2022年個(gè)人理財(cái)答案

1、目錄第一章 . 2 第三章 . 8 第四章 . 11 第五章 . 14 第六章 . 17 第七章 . 20 第八章 . 23 第九章 . 26 第十章 . 29第一章1.【多項(xiàng)題】 1 分）的有 _；以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法 是簡(jiǎn)潔的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售 是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃 強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 常常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) 通常由專(zhuān)業(yè)人士供應(yīng)2.【多項(xiàng)題】 1 分）_；理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)供應(yīng)理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中,應(yīng)遵循肯定的原就 風(fēng)險(xiǎn)治理優(yōu)于追求收益 消費(fèi)、投資與收入相匹配 提早規(guī)劃 現(xiàn)金保證優(yōu)先 整體規(guī)劃3.【單項(xiàng)題】 1 分）_；以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是 是否享受社會(huì)保證 是否購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn) 是否有遺囑預(yù)備

2、 是否有穩(wěn)固充分收入4.【單項(xiàng)題】 1 分）_；理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到 財(cái)務(wù)安全 財(cái)務(wù)自主 財(cái)務(wù)增值 財(cái)務(wù)自由5.【單項(xiàng)題】 1 分）_的防備性最強(qiáng)；在以下理財(cái)工具中, 固定收益證券 保險(xiǎn) 股票 期貨6.【單項(xiàng)題】 1 分）_；理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是 做好投資規(guī)劃 做好訓(xùn)練規(guī)劃 做好稅收籌劃 做好現(xiàn)金規(guī)劃7.【單項(xiàng)題】 1 分）_；青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是 攻守兼?zhèn)湫?攻擊型 無(wú)法確定 防守型8.【單項(xiàng)題】 1 分）_；以下違反客觀公正原就的是 理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中帶感情顏色 理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)進(jìn)行判定 對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露 由于是伴侶,所以

3、在財(cái)務(wù)安排規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒9.【單項(xiàng)題】 1 分）_基本的家庭模型有三種,以下不屬于這三種家庭模型的是 老年家庭 青年家庭 中年家庭 壯年家庭10.【多項(xiàng)題】 1 分）_；以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有 訓(xùn)練規(guī)劃 投資規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)治理和保險(xiǎn)規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃 11.【判定題】 1 分）理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)方案,是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)方案的綜合表達(dá),因此,理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得轉(zhuǎn)變；_ 錯(cuò) 對(duì)12.【判定題】 1 分）_理財(cái)規(guī)劃第一應(yīng)當(dāng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn),而非收益； 錯(cuò) 對(duì)13.【判定題】 1 分）_對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同,應(yīng)一律對(duì)待； 錯(cuò) 對(duì)14.【判定題】 1

4、 分）_當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí),達(dá)到了財(cái)務(wù)自由； 錯(cuò) 對(duì) 15.【判定題】 1 分）為客戶(hù)制定的投資規(guī)劃收益越高,理財(cái)規(guī)劃師水平就越高；_ 對(duì) 錯(cuò)1.【單項(xiàng)題】 1 分）其次章退休期的理財(cái)優(yōu)先次序?yàn)開(kāi) 稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃 資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃 退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃 投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃 2.【單項(xiàng)題】 1 分）_是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)； 財(cái)務(wù)安全理論 生命周期理論 收益最大化理論 風(fēng)險(xiǎn)治理理論3.【單項(xiàng)題】 1 分）_；單身期的理財(cái)優(yōu)先次序是 現(xiàn)金規(guī)劃、

5、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃 投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃4.【單項(xiàng)題】 1 分）_；家庭成長(zhǎng)期的理財(cái)優(yōu)先次序是 應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；子?jì)D女訓(xùn)練規(guī) 劃 保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女訓(xùn)練規(guī)劃 大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女訓(xùn)練規(guī)劃 子女訓(xùn)練規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退療養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅務(wù)規(guī) 劃 5.【單項(xiàng)題】 1 分）財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的 變化

6、情形； 收支平穩(wěn) 收入總額 收支情形 支出總額 6.【多項(xiàng)題】 1 分）_、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)支配以及這些信息的將來(lái)家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括 _； 住房消費(fèi)規(guī)劃 訓(xùn)練支出規(guī)劃 信用卡消費(fèi)規(guī)劃 汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃 個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃7.【多項(xiàng)題】 1 分）_；家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括 家庭盈虧平穩(wěn)表 家庭收支表 家庭利潤(rùn)表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 家庭現(xiàn)金流量表8.【多項(xiàng)題】 1 分）_家庭現(xiàn)金流量表中,家庭的收入主要包括以下哪 投資收入 家庭日常支出 工資收入 家庭理財(cái)收入 獎(jiǎng)金收入9.【多項(xiàng)題】 1 分）_；理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括 客戶(hù)婚姻、子女狀況 客戶(hù)的年齡 客戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

7、 財(cái)務(wù)比率分析 客戶(hù)家庭現(xiàn)金流量表分析10.【多項(xiàng)題】 1 分）_等；理財(cái)規(guī)劃師需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括負(fù)債比率、負(fù)債收入比率以及 結(jié)余比率 清償比率 投資與凈資產(chǎn)比率 流淌性比率 利潤(rùn)比率 11.【判定題】 1 分）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)；_ 對(duì) 錯(cuò)12.【判定題】 1 分）_在個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)治理中,我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預(yù)期收入； 對(duì) 錯(cuò)13.【判定題】 1 分）_一般來(lái)說(shuō),家庭收入大于支持,家庭結(jié)余為負(fù)值； 錯(cuò) 對(duì)14.【判定題】 1 分）_家庭現(xiàn)金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表； 錯(cuò) 對(duì)15.【判定題】 1 分）3

