賬戶管理系統(tǒng)建設(shè)項目業(yè)務(wù)需求

1、附件1:賬戶管理系統(tǒng)建設(shè)項目業(yè)務(wù)需求第一節(jié)詳細(xì)需求立項背景1、人行監(jiān)管要求，銀行賬戶開立后需在人行賬戶管理系統(tǒng)、信用代碼證系統(tǒng)中報備賬戶信息，該項工作需由柜員手工操作，錄入大量的重復(fù)信息，并且需要手工填寫所有開戶資料。2、賬戶開立時需查驗該企業(yè)在外網(wǎng)披露數(shù)據(jù)的合規(guī)性、一致性，報備類賬戶還需查驗人行賬管系統(tǒng)中的賬戶狀態(tài)，各項查驗工作目前只能手工查驗、處理，流程不規(guī)范，工作量大。3、工商年檢流程調(diào)整后，工商企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)的更新時間不再是每年年檢期間了，而是隨著企業(yè)的備案實時修改，如此一來我行哪怕當(dāng)年的企業(yè)年檢通過了，仍然存在異常經(jīng)營的風(fēng)險，然而對于客戶不主動來銀行變更則使得我行更加被動。4、目前我行

2、賬戶年檢采用人工核查方式，柜員需進(jìn)入全國信用公示”網(wǎng)站、人行賬戶管理系統(tǒng)及行內(nèi)系統(tǒng)，對上述系統(tǒng)內(nèi)的客戶及賬戶信息進(jìn)行人工比對，核對一致后在人行賬戶管理系統(tǒng)中記錄年檢信息。5、人民銀行對商業(yè)銀行人民幣結(jié)算賬戶非現(xiàn)場監(jiān)管的要求，需要商業(yè)銀行對自身核心系統(tǒng)以及人行賬管系統(tǒng)的賬戶一致性進(jìn)行審查。同時外部數(shù)據(jù)越來越重要，我行數(shù)據(jù)量大，各系統(tǒng)無法有效對接，手工查驗困難等難題。賬戶風(fēng)險無法規(guī)避、無法發(fā)現(xiàn)。賬戶管理系統(tǒng)投產(chǎn)后，可自動完成對全國工商總局信息披露平臺、人行賬戶管理系統(tǒng)及行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的比對，并將年檢結(jié)果導(dǎo)入人行賬戶管理系統(tǒng)。賬戶管理系統(tǒng)可減輕柜員工作量、提高網(wǎng)點工作效率、提升業(yè)務(wù)及非現(xiàn)場檢查效率，順

3、利完成人民銀行對我行賬戶年檢率及賬戶報備工作的考核。一、業(yè)務(wù)需求說明（一）業(yè)務(wù)概述根據(jù)賬戶業(yè)務(wù)處理流程，將大量的人力手工操作的流程以自動電子化的方式運作，同時幫助管理人員對賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。節(jié)省人力成本與時間成本。最大化工作效率。（二）業(yè)務(wù)描述開戶預(yù)核準(zhǔn)銀行為企業(yè)開戶之前，通過多種審核方式規(guī)避賬戶風(fēng)險，核準(zhǔn)類賬戶實現(xiàn)外部信息自動校驗功能；備案類賬戶實現(xiàn)與人行賬管系統(tǒng)的賬戶信息校驗功能，通過審核后可繼續(xù)進(jìn)入開戶流程。1、外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)返顯自動獲取外部工商數(shù)據(jù)，用于對公賬戶開戶前企業(yè)信息的查驗。具體外部數(shù)據(jù)來源：企業(yè)、個體戶：國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(http:n/)；事業(yè)單位、群眾團(tuán)體：廣西事業(yè)單

