支付結(jié)算、票據(jù)法

1、1員工培訓(xùn)支付結(jié)算培訓(xùn)新區(qū)支行營(yíng)業(yè)部2022/8/122支付結(jié)算概述支付結(jié)算的基本原則及規(guī)定票據(jù)及結(jié)算方式的具體規(guī)定行內(nèi)支付清算系統(tǒng)一、支付結(jié)算概述 支付結(jié)算定義 支付結(jié)算體系34（一）支付結(jié)算定義支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。銀行是辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)、實(shí)施資金清算的中介機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)行銀行結(jié)算種類可概括為“三票一卡一證三方式”5（二）支付結(jié)算體系支付結(jié)算體系支付結(jié)算工具支付結(jié)算方式人民幣銀行結(jié)算賬戶支付清算系統(tǒng)票據(jù)：匯票（銀行匯票、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）、本票、支票（普通支票、轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票）結(jié)算憑

2、證：粘單、進(jìn)賬單、托收憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（農(nóng)行）信用卡（特殊的結(jié)算工具）、借記卡信用證（國(guó)際結(jié)算）匯兌（信匯、電匯） 托收承付 委托收款人民銀行支付清算系統(tǒng)： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) 小額批量支付系統(tǒng) 支票影像交換系統(tǒng) 同城交換系統(tǒng)商業(yè)銀行支付清算系統(tǒng)我行：網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng) 漫游匯款系統(tǒng) 銀行匯票系統(tǒng) 銀行本票系統(tǒng)單位銀行結(jié)算賬戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶6支付結(jié)算概述支付結(jié)算的基本原則及規(guī)定票據(jù)及結(jié)算方式的具體規(guī)定行內(nèi)支付清算系統(tǒng)7二、支付結(jié)算的基本原則及規(guī)定 支付結(jié)算總則 票據(jù)的基本規(guī)定 結(jié)算方式的基本規(guī)定8（一）支付結(jié)算總則單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則：恪守信用，履約付款；誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的帳，

3、由誰(shuí)支配；銀行不墊款。9（一）支付結(jié)算總則支付結(jié)算的總體規(guī)定：辦理支付必須有足夠的資金，無(wú)論是否在銀行開(kāi)戶 。單位、個(gè)人以及銀行辦理支付結(jié)算，必須使用按人行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結(jié)算憑證。票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。10（一）支付結(jié)算總則票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理 ；其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。 票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，不一致的票據(jù)無(wú)效，銀行不予受理。辦理支付結(jié)算需要校驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、

4、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等身份證件。11（一）支付結(jié)算總則銀行依法為單位、個(gè)人在銀行開(kāi)立的帳戶存款保密。有權(quán)查詢部門：公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、人民法院、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政機(jī)關(guān)、價(jià)格主管部門、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、軍隊(duì)審計(jì)部門、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院稽查特派員、走私犯罪偵察機(jī)關(guān)、財(cái)政機(jī)關(guān)、監(jiān)獄等。有權(quán)凍結(jié)部門：人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān) 、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān) 、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)有權(quán)扣劃部門：法院、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)12 辦理查詢、凍結(jié)的相關(guān)手續(xù)：（1）縣級(jí)以上法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)

5、執(zhí)行查詢、凍結(jié)存款時(shí)，應(yīng)出具執(zhí)行人員本人工作證、執(zhí)行公務(wù)證和協(xié)助查詢存款通知書或協(xié)助凍結(jié)存款通知書。（2）其他情況下的查詢、凍結(jié)和扣劃存款，亦應(yīng)出具執(zhí)行人員身份證件、有關(guān)部門的公函和協(xié)助執(zhí)行通知書等文件。13關(guān)于“雙人雙證”問(wèn)題有機(jī)機(jī)關(guān)執(zhí)行任務(wù)出 具 手 續(xù)人民法院查詢“雙證”（本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證）和法院協(xié)助查詢存款通知書凍結(jié)“雙證”（本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證）、法院凍結(jié)裁定書、協(xié)助凍結(jié)存款通知書扣劃“雙證”（本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證）、法院扣劃裁定書、協(xié)助扣劃存款通知書、生效法律文書副本審計(jì)機(jī)關(guān)查詢2名以上審計(jì)人員出示工作證件、審計(jì)通知書財(cái)政部門查詢檢查人員不得少于2人，出示證件、財(cái)政查詢存

6、款通知書公安機(jī)關(guān)（包括國(guó)家安全機(jī)關(guān)）、檢察機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)本人工作證（警官證）或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助查詢（凍結(jié)）存款通知書軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄查詢、凍結(jié)本人軍官（士兵）證或工作證、縣團(tuán)級(jí)以上軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄簽發(fā)的協(xié)助查詢（凍結(jié)）存款通知書、凍結(jié)存款決定書14金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查以下內(nèi)容：協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個(gè)人開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額；協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，

7、以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人存款戶不能提供賬號(hào)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的居民身份證號(hào)碼或其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。15有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢單位存款時(shí)，只提供單位帳戶名稱而未提供帳號(hào)的，有關(guān)行應(yīng)根據(jù)帳戶管理檔案積極協(xié)助查詢，如沒(méi)有所查詢的帳戶，應(yīng)如實(shí)告知法院。 有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款時(shí)，僅提供姓名而無(wú)帳號(hào)、身份證件等其他必須資料，有關(guān)行可予以拒絕，但需說(shuō)明原因。在實(shí)名制后開(kāi)戶的，法院提供了有效證件，能證明該存款確屬該被執(zhí)行人所有，應(yīng)協(xié)助法院執(zhí)行。 注意事項(xiàng)之一

