2022年上海九縱管理咨詢有限公司創(chuàng)業(yè)計劃書

1、上海九縱治理詢問有限公司創(chuàng)業(yè)方案書1.1 公司簡介西南財經(jīng)高校上海九縱治理詢問有限公司是一家面對銀行業(yè),特殊是為地方性中小銀行供應(yīng)詢問服務(wù)的國內(nèi)為數(shù)不多的專業(yè)性治理詢問機構(gòu)；公司主要以西南財經(jīng)高校金融學院和治理學院的資深教授組成的優(yōu)秀詢問團隊為依靠,為地方性中小銀行供應(yīng)優(yōu)質(zhì)、高效的詢問服務(wù)；公司順應(yīng)國內(nèi)銀行業(yè)、 特殊是中小銀行快速進展的潮流,響應(yīng)國家關(guān)于加強中小銀行機構(gòu)風險防范意識的號召,針對目前國內(nèi)中小銀行在經(jīng)營治理中存在的公司治理不科學、戰(zhàn)略規(guī)劃不明確、風險內(nèi)控治理不完善、人力資源不合理、流程運轉(zhuǎn)不優(yōu)化等一系列問題, 本著“ 質(zhì)量優(yōu)先, 治理科學； 顧客中意, 連續(xù)進展”的宗旨, 竭誠為廣

2、大銀行金融機構(gòu)供應(yīng)公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、風險內(nèi)控治理體系 建設(shè)、人力資源、流程再造等相應(yīng)的優(yōu)質(zhì)治理詢問服務(wù)；1.2 市場概述近些年來, 國內(nèi)地方性中小銀行不斷進展,而地方性中小銀行在獲得豐厚收益的同時,其本身的經(jīng)營治理也存在諸多問題；這主要表達在：治理上較為混亂,風險防范意識較弱,沒有形成核心的企業(yè)文化；進展遭受瓶頸,大量的同質(zhì)化競爭壓縮了中小銀行的盈利空間；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一, 且服務(wù)質(zhì)量有待提高； 此外,治理詢問行業(yè)在國內(nèi)仍是一個新興行業(yè),針對金融機構(gòu), 特殊是特地針對中小銀行的專業(yè)詢問治理公司更是少之又少；而我公司的市場目標主要定位在地方性中小商業(yè)銀行,這就為我公司的創(chuàng)立、進展供應(yīng)了寬闊的市場與

3、龐大的機遇；1.3 營銷為了能夠快速打開局面, 提高知名度,特成立營銷部門,特地負責我公司產(chǎn) 品營銷、推廣、宣揚等工作；在創(chuàng)業(yè)初期, 我們將充分利用西南財經(jīng)高校的品牌優(yōu)勢,依靠教授和自己的 人脈關(guān)系拓展客戶群體,具體方式上可以通過登門拜望、電話交談、郵寄宣揚材 料等方式；0 公司進展中期要完善公司在川內(nèi)的客戶銷售渠道,與一些銀行建立固定長期的業(yè)務(wù)關(guān)系；擴大市場范疇,雇用專業(yè)的銷售人才建立掩蓋周邊省份的營銷網(wǎng)絡(luò)；同時拓展業(yè)務(wù)范疇,更新產(chǎn)品, 嘗試與其他金融機構(gòu)建立合作關(guān)系,擴展銷售的 對象；公司壯大期在西南、華東、東北等地區(qū)擁有自己的分公司和營銷網(wǎng)絡(luò),在全國范疇內(nèi)享有較高的知名度,形成以客戶舉薦

4、客戶的良性營銷體系；建立完善的網(wǎng)絡(luò)營銷渠道,供應(yīng)便利的遠程服務(wù)；的暢通；1.4 投資與財務(wù)實時地進行跟蹤反饋, 確保營銷渠道西南財經(jīng)高校上海九縱戰(zhàn)略治理詢問有限公司公司設(shè)在上海川沙經(jīng)濟園區(qū),享受上海相關(guān)稅收優(yōu)惠政策；公司創(chuàng)立需資金 10 萬人民幣,采納內(nèi)部融資方式；其中,3 萬元用于固定 資產(chǎn)的購買；第一年估計盈利 228000 元人民幣, 第三年估計盈利 年估計盈利 240 萬元人民幣；1.5 組織與治理648000元人民幣, 第五我公司采納職能 - 項目型結(jié)構(gòu),以實現(xiàn)高效率低成本的治理；公司最高權(quán)力機構(gòu)為股東大會,并設(shè)有董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理一名； 總經(jīng)理以董事會的授權(quán)負責我公司的整體經(jīng)營

5、治理,下設(shè)辦公室、營銷部和詢問部等三個部室；7 位創(chuàng) 始人在公司任職, 同時聘請學識淵博、 體會豐富的西南財經(jīng)高校工商治理學院的 林茂教授與我公司開展長期合作；我公司初始股份將以 “ 股份綁定制” 為原就,由公司創(chuàng)始人和聘請的教授享 有,后期將進行評估調(diào)整；全體員工的薪酬包括固定工資、績效工資、項目提成 工資和附加工資； 完善的績效評估系統(tǒng)和勉勵機制將有助于我公司內(nèi)部效率的最 大化；2.產(chǎn)品介紹1、組織架構(gòu)詢問；依據(jù)關(guān)注戰(zhàn)略、關(guān)注流程、關(guān)注客戶、關(guān)注效率、關(guān)注1 法規(guī)等組織設(shè)計五大原就,建立前、中、后臺分別的產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、業(yè)務(wù)辦理、后臺保證和監(jiān)視測量的5 大類部門設(shè)計框架和組織體系；2、

6、人力資源治理體系詢問；依據(jù)戰(zhàn)略要求,制定人力資源規(guī)劃；分析梳理 崗位,編制包含全部崗位的崗位說明書；建立職責明確的多通道、多職級崗責體 系；設(shè)計出符合 SMART“ 五性” 要求及 BSC/KPI原就的績效指標；進行崗位價值 評估,建立依據(jù)崗位價值和績效結(jié)果的多結(jié)構(gòu)、寬帶式薪酬治理體系；3、戰(zhàn)略治理詢問；利用SWOT、PEST、波士頓矩陣、五力模型等戰(zhàn)略工具,幫忙銀行明確進展方向、 挑選進展方式、 明確愿景和使命、 制定目標和實現(xiàn)路徑,制定出中長期進展規(guī)劃及作為支撐的機構(gòu)進展、人力資源、科技、創(chuàng)新、產(chǎn)品、營銷、市場拓展等單項規(guī)劃；4、流程治理體系詢問；依據(jù)美國專家哈默和錢皮聯(lián)合提出的流程再造理

7、論,建立流程導(dǎo)向型的組織架構(gòu),疏理/ 再造業(yè)務(wù)和治理活動流程, 用 VISIO 工具繪制流程圖,列出流程清單,建立“ 流程庫”；幫忙銀行建立以客戶為中心、以顧客中意為標準、以節(jié)省成本、提高效率、增加效益、增強競爭才能為目的的流程運作體系；5、內(nèi)控、風險、合規(guī)治理體系詢問；依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會相關(guān)法律、法規(guī),幫忙銀行建立包括內(nèi)控組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、職能安排、目標要求、內(nèi)控政策及策略方法、治理程序或模型的全掩蓋內(nèi)部掌握治理體系；依據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引,識別適用法律法規(guī),建立“ 法規(guī)庫”；幫忙銀行建立包括合規(guī)組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、職能安排、目標要求、治理政策及策略方法、治理程序或 模型的合規(guī)治理