4、位在線(http:/n/)；社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位和基金會：廣西社會組織網(wǎng)(http:)；中國社會組織網(wǎng)(http:)；衛(wèi)生計生機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、母嬰保健機(jī)構(gòu)等：廣西壯族自治區(qū)衛(wèi)生和計劃生育委員會(http:)；全國組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心(全國統(tǒng)一社會信用代碼信息查詢系統(tǒng))網(wǎng)站(http:)。2、人行狀態(tài)查驗自動獲取人行基本戶信息及狀態(tài)，用于備案類賬戶開戶前查驗。3、個人開戶信息校驗比對電信運營商、人行身份證聯(lián)網(wǎng)核查數(shù)據(jù)，校驗個人姓名、身份證、手機(jī)號三要素是否一致。4、信息預(yù)填單工商、人行信息返顯后自動填入電子表單，用于資料打印及信息報送。對公賬戶開銷戶報備1、開戶信息收集通過預(yù)開戶和核心賬戶信

5、息的實時對接、核心系統(tǒng)和手工補(bǔ)錄入（柜員通過工商信息返顯功能自動填寫企業(yè)信息，在補(bǔ)錄缺少信息）等方式來收集需要報備賬戶的數(shù)據(jù)資料，審核人員通過開銷戶自動報備模塊對需要報備的賬戶進(jìn)行審核，通過審核后，系統(tǒng)會自動向信用代碼證平臺和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)報備。TOCo1-5hz柜員還可以通過系統(tǒng)套打企業(yè)開戶的紙質(zhì)資料。開戶信息收集支持兩種方式：提供互聯(lián)網(wǎng)預(yù)開戶功能，由客戶自行填寫相關(guān)信息，系統(tǒng)后臺做數(shù)據(jù)導(dǎo)入，客戶到網(wǎng)點開戶時直接返現(xiàn)預(yù)開戶信息。核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入，網(wǎng)點開戶時柜員在核心系統(tǒng)中做開戶及信息錄入，上報人行時做實時數(shù)據(jù)對接，提取核心系統(tǒng)字段實現(xiàn)自動上報人行賬管系統(tǒng)、信用代碼證系統(tǒng)。2、開戶審核系

6、統(tǒng)提供開戶審核流程，通過開戶審核環(huán)節(jié)的賬戶才允許上報監(jiān)管部門，系統(tǒng)同時支持跨部門審批、多中心審批、支行后臺審批上報三種模式。3、一表多分發(fā)將填報的資料分發(fā)至各個系統(tǒng)中，人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、人民銀行信用代碼證平臺（基本存款賬戶）。4、賬戶變更根據(jù)待變更的賬號查詢?nèi)诵匈~管系統(tǒng)中的賬戶信息返顯到開戶系統(tǒng)中，柜員可直接做字段修改，通過審核后自動連接核心系統(tǒng)修改及上報人行賬戶系統(tǒng)。柜員在核心系統(tǒng)變更后，由核心系統(tǒng)自動將變更字段推送至開戶系統(tǒng)中，系統(tǒng)將自動把變更字段更新至人行賬管系統(tǒng)中。5、賬戶撤銷、轉(zhuǎn)久懸核心系統(tǒng)導(dǎo)出撤銷、久懸的賬戶清單，系統(tǒng)將自動做批量處理，向人民銀行賬管系統(tǒng)報送。6開戶資料打印通過

7、系統(tǒng)自動打印對公賬戶開立、變更、銷戶過程中產(chǎn)生的表單。7、個人賬戶自動上報核心系統(tǒng)提供開立的個人賬戶信息（增量及變更），系統(tǒng)自動讀取文件，修改成人行上報的格式，最終自動上報人行。8、賬戶管理包括系統(tǒng)中開戶或變更、銷戶的所有賬戶列表，用于賬戶數(shù)據(jù)查詢。9、開戶反查將當(dāng)天開戶、變更、銷戶等動作系統(tǒng)將自動前往人民銀行賬戶管理系統(tǒng)做反校驗工作，確保系統(tǒng)操作真實、有效。10、統(tǒng)計系統(tǒng)提供按機(jī)構(gòu)顯示的開戶、變更、撤銷賬戶數(shù)量統(tǒng)計，可按各種條件查詢。企業(yè)年檢1、待年檢清單獲取。自動從人行賬管系統(tǒng)獲取全行待年檢賬戶清單。2、外部數(shù)據(jù)獲取根據(jù)待年檢清單批量獲取外部披露的信息（包括不限于全國信用公示系統(tǒng)、全國組織

