福州職院《人身保險》習(xí)題集及參考答案05簡述題50題

1、人身保險習(xí)題集（五）使用說明：本習(xí)題集是配合我校使用的人身保險教材的教學(xué)而編寫的，編寫過程中參考了其它的教材，在題型的設(shè)計與難度方面是根據(jù)?？扑皆O(shè)計的，主講教師可以根據(jù)學(xué)生的能力與課時及其他的要求予以增刪，作者建議主講教師在使用本習(xí)題集的同時，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時的情況增加些分析思考題，在確保學(xué)生掌握基本知識、基本技能的前提下，提高其分析問題、解決問題的能力。（題目類型為：單項選擇；多項選擇；名詞解釋；簡答題；案例分析題等） 簡答題與參考答案一、簡答題：1、人身保險定義及三個要點是什么？2、簡述人身保險的一般功能？3、人身保險具有哪些特殊效用？4、什么是生命表？生命表對人身保險費率的厘定有什么重要意義

2、？5、大數(shù)定律對人身保險經(jīng)營有何重要意義？6、簡述保費的構(gòu)成及其決定因素。7、保險費厘定時應(yīng)遵循的原則有什么？8、比較人壽保險和健康保險中各影響因素對它們費率厘定的不同影響。9、分析保險的職能10、分析保險商品的價值與使用價值11、商業(yè)保險與儲蓄區(qū)別12、簡述人壽保險的常用條款13、簡述健康保險的特征14、簡述個人健康保險常用條款15、簡述構(gòu)成疾病的三個必要條件16、什么是生存調(diào)查及保險公司進(jìn)行生存調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)。17、簡述健康保險中免責(zé)期、責(zé)任期及自負(fù)額的相關(guān)概念18、簡述商業(yè)健康保險與社會醫(yī)療保險的比較19、簡述投資連接保險與分紅保險的區(qū)別20、什么是相互保險公司及其特點有哪些21、簡述壽險投

3、資資金的來源22、簡述人身保險與社會保險的關(guān)系23、簡述人身意外傷害保險與人身傷害責(zé)任保險的關(guān)系。24、簡述附加險的承保要求25、年金保險與人壽保險的區(qū)別26、簡述壽險資金投資的可能性與必要性27、簡述人身保險作用28、簡述意外傷害保險的特點29、團(tuán)體人身保險對投保團(tuán)體的要求30、什么是相互保險公司及其特點有哪些31、人身保險理賠的宗旨和原則32、健康保險與人壽保險的區(qū)別33、簡述損失補(bǔ)償原則的主要內(nèi)容。34、保險公司在承保時如何進(jìn)行承保風(fēng)險的控制。35、人壽保險特征36、列舉人身保險分類的方法（至少三種）。37、生存調(diào)查的方法有哪些？各有什么優(yōu)缺點？38、哪些保件可能成為體檢件？39、糖尿病

4、的臨床特征與核保要點。40、核保的結(jié)論一般有哪幾種？41、列舉健康保險的分類方法（至少三種）。42、人身保險理賠的功能與原則是什么？43、核保時，對壽險、意外傷害保險及醫(yī)療保險的選擇側(cè)重點有何不同？44、簡述壽險營銷的特征:45、簡述終身壽險特點:46、重大疾病保險的特點47、人身保險的投資原則有哪些？48、簡述投保單填寫的要求49、人身保險定義及三個要點是什么？50、試分析利率波動對壽險公司經(jīng)營風(fēng)險的影響。二、參考答案：1、人身保險定義及三個要點是什么？人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的、以人的生、老、病、殘、死等為保險事故的一種保險。其基本內(nèi)容是：投保人與保險人訂立保險合同確立各自的權(quán)利

