銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急處置管理辦法模版

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)急處置管理辦法總則為了建立*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“我行”）有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，特?cái)M定本管理辦法。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是依據(jù)有關(guān)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，并在此基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，綜合評(píng)估貸款資產(chǎn)質(zhì)量狀況，監(jiān)測(cè)全行或地區(qū)或行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，及時(shí)提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，保障我行信貸資產(chǎn)安全，最大限度地減少損失。本辦法所稱的信貸風(fēng)險(xiǎn)是指信貸業(yè)務(wù)中因信用風(fēng)險(xiǎn)或其他內(nèi)外部不確定因素，致使我行信貸資產(chǎn)蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。處置我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循“實(shí)時(shí)監(jiān)控、預(yù)警報(bào)告、及時(shí)處理、

2、穩(wěn)妥果斷”的原則，各單位應(yīng)依照自身的權(quán)限和職責(zé)各司其職，互相協(xié)助配合化解風(fēng)險(xiǎn)。本辦法適用于我行除消費(fèi)貸款、銀承貼現(xiàn)和貸記卡之外的授信業(yè)務(wù)，消費(fèi)貸款、銀承貼現(xiàn)和貸記卡業(yè)務(wù)依照相應(yīng)管理制度的要求執(zhí)行。組織設(shè)置及職責(zé)組織設(shè)置為及時(shí)、穩(wěn)妥處理我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，總行及各一級(jí)支行設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)處理組織機(jī)構(gòu)。總行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理領(lǐng)導(dǎo)小組總行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理領(lǐng)導(dǎo)小組（下稱：總行領(lǐng)導(dǎo)小組）是我行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理的指揮決策機(jī)構(gòu)，由總行信貸主管行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、公司銀行部門、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人?？傂行刨J風(fēng)險(xiǎn)處理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室總行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱：總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）負(fù)責(zé)統(tǒng)籌貫徹總行領(lǐng)導(dǎo)

3、小組的信貸風(fēng)險(xiǎn)處理方案，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任辦公室主任，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副總經(jīng)理?yè)?dān)任副主任，成員包括總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、總行公司銀行部門、總行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)管理人員。一級(jí)支行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理小組 一級(jí)支行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理小組（下稱：支行處理小組）是一級(jí)支行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理的指揮決策及執(zhí)行機(jī)構(gòu)。由信貸主管行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，信貸管理部門經(jīng)理任副組長(zhǎng)，組員包括常設(shè)組員和臨設(shè)組員兩部分。其中，常設(shè)組員包括公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、信貸管理部門管理崗、法律專管員、資保崗，臨設(shè)組員為對(duì)應(yīng)貸款管理人，臨設(shè)組員自風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后自動(dòng)納入支行處理小組。機(jī)構(gòu)職責(zé)總行領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)：依據(jù)有關(guān)一級(jí)支行上報(bào)的情

4、形決定相應(yīng)信貸風(fēng)險(xiǎn)處理方案；統(tǒng)一指揮我行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理工作；負(fù)責(zé)對(duì)外統(tǒng)一發(fā)布關(guān)于信息?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的職責(zé)：貫徹執(zhí)行總行領(lǐng)導(dǎo)小組制訂的信貸風(fēng)險(xiǎn)處理方案；溝通協(xié)調(diào)有關(guān)部門及一級(jí)支行貫徹我行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理方案；跟進(jìn)一級(jí)支行處理結(jié)果并以報(bào)告形式及時(shí)反饋總行領(lǐng)導(dǎo)小組；收集并匯總分析全行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理的關(guān)于情形。支行處理小組的主要職責(zé)：依據(jù)有關(guān)總行領(lǐng)導(dǎo)小組的要求，組織貫徹信貸風(fēng)險(xiǎn)處理方案；跟進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的變化，總結(jié)應(yīng)急處理的效果并按本管理辦法的要求向總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告；負(fù)責(zé)黃色預(yù)警信號(hào)下制訂本支行的處理方案并貫徹執(zhí)行。信貸風(fēng)險(xiǎn)處理人員職責(zé)總行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理人員視實(shí)際情形聯(lián)同支行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理人員進(jìn)行實(shí)地走訪