8、0%；_家庭理財(cái)中,家庭的結(jié)余比率一般不得低于 錯(cuò) 對(duì)第三章1.【單項(xiàng)題】 1 分）以下 _不屬于現(xiàn)金等價(jià)物； 貨幣市場(chǎng)基金 活期儲(chǔ)蓄 股票 各類(lèi)銀行存款2.【單項(xiàng)題】 1 分）現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)源于客戶(hù)的短期需求,而 交易動(dòng)機(jī) 謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī) 個(gè)人偏好 投機(jī)動(dòng)機(jī) 3.【單項(xiàng)題】 1 分）_不屬于客戶(hù)短期需求的動(dòng)機(jī)下面不屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是 _； 資金流淌性強(qiáng) 分紅免稅 本金安全 收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄低4.【單項(xiàng)題】 1 分）, 以下關(guān)于流淌性比率的說(shuō)法的是 _；流淌性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo) 流淌性比率 =結(jié)余 / 稅后收入 流淌性比率 =投資資產(chǎn) / 凈資產(chǎn) 流淌性比率 =凈資產(chǎn) / 總資

9、產(chǎn) 流淌性比率 =流淌性資產(chǎn) / 每月支出5.【單項(xiàng)題】 1 分）_左右；通常情形下 , 流淌性比率應(yīng)保持在 2 1 10 3 6.【單項(xiàng)題】 1 分）_；以下不是貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的對(duì)象 1 年以?xún)?nèi) 含 1 年的銀行定期存款、大額存單 現(xiàn)金 剩余期限在 397 天以?xún)?nèi) 含 397 天 的債券 股票 7.【單項(xiàng)題】 1 分）關(guān)于儲(chǔ)蓄品種 , 以下說(shuō)法不 的是 _； 自 2022 年 9 月 21 日起 , 個(gè)人活期存款按月結(jié)息 定活兩便儲(chǔ)蓄中 , 存期 3 個(gè)月以上不滿(mǎn)半年的 , 按 3 個(gè)月定期存款利率打 6 折計(jì)息 定活兩便儲(chǔ)蓄中 , 存期半年以上 , 不滿(mǎn) 1 年的 , 按半年定期存款

10、利率打 6 折計(jì)息 個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí) , 按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息8.【單項(xiàng)題】 1 分）以下關(guān)于信用卡說(shuō)法不 的有 _； 從狹義上說(shuō) , 信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡 款消費(fèi)的信用卡 廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等 信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分 銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)9.【單項(xiàng)題】 1 分）_；借記卡不具備的功能是 轉(zhuǎn)賬 消費(fèi)信貸 取現(xiàn) 儲(chǔ)蓄 10.【單項(xiàng)題】 1 分）, 即無(wú)需預(yù)先存款就可貸以下關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)說(shuō)法 的是 _； 個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量打算于收入水平、生活習(xí)慣等因素 為了預(yù)防意外支出

11、而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī) 一般來(lái)說(shuō) , 個(gè)人或家庭的收入水平越高 量就越大, 交易數(shù)量越大 , 從而為應(yīng)對(duì)日常開(kāi)支所需要的貨幣 滿(mǎn)意支付日常的生活開(kāi)支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)11.【單項(xiàng)題】 1 分）, 以下說(shuō)法不的是 _；流淌性與收益性是評(píng)判金融資產(chǎn)的重要指標(biāo) 對(duì)于金融資產(chǎn) , 通常來(lái)說(shuō)其流淌性與其收益率是成反方向變化的 較低, 高流淌性也意味著收益率 對(duì)于金融資產(chǎn) , 通常來(lái)說(shuō)其流淌性與其收益率是成同方向變化的 由于貨幣的時(shí)間價(jià)值的存在, 持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的同時(shí)也就意味著丟失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時(shí)間價(jià)值 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流淌性較強(qiáng) 12.【單項(xiàng)題

12、】 1 分）, 因此其收益率也相對(duì)較低劉先生 2022 年 8 月 1 日以整存整取的方式存了2 萬(wàn)元,當(dāng)時(shí)商定的存期為3 年,在 2022年 5 月 1 日,他由于急需資金, 從銀行取出了 _； 一年期整存整取利率打 6 折 活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息 兩年期整存整取利率打 6 折 一年期整存整取利率 13.【單項(xiàng)題】 1 分）1 萬(wàn)元, 那么這 1 萬(wàn)元適用的計(jì)息利率為張先生一家的平均每月支出情形為 : 水電費(fèi) 400 元, 張先生手機(jī)費(fèi) 700 元, 太太手機(jī)費(fèi)150 元, 家用固定電話(huà)費(fèi)為 140 元, 上網(wǎng)費(fèi) 120 元, 有線(xiàn)電視費(fèi) 24 元, 買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約 230 元, 外出就餐