5、義務(wù)，投保人向保險人繳納一定數(shù)量的保險費，在保險期限內(nèi)，當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故或被保險人生存到滿期時，保險人向被保險人或受益人給付一定數(shù)量的保險金。 其定義的三個要點：人身保險的保險標(biāo)的是人的生命或身體人身保險的保險責(zé)任包括：生、老、病、死、傷、殘等各個方面。人身保險合同的履行：除個別情況外，由于標(biāo)的的無價性，人身保險的責(zé)任履行一般不能稱為補(bǔ)償，而只能稱為給付。2、簡述人身保險的一般功能？ 積聚保險基金、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的基本職能，由此而派生出保險的防災(zāi)、防損、融資等職能。人身保險同樣也具有這樣的功能。發(fā)揮著保障社會經(jīng)濟(jì)生活和調(diào)整國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。風(fēng)險分散功能保險金給付功

6、能調(diào)節(jié)收入分配功能資金融資功能3、人身保險具有哪些特殊效用？人身保險的主要目的在于確保經(jīng)濟(jì)生活的安定。一方面要根據(jù)合理的計算來測定危險，而做好充分的準(zhǔn)備；另一方面在保險事故發(fā)生時，要力使原有經(jīng)濟(jì)生活所遭受的不安定可以迅速得到恢復(fù)。因而人身保險在整個經(jīng)濟(jì)體系中有其特殊的效用。對個人和家庭的效用：經(jīng)濟(jì)保障，化解意外傷害造成的損失；投資手段；保單所有人和受益人還可以享受減免。對企業(yè)的作用。穩(wěn)定企業(yè)支出，提高員工福利，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力。對社會的效用：穩(wěn)定社會生活；擴(kuò)大社會就業(yè)；解決社會老齡化問題。4、什么是生命表？生命表對人身保險費率的厘定有什么重要意義？ 生命表，又稱死亡表，是對一定時期某一國家或地區(qū)

7、的特定人群自出生直至全部死亡這段時間內(nèi)的生存和死亡情況的記錄。它刻畫了處于整數(shù)年齡的人在整數(shù)年內(nèi)生存貨死亡的情況。 生命表是壽險精算的基礎(chǔ)，在保險費厘定和責(zé)任準(zhǔn)備金計算時，都是以之為基礎(chǔ)開始計算的。確切地講，生命表中記載的生存數(shù)、死亡數(shù)、生存率、死亡率以及平均余壽等是壽險精算的基礎(chǔ)。5、大數(shù)定律對人身保險經(jīng)營有何重要意義？大數(shù)定律應(yīng)用于保險時得出的最有意義的結(jié)論是：當(dāng)保險標(biāo)的的數(shù)量足夠大時，通過以往數(shù)據(jù)計算出的估計損失概率與實際概率的誤差將很小。保險經(jīng)營利用大數(shù)定律把不確定的數(shù)量關(guān)系轉(zhuǎn)化為確定的數(shù)量關(guān)系，即某一危險是否發(fā)生對某一個保險標(biāo)的來說是不確定的可能發(fā)生也可能不發(fā)生，但當(dāng)保險標(biāo)的的數(shù)量很

8、大時，我們可以很有把握的計算出其中遭受危險事故的保險標(biāo)的會是多少，這樣，根據(jù)大數(shù)定律，我們就把對單個保險標(biāo)的來說不確定的數(shù)量關(guān)系轉(zhuǎn)化對保險標(biāo)的的集合來說確定的數(shù)量關(guān)系。6、簡述保費的構(gòu)成及其決定因素。 保險公司向被保險人收取的毛保費可看成由純保費、費用、風(fēng)險加成、稅收和利潤幾部分構(gòu)成。毛保費中，除純保費外，其余部分統(tǒng)稱為“附加保費” 保費是在保險合同生效之前確定的，那么保險公司對保費的計算就不是以已保標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生的損失的資料為基礎(chǔ)的，而是依據(jù)過去的損失統(tǒng)計與費用記錄等因素來推算的。7、保險費厘定時應(yīng)遵循的原則有什么？ （1）充足性；（2）公平性；（3）適量性 以上原則在精算中體現(xiàn)為“期望收支平

