一個農(nóng)商行的“RPA場景”樣本

1、一個農(nóng)商行的“RPA場景”樣本7月上旬，浙江農(nóng)商信銀科技有限責任公司（以下簡稱 “浙江農(nóng)商信銀科技”）發(fā)布的招標信息顯示：采購農(nóng)商科 技公司RPA集中運營管控平臺軟件,支撐RPA服務平臺工程o 身處后疫情時期，一批農(nóng)村金融機構(gòu)逐步探索RPA （自動機 器人）技術(shù)的落地應用，實現(xiàn)銀行業(yè)降本增效與用戶體驗優(yōu) 化升級。浙江農(nóng)商信銀科技是一家農(nóng)商行金融科技子公司，由浙 江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份（以下簡稱“浙江農(nóng)商聯(lián) 合銀行”）工會委員會全資控股。RPA技術(shù)在金融場景的落 地應用，為眾多中小銀行謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，提供了最正確 實踐范本。不同于全國性商業(yè)銀行，聚焦于區(qū)域經(jīng)濟開展的 中小金融機構(gòu)將逐步探索出

2、差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，使科技投入更 多地應用于普惠小微金融、鄉(xiāng)村振興、農(nóng)村金融等業(yè)務領(lǐng)域。一、中小銀行加碼數(shù)字化：7家設立金科子公司，浙江農(nóng)信探索科技變革復購率與客戶綜合價值貢獻。圖2： RPA全應用流程的產(chǎn)品與技術(shù)能力1aSection 0i：流程管理/挖掘1aSection 0i：流程管理/挖掘核心“三件套”Section 通管理平臺通過嵌入式流程發(fā)現(xiàn)、 流程解析等技術(shù)能力實 現(xiàn)以流程為核心的業(yè)務 管理，還可通過與AI技 術(shù)的融合構(gòu)建智能流程 挖掘能力。Section這 一環(huán)節(jié)對降低RPA實踐 本錢.提升業(yè)務效能起 到了關(guān)鍵作用。.Section Q邑設計平臺提供RPA的配置.部署、 執(zhí)行.監(jiān)控

3、等方面的管 理平臺。為不同類亶開發(fā)者針對 性地提供RPA設計工具。通常RPA廠商提供如下 兩種類型的設計工具：音業(yè)應用旗：基于低 代碼/零代碼進行設計;專業(yè)開發(fā)版：通過指 定開發(fā)語言進行編碼。用戶可基于本地或云 端部署管理平臺，實 現(xiàn)RPA的多維度管理。廠商可通過融合AI能 力，提升平臺綜合管 理效版Section 機器人機器人對預設流程進行自 動化執(zhí)行。，RPA主要分為舸人值守. 無人值守兩種類型。，RPA部H應引用靈活的 自動化部署模裂（如完 全無人值守.局部無人值 守.混合部青模式等）以 更好地滿足業(yè)務需求，多元技術(shù)能力融合盲流程挖掘圉N LP1 CV/OC R齒低代碼/零代碼小供口與品

4、。 過 .JRP提建理加維VAIa即 0)將步構(gòu)管ApKPM射AI1 計“ 云一 B-%資料來源：中國RPA行業(yè)開展洞察報告資料來源：中國RPA行業(yè)開展洞察報告得益于在降本增效方面的高效率，RPA已經(jīng)成了眾多銀行開發(fā)的主要產(chǎn)品。以北京銀行、上海銀行、廈門國際銀行為代表的城商行，在科技系統(tǒng)建設方面的成果最為突出，不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托RPA技術(shù)助力手機銀行、財務管理、日常運營等多場景應用。表3：城商行開發(fā)RPA應用場景與實施效果基于RPA技術(shù)建立“場景機器人”北京銀行銀行重點業(yè)務場景中信息錄入多、系統(tǒng)操作實:像）繁瑣、客戶等待時間長的流程節(jié)點。上海銀行廈門國際銀行運用RPA技術(shù)持續(xù)優(yōu)化日常作業(yè)