13、開(kāi)支約 440 元, 購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約 300 元, 休閑消遣開(kāi)支約 200 元,交通開(kāi)支約 800 元 不含張先生 ；此外 , 現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi) 1500 元, 張?zhí)改干钯M(fèi) 1500 元；另外 , 張先生的伴侶同學(xué)多 , 私人應(yīng)酬也多 , 他又喜愛(ài)運(yùn)動(dòng) , 常常與伴侶打網(wǎng)球 , 平均每月支出近 2022 元；依據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原就 , 張先生可以預(yù)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為 _元； 202200 10000 40000 15000 14.【單項(xiàng)題】 1 分）張先生一家的平均每月支出情形為 : 水電費(fèi) 400 元, 張先生手機(jī)費(fèi) 700 元, 太太手機(jī)費(fèi)150 元, 家用固

14、定電話(huà)費(fèi)為 140 元, 上網(wǎng)費(fèi) 120 元, 有線(xiàn)電視費(fèi) 24 元, 買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約 230 元, 外出就餐開(kāi)支約 440 元, 購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約 300 元, 休閑消遣開(kāi)支約 200 元,交通開(kāi)支約 800 元 不含張先生 ；此外 , 現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi) 1500 元, 張?zhí)改干钯M(fèi) 1500 元；另外 , 張先生的伴侶同學(xué)多 , 私人應(yīng)酬也多 , 他又喜愛(ài)運(yùn)動(dòng) , 常常與伴侶打網(wǎng)球 , 平均每月支出近 2022 元；在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后, 就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置；以下選項(xiàng)中, 不是張先生可以挑選的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是

15、_； 銀行活期儲(chǔ)蓄 現(xiàn)金 股票 貨幣市場(chǎng)基金15.【單項(xiàng)題】 1 分）張先生一家的平均每月支出情形為 : 水電費(fèi) 400 元, 張先生手機(jī)費(fèi) 700 元, 太太手機(jī)費(fèi)150 元, 家用固定電話(huà)費(fèi)為 140 元, 上網(wǎng)費(fèi) 120 元, 有線(xiàn)電視費(fèi) 24 元, 買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約 230 元, 外出就餐開(kāi)支約 440 元, 購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約 300 元, 休閑消遣開(kāi)支約 200 元,交通開(kāi)支約 800 元 不含張先生 ；此外 , 現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi) 1500 元, 張?zhí)改干钯M(fèi) 1500 元；另外 , 張先生的伴侶同學(xué)多 , 私人應(yīng)酬也多 , 他又喜愛(ài)運(yùn)動(dòng) , 常常與伴侶打網(wǎng)球 ,

16、 平均每月支出近 2022 元；如張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出 , 額度大約為 50000 元 , 就以下最不行行的解決張先生的支出需要的方式是 _； 采納信用卡透支的方式 , 解決一部分需要 在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票 利用保單借款 將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款第四章1.【單項(xiàng)題】 1 分）_；家庭消費(fèi)模式主要有三種類(lèi)型,以下不屬于其中之一的是 支大于收 收支無(wú)關(guān) 收大于支 收支相抵2.【單項(xiàng)題】 1 分）住房支出成為了家庭消費(fèi)的重要組成部分；住房支出分為隨著住房商品化政策的推行,住房投資和 _； 買(mǎi)房 租房 住房消費(fèi) 賣(mài)房 3.【單項(xiàng)題】 1 分）理財(cái)規(guī)劃師在確定了客戶(hù)期望購(gòu)房

17、后,素是 _； 期望的居住面積 屆時(shí)房?jī)r(jià) 購(gòu)房時(shí)的市場(chǎng)利率 客戶(hù)家庭方案購(gòu)房的時(shí)間 4.【單項(xiàng)題】 1 分）應(yīng)幫忙其確定購(gòu)房目標(biāo)以下不屬于購(gòu)房目標(biāo)的要對(duì)于購(gòu)房面積,不同的家庭應(yīng)當(dāng)有不同的挑選,三口之家相宜購(gòu)買(mǎi) _房產(chǎn)； 200 平米的高層住宅 110-130 平方米的大戶(hù)型 80-120 平方米之間的中戶(hù)型 60 平方米以下的小戶(hù)型5.【單項(xiàng)題】 1 分）5 萬(wàn)元的存款,但每年可以存下8陸先生方案5 年后在廣州購(gòu)買(mǎi)一套住房,現(xiàn)在只有萬(wàn)元；假如投資收益率為 %,那么陸先生在買(mǎi)房時(shí)可以支付的首付款是 _元；【單項(xiàng)題】 1 分）6.劉先生方案在北京購(gòu)買(mǎi)一套住房,假如他屆時(shí)的年收入為20 萬(wàn)元,用來(lái)償

18、仍房貸的比例為 30%,貸款利率6%,期限 20 年,就他能承擔(dān)的貸款是_元；7.【單項(xiàng)題】 1 分）8 萬(wàn)元,貸款期限陳先生在深圳購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值150 萬(wàn)的住房,假如他每年的結(jié)余為20 年,利率 6%,就他需要支付的首付款是_元；8.【單項(xiàng)題】 1 分）,房屋面積為105 平方米,容積假如陳先生購(gòu)買(mǎi)了一套200 萬(wàn)的住房（家庭首套住房）率為,房?jī)r(jià)低于當(dāng)?shù)仄骄鶅r(jià)格,就他要繳納的契稅為_(kāi)萬(wàn)元； 6 3 10 2 9.【單項(xiàng)題】 1 分）,要按借款額的5貼花以下關(guān)于個(gè)人印花稅的說(shuō)法,錯(cuò)誤選項(xiàng)_； 個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房,向銀行貸款,與銀行簽訂個(gè)人購(gòu)房貸款合同 個(gè)人從國(guó)家有關(guān)部門(mén)領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證時(shí),每件貼花5