5、，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、程度、影響范圍及可能損失程度作出充份評(píng)估并提出處理方案。負(fù)責(zé)利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)平臺(tái)及*場(chǎng)信息，及時(shí)收集貸款有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。支行信貸風(fēng)險(xiǎn)處理人員貸款管理人：負(fù)責(zé)深入企業(yè)，對(duì)貸款客戶進(jìn)行經(jīng)常性的訪問(wèn)和檢查，收集企業(yè)財(cái)務(wù)、管理、營(yíng)銷推廣、*場(chǎng)等信息并加以分析；對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，依據(jù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)擬定初步處理方案并按規(guī)定上報(bào)；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處理措施，跟進(jìn)處理效果；延續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化情形，對(duì)變化情形及時(shí)上報(bào)并反映于當(dāng)期貸后管理報(bào)告。法律專管員：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理過(guò)程出具法律專業(yè)建議或意見，協(xié)助貸款管理人貫徹貸款逾期催收及資產(chǎn)保全工作；需要通過(guò)訴訟處理的，按*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司訴訟與仲裁

6、案件管理辦法的規(guī)定處理。信貸管理部門經(jīng)理：負(fù)責(zé)指導(dǎo)貸款管理人收集、整理分析貸款有關(guān)信息，準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并共同擬定風(fēng)險(xiǎn)處理措施；跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處理措施的貫徹情形，對(duì)應(yīng)急處理情形進(jìn)行總結(jié)并按報(bào)告程序進(jìn)行上報(bào)。其他處理人員：負(fù)責(zé)利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)平臺(tái)及*場(chǎng)信息，及時(shí)收集貸款有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；協(xié)助擬定風(fēng)險(xiǎn)處理措施及跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處理措施的貫徹情形。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置按事件的緊急程度以及對(duì)我行授信造成損失的可能性，我行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件分別設(shè)置低度、中度和高度預(yù)警等級(jí)，并采用黃色、紅色和黑色信號(hào)來(lái)分別表示。黃色信號(hào)黃色信號(hào)是指借款人在經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、擔(dān)?；蛩谛袠I(yè)等方面發(fā)生不利變化，可能影響其還本付息能力，需要進(jìn)行延續(xù)監(jiān)控。

7、黃色信號(hào)主要包含以下情形：借款人當(dāng)期未能按計(jì)劃償還貸款本金或利息；存在較大的違法經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，受到工商、稅務(wù)、環(huán)保等政府管理部門通報(bào)或處罰；借款人所在行業(yè)出現(xiàn)重大技術(shù)變革，其產(chǎn)品、技術(shù)或服務(wù)具備很高的淘汰風(fēng)險(xiǎn)或面臨著*場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、消費(fèi)偏好及替代品的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)等；關(guān)聯(lián)交易頻繁或有轉(zhuǎn)移資金的行為；向他行的授信申請(qǐng)被拒絕或存量授信被提前收回，被人民銀行或者其他銀行等金融機(jī)構(gòu)宣布為信用不良；保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化或經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生不利變化，保證能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題；房地產(chǎn)開發(fā)貸款借款人開發(fā)的樓盤銷售情形明顯落后于周邊樓盤，或樓盤銷售出現(xiàn)“淡*飄紅”且資金流出現(xiàn)異常；固定資產(chǎn)貸費(fèi)用目明顯落后于計(jì)劃進(jìn)度；借款人財(cái)

8、務(wù)人員或高管變更頻繁，拒絕提供有關(guān)財(cái)務(wù)資料文件資料或重要財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化而無(wú)正當(dāng)、合理的說(shuō)明；公眾媒體出現(xiàn)大篇幅的對(duì)借款人不利的報(bào)道，如借款人核心技術(shù)或生產(chǎn)條件遭質(zhì)疑、產(chǎn)品或技術(shù)被揭露存在嚴(yán)重缺陷等；借款人經(jīng)常出現(xiàn)拖欠工資稅款，或拖欠工資稅款超過(guò)3個(gè)月；擔(dān)保公司非正常退出貸款擔(dān)保；其他符合黃色信號(hào)定義的情形。紅色信號(hào)紅色信號(hào)是指借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)不利變化，已明顯影響其還款能力，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法及時(shí)足額償還貸款本息，或擔(dān)保物、保證人出現(xiàn)擔(dān)保能力缺失，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定的損失。紅色信號(hào)主要包含以下情形：借款人的本金或利息逾期91天或表外業(yè)務(wù)墊款31天以上；擠占挪用銀行貸款，或