8、體系；依據(jù)巴賽爾協(xié)議、 商業(yè)銀行市場風險治理指引 、商業(yè) 銀行信用風險治理指引和 商業(yè)銀行操作風險治理指引等八大風險治理規(guī)定和銀行監(jiān)管適用法律法規(guī)要求,用流程方法識別全部業(yè)務(wù)種類、全部治理活動、全部流程環(huán)節(jié)、不同狀態(tài)下的內(nèi)外部分別存在的8 種風險,列出風險清單, 建立“ 風險庫” ；幫忙銀行建立包括風險治理組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、職能安排、目標 要求、治理政策及策略方法、治理程序或模型的全面風險治理體系；6、企業(yè)文化詢問；利用“ 三步法” ,提煉和梳理出符合自身實際的包括核心價值觀、企業(yè)精神、經(jīng)營理念、治理理念、人才理念、客戶理念、市場營銷理念、創(chuàng)新理念、等理念文化MI；依據(jù) ISO 理論制定出全

9、部業(yè)務(wù)和治理規(guī)范的行為文化 BI；并設(shè)計出符合本行MI 要求的簡潔明白、特色鮮明的視覺文化VI,并通過文化滲透提升品牌形象,打造百年老店；2 3.公司戰(zhàn)略3.1 公司使命與宗旨3.1.1 公司使命 竭誠為廣大銀行金融機構(gòu)供應(yīng)優(yōu)質(zhì)治理詢問服務(wù)；3.1.2 公司宗旨 質(zhì)量優(yōu)先,治理科學；顧客中意,連續(xù)進展3.2 進展戰(zhàn)略3.2.1 總體戰(zhàn)略 力爭在 8-10 年內(nèi)成為行業(yè)中具有相當影響力與市場份額的領(lǐng)跑者；3.2.2 具體規(guī)劃 3.2.2.1 短期規(guī)劃 1 3 年 面對地方性中小銀行供應(yīng)的相關(guān)治理詢問服務(wù),是公司創(chuàng)業(yè)初期的主要產(chǎn) 品；公司著眼于目前中小 銀行內(nèi)部治理較為紛亂,缺乏專業(yè)規(guī)章制度的現(xiàn)

10、狀,力爭成為這一新興行 業(yè)的新晉成員；期內(nèi)達成目標：充分 利用西南財經(jīng)高校金融學 院的品牌優(yōu)勢, 打開局面,提高自身知名度；初步樹 立品牌形象,運用西南財 經(jīng)高校教授與自身的人脈 關(guān)系,形成較為穩(wěn)固的客 戶群,建立自己的營銷網(wǎng)絡(luò)；實現(xiàn)的銷售收入與利潤：實現(xiàn)年均業(yè)務(wù)額 70 萬；3.2.2.2 中期規(guī)劃（ 35 年）70 萬至 100 萬,純利潤 50 萬至在創(chuàng)業(yè)中期, 考慮已經(jīng)擁有相對穩(wěn)固的營銷渠道與客源,著眼于進一步擴大公司的影響, 拓展經(jīng)營對象范疇, 引入銀行以外金融機構(gòu)作為供應(yīng)詢問服務(wù)產(chǎn)品3 的對象； 同時聘請更多知名專業(yè)人士,提高公司的業(yè)務(wù)水平與知名度,拓展公司 業(yè)務(wù)；期內(nèi)達成目標 :

11、 完善公司于川內(nèi)的布局,力爭與川內(nèi)銀行達成長期、穩(wěn)固的 業(yè)務(wù)關(guān)系；雇用專業(yè)人才擴展在川內(nèi)外的營銷網(wǎng)絡(luò),提升企業(yè)品牌效應(yīng),增加企 業(yè)無形資產(chǎn)；擴展業(yè)務(wù)范疇,嘗試與國內(nèi)現(xiàn)存的各類金融機構(gòu)進行合作；實現(xiàn)的銷售收入與利潤： 實現(xiàn)年均業(yè)務(wù)額 400 萬；3.2.2.3 長期規(guī)劃（ 5-10 年）300 萬至 500 萬,純利潤 200 萬至本階段的目的是在鞏固自身在川內(nèi)領(lǐng)先位置的同時,進一步改進自身服務(wù)與治理,獵取更多客戶的信任；同時,完善公司在國內(nèi)的布局,在國內(nèi)形成肯定的 知名度；期內(nèi)達成目標 : 在全國范疇內(nèi)通過創(chuàng)立地區(qū)分公司,形成面對全國的營銷網(wǎng)絡(luò)；充分利用網(wǎng)絡(luò)資源,擴展公司的網(wǎng)絡(luò)營銷才能；完善客

12、戶服務(wù), 形成以客戶舉薦客戶的良性營銷體系,實現(xiàn)與客戶間的良性 互動；實現(xiàn)的銷售收入與利潤：實現(xiàn)年均業(yè)務(wù)額 500 萬至 1000 萬,純利潤 400 萬至 800 萬；3.2.3 產(chǎn)品拓展方案 立足于公司與銀行等金融機構(gòu)的緊密聯(lián)系與廣泛的客戶源：1. 著眼于公司詢問產(chǎn)品的縱向延長；企劃類咨內(nèi)部規(guī)范財管類咨詢；治理類咨詢；風險評估2. 擴展業(yè)務(wù)的橫向延長：類詢問；企業(yè)創(chuàng)業(yè)信托服務(wù)詢問治理相關(guān)外包服務(wù)服務(wù)詢問服務(wù)4 4.市場分析4.1 需求分析我國的中小商業(yè)銀行（簡稱 業(yè)銀行之外的以股份 制為組織形式、資產(chǎn)規(guī) 模相對較小的商業(yè)銀 行,主要包括全國性或 區(qū)域性股份制商業(yè)銀“中小銀行 ”）可界定為：

13、除政策性銀行、國有商2022年銀行銷售額比例分 布行,100 多家城市商業(yè)22.21%77.79%全國全部銀行銀行,數(shù)十家農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及中小銀行農(nóng)村信用社等；近二十年來,我國 以股份制商業(yè)銀行和 城市商業(yè)銀行為主體 的中小商業(yè)銀行得到了快速進展；中小商業(yè)銀行機制敏捷、市場意識強、經(jīng)營效益好,逐步具備了商業(yè)銀行的運作模式和治理框架,在進展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進外資參股的實踐,也為中國銀行業(yè)的改革開放積存了珍貴體會,已成為我國銀行體系中的一支生力軍；截至 2022 年末, 12 家股份制商業(yè)銀行和144 家城市商業(yè)銀行合計資產(chǎn)總額已達 174981 億元,市場份額已占全國銀行

