保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)歷年案例分析題

1、歷年案例分析題2013 年 10 月前)車險(xiǎn)部分：1、 某車主于2008 年 1 月 10 日投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，約定最高賠償限額為5 萬(wàn)元。該車在2008 年 2 月 5 日發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成第三者人身傷亡損失達(dá)2.7 萬(wàn)元，經(jīng)交警部門認(rèn)定，車主應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。接著在2008 年 8 月 11 日又發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)損失達(dá)10 萬(wàn)元，經(jīng)交警部門認(rèn)定，車主應(yīng)負(fù)同等責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理該案？知識(shí)點(diǎn)：根據(jù)保險(xiǎn)條款：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照

2、保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。答： 1) 、根據(jù)保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)遵循先交強(qiáng)后商業(yè)的賠付順序。2) 、保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在各項(xiàng)賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。、商業(yè)第三者的賠償保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。賠償限額是保險(xiǎn)人承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故賠償?shù)淖罡呦揞~，通常按每次事故確定。、第一次事故造成第三者人身傷亡損失達(dá)2.7 萬(wàn)元，負(fù)全部責(zé)任，應(yīng)先交強(qiáng)后商業(yè)進(jìn)行賠付，交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)死亡傷殘賠償限額為110000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 10000 元，超過部分商業(yè)險(xiǎn)第三者免賠20

3、%。第二次事故造成第三者財(cái)產(chǎn)損失達(dá)10 萬(wàn)元，應(yīng)負(fù)同等責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000 元；商業(yè)險(xiǎn)第三者：( 100000-2000)50% ( 1 - 10% ) =44100 元；共賠付 46100 元。2、一輛汽車重臵價(jià)值為40 萬(wàn)元 , 保額為 30萬(wàn)元 , 一次事故中車輛損失20萬(wàn)元 ,若責(zé)任全部由第三者造成, 保險(xiǎn)公司賠款后取得代位追償權(quán), 向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬(wàn)元 , 則保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何分配若追回 22 萬(wàn)元 , 又當(dāng)如何分配？知識(shí)點(diǎn)：P88) 、保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列免賠率免賠：負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為

4、8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%。、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為30%。、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的金額只能限制在賠償金額范圍以內(nèi)。如果保險(xiǎn)人向第三者追償?shù)降目铑~小于或等于賠付給被保險(xiǎn)人的款額，那么追償?shù)降目铑~歸保險(xiǎn)人所有；如果追償所得的款額大于賠付給被保險(xiǎn)人的款額，其超過部分應(yīng)歸還給被保險(xiǎn)人。、 保險(xiǎn)人不得干預(yù)被保險(xiǎn)人就未取得保險(xiǎn)賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償，如不足額保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人超出保險(xiǎn)金額以上的損失等。答：) 、該車保險(xiǎn)金額為30 萬(wàn)元，保險(xiǎn)價(jià)值為40 萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，屬于不足額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人

5、按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān) 賠償責(zé)任，即賠付： 20 萬(wàn)元 30/40 = 15 萬(wàn)元 , 賠付 15 萬(wàn)元的取得代位追償權(quán)。) 、根據(jù)相關(guān)規(guī)定：保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的金額只能限制在賠償金額范圍以內(nèi) ； 保險(xiǎn)人 不得干預(yù) 被保險(xiǎn)人就未取得保險(xiǎn)賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償，所以：A、向?qū)Ψ阶坊刭r款18 萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)得:18 30/40=13.5 萬(wàn)被保險(xiǎn)人應(yīng)得:18 10/40=4.5 萬(wàn)；B、向?qū)Ψ阶坊刭r款22萬(wàn)元，保險(xiǎn)人只能扣留賠款: 20 30/40=15 萬(wàn)被保險(xiǎn)人應(yīng)得: 22 15 = 7 萬(wàn)3、一投保營(yíng)業(yè)用汽車損失的車輛，在同一保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生第三次事故，新車購(gòu)臵價(jià)(含車輛購(gòu)臵稅)

