公眾責(zé)任險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)調(diào)查情況

1、公眾責(zé)任險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)調(diào)查情況一、公眾責(zé)任險(xiǎn)：1、公眾責(zé)任險(xiǎn)的定義公眾責(zé)任保險(xiǎn)（ Public Liability Insurance ），又稱普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對(duì)象，是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的、適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類別。所謂公眾責(zé)任，是指致害人在公眾活動(dòng)場所的過錯(cuò)行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害， 依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對(duì)受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。公眾責(zé)任的構(gòu)成，以在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提，其法律依據(jù)是各國的民法及各種有關(guān)的單行法規(guī)制度。此外，在一些并非公眾活動(dòng)的場所，如果公眾在該場所受到了應(yīng)當(dāng)由致害人負(fù)責(zé)的損害，亦可以歸屬于公眾責(zé)任。因此，各種公共設(shè)施場所、

2、工廠、辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、商店、展覽館、動(dòng)物園、賓館、旅店、影劇院、運(yùn)動(dòng)場所，以及工程建設(shè)工地等，均存在著公眾責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)。這些場所的所有者、經(jīng)營管理者等均需要通過投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁其責(zé)任。2、公眾責(zé)任險(xiǎn)的購買公眾責(zé)任險(xiǎn)目前上海未強(qiáng)制購買，目前只有沈陽寫進(jìn)地方性法規(guī)：“條例規(guī)定 :前期物業(yè)管理期間， 物業(yè)服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)購買物業(yè)共用部位、共用設(shè)施設(shè)備保險(xiǎn)和公眾責(zé)任保險(xiǎn) ”，并“在物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)顯著位置公示，接受相關(guān)行政管理部門和業(yè)主監(jiān)督 。上海市住宅物業(yè)服務(wù)分等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中指出：“保險(xiǎn)費(fèi)用及其他 由業(yè)主大會(huì)與物業(yè)公司協(xié)商確定。 ”3、公眾責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)人在經(jīng)營公眾責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般不像其

3、他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)那樣有固定的保險(xiǎn)費(fèi)率表，而是通常視每一被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆議訂費(fèi)率，以便確保保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與所收取的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)。按照國際保險(xiǎn)界的習(xí)慣做法，保險(xiǎn)人對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率也應(yīng)適當(dāng)增減，但又非按比例增減。公眾責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式包括如下兩種情況：一是以賠償限額（累計(jì)或每次事故賠償限額）為計(jì)算依據(jù)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)賠償限額適用費(fèi)率；二是對(duì)某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)人的應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)場所占用面積（平方米）每平方米保險(xiǎn)費(fèi)。4、對(duì)公眾責(zé)任險(xiǎn)的一點(diǎn)點(diǎn)引申閱讀

4、物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)物業(yè)管理人員管理水平的要求比較低，一旦發(fā)生意外事故，基本都可以歸納于“管理上的疏忽或過失”，這樣都在物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，都可以獲得保險(xiǎn)公司的理賠。 而對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)來說，同樣是上述的意外事故，就需分析事故的發(fā)生是否在物業(yè)管理“不可控制”范圍內(nèi)，是否是“不可預(yù)料”的。如果，本可預(yù)見的，只要對(duì)其周期維保是可控制事故的產(chǎn)生。由于管理人員的不作為、不管理，而產(chǎn)生的“突發(fā)事件”，這樣的意外事故是不屬于公眾責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，保險(xiǎn)公司可以不受理這項(xiàng)事故的理賠請(qǐng)求。二、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的定義財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及費(fèi)用一般可包括：建筑物（包括裝修） 、機(jī)器設(shè)備、辦公用品、倉儲(chǔ)物

5、品、清除殘骸費(fèi)用、滅火費(fèi)用等。財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保障程度比較寬。被保險(xiǎn)人遵守保險(xiǎn)單中的各項(xiàng)約定，是人保財(cái)險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。在投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)與人保財(cái)險(xiǎn)公司協(xié)商一致，可由保險(xiǎn)公司加批若干附加條款，以增加對(duì)被保險(xiǎn)人的保障程度。承保由于自然災(zāi)害造成的損失，也承保由于意外以及員工操作不當(dāng)所造成的損失。自然災(zāi)害包括雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故包括不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。2、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的購買財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)目前上海未強(qiáng)制購

6、買。上海市住宅物業(yè)服務(wù)分等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中指出：“保險(xiǎn)費(fèi)用及其他 由業(yè)主大會(huì)與物業(yè)公司協(xié)商確定。 ”3、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi) =保險(xiǎn)金額基準(zhǔn)費(fèi)率保額調(diào)整系數(shù)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)4、附：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司商業(yè)樓宇財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率表一、保費(fèi)計(jì)算公式保險(xiǎn)費(fèi) =保險(xiǎn)金額基準(zhǔn)費(fèi)率保額調(diào)整系數(shù)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)基本險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率：（一）綜合險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率：（一） +（二） +（六）一切險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率：（一） +（二） +（三） +（四） +（六）二、費(fèi)率表（一）火災(zāi)、爆炸費(fèi)率表 1火災(zāi)、 爆炸基準(zhǔn)費(fèi)率表每萬元保額建筑等級(jí)代碼使用性質(zhì)防火建筑不可燃建可燃建易燃建筑筑筑J金融業(yè)J6800銀行業(yè)1.601.922.404.8

