初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題二

1、初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬真題二1 單選題（江南博哥）關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。2 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率正

2、確答案：B 參考解析：再貸款利率是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。3 單選題 全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項(xiàng)目。A.10B.20C.25D.50正確答案：D 參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作(不包括大修理和維護(hù)工程)。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項(xiàng)目。4 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30B.15C.25D

3、.10正確答案：B 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15。5 單選題 商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A.審貸分離、分級(jí)審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級(jí)審批正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。6 單選題 根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)？（）A.自律職責(zé)B.管理職責(zé)C.協(xié)調(diào)職責(zé)D.服務(wù)職責(zé)正確答案：B 參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程規(guī)

4、定，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。7 單選題 對(duì)于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的（）進(jìn)行總量登記。A.日終余額B.月終余額C.半年終余額D.年終余額正確答案：A 參考解析：對(duì)于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司(上海清算所)提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對(duì)于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。8 單選題 根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%正確答案：B 參考解析：

5、根據(jù)信托公司管理辦法的規(guī)定，信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。9 單選題 普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.因地制宜B.惠及民生C.推進(jìn)創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)正確答案：D 參考解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。10 單選題 根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)

6、構(gòu)董事會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：C 參考解析：根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引，董事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。11 單選題 （）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場(chǎng)細(xì)分B.目標(biāo)市場(chǎng)定位C.目標(biāo)市場(chǎng)分析D.銀行形象定位正確答案：C 參考解析：目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。12 單選題 關(guān)于項(xiàng)目融資的特征，以下說法不正確的是（）。A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的

7、銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資正確答案：D 參考解析：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，“本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款： （1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。 （2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。 （3）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。13 單選題 從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心

8、指標(biāo)。A.資本充足率B.流動(dòng)性比率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.不良資產(chǎn)率正確答案：C 參考解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。14 單選題 根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。A.保存范圍B.保存時(shí)限C.保密要求D.保存內(nèi)容正確答案：D 參考解析：客戶身份資料和交易記錄保存制度包括：（一）保存范圍；（二）保存時(shí)限；（三）保密要求；（四）資料移交。15 單選題 （）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動(dòng)費(fèi)用正確答案

9、：B 參考解析：標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。16 單選題 發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.直接公募D.間接公募正確答案：A 參考解析：直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，我國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。直接公募，即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，我國一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方式。間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會(huì)公開發(fā)行金融債券，目前各國絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行

10、都選擇這種方式。17 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10D.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制正確答案：A 參考解析：銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購貸款還有一些專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括： 1.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制； 2.資本充足率不低于10； 3.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50； 4.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過5； 5.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60； 6.并購貸款期限

11、一般不超過7年； 7.商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。18 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）(附屬卡除外)。A.四家B.三家C.兩家D.一家正確答案：C 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。19 單選題 在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失和收益的關(guān)系是（）。A.損失與收益是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系B.損失小于收益C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益正確答案：C 參考解析：操

12、作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。20 單選題 一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策正確答案：D 參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。21 單選題 下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一道防線？（）A.內(nèi)部控制管理職能部門B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.業(yè)務(wù)部門正確答案：D

13、 參考解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線。22 單選題 世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案正確答案：A 參考解析：2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會(huì)通過并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投

14、資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，降低其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。23 單選題 國別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項(xiàng)不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)？（）A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：國別風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。24 單選題 關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)是實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容B.存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度C.存款保險(xiǎn)采取自愿參與原則D.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，存款保險(xiǎn)條例規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有

15、強(qiáng)制性。25 單選題 以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷正確答案：A 參考解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。26 單選題 （）是指以借款人或者第三人的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款正確答案：D 參考解析：質(zhì)押貸款是指以借款人或者第三人的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。抵押貸款是指為擔(dān)

16、保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給銀行的，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)馁J款。自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。27 單選題 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：A 參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略

17、性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險(xiǎn)分散策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。28 單選題 下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和

18、經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面：1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。29 單選題 （）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：A 參考解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計(jì)算公式是：名義

19、收益率票面利息面值100%。即期收益率，是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：即期收益率=票面利息購買價(jià)格100%。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)購買價(jià)格100%。到期收益率，是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率。30 單選題 關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合規(guī)文化