8、機(jī)構(gòu)代碼查詢系統(tǒng)等系統(tǒng)）.學(xué)習(xí)參考.3、自動年檢批量發(fā)起年檢上報動作，根據(jù)預(yù)設(shè)的年檢要求，系統(tǒng)自動篩查賬戶的合規(guī)性，如通過年檢的則自動在人行賬管系統(tǒng)中做年檢標(biāo)記，如未通過則將信息留存至系統(tǒng)中。4、生成年檢統(tǒng)計表按機(jī)構(gòu)層級區(qū)分生成：包括字段：總戶數(shù)、已年檢戶數(shù)、未年檢戶數(shù)。5、生成年檢明細(xì)表按機(jī)構(gòu)區(qū)分生成：包括不限于以下字段：客戶號、企業(yè)名稱、企業(yè)賬號、營業(yè)執(zhí)照號碼、營業(yè)執(zhí)照到期日、組織機(jī)構(gòu)代碼證號碼、組織機(jī)構(gòu)代碼證到期日、年檢標(biāo)識等信息。6年檢數(shù)據(jù)下發(fā)下載功能系統(tǒng)提供自動下載年檢結(jié)果的功能（Excel明細(xì)表、Excel統(tǒng)計表、Word工商界面查詢依據(jù)）賬戶比對功能需求1、用戶自定義比對數(shù)據(jù)源可

9、由用戶按照業(yè)務(wù)要求自主添加比對數(shù)據(jù)源，包括如人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、其他系統(tǒng)數(shù)據(jù)。2、用戶自定義比對規(guī)則可由用戶按照業(yè)務(wù)要求自主勾選各數(shù)據(jù)源字段字段包括：客戶號、戶名、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證號碼、開戶許可證號、法定代表人姓名及證件種類與證件號碼、賬戶性質(zhì)、賬戶狀態(tài)、開戶銀行代碼、機(jī)構(gòu)號等。3、數(shù)據(jù)導(dǎo)入接口行內(nèi)參與比對的數(shù)據(jù)源可以Excel、txt的文件形式導(dǎo)入。外部披露數(shù)據(jù)參與對于的數(shù)據(jù)源系統(tǒng)將自動更新、獲取，包括企業(yè)基本信息、異常名錄信息、行政處罰信息、經(jīng)營狀態(tài)等。4、自動獲取人行字段由系統(tǒng)自動獲取人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的對應(yīng)賬戶字段。5、自動比對實現(xiàn)系統(tǒng)自動做數(shù)據(jù)清理

10、工作。6定期數(shù)據(jù)比對自動讀取核心系統(tǒng)下發(fā)數(shù)據(jù)，設(shè)定比對規(guī)則后定期做數(shù)據(jù)一致性校驗7、批次劃分按時間、比對名稱、比對數(shù)據(jù)源區(qū)分每一期比對結(jié)果。.學(xué)習(xí)參考.8、報表導(dǎo)出生成比對明細(xì)報表、企業(yè)異常預(yù)警表。9、查詢統(tǒng)計實現(xiàn)多條件查詢及比對結(jié)果統(tǒng)計及下載（可以Excel、txt的文件形式）。10、賬戶處置可以不定時按機(jī)構(gòu)生成不正常賬戶清單（包括不限于未年檢賬戶、黑名單賬戶、賬戶信息異常類賬戶等），向各機(jī)構(gòu)發(fā)送該清單，各機(jī)構(gòu)可自行選擇自動或手動向核心發(fā)送對賬戶的處理指令。11、反洗錢數(shù)據(jù)模塊提供包括不限于中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知（銀發(fā)2017】235號）文件要求的數(shù)據(jù)單筆或批量