14、業(yè)的 22.21% ；在很多城市,中小銀行市場份額已超過其他類型金融機構(gòu),的在國民經(jīng)濟中的龐大作用不行忽視：對經(jīng)濟的支持作用逐步增強； 中小銀行 積極扶持中小企業(yè)進展, 成為小企業(yè)服務(wù)主力軍；有力保證了 “三農(nóng) ”產(chǎn)業(yè)穩(wěn)固進展,積極響應(yīng)國家政策；支持了外向度較 高、受金融危機沖擊最嚴峻的東部沿海地區(qū)；促進了地區(qū)和諧、東西統(tǒng)籌進展等 等；但是,中小銀行不同于大中型銀行,中小商業(yè)銀行經(jīng)過十幾年進展歷程后 , 在經(jīng)營治理、規(guī)模、資本和人才方面都面臨諸多問題和局限性 , 從而制約了中小 商業(yè)銀行的連續(xù)、高速、 高效進展； 國家設(shè)立中小商業(yè)銀行的目的主要是為中小企業(yè)供應(yīng)融資服務(wù), 在我國企業(yè)仍舊是以中小

15、企業(yè)為主；由于四大國有銀行對中小民營企業(yè)存在全部制鄙視,四大國有銀行與中小企業(yè)存在信息不對稱的難題,中小企業(yè)特殊是民營企業(yè), 很難從四大國有銀行這樣的大金融機構(gòu)獲得資金支持5 的；因而,通過建立中小銀行能夠在肯定程度上解決中小企業(yè)融資難的問題；以 下是我們調(diào)查、 收集資料后得出的結(jié)果, 具體的列出了中國中小銀行所顯現(xiàn)的有 異于大型銀行并且亟待解決的主要問題；4.1.1 治理問題（1）內(nèi)控治理薄弱內(nèi)控及風險防范才能不足；球性金融危機主要暴露了公開市場交易和銀行業(yè)整體監(jiān)管的缺失,也進一步凸現(xiàn)了銀行自身進行全面風險治理的重要和緊迫；目前,我國中小銀行風險治理的組織架構(gòu)以分散掌握為主要特點,未建立涵蓋

16、全行風險的治理機制,風險掌握關(guān)口尚未完全實現(xiàn)前移,風險預(yù)警和風險掌握滯后；部門之間相對封閉,缺乏有效的工作接口和信息溝通渠道,涉及多個部門的工作流程不夠明晰,缺乏對風險治理的統(tǒng)一和諧掌握,各部門在風險掌握中的職能定位有待進一步明確；風險治理的系統(tǒng)性、 方案性、連續(xù)性不夠, 能夠進行針對一些業(yè)務(wù)風險進行識別和評估,但風險治理的規(guī)劃相對薄弱, 對信貸風險以外其他風險的治理較弱,風險識別與評估的掩蓋面有限,相應(yīng)的識別評估程序未能建立,因此,需要建立涵蓋全部業(yè)務(wù)、全部活動、全部環(huán)節(jié)、全部部門、全部人員以及不同層級的全面風險治理體系,以有效的識別和掌握信用風險、市場風險、操作風險、流淌性風險、聲譽風險、

17、法律風險以及戰(zhàn)略風險；如1 公司治理存在缺陷、內(nèi)部掌握能力不足；中國中小商業(yè)銀行大部分都建立了法人治理結(jié)構(gòu),但股東大會、董事會、營運部門和監(jiān)事會各方職責不夠明確,無法達到有效制衡,內(nèi)部掌握有待加強；有些銀行政府背景太濃, 地方政府實際上是控股股東, 從而使一些小銀行成了地方政府的其次財政或盲目投資的工具；2 現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采納的資產(chǎn)負債管理方法在中小商業(yè)銀行的經(jīng)營治理活動中尚未得到全面深化的運用,市場效益、成本掌握與風險掌握等原就在業(yè)務(wù)經(jīng)營中未得到有效表達；（2）組織架構(gòu)從目前中小銀行引進的組織結(jié)構(gòu)看,主要是矩陣式治理模式和產(chǎn)品事業(yè)部 制,而且一般是二者結(jié)合；引進行分兩類,一種是新成立的銀行

18、,直接引進國外 銀行的模式,一種是對原有的組織結(jié)構(gòu)進行改革和優(yōu)化；引進的方式,要么是聘請國外聞名的詢問公司,如波士頓詢問公司、麥肯錫詢問公司等, 要么由戰(zhàn)略投資者供應(yīng)技術(shù)支持；不論是哪種銀行,哪種方式,存在一個共同的特點,引發(fā)一 個共同的問題；就是引進的都是跨國性大銀行的模式,都存在多少“ 水土不服”的問題；我國中小銀行尚沒有建立面對客戶、貼近市場、基于流程的組織架構(gòu)；部門之間的職責劃分不夠清楚, 一些工作顯現(xiàn)治理交叉重疊或存在治理真空,總行對分支機構(gòu)的治理掌握需要加強；現(xiàn)有的流程出現(xiàn)間斷、分散的特點,尚未建立能準時響應(yīng)客戶需求、面對市場, 同時可以有效掌握風險的流程網(wǎng)絡(luò),部分涉及全6 轄的業(yè)

19、務(wù)流程無明確的統(tǒng)一規(guī)定；（3）人力資源治理及組織文化人才水平較低城市商業(yè)銀行經(jīng)過10 年的進展,已在金融人才建設(shè)方面有了肯定的進步,但由于自身實力所限,在人員培育、選拔、建設(shè)方面仍不如國有商業(yè)銀行以及股份制商業(yè)銀行完善；目前城市商業(yè)銀行, 特殊是中小商業(yè)銀行員工的綜合素養(yǎng)相對較差,普遍存在服務(wù)意識淡薄,學問面單一的問題,無法為客戶供應(yīng)全方位、高質(zhì)量的綜合性服務(wù)；大部分中小商業(yè)銀行沒有建立起優(yōu)秀的企業(yè)文化；缺少符合銀行需求的經(jīng)營理念和價值觀、 勉勵和引導(dǎo)員工的觀念和行為；普遍存在員工特殊是一些一線服務(wù)人員素養(yǎng)較低,服務(wù)態(tài)度較差的問題；與外資銀行相比,存在著很大的差距；（4）績效治理績效治理缺乏戰(zhàn)

20、略導(dǎo)向, 績效治理目標未完全表達對戰(zhàn)略目標的分解,績效文化在企業(yè)文化建設(shè)中表達的不夠充分,需要進一步明確高級治理層、 各部門和人力資源部的角色和職責； 績效治理在指標設(shè)置方面, 一些指標設(shè)置和權(quán)重安排 不合理,各崗位的 KPI 指標設(shè)置沒有做到每一個人都能參加到自己崗位 KPI 設(shè)置的過程中, 從而缺乏績效指標的互動參加；沒有有效的區(qū)分績效治理和績效考核的關(guān)系, 肯定程度上將績效考核等同于績效治理,重過去而輕將來；績效考核的結(jié)果應(yīng)用比較狹窄,沒有完全與薪酬發(fā)放、職位升遷、培訓進展、員工辭退結(jié)合起來,減弱了績效考核的作用；4.1.2 進展問題市場定位同質(zhì)化, 盈利才能差；長期以來, 中小商業(yè)銀行

21、大多采納跟隨型的市場定位戰(zhàn)略,即在金融產(chǎn)品、服務(wù)、目標客戶以及主要競爭地域的挑選城市商業(yè)銀行從成立之初就已經(jīng)明確了“ 服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民”的市場定位； 部分城商行在這些方面的確也形成了肯定特色,但諸多城商行在實際經(jīng)營中, 仍舊存在盲目追求大客戶這一現(xiàn)象；一些城商行為求快速發(fā)展,幾乎涉足全部的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,力求經(jīng)營種類多樣化,投入大量人力、財力與國有銀行和股份制商業(yè)銀行爭搶大項目、大客戶,忽視了其既定的服務(wù)市民及中小企業(yè)目標客戶,所供應(yīng)的金融服務(wù)未貼近中小企業(yè)和居民個人,表達不出“ 中小企業(yè)的銀行、市民的銀行”這一基本市場定位； 城市商業(yè)銀行缺乏有效的定位與進展戰(zhàn)略,在服務(wù)方向

