中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬真題五

1、中級銀行從業(yè)資格考試個人貸款模擬真題五1 單選題（江南博哥）個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)正確答案：A 參考解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。2 單選題 個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（

2、）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。A.3B.5C.10D.2正確答案：B 參考解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。3 單選題 從（ ）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003正確答案：A 參考解析：從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。4 單選題 （ ）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。A.高端化B.單一化C.“直客式”D.情感式正確答案：C 參考解析：直客式個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)

3、點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。5 單選題 為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（ ）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款正確答案：D 參考解析：按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎(chǔ)客戶。6 單選題 個人保證貸款是指銀行認(rèn)可的

4、，具有（ ）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。A.一定的經(jīng)濟實力B.良好信譽C.代位清償債務(wù)能力D.代位求償能力正確答案：C 參考解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。7 單選題 個人留學(xué)貸款額度最低不少于（ ）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬正確答案：B 參考解析：個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬元人民幣。8 單選題 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（ ）天。A.15B.30C.60D.90正確答案：C 參考解析：銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還

5、款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。9 單選題 銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（ ）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B.詳細調(diào)查客戶的還款能力C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式正確答案：C 參考解析：為了防控信用風(fēng)險，銀行應(yīng)做到以下幾點：1.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性2.詳細調(diào)查客戶的還款能力3.科學(xué)合理地確定客戶還款方式4.切實做好押品管理。C項不屬于可采取的信用風(fēng)險防控措施。10 單選題 下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)

6、險的是（ ）。A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款正確答案：D 參考解析：A項屬于借款人的行為風(fēng)險；B項屬于借款人的還款能力風(fēng)險；C項屬于借款人的欺詐風(fēng)險。11 單選題 在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（ ）。A.抵押物是否屬于民法典規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.抵押物所有權(quán)是否完整D.交易價格是否合理正確答案：D 參考解析：采取抵押擔(dān)保方

7、式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于民法典規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍;抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整;抵押人對抵押物占有、處分的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)、居住權(quán)等情況;抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)重新評估。12 單選題 為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯誤的是（ ）。A.貸款銀行經(jīng)辦人

8、員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移正確答案：D 參考解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。故A項正確。謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、已設(shè)定居住權(quán)的住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè) 用房、倉庫等。故B項正確。在還款日前一定時間內(nèi)，

9、銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度，安排好還款資金。故C項正確。借款人以自有或者第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。故D項錯誤。13 單選題 下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（ ）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細調(diào)查客戶還款能力正確答案：B 參考解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；抵押物風(fēng)險。信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式；切實

10、做好押品管理。14 單選題 公積金個人住房貸款最低首付款比例為（ ）。A.30B.20C.25D.35正確答案：B 參考解析：公積金個人住房貸款最低首付款比例為20。15 單選題 下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。A.借款人交易對象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，金額不超過50萬元C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象且金額不超過30萬元人民幣的D.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元正確答案：D 參考解析：屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)

11、金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。16 單選題 在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（ ）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B.實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎處理C.貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人D.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場正確答案：A 參考解析：A項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個人可以購買符合實際需要的自用、

12、自住商品房。17 單選題 根據(jù)個人貸款管理暫行辦法有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（ ）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金正確答案：C 參考解析：個人貸款管理暫行辦法第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。18 單選題 合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)

13、的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（ ）簽字確認(rèn)。A.合同復(fù)核人員B.其他合同復(fù)核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員正確答案：C 參考解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫與合同復(fù)核人不得為同一人。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。19 單選題 下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的描述中，表述錯誤的是（ ）。A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式B.如客戶還有其他銀行負債，應(yīng)評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理C.在貸后管理工

14、作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性正確答案：A 參考解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，D項正確。詳細調(diào)查客戶的還款能力；了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款，如客戶還有其他銀行負債，應(yīng)評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理，B項正確。在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用，C項正確。貸款應(yīng)由借款人直接向貸款銀行經(jīng)辦機構(gòu)還款，經(jīng)辦機構(gòu)要及時進行貸后客戶信息的調(diào)查了解，掌握借款人收入的變動狀況?？茖W(xué)合理地確定客戶的還款方