19、元 個(gè)人出租房屋,簽訂房屋租賃合同,按租賃金額繳納印花稅,不足 1 元,按 1 元貼花 個(gè)人出售住房,簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)據(jù),要按所載金額 5貼花 10.【多項(xiàng)題】 1 分）購(gòu)車(chē)貸款的主要形式有 _ 銀行貸款 高利貸 汽車(chē)金融公司 信用卡 以上說(shuō)法都不對(duì) 11.【單項(xiàng)題】 1 分）李先生于 2022 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為100 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均價(jià)為 9000 元,低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià),容積率為；目前李先生已繳納首付 36 萬(wàn)元,并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款；李先生購(gòu)房需要繳納的契稅為 _萬(wàn)元； 012.【單項(xiàng)題】 1 分）李先生于 2022 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為100

20、 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均價(jià)為 9000 元,低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià),容積率為；目前李先生已繳納首付 36 萬(wàn)元,并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款；簽訂購(gòu)房合同時(shí),李先生需繳納的印花稅為 _元； 450 45 900 0 13.【單項(xiàng)題】 1 分）李先生于 2022 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為100 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均價(jià)為9000 元,低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià),容積率為；目前李先生已繳納首付36 萬(wàn)元,并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款；在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí),李先生不需要支付的費(fèi)用是 _； 契稅 購(gòu)房合同印花稅 房地產(chǎn)證印花稅 借款合同印花稅14.【單項(xiàng)題】 1 分）_；李先生在辦

21、理按揭,繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí), 如采納財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保,可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 如采納財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保,就必需購(gòu)買(mǎi)房屋綜合險(xiǎn) 組合貸款依據(jù)公積金貸款的有關(guān)規(guī)定繳納 組合貸款依據(jù)商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定繳納 15.【單項(xiàng)題】 1 分）李先生于 2022 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為100 平方米的自住一般住房 （家庭首套住房） ,每平方米均價(jià)為 9000 元,低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià),容積率為；目前李先生已繳納首付 36 萬(wàn)元,并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款；李先生如想延長(zhǎng)貸款申請(qǐng),就 _； 由于已提交申請(qǐng),便不必清償應(yīng)對(duì)的貸款利息、本金及違約金 借款人可以多次申請(qǐng)延期 原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò) 20 年 應(yīng)提前 20

22、個(gè)工作日向貸款行提交個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)證明第五章1.【單項(xiàng)題】 1 分）_對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概念懂得不的是 風(fēng)險(xiǎn)是引致缺失的大事發(fā)生的可能性 “ 缺失的大事” 發(fā)不發(fā)生存在不確定性,因此缺失大事不是客觀存在 “ 大事” 并非特指“ 不幸大事”大事,老而不死,就是老不死,就是養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)大事,但不是不幸 可能性指客觀存在大事與發(fā)生的不確定性存在肯定的區(qū)分2.【單項(xiàng)題】 1 分）_風(fēng)險(xiǎn)的三要素,風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和缺失的關(guān)系懂得的是 風(fēng)險(xiǎn)因素是引起缺失的直接緣由 風(fēng)險(xiǎn)因素是引起風(fēng)險(xiǎn)事故間接緣由 風(fēng)險(xiǎn)事故是引起缺失的間接緣由 風(fēng)險(xiǎn)因素是引起缺失的間接緣由 3.【單項(xiàng)題】 1 分）什么是近因 _ 指引起

23、保險(xiǎn)標(biāo)的缺失最直接、最有效、起打算性作用的緣由 引起保險(xiǎn)標(biāo)的在時(shí)間上與缺失結(jié)果最為接近的緣由 引起保險(xiǎn)標(biāo)的空間上與缺失結(jié)果最為接近的緣由 以上都是4.【單項(xiàng)題】 1 分）_缺失補(bǔ)償原就主要應(yīng)用在 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié) 人身保險(xiǎn)的投保環(huán)節(jié) 人身保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保環(huán)節(jié)5.【單項(xiàng)題】 1 分）_新車(chē)怎么挑選車(chē)險(xiǎn)組合,說(shuō)法不的是 交強(qiáng)險(xiǎn)必需買(mǎi),自燃險(xiǎn)：沒(méi)必要買(mǎi)；花錢(qián)不多但新車(chē)沒(méi)有必要投保,假如在質(zhì)保期內(nèi)發(fā)生 自燃直接找生產(chǎn)車(chē)企索賠就可以了 新車(chē)購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn) +車(chē)輛缺失險(xiǎn) +不計(jì)免賠險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn) +車(chē)身劃痕險(xiǎn)組合就可以 盜搶險(xiǎn)：在正規(guī)停車(chē)場(chǎng)停放,比較安全,完全可以不購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種；