22、的搖擺不定,勢必導(dǎo)致城市商業(yè)銀行目標市場不明確,競爭策略針對性不強,其產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新帶有盲目性；缺乏系統(tǒng)成文的經(jīng)營進展戰(zhàn)略規(guī)劃和進展愿景以及治理政策,同時對政策制定本身的綜合掌握不足, 有些政策制定的職能歸屬不夠明確,使政策的適應(yīng)性和可執(zhí)行性受到限制；7 4.1 3產(chǎn)品問題（1）產(chǎn)品單一,創(chuàng)新意識差,服務(wù)同質(zhì)化嚴峻,無法滿意客戶的差異化需求；受到自身規(guī)模、 實力的限制,多年來城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多集中在存、貸款領(lǐng)域,中間業(yè)務(wù)進展滯后, 開展的新業(yè)務(wù)其他行相比來說也都是其已有產(chǎn)品,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴峻, 沒有自己的特色和主打產(chǎn)品； 其根源主要是城市商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品開發(fā)方面存在較大制約, 四大行、股份

23、制商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)研發(fā)和創(chuàng)新手段上動作超前,每年都會有一大批新的業(yè)務(wù)品種面市,且產(chǎn)品目標明確,針對性強,有著較強的產(chǎn)品研發(fā)和市場競爭力,在為社會供應(yīng)全方位優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),更為自身帶來豐厚的業(yè)務(wù)收入、 大量的社會資金和眾多的客戶資源；而很大一批城商行在金融產(chǎn)品方面沒有整體規(guī)劃,加之監(jiān)管政策限制無法辦理基金買賣、企業(yè)理財產(chǎn)品、外匯結(jié)售匯、證券股票等業(yè)務(wù),造成城商行業(yè)務(wù)品種太過單一,在猛烈的市場競爭中不具有競爭才能； 其次,中小地方商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的才能和意識較低,風險掌握才能薄弱；為掌握風險,開發(fā)的新產(chǎn)品大多也是創(chuàng)新力度不高、技術(shù)含量較低的產(chǎn)品,而那些開發(fā)風險較大,預(yù)期收益也較大的產(chǎn)品, 要么仿照現(xiàn)

24、有產(chǎn)品進行改良復(fù)制, 要么等到其他銀行同類型產(chǎn)品已進行了市場推廣,并且取得了不錯的成效后,才敢投入市場,但已丟失有利先機；（2）科技水平相對不高,產(chǎn)品科技含量低,手服務(wù)段單一目前,隨著銀行業(yè)務(wù)科技水平的以及客戶需求的不斷提高,自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、 手機銀行日益受到客戶青睞,而這些便利快捷的服務(wù)手段正是城市商業(yè)銀行的軟肋,與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行相比, 大部分城商行在 銀行卡、電子銀行、手機銀行、個人理財和網(wǎng)上銀行、自助銀行等新興產(chǎn)品上剛 剛起步,在科技方面,受資金、人才、設(shè)備等條件的制約,往往跟不不上,影響 以上業(yè)務(wù)的有效進展；雖然一些大型城商行在科技支撐業(yè)務(wù)方面取得了肯定成績

25、,但相關(guān)業(yè)務(wù)進展的深度、廣度,抗風險才能,服務(wù)的穩(wěn)固性、牢靠性,自助 設(shè)備的配置數(shù)量及布局、 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、 電子銀行的開發(fā)以及引導(dǎo)客戶使用等方面與先進股份制商業(yè)銀行仍存在較大差距,廣大客戶供應(yīng)高質(zhì)量的服務(wù)；這些因素直接制約了城市商業(yè)銀行為綜上 ,目前我國中小銀行普遍存在有別于大中型銀行的問題,有別于大中型銀行,對其自身進展造成了極大的阻礙；我國中小銀行是改革開放以來逐步恢復(fù)和進展起來的 , 在經(jīng)濟社會建設(shè)中發(fā)揮了重要的作用；面對目前復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢 , 切實有效地解決中小銀行進展中存在的各種問題, 正確認清中小銀行發(fā)展優(yōu)勢及其市場定位 , 為其進展制造寬松、 公正的競爭環(huán)境及寬闊的空間 ,

26、 是亟待討論和解決的課題；特殊是2022 年金融危機,給自身資本并非雄厚中小銀行敲響了警鐘；內(nèi)部治理的問題,儼然成為了目前中小銀行急需解決的首要問題；2022年后,中國照對 WTO的承諾,對中國金融市場進行全面開放；到時,一批國際金8 融巨頭進入中國的市場, 將會對中國的金融企業(yè)造成龐大的沖擊,特殊是對規(guī)模 小的中小商業(yè)銀行的影響更大；因此,中小商業(yè)銀行經(jīng)營面臨嚴肅考查；然而,雖然中小銀行的治理者們意思到了治理問題紛亂所造成不良后果的嚴 重性,但卻很少有自身的治理優(yōu)化與改進；其緣由,一是自身治理才能有限,缺 少專業(yè)化人才與隊伍, 無法在沒有第三方的幫忙下, 提升自我的治理才能； 二是,收到銀行

27、內(nèi)部的阻力, 其內(nèi)部的改革,往往由于缺乏權(quán)威性,或就布滿個人主觀因素,從而使治理改革的最終成效幾乎為零；在這樣的情形下, 中小銀行急需第三方治理詢問行業(yè)的介入,來為其進行客 觀、專業(yè)的治理詢問,為其內(nèi)部治理進行優(yōu)化；4.2 供應(yīng)分析4.2.1 我國治理詢問行業(yè)的現(xiàn)狀我國詢問業(yè)在萌芽期的增長為5-10 ,創(chuàng)業(yè)期在 20-50 ,進入初步成長期就已經(jīng)達到100-200 ；隨著全球經(jīng)濟環(huán)境的變化,市場競爭的猛烈、IT技術(shù)的快速進展和中國企業(yè)的進步,中國治理詢問業(yè)最終迎來了穩(wěn)健進展時期；我國詢問市場規(guī)模近幾年也在快速擴張, 營業(yè)額從 2022年的 218億元增長到 2022年的 2200 億元, 10

28、 年間增長了 10 倍,增長速度超過了同期我國快速進展的電信產(chǎn)業(yè)； 2022 年后增長更快；但是,相比于世界其他國家,詢問類行業(yè)營業(yè)額我國治理詢問行業(yè)照舊有很多比x1000000002500￥ 218￥ 2,200較大的提升空間： 世界各國詢問業(yè)2022的產(chǎn)值平均占國民生產(chǎn)總值的1,發(fā)達國家達到 23；202215002022年年,我國治理詢問行業(yè)占GDP的比1000例僅有 0.11 ,到目前應(yīng)當有所500增長但差距必定仍很明顯,近20年來,世界治理詢問行業(yè)市場增長02022年迅猛,年均增長為12, 2022 年全球治理詢問行業(yè)規(guī)模達到9008 億美元；我們認為,我國經(jīng)濟的深層次轉(zhuǎn)型, 給治理