15、式；對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A項錯誤。故本題選A。20 單選題 個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（ ）。A.貸款發(fā)放后至合同終止期間B.合同簽訂后至合同終止期間C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間正確答案：A 參考解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。21 單選題 以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險的是（ ）。A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字

16、(簽章)B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜正確答案：C 參考解析：C項屬于支付管理中的風(fēng)險。22 單選題 按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為信用卡個人貸款和（ ）。A.傳統(tǒng)個人貸款B.傳統(tǒng)線下個人貸款C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款D.個人信用貸款正確答案：A 參考解析：按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為信用卡個人貸款和傳統(tǒng)個人貸款。23 單選題 個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括（ ）。A.合作機構(gòu)的注冊地址B.合作機構(gòu)的經(jīng)營成果C.合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)D.合作機構(gòu)的歷史信用記錄正確答案：A 參考解析：合作機構(gòu)分析的

17、要點有：分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽；分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄；分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度；分析企業(yè)的經(jīng)營成果；分析合作機構(gòu)的償債能力。24 單選題 辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范正確答案：C 參考解析：個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。C屬于貸后管理中的風(fēng)險。25 單選題 百行征信有限公司以（ ）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個人身份識別信

18、息以及失信被執(zhí)行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴(yán)格、平衡正確答案：A 參考解析：百行征信有限公司以最低、適用原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。26 單選題 對于個人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進行的審查中不包括（ ）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款用途是否符合銀行規(guī)定C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效D.貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)正確答案：D 參考解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限、擔(dān)保等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；借款人提供

19、的材料是否完整、合法、有效；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。27 單選題 加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（ ）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況正確答案：B 參考解析：除ACD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履

20、約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為個人住房貸款“假個貸”的防控措施。28 單選題 申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（ ）。A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記B.賣方身份證C.婚姻狀況證明D.房產(chǎn)證原件正確答案：C 參考解析：申請二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補充材料：賣方身份證、戶口簿復(fù)印件；房產(chǎn)證原件和復(fù)印件；由公積金管理中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告；由公積金管理中心認(rèn)可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議；由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記。29 單選題 貸款人受托支付是指貸款

21、人根據(jù)（ ）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人的提款申請B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C.定期報告或告知貸款人資金支付情況D.核查貸款支付是否符合約定用途正確答案：A 參考解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。30 單選題 對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（ ）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.自行拍賣正確答案：D 參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。31 單選題 貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能

22、力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（ ），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人正確答案：B 參考解析：為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。32 單選題 商用房貸款的期限通常不超過（ ）年。A.5B.8C.10D.12正確答案：C 參考解析：個人商用房貸款期限最長不超過10年。33 單選題 對個人住房貸款樓盤項目進行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合

23、法性調(diào)查C.項目工程進度調(diào)查D.項目的實地考察正確答案：D 參考解析：對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查，項目的合法性調(diào)查，項目工程進度調(diào)查，項目資金到位情況調(diào)查。34 單選題 個人住房貸款最常用的還款方式是（ ）。A.等額本息還款法和等額本金還款法B.等額本息還款法和等額累進還款法C.等比累進還款法和等額累進還款法D.一次還本付息法和等額本金還款法正確答案：A 參考解析：個人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金還款法。35 單選題 二手車

24、是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（ ）進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A.之前B.半年之前C.一年之前D.兩年之前正確答案：C 參考解析：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。36 單選題 自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（ ）A.70%B.80%C.90%D.100%正確答案：B 參考解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%。37 單選題 助學(xué)貸款的期限一般不超過（ ）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三正確答案：A 參考解析：助學(xué)貸款的期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商