24、假如是新車(chē)或者是比 較貴的豪華車(chē),購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)就比較穩(wěn)妥； 交強(qiáng)險(xiǎn)可以少買(mǎi),自然險(xiǎn)可以依據(jù)新車(chē)價(jià)值適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)【多項(xiàng)題】 1 分）6.風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)包括 _ 損害性 可測(cè)性 進(jìn)展性 不確定性 客觀性7.【多項(xiàng)題】 1 分）_按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)可分為 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 純粹風(fēng)險(xiǎn) 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)8.【多項(xiàng)題】 1 分）_按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi),風(fēng)險(xiǎn)可分為 道德風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 人身風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)9.【多項(xiàng)題】 1 分）_可保風(fēng)險(xiǎn)的要件有 風(fēng)險(xiǎn)必需是偶然的 風(fēng)險(xiǎn)必需是意外的 風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大缺失的可能性 風(fēng)險(xiǎn)必需是大量標(biāo)的均有遭受缺失的可能性10.【多項(xiàng)題】 1 分）_風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系闡述的

25、有 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)保險(xiǎn) 只有產(chǎn)生缺失的風(fēng)險(xiǎn)才是可報(bào)風(fēng)險(xiǎn) 任何風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的一種形式11.【多項(xiàng)題】 1 分）_對(duì)保險(xiǎn)利益原就的含義描述的有 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同訂立和保護(hù)效力的前提條件 只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才有資格與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,否就合同非法或無(wú)效 在保險(xiǎn)合同生效履行中,投保人失去對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同隨之失效 發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后,投保方不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益以外的額外利益12.【多項(xiàng)題】 1 分）_規(guī)定最大誠(chéng)信原就的目的 確保保險(xiǎn)合同順當(dāng)履行 重點(diǎn)規(guī)范保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否有雙方當(dāng)時(shí)人不照實(shí)告知,有欺詐、隱瞞 在合同

26、存續(xù)期,雙方當(dāng)時(shí)人的情形發(fā)生變化,雙方有沒(méi)有準(zhǔn)時(shí)通知對(duì)方 保護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益 在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),投保人是否照實(shí)報(bào)案,失準(zhǔn)時(shí)賠付照實(shí)協(xié)作保險(xiǎn)人理賠、保險(xiǎn)人能否依據(jù)實(shí)際損13.【多項(xiàng)題】 1 分）楊先生和陳女士是一對(duì)夫婦,今年約 35 歲,女兒 5 歲；楊先生月薪 12022 元,年終獎(jiǎng)4 萬(wàn)；陳女士,月薪 5000 元；家中銀行出新及股票資產(chǎn)約 20 萬(wàn),每年能帶來(lái)的收益平均 1 萬(wàn)；有一套房子出租,每月租金 1500 元；自住房通過(guò)貸款購(gòu)買(mǎi),未仍本金 39 萬(wàn)；一家的收入和支出都比較穩(wěn)固；對(duì)該家庭的保額和保費(fèi)合理運(yùn)算結(jié)果是 _元 家庭個(gè)人安排為：270000* ：270000* ：270

27、000* 保險(xiǎn)金額總額為：270000 保費(fèi)總額為 270000 保額總額為 2700 保費(fèi)總額為：270014.【多項(xiàng)題】 1 分）交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額包括 _ 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 10000 元 財(cái)產(chǎn)缺失賠償限額為 2022 元 可以商定各項(xiàng)的限額 死亡傷殘賠償限額為 110000 元 被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí),無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000 元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000 元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)缺失賠償限額為 100 元；15.【多項(xiàng)題】 1 分）車(chē)輛缺失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括 _ 地震自然災(zāi)難 人為因素 雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)難 以上全包括 碰撞、傾覆等意外事故第六章1.【單項(xiàng)題】 1 分） 如

28、信托_一般為托付人 如家長(zhǎng) 依據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo), 將資產(chǎn)全部權(quán)托付給受托人機(jī)構(gòu) ,受托人依據(jù)信托協(xié)議的商定為受益人 資產(chǎn)的行為； 授信 信托 受托 托付 2.【單項(xiàng)題】 1 分） 如子女或配偶 的利益,治理、安排信托同學(xué)貸款是指同學(xué)所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專(zhuān)科在校學(xué) 生供應(yīng)的 _； 低利息貸款 小額貸款擔(dān)保 無(wú)息貸款 無(wú)抵押貸款3.【單項(xiàng)題】 1 分）_；以下不屬于訓(xùn)練程度對(duì)職業(yè)生涯和人生進(jìn)展的影響的是 訓(xùn)練也成為家庭理財(cái)目標(biāo) 職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與學(xué)問(wèn)水平的要求越來(lái)越高 受訓(xùn)練程度會(huì)直接影響收入水平 成年人對(duì)連續(xù)訓(xùn)練的需求不斷增加 4.【單項(xiàng)題】 1 分）從廣義的投資角度來(lái)看

29、,家庭對(duì)子女的訓(xùn)練培育已被很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為,_之一；訓(xùn)練投資規(guī)劃也逐步成為每個(gè)家庭重要 投資方案 理財(cái)目標(biāo) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 人生規(guī)劃 5.【單項(xiàng)題】 1 分）不能像退休 對(duì)大部分人來(lái)說(shuō), 無(wú)論是基礎(chǔ)訓(xùn)練仍是高等訓(xùn)練應(yīng)當(dāng)支出的費(fèi)用是固定的,規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣,在財(cái)務(wù)狀況不佳的情形下可以挑選推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間,這 表達(dá)了投資訓(xùn)練規(guī)劃的 _特點(diǎn)； 訓(xùn)練支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性 不確定因素多 訓(xùn)練投資周期長(zhǎng)、金額大 訓(xùn)練費(fèi)用逐年增長(zhǎng) 6.【單項(xiàng)題】 1 分）個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心通常是 _； 消費(fèi)支出規(guī)劃 子女訓(xùn)練規(guī)劃 投資規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃7.【單項(xiàng)題】 1 分）_；關(guān)于訓(xùn)練規(guī)劃的必要性,以