20、的核心是法律意識(shí)。合規(guī)文化的特點(diǎn)：合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；合規(guī)文化是銀行的自身需求；合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。31 單選題 從廣義角度來看，票據(jù)市場(chǎng)主要由票據(jù)承兌市場(chǎng)、（）、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)構(gòu)成。A.匯兌市場(chǎng)B.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)C.銀行本票市場(chǎng)D.小額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)正確答案：B 參考解析：從廣義角度介紹票據(jù)市場(chǎng)的構(gòu)成來看，票據(jù)市場(chǎng)主要由票據(jù)承兌市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)構(gòu)成。32 單選題 根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.公開市

21、場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)正確答案：D 參考解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。33 單選題 下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失C.某銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金正確答案：C 參考解析：A項(xiàng)

22、是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。34 單選題 商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：D 參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。35 單選題 關(guān)于回購市場(chǎng)的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場(chǎng)是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)正

23、確答案：C 參考解析：C項(xiàng)，回購利率由交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長(zhǎng)短、交割條件、貨幣市場(chǎng)利率水平等因素的影響。36 單選題 銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。A.董事會(huì)B.銀保監(jiān)會(huì)C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會(huì)正確答案：A 參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。37 單選題 非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年正確答案：A 參考解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。38 單

24、選題 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)B.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)C.項(xiàng)目所有批準(zhǔn)文書D.為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)正確答案：B 參考解析：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。39 單選題 地方政府債券是我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，它的發(fā)行兌付工作由（）負(fù)責(zé)辦理。A.地方政府財(cái)政部門B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.國務(wù)院

25、D.中國人民銀行正確答案：A 參考解析：地方政府債券發(fā)行兌付工作由地方政府財(cái)政部門負(fù)責(zé)辦理。40 單選題 經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費(fèi)金融公司D.貸款公司正確答案：A 參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。41 單選題 下列哪項(xiàng)不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢(shì)，調(diào)整各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)

26、者保護(hù)C.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.成立審慎監(jiān)管局正確答案：D 參考解析：我國銀行監(jiān)管采取的改革措施：1.緊跟趨勢(shì)，調(diào)整各類監(jiān)管指標(biāo)約束。2.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)。3.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（D項(xiàng)是英國對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行的改革）42 單選題 銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人正確答案：A 參考解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。43 單選題 商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其

27、盈利的根本手段。A.資本增值B.時(shí)間管理C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D.客戶資本正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。44 單選題 債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日正確答案：C 參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。45 單選題 下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B

28、.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是“委托人”合法所有的財(cái)產(chǎn)。46 單選題 內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括（）。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化正確答案：A 參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。47 單選題 在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.

29、01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%正確答案：D 參考解析：在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.05%中的較高者。48 單選題 根據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但（）另有規(guī)定除外。A.法律和地方性法規(guī)B.法律C.法律和行政法規(guī)D.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章正確答案：B 參考解析：根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法第二十九條，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)

30、定的除外。49 單選題 關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款B.兩者均可分為活期存款和定期存款C.兩者的具體管理方式不同D.兩者的存款幣種不同正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。50 單選題 對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正確答案：C 參考解析：對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500

31、萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。51 單選題 按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯正確答案：D 參考解析：按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種。52 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的

32、重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案正確答案：B 參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。53 單選題 中國銀保監(jiān)會(huì)于2018年4月發(fā)布了商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法，其中規(guī)定對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的（）。A.10B.15C.20D.30正確答案：C 參考解析：為促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理，有效防控客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)，中

33、國銀保監(jiān)會(huì)于2018年4月發(fā)布了商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法（銀保監(jiān)會(huì)令20181號(hào)）。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%；對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的20%。54 單選題 項(xiàng)目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款正確答案：A 參考解析：項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款。55 單選題 銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)，這體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者履行的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.

