員工異常行為表現(xiàn)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)員工異常行為表現(xiàn) 定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、 苗頭性行為， 或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、 外顯性行為。1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律； 2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)； 3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏； 4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品； 5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同

2、事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)； 6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)； 7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)； 8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢； 9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ； 10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)” ，故意掩蓋不明收入來(lái)源； 11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮； 12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系； 13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職； 14、組織紀(jì)

3、律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話； 15、 因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落； 16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃； 17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍； 18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落； 19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 20、其他異常行為。監(jiān)控措施： 1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假； 2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)； 3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)； 4、對(duì)異常

4、行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。 教育措施是：1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、 可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。 2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。 案例分析1、1999年2月20日15時(shí)17分47秒徐某因儲(chǔ)蓄存單被盜到某儲(chǔ)蓄所掛失。儲(chǔ)蓄員告知掛失必須憑身份證，徐某即離開(kāi)柜臺(tái)回家。15時(shí)23分，儲(chǔ)蓄員騰出手來(lái)再處理掛失的事，徐某只提供了姓名、沒(méi)告知賬號(hào)怎樣查

5、?儲(chǔ)蓄員靈機(jī)一動(dòng)，迅速找來(lái)當(dāng)?shù)刂扑帍S的職工清單(徐某所在廠工資轉(zhuǎn)存賬戶)。當(dāng)查到徐某賬號(hào)已是15時(shí)26分58秒。而徐某一筆900元存款已于15時(shí)22分35秒在該所另一儲(chǔ)蓄所被冒領(lǐng)。等到15時(shí)48分徐某持著身份證來(lái)辦理正式掛失手續(xù)時(shí)，她的存款已全部被冒領(lǐng)。分析：儲(chǔ)蓄員應(yīng)全額賠償。盡管她的行為并不直接導(dǎo)致客戶的存款損失，但作為儲(chǔ)蓄員理應(yīng)想客戶所想，急客戶所急，辦理業(yè)務(wù)時(shí)分輕重緩急，再則，儲(chǔ)蓄員對(duì)儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的精神認(rèn)識(shí)不足。徐某家被盜，當(dāng)屬特殊情況理當(dāng)立即給予查詢和辦理口頭掛失。河南省扶溝縣人民法院以非法挪用資金罪，判決被告人任連莊有期徒刑四年。信任連莊系扶溝縣包屯農(nóng)村信用合作社工作人員，從2004

6、年12月至2007年6月，其在任信貸員期間，利用職務(wù)便利，采取收到歸還貸款不入賬及偽造印章、冒用他人名義套取貸款等手段先后挪用資金36筆，金額37萬(wàn)余元，用于個(gè)人消費(fèi)及營(yíng)利活動(dòng)等。案發(fā)后，任連莊已退還包屯農(nóng)村信用合作社現(xiàn)金3萬(wàn)元，偵查機(jī)關(guān)從任連莊家中提取到面包車一輛、VCD一臺(tái)、海爾電視機(jī)一臺(tái)、澳珂瑪電冰箱一臺(tái)。法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人任連莊身為扶溝縣農(nóng)村信用社的工作人員，利用擔(dān)任信貸員這一職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人營(yíng)利和消費(fèi)，超過(guò)三個(gè)月，且數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法挪用資金罪，遂依法作出如上判決。2013年，涉及銀行業(yè)的金融案例再呈上升趨勢(shì)。銀聯(lián)信報(bào)告顯示，2011年銀行業(yè)全年發(fā)案量達(dá)