30、下表達(dá)的是 訓(xùn)練金在各種理財(cái)規(guī)劃中金額最大 訓(xùn)練費(fèi)用逐年增長(zhǎng) 良好的訓(xùn)練對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)意義重大 訓(xùn)練金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo) 8.【單項(xiàng)題】 1 分）在子女的訓(xùn)練規(guī)劃中,考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是子女 高等訓(xùn)練 基礎(chǔ)訓(xùn)練 高校后訓(xùn)練 學(xué)期訓(xùn)練9.【單項(xiàng)題】 1 分）_；訓(xùn)練規(guī)劃最基本的特性是 時(shí)間彈性較大 費(fèi)用較高 費(fèi)用具有不確定性 沒(méi)有時(shí)間彈性 10.【單項(xiàng)題】 1 分）_費(fèi)用的支配；孫先生的孩子剛考上討論生,1 年學(xué)費(fèi)約為1 萬(wàn)元, 孫先生家每年稅后收入約25 萬(wàn)元,就孫先生家的訓(xùn)練負(fù)擔(dān)比為_(kāi)； 4% % % % 11.【單項(xiàng)題】 1 分）全年學(xué)費(fèi) 6000 元；住宿費(fèi) 1200

31、 謝女士的兒子剛剛考上高校；估計(jì)第一年的費(fèi)用包括：元；生活費(fèi)每月 800 元,以全年 10 個(gè)月運(yùn)算,共需 8000 元；估計(jì)謝女士全年稅后收入 50000 元；第一年訓(xùn)練金費(fèi)用為 _； 15200 元 7200 元 14000 元 9200 元 12.【單項(xiàng)題】 1 分）謝女士的兒子剛剛考上高校；估計(jì)第一年的費(fèi)用包括：全年學(xué)費(fèi) 6000 元；住宿費(fèi) 1200 元；生活費(fèi)每月 800 元,以全年 10 個(gè)月運(yùn)算,共需 8000 元；估計(jì)謝女士全年稅后收入 50000元；訓(xùn)練負(fù)擔(dān)比為 _； % % % 28% 13.【多項(xiàng)題】 1 分）訓(xùn)練投資是一種人力資本投資,它不僅可以提高人們的文化水平和生

32、活品位,更重要的是,它可以使受訓(xùn)練者在現(xiàn)代社會(huì)進(jìn)展和猛烈的競(jìng)爭(zhēng)中把握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的學(xué)問(wèn)技能,從 而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順當(dāng)進(jìn)展,他的重要性表現(xiàn)在 _； 中國(guó)家庭對(duì)子女訓(xùn)練的重視 受訓(xùn)練程度會(huì)直接影響收入水平 職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與學(xué)問(wèn)水平的要求越來(lái)越高 訓(xùn)練成本的不斷上升 訓(xùn)練程度對(duì)職業(yè)生涯和人生進(jìn)展的影響 14.【多項(xiàng)題】 1 分）訓(xùn)練投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期訓(xùn)練投資工具的運(yùn)用和治理,是_； 訓(xùn)練金信托 政府或民間機(jī)構(gòu)的資助 訓(xùn)練保險(xiǎn) 商業(yè)助學(xué)貸款 基金產(chǎn)品【多項(xiàng)題】 1 分）15.訓(xùn)練儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括 _；以下不是長(zhǎng)期訓(xùn)練投資規(guī)劃工具的 訓(xùn)練儲(chǔ)蓄50 元起存,每戶(hù)本金最高限額為2 萬(wàn)元 開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在

33、校學(xué)校四年級(jí)及以上同學(xué) 訓(xùn)練儲(chǔ)蓄存期分別為 1 年、 3 年、 5 年 1 年期、 3 年期訓(xùn)練儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息 6 年期按開(kāi)戶(hù)日 5 年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；訓(xùn)練儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息第七章1.【單項(xiàng)題】 1 分）尊嚴(yán)、 高品質(zhì)的退休生活,需從現(xiàn)在開(kāi)頭積極實(shí)施的為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)獨(dú)立、理財(cái)規(guī)劃是 _； 現(xiàn)金規(guī)劃 投資規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)治理和保險(xiǎn)規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃2.【單項(xiàng)題】 1 分）_很多職工退休后最重要的收入來(lái)源將是 國(guó)家補(bǔ)助 基本養(yǎng)老保險(xiǎn) 企業(yè)年金 個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn) 3.【單項(xiàng)題】 1 分）_是社會(huì)保證制度的重要組成部分,