6、100000 元，保額60000，實(shí)際價(jià)值60000 元，加之人員承擔(dān)全部責(zé)任，一句條款規(guī)定承擔(dān)15%的免賠率，同時(shí)由于第三次出險(xiǎn)，增加5%的免賠率。車兩修理費(fèi)用40100 元，殘值100元，應(yīng)賠償多少？答： 車輛損失險(xiǎn)賠款(核定修理費(fèi)用殘值核定施救費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)事故責(zé)任比例（保險(xiǎn)金額投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)臵價(jià)） （ 1-事故責(zé)任免賠率）（ 1免賠率之和）免賠額賠款=（ 40100-100） *100%*（60000/100000）*（1-15%）*（1-5%）=19380 元4、一投保營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的車輛，在同一保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生第三次事故，新車購(gòu)臵價(jià)（含車輛購(gòu)臵稅）100000元，保

7、額100000元，出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值50000元，事故不涉及第三方車輛，駕駛?cè)顺袚?dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)15%的免賠率，約定免賠額500 元，同時(shí)由于第三次出險(xiǎn)，增加5%免賠率。車輛修理費(fèi)用 60000 元，殘值100 元。應(yīng)賠償多少？答：核定修理費(fèi)用6000050000（出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值），應(yīng)按全損計(jì)算賠償。車損賠款（實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額） 事故責(zé)任比例（50000 100 0）100% 49900（元）車輛損失險(xiǎn)賠款（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）（1-事故責(zé)任免賠率）（ 1- 免賠率之和）- 免賠額 （ 49900 0） （ 1-15%） （ 1-5%） 500 39794.

8、25（元）5、張某與朱某與2001 年 2 月共同出資購(gòu)得解放牌貨車一輛。其中張某出資2萬(wàn)元，朱某出資5 萬(wàn)元。兩人約定由張某負(fù)責(zé)駕駛汽車，朱某負(fù)責(zé)聯(lián)系業(yè)務(wù)，收入所得按雙方出資比例分配。張某的朋友王某是某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，張某在王某處投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。王某向保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)時(shí)，正好是周末雙休日，沒有繳付保險(xiǎn)費(fèi)，也未出具保險(xiǎn)單?？墒堑诙欤?001年 3 月 17 日， 張某駕駛汽車與他人發(fā)生碰撞，汽車全部損壞，張某也當(dāng)場(chǎng)死亡。月 18 日（星期一），王某在不知情的情況下交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司也于當(dāng)日簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單列明的被保險(xiǎn)人是張某，車禍發(fā)生后，朱某從王某處了解到張某投

9、保一事，于是同張某的家人一起向保險(xiǎn)公司提出索賠。情分析該案例，并回答下列問題：車禍發(fā)生時(shí)，該保險(xiǎn)合同是否成立并生效？朱某作為車輛的共有人，是否有權(quán)索賠？假定保險(xiǎn)公司接受索賠，保險(xiǎn)賠款應(yīng)如何分配？答： 1） 、按照我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)合同的成立必須以書面形式為要件，保險(xiǎn)合同的生效也必須得交納保險(xiǎn)費(fèi)為前提。但是根據(jù)該案情形，沒有出具保險(xiǎn)單和繳納保險(xiǎn)費(fèi)的原因是客觀因素造成的，不是被保險(xiǎn)人或投保人有意隱瞞事故造成的；同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)法解釋原則，只要保險(xiǎn)合同是依據(jù)雙方當(dāng)事人真實(shí)意見的表達(dá)而訂立的，保險(xiǎn)合同就應(yīng)視為成立并具有效力。、朱某作為汽車（財(cái)產(chǎn)）的共有人，雖擁有汽車的部分所有權(quán)，但是他不是保險(xiǎn)單列明的

10、被保險(xiǎn)人，也不是張某的法定繼承人，因此沒有索賠權(quán)。、 盡管受損汽車是張某和朱某的共有財(cái)產(chǎn)，但保險(xiǎn)公司應(yīng)將車輛損失部分的賠款全部付給被保險(xiǎn)人張某的家屬，然后由其家屬按照他們各自出資的比例或協(xié)議分配給朱某。非車險(xiǎn)部分：1、某公司資產(chǎn)為5000萬(wàn)元，該公司僅將價(jià)值1000萬(wàn)的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭受一場(chǎng)大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)100 萬(wàn)元，其中房屋損失 68 萬(wàn)元，其他財(cái)產(chǎn)損失32 萬(wàn)元，在救火搶險(xiǎn)過程中發(fā)生施救費(fèi)用1 萬(wàn)元。請(qǐng)根據(jù)本案所承保的條款規(guī)定，回答下列問題：、保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的損失賠償項(xiàng)目；、保險(xiǎn)人應(yīng)采取何種賠償方式；、保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款。答：1) 、保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的損失