25、定。38 單選題 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸后與檔案管理工作不包括（ ）。A.合同簽約B.貸款檔案管理C.貸后檢查D.不良貸款管理正確答案：A 參考解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。A項，合同簽約不屬于貸后與檔案管理工作。39 單選題 個人留學(xué)貸款期限最短（ ）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。A.3B.6C.10D.5正確答案：B 參考解析：個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年。40 單選題 個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保

26、繳費信息屬于（ ）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個人基本信息D.非銀行信息正確答案：D 參考解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、貸款信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;貸款信息包括銀行貸款匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細信息以及查詢機構(gòu)查詢信息主體信用報告形成的查詢時間、查詢原因、查詢?nèi)说炔樵冇涗浀刃畔?非銀行信息指個人社保繳費信息、住房公積金繳存信息、電信用戶繳費等。41 單選題 各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品是（ ）。A.個人質(zhì)押貸款B.個

27、人抵押貸款C.個人保證貸款D.個人信用貸款正確答案：B 參考解析：個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。42 單選題 國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政（ ）。A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償B.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償C.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償D.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償正確答案：C 參考解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)

28、險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。43 單選題 關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（ ）。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整C.貸款額度大，最低不低于100萬元D.貸款期限短正確答案：C 參考解析：個人信用貸款的特點包括：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；貸款額度較小，與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較?。毁J款期限短，可根據(jù)個人信用狀況對其進行相應(yīng)調(diào)整。44 單選題 企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（ ）。

29、A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔(dān)保情況正確答案：C 參考解析：資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。45 單選題 以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（ ）。A.60B.70C.80D.90正確答案：D 參考解析：以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90，貸款期限最長為5年。46 單選題 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（ ）。A.未按獨立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款正確答

30、案：B 參考解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為: (1)未按獨立公正原則審批; (2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放; (3)審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。47 單選題 某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（ ）元。A.500B.1000C.1500D.750正確答案：B 參考解析：國家助學(xué)貸款實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。48 單選題 征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異

31、議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.2B.5C.10D.20正確答案：D 參考解析：征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。49 單選題 按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（ ）。A.公積金個人住房貸款B.個人住房組合貸款C.自營性個人住房貸款D.新建房個人住房貸款正確答案：D 參考解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。50 單選題 對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（ ）。A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事

32、項委托第三方完成B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進行貸款審核C.貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、貸款擔(dān)保情況等D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式正確答案：A 參考解析：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。51 單選題 在進行個人住房貸款申請時，應(yīng)提交的申請材料不包括（ ）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄正確答案：D 參考解析：個人住房貸款的申請材料清單如下: (1)合

33、法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證 居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明; (2)借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等; (3)合法有效的購房合同; (4)涉及抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明; (5)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料; (6)購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等) ，首付款尚未支付或者首付款未

34、達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明; (7)銀行規(guī)定的其他文件和資料。52 單選題 “5P”要素的內(nèi)容不包括（ ）。A.個人因素B.還款能力因素C.資金用途因素D.前景因素正確答案：B 參考解析：有些銀行將客戶的特征歸納為5P要素，即個人因素 (Personal Factor) ;資金用途因素 (Purpose Factor) ;還款來源因素 (Payment Factor) ;債權(quán)保障因素( Protection Factor) ;前景因素 (Perspective Factor)。53 單選題 在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（

35、）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象正確答案：C 參考解析：在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容包括：借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。54 單選題 銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下(含50%)，且

36、所有債務(wù)支出與收入比控制在（ ）以下(含)。A.50%B.45%C.60%D.55%正確答案：D 參考解析：銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下(含50%)，且所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。55 單選題 發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天(含)的，應(yīng)按照先_，后_的順序進行沖還。（ ）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項費用C.應(yīng)收利息或各項費用；本金D.應(yīng)收利息；本金正確答案：C 參考解析：發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期190天(含)的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的