9、違反貸款協(xié)議商定使用貸款；借款人整體經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)巨額虧損、支付困難并且難以取得補(bǔ)充資金，需通過(guò)出售、變賣主要資產(chǎn)來(lái)保持經(jīng)營(yíng)；借款人出現(xiàn)半停產(chǎn)狀況；借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中或建設(shè)項(xiàng)目施工期內(nèi)發(fā)生重大安全事故、質(zhì)量事故，影響其正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或項(xiàng)目推進(jìn)，預(yù)計(jì)3個(gè)月內(nèi)無(wú)法恢復(fù)；借款人營(yíng)運(yùn)資金出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，當(dāng)年內(nèi)因結(jié)算賬戶資金不足致使出現(xiàn)退票累計(jì)達(dá)3次；保證人出現(xiàn)破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、出逃、失蹤等，致使擔(dān)保能力喪失；擔(dān)保手續(xù)不完備，抵（質(zhì)）押物被擅自處置或發(fā)生損失；借款人的主要資產(chǎn)被查封凍結(jié)或被采取其他資產(chǎn)保全措施；借款人出現(xiàn)各種大額經(jīng)濟(jì)糾紛，被債權(quán)人依法起訴；借款人拖欠工資多期并造成職工或員工集結(jié)抗議；其他符合紅色

10、信號(hào)定義的情形。黑色信號(hào)黑色信號(hào)是借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或授信對(duì)應(yīng)項(xiàng)目出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)，若不即時(shí)采取措施，我行授信可能出現(xiàn)較大損失；或我行轄區(qū)內(nèi)支柱產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)明顯系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可能對(duì)我行整體信貸資產(chǎn)造成較大影響，黑色信號(hào)主要包含以下情形：借款人的主要股東、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者、法定代表人出逃、失蹤；房地產(chǎn)、塑料、鋼材、紡織服裝、家電、木工機(jī)械等我行主要授信行業(yè)或我行分支機(jī)構(gòu)所在地支柱行業(yè)發(fā)生明顯系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，且該行業(yè)在我行的授信客戶出現(xiàn)本辦法紅色或黑色信號(hào)所列情形；借款人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格/資質(zhì)；或雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并被*級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)

11、照，終止法人資格/資質(zhì)；借款人出現(xiàn)全面停產(chǎn)或大面積停產(chǎn)狀況，固定資產(chǎn)貸費(fèi)用目停建超過(guò)1個(gè)月；借款人資產(chǎn)遭受意外或?yàn)?zāi)害事故造成嚴(yán)重?fù)p失，致使無(wú)法進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且經(jīng)營(yíng)者無(wú)法組織資金恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)重影響我行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；借款人、法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)者或其配偶涉嫌重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件或重大不利訴訟，對(duì)借款人的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大影響；其他符合黑色預(yù)警定義的情形。信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理流程借款人出現(xiàn)黃色或紅色信號(hào)時(shí)，應(yīng)按本章規(guī)定啟動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理流程，及時(shí)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。黃色信號(hào)的處理流程：貸款管理人在貸后管理中發(fā)現(xiàn)有黃色信號(hào)的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)匯總有關(guān)情形上報(bào)支行處理小組，報(bào)告內(nèi)容包括事件的描述、出現(xiàn)風(fēng)