5、流程，提升單.運營操作能效。壬, 利用RPA模擬人機交互，開發(fā)虛擬員工全rf 天候工作，實現(xiàn)表單錄入機器人、報表編制70 機器人、數(shù)據(jù)核對機器人等場景的落地。操,資料來源：公開資料，零壹智庫綜上所述，此次浙江農(nóng)商信銀科技的招標舉措，目的在 于提高數(shù)字化水平，降低人工本錢，尤其是在手機銀行App 的智能化應用方面取得創(chuàng)新突破。鑒于農(nóng)村金融機構(gòu)自身在 金融科技方面的資金、技術(shù)、人才積累尚未成熟，通過專項技術(shù)外包，對于此類型銀行來說是更優(yōu)的選擇。三、轉(zhuǎn)型新契機：樹立標桿典范，從招投標探尋差異化 優(yōu)勢展望未來，我國各地區(qū)的農(nóng)信社、農(nóng)商行，將逐步探索 設立建立金融科技子公司的可行性，以此加快自身數(shù)字化建

6、 設進程。同時，在技術(shù)投入上，本文介紹的RPA工程與手機 銀行、信貸等業(yè)務場景深度關(guān)聯(lián)，為業(yè)界提供了科技賦能、 區(qū)域性銀行尋求差異化定位的良好范本。整體而言，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的科技工程招投標模式,值得其他中小銀行借鑒。通過其官網(wǎng)可以看出，該行堅持“姓農(nóng)、姓小、姓土”的核心定位，支農(nóng)支小持續(xù)深入。截 至2022年3月末，該行涉農(nóng)貸款余額15875億元，占全部 貸款2/3,農(nóng)戶貸款余額10581億元，占全省銀行業(yè)1/2； 小微企業(yè)貸款余額15589億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)22. 87萬戶，占全省35.4%, 一季度新增小微企業(yè)首貸戶1. 97萬，占全省銀行業(yè)60. 5%o此外，零壹智庫發(fā)現(xiàn)，不僅是R

7、PA技術(shù)，浙江農(nóng)商聯(lián)合 銀行在金融云、數(shù)據(jù)中心、管理系統(tǒng)等技術(shù)開發(fā)方面，均通 過對外招標完成。這種技術(shù)外包的方式為銀行節(jié)省下大量的 資金，使得有精力能夠更加專注于核心用戶的需求開掘，做 更加人性化的產(chǎn)品，提供更具本行特色的服務。鑒于此，在把握自身戰(zhàn)略定位和核心客群的前提下，以 技術(shù)外包的形式為傳統(tǒng)業(yè)務賦能，對中小銀行尤其是農(nóng)信社 和農(nóng)商行來說，是一種更好的選擇。金融科技是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要途徑，已成為銀行 業(yè)的重點戰(zhàn)略之一。在提升數(shù)字化能力方面，構(gòu)建專業(yè)化的 金融科技子公司也成為銀行業(yè)共識，2022年以來一批中小銀 行也在加速跟上全國性銀行的步伐。企查查顯示，浙江農(nóng)商信銀科技成立于2020

8、年12月,注冊資本為1億元。其股東為德清新雅蘭大酒店, 最終由浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份工會委員會全 資控股。圖1：浙江農(nóng)商信銀科技股權(quán)結(jié)構(gòu)圖浙江衣村商業(yè)修合鉗行股份工會委員會資料來源：企查查值得注意的是，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行在浙江省農(nóng)信聯(lián)社基 礎上組建，2022年4月18日正式成立，由浙江省內(nèi)全部法 人農(nóng)信機構(gòu)（即“成員行”）入股組成，注冊資本50. 25億 元，是具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)，是 成員行的行業(yè)管理銀行和聯(lián)合服務銀行。對于農(nóng)商行、農(nóng)信社這種規(guī)模相對較小、地域化經(jīng)營的 銀行而言，客戶主要面向所在地的農(nóng)民、城市個人以及各類 型小微企業(yè)，面臨全國性銀行“下沉戰(zhàn)略”帶來的競爭