34、交易有憑有據(jù)D.交易留痕正確答案：C 參考解析：交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。遵守相關(guān)法律是指銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家相關(guān)法律規(guī)定。交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。56 單選題 下列選項(xiàng)中，（）是各銀行參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的？（）A.增加流動(dòng)性B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺正確答案：D 參考解析：各銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈

35、余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對(duì)方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。57 單選題 經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取（）超限費(fèi)。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次正確答案：C 參考解析：經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)。58 單選題 以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D 參考解析：商

36、業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。59 單選題 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位D.確認(rèn)50的項(xiàng)目資本金先行到位正確答案：B 參考解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。60 單選題 商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，其中不良貸款不包括（）。A.次級(jí)貸款B.正常貸款C.可疑

37、貸款D.損失貸款正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款。61 單選題 中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款正確答案：B 參考解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。62 單選題 一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計(jì)理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展

38、。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段正確答案：B 參考解析：一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一階段，審計(jì)理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。63 單選題 銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)C.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長(zhǎng)指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長(zhǎng)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)正確答案：B 參考解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類：1.合規(guī)經(jīng)

39、營類指標(biāo)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)。3.經(jīng)營效益類指標(biāo)。4.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。5.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。64 單選題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。A.6B.8C.5D.2.5正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2. 5%，由核心一級(jí)資本來滿足。65 單選題 金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.期限性正確答案：C 參考解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。其中，流動(dòng)性是指信用工具迅速變

40、現(xiàn)而不致遭受損失的能力。66 單選題 下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司正確答案：A 參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：證券類機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，主要包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。（A項(xiàng)屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)）67 單選題 （）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公

41、司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調(diào)研法正確答案：A 參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。68 單選題 資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，以下哪項(xiàng)是我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者？（）A.商業(yè)銀行B.個(gè)人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行正確答案：A 參考解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。69 單選題 （）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，

42、并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A.中國銀保監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：A 參考解析：銀保監(jiān)會(huì)各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。70 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對(duì)外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對(duì)信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)

43、銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人D.商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。71 單選題 合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。A.零相關(guān)關(guān)系B.負(fù)相關(guān)關(guān)系C.正相關(guān)關(guān)系D.無相關(guān)關(guān)系正確答案：C 參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本回報(bào)。72 單選題 某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天

44、內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。73 單選題 2011年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%正確答案：D 參考解析：2011年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。74 單選題 以下哪一項(xiàng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任?（）A.

45、支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會(huì)發(fā)展，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展正確答案：C 參考解析：A項(xiàng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。B、D兩項(xiàng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。75 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺(tái)銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行外部營銷業(yè)

46、務(wù)指導(dǎo)意見明確的這些活動(dòng)包括，設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)際交易性活動(dòng)。76 單選題 包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。A.保理B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.信用證正確答案：B 參考解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。信用證是指由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的

47、)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。77 單選題 根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.事務(wù)管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托正確答案：D 參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。78 單選題 關(guān)于銀行存款定價(jià)的表述，說法不正確的是（）。A.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格B.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)C.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜

48、合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下進(jìn)行D.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款正確答案：C 參考解析：銀行的存款定價(jià)原則應(yīng)該是在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)時(shí)，要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤79 單選題 以下治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少財(cái)政支出正確答案：D 參考解析：在國民經(jīng)濟(jì)已

49、出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。80 單選題 下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是銀行高級(jí)管理層崗位職責(zé)？（）A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系正確答案：D 參考解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)

50、責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。D項(xiàng)是監(jiān)事會(huì)的崗位職責(zé)。81 多選題 銀行需要充分利用內(nèi)部審計(jì)對(duì)行內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)性進(jìn)行評(píng)價(jià)，以下哪些是銀行內(nèi)部審計(jì)的工作方法？（）A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.現(xiàn)場(chǎng)走訪D.突擊檢查E.自行查核正確答案：A,B,C,E 參考解析：目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)兩種審計(jì)方式。在審計(jì)信息化程度逐年提高的基礎(chǔ)上，有的銀行增加了現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核等新方式，從而使內(nèi)部審計(jì)效率不斷提高，有效性不斷增強(qiáng)。82 多選題 與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）。

51、A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計(jì)量手段來控制正確答案：A,E 參考解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有如下特點(diǎn)： 1.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛，任何崗位、流程、人員都可以是潛在操作風(fēng)險(xiǎn)的來源。 2.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，其純粹意味著損失，而非利潤來源。 3.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定。 4.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。 5.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。83 多選題 商業(yè)銀行的客戶管理是培育忠誠客戶的一種管理方法，其中客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.