12、險(xiǎn)的原因、預(yù)計(jì)影響程度，同時(shí)采取包括（但不限于）以下措施：實(shí)地走訪借款人及擔(dān)保人，重點(diǎn)觀察生產(chǎn)組織、開工率、存貨變化、項(xiàng)目進(jìn)度等情形，并視情形配套收集購(gòu)銷協(xié)議、倉(cāng)單等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資料文件資料；必要時(shí)應(yīng)到工商、稅務(wù)、房產(chǎn)等監(jiān)管部門查詢核實(shí)。支行處理小組應(yīng)綜合分析貸款管理人上報(bào)的貸款情形，必要時(shí)協(xié)同貸款管理人落戶核查，決定處理方案，采取包括（但不限于）以下措施：重新核定借款人的信用等級(jí)，依據(jù)有關(guān)實(shí)際情形調(diào)整其貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)；暫停對(duì)該戶借款人新增授信，對(duì)存量已發(fā)放貸款到期部分逐步壓縮；加強(qiáng)對(duì)借款人的資金監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注其結(jié)算賬戶資金變更、賬戶數(shù)量變化、收付匯情形等；延續(xù)跟進(jìn)貸款變化情形。預(yù)警信號(hào)延續(xù)惡化

13、的，采取更高級(jí)別預(yù)警措施。紅色信號(hào)的處理流程：貸款管理人在貸后管理中發(fā)現(xiàn)有紅色信號(hào)的，應(yīng)于1個(gè)工作日內(nèi)向支行處理小組報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括事件描述、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的原因、預(yù)計(jì)影響程度及擬采取的措施等。支行處理小組在充份分析借款人及貸款情形后擬定處理方案，處理方案包括（但不限于）以下措施：在貸款管理人采取黃色信號(hào)所列處理措施的基礎(chǔ)上，支行處理小組必須派員落戶實(shí)地調(diào)查并收集借款人、擔(dān)保人信息；采取資產(chǎn)保全措施；暫停發(fā)放未用授信。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)消失前，暫停已審批未使用授信項(xiàng)下貸款發(fā)放；增加擔(dān)保，如增加抵質(zhì)押物或保證人、增繳保證金等，無(wú)法增加擔(dān)保的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)現(xiàn)有擔(dān)保情形壓縮貸款本金，如對(duì)超抵押率部分予以收回等；

14、擬定還款計(jì)劃，與借款人及保證人進(jìn)行協(xié)商盡速貫徹詳細(xì)的還款計(jì)劃，直接提前收回部分或所有貸款。對(duì)授信審批時(shí)超支行貸款審批權(quán)限的貸款，支行處理小組需在收到貸款管理人報(bào)告后2個(gè)工作日內(nèi)擬定處理方案并報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批；對(duì)授信審批時(shí)屬于支行貸款審批權(quán)限內(nèi)的貸款，由支行自行決定處理方案并貫徹執(zhí)行，并按“一事一報(bào)”的形式報(bào)備總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。無(wú)論是否支行權(quán)限內(nèi)貸款，如遇情形緊急，支行處理小組均可先行采取資產(chǎn)保全措施?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)小組辦公室收到支行處理小組關(guān)于報(bào)告后應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以反饋，反饋內(nèi)容應(yīng)包括是否同意支行處理方案、是否補(bǔ)充處理建議或意見等。支行處理小組收到總行反饋建議或意見后應(yīng)依照“謹(jǐn)慎從嚴(yán)”

15、的原則貫徹執(zhí)行應(yīng)急處理方案，并貫徹跟進(jìn)處理效果，若貸款情形延續(xù)惡化的，應(yīng)提升至黑色信號(hào)級(jí)別。應(yīng)急處理流程 貸款管理人在貸后管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)黑色信號(hào)的，應(yīng)立即啟動(dòng)本章規(guī)定的應(yīng)急處理流程。黑色信號(hào)的處理流程：貸款管理人在貸后管理中發(fā)現(xiàn)有黑色信號(hào)的，應(yīng)即時(shí)上報(bào)支行處理小組，報(bào)告內(nèi)容包括事件描述、成因、影響范圍、可能出現(xiàn)的損失及擬采取措施，可先行口頭上報(bào)，再后補(bǔ)正式報(bào)告。支行處理小組應(yīng)即時(shí)采取必要資產(chǎn)保全措施，同時(shí)充份分析借款人及貸款情形，擬定處理方案，該方案應(yīng)包括以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：停止發(fā)放未用授信；要求借款人提前償還貸款本息。借款人還款意愿強(qiáng)，能夠從其他渠道籌集資金歸還貸款本息的，必須限期全額收回貸