34、是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一； 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn) 4.【單項(xiàng)題】 1 分）養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 財(cái)政賬戶(hù)養(yǎng)老金 企業(yè)賬戶(hù)養(yǎng)老金 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 5.【單項(xiàng)題】 1 分）依據(jù)現(xiàn)行計(jì)發(fā)方法,繳費(fèi)滿(mǎn) 的_計(jì)發(fā)； 20 10 5 15 6.【單項(xiàng)題】 1 分）_相結(jié)合的運(yùn)行方式；l5 年以上的,基礎(chǔ)養(yǎng)老金都按當(dāng)?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式,實(shí)際上也就是由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式是 _； 投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 現(xiàn)收現(xiàn)付式 國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式7.【單項(xiàng)題】 1 分）其中個(gè)人賬戶(hù)的儲(chǔ)備我國(guó)現(xiàn)行

35、的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的運(yùn)行方式；額可以用于 _； 提前支取 職工暫時(shí)使用 企業(yè)投資 職工養(yǎng)老 8.【單項(xiàng)題】 1 分）現(xiàn)實(shí)生活中, 有大量對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素,劃的需求；這些因素不包括 _； 預(yù)期壽命的延長(zhǎng) 婚姻顯現(xiàn)問(wèn)題 提前退休 市場(chǎng)利率波動(dòng)9.【單項(xiàng)題】 1 分）_；社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是 保證老年人的基本生活需求,為其供應(yīng)穩(wěn)固牢靠的生活來(lái)源 使老年人退休后可以享受退休前的高品質(zhì)生活 可以積攢一部分養(yǎng)老金留給兒女 保證老年人在發(fā)生疾病時(shí),可以有最基本的醫(yī)療條件 10.【單項(xiàng)題】 1 分）_是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心； 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn) 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

36、11.【多項(xiàng)題】 1 分）這些因素構(gòu)成了對(duì)退療養(yǎng)老規(guī)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)依據(jù)肯定的法律法規(guī),為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng) 義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限, 或因年老丟失勞動(dòng)才能退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種 社會(huì)保險(xiǎn)制度；以下有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法的 _； 養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān) 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保證老年人的基本生活需求,為其供應(yīng)穩(wěn)固牢靠的生活來(lái)源 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保證的目的 養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范疇內(nèi)的老年人完全或基本退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的 養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一,本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn) 12.【多項(xiàng)題】 1 分）養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國(guó)較普遍實(shí)行

37、的一種社會(huì)保證制度；也是一樣的,主要有 _； 公正與效率相結(jié)合 共享社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展成果 權(quán)益與義務(wù)相對(duì)應(yīng) 治理服務(wù)社會(huì)化各國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原就大體 保證基本生活 13.【多項(xiàng)題】 1 分）依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代社會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式,式不同,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以分為 _； 基金式 投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 現(xiàn)收現(xiàn)付式 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 14.【多項(xiàng)題】 1 分）依據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模依據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道不同,養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以分為 _； 國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 現(xiàn)收現(xiàn)付式 基金式15.【多項(xiàng)題】 1 分）自主實(shí)行的一企業(yè)年

38、金制度是企業(yè)在參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上,種補(bǔ)充性養(yǎng)老保證制度；以下有關(guān)企業(yè)年金的說(shuō)法的有_； 政府對(duì)于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠 企業(yè)年金安排方案強(qiáng)調(diào)公正性的原就,統(tǒng)一企業(yè)職工的安排方案完全一樣 企業(yè)年金是企業(yè)為職工供應(yīng)的一種額外福利 企業(yè)年金以對(duì)企業(yè)職工供應(yīng)保證或福利為目的,我國(guó)規(guī)定所以企業(yè)都應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)年金 企業(yè)年金制度的建立,可以減輕政府在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中的支出壓力第八章1.【單項(xiàng)題】 1 分）_是依據(jù)客戶(hù)投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)才能,為其制定合理的資產(chǎn)配置方構(gòu)建投資 組合,來(lái)幫忙其實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)； 現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃 投資規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃 2.【單項(xiàng)題】 1 分）作為現(xiàn)

39、金及其等價(jià)物,必需要具備良好的流淌性,因此, 股票 活期儲(chǔ)蓄 各類(lèi)銀行存款 貨幣市場(chǎng)基金 3.【單項(xiàng)題】 1 分）_不能作為現(xiàn)金等價(jià)物；沈小姐購(gòu)買(mǎi)了某只貨幣市場(chǎng)基金,關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述 _ 就收益性而言,貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年定期存款 貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以?xún)?nèi)的企業(yè)債券 一般來(lái)說(shuō),申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求 就流淌性而言,貨幣市場(chǎng)基金的流淌性比一年期定期存款好4.【單項(xiàng)題】 1 分）_依據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程,理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是 客戶(hù)分析 - 資產(chǎn)配置 - 證券挑選 - 投資實(shí)施 - 投資評(píng)估 客戶(hù)分析

40、 - 投資實(shí)施 - 投資評(píng)估 - 證券挑選 - 資產(chǎn)配置 客戶(hù)分析 - 證券挑選 - 資產(chǎn)配置 - 投資評(píng)估 - 投資實(shí)施 客戶(hù)分析 - 投資評(píng)估 - 投資實(shí)施 - 資產(chǎn)配置 - 證券挑選 5.【單項(xiàng)題】 1 分）客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值,現(xiàn)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)的增值 _； 現(xiàn)金規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)安排與傳承規(guī)劃 投資規(guī)劃6.【單項(xiàng)題】 1 分）_以下行為不屬于投資的是 購(gòu)買(mǎi)彩票 購(gòu)買(mǎi)債券以下哪一項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí) 購(gòu)買(mǎi)基金 購(gòu)買(mǎi)股票 7.【單項(xiàng)題】 1 分）投資是指犧牲或舍棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獵取將來(lái) 不確定 更小 相同 更大 8.【單項(xiàng)題】 1 分）_價(jià)值的一種經(jīng)