29、詢問帶來了新的市場機遇； 同時,來自國外的競爭壓力,國內(nèi)詢問公司實施才能不足、品牌形象不高、客戶中意度不夠等因素,也將成為我國治理詢問業(yè)進一步進展的動力；隨著 WTO的到來, 咨詢市場會更大,各種潛在需求也會出現(xiàn),治理詢問將會有比較大的進展空間；4.2.2 針對銀行治理詢問行業(yè)的分析9 中國目前的治理詢問公司的確是魚龍混雜,現(xiàn)在各種培訓機構(gòu)也都打著治理詢問的旗號；即使正規(guī)的詢問公司,很多將其重點照舊放在了傳統(tǒng)的詢問行業(yè),大部分的顧客群體照舊是工商企業(yè)；面對以上中小銀行面臨的諸多困難, 市場上以中小銀行內(nèi)部治理為主要業(yè)務(wù) 的詢問公司少之又少；即使有, 也是作為副業(yè)來做, 并且大多是針對像四大行一

30、樣的大型的銀行；很多中小銀行,面對諸多的問題, 要么由于出于各種緣由自行內(nèi)部解決, 要么就求助于市場上目前的有針對銀行業(yè)務(wù)的治理詢問公司；但這些 公司的主要服務(wù)是針對大中型銀行,所以在處理中小銀行問題的時候,難免會遇 到許很多多不同于以往的單就于大中型銀行所存在的治理問題；5.市場營銷5.1.目標市場全國各地方性中小商業(yè)銀行, 以及在治理或內(nèi)部運營方面有疑問、需要幫忙 的中小型企業(yè)；5.2.產(chǎn)品策略（ Product ）5.2.1. 產(chǎn)品 作為詢問服務(wù)類行業(yè)的公司, 我們的主要產(chǎn)品是為地方性的中小銀行供應(yīng)管理上的幫忙,幫忙他們解決內(nèi)部運營方面的困惑,降低其運營成本,以增加收益 和企業(yè)價值；第一

31、我們會保證產(chǎn)品質(zhì)量,肯定請有肯定體會和學問的詢問師牽頭做項目,盡一切努力使客戶中意；在核心產(chǎn)品（治理詢問）的基礎(chǔ)上,延長產(chǎn)品的功能,不斷開發(fā)新的產(chǎn)品,例如, 幫忙銀行開發(fā)新的產(chǎn)品服務(wù)、為中小銀行開發(fā)一套適合其實際情形的風險評估量化模型以幫忙銀行規(guī)避高風險和不良貸款、幫忙中小 企業(yè)進行可控風險投資等等；掌握產(chǎn)品周期在三個月左右,以高效率立足市場；我們供應(yīng)的不僅僅是服務(wù)的產(chǎn)品,仍有產(chǎn)品所代表的高技術(shù)學問、熱心的服務(wù)態(tài)度和有序的治理理念；10 具體產(chǎn)品簡介：注：主打產(chǎn)品是指公司的主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品,技術(shù)比較成熟,做得比較多,靠質(zhì) 量做大做強；特色業(yè)務(wù)是指具有本公司特色的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,技術(shù)上比較新,主要依 據(jù)此

32、類產(chǎn)品在客戶群體中做推廣營銷；5.2.2. 服務(wù)建立較為完善的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò),環(huán)節(jié)服務(wù)；建立公司自己的網(wǎng)站、 熱線等以完善營銷各. 試運行階段：準時完成服務(wù)產(chǎn)品并付諸應(yīng)用；建立較為完善的服務(wù)反饋 機制,準時與客戶溝通進度、中意度和看法；并準時將產(chǎn)品用于實踐,準時發(fā)覺 問題；. 項目終止后：建立信息溝通反饋渠道,一段時間后與客戶再溝通,關(guān)注 服務(wù)產(chǎn)品的成效和客戶的中意程度,做好產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)的反饋信息處理,依據(jù) 客戶需要不斷改進產(chǎn)品； 建立定期的與客戶溝通機制, 最好能固定長期的業(yè)務(wù)關(guān) 系；5.3. 營銷渠道與策略（ Promotion and Place）總體上以客戶（Consumer）為中心進

33、行營銷, 關(guān)注并滿意客戶在成本 （Cost）、11 便利（ Convenience）方面的需求,加強與客戶的溝通（Communication）；滿意消費者需求、 執(zhí)行一套個性化的支付方案、 盡最大努力為客戶帶來交易和便利并 建立以客戶為中心的雙向溝通溝通機制；分階段來說：公司進展初期（一年左右） ：公司成立早期,由于資金、知名度、體會等原因限制,我們將充分利用西南財經(jīng)高校的品牌優(yōu)勢,依靠自己和教授的人脈關(guān)系拓展客戶群體；早期生意擬采納送教授股權(quán)的方式,由導(dǎo)師舉薦客戶進行銷售,同時建立自己在四川省內(nèi)較為穩(wěn)固的客戶和銷售渠道；我們的團隊可以主動與我們的潛在客戶進行聯(lián)系,制；主要推廣方式：建立起初步

34、的客戶溝通機.電話交談：前期我們會做出具體的預(yù)備,將我們團隊的主要優(yōu)勢,客戶的主要問題的分析納入我們交談的內(nèi)容,人；交談對象主要是客戶群的治理機構(gòu)的負責.郵寄宣揚材料：將我公司的簡潔介紹,主要客戶群,以及我們的優(yōu)勢制成個性化的信件, 通過郵寄的方式賜予我們所認定的主要客戶群,向客戶說明我們 能供應(yīng)什么特殊的及相關(guān)的詢問服務(wù)；公司進展中期（三到五年） ：完善公司在川內(nèi)的客戶銷售渠道,與一些銀行 建立固定長期的業(yè)務(wù)關(guān)系； 擴大市場范疇, 雇用專業(yè)的銷售人才建立在周邊省份的銷售渠道, 嘗試建立自己的分公司或銷售網(wǎng)絡(luò)；同時拓展業(yè)務(wù)范疇, 更新產(chǎn)品,嘗試與其他中小企業(yè)建立合作關(guān)系,擴展銷售的對象；具體層

35、面上,在初期的進展策略之上,建立起新的推廣方式；由于此時,我 們主要業(yè)務(wù)不單單只會針對中小銀行的治理問題,同時會開展其他的詢問業(yè)務(wù)；因此,我們中期的推廣戰(zhàn)略除了前期的基本方法以外,我們的明白,進行業(yè)務(wù)在客戶群內(nèi)部的一個自然推廣,仍會基于通過前期客戶對 實踐 CRM（連續(xù)關(guān)系營銷）；如：對我們勝利進行過合作業(yè)務(wù)的客戶群,將其作為我們業(yè)務(wù)勝利的案例進行廣泛的推廣； 通過對他們內(nèi)部治理在詢問業(yè)務(wù)前后的對比,撐我們團隊的成果；方式可以有：以實際的數(shù)據(jù)變化來支1）留意長期客戶,對于能夠與我們進行長期合作的客戶在平均詢問價格的基礎(chǔ) 上,供應(yīng)肯定的優(yōu)惠幅度；2）進展不間斷的詢問服務(wù),進行客戶簽約；即對某些需