7、92件，涉案金額21億元，較2010年分別上升3%和311%，增幅明顯。2012年，銀行業(yè)案件數(shù)量和涉案金額同比呈現(xiàn)“雙降”態(tài)勢(shì)，但是重大案件并未減少。2013年，受困我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的趨緩和局部地區(qū)的鋼貿(mào)事件及非法集資案的擾動(dòng)，涉及銀行業(yè)的金融案例再呈上升趨勢(shì)。且重大惡性案件在全部案件中的占比明顯上升。在案發(fā)數(shù)量上，百萬(wàn)元以上案占比提高。 銀聯(lián)信分析師馮翔鶴對(duì)大眾證券報(bào)記者表示，傳統(tǒng)的案件高發(fā)區(qū)域和高發(fā)機(jī)構(gòu)比較集中于地市以下為縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基層機(jī)構(gòu)，發(fā)案業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較集中于對(duì)公負(fù)債和信貸、票據(jù)等業(yè)務(wù)?！暗壳鞍讣陌l(fā)生向各類別機(jī)構(gòu)、各層級(jí)機(jī)構(gòu)，以及多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域蔓延，從原來(lái)的陣地式特征更多地向游擊式

8、特征轉(zhuǎn)變。” 其次，傳統(tǒng)案件高發(fā)區(qū)大多集中于大額對(duì)公業(yè)務(wù)，但2013年頻繁發(fā)生針對(duì)個(gè)人開(kāi)戶、存款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的作案行為。發(fā)案環(huán)節(jié)更加隱蔽，通常是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的盲區(qū)和死角，或是銀行機(jī)構(gòu)案件防控的空白和真空地帶，不易被察覺(jué)和發(fā)現(xiàn)；且犯罪分子作案的難度下降，在大額對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的作案，大多需要內(nèi)部不法分子與外部作案人員的結(jié)合，而在個(gè)人開(kāi)戶、存款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一般只需作案人員的單方面行為即可完成，增強(qiáng)了作案人員的隨機(jī)性和任意性，降低了作案難度2013年，涉及銀行業(yè)的金融案例再呈上升趨勢(shì)。銀聯(lián)信報(bào)告顯示，2011年銀行業(yè)全年發(fā)案量達(dá)92件，涉案金額21億元，較2010年分別上升3%和311%，增幅明顯

9、。2012年，銀行業(yè)案件數(shù)量和涉案金額同比呈現(xiàn)“雙降”態(tài)勢(shì)，但是重大案件并未減少。2013年，受困我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的趨緩和局部地區(qū)的鋼貿(mào)事件及非法集資案的擾動(dòng)，涉及銀行業(yè)的金融案例再呈上升趨勢(shì)。且重大惡性案件在全部案件中的占比明顯上升。在案發(fā)數(shù)量上，百萬(wàn)元以上案占比提高。 銀聯(lián)信分析師馮翔鶴對(duì)大眾證券報(bào)記者表示，傳統(tǒng)的案件高發(fā)區(qū)域和高發(fā)機(jī)構(gòu)比較集中于地市以下為縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基層機(jī)構(gòu)，發(fā)案業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較集中于對(duì)公負(fù)債和信貸、票據(jù)等業(yè)務(wù)?！暗壳鞍讣陌l(fā)生向各類別機(jī)構(gòu)、各層級(jí)機(jī)構(gòu)，以及多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域蔓延，從原來(lái)的陣地式特征更多地向游擊式特征轉(zhuǎn)變?！?其次，傳統(tǒng)案件高發(fā)區(qū)大多集中于大額對(duì)公業(yè)務(wù)，但2013年

10、頻繁發(fā)生針對(duì)個(gè)人開(kāi)戶、存款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的作案行為。發(fā)案環(huán)節(jié)更加隱蔽，通常是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的盲區(qū)和死角，或是銀行機(jī)構(gòu)案件防控的空白和真空地帶，不易被察覺(jué)和發(fā)現(xiàn)；且犯罪分子作案的難度下降，在大額對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的作案，大多需要內(nèi)部不法分子與外部作案人員的結(jié)合，而在個(gè)人開(kāi)戶、存款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一般只需作案人員的單方面行為即可完成，增強(qiáng)了作案人員的隨機(jī)性和任意性，降低了作案難度業(yè)務(wù)案例一則成功堵截電話詐騙的案例分析 自2011年9月起，北京市公安局開(kāi)始要求各商業(yè)銀行在客戶匯款前，必須填寫北京市公安局防詐騙提示單。目的是為了控制近期頻繁發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)、電話、短信詐騙。我行積極配合，并實(shí)質(zhì)性的落實(shí)到各網(wǎng)點(diǎn)。不僅