41、濟(jì)活動(dòng)；以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài),在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是_ S 股 H股 N股 B 股9.【單項(xiàng)題】 1 分）_在內(nèi)地注冊(cè)、在中國(guó)香港上市的外資股是 B 股 H股 S 股 N股10.【單項(xiàng)題】 1 分）_以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說(shuō)法不的是 就安全性而言,投資品種的特性基本打算了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零 為個(gè)人及企業(yè)供應(yīng)了一種能夠與銀行中長(zhǎng)期存款相替代,相對(duì)安全、 收益穩(wěn)固的投資方式 就流淌性而言,貨幣市場(chǎng)基金比銀行 7 天通知存款的流淌性仍要好 就收益率而言,貨幣市場(chǎng)基金的收益率遠(yuǎn)高于同期銀行活期儲(chǔ)蓄的收益水平11.【單項(xiàng)題】 1 分）_；通常收益居中有肯定的風(fēng)險(xiǎn)但

42、不是很大的是 貨幣型基金 債券型基金 偏股型基金 股票12.【單項(xiàng)題】 1 分）這類(lèi)股票的表現(xiàn)將超過(guò)市場(chǎng)平均水平：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于蕭條時(shí)期,_是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)富強(qiáng)時(shí),這類(lèi)股票的表現(xiàn)就遜于市場(chǎng)平均水平； 周期型股票 防守型股票 激進(jìn)型股票 非周期型股票13.【單項(xiàng)題】 1 分）_；投資者構(gòu)建證券組合的緣由是為了 降低市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 降低利率風(fēng)險(xiǎn) 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)14.【單項(xiàng)題】 1 分）_在內(nèi)地注冊(cè)、在新加坡上市的外資股是 N股 H股 B 股 S 股15.【單項(xiàng)題】 1 分）_托管；證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金單位集中的資金,交由 基金治理公司 基金托管人 基金投資顧問(wèn) 基金承銷(xiāo)公司第九章1.【單項(xiàng)題

43、】 1 分）_；我國(guó)以自然人居民和非居民納稅人的劃分標(biāo)準(zhǔn)是 永久性住宅標(biāo)準(zhǔn) 時(shí)間標(biāo)準(zhǔn) 習(xí)慣性住宅標(biāo)準(zhǔn) 習(xí)慣性住宅和時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)2.【單項(xiàng)題】 1 分）_工資、薪金所得和勞務(wù)酬勞所得的區(qū)分在于 是否與購(gòu)買(mǎi)勞務(wù)單位或個(gè)人簽訂長(zhǎng)期合同 是否為獨(dú)立個(gè)人勞務(wù)活動(dòng) 酬勞的高低 是否取得勞務(wù)許可3.【單項(xiàng)題】 1 分）_以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的是 商標(biāo)權(quán)所得 稿酬所得 專(zhuān)利權(quán)所得 著作權(quán)所得4.【單項(xiàng)題】 1 分）_；以下所得中應(yīng)計(jì)入工資、薪金所得納稅的是 職工的加班費(fèi)補(bǔ)貼 按國(guó)家規(guī)定的誤餐補(bǔ)助 獨(dú)生子女費(fèi)補(bǔ)貼 托兒補(bǔ)貼5.【單項(xiàng)題】 1 分）_；以下各項(xiàng)所得中,適用于加成征稅規(guī)定的是 勞務(wù)酬勞所得 稿酬所

44、得 個(gè)體工商業(yè)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得 特許權(quán)使用費(fèi)所得6.【單項(xiàng)題】 1 分）_；以下項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)酬勞所得的是 高校老師受出版社托付進(jìn)行審稿取得的酬勞 將國(guó)外的作品翻譯出版取得的酬勞 供應(yīng)著作的版權(quán)而取得的酬勞 發(fā)表論文取得的酬勞 7.【單項(xiàng)題】 1 分）對(duì)于可免于申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住宅個(gè)人在時(shí)間上要滿(mǎn)意的條件是 _； 在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò) 183 日 在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò) 183 日 在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò) 182 日 在

45、一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò) 90 日8.【單項(xiàng)題】 1 分）100 日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在 90 日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在 90 日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在 30 日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在個(gè)人在解除勞動(dòng)合同后又再次任職、受雇的, 已納稅的一次性補(bǔ)償收入_個(gè)人所得稅； 退仍已納 與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并運(yùn)算補(bǔ)繳 不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并運(yùn)算補(bǔ)繳 以已納稅款抵免應(yīng)納稅款9.【單項(xiàng)題】 1 分）_項(xiàng)目繳納個(gè)人為單位或他人供應(yīng)擔(dān)保獲得酬勞,應(yīng)依據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定的個(gè)人所得稅； 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 其它所得 特許權(quán)使用費(fèi)所得 勞務(wù)酬勞所得 10.【單項(xiàng)題】 1 分）個(gè)人兼職取得的收入應(yīng)依據(jù) 工資、薪金所得 勞務(wù)酬勞所得 其它所得 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 11.【多項(xiàng)題】 1 分