8、：協(xié)助查詢方面16經(jīng)辦人員在受理協(xié)助凍結(jié)前，應(yīng)當(dāng)首先查詢賬戶狀態(tài)，對(duì)已辦理凍結(jié)手續(xù)的，則不再受理新的凍結(jié)。但原有權(quán)機(jī)關(guān)僅凍結(jié)帳戶內(nèi)的部分資金，另一有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)賬戶內(nèi)的剩余的未被凍結(jié)資金凍結(jié)的，可以辦理，但應(yīng)書面將已凍結(jié)情況告之該有權(quán)機(jī)關(guān)。 注意事項(xiàng)之二：協(xié)助凍結(jié)方面171、若有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)個(gè)人定期存單進(jìn)行部分扣劃，應(yīng)按要求金額進(jìn)行扣劃，將剩余金額重開(kāi)一張新的定期存單。新開(kāi)存單作代保管處理。經(jīng)辦人應(yīng)聯(lián)系客戶，請(qǐng)其取回新開(kāi)存單，并將原存單交還銀行，交回的原存單作當(dāng)日傳票附件。 注意事項(xiàng)之三：協(xié)助扣劃方面182、原則上應(yīng)當(dāng)將款項(xiàng)直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶；但如果指定賬戶不是以有權(quán)機(jī)關(guān)名義開(kāi)立的專用

9、賬戶，而是其他非有權(quán)機(jī)關(guān)的賬戶，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)通過(guò) 對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的身份及扣劃要求進(jìn)行核實(shí)。3、有權(quán)機(jī)關(guān)提取現(xiàn)金的，一律不予協(xié)助。 注意事項(xiàng)之三：協(xié)助扣劃方面19金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款，必須在存款人開(kāi)戶行具體辦理。查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，金融機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書。 注意事項(xiàng)之四：20對(duì)金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的存款準(zhǔn)備金，任何機(jī)關(guān)都無(wú)權(quán)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃；對(duì)封閉貸款，司法部門不能凍結(jié)和扣劃；國(guó)庫(kù)庫(kù)款不能查凍扣；不得查封、凍結(jié)或扣劃社會(huì)險(xiǎn)基金；國(guó)有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金。 注意事項(xiàng)之五：不能凍

10、結(jié)扣劃的存款及特殊情況 21（二）票據(jù)的基本規(guī)定簽章的基本規(guī)定：銀行匯票出票人、銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的簽章為銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。銀行本票出票人的簽章為銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。22單位在票據(jù)上的簽章：?jiǎn)挝坏呢?cái)務(wù)專用章或公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章個(gè)人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章：個(gè)人本名的簽名或蓋章支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章：預(yù)留銀行的簽章23（二）票據(jù)的基本規(guī)定背書的基本規(guī)定：票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓銀行本票、支票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域

11、內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓24（二）票據(jù)的基本規(guī)定不得背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票用于支取現(xiàn)金的支票25（二）票據(jù)的基本規(guī)定背書的三種形式轉(zhuǎn) 讓 背 書質(zhì) 押 背 書委托收款背書背書是匯票、本票、支票共有的行為。26（二）票據(jù)的基本規(guī)定票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按上款規(guī)定記載背書外，還應(yīng)在背書人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。27現(xiàn)金銀行匯票簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人， “出票金額”欄應(yīng)先填寫“現(xiàn)金”字樣，“代理付款行”欄應(yīng)填寫代理付

12、款人名稱。簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫代理付款人名稱，但由人民銀行代理兌付銀行匯票的商業(yè)銀行，向設(shè)有分支機(jī)構(gòu)地區(qū)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票的除外。不得記載代理行的轉(zhuǎn)賬銀行匯票，如記載代理付款行的，該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力。持票人向銀行提示付款時(shí)，銀行不得以此理由拒絕受理。填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票才可以掛失止付?，F(xiàn)金銀行匯票不得轉(zhuǎn)讓28銀行匯票的轉(zhuǎn)讓背書、持票人向銀行提示付款29轉(zhuǎn)賬銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓以實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)；未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的不得背書轉(zhuǎn)讓。30票據(jù)不可轉(zhuǎn)讓記載事項(xiàng)法律問(wèn)題票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，

13、出票人對(duì)其直接后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人對(duì)其后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。31交付票據(jù)填寫實(shí)際結(jié)算金額申請(qǐng)人向收款人交付票據(jù)時(shí)，應(yīng)填寫實(shí)際結(jié)算金額；實(shí)際結(jié)算金額應(yīng)出票金額；實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。32票據(jù)辦理貼現(xiàn)后，不需辦理再貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)委托收款結(jié)算專用章再貼現(xiàn)向人民銀行貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)向其他金融機(jī)構(gòu)、票據(jù)交換中心貼現(xiàn)33票據(jù)貼現(xiàn)后，可能需要辦理再貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)填寫被背書人名稱，以縮小繼續(xù)背書的空間 。34票據(jù)貼現(xiàn)后，銀行背書簽章后的