11、賠償項(xiàng)目為：火災(zāi)中引起的房屋損失、必要的合理的施救費(fèi)用；、保險(xiǎn)人應(yīng)采?。悍课莶糠肿泐~賠償方式；施救費(fèi)用按照比例攤分方式賠付；、保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款：火災(zāi)中引起的房屋損失：68 萬(wàn)元施救費(fèi)用：1 萬(wàn)元 1000 / 5000 = 0.2 萬(wàn)元合計(jì)賠付68.2 萬(wàn)元 .2、某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)自有固定資產(chǎn)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為4000萬(wàn)元， 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)該企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失金額為600 萬(wàn)元， 因救火發(fā)生施救費(fèi)用30 萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為6000 萬(wàn)元。請(qǐng)回答：( 1)該保險(xiǎn)是否足額，應(yīng)如何賠償？( 2)請(qǐng)計(jì)算保險(xiǎn)賠償金額。答：1) 、保險(xiǎn)金額4000萬(wàn)元、保險(xiǎn)價(jià)值

12、6000萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，為不足額投保。財(cái)產(chǎn)損失金額600 萬(wàn)元、施救費(fèi)30 萬(wàn)元，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按比例分?jǐn)偡謩e獨(dú)立核算：財(cái)產(chǎn)損失按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例 乘以實(shí)際損失計(jì)算賠償， 最高不超過保險(xiǎn)金額；施救費(fèi)用的賠償與財(cái)產(chǎn)損失的賠償應(yīng)分別計(jì)算，但計(jì)算的原則是一致的。2) 、保險(xiǎn)賠償金額為：( 600 + 30 ) * ( 4000 / 6000 ) = 420 萬(wàn)元3、某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)自有固定資產(chǎn)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為3500萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)該企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失金額為1200 萬(wàn)元，因救火發(fā)生施救費(fèi)用25萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為5000萬(wàn)元。請(qǐng)回答：(

13、 1)該保險(xiǎn)是否足額，應(yīng)如何賠償？( 2)請(qǐng)計(jì)算保險(xiǎn)賠償金額。答：1) 、保險(xiǎn)金額3500萬(wàn)元、保險(xiǎn)價(jià)值5000萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，為不足額投保。 財(cái)產(chǎn)損失金額1200萬(wàn)元、施救費(fèi) 25 萬(wàn)元， 在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按比例分?jǐn)偡謩e獨(dú)立核算：財(cái)產(chǎn)損失按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例 乘以實(shí)際損失計(jì)算賠償， 最高不起過保險(xiǎn)金額。施救費(fèi)用的賠償與財(cái)產(chǎn)損失的賠償應(yīng)分別計(jì)算，但計(jì)算的原則是一致的。2) 、保險(xiǎn)賠償金額為：( 1200 + 25 ) *( 3500 / 5000 ) = 857.5 萬(wàn)元4、某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)自有固定資產(chǎn)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為5500萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)該企業(yè)發(fā)生

14、火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失金額為4600 萬(wàn)元，因救火發(fā)生施救費(fèi)用55萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為5000萬(wàn)元。請(qǐng)回答：( 1)該保險(xiǎn)是否足額，應(yīng)如何賠償？( 2)請(qǐng)計(jì)算保險(xiǎn)賠償金額。答：1) 、保險(xiǎn)金額5500萬(wàn)元、保險(xiǎn)價(jià)值5000萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值， 屬于 超額保險(xiǎn)，超過的部分無(wú)效。 財(cái)產(chǎn)損失金額4600 萬(wàn)元、 施救費(fèi) 55 萬(wàn)元，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)足額賠償，但分別獨(dú)立核算：財(cái)產(chǎn)損失按實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)價(jià)值；施救費(fèi)用的賠償與財(cái)產(chǎn)損失的賠償應(yīng)分別計(jì)算， 保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值，按實(shí)際支出計(jì)算賠償，最高不超過被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。、保險(xiǎn)賠償金額為：保險(xiǎn)金額5500