9、衡原則”。該原則要求：在保險合同有效期內(nèi)，在任一時點上，保險公司所有的收入與其所有的支出的價值相等。 8、比較人壽保險和健康保險中各影響因素對它們費率厘定的不同影響。 健康和人身意外傷害保險保費的確定與人壽保險相比是較簡單的。其計算過程同樣式先算出純保費，然后在此基礎(chǔ)上加進(jìn)必要的風(fēng)險、費用、利潤等因素的考慮得到毛保費，只是決定二者純保費的因素不同。對健康保險來說，發(fā)病率是影響其年凈賠付成本的主要因素，從而也是決定其純保費的主要因素。在人身意外傷害保險保費的確定中，被保險人的職業(yè)因素具有重要的意義。9、分析保險的職能保險的基本職能是：分散風(fēng)險和補(bǔ)償損失。分散風(fēng)險是前提條件，補(bǔ)償損失是分散風(fēng)險的目

10、的。分散風(fēng)險和補(bǔ)償損失是手段和目的的統(tǒng)一，是保險本質(zhì)的最基本反映、最能表現(xiàn)和說明保險分配關(guān)系的內(nèi)涵。保險的派生職能有：積蓄資金和監(jiān)督危險。派生職能是在保險固有的基本職能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。10、分析保險商品的價值與使用價值保險商品價值的質(zhì)的規(guī)定性是物化勞動，是用來生產(chǎn)因危險損失引起的保險補(bǔ)償過程中所必需消耗的那部分生產(chǎn)資料和生活資料的勞動，和一般商品價值構(gòu)成相比，其特殊性在于價值形式中不存在活勞動部分。保險商品價值的量的規(guī)定性是凈保費率，決定于保險金額的平均損失率。保險商品使用價值的質(zhì)的規(guī)定性是提供經(jīng)濟(jì)保障。具體表現(xiàn)在：免除恐懼，觀念上的消費；補(bǔ)償損失，實質(zhì)上的消費。保險商品的實質(zhì)性消費是觀念上

11、消費的物質(zhì)基礎(chǔ)保險商品使用價值的量的規(guī)定性是保險金額。11、商業(yè)保險與儲蓄區(qū)別 區(qū)別在于：其一，經(jīng)濟(jì)范疇不同。儲蓄屬于貨幣信用范疇，是貨幣借貸行為，可單獨，個別地進(jìn)行，保險是獨立于貨幣信用之外的范疇，必須依賴于多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個人才能實現(xiàn)；其二，需求動機(jī)不同。儲蓄一般基于購買準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備，保險基于特定 發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時間和損失程度的不確定性；其三，權(quán)利主張不同。儲蓄以存款自愿、取款自由為原則，保費貫徹投保自愿、退保自由原則；其四，運(yùn)行機(jī)制不同。儲蓄行為受利息率、物價水平、工資收入及流動性偏好的影響，無需特殊的技術(shù)進(jìn)行計算，保險行為受危險損失的不確定性影響；需要特殊的技術(shù)技術(shù)

12、保費。12、簡述人壽保險的常用條款A(yù)、不可爭議條款B、寬限期條款C、年齡誤告條款D、自殺條款E、復(fù)效條款F、不喪失價值任選條款G、貸款條款H、自動墊繳保險費條款13、簡述健康保險的特征A、保險金額和保險期限B、代位求償C、承保標(biāo)準(zhǔn)D、成本分?jǐn)侲、除外責(zé)任14、簡述個人健康保險常用條款A(yù)、續(xù)保條款B、寬限期條款C、復(fù)效條款D、等待期或觀察期條款E、不可抗辯條款F、索賠條款15、簡述構(gòu)成疾病的三個必要條件A、必須是由于明顯非外來原因造成的B、必須是非先天的原因造成的C、必須是由于非長存的原因造成的16、什么是生存調(diào)查及保險公司進(jìn)行生存調(diào)查有哪些標(biāo)準(zhǔn)？A、生存調(diào)查：指保險人為保證經(jīng)營的穩(wěn)定性，在承保