37、順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。56 單選題 基金份額的價值為估價日前（ ）個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。A.20B.30C.10D.15正確答案：A 參考解析：基金份額的價值為估價日前20個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。57 單選題 下列屬于個人住房貸款中常見的政策風(fēng)險的是（ ）。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內(nèi)人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制正確答案：D 參考解析：個人住房貸款中，比較常見的政策風(fēng)險有：對境外人士購房的限制；對購房人資格的政策性限制。58 單選題 關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，

38、不正確的是（ ）。A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人B.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字D.對采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字正確答案：D 參考解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。59 單選題 為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是（ ）。A.通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專

39、業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格正確答案：A 參考解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進行全面的估價。首先是通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。60 單選題 公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（ ）。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款正確答案：D 參考解析：公路收費權(quán)、學(xué)校

40、收費權(quán)、交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金屬于銀行存量押品種類中的應(yīng)收賬款。61 多選題 個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（ ）進行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性正確答案：A,B,C,D 參考解析：貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率等，分析貸款風(fēng)險因素和風(fēng)險程度，調(diào)查意見是否客觀，并簽署審查意見。62 多選題 個人信用貸款的特點包括（

41、）。A.貸款風(fēng)險較低B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C.貸款額度小D.貸款期限短E.操作流程短正確答案：B,C,D 參考解析：個人信用貸款的特點：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格、貸款額度小、貸款期限短。63 多選題 （ ）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的正確答案：C,E 參考解析：有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

42、式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。64 多選題 國家助學(xué)貸款實行（ ）的方式。A.借款人一次申請B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.一次性發(fā)放E.分次發(fā)放正確答案：A,B,C,E 參考解析：國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。65 多選題 關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（ ）。A.個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款B.先授信，后用信C.貸款用途比較綜合D.一次授信，循環(huán)使用

43、E.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行無權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償正確答案：A,B,C,D 參考解析：當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。66 多選題 借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（ ）。A.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人B.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為C.提前收回部分或全部貸款本息D.停止發(fā)放尚未使用的貸款E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期

44、間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施:要求限期糾正違約行為;要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;停止發(fā)放尚未使用的貸款;在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;提前收回部分或全部貸款本息;定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;向保證人追償;依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。67 多選題 個人貸款額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值、所提供的（）等確定。A.抵押擔(dān)保額度B.質(zhì)押擔(dān)保額度C.保證擔(dān)保額度D.資信情況E.收入證明正確答案：A,B,C,D 參考解析：除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

45、外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值、所提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。68 多選題 下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（ ）。A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保正確答案：A,B,C 參考解析：D項，以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合

46、同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證；E項，對于采用保證方式的，保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、有合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。69 多選題 下列關(guān)于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（ ）。A.在授信期內(nèi)的，根據(jù)合同的約定變更合同內(nèi)容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議C.借款期限調(diào)整時，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次

47、時按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行正確答案：B,C,D 參考解析：在擔(dān)保期內(nèi)的，根據(jù)合同約定必須事先征得擔(dān)保人書面同意的，須事先征得擔(dān)保人的書面同意。貸款期限調(diào)整后累計的貸款期限達到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。70 多選題 下列屬于銀行合同有效性風(fēng)險的有（ ）。A.格式條款無效B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險C.格式條款解釋風(fēng)險D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險E.抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險正確答案：A,B,C,D 參考解析：E項屬于擔(dān)保風(fēng)險。71 多選題 商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一營銷策略的特點有（ ）。A.目標(biāo)大、針對性不強、效果差B.