52、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)化解E.風(fēng)險(xiǎn)分散正確答案：B,D 參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。84 多選題 按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運(yùn)通卡B.萬事達(dá)卡C.個(gè)人卡D.單位卡E.中國銀聯(lián)卡正確答案：A,B,E 參考解析：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡。85 多選題 2010年9月12日巴塞爾委員會(huì)宣布通過巴塞爾協(xié)議，其改革的主要內(nèi)容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正

53、確答案：A,B,C,D,E 參考解析：巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括：（一）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力。（二）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。（三）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（五）建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。86 多選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，以下屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.普通股C.盈余公積D.實(shí)收資本E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備正確答案：B,C,D,E 參考解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（A項(xiàng)屬于二級(jí)資本）87 多選題 商

54、業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。A.篩選B.識(shí)別C.評(píng)估D.測(cè)試E.監(jiān)控正確答案：B,C,D,E 參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等。88 多選題 關(guān)于汽車金融公司的購車貸款，下列說法正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放正確答案：B,C,D,E 參考解析：A項(xiàng)，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70

55、。89 多選題 銀行應(yīng)建立有助于績(jī)效考評(píng)的信息系統(tǒng)，該績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)的主要評(píng)價(jià)對(duì)象有（）。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品D.銀行服務(wù)E.銀行管理者正確答案：A,E 參考解析：績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)主要有兩個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象，對(duì)銀行本身和銀行管理者的評(píng)價(jià)。90 多選題 受教育權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利之一，它可以分為（）。A.理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算的教育權(quán)B.個(gè)人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)正確答案：D,E 參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。91 多選題 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是內(nèi)部控制的基本要

56、素之一，它的內(nèi)容包括（）。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)處理D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)E.風(fēng)險(xiǎn)分析正確答案：A,B,D,E 參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。92 多選題 關(guān)于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%C.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易D.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目E.不得向他人提供擔(dān)保正確答案：C,D,E 參考解析：信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：不得向他人提供擔(dān)保；向他人

57、提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。93 多選題 商業(yè)銀行可以通過下列哪些策略達(dá)到營銷目的？（）A.專業(yè)化策略B.低成本策略C.單一營銷策略D.大眾營銷策略E.產(chǎn)品差異策略正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：除了ABCDE五項(xiàng)之外，商業(yè)銀行還可以通過情感營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略來達(dá)到營銷的目的。94 多選題 目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)

58、銀行制定（）的前提。A.財(cái)政政策B.貨幣政策C.產(chǎn)品政策D.客戶管理E.營銷政策正確答案：C,D,E 參考解析：目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。95 多選題 下列選項(xiàng)中，（）是貨幣政策的時(shí)滯所涵蓋的階段。A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施C.制定并實(shí)施貨幣政策D.貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測(cè)E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用正確答案：A,C,E 參考解析：在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對(duì)貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為貨幣政策的時(shí)滯。96

59、 多選題 以下哪些被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱？（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.金融工程C.時(shí)間價(jià)值D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)E.資產(chǎn)定價(jià)正確答案：A,C,E 參考解析：時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。97 多選題 關(guān)于不良貸款的各種處置方式，以下說法正確的有（）。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓可以分為單位債權(quán)轉(zhuǎn)讓和批量轉(zhuǎn)讓B.債務(wù)重組是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容C.以資抵債是指?jìng)鶆?wù)人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵償銀行債權(quán)的行為D.押品處置是在借款人無法按時(shí)足額償還銀行債權(quán)的情況下，為維護(hù)銀行債權(quán)利益采取的一種搶救行為E.直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)

60、人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式正確答案：A,C,D,E 參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容。98 多選題 在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運(yùn)資金C.流動(dòng)資金D.專項(xiàng)資金E.異常資金正確答案：A,E 參考解析：在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額資金及異常資金流入流出情況。99 多選題 信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個(gè)月D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過30人E.信托受益