14、流通權(quán)限（一）加蓋“匯票專用章”，只能轉(zhuǎn)讓，不能委托收款 結(jié)算專用章加蓋“結(jié)算專用章”，只能委托收款，不能轉(zhuǎn)讓。35票據(jù)貼現(xiàn)后，銀行背書簽章后的流通權(quán)限（二）加蓋“匯票專用章”，只能轉(zhuǎn)讓，不能委托收款 匯票專用章加蓋“匯票專用章”，只能轉(zhuǎn)讓，不能委托收款。36票據(jù)貼現(xiàn)后，銀行背書簽章后的流通權(quán)限（三）加蓋“匯票專用章”，只能轉(zhuǎn)讓，不能委托收款 結(jié)算專用章持貼現(xiàn)票據(jù)去上海票據(jù)中心進(jìn)行回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)融資，加蓋“結(jié)算專用章”。37票據(jù)貼現(xiàn)后，銀行背書簽章后的流通權(quán)限（四）加蓋“匯票專用章”，只能轉(zhuǎn)讓，不能委托收款 匯票專用章持貼現(xiàn)票據(jù)去上海票據(jù)中心進(jìn)行買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)融資，加蓋“匯票專用章”。38貼現(xiàn)銀票

15、到期委托收款背書以銀行名義托收，加蓋“結(jié)算專用章”，作成“委托收款”，而不是以前手背書人名義托收。39商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)讓背書和持票人作成委托收款背書40票據(jù)質(zhì)押背書應(yīng)填寫被背書人名稱，以縮小繼續(xù)背書的空間 。主債務(wù)履行完畢，以單純交付方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。單純交付方式退還票據(jù)，不影響背書的連續(xù)性，即：出質(zhì)人持質(zhì)權(quán)人單純交付的票據(jù)再背書轉(zhuǎn)讓或委托收款，并不影響簽章的前后銜接。質(zhì)押41 文件摘要（關(guān)于質(zhì)押票據(jù)）銀發(fā) 2005 235號(hào)中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知中關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的相關(guān)處理規(guī)定如下：主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時(shí)，被背書人應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。票據(jù)到

16、期時(shí)，由持票人按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。 42單純交付的票據(jù)再背書轉(zhuǎn)讓或委托收款，不影響簽章的前后銜接。被背書人：乙 （填寫補(bǔ)背書人名稱） 被背書人：丙 （填寫補(bǔ)背書人名稱）甲（背書人簽章） “質(zhì)押”字樣 背書人簽章甲（背書人簽章） 背書人簽章43背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。票據(jù)的背書人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書欄依次背書。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。44粘單上的第一記載人，應(yīng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。45以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明

17、其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。 46（二）票據(jù)的基本規(guī)定超過(guò)規(guī)定期限提示付款的基本規(guī)定：商業(yè)匯票的持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)，持票人在作出說(shuō)明后，仍可以向承兌人請(qǐng)求付款。銀行匯票、銀行本票的持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說(shuō)明后，仍可以向出票人請(qǐng)求付款。支票的持票人超過(guò)規(guī)定的期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。47（二）票據(jù)的基本規(guī)定有關(guān)追索權(quán)的基本規(guī)定：票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)

18、令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的拒絕證明或者退票理由書以及其他有關(guān)證明。48持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。49被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請(qǐng)求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用： 1、已清償?shù)娜拷痤~； 2、前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息

19、； 3、發(fā)出通知書的費(fèi)用。行使再追索權(quán)的被追索人獲得清償時(shí)，應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。50（二）票據(jù)的基本規(guī)定票據(jù)喪失后的權(quán)利補(bǔ)救措施：票據(jù)喪失后的權(quán)利補(bǔ)救措施主要包括三個(gè)方面掛失止付公示催告普通拆訟票據(jù)失票人應(yīng)當(dāng)在掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。51（二）票據(jù)的基本規(guī)定有關(guān)掛失的基本規(guī)定：可以掛失止付的票據(jù)已承兌的商業(yè)匯票支 票現(xiàn)金銀行匯票現(xiàn)金銀行本票包括：現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付52允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付

20、通知書并簽章。掛失止付通知書絕對(duì)記載事項(xiàng)： 1、票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因； 2、票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； 3、掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。 欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。53“掛失止付通知書”所有事項(xiàng)均為絕對(duì)記載事項(xiàng)，欠一不可。加蓋單位公章和法人代表人章54單（折）密、卡密同時(shí)掛失操作提示：?jiǎn)危ㄕ郏?、密同時(shí)掛失： 密碼掛失 憑證掛失卡、密同時(shí)掛失： 卡掛失 密碼掛失 55付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒(méi)有收到人民法院

21、的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。56付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過(guò)失付款的除外。57（二）票據(jù)的基本規(guī)定其他基本規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)。 但因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。58（二）票據(jù)的基本規(guī)定區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向本區(qū)域內(nèi)的收款人出票銀行本票和支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。59銀行匯票的付款地：代理付款人或出票人所在地銀行本票的