11、查詢模塊。具體展示企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)關(guān)聯(lián)圖譜（支持二度、三度、四度）。進(jìn)行存量企業(yè)受益人識別，錄入展示受益人信息、公司高級管理人員。系統(tǒng)管理1、參數(shù)設(shè)置設(shè)置人民銀行賬管系統(tǒng)IP地址等參數(shù)2、機(jī)構(gòu)管理（1）對銀行機(jī)構(gòu)的層級分布的管理（2）設(shè)置機(jī)構(gòu)增、刪、改、查功能。3、用戶管理（1）對登陸系統(tǒng)的用戶做統(tǒng)一管理：（2）設(shè)置用戶增、刪、改、查功能。（3）可對接行內(nèi)統(tǒng)一登錄接口。4、權(quán)限管理對用戶的權(quán)限管理，5、系統(tǒng)日志對系統(tǒng)運行情況的檢測。二、其他業(yè)務(wù)需求1、因我行新核心系統(tǒng)正在建設(shè)中，需考慮到我行賬戶系統(tǒng)能與新核心系統(tǒng)對接2、人行電子影像預(yù)審核系統(tǒng)開放對接接口，賬戶管理系統(tǒng)需實現(xiàn)與電子影像預(yù)審核系

12、統(tǒng)的對接，實現(xiàn)影像自動傳輸。3、本次采購項目含系統(tǒng)3年數(shù)據(jù)使用費。三、具體功能列表功能模塊子功能渠道功能描述備注智能開戶預(yù)約開戶WEB網(wǎng)頁預(yù)約開戶模塊微信微信公眾號、小程序預(yù)約開戶模塊支持營業(yè)執(zhí)照二維碼掃描appios或安卓app預(yù)約開戶支持營業(yè)執(zhí)照二維碼掃描進(jìn)度跟蹤實時查詢開戶動態(tài)開戶體檢系統(tǒng)受益所有人識別嚴(yán)重違法失信名單智能檢測久懸戶驗證敏捷開戶系統(tǒng)工商數(shù)據(jù)反顯（客戶端）一鍵導(dǎo)入核心（柜員端）表單套打個人身份信息自動米集錄入需要身份證掃描儀硬件支持影像件管理支持影像米集、查詢、管理，影像件報備人行，根據(jù)行內(nèi)是否有影像平臺，分為兩種不同實現(xiàn)方式個人開戶交叉驗證系統(tǒng)工商法人身份證號驗證姓名、身

13、份證、手機(jī)號二要素驗證是否一致自動報備信息核對系統(tǒng)報備前系統(tǒng)核對一鍵報備系統(tǒng)（開戶、銷戶、變更）（人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)信用代碼證系統(tǒng)）銷戶報備支持查詢是否在他行已開通一般戶批量年檢數(shù)據(jù)比對系統(tǒng)工商數(shù)據(jù)、人行數(shù)據(jù)與核心賬戶信息比對年檢結(jié)果自動標(biāo)記系統(tǒng)一鍵登錄人行系統(tǒng)進(jìn)行賬戶年檢結(jié)果標(biāo)志年檢規(guī)則自定義系統(tǒng)自定義需要年檢的賬戶數(shù)據(jù)比對自定義數(shù)據(jù)源系統(tǒng)自定義需要進(jìn)行賬戶信息核對的數(shù)據(jù)源自定義對比項系統(tǒng)自定義對比任務(wù)中需要核對的對比項一鍵生成結(jié)果系統(tǒng)后臺自動核對，一鍵生成對比結(jié)果報表導(dǎo)出系統(tǒng)報表格式導(dǎo)出核對結(jié)果，包括核對不一致信息導(dǎo)出，年檢不通過信息導(dǎo)出、數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果支持excel、word等多種格式導(dǎo)出賬戶信息自定義統(tǒng)計系統(tǒng)賬戶多維度信息統(tǒng)計存量賬戶證件過期預(yù)警系統(tǒng)定期推動賬戶營業(yè)執(zhí)照過期信息賬戶信息監(jiān)測存量賬戶法律風(fēng)險定期推送系統(tǒng)定期推送存在法律風(fēng)險的賬戶信息存量賬戶處罰信息定期推送系統(tǒng)定期推送賬戶處罰信息，包括工商處罰、稅務(wù)處罰等身份證到期提醒系統(tǒng)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人等個人身份證件到期提醒行內(nèi)提供個人身份信息網(wǎng)點附近企APP/