13、前后，對被保險人的健康狀況、財務(wù)狀況及投保動機(jī)等實施的全方位調(diào)查。B、生存調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)：意外險保額達(dá)到30萬元以上的保件。壽險風(fēng)險保額在50萬員以上的保件。核保人員根據(jù)需要認(rèn)為有風(fēng)險存在，要求做生存調(diào)查的保件。殘疾人作為被保險人或作為投保人投保的，核保人對保額或告知情況存有疑問的保件。核保人員判定為異地投保的保件。17、簡述健康保險中免責(zé)期、責(zé)任期及自負(fù)額的相關(guān)概念A(yù)免責(zé)期又稱等待期，是保險人為了防止被保險人帶病參加健康保險，降低賠付率而作出的規(guī)定B責(zé)任期：指自被保險人患病或遭受傷害之日起的一定時期，在此期間內(nèi)被保險人因疾病治療的費用和收入的損失由保險人承擔(dān)。C自負(fù)額：在一定金額內(nèi)的費用由被保險

14、人自己承擔(dān)，或規(guī)定保險人按一定的比例承擔(dān)醫(yī)療費用。通常情況下是費用開支越大，被保險人承擔(dān)的自負(fù)比例越低。18、簡述商業(yè)健康保險與社會醫(yī)療保險的比較A.提供服務(wù)的范圍不同B.實施方式不同C.保險費率計算的方法不一樣D.給付的方式不同E.經(jīng)營的目的不同19、簡述投資連接保險與分紅保險的區(qū)別A歸屬類別不同B收益的來源不同C可能的收益率水平不同D收益的分配不同E承擔(dān)的風(fēng)險不同F(xiàn)透明度不同20、什么是相互保險公司及其特點有哪些相互保險公司是由所有參加保險的人自己設(shè)立的保險法人組織。它不規(guī)定參加人的身份，不受行業(yè)限制，只要參加保險，持有保單就可以成為相互保險公司的會員。特點：A、投保人具有雙重的身份B、是

15、一種非營利性公司C、其組織機(jī)構(gòu)類似于股份公司21、簡述壽險投資資金的來源A、資本金 B、責(zé)任準(zhǔn)備金（包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、長期險準(zhǔn)備金）C、總準(zhǔn)備金 D、儲金 E、其他資金22、簡述人身保險與社會保險的關(guān)系A(chǔ)、屬性不同 B、保險對象和作用不同 C、權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同D、待遇水平不同 E、立法范疇不同23、簡述人身意外傷害保險與人身傷害責(zé)任保險的關(guān)系。聯(lián)系：都要求保險人對承保范圍內(nèi)的人員遭受意外傷害事件承擔(dān)賠償和給付責(zé)任。區(qū)別：A、本質(zhì)屬性不同B、 合同主體不同 C、保障的范圍不同 D、保險金支付方式不同24、簡述附加險的承保要求A、附加險的保額不得超過主險的一定比例，且不得

16、超過該附加險規(guī)定的最高限額B、附加險保額一經(jīng)確定，中途不辦理變更及退保手續(xù)C、附加險的繳費方式和繳費日應(yīng)與主險相同D、一份主險保單最多只能有三個附加險25、年金保險與人壽保險的區(qū)別A、保險金給付的條件不同B、保障的功能不同 C、承保方式不同 D、承保的風(fēng)險性質(zhì)不同 E、保險期限的內(nèi)涵不同26、簡述壽險資金投資的可能性與必要性A、可能性：保險資金存在數(shù)量差和時間差B、必要性：保險資金運(yùn)用是由貨幣資金的本身屬性決定的；保險資金運(yùn)用是由保險業(yè)務(wù)自身性質(zhì)決定的；保險資金運(yùn)用是由市場競爭結(jié)果27、簡述人身保險作用A、減少財務(wù)壓力和精神上的憂慮B、減輕政府的負(fù)擔(dān)C、保險費可作為長期資金的一個重要來源，有助