22、付款地：出票人所在地商業(yè)匯票的付款地：承兌人所在地支票的付款地：付款人所在地銀行匯票、商業(yè)匯票和銀行本票的債務(wù)可以依法由保證人承擔(dān)保證責(zé)任 。60保證人為背書人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)背面或粘單上。保證保證是匯票、本票上的行為，支票沒(méi)有保證。表明“保證”字樣、保證人的簽章是絕對(duì)記載事項(xiàng)，欠缺記載，保證無(wú)效。若保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的正面。61（三）結(jié)算方式的基本規(guī)定單位在結(jié)算憑證上的簽章單位在結(jié)算憑證上的簽章財(cái)務(wù)專用章或者 公 章法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章+62銀行在結(jié)算回單上的簽章付 款 通 知匯 兌 回 單托收承付回單委托收款回單向付款人發(fā)出

23、的承付通知收 款 通 知加蓋銀行的轉(zhuǎn) 訖 章加蓋銀行的業(yè)務(wù)公章63銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)； 收到的結(jié)算憑證，必須及時(shí)將款項(xiàng)支付給結(jié)算憑證上記載的收款人。64支付結(jié)算概述支付結(jié)算的基本原則及規(guī)定票據(jù)及結(jié)算方式的具體規(guī)定行內(nèi)支付清算系統(tǒng)65三、票據(jù)及結(jié)算方式的具體規(guī)定 匯票的具體規(guī)定 本票的具體規(guī)定 支票的具體規(guī)定 匯兌的具體規(guī)定 委托收款的具體規(guī)定 托收承付的具體規(guī)定66（一）匯票的具體規(guī)定銀行匯票(銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人)單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。銀行匯票主要異地使

24、用。申請(qǐng)人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請(qǐng)書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章，簽章為其預(yù)留銀行的簽章。申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人，需要使用銀行匯票向代理付款人支取現(xiàn)金的，申請(qǐng)人須在“銀行匯票申請(qǐng)書”上填明代理付款人名稱，在“匯票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯票金額。我行為“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”67銀行匯票的簽發(fā)出票銀行受理銀行匯票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)后簽發(fā)銀行匯票，并用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額，將銀行匯票和解訖通知一并交給申請(qǐng)人。簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫代理付款人名稱，但由人民銀行代理兌付銀行匯票的商業(yè)銀行，向設(shè)有分支機(jī)構(gòu)地區(qū)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票的除外。簽發(fā)現(xiàn)金銀行

25、匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人，收妥申請(qǐng)人交存的現(xiàn)金后，在銀行匯票“出票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫出票金額，并填寫代理付款人名稱。68簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項(xiàng)： 表明“銀行匯票”的字樣； 無(wú)條件支付的承諾； 出票金額； 付款人名稱； 收款人名稱； 出票日期； 出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行匯票無(wú)效。69銀行匯票的兌付持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不子受理。在銀行開(kāi)立存款賬戶的持票人向開(kāi)戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開(kāi)戶銀行。未在銀行

26、開(kāi)立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無(wú)誤后，將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?，并以持票人的姓名開(kāi)立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計(jì)付利息。70銀行匯票超期處理（1個(gè)月）持票人超過(guò)期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說(shuō)明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款。（原則上不辦理委托收款）申請(qǐng)人因銀行匯票超過(guò)付款提示期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行

27、匯票和解訖通知同時(shí)提交到出票銀行。申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。對(duì)于代理付款銀行查詢的該張銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。出票銀行對(duì)于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶；對(duì)于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，才能退付現(xiàn)金。申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理。71獨(dú)特的區(qū)域性匯票：華東三省一市匯票江蘇、浙江、安徽、上海見(jiàn)票付款三省一市結(jié)算章三省一市匯票做全國(guó)、三省一市做省轄72（一）匯票的具體規(guī)定商業(yè)匯票(商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌；銀行承兌匯票由銀行承兌；商業(yè)匯票的付款人為承

28、兌人)在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。 商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。 銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。73商業(yè)匯票的簽發(fā)商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人簽發(fā).簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載下列事項(xiàng)：表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票

29、”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，商業(yè)匯票無(wú)效。74商業(yè)匯票的承兌商業(yè)匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記明匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。 銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時(shí)，銀行的信貸部門負(fù)責(zé)按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對(duì)出票人的資格、資信、購(gòu)銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查，必要時(shí)可由出票人提供擔(dān)保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。75商業(yè)匯票的付款商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)

30、6個(gè)月。定日付款的匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體的到期日。出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。見(jiàn)票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。 商業(yè)承兌匯票的付款人開(kāi)戶銀行收到通過(guò)委托收款寄來(lái)的商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票留存，并及時(shí)通知付款人。 銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存其開(kāi)戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見(jiàn)票當(dāng)日支付票款。 76商業(yè)匯票的貼現(xiàn)商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：在銀行開(kāi)立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織；與出票人或者直

31、接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件 77貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計(jì)算。 承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)

32、向付款人收取票款。不獲付款的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向其前手追索票款。貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款賬戶收取票款。78（二）本票的具體規(guī)定 銀行本票（銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金）單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫“銀行本票申請(qǐng)書”，填明收款人名稱、申請(qǐng)人名稱、支付金額、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章。申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“支付金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。79銀行本票的簽發(fā)銀行本票的出票人，為經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。出票