36、要進行不間斷的、長期需要詢問服務(wù)的客戶供應(yīng)連續(xù)業(yè)務(wù)；團隊；以客戶群體的長期詢問顧問的方式介紹我們3）在完成合同上標注的應(yīng)有業(yè)務(wù)之后,可以適當?shù)墓?yīng)附加的免費的治理詢問 業(yè)務(wù)服務(wù)；12 4）我們團隊與客戶之間可以建立戰(zhàn)略合作的關(guān)系；我們可以依據(jù)自身情形,利 用我們團隊的關(guān)系網(wǎng),特殊是同學、老師資源,幫忙其進行產(chǎn)品的推廣與宣揚；同時,客戶可以將我們團隊的信息供應(yīng)應(yīng)其內(nèi)部其他的同性質(zhì)或其他同行業(yè)的機 構(gòu)、組織；公司壯大期（五到十年） ：在華東、西南、東北擁有自己的分公司和銷售渠 道,完善銷售網(wǎng)絡(luò),適時地建立網(wǎng)絡(luò)銷售渠道,開展電子商務(wù),建立遠程服務(wù)的途徑；且適時地進行反饋,確保銷售渠道的暢通；5.4

37、定價 Price 由于我們團隊的成本小, 而且詢問服務(wù)行業(yè)產(chǎn)品的價格彈性低；加之我們提供的專業(yè)化服務(wù)即主要針對中小銀行,在市場上中以此類目標定位的治理詢問公司的數(shù)量較少,所以我們的定價策略將會實行： 以詢問公司的顧問人力投入成本為運算原就,即成本定價法,包括顧問人 力投入報價加差旅費； 在項目范疇確定的情形下, 顧問人力投入等于項目所需的顧問單位價格乘以項目顧問工作總時間；預(yù)期的利潤組成；單位價格通常是我們團隊的的成本加上詢問產(chǎn)品價格 =（成本 +預(yù)期利潤） *時間 單位價格 =成本=顧問人力投入 +其他成本員工人數(shù)與審核人日及認證費（3000 元/ 人/ 日）如下表：員工總數(shù)認證審核人 /

38、日認證審核費（元）500 人以下10 30,000 500-1000 12 36,000 1000-2022 15 45,000 2022 以上18 54,000 5.5 各業(yè)務(wù)所占比例13 6.組織和治理6.1 公司性質(zhì)有限責任公司6.2 股權(quán)安排6.2.1 原就公司在實行“ 股份綁定” 的基礎(chǔ)之上進行股權(quán)安排,股份綁定期為四年；所有人員工作一年后才可持有股份；如在綁定期期間離開公司, 將不得擁有全部股份；具體為,在公司工作第一年后將獲得自己應(yīng)得全部股份的 28%,而后三年里,每月將獲得 2%；6.2.2 安排在公司成立初期,技術(shù)委員會成員,即加入我公司的老師,將會獲得 10%左右、最高不得

39、超過 20%的股份；具體份額將與其商量后,以合同形式簽訂；其余股份,將在 7 位創(chuàng)始人之間平均安排；在公司成立后期,將通過相關(guān)技術(shù)考核重新配股；14 6.3 公司結(jié)構(gòu) 6.3.1 組織結(jié)構(gòu) 公司擬采納職能項目型結(jié)構(gòu),職能制組織結(jié)構(gòu)如下圖：項目團隊依據(jù)項目訂單而組建、詢組長；6.3.2 部門職責 一 股東會運營、解散和再組建；項目組將設(shè)有一名咨由全體股東組成, 分為年度股東大會和暫時股東大會；股東會對公司重大事項進行決策,有權(quán)選任和解除董事,并對公司的經(jīng)營治理有廣泛的打算權(quán)；具體職權(quán)為：1、打算公司的經(jīng)營方針和投資方案；2、選舉和更換董事、監(jiān)事,打算有關(guān)董事、監(jiān)事的酬勞方案；3、審議批準監(jiān)事會的

40、報告：審議批準公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案；4、審議批準公司的利潤安排方案和補償虧損方案；5、對公司增加或者削減注冊資本做出決議；6、對股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓出資做出決議；7、對公司合并、分立、解散和清算等事項做出決議；8、修改公司章程；9、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)由股東大會行使的其他權(quán)益；（二）董事會是公司經(jīng)營決策機構(gòu),向公司股東負責,制定公司主要的政策；具體為：1、負責召集股東會；執(zhí)行股東會決議并向股東會報告工作；15 2、打算公司的生產(chǎn)經(jīng)營方案和投資方案；3、打算公司內(nèi)部治理機構(gòu)的設(shè)置；4、批準公司的基本治理制度；5、聽取總經(jīng)理的工作報告并做出決議；6、制訂公司年度財務(wù)預(yù)、決算方案和利潤安排

41、方案、補償虧損方案；7、對公司增加或削減注冊資本、分立、合并、終止和清算等重大事項提出方案；8、聘任或解聘公司總經(jīng)理,部門負責人,并打算其獎懲；（三）監(jiān)事會獨立地行使對董事會、 總經(jīng)理、高級職員及整個公司治理的監(jiān)督權(quán)；具體為：1、提議召開暫時股東會會議,在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東 會會議職責時召集和主持股東會會議；2、向股東會會議提出提案；3、列席董事會會議,對全部議事項提出質(zhì)詢和建議；4、當董事、高級治理人員的行為損害公司的利益時,要求董事、高級治理 人員予以訂正；5、對董事、高級治理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督,對違反法律、行 政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級治理人

42、員提出罷免的建議；6、依照公司法相關(guān)規(guī)定,對董事、高級治理人員提起訴訟；7、公司章程規(guī)定的其他職權(quán)；8、檢查公司財務(wù)；9、調(diào)查公司反常經(jīng)營情形；（四）總經(jīng)理 向公司董事會負責 , 主持公司的日常各項經(jīng)營治理工作,對外簽訂合同和處 理業(yè)務(wù),和諧各部門之間關(guān)系；具體為：1、組織實施股東大會、董事會決議,并向董事會報告工作；2、向董事會提交經(jīng)營方案和治理制度,經(jīng)董事會批準后組織實施；3、主持本公司的經(jīng)營治理工作；4、確定各部門治理人員,負責公司組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整；5、負責提倡公司的企業(yè)文化和經(jīng)營理念,塑造企業(yè)形象；6、治理、監(jiān)督項目質(zhì)量；7、負責聘請外聘老師；8、重大事項與項目方高層溝通；（五）營銷部為

43、公司進行市場開拓, 推廣公司價值, 查找客戶和詢問項目的部門； 具體為：16 1、負責市場調(diào)查工作；2、負責市場企劃工作；3、編制和組織實施年度營銷方案；4、負責具體項目合同的評審與組織實施；5、負責市場、客戶信息收集、匯總、治理工作；6、負責售后服務(wù)治理,與客戶建立長期合作關(guān)系；8、負責公司品牌建設(shè),對外各類公關(guān)、宣揚、演示以及活動策劃；（六）辦公室綜合職能部門,負責行政工作、后勤治理、財務(wù)工作；使部門之間或者關(guān)系企業(yè)之間形成親密協(xié)作的關(guān)系, 使整個公司在運作過程中成為一個高速并且穩(wěn)固運轉(zhuǎn)的整體； 用合理的成本換來員工最高的工作積極性,目標進展任務(wù)；具體為：提高工作效率完成公司1、負責行政事