17、于經(jīng)濟(jì)發(fā)展D、可作為貸款的擔(dān)保手段E、提供各種員工福利計劃F、為社會創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會28、簡述意外傷害保險的特點A、保險事故的發(fā)生具有一定的季節(jié)性B、保險期限相對較短C、純保險費是根據(jù)保額損失率來計算的D、給付方式的特殊性E、從保單性質(zhì)看，意外傷害保險的保單只有保障性，而不具有現(xiàn)金價值29、團(tuán)體人身保險對投保團(tuán)體的要求A、投保團(tuán)體的成立不能以取得保險為目的B、團(tuán)體的成員必須具有流動性C、參加團(tuán)體保險的必須是全日制員工D、投保人數(shù)有一定的要求E、保險金額依照慣例確定30、什么是相互保險公司及其特點有哪些相互保險公司是由所有參加保險的人自己設(shè)立的保險法人組織。它不規(guī)定參加人的身份，不受行業(yè)限制

18、，只要參加保險，持有保單就可以成為相互保險公司的會員。特點：A、投保人具有雙重的身份B、是一種非營利性公司C、其組織機(jī)構(gòu)類似于股份公司31、人身保險理賠的宗旨和原則宗旨：質(zhì)量第一，信譽(yù)至上，依法有據(jù)，公平合理原則：效率原則、從實原則、回避原則32、健康保險與人壽保險的區(qū)別A、保險事故不同B、保險金的給付依據(jù)不同C、保費的計算依據(jù)不同D、保險期限不同E、健康保險易發(fā)生道德風(fēng)險33、簡述損失補(bǔ)償原則的主要內(nèi)容。A、損失補(bǔ)償?shù)姆绞紹、損失補(bǔ)償?shù)馁r償范圍C、損失補(bǔ)償?shù)馁r償方法34、保險公司在承保時如何進(jìn)行承保風(fēng)險的控制。A、實行免賠額的規(guī)定：即在保險人作出賠付之前，由被保險人自己承擔(dān)一部分損失。B、進(jìn)

19、行保險業(yè)務(wù)的搭配：保險人在承保投保人風(fēng)險性較大的標(biāo)的的同時，必須承保其風(fēng)險較小的標(biāo)的。C、限制保險金額：避免超額保險；實行不足額保險；D、調(diào)整費率：適當(dāng)提高風(fēng)險較大的標(biāo)的的費率標(biāo)準(zhǔn)；E、采取某些優(yōu)惠措施；F、與他人共同保險或分保35、人壽保險特征A、以人的生命為保險標(biāo)的B、人壽保險是長期保險C、具有保障和儲蓄雙重性D、保險技術(shù)要求高36、按保障范圍分類：人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險按投保方式分類：個人保險和團(tuán)體人身保險；按有無分紅（即利益分配）分類：分紅保險和不分紅保險；按實施方式分類：自愿保險和強(qiáng)制保險；按保險期限分類：長期業(yè)務(wù)（、一年期業(yè)務(wù)）和短期業(yè)務(wù)；按承保技術(shù)分類：普通人壽保險

20、和簡易人壽保險；按人身保險需求效用分類：保障型人身保險、儲蓄型人身保險和投資型人身保險；按風(fēng)險程度分類：標(biāo)準(zhǔn)體保險、次標(biāo)準(zhǔn)體保險和優(yōu)良體保險；按被保險人年齡分類：成年人保險和未成年人保險。（以上分類方式只須回答三種或三種以上就可滿分）37、生存調(diào)查的方法有哪些，并分析優(yōu)缺點直接調(diào)查法和間接調(diào)查法，如果從時間上分可分為核保決定前后或契約成立前后兩種。A、直接調(diào)查是通過直接面見投保人、被保險人的方式，了解被保險人的健康、經(jīng)濟(jì)狀 況是否符合投保條件的要求。B、間接調(diào)查是通過對被保險人生活圈子里的人群，如鄰里、親朋好友等的接觸、交談，了解被保險人的身體健康狀況及經(jīng)濟(jì)條件是否符合承保的要求。直接法，經(jīng)濟(jì)