33、銀行受理銀行本票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)簽發(fā)銀行本票。用于轉(zhuǎn)賬的，在銀行本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，在銀行本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。不定額銀行本票用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額。出票銀行在銀行本票上簽章后交給申請(qǐng)人。 申請(qǐng)人或收款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。80簽發(fā)銀行本票必須記載下列事項(xiàng)：表明“銀行本票”的字樣；無(wú)條件支付的承諾；確定的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行本票無(wú)效。81銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行

34、本票款項(xiàng)的銀行。3.銀行本票的提示付款82銀行本票見(jiàn)票即付?？缦到y(tǒng)銀行本票的兌付，持票人開(kāi)戶銀行可根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同業(yè)往來(lái)利率向出票銀行收取利息。 在銀行開(kāi)立存款賬戶的持票人向開(kāi)戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行本票、進(jìn)賬單送交開(kāi)戶銀行。銀行審查無(wú)誤后辦理轉(zhuǎn)賬。 未在銀行開(kāi)立存款賬戶的個(gè)人持票人，憑注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在銀行本票背面簽章，記載本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并交驗(yàn)本人身份證件及其復(fù)印件。 83銀行本票的超期付款持票人超過(guò)提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出

35、票銀行作出說(shuō)明，并提供本人身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。申請(qǐng)人因銀行本票超過(guò)提示付款期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。出票銀行對(duì)于在本行開(kāi)立存款賬戶的申請(qǐng)人，只能將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶；對(duì)于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開(kāi)立存款賬戶的申請(qǐng)人，才能退付現(xiàn)金。 84（三）支票的具體規(guī)定 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。 支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬

36、支票只能用于轉(zhuǎn)賬。 支票上來(lái)印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。85單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票。 支票的出票人，為在經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理支票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立可以使用支票的存款賬戶的單位和個(gè)人。 簽發(fā)支票必須記載下列事項(xiàng)：表明“支票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，支票無(wú)效。 支票的付款人為支票上記載的出票人開(kāi)戶銀行。86存款人簽發(fā)支票的注意事項(xiàng)支票的金額、收款

37、人名稱，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。 簽發(fā)支票應(yīng)使用碳素墨水或墨汁填寫，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。 簽發(fā)現(xiàn)金支票和用于支取現(xiàn)金的普通支票，必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定。 支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過(guò)付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。（禁止簽發(fā)空頭支票）只能由收款人補(bǔ)記，不允許收款人以外的其他人補(bǔ)記。87支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。 出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票；使用支付密碼的，出票人不得簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤的支票。 出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使

38、用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。 88支票的付款支票的提示付款期限自出票日起10日，但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開(kāi)戶銀行不予受理，付款人不予付款。 持票人可以委托開(kāi)戶銀行收款或直接向付款人提示付款。用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款人提示付款。 持票人委托開(kāi)戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄記載開(kāi)戶銀行名稱，并將支票和填制的進(jìn)賬單送交開(kāi)戶銀行。

39、89銀行匯票的提示付款期：自出票日起1個(gè)月內(nèi)商業(yè)匯票的提示付款期：自匯票到期日起10天內(nèi)銀行本票的提示付款期：自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月支票的提示付款期：自出票日起10天內(nèi)。關(guān)于票據(jù)的提示付款期限 90范文：票據(jù)過(guò)提示付款期需出具相關(guān)證明 證 明 致：(出票銀行) 本公司收到貴行出具的銀行承兌匯票一張：出票人：，出票人賬號(hào)，收款人：，收款人賬號(hào)：，收款人銀行：，票號(hào)為：，金額為￥元（大寫：），票據(jù)出票日期：，到期日為。 本公司工作人員出差（或其他原因），致使此匯票已過(guò)提示付款期，！因如由此而造成經(jīng)濟(jì)糾紛，由本公司負(fù)責(zé)。望貴行予以解付為盼。 特此證明! 單位簽章 : 日期： 年 月 日 91（

40、四）匯兌的具體規(guī)定匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。簽發(fā)匯兌憑證簽發(fā)匯兌憑證必須記載下列事項(xiàng)：表明“信匯”或“電匯”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；收款人名稱；匯款人名稱；匯入地點(diǎn)、匯入行名稱；匯出地點(diǎn)、匯出行名稱；委托日期；匯款人簽章。匯兌憑證上欠缺上列記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。92匯兌憑證記載的匯款人名稱、收款人名稱，其在銀行開(kāi)立存款賬戶的，必須記載其賬號(hào)。欠缺記載的，銀行不予受理。委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)日。匯兌憑證上記載收款人為個(gè)人的，收款人需要到

41、匯入銀行領(lǐng)取匯款，匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣；留行待取的匯款，需要指定單位的收款人領(lǐng)取匯款的，應(yīng)注明收款人的單位名稱；信匯憑收款人簽章支取的，應(yīng)在信匯憑證上預(yù)留其簽章。匯款人確定不得轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)在匯兌憑證備注欄注明“不得轉(zhuǎn)匯”字樣。匯款人和收款人均為個(gè)人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在信、電匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。93匯出、匯入銀行的處理匯出銀行受理匯款人簽發(fā)的匯兌憑證，經(jīng)審查無(wú)誤后，應(yīng)及時(shí)向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。 匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。匯入銀行對(duì)開(kāi)立存款賬戶的收款