15、萬(wàn)元 保險(xiǎn)價(jià)值5000 萬(wàn)元 財(cái)產(chǎn)損失4600 萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)損失按4600 萬(wàn)元計(jì)賠保險(xiǎn)金額5500 萬(wàn)元 保險(xiǎn)價(jià)值5000 萬(wàn)元 施救費(fèi) 55 萬(wàn)元施救費(fèi)按55 萬(wàn)元計(jì)賠保險(xiǎn)賠償金額共為：4600 + 55 = 4655 萬(wàn)元5、某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司于2001 年 6 月 1 日至 2001 年 12 月 31 日承保了某大廈財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。2001 年 7 月 4 日 , 天降暴雨，該大廈地下室進(jìn)水，損壞了部分發(fā)電設(shè)備。這次意外事故發(fā)生后, 被保險(xiǎn)人提出索賠額達(dá)90 萬(wàn)元 , 具體索賠清單如下:序 號(hào)索賠項(xiàng)目金額（ 人民幣: 萬(wàn)元 ）1損壞的設(shè)備費(fèi)用50.052檢查 , 清理受損現(xiàn)場(chǎng),

16、拆除受損設(shè)備費(fèi)用1.43一、二樓其他財(cái)產(chǎn)被水浸泡造成的水漬損 失5.94搶修期間增加人工費(fèi)用29.855施救費(fèi)用2.8分析上述案例，并回答下列問題：根據(jù)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)條款規(guī)定, 保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)哪男╉?xiàng)目的損失？如果事故原因?yàn)榘l(fā)電設(shè)備的老化，保險(xiǎn)人是否應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償責(zé)任？答 ： 1. 根據(jù)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)條款規(guī)定, 保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)氖軗p項(xiàng)目有：損壞的設(shè)備費(fèi)用、（ 3） 一、 二樓其他財(cái)產(chǎn)被水浸泡造成的水漬損失（ 5）施救費(fèi)用2. 非外力引起的設(shè)備損失為保險(xiǎn)單的除外責(zé)任，保險(xiǎn)不應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償6、某企業(yè)的廠長(zhǎng)將其存放于本廠倉(cāng)庫(kù)的一批新購(gòu)臵機(jī)器設(shè)備投保了財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，保額為100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為2003年 4月 25日零

17、時(shí)至2004年 4月 24日二十四時(shí)。2004 年 2 月 15 日， 本廠一吊車司機(jī)倒車時(shí)掛斷了存放該批機(jī)器設(shè)備倉(cāng)庫(kù)上方的高壓線，引起短路，導(dǎo)致了該倉(cāng)庫(kù)的重大火災(zāi)，造成該批保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備的全部報(bào)廢，同時(shí)還為此支付了30 萬(wàn)元的搶救、施救費(fèi)用。事發(fā)之后，該廠長(zhǎng)持保單向保險(xiǎn)人提出了130 萬(wàn)元的索賠。請(qǐng)運(yùn)用保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)保險(xiǎn)條款的規(guī)定分析此案，并做出理賠方案。答 : 1、 (1) 導(dǎo)致該廠財(cái)產(chǎn)損失的近因是火災(zāi)，火災(zāi)屬于財(cái)產(chǎn)基本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任， 又是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，故保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額之外另行計(jì)算，最高不

18、超過被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。故保險(xiǎn)公司的賠償金額為機(jī)器設(shè)備的損失和搶救、施救費(fèi)用共計(jì)130 萬(wàn)元。(2) 但是， 火災(zāi)是吊車司機(jī)倒車時(shí)掛斷存放該批機(jī)器設(shè)備倉(cāng)庫(kù)上方的高壓線引起短路所致，而吊車司機(jī)的行為屬于意外，并非法人代表或高管人員指使，所以保險(xiǎn)公司根據(jù)代位追償原則，在賠償該廠后行使代位追償權(quán)，向該吊車司機(jī)追償損失賠款。7、 李某 1998 年元月 2 日投保了保額為5 萬(wàn)的一年期家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)。當(dāng)年6 月單位進(jìn)行房改，李某從底層上搬至三樓。李某不僅未將樓層變動(dòng)情況告知保險(xiǎn)公司，而且認(rèn)為三樓被盜及發(fā)生其他災(zāi)害事故的可能性較小，而向保險(xiǎn)公司提出退保。6 月 28 日李某通過電話與保險(xiǎn)公