7、0J7000保險(xiǎn)業(yè)1.601.922.404.80J6900證券業(yè)1.601.922.404.80J7100其他金融活動(dòng)1.762.112.645.28L租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)L7300租賃業(yè)2.242.693.366.72L7400商務(wù)服務(wù)2.242.693.366.72L7410企業(yè)管理服務(wù)1.762.112.645.28L7420法律服務(wù)1.601.922.404.80L7430咨詢與調(diào)查1.762.112.645.28L7439其他專業(yè)咨詢2.242.693.366.72L7440廣告業(yè)2.242.693.366.72L7450知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)2.082.503.126.24L7460職業(yè)中介服務(wù)

8、2.242.693.366.72L7480旅行社2.402.883.607.20L7491保安服務(wù)2.242.693.366.72L7490其他服務(wù)2.402.883.607.20I住宿和餐飲業(yè)I6600住宿業(yè)2.563.073.847.68I6610旅游飯店2.723.264.088.16I6620一般旅館2.723.264.088.16I6620-1星級(jí)旅館2.242.693.366.72I6690其他住宿服務(wù)2.723.264.088.16I6700餐飲業(yè)3.203.844.809.60I6710正餐服務(wù)3.203.844.809.60I6720快餐服務(wù)3.524.225.2810.56

9、I6730飲料及冷飲服務(wù)3.043.654.569.12M科研技術(shù)服務(wù)業(yè)M7500研究與試驗(yàn)發(fā)展3.203.844.809.60M7600專業(yè)技術(shù)服務(wù)2.883.464.328.64M7700科技交流和推廣服務(wù)2.563.073.847.68水利環(huán)境和公司管理業(yè)N7900水利管理業(yè)2.412.893.627.23N8000環(huán)境管理業(yè)2.202.643.306.60N8010自然保護(hù)2.202.643.306.60N8021城市環(huán)衛(wèi)管理2.372.853.567.11N8022水污染治理2.372.853.567.11N8100公共設(shè)施管理2.412.893.627.23居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)O8

10、220托兒所 / 養(yǎng)老院 / 保健服務(wù)2.342.813.517.03O8240理發(fā)美容3.133.754.699.39O8230洗染服務(wù)3.193.834.799.58O8250洗浴服務(wù)3.634.355.4410.89O8270殯葬服務(wù)3.944.735.9111.83O8280攝影擴(kuò)印服務(wù)3.203.844.809.60O8290其他居民服務(wù)3.133.754.699.39O8311汽車、摩托車維護(hù)和保養(yǎng)3.634.355.4410.89O8316電器修理3.844.615.7611.52O8317鐘表珠寶維修2.883.464.328.64O8318裝潢家具維修2.883.464.32

11、8.64O8319其他日用品維修3.844.615.7611.52O8320保潔服務(wù)3.844.615.7611.52P教育P8410學(xué)前初等中等教育2.272.733.416.82P8440高等教育2.272.733.416.82P8490其他教育2.633.153.947.89P8491圖書館和信息中心2.242.693.366.72Q衛(wèi)生社會(huì)保障和福利Q8510-1醫(yī)院衛(wèi)生院3.133.754.699.38Q8510-2婦幼保健活動(dòng)3.063.674.599.17Q8570疾病防控活動(dòng)3.063.674.599.17Q8511療養(yǎng)院2.563.073.847.68Q8590其他衛(wèi)生活動(dòng)3

12、.203.844.809.60Q8600社會(huì)保障業(yè)2.563.073.847.68Q8700社會(huì)福利業(yè)2.563.073.847.68R文化體育和娛樂業(yè)R8810新聞出版業(yè)2.563.073.847.68R8900廣播電視影像制作3.203.844.809.60R8931電影制作和發(fā)行3.844.615.7611.52R8933電影放映3.203.844.809.60R9010文藝創(chuàng)作與表演2.563.073.847.68R9020藝術(shù)表演場館2.993.584.488.96R9040文物與文化保護(hù)3.203.844.809.60R9050博物館紀(jì)念館2.242.693.366.72R9110