42、人，應(yīng)將匯給其的款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶，并向其發(fā)出收賬通知。 收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。94匯款人申請(qǐng)撤銷、退匯的處理匯款人對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。匯款人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。對(duì)在匯入銀行開(kāi)立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對(duì)未在匯人銀行開(kāi)立存款賬戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯人銀行核實(shí)匯款確未支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行，方可辦理退匯。 95轉(zhuǎn)匯銀

43、行不得受理匯款人或匯出銀行對(duì)匯款的撤銷或退匯。 匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過(guò)2個(gè)月無(wú)法交付的匯款，應(yīng)主動(dòng)辦理退匯。 96（五）委托收款的具體規(guī)定 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。委托收款在同城、異地均可以使用。 簽發(fā)委托收款憑證簽發(fā)委托收款憑證必須記載下列事項(xiàng)：表明“委托收款”的字樣；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)；委托日期；收款人簽章。 欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。97 委托收款依據(jù) 已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款單位的債務(wù)證明，可作為辦理委托收款的憑據(jù)。 僅憑發(fā)票

44、不能使用委托收款方式。98委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證必須記載付款人開(kāi)戶銀行名稱；委托收款以銀行以外的單位或在銀行開(kāi)立存款賬戶的個(gè)人為收款人的，委托收款憑證必須記載收款人開(kāi)戶銀行名稱；未在銀行開(kāi)立存款賬戶的個(gè)人為收款人的，委托收款憑證必須記載被委托銀行名稱。欠缺記載的，銀行不予受理。收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證和有關(guān)的債務(wù)證明。99付款的處理銀行接到寄來(lái)的委托收款憑證及債務(wù)證明，審查無(wú)誤辦理付款。以銀行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款人。以單位為付款人的，銀行應(yīng)及時(shí)通知付款人，按照有關(guān)辦法規(guī)定，需要將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人的應(yīng)交給付款人，并簽收。付

45、款人應(yīng)于接到通知的當(dāng)日書面通知銀行付款。按照有關(guān)辦法規(guī)定，付款人未在接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款的，視同付款人同意付款，銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日上午開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí)，將款項(xiàng)劃給收款人。100付款人提前收到由其付款的債務(wù)證明，應(yīng)通知銀行于債務(wù)證明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在債務(wù)證明到期日之前的，銀行應(yīng)于債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)劃給收款人。銀行在辦理劃款時(shí)，付款人存款賬戶不足支付的，應(yīng)通過(guò)被委托銀行向收款人發(fā)出未付款項(xiàng)通知書。按照有關(guān)辦法規(guī)定，債務(wù)證明留存付款人開(kāi)戶銀行的，應(yīng)將其債務(wù)證明連同未付款項(xiàng)通知書郵寄被委托銀行轉(zhuǎn)

46、交收款人。101拒絕付款的處理 付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后，對(duì)收款人委托收取的款項(xiàng)需要拒絕付款的，可以辦理拒絕付款。 以銀行為付款人的，應(yīng)自收到委托收款及債務(wù)證明的次日起3日內(nèi)出具拒絕證明連同有關(guān)債務(wù)證明、憑證寄給被委托銀行，轉(zhuǎn)交收款人。以單位為付款人的，應(yīng)在付款人接到通知日的次日起3日內(nèi)出具拒絕證明，持有債務(wù)證明的，應(yīng)將其送交開(kāi)戶銀行。銀行將拒絕證明、債務(wù)證明和有關(guān)憑證一并寄給被委托銀行，轉(zhuǎn)交收款人。102（六）托收承付的具體規(guī)定托收承付是根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。 使用托收承付的前提使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須

47、是國(guó)有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營(yíng)管理較好，并經(jīng)開(kāi)戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。 辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)。代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)，不得辦理托收承付結(jié)算。 收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購(gòu)銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)為1萬(wàn)元。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1千元。 103簽發(fā)托收承付憑證必須記載下列事項(xiàng)：表明“托收承付”的字樣；確定的金額；付款人名稱及賬號(hào)；收款人名稱及賬號(hào)；付款人開(kāi)戶銀行名稱；收款人開(kāi)戶銀行名稱；托收附寄單證張數(shù)或冊(cè)數(shù)；合同名稱、號(hào)碼；委托日期；收款人簽章。

48、托收承付憑證上欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行不予受理104托收與承付的處理收款人按照簽訂的購(gòu)銷合同發(fā)貨后，委托銀行辦理托收。 付款人開(kāi)戶銀行收到托收憑證及其附件后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知付款人。通知的方法，可以根據(jù)具體情況與付款人簽訂協(xié)議，采取付款人來(lái)行自取、派人送達(dá)、對(duì)距離較遠(yuǎn)的付款人郵寄等。付款人應(yīng)在承付期內(nèi)審查核對(duì)，安排資金。 承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種，由收付雙方商量選用，并在合同中明確規(guī)定。 105（七）正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定銀行、單位和個(gè)人填寫的各種票據(jù)和結(jié)算憑證是辦理支付結(jié)算和現(xiàn)金收付的重要依據(jù)，直接關(guān)系到支付結(jié)算的準(zhǔn)確、及時(shí)和安全。票據(jù)和結(jié)算憑證是銀行、單位和個(gè)人憑以記載

