商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定

1、.：.；商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 中國(guó)人民銀行 (2001.07.04)第一條為進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，規(guī)范與完善銀行效力，提高競(jìng)爭(zhēng)才干，同時(shí)有效防備金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)、，特制定本暫行規(guī)定。第二條本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指按照設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。第三條本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，構(gòu)成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。第四條商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查贊同，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)視檢查。第五條商業(yè)銀行懇求興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：一符合金融市場(chǎng)開展的客觀需求；二不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；三有利于完善銀行的效力功能，有利于

2、提高銀行的盈利才干；四制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；五具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；六具備適宜開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；七中國(guó)人民銀行要求的其他條件。第六條中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為構(gòu)成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不構(gòu)成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。第七條適用審批制的中間業(yè)務(wù)種類包括：一票據(jù)承兌；二開出信譽(yù)證；三擔(dān)保類業(yè)務(wù)，包括備用信譽(yù)證業(yè)務(wù)；四貸款承諾；五金融衍生業(yè)務(wù)；六各類投資基金托管；七各類基金的注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)；八代理證券業(yè)務(wù)；九代理保

3、險(xiǎn)業(yè)務(wù)；十中國(guó)人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務(wù)種類。第八條適用備案制的中間業(yè)務(wù)種類包括：一各類匯兌業(yè)務(wù)；二出口托收及進(jìn)口代收；三代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；四代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會(huì)保證基金發(fā)放、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)如代收水電費(fèi)；五委托貸款業(yè)務(wù)；六代理政策性銀行、外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)；七代理資金清算；八代理其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)，包括代理外卡業(yè)務(wù)；九各類代理銷售業(yè)務(wù)，包括代售游覽支票業(yè)務(wù)；十各類見證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)；十一信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)、資產(chǎn)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)、金融信息咨詢；十二企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)；十三企業(yè)投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，包括融資顧問(wèn)

4、、國(guó)際銀團(tuán)貸款安排；十四保管箱業(yè)務(wù)；十五中國(guó)人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)種類。第九條中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)資料后，對(duì)適用審批制的業(yè)務(wù)種類，應(yīng)在30個(gè)任務(wù)日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。對(duì)適用備案制的業(yè)務(wù)種類，中國(guó)人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申報(bào)資料后15個(gè)任務(wù)日內(nèi)以備案通知書的方式回答懇求銀行。第十條中國(guó)人民銀行審查商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的懇求，可以對(duì)商業(yè)銀行興辦中間業(yè)務(wù)的適用對(duì)象和適用范圍作出特別限定。第十一條商業(yè)銀行興辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè)務(wù)，按審批制報(bào)中國(guó)人民銀行審查。由中國(guó)人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制。第十二條對(duì)中國(guó)人民銀行曾經(jīng)發(fā)布專門業(yè)

5、務(wù)管理方法的中間業(yè)務(wù)種類，假設(shè)方法已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度，按專門業(yè)務(wù)管理方法執(zhí)行。第十三條國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行一致向中國(guó)人民銀行總行懇求，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行審查贊同后，由其總行一致授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)興辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就興辦業(yè)務(wù)的種類及其屬性向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。第十四條城市商業(yè)銀行新興辦中間業(yè)務(wù)種類，應(yīng)由其總行一致向中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部懇求，經(jīng)中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部審查贊同后，由其總行一致授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)興辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其總行于興辦前就興辦業(yè)務(wù)的種類及其屬性向中國(guó)人民銀行

6、當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。第十五條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)興辦中間業(yè)務(wù)種類，不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國(guó)人民銀行審查贊同興辦的業(yè)務(wù)種類范圍。第十六條商業(yè)銀行總行懇求興辦適用審批制的業(yè)務(wù)種類，應(yīng)提交以下文件和資料一式三份：一興辦懇求；二可行性研討報(bào)告。報(bào)告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：1、擬興辦業(yè)務(wù)種類的定義；2、擬興辦業(yè)務(wù)種類的風(fēng)險(xiǎn)特征和防備措施；3、擬興辦業(yè)務(wù)種類本錢和收益預(yù)測(cè)；4、擬興辦業(yè)務(wù)種類的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；5、擬興辦業(yè)務(wù)種類的支持系統(tǒng)；6、開發(fā)和實(shí)施擬興辦業(yè)務(wù)種類的方案。三擬興辦業(yè)務(wù)種類的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；四中國(guó)人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十七條商業(yè)銀行懇求興辦適用備案制的業(yè)務(wù)種