13、體育組織2.563.073.847.68R9120體育場館3.374.055.0610.11R9210室內(nèi)娛樂活動(dòng)3.694.425.5311.06R9220游樂園3.203.844.809.60R9230休閑、健身活動(dòng)3.203.844.809.60R9200-1其他休閑娛樂3.844.615.7611.52F交通運(yùn)輸和郵政業(yè)F5521機(jī)場2.412.893.627.23F5700運(yùn)輸服務(wù)業(yè)2.903.484.358.71F5900郵政業(yè)3.203.844.809.60F5990其他寄遞服務(wù)3.844.615.7611.52G信息傳輸計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)G6010電信業(yè)2.563.073.84

14、7.68G6020互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)2.563.073.847.68G6040衛(wèi)星傳輸服務(wù)2.563.073.847.68G6030廣播電視傳輸服務(wù)2.563.073.847.68G6100計(jì)算機(jī)服務(wù)2.563.073.847.68G6200軟件業(yè)2.563.073.847.68S公共管理和社會(huì)組織S9300中國共產(chǎn)黨機(jī)關(guān)2.202.643.306.60S9400國家及政府機(jī)關(guān)2.202.643.306.60S9490公安局、消防局1.972.372.965.91S9500人民政協(xié)和民主黨派1.922.302.885.76S9600-1群眾團(tuán)體及社會(huì)團(tuán)體2.002.403.006.00S9600-2宗

15、教組織2.603.123.907.80S9600-3其他團(tuán)體組織2.202.643.306.60K房地產(chǎn)業(yè)1.922.302.885.76H批發(fā)和零售業(yè)3.544.255.3110.63T國際組織1.922.302.885.76注： 1. 當(dāng)樓宇具有多種使用性質(zhì)時(shí)，默認(rèn)以基準(zhǔn)費(fèi)率最高者的使用性質(zhì)為準(zhǔn)；一般情況下，建筑物按火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可分為：防火建筑、不可燃建筑、可燃建筑和易燃建筑，具體分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)見附表4.1 ；建筑物等級(jí)的確定不受建筑物所屬行業(yè)的影響；（二）其他自然災(zāi)害費(fèi)率（每萬元保額）0.57（三）意外事故費(fèi)率（每萬元保額）0.86（四）盜竊、搶劫、惡意破壞及其他人為事故費(fèi)率（每萬元保額）0.

16、57（五）臺(tái)風(fēng)、暴雨費(fèi)率（每萬元保額）地區(qū)分類地區(qū)房屋結(jié)構(gòu)鋼結(jié)構(gòu)鋼筋混凝土混合結(jié)構(gòu)磚木結(jié)構(gòu)其他結(jié)構(gòu)一類地區(qū)北京 青海 寧夏 天津0.460.691.142.063.43陜西 山西 內(nèi)蒙古 遼寧 大連 吉二類地區(qū)林 黑龍江 上海 廈門 廣東 深圳0.570.861.432.574.29山東青島 河南 重慶 海南 甘肅新疆西藏三類地區(qū)浙江江蘇 寧波 福建 湖北 河北0.691.031.713.095.14貴州云南 四川四類地區(qū)安徽湖南 廣西 江西0.861.292.143.866.43三、保額調(diào)整系數(shù)表 2保額調(diào)整系數(shù)表保額（元）保額系數(shù)2 千萬以下1.1527 千萬1.057千萬 2億1.002

17、 億以上0.90四、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)表 3個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)表項(xiàng)目系數(shù)樓宇的自身風(fēng)險(xiǎn)1、正常交通情況下消防隊(duì)到達(dá)樓宇的時(shí)間5 分鐘以內(nèi)0.956 15 分鐘116 30 分鐘1.0530 分鐘以上1.12、損失記錄好0.9一般1較差1.15保護(hù)性機(jī)制 / 措施1. 自然災(zāi)害有防范措施（效率高）0.85有防范措施（效率一般）1無防范措施1.152. 安全意識(shí)好0.8一般13. 安全措施有有效的安全設(shè)施0.85有安全設(shè)施1無安全設(shè)施1.15承保條件1. 免賠額1,000 元以下1.21,000 4,000元1.14,000 8,000元18,000 20,000元0.920,000 元以上0.8擴(kuò)展或限制承保責(zé)任范圍增加了較大的標(biāo)的范圍或擴(kuò)展了列明附加險(xiǎn)之外的責(zé)任1.05-1.2使用標(biāo)準(zhǔn)條款1減小了標(biāo)的范圍或限制了列明附加險(xiǎn)之外保險(xiǎn)責(zé)任0.9說明：1、個(gè)體樓宇的費(fèi)率可依據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)特征上下浮動(dòng)，但每項(xiàng)系數(shù)的浮動(dòng)不應(yīng)超過本表的規(guī)定范圍，且總體下浮范圍不應(yīng)大于40%；各調(diào)整系數(shù)之間為連乘關(guān)系。個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子 =樓宇的自身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)保護(hù)性機(jī)制 / 措施系數(shù) 承保條件系數(shù)附 表表 4.1建筑物火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)表建筑物等級(jí)屋頂