21、方便，時效快但可信度差；間接法，精確但成本高效率低。38、哪些保件可能成為體檢件？一般有三種情況：A、考慮年齡、職業(yè)、險種與承保保額的關(guān)系，確定各年齡組投保人或被保險人需做體檢保額，達(dá)到此保額即進(jìn)行體檢；B、對投保單健康告知欄目有疑點或業(yè)務(wù)員報告有提示的被保險人體檢；C、壽險公司依據(jù)契約質(zhì)量所作出的定比例抽檢。39、糖尿病的臨床特征與核保要點A、臨床特征：“三多一少”：多飲，多食，多尿，消瘦。B、核保要點：青少年起病，血糖持續(xù)增高，有心、腦、腎并發(fā)癥之一者，一般拒保；早期、病情經(jīng)過治療后得到控制者，可作次標(biāo)準(zhǔn)體承保。40、核保的結(jié)論一般有哪幾種？有：標(biāo)準(zhǔn)體承保、次標(biāo)準(zhǔn)體加費承保、增齡法承保、延

22、期承保、調(diào)整險種和保額、有條件承保（如某種疾病除外或某個身體部位不保）、拒保等等。41、列舉健康保險的分類方法（至少三種）A、按投保方式分類：個人健康保險和團(tuán)體健康保險；B、按保障內(nèi)容分類：醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障（殘疾收入）保險和長期護(hù)理保險；C、按組織性質(zhì)分類：商業(yè)健康保險、社會健康保險、管理式醫(yī)療和自保計劃；D、按承保標(biāo)準(zhǔn)分類：簡易健康保險、高齡健康保險、次標(biāo)準(zhǔn)體健康保險和特種疾病風(fēng)險健康保險；E、按保單簽發(fā)的方式分類：主險和附加險；F、按給付方式分類：定值方式、報銷方式和提供服務(wù)方式；42、人身保險理賠的功能與原則是什么？A、功能：實現(xiàn)保障，規(guī)范經(jīng)營，創(chuàng)立品牌。B、原則：重合同、守

23、信用，實事求是，主動、迅速、準(zhǔn)確、合理。43、核保時，對壽險、意外傷害保險及醫(yī)療保險的選擇側(cè)重點有何不同？壽險核保時側(cè)重于選擇死亡率，意外傷害保險側(cè)重于對職業(yè)和業(yè)余愛好的危險選擇，醫(yī)療保險主要選擇、排除近期內(nèi)有必然的、大量的醫(yī)療費用消耗傾向的要保體。44、簡述壽險營銷的特征A、壽險產(chǎn)品的無形性B、壽險營銷人員的專業(yè)性C、壽險營銷信息的不對稱性D、壽險營銷市場的競爭性45、簡述終身壽險的特點A、給付的必然性B、年均衡保費的費率較低，適于中等收入者購買C、保單的現(xiàn)金價值較大，退保時需支付退保金D、保單的靈活性46、重大疾病保險的特點A、從承保風(fēng)險看，承保的疾病具有不可預(yù)測性、偶發(fā)性、治療時間長、費用額度高等特點。B、從保險給付金和保險費率看，定額給付、保險費率通常較高。C、從經(jīng)營管理方面看，客戶逆選擇的傾向和發(fā)生道德風(fēng)險的情況較為嚴(yán)重，因此，保險核保和核賠管理工作難度較大。47、人身保險投資的原則有哪些？各國保險公司在投資時都應(yīng)該遵循以下五個基本原則。 A、安全性原則。安全性原則是指人身保險投資必須保證其本金安全返回的原則。 B、流動性原則。流動性指的是人身保險投資項目具有迅速變現(xiàn)的能力，保險公司在需要時可以抽回資金，用以滿足投保人的賠付要求。 C、收