49、帳務(wù)的會(huì)計(jì)憑證，是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證書。填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。 106中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元、角、分、零、整（正）等字樣。不得用一、二（兩）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或）填寫，不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、億、萬(wàn)、圓的，也應(yīng)受理。 107中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分

50、”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。108中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。 109阿拉伯小寫金額數(shù)字中有“”時(shí)，中文大寫應(yīng)按照漢語(yǔ)語(yǔ)言規(guī)律、金額數(shù)字構(gòu)成和防止涂改的要求進(jìn)行書寫。舉例如下：（一）阿拉伯?dāng)?shù)字中間有“”時(shí)，中文大寫金額要寫“零”字。如￥，應(yīng)寫成人民幣壹仟肆佰零玖元伍角。 110（二）

51、阿位伯?dāng)?shù)字中間連續(xù)幾個(gè)“”時(shí)，中文大寫金額中間可以只寫一個(gè)“零”字。如￥，應(yīng)寫成人民幣陸仟零柒元壹角肆分。 111（三）阿拉伯金額數(shù)字萬(wàn)位或元位是“”，或者數(shù)字中間連續(xù)有幾個(gè)“”，萬(wàn)位、元位也是“”，但千位、角位不是“”時(shí)，中文大寫金額中可以只寫一個(gè)零字，也可以不寫“零”字。如￥，應(yīng)寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元零叁角貳分，或者寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元叁角貳分；又如￥，應(yīng)寫成人民幣壹拾萬(wàn)柒仟元零伍角叁分，或者寫成人民幣壹拾萬(wàn)零柒仟元伍角叁分。 112（四）阿拉伯金額數(shù)字角位是“”，而分位不是“”時(shí)，中文大寫金額“元”后面應(yīng)寫“零”字。如￥，應(yīng)寫成人民幣壹萬(wàn)陸仟肆佰零玖元零貳分；又如￥，應(yīng)寫成人民幣叁

52、佰貳拾伍元零肆分。 113阿拉伯小寫金額數(shù)字前面，均應(yīng)填寫人民幣符號(hào)“￥”（或草寫：￥）。阿拉伯小寫金額數(shù)字要認(rèn)真填寫，不得連寫分辯不清。 114票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。舉例：如月日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如月日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。 115票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。大寫日期未按要求規(guī)模填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。 116支付結(jié)算概述支付結(jié)算的基本原則及規(guī)定票據(jù)及結(jié)算方式的具體規(guī)定行內(nèi)支

53、付清算系統(tǒng)117四、行內(nèi)支付清算系統(tǒng)（一） 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（二） 小額批量支付系統(tǒng)（三） 網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)（四） 漫游匯款系統(tǒng)（五） 銀行匯票系統(tǒng)（六） 銀行本票系統(tǒng)（七） 支付密碼系統(tǒng)（八） 支票影像系統(tǒng)（九） 同城交換系統(tǒng)118（一）大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)是人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的實(shí)時(shí)資金清算系統(tǒng)，我行通過(guò)ABIS聯(lián)行系統(tǒng)下的大額支付子系統(tǒng)與之聯(lián)接。主要功能:處理跨行貸記支付、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。通過(guò)大額支付系統(tǒng)可以辦理大額支付系統(tǒng)機(jī)構(gòu)之間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)。119運(yùn)行方式：信息實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移：往賬行發(fā)出的匯劃指令、查詢等信息，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移到來(lái)賬行?？铐?xiàng)實(shí)時(shí)到賬：隨著往賬信息的轉(zhuǎn)移，匯

54、劃款項(xiàng)實(shí)時(shí)到達(dá)匯劃指令指定的收款人賬戶。資金實(shí)時(shí)清算：隨著往賬信息的轉(zhuǎn)移，匯劃款項(xiàng)全額通過(guò)人行實(shí)時(shí)清算資金。 120（二）小額批量支付系統(tǒng)以電子方式批量處理跨行同城、異地紙憑證截留的借記支付以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。主要功能普通貸記業(yè)務(wù) ：規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、繳稅、繳費(fèi)以及國(guó)庫(kù)匯劃款項(xiàng)等主動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。 普通借記業(yè)務(wù)：收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。如代理銀行完成財(cái)政授權(quán)支付后向國(guó)庫(kù)申請(qǐng)清算資金、支票截留等。121定期貸記業(yè)務(wù)：當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的由付款（清算）行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、保險(xiǎn)金等，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單

55、個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人。定期借記業(yè)務(wù)：指當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的由收款（清算）行發(fā)起的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開(kāi)戶銀行收取的水電煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款。122實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)：由付款人發(fā)起的實(shí)時(shí)貸記收款人賬戶的業(yè)務(wù)。如跨行通存業(yè)務(wù)。實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)：由收款人發(fā)起的實(shí)時(shí)借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。如跨行通兌、稅務(wù)機(jī)關(guān)實(shí)時(shí)扣稅等業(yè)務(wù)。 123系統(tǒng)運(yùn)行方式按業(yè)務(wù)類型和接收清算行對(duì)待發(fā)送的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行組包。對(duì)接收的批量包進(jìn)行拆包 。定時(shí)清算資金724小時(shí)運(yùn)行與大額支付系統(tǒng)聯(lián)系與區(qū)別聯(lián)系：共用行名行號(hào)庫(kù)、共用清算賬戶區(qū)別：業(yè)務(wù)范圍不同、運(yùn)行時(shí)間不同、金