19、司協(xié)商退保事宜，保險(xiǎn)公司同意并告訴李某6 月 30 日到保險(xiǎn)公司辦理手續(xù)。6 月 30 日李某無(wú)暇脫身，退保手續(xù)未果。1998年 7 月 2日李某的鄰居因用電不當(dāng)起火殃及李家，致其保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)全損。李某在慶幸自己未能辦理退保手續(xù)的同時(shí)，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。請(qǐng)運(yùn)用保險(xiǎn)的基本理論分析此案例，作出保險(xiǎn)公司的處理方案。答 ：最大誠(chéng)信原則可表述為：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。否則， 受到損害的一方，可以此為由宣布合同無(wú)效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。最大誠(chéng)

20、信原則的內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。告知也稱披露或陳述，是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人按照法律實(shí)事求是，盡自己所知，毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿龅乜陬^或書面地陳述。 具體而言，投保方對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)方作口頭或書面的申報(bào)；保險(xiǎn)方也應(yīng)將對(duì)投保方利害相關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)通告投保方。根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李某應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，及時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的變更(樓層變動(dòng))情況通知保險(xiǎn)人，并辦理保險(xiǎn)合同的變更。如不如實(shí)告知，且受損標(biāo)的與保險(xiǎn)合同所保標(biāo)的不符，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。8、于某購(gòu)買了一套組合音響，按照說(shuō)明書的要求使用不到兩個(gè)月，該音響內(nèi)部線路發(fā)生短路，并引

21、起火災(zāi)，致使于某家庭財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重受損。經(jīng)查火災(zāi)系音響質(zhì)量低劣所致。之前，于某向保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，這起事故恰在保險(xiǎn)期限內(nèi)，于某向保險(xiǎn)公司提出索賠。請(qǐng)分析此案，作出理賠方案。答 : 1、 (1) 于某作為投保人對(duì)其家庭財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益，符合保險(xiǎn)利益原則的要求；導(dǎo)致于某家庭財(cái)產(chǎn)損失的近因是火災(zāi)，火災(zāi)屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本責(zé)任，又是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，故甲財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；但是，火災(zāi)是由于音響質(zhì)量低劣所致，甲財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)代位追償原則，在賠償于某后行使代位追償權(quán)，向音響生產(chǎn)廠家追償損失賠款。9. 進(jìn)口貨物200 件按FOB價(jià)格成交，經(jīng) S輪由漢堡海運(yùn)到目的港連云港，貨物每件成本400

22、元，運(yùn)費(fèi)40 元，按加成10在國(guó)內(nèi)投保水漬險(xiǎn)附加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，費(fèi)率分別為0.9 和 0.05，貨物納船后取得清潔提單。S輪抵達(dá)連云港后，收費(fèi)人據(jù)運(yùn)輸記錄10 件貨物因卸貨不慎落海造成全損；經(jīng)承運(yùn)人證明因短卸造成貨差損失 2 件；其余188 件貨物中，另有38 件存在嚴(yán)重質(zhì)量問題，經(jīng)檢驗(yàn)屬原殘次不合格產(chǎn)品。該案你認(rèn)為應(yīng)如何處理？（ 1）計(jì)算每件貨物的保險(xiǎn)金額。應(yīng)將FOB價(jià)核算為CIF 價(jià)，并計(jì)算保險(xiǎn)金額。計(jì)算公式為：C+F保險(xiǎn)金額 = （ l 十加成率）（2 分）1- （ 1+加成率）400+40保險(xiǎn)金額 = （1+10%）1- （ 1+10%）（0.9%+0.05%）= 489.11（ 元）（2分）（ 2）保險(xiǎn)人對(duì)于損失的50 件貨物應(yīng)分別分析損失原因：10件因卸貨不慎落海的全損、屬于水漬險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人應(yīng)全額賠償，其賠款為48