11、要求客戶認(rèn)真閱讀提示單，還要求客戶認(rèn)真填寫并回答問(wèn)題，與此同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)員工不分崗位都對(duì)客戶進(jìn)行耐心細(xì)致的講解和說(shuō)明。筆者所在網(wǎng)點(diǎn)就是在貫徹落實(shí)新要求的基礎(chǔ)上，近日成功為客戶挽回?fù)p失，防范了詐騙風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最后在柜員的努力下，還成功營(yíng)銷20多萬(wàn)保險(xiǎn)和70多萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品。一、案例回顧前日，一位女客戶帶著相關(guān)憑證和證件來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)辦理20多筆定期提前支取，并全部轉(zhuǎn)入新開(kāi)個(gè)人賬戶，還開(kāi)通手機(jī)、電話銀行。柜員首先對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)核查，然后仔細(xì)了解客戶要辦的業(yè)務(wù)后認(rèn)真核對(duì)客戶所提供的20多張定期存單，發(fā)現(xiàn)取款金額高達(dá)100多萬(wàn)而且全部都是近日到期，于是就耐心的和客戶講解說(shuō)明情況，告訴客戶過(guò)幾天支取和今

12、天提前支取的利息差距很大，還旁敲側(cè)擊的詢問(wèn)支取后有何急用。可是得到的答案支支吾吾，客戶只是一再?gòu)?qiáng)調(diào)，你按我說(shuō)的做就行了，客戶的回答都很簡(jiǎn)單，只有是、嗯、沒(méi)問(wèn)題。柜員此時(shí)已經(jīng)感到對(duì)方眼神不自然、神情很緊張。還發(fā)現(xiàn)放在一旁的手機(jī)一直保持通話狀態(tài)，客戶卻并沒(méi)有在通話。面對(duì)這樣的客戶柜員只好按照要求逐一辦理定期的提前支取并轉(zhuǎn)入新開(kāi)賬戶中。在業(yè)務(wù)期間，柜員還是盡力詢問(wèn)相關(guān)資金去向，但對(duì)方?jīng)]有給出明確回答，最后說(shuō)有急用要匯到別人賬戶上。聽(tīng)到這里，柜員發(fā)現(xiàn)事態(tài)的嚴(yán)重性，就要求客戶填寫防詐騙提示單，并積極強(qiáng)調(diào)北京市公安局在這方面的重視，是否該筆匯款和上述14種情況有關(guān)?？蛻籼顚懲旰蟛](méi)有任何質(zhì)疑。最后錢全部轉(zhuǎn)

13、到新開(kāi)的個(gè)人賬戶上后，客戶要求自己回去轉(zhuǎn)賬，于是離開(kāi)柜臺(tái)。沒(méi)有一會(huì)該客戶突然回到柜臺(tái)要求凍結(jié)自己新開(kāi)賬戶上的資金，并且態(tài)度驟變，說(shuō)明了電話另一端的情況并證實(shí)確實(shí)是詐騙，最后非常感謝我行的柜員對(duì)她的積極提示與幫助。事情結(jié)束在柜員的積極營(yíng)銷下，該客戶購(gòu)買了20萬(wàn)保險(xiǎn)和70萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品。二、案例分析及啟示（一）高度重視防詐騙提醒積極通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)LED屏幕和電視等媒體宣傳形式加大宣傳力度，網(wǎng)點(diǎn)員工不分崗位的參與提醒廣大客戶不要輕信手機(jī)上的銀行轉(zhuǎn)賬提示短信，提高抵御不良信息的能力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，防止上當(dāng)受騙，并不定期組織各行在營(yíng)業(yè)大廳前搭建宣傳臺(tái)，讓群眾了解正確使用電子貨幣的操作規(guī)程，提高識(shí)別和防范犯罪的