7、類，應(yīng)提交以下文件和資料：一興辦懇求，興辦懇求應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)展闡明：1、擬興辦業(yè)務(wù)種類的定義；2、擬興辦業(yè)務(wù)種類本錢和收益預(yù)測(cè)；3、擬興辦業(yè)務(wù)種類的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；4、擬興辦業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)。二懇求興辦業(yè)務(wù)種類的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部控制制度；三中國(guó)人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十八條商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。第十九條對(duì)國(guó)家有一致收費(fèi)或定價(jià)規(guī)范的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國(guó)家一致規(guī)范收費(fèi)。對(duì)國(guó)家沒有制定一致收費(fèi)或定價(jià)規(guī)范的中間業(yè)務(wù)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)按商業(yè)與公平原那么確定收費(fèi)或定價(jià)規(guī)范，商業(yè)銀行應(yīng)按中國(guó)銀行業(yè)

8、協(xié)會(huì)確定的規(guī)范收費(fèi)。第二十條商業(yè)銀行應(yīng)健全內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證對(duì)中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范開展。第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度應(yīng)明確商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限，應(yīng)明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，并應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報(bào)告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況及風(fēng)險(xiǎn)情況，并及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況和存在的問(wèn)題。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)

9、注重對(duì)中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，對(duì)或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)虛行一致的資本金管理；應(yīng)注重對(duì)買賣類業(yè)務(wù)的頭寸管理和風(fēng)險(xiǎn)限額控制；應(yīng)對(duì)具有信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)虛行一致授信管理。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況、財(cái)務(wù)情況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)展定期或不定期的審計(jì)。第二十六條中國(guó)人民銀行在對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)監(jiān)視和檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有以下情形之一的，將根據(jù)、和有關(guān)法規(guī)進(jìn)展處分，對(duì)情節(jié)特別嚴(yán)重的，將強(qiáng)迫停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負(fù)直接指點(diǎn)責(zé)任的高級(jí)管理人員的任職資歷。一未經(jīng)中國(guó)人民銀行同意或予以備案，擅自興辦中間業(yè)務(wù)；二興辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反了國(guó)家法律法規(guī)，危

10、害了國(guó)家和公眾利益；三興辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，逃避中國(guó)人民銀行監(jiān)視檢查；四興辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；五業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，未嚴(yán)厲執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，呵斥嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)踐艱苦資金損失；六中國(guó)人民銀行認(rèn)定需求進(jìn)展處置的其他情形。第二十七條銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國(guó)人民銀行將根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)展處置。第二十八條本規(guī)定由中國(guó)人民銀行擔(dān)任解釋。第二十九條本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)有關(guān)問(wèn)題的通知2002年4月22日 銀發(fā)200289號(hào)2002.04.23 10:01:00法制 中國(guó)人民銀行

11、各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：現(xiàn)就實(shí)施中國(guó)人民銀行令2001第5號(hào)，以下簡(jiǎn)稱有關(guān)問(wèn)題通知如下：一、關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入一關(guān)于中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入對(duì)中國(guó)人民銀行規(guī)定無(wú)需審批或備案的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在事前向人民銀行提交書面報(bào)告即可興辦，無(wú)需人民銀行回復(fù)。人民銀行收到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)告后，應(yīng)對(duì)報(bào)告作必要的審查。對(duì)事前未向人民銀行報(bào)告即辦理新增中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，人民銀行有權(quán)根據(jù)第二十六條給予相應(yīng)處分。二申報(bào)方法各商業(yè)銀行懇求興辦新的中間業(yè)務(wù)種類，可參照見附件1，按第二個(gè)分類層次申報(bào)，也可按詳細(xì)的業(yè)務(wù)種類申報(bào)。例如，商業(yè)銀行要興辦“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，可按

12、“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)所屬的“期權(quán)業(yè)務(wù)申報(bào)，也可單獨(dú)申報(bào)“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，但不能按第一個(gè)分類層次“買賣類中間業(yè)務(wù)申報(bào)。各商業(yè)銀行假設(shè)按第二個(gè)分類層次申報(bào)，應(yīng)就興辦這一層次的業(yè)務(wù)制定綜合性的規(guī)章制度，詳細(xì)列出所包括的詳細(xì)業(yè)務(wù)種類，并針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)商業(yè)銀行按第二個(gè)分類層次申報(bào)的中間業(yè)務(wù)懇求，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在準(zhǔn)入文件中列明所同意的此類別下的詳細(xì)業(yè)務(wù)種類，視業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，可相對(duì)延伸審查時(shí)間，但最長(zhǎng)不應(yīng)超越45個(gè)任務(wù)日。商業(yè)銀行按第二個(gè)分類層次申報(bào)的中間業(yè)務(wù)經(jīng)人民銀行審查贊同后，假設(shè)要在此類別內(nèi)添加新的中間業(yè)務(wù)種類，經(jīng)事前向人民銀行報(bào)告即可興辦，無(wú)需人民銀行回復(fù)。三準(zhǔn)入方式對(duì)適用備