48、針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶C.營銷渠道狹窄，營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準(zhǔn)特定細分市場，針對特定地理區(qū)域正確答案：B,C 參考解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業(yè)化策略的特點。72 多選題 個人貸款的貸款審批中，需注意的事項包括（ ）。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密B.特殊情況下可越級審批C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度E.確保貸款方案

49、合理正確答案：A,C,D,E 參考解析：貸款審批中需要注意的事項包括: (1)確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度; (2) 確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密; (3)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批 (4) 確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批; (5) 嚴(yán)格按流程逐級審批。73 多選題 商業(yè)助學(xué)貸款的特點包括（ ）。A.各金融機構(gòu)均可辦理B.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔(dān)保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財政不貼息正確答案：B,E 參考解析：商業(yè)助學(xué)貸

50、款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。74 多選題 對個人住房貸款合作機構(gòu)進行分析的要點包括（ ）。A.合作機構(gòu)的經(jīng)營成果及償債能力B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度E.合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：對個人住房貸款合作機構(gòu)分析的要點有合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、業(yè)界聲譽、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、企業(yè)經(jīng)

51、營成果(可以看企業(yè)的利潤表和現(xiàn)金流量表)及償債能力(重點看企業(yè)的資產(chǎn)負債表)。75 多選題 營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（ ）途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：數(shù)字化營銷有以下幾種途徑:建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號;利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度;利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;利用信息發(fā)布和

52、信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢;利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量;利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。此外，數(shù)據(jù)庫營銷也成為銀行營銷的一種趨勢，如一些銀行通過分析客戶的基本情況、交易情況等，確定目標(biāo)客戶進而營銷的做法。76 多選題 普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（ ）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等。A.普惠型小微企業(yè)法人貸款B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款C.向證券公司發(fā)放的貸款D.向社會團體發(fā)放的貸款E.向居民委員會發(fā)放的貸款正確答案：A,B,D,E 參考解析：普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:普

53、惠型小微企業(yè)法人貸款，向事業(yè)單位、機關(guān)法人、社會團體、居民委員會、村民委員會等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等。77 多選題 下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有（ ）。A.貸款還款期限越長越好B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款正確答案：A,B,D 參考解析：A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必

54、然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。78 多選題 個人征信異議的處理方法正確的有（ ）。A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進

55、行內(nèi)部核查正確答案：A,B,C 參考解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信中心。征信中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。79 多選題 個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率可以（ ）。A.按半年調(diào)整B.固定利率C.按月調(diào)整D.按季調(diào)整E.按年調(diào)整正確答案：B,C,D,E 參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整 時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式 合同利率是指

56、貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等， 與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。80 多選題 個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息不包括（ ）。A.個人信息收集B.個人基本信息C.貸款信息D.個人信息錄入E.個人信息查詢正確答案：A,D,E 參考解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、貸款信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。81 判斷題 從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（ ）A.B.正確答案：對 參考解析：從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的

57、一種借貸關(guān)系。82 判斷題 專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。（ ）A.B.正確答案：對 參考解析：專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。83 判斷題 貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。（ ）A.B.正確答案：錯 參考解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。84 判斷題 個人住房貸款的還款方式可以采用分期還款和到期一次還本付息兩種還款方式。（ ）A.B.正確答案：錯 參考解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一

58、次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。85 判斷題 某同學(xué)大學(xué)三年級時在某行申請了國家助學(xué)貸款，四年級時因病于當(dāng)年10月起休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財政給其貼息。（ ）A.B.正確答案：錯 參考解析：如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(境)、被開除學(xué)籍、死亡及其他不能正常完成學(xué)業(yè)的情況，學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)之前及時通知銀行，并要求學(xué)生到銀行辦理歸還貸款或還款確認(rèn)手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，主動為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。提前離校的借

59、款學(xué)生在辦理離校手續(xù)之日的下個月1日起自付貸款利息 休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。86 判斷題 單一營銷策略針對性強，但營銷渠道狹窄，成本高。（ ）A.B.正確答案：對 參考解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷。這種營銷方式的特點是針對性強，適合少數(shù)尖端客戶 ，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。87 判斷題 對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（ ）A.B.正確答案：對 參考解析：對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。88 判斷題 低成本策略強調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）A

60、.B.正確答案：錯 參考解析：低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。89 判斷題 商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務(wù)報表等，全面分析其還款能力。（ ）A.B.正確答案：對 參考解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源