56、額起點(diǎn)不同1242007年11月19日，小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)上線運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)范圍：個(gè)人存款賬戶存折（卡） 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶活期存折 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶借記卡 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶存折小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)125個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)通通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件： 在開(kāi)戶行開(kāi)立個(gè)人存款賬戶 持有個(gè)人存款賬戶存折（卡）并設(shè)置個(gè)人存款賬戶密碼 個(gè)人存款賬戶存折上注明開(kāi)戶行的12位支付系統(tǒng)行號(hào) 本人與開(kāi)戶行簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議代理行不得設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的金額上限126通存業(yè)務(wù)受理時(shí)，客戶應(yīng)提交下列要件： 已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證 本人有效身份證件 采用轉(zhuǎn)賬方式的，應(yīng)提交付款人個(gè)人存款賬戶

57、存折（卡） 委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件127通存業(yè)務(wù)受理時(shí)，代理行應(yīng)按下列要求處理： 審核客戶提交的要件 查驗(yàn)客戶有效身份證件 客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件 審核無(wú)誤的，對(duì)付款人進(jìn)行賬務(wù)處理并發(fā)出通存業(yè)務(wù)指令至開(kāi)戶行128通兌業(yè)務(wù)受理時(shí)，客戶應(yīng)提交下列要件： 已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證 本人有效身份證件 付款人個(gè)人存款賬戶存折（卡） 委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件129通兌業(yè)務(wù)受理時(shí)，代理行應(yīng)按下列要求處理： 審核客戶提交的要件 查驗(yàn)客戶有效身份證件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件 留存客戶有效身份證件復(fù)印件，客戶委托他人代理

58、的，應(yīng)同時(shí)留存代理人有效身份證件復(fù)印件 審核無(wú)誤的，及時(shí)發(fā)出通兌業(yè)務(wù)指令至開(kāi)戶行130小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理個(gè)人存款賬戶的存取款業(yè)務(wù)， 價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：按照交易金額的1收取，收費(fèi)金額最低10元，最高200元，同城異地收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致。 通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理個(gè)人存款賬戶信息的查詢 ， 價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：5元/次，同城異地收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致，客戶辦理通存、通兌業(yè)務(wù)時(shí)可免費(fèi)查詢一次。 131小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算：小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)收費(fèi)收入納入“人行支付系統(tǒng)手續(xù)費(fèi)暫收款項(xiàng)”（會(huì)計(jì)科目66612）下的227賬戶核算。132（三）網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系

59、統(tǒng)的組成部分，主要處理同一數(shù)據(jù)中心內(nèi)資金匯劃和查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)功能匯兌、托收、進(jìn)賬單、支票截留、銀行匯票清算、內(nèi)部資金劃撥、銀行卡清算、同城交換清算、外幣內(nèi)部資金劃撥、外幣客戶劃款查詢查復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行特點(diǎn)支付指令實(shí)時(shí)傳輸匯劃資金適時(shí)到達(dá)匯差當(dāng)日自動(dòng)清算133（四）漫游匯款系統(tǒng)漫游匯款是農(nóng)行的特色產(chǎn)品，指委托匯出行將款項(xiàng)匯出、收款人可任意選擇兌付行支取的匯兌業(yè)務(wù)。漫游匯款系統(tǒng)是ABIS系統(tǒng)的組成部分，用來(lái)辦理漫游匯款業(yè)務(wù)。系統(tǒng)特色：一點(diǎn)匯出、全國(guó)兌付系統(tǒng)運(yùn)行方式：信息實(shí)時(shí)傳輸款項(xiàng)漫游兌付日終自動(dòng)對(duì)賬資金按日清算134（五）銀行匯票系統(tǒng)銀行匯票系統(tǒng)是ABIS中用于處理銀行匯票簽發(fā)、兌付、結(jié)清和掛失止

60、付處理的應(yīng)用系統(tǒng)。系統(tǒng)功能：銀行匯票的簽發(fā)、接收移卡、兌付和結(jié)清（含未用退回和超期付款） 、掛失止付業(yè)務(wù)處理方式：出票環(huán)節(jié)總行、省分行集中核算匯票兌付、結(jié)清環(huán)節(jié)通兌核算資金清算環(huán)節(jié)自動(dòng)記帳135（六）銀行本票系統(tǒng)銀行本票系統(tǒng)是處理銀行本票的簽發(fā)、兌付、結(jié)清、退款、超期付款、掛失等業(yè)務(wù)的ABIS子系統(tǒng)。系統(tǒng)功能：本票簽發(fā)、兌付、結(jié)清、掛失業(yè)務(wù)處理方式：出票環(huán)節(jié)本行核算本票兌付、結(jié)清環(huán)節(jié)通兌核算資金清算環(huán)節(jié)自動(dòng)記帳136（七）支付密碼系統(tǒng) 支付密碼系統(tǒng)是我行根據(jù)中國(guó)人民銀行、國(guó)家商用密碼管理局有關(guān)支付密碼系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，依托自身計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，自主開(kāi)發(fā)建設(shè)，用于對(duì)存款人身份及支付信息進(jìn)行核驗(yàn)，