44、務(wù)性工作,包括治安、保衛(wèi)、消防、房管、節(jié)假日值班支配、以及辦公用用品的申報、領(lǐng)取、購置、報修等治理工作；2、負責人事、考勤、績效考核和工資發(fā)放；3、負責公司內(nèi)部企業(yè)文化建設(shè),公司文體等活動的組織、宣揚、支配工作；4、負責公司各類會議的組織、支配、服務(wù)工作；5、下達財務(wù)預(yù)算、并對預(yù)算的實施情形進行治理；6、對公司的生產(chǎn)經(jīng)營,資金運行情形進行核算；7、向董事長、總經(jīng)理反饋公司資金的營運預(yù)警和提示；（七）詢問部 詢問部負責公司具體詢問業(yè)務(wù)；具體為：1、初步接洽階段（1）與客戶進行初步的業(yè)務(wù)接洽；（2）據(jù)公司供應(yīng)詢問服務(wù)的才能,確定滿意客戶需求的程度；2、預(yù)備詢問階段（1）據(jù)初步接洽成果,搜集行業(yè)背景

45、資料；（3）擬定調(diào)研提綱,依調(diào)研提綱搜集客戶資料,并提交給客戶,（5）出具項目建議書 ,并與客戶溝通項目建議書有關(guān)內(nèi)容；3、正式詢問階段（1）制定詢問方案和項目進度表；（2）訪談客戶方各層次人員, 并與客戶方的項目負責人及聯(lián)系人深化面談；（3）依據(jù)需要并征得客戶同意,進行必要的調(diào)查；（4）在全面調(diào)查分析的基礎(chǔ)上,對雙方達成共識的問題點進行深化探討,17 并討論解決方案；（5）討論、打算改善方案；（6）撰寫詢問報告,召開詢問報告會；4、指導(dǎo)實施階段（1）幫助客戶制定實施改善方案的具體方案和措施；（2）明白把握改善方案的執(zhí)行情形,5、項目評估階段依據(jù)具體情形進行必要的調(diào)整和指導(dǎo)；召開項目總結(jié)會議,

46、進行項目評級,并出具項目評估報告；6、對員工進行培訓與培育,組織業(yè)務(wù)考試 詢問組長項目負責人；負責治理項目參加人員、項目進度、項目質(zhì)量,具體如下：（1）業(yè)務(wù)問題與項目方溝通；（2）與項目方簽訂相關(guān)合同、保密協(xié)議等；（3）詢問方案方案制定與組織實施；（4）項目組人員調(diào)配與治理,項目組人員的考核評定；（5）項目質(zhì)量與進度治理；（6）項目費用催收；6.4 團隊介紹姓名職位簡介林茂詢問顧問西南財經(jīng)高校工商治理學院教授竇義海董事長西南財經(jīng)高校財稅學院財稅專業(yè)碩士討論生曹顯達營銷部經(jīng)理西南財經(jīng)高校工商治理學院工商治理專業(yè)本科生林奇?zhèn)マk公室主任西南財經(jīng)高校會計學院CPA專業(yè)本科生王靈楠詢問部經(jīng)理西南財經(jīng)高校

47、金融學院金融學專業(yè)本科生邵杰營銷部干事西南財經(jīng)高校工商治理學院工商治理專業(yè)本科生武凌巍辦公室干事西南財經(jīng)高校會計學院CPA專業(yè)本科生馬日禎詢問部干事西南財經(jīng)高校金融學院金融學專業(yè)本科生6.5 治理策略6.5.1 項目績效考核18 公司將采納平穩(wěn)積分卡（ BSC）對已完成項目情形進行考核,如下圖 : 財務(wù)維度客戶維度 經(jīng)營維度創(chuàng)新和學習維度財務(wù)維度：項目總收入、詢問費用回收率；客戶維度：客戶中意度,客戶投訴次數(shù)；經(jīng)營維度：詢問成果差錯次數(shù),工作方案完成情形；創(chuàng)新和學習維度：業(yè)務(wù)學問考試成果；6.5.2 薪酬制度 對于我公司的正式在職人員,公司的薪酬體系如下：固定工資：基本工資 +崗位工資；績效工

48、資 薪酬結(jié)構(gòu) 項目提成工資附加工資：五險一金、其他福利項目、年終獎；固定工資：反映滿意任職要求、 表達具備相應(yīng)勝任才能的員工在肯定工作時間內(nèi)所能拿 到的工資；績效考核工資：按月計發(fā), 用于表達本公司即期的項目進展情形和員工當期的工作質(zhì)量；根 據(jù)績效考核結(jié)果確定；項目提成工資：針對高層治理團隊,依據(jù)每年度項目回款金額的肯定比例提??；附加工資 19 包括依據(jù)國家相關(guān)規(guī)定的法定福利,我公司其他福利和年終獎；其他福利：過年過節(jié)慰問金、補充醫(yī)療保險；6.5.3 勉勵政策 我公司將本著公正公正公開的原就,對員工實行物質(zhì)勉勵和精神勉勵政策；具體政策如下：科研學術(shù)獎： 公司員工取得相關(guān)學術(shù)討論重大成果,出版發(fā)

49、行有關(guān)銀行規(guī)范化治理專著, 或在市級以上刊物上發(fā)表金融類、標準類理論調(diào)研文章的,將獲得 公司賜予的獎金勉勵；辛勤工作獎： 經(jīng)過全體員工評比綜合績效考核結(jié)果,在崗位上兢兢業(yè)業(yè)、獲 得同事客戶一樣好評的員工將獲得公司表彰以及公司供應(yīng)的免費旅行7.財務(wù)狀況7.1 第一年7.1.1 資產(chǎn)負債表 公司名稱：西南財經(jīng)高校上海九縱治理詢問有限公司2022 年 03 月 23 日 單位：元資產(chǎn)類年初數(shù)期末數(shù)負債及權(quán)益類年初數(shù)期末數(shù)貨幣資金70000 260000 短期借款100000 106560 （ 利 息6.56%）短期投資應(yīng)對票據(jù)80000 0 應(yīng)收票據(jù)應(yīng)對賬款應(yīng)收股利預(yù)收賬款應(yīng)收利息其他應(yīng)對款應(yīng)收賬款

50、應(yīng)對工資預(yù)付賬款應(yīng)對福利費0 46000 應(yīng)收補貼款應(yīng)對股利其他應(yīng)收款10000 應(yīng)交稅金20 一年內(nèi)到期的長30000 估計負債100000 106560 （ 利 息期債券投資6.56%）100000 一年內(nèi)到期的 長期負債其他流淌資產(chǎn)流淌資產(chǎn)合計100000 370000 其他流淌負債18186560（利長期投資 : 流淌負債合計0000 息 6.56%）長期股權(quán)投資長期負債 : 長期債權(quán)投資長期借款長期投資合計應(yīng)對債券長期負債合計無形資產(chǎn)80000 負債合計180000 186560 （ 利 息6.56%）全部者權(quán)益或406000 股東權(quán)益：272560 資本公積其他長期資產(chǎn)80000

51、盈余公積84000 無形資產(chǎn)及其他272560 其中：法定公 益金資產(chǎn)合計未安排利潤資產(chǎn)總計180000 642560 全部者權(quán)益合490000 計負債及權(quán)益合642560 （ 利 息計6.56%）單位負責人：財務(wù)負責人：制表人：7.1.2 利潤表公司名稱：西南財經(jīng)高校上海九縱治理詢問有限公司2022 年 03 月 23 日單位：元項目 本年累計數(shù)一、主營業(yè)務(wù)收入 700000（21 減：主營業(yè)務(wù)成本 298000 主營業(yè)務(wù)稅金及附加 150000 二、主營業(yè)務(wù)利潤 402022 加：其他業(yè)務(wù)利潤減：營業(yè)費用 治理費用 17000 財務(wù)費用 7000 三、營業(yè)利潤 228000 加：投資收益

