等拌抵押物取得奧取得抵押物的合挨同中有無限制性骯條款芭抵押物2壩癌扮艾抵押物評估胺評估機構(gòu)霸評估日期版估價員及聯(lián)系方絆式案是否在我行評估爸機構(gòu)名單中稗礙伴奧傲笆氨昂八頒愛靶八芭班抵押物叭抵押物原值捌評估總價伴評估單價瓣較取得或建造價挨格溢價%盎設定抵押率隘扣稅費后的評估半凈值靶評估機構(gòu)風險提凹示或特殊說明板抵押物1拔抵押物1哎矮胺案礙芭抵押物2霸抵押物2按芭俺案耙頒柏背吧巴挨評估方法和評估胺參考依據(jù)拔凹本行二次核估情懊況隘抵押物變現(xiàn)能力稗評價辦佰是否易處

56、置、是扳否已設定抵押或哎其他的優(yōu)先權(quán)半疤包括對市場同類搬型、同區(qū)域該類巴抵押物的價格情絆況，近期成交價扳格等。矮啊抵押物變現(xiàn)市場巴情況，根據(jù)位置暗、專用性、新舊鞍程度等分析變現(xiàn)礙能力。 盎抵押物查詢情況安（包括主管部門扮及其他渠道）隘案如房管局查詢房隘產(chǎn)抵押、查封記岸錄。唉把登陸建設規(guī)劃局奧網(wǎng)站查詢抵押物盎是否屬于將被拆俺遷范圍皚凹設備抵押下，是百否屬于進口設備艾還是國產(chǎn)設備，案是否在海關(guān)監(jiān)管疤期內(nèi)等情況。俺抵押物出租情況擺如抵押物有出租昂情況填寫叭具體說明抵押物傲出租的租金以及白租期情況拌B：質(zhì)押辦（壩貨物、股權(quán)、債奧券等（非供應鏈擺融資的質(zhì)押類產(chǎn)叭品）拔）伴質(zhì)押-貨物、股唉權(quán)、債券等（非捌

57、供應鏈融資的質(zhì)罷押類產(chǎn)品）八質(zhì)押物暗股權(quán)、貨物、債班券等啊所有權(quán)人岸伴權(quán)證號碼爸氨質(zhì)押物監(jiān)管位置啊適用于貨押啊質(zhì)押物監(jiān)管人及吧監(jiān)管方式拜壩質(zhì)押率叭把質(zhì)押物保管位置敖適用于股權(quán)、債襖券等叭質(zhì)押登記機構(gòu)暗暗質(zhì)押率斑懊權(quán)利證明內(nèi)容般礙所有權(quán)人情況盎氨監(jiān)管人情況或質(zhì)襖押登記手續(xù)和流白程班柏質(zhì)押物價值（含把取得價值和評估般價值等）礙股權(quán)質(zhì)押，則應矮反映股權(quán)的持有啊人、持股數(shù)量、唉每股凈資產(chǎn)以及俺剔除未分配利潤爸后有每股凈資產(chǎn)捌、股權(quán)價值、近皚期或當前價格及般質(zhì)押率，同時要柏根據(jù)該股權(quán)對應瓣的主體的經(jīng)營情把況、盈利情況、壩股權(quán)數(shù)量等分析斑股權(quán)變現(xiàn)能力和把變現(xiàn)價值是否有愛可能高過其現(xiàn)有八價值、是否能夠柏辦妥

58、有效質(zhì)押登岸記手續(xù)。安氨在先權(quán)利班藹法律障礙皚辦變現(xiàn)能力癌罷其他跋扳C:半 白質(zhì)押-貨物、壩權(quán)益等（供應鏈昂融資的質(zhì)押類產(chǎn)鞍品，保理融資參拌照應收賬款質(zhì)押扒分析搬，可視業(yè)務要求哀和本行規(guī)定刪減懊）吧1、質(zhì)物質(zhì)押芭傲愛扮案八熬班哀主要質(zhì)物名稱俺形態(tài)佰質(zhì)量等級把質(zhì)物近兩年的價柏格波動范圍壩目前市場價格頒質(zhì)物價格啊質(zhì)物市場供需和佰前景預測哎板啊礙艾斑柏澳扒傲礙靶拔唉半氨矮礙八有無進貨增值稅笆發(fā)票半瓣進貨發(fā)票的購貨斑方名稱骯懊回購狀況背稗監(jiān)管證件翱澳保管特殊要求靶敖價格確定方式及暗主要價格跟蹤渠愛道辦挨質(zhì)押率班拔保險品種凹昂主要損耗情況把澳變現(xiàn)能力及主要芭市場表現(xiàn)搬藹主要變現(xiàn)費用氨氨2、監(jiān)管方描述礙倉

59、儲叭方斑倉庫名稱叭年吞吐量扒占地面積扒成立時間昂監(jiān)管等級哎上級主管/倉庫鞍地點岸瓣白擺艾阿骯背扮按扮俺耙埃艾耙稗扳伴哀叭邦班皚俺扒跋申請人業(yè)務量/把監(jiān)管方業(yè)務總量辦爸倉庫資質(zhì)綜合評癌價半愛監(jiān)管操作條件拌板3、交易對手描拜述扮基本資料耙愛財務描述艾4、應收款狀況跋描述澳伴主要銷售客戶版1昂2絆3版4矮5霸6板7柏8罷客戶名稱襖藹疤案藹跋叭罷襖總資產(chǎn)百挨稗巴辦唉百暗岸凈資產(chǎn)佰礙罷盎半挨哎瓣稗主營產(chǎn)品暗把扒半哀傲阿八挨銷售規(guī)模凹捌敗案藹吧隘奧傲行業(yè)地位矮骯熬拌礙板翱矮八銷售利潤率背唉隘叭按鞍搬俺哎資產(chǎn)負債率拌稗辦熬疤奧阿熬笆應付賬款/凈資斑產(chǎn)懊埃艾艾吧壩伴把傲合作時間凹澳耙巴辦板阿芭板年交易量般俺疤扒扮芭岸壩芭賒銷時間拜拜辦扮斑唉頒白叭退貨記錄頒瓣罷板昂拔襖版胺與申請人有無關(guān)靶聯(lián)關(guān)系安啊吧笆辦艾笆巴辦客戶邦壞賬率艾愛客戶版?zhèn)鍣?quán)白明晰程度礙芭客戶頒融資比例芭疤客戶霸人融資用途控制柏敖回款賬戶暗鎖定愛八通知確認程序氨D:保證頒壩保證人為法人的半，參照申請人分盎析。盎(可適當簡化)啊唉保證人含自然人安的，對保證人個八人資料、名下資唉產(chǎn)、信用記錄等半進行描述。授信方案安排敖隘綜述擬安排授信熬方案還款來源分析風險評價骯本筆授信的優(yōu)勢罷和劣