13、案制的中間業(yè)務(wù)懇求，一致改用“備案通知書回復(fù)商業(yè)銀行，由人民銀行監(jiān)管部門加蓋本部門公章后發(fā)出。對(duì)適用審批制的中間業(yè)務(wù)懇求，人民銀行仍行文批復(fù)商業(yè)銀行。二、各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)已興辦的中間業(yè)務(wù)進(jìn)展清理和分類為加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)督促各商業(yè)銀行按照中有關(guān)中間業(yè)務(wù)的定義，對(duì)已興辦的中間業(yè)務(wù)進(jìn)展全面清理和明確分類。根據(jù)第三條，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，構(gòu)成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分為九大類：一支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；二銀行卡業(yè)務(wù)，包括信譽(yù)卡和借記卡業(yè)務(wù)；三代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等；

14、四擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信譽(yù)證、各類銀行保函等；五承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；六買賣類中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外集合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；七基金托管業(yè)務(wù)，例如封鎖式或開放式投資基金托管業(yè)務(wù)；八咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等；九其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等詳細(xì)的分類及定義請(qǐng)見附件1。各商業(yè)銀行應(yīng)參照以上分類對(duì)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)進(jìn)展清理和分類，在完成清理和歸類后，將現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)種類及業(yè)務(wù)根本情況及時(shí)報(bào)告人民銀行。各商業(yè)銀行也可以制定各自的中間業(yè)務(wù)分類和歸并方法，并在上報(bào)人民銀行的報(bào)告中作出闡明。在清理現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)未獲得人民銀行贊同而興辦的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)

15、銀行應(yīng)適當(dāng)歸類，并根據(jù)一次性匯總報(bào)人民銀行總行、分行或營(yíng)業(yè)管理部補(bǔ)辦準(zhǔn)入手續(xù)。對(duì)曾經(jīng)過(guò)人民銀行同意興辦的中間業(yè)務(wù)，不需求再次申報(bào)。三、嚴(yán)厲控制商業(yè)銀行興辦代理證券業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。本文所指有價(jià)證券主要包括國(guó)債、公司債券、金融債券、股票等。商業(yè)銀行興辦代理證券業(yè)務(wù)，屬受托代理性質(zhì)，應(yīng)與委托方簽署業(yè)務(wù)協(xié)議，明確義務(wù)與責(zé)任：商業(yè)銀行既不是發(fā)行人，也不是有價(jià)證券的買賣人，只擔(dān)任經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等事務(wù)，從中收取手續(xù)費(fèi)，不承當(dāng)資金買賣損失、還本付息等責(zé)任。根據(jù)

16、第七條和第八條，代理證券業(yè)務(wù)中，除代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券業(yè)務(wù)外，其他代理證券業(yè)務(wù)適用審批制。為防止銀行資金違規(guī)流入股市，目前商業(yè)銀行不能興辦代理股票買賣業(yè)務(wù)。四、商業(yè)銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立中間業(yè)務(wù)定期報(bào)告制度。人民銀行各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)充分認(rèn)識(shí)中間業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，督促商業(yè)銀行建立識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，明確管理責(zé)任，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。同時(shí)，建立商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定期報(bào)告制度：一是商業(yè)銀行應(yīng)按照的格式，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前向人民銀行監(jiān)管部門和統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送上一季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，于每年1月10日之前報(bào)送上年第四季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，每年1月

17、20日之前報(bào)送上一年度全年的中間業(yè)務(wù)開展情況；二是商業(yè)銀行每年初應(yīng)就上一年度中間業(yè)務(wù)的根本情況、存在問(wèn)題和下一年度的開展方案向人民銀行監(jiān)管部門報(bào)送總結(jié)報(bào)告。各商業(yè)銀行應(yīng)自2002年第一季度開場(chǎng)，向人民銀行報(bào)告中間業(yè)務(wù)開展情況。五、鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社、城市信譽(yù)協(xié)作社可以興辦中間業(yè)務(wù)，并參照?qǐng)?zhí)行。一鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社懇求興辦中間業(yè)務(wù)的程序。1.鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社興辦銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、買賣類中間業(yè)務(wù)和基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)由其聯(lián)社一致向人民銀行總行懇求，經(jīng)審查贊同后，由其聯(lián)社一致授權(quán)鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社開展業(yè)務(wù)。2.鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社興辦其他中間業(yè)務(wù)種類，應(yīng)由其聯(lián)社一致向人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部懇求，經(jīng)人民銀行分行、