9、壓力。不止浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行，各家中小銀行紛紛利用大數(shù)據(jù)、人 工智能、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不斷開發(fā)新的數(shù)字化產(chǎn)品，進而實現(xiàn) 降本增效，更高效地完成其支小支農(nóng)的使命。零壹智庫統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自2015年12月興業(yè)銀行成立“興 業(yè)數(shù)金”以來，城商行、農(nóng)商行紛紛入局，先后布局設立了 金融科技子公司。從開展現(xiàn)狀來看，截至2022年上半年，共 有7家中小銀行已設立金融科技子公司，其中農(nóng)村金融機構(gòu) 設立的金融科技子公司合計為2家，包括浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合 銀行和廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社。表1：中小銀行系金融科技公司成立情況銀行名稱 金啊應叫注冊地a前海金信（深圳）1深圳農(nóng)商行深圳 1050 TOC o 1-5 h z 科技有

10、限責任公司4 ， I北銀金融科技 北京銀行北京 5000有限責任公司8集友科技創(chuàng)新 2020Q9.2廈門國際銀行深圳 1000（深圳）1廊坊銀行廊坊銀行廊坊易達科技2020.11J河北200浙江農(nóng)村商業(yè)浙江農(nóng)商信銀科技杭州1000C聯(lián)合銀行有限責任公司廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村廣西桂盛金融信/UA信用社聯(lián)合社科技服務廣西12000盛京銀行盛銀數(shù)科（深圳）技術(shù)深圳1000資料來源：企查查，零壹智庫對于中小銀行而言，設立金科子公司的目的在于，既能 降低拓展本錢，又能在短時間內(nèi)快速向其他領(lǐng)域開展，應對 大型銀行的競爭挑戰(zhàn)。尤其是面對科技資金投入與科技實力 偏弱的不利局面，中小銀行更需在組織架構(gòu)、科技團隊、運

11、營管理等方面加速創(chuàng)新，進而追趕上全國性銀行的數(shù)字化變 革步伐，走出具備區(qū)域性特征的差異化開展路徑。但同時也應該注意，中小銀行設立金融科技子公司，前 期不能盲目投入資金，應結(jié)合自身資源稟賦情況，采取小步 慢跑的方式推進科技系統(tǒng)革新，防止出現(xiàn)與市場脫節(jié)、商業(yè) 模式不成熟、目標用戶模糊、市場化程度低等問題。二、RPA技術(shù)賦能：降本增效明顯，多家商業(yè)銀行應用高頻業(yè)務場景目前,浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行發(fā)布的招標公告已經(jīng)40余條,包括設備采購、系統(tǒng)維保、軟件服務、增值服務、基礎技術(shù) 人力資源外包等領(lǐng)域。其中，招標信息主要集中在技術(shù)層面 的相關(guān)需求。7月6日，浙江農(nóng)商信銀科技再次發(fā)布招標信息，RPA集 中運營管控平

12、臺軟件是此次的招標需求。具體來看，招標提出RPA工程的具體要求如下:表2： RPA集中運營管控平臺采購公開招標具體要求在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、，注冊公司要求注冊公司要求法定代表人為同一人的兩個及以上5與其全資子公司或控股子公司，不彳具有良好的商業(yè)信譽和健全的財務三財務狀況要求在經(jīng)營活動中沒有重大違法記錄，?投標單位在近3年內(nèi)具有3家以上實施案例要求實施案例要求信聯(lián)社RPA管控平臺或者相關(guān)系統(tǒng)投標單位有能力提供在浙江省杭州i 本地化服務能力要求培訓。投標單位需要提供符合國際要求的 企業(yè)認證資質(zhì)要求書、IS09001質(zhì)量管理體系認證證二POC測試要求投標單位需通過招標人組織的POC 得投標資質(zhì)。其他要求不接受聯(lián)合體投標，不接受代理商1資料來源：浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行招標公告，零壹智庫在技術(shù)方面，浙江農(nóng)商信銀科技此次的招標書中提到: 擬采購農(nóng)商科技公司RPA集中運營管控平臺軟件，支撐RPA 服務平臺工程，其中包括控制器、設計器、機器人、流程開 發(fā)服務、具備向省聯(lián)社本級部門及各行社的各類業(yè)務及員工 提供自動化服務能力。何為 RPA? RPA (Robotic Process Automation, 機器人流程自動化）是一種通過軟件按照指定規(guī)那么與流程進行業(yè)務 自動處理的技術(shù)，以實現(xiàn)對人工作業(yè)的輔助或替代。RPA