52、補貼收入營業(yè)外收入？（無形資產(chǎn)增值）減：營業(yè)外支出 加：以前年度損益調(diào)整 四、利潤總額 658000 減：所得稅 150000 少數(shù)股東損益 280000 五、凈利潤 228000 單位負責人：財務(wù)負責人：制表人：7.1.3 現(xiàn)金流量表 會計期間 :2022 年 3 月項目行次本期數(shù)一、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：1 700000.00 銷售商品、供應(yīng)勞務(wù)收到的現(xiàn)金2 收到的稅費返仍3 -10000.00 收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金4 現(xiàn)金流入小計5 690000.00 購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金6 298000.00 支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金7 16000.00 支付的各項稅費8 支

53、付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金9 現(xiàn)金流出小計10 314000.00 22 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11 376000.00 二、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：12 192560.00 收回投資所收到的現(xiàn)金13 取得投資收益所收到的現(xiàn)金14 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所15 收回的現(xiàn)金凈額16 收到的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計17 購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所18 支付的現(xiàn)金投資所支付的現(xiàn)金19 192560.00 支付的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金20 現(xiàn)金流出小計21 投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額22 -192560.00 三、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：23 6560.0

54、0 吸取投資所收到的現(xiàn)金24 借款所收到的現(xiàn)金25 收到的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金26 6560.00 現(xiàn)金流入小計27 償仍債務(wù)所支付的現(xiàn)金28 6560.00 安排股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金29 支付的其他與籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金30 現(xiàn)金流出小計31 籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額32 四、匯率變動對現(xiàn)金的影響33 190000.00 五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額34 加：期初現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額35 70000.00 六、期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額36 260000.00 項目行次本期數(shù)補充資料37 228000.00 1、將凈利潤調(diào)劑為經(jīng)營活動現(xiàn)金流量：38 凈利潤39 加：計提的資產(chǎn)減

55、值預(yù)備40 固定資產(chǎn)折舊41 23 無形資產(chǎn)攤銷42 -80000.00 長期望攤費用攤銷43 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)的44 缺失 減：收益 固定資產(chǎn)報廢缺失45 公允價值變動缺失（收益以“ ” 號填列）46 財務(wù)費用（減：收入）47 投資缺失 減：收益 48 遞延所得稅資產(chǎn)削減 （增加以“ ” 號填列）49 遞延所得稅負債增加 （削減以“ ” 號填列）50 存貨的削減 減：增加 51 經(jīng)營性應(yīng)收項目的削減 減：增加 52 經(jīng)營性應(yīng)對項目的增加 減：削減 53 -34000.00 其他54 262022.00 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額55 376000.00 2、不涉及現(xiàn)金收支

56、的投資和籌資活動：56 260000.00 債務(wù)轉(zhuǎn)為資本57 一年內(nèi)到期的可轉(zhuǎn)換公司債券58 融資租入固定資產(chǎn)59 3、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加情形：60 現(xiàn)金的期末余額61 減：現(xiàn)金的期初余額62 70000.00 加：現(xiàn)金等價物的期末余額63 190000.00 減：現(xiàn)金等價物的期初余額64 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額65 7.2 第三年7.2.1 資產(chǎn)負債表公司名稱：西南財經(jīng)高校上海九縱治理詢問有限公司2022 年 03 月 23 日單位：元24 資產(chǎn)類年初數(shù)期末數(shù)負債及權(quán)益類年初數(shù)期末數(shù)貨幣資金600000 1000000 短期借款0 0 短期投資50000 應(yīng)對票據(jù)300000 0 應(yīng)收

57、票據(jù)應(yīng)對賬款應(yīng)收股利預(yù)收賬款應(yīng)收利息其他應(yīng)對款應(yīng)收賬款應(yīng)對工資預(yù)付賬款應(yīng)對福利費0 393000 應(yīng)收補貼款應(yīng)對股利其他應(yīng)收款50000 應(yīng)交稅金0 0 一年內(nèi)到期的長估計負債期債券投資150000 一年內(nèi)到期的 長期負債其他流淌資產(chǎn)流淌資產(chǎn)合計650000 1202200 其他流淌負債300000 0 長期投資 : 流淌負債合計長期股權(quán)投資長期負債 : 長期債權(quán)投資長期借款長期投資合計應(yīng)對債券長期負債合計無形資產(chǎn)610000 1503000 負債合計300000 393000 全部者權(quán)益或1848000 股東權(quán)益：資本公積其他長期資產(chǎn)610000 1503000 盈余公積462022 無形資

58、產(chǎn)及其他其中：法定公1386000 資產(chǎn)合計益金未安排利潤資產(chǎn)總計1260000 2703000 全部者權(quán)益合2310000 計負債及權(quán)益合2703000 計7.2.2 現(xiàn)金流量25 項目行本期數(shù)項目次行本期數(shù)次表26 一、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流1 補充資料37 量：1、將凈利潤銷售商品、供應(yīng)勞務(wù)收到的現(xiàn)2 3300000.00 調(diào) 節(jié) 為 經(jīng) 營38 金活 動 現(xiàn) 金 流量：收到的稅費返仍3 50000.00 凈利潤39 629250.00 收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)加：計提的資4 40 的現(xiàn)金產(chǎn)減值預(yù)備現(xiàn)金流入小計5 3350000.00 固 定 資 產(chǎn) 折41 4舊購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)

59、6 1803000.00 無 形 資 產(chǎn) 攤42 金銷支付給職工以及為職工支付7 長 期 待 攤 費的現(xiàn)金用攤銷3 處 置 固 定 資支付的各項稅費8 產(chǎn)、無形資產(chǎn)4 4和 其 他 長 期資 產(chǎn) 的 損 失 減：收益 支付的其他與經(jīng)營活動有關(guān)9 2840000.00 固 定 資 產(chǎn) 報5 4的現(xiàn)金廢缺失公 允 價 值 變現(xiàn)金流出小計10 4643000.00 動缺失（收益6 4以“ ” 號填列）經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流11 -1293000.00 財 務(wù) 費 用7 4量凈額（減：收入）二、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金12 投 資 損 失8 4流量： 減：收益 遞 延 所 得 稅收回投資所收到的現(xiàn)金13 資產(chǎn)

60、削減（增9 4加以“ ” 號填列）27 遞 延 所 得 稅取得投資收益所收到的14 負債增加（減0 5現(xiàn)金少以“ ” 號填列）處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其15 -893000.00 存 貨 的 減 少1 5他長期資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈 減：增加 額收到的其他與投資活動16 經(jīng) 營 性 應(yīng) 收2 5 150000.00 項 目 的 減 少有關(guān)的現(xiàn)金 減：增加 現(xiàn)金流入小計17 經(jīng) 營 性 應(yīng) 付3 5-93000.00 項 目 的 增 加 減：削減 購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其18 其他4 5-1979250.00 他長期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金投資所支付的現(xiàn)金19 -893000.00 經(jīng) 營 活 動 產(chǎn)5