18、營(yíng)業(yè)管理部審查贊同后，由其聯(lián)社一致授權(quán)鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社開展業(yè)務(wù)。3.經(jīng)授權(quán)開展中間業(yè)務(wù)的鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社，在正式興辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其聯(lián)社就興辦業(yè)務(wù)的種類及其屬性向人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。4.鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社聯(lián)社應(yīng)制定鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社中間業(yè)務(wù)授權(quán)方法，并報(bào)人民銀行備案。二城市信譽(yù)協(xié)作社懇求興辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)向人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部懇求，經(jīng)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部審查贊同后方可興辦。人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部可根據(jù)需求，授權(quán)所轄中心支行擔(dān)任對(duì)城市信譽(yù)協(xié)作社部分或全部中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。六、政策性銀行興辦中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入制度和程序，參照對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的要求執(zhí)行。興辦中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍另行規(guī)定。請(qǐng)人民

19、銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部接此文后，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社、城市信譽(yù)協(xié)作社。附件1：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)參考分類及定義商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可分為以下九大類：一、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債務(wù)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。一結(jié)算工具。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。1.銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時(shí)按照實(shí)踐結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的、委拜托款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。3.銀行本票是銀行簽發(fā)的、承諾

20、本人在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。4.支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。二結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。1.匯款業(yè)務(wù)，是由付款人委托銀行將款項(xiàng)匯給外地某收款人的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。匯款結(jié)算分為電匯、信匯和票匯三種方式。2.托收業(yè)務(wù)，是指?jìng)鶆?wù)人或售貨人為向外地債務(wù)人或購(gòu)貨人收取款項(xiàng)而向其開出匯票，并委托銀行代為收取的一種結(jié)算方式。3.信譽(yù)證業(yè)務(wù)，是由銀行根據(jù)懇求人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件。三其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實(shí)

21、現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。二、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)主要指商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信譽(yù)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信譽(yù)支付工具。銀行卡業(yè)務(wù)的分類方式普通包括以下幾類：一根據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。借記卡可進(jìn)一步分為轉(zhuǎn)賬卡、公用卡和儲(chǔ)值卡。二根據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)。三按運(yùn)用對(duì)象不同，銀行卡可以分為單位卡和個(gè)人卡。四按載體資料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡IC卡。五按運(yùn)用對(duì)象的信譽(yù)等級(jí)不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。六按流通范圍，銀行卡還可分為國(guó)際卡和地域卡。七

22、其他分類方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利性機(jī)構(gòu)協(xié)作發(fā)行聯(lián)名卡/認(rèn)同卡。三、代理類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融效力并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。一代理政策性銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因效力功能和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面的限制而無(wú)法辦理的業(yè)務(wù)，包括代理貸款工程管理等。二代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)，指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承當(dāng)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的緣由，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

23、當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)，主要包括財(cái)政性存款代理業(yè)務(wù)、國(guó)庫(kù)代理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫(kù)代理業(yè)務(wù)、金銀代理業(yè)務(wù)。三代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，例如為委托行辦理支票托收等業(yè)務(wù)。四代收代付業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利用本身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。五代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。此處有價(jià)證券主要包括國(guó)債、公司債券、金融債券、股票等。六代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托代其

24、辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以受托代個(gè)人或法人投保各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)事宜，也可以作為保險(xiǎn)公司的代表，與保險(xiǎn)公司簽署代理協(xié)議，代保險(xiǎn)公司承接有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)普通包括代售保單業(yè)務(wù)和代付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)。七其他代理業(yè)務(wù)，包括代理財(cái)政委托業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。四、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償才干提供擔(dān)保，承當(dāng)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信譽(yù)證、各類保函等。一銀行承兌匯票，是由收款人或付款人或承兌懇求人簽發(fā)，并由承兌懇求人向開戶銀行懇求，經(jīng)銀行審查贊同承兌的商業(yè)匯票。二備用信譽(yù)證，是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信譽(yù)證的收益人而開

25、具的一種特殊信譽(yù)證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時(shí)履行義務(wù)的情況下，由開證行向收益人及時(shí)支付本利。三各類保函業(yè)務(wù)，包括招標(biāo)保函、承包保函、還款擔(dān)保履、借款保函等。四其他擔(dān)保業(yè)務(wù)。五、承諾類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前商定的條件向客戶提供商定信譽(yù)的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。一可撤銷承諾附有客戶在獲得貸款前必需履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，那么銀行可撤銷該項(xiàng)承諾?？沙蜂N承諾包括透支額度等。二不可撤銷承諾是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信譽(yù)額度、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。六、買賣類中間業(yè)務(wù)買賣類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或本身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需求，利用各種金融工具進(jìn)展的資金買賣活動(dòng)，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。一遠(yuǎn)期合約，是指買賣雙方商定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以商定價(jià)錢買賣商定數(shù)量的資產(chǎn)，包