16、款；要求保證人履行保證責(zé)任償還貸款本息。對(duì)保證人償債意愿不高的，及時(shí)采取訴前資產(chǎn)保全，防止其轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；扣收借款人繳存的保證金或依據(jù)借款協(xié)議商定扣收借款人在我行系統(tǒng)內(nèi)存款；依據(jù)有關(guān)我行訴訟管理的要求，向法院提起訴訟，要求處置擔(dān)保物或保證人資產(chǎn)，并以擔(dān)保物處置價(jià)款優(yōu)先償還我行貸款本息；辦理保險(xiǎn)理賠。借款人因遭受災(zāi)害未能按時(shí)歸還貸款本息且借款人已經(jīng)辦理資產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)督促其及時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)理賠應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本息；防范和監(jiān)控借款人逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。借款人實(shí)行破產(chǎn)、關(guān)閉、解散等改制行為的，應(yīng)派員全程跟進(jìn)，貫徹貸款債權(quán)及擔(dān)保，防止借款人逃廢懸空我行債務(wù)。對(duì)需要辦理債務(wù)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，要簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議

17、，確保債務(wù)貫徹手續(xù)合法有效；其他能保障我行信貸資金安全的措施。處理權(quán)限授信審批時(shí)超支行貸款審批權(quán)限的貸款：支行處理小組在收到貸款管理人報(bào)告后1個(gè)工作日內(nèi)將處理方案報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室，由總行領(lǐng)導(dǎo)小組審批；情形緊急的，應(yīng)先口頭報(bào)告后補(bǔ)書面報(bào)告；其中，對(duì)屬于本管理辦法第九條第三款黑色信號(hào)第一、二種情形（即涉及借款人關(guān)鍵人員出逃、關(guān)鍵授信行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)）的，應(yīng)在收到貸款管理人報(bào)告后即時(shí)將有關(guān)情形口頭報(bào)告總行董事長(zhǎng)、總行信貸主管行長(zhǎng)及總行信貸部門負(fù)責(zé)人，處理方案的報(bào)送仍按前述要求執(zhí)行；對(duì)授信審批時(shí)屬于支行貸款審批權(quán)限內(nèi)的貸款，支行處理小組應(yīng)在收到貸款管理人報(bào)告后1個(gè)工作日內(nèi)決定處理方案，并同步向總行

18、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。對(duì)授信審批時(shí)超支行貸款審批權(quán)限的貸款，總行領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)將反饋建議或意見經(jīng)由總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室反饋給支行。對(duì)授信審批時(shí)屬于支行貸款審批權(quán)限內(nèi)的貸款，總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室收到支行報(bào)備后需在1.5個(gè)工作日內(nèi)予以反饋，反饋內(nèi)容包括是否同意支行處理方案、是否補(bǔ)充處理建議或意見等，并同步將反饋建議或意見向總行領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。總行領(lǐng)導(dǎo)小組收到前款報(bào)備后，應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)給予反饋建議或意見，包括是否同意方案、是否補(bǔ)充處理建議或意見等?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)小組辦公室收到前款反饋建議或意見后應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)達(dá)支行處理小組。支行處理小組應(yīng)貫徹執(zhí)行總行領(lǐng)導(dǎo)小組及小組辦公室的處理方案，跟進(jìn)處理情形，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋至總行。依據(jù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件的實(shí)際情形，支行處理小組需要放寬上述預(yù)警措施執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)或延緩、取消執(zhí)行上述預(yù)警措施的，應(yīng)經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)同意后方可執(zhí)行。責(zé)任追究對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)處理過(guò)程中出現(xiàn)下列情形的，要嚴(yán)格依照關(guān)于內(nèi)控管理規(guī)定追究有關(guān)人員的責(zé)任：因主觀原因未及時(shí)、準(zhǔn)確收集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加大，造成經(jīng)濟(jì)損失的。因拖延上報(bào)、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置，使風(fēng)險(xiǎn)蔓延，造成經(jīng)