14、能力。特別還要加強(qiáng)電子銀行渠道的防詐騙提醒，本案例中，如果不是客戶最后意識(shí)到詐騙，很有可能通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或者電話銀行將錢匯出，最終造成損失。（二）積極配合相關(guān)部門工作積極配合公安部門工作，在營(yíng)業(yè)大廳、ATM取款機(jī)上等醒目地方張貼防范提示，個(gè)人辦理銀行卡業(yè)務(wù)及銀行卡轉(zhuǎn)賬時(shí)要做到逐筆提示，不輕信電話內(nèi)的“銀行工作人員”和“公、檢、法機(jī)關(guān)人員”，以免上當(dāng)受騙。近期公安局加強(qiáng)了匯款防詐騙方面的重視，專門設(shè)計(jì)了防詐騙提示單，各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該積極配合，做到逐筆提示、逐筆填寫。盡可能降低匯款風(fēng)險(xiǎn)。本次堵截電話詐騙也是網(wǎng)點(diǎn)員工積極貫徹公安局要求的良好結(jié)果。（三）增強(qiáng)員工社會(huì)責(zé)任感本案例中如果柜員對(duì)客戶的操作

15、不聞不問(wèn)，就會(huì)給不法分子作案造成可乘之機(jī)。我網(wǎng)點(diǎn)柜員把客戶利益放在第一，對(duì)客戶有高度的責(zé)任感和以客戶為中心的服務(wù)理念，在平時(shí)的工作中做提示性的宣傳教育，使客戶提高警惕，防止上當(dāng)受騙。特別是柜臺(tái)和大堂要對(duì)老年客戶和女顧客加大宣傳力度，因?yàn)檫@類人群是最容易上當(dāng)受騙的，他們防范意識(shí)淡薄，是犯罪分子易利用的對(duì)象銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì) 通過(guò)對(duì)副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠

16、有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。 對(duì)于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。 一、樹(shù)立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也

17、是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。 二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除。 三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制

18、方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于

19、防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工挪用資金購(gòu)買彩票案件的通知各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行：近日，山東銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工采取非法挪用客戶資金等手段購(gòu)買彩票案件情況進(jìn)行了專題調(diào)查。調(diào)查表明，自2005年以來(lái)，山東銀監(jiān)局轄內(nèi)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)先后發(fā)生6起內(nèi)部人員挪用資金非法購(gòu)買彩票案件，涉案金額3870萬(wàn)元，案件風(fēng)險(xiǎn)金額3275萬(wàn)元。6起案件挪用的資金主要用于購(gòu)買彩票，方式有現(xiàn)金購(gòu)買和轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買兩種，其中現(xiàn)金購(gòu)買涉案金額1984萬(wàn)元，單筆最大金額14萬(wàn)元；轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買涉案金額1886萬(wàn)元，單筆最大金額達(dá)220萬(wàn)元。作案的手法主要有5種：一是竊取儲(chǔ)戶密碼，盜取資金；二是盜取或挪用庫(kù)存現(xiàn)金；三是空存現(xiàn)金，虛增存款；四是延遲企業(yè)現(xiàn)金入賬時(shí)間或收款不入賬；五是截留開(kāi)戶單位轉(zhuǎn)賬支票。案件的主要特征：一是作案人員都是一線員工，涉案的6人中，臨柜人員5人，營(yíng)業(yè)室客戶經(jīng)理1人；二是作案人員年齡較小，平均年齡30歲，涉案的6人中，年齡最大的39歲，最小的23歲；三是作案時(shí)間長(zhǎng)且連續(xù)作案，有的作案時(shí)間長(zhǎng)達(dá)4年，有的連續(xù)作案次數(shù)多達(dá)52次；四是涉案金額大，6起案件中百萬(wàn)元以上案件占5件，涉案金額3784萬(wàn)元，占總案值的98%。案件暴露的主要問(wèn)題：一是部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未能有效落實(shí)銀監(jiān)會(huì)案件治