消費(fèi)者保護(hù)題庫匯總,推薦文檔

1、新疆銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識競賽試題庫1出處：銀行從業(yè)人員消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識讀本前三章一、填空題1銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類： （購買、使用銀行產(chǎn)品）的行為和（接受銀行服務(wù)）的行為。2（安全權(quán)）是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。3商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（平等、自愿、公平和誠實(shí)信用）的原則。4銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：（銀行消費(fèi)知識）的教育權(quán)和（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識）的教育權(quán)。5銀行消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中，消費(fèi)者享有（人格尊嚴(yán)）以及（民族風(fēng)俗習(xí)慣）受到尊重等權(quán)利。6銀行不得以（格式合同、通知、聲明、告示）等方式作出對銀行消費(fèi)者不公平、不合理

2、的規(guī)定。7銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的（交易憑證）或者（服務(wù)單據(jù)） 。8對消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查， （弄清事實(shí)，依法處理） ，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告之消費(fèi)者處理結(jié)果。9銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)遵循（公平競爭、客戶自愿）原則。10從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢業(yè)務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告（大額交易）和（可疑交易）。11銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕（黃、賭、毒）。12 2009 年，美國眾議院先后表決通過（ 金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)法案 ）和（華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案 ），標(biāo)志著美國金融消費(fèi)者保護(hù)改革邁出重要步伐。13澳大利亞銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要法規(guī)有（銀行營運(yùn)守則

3、 、金融服務(wù)改革法令 、澳大利亞證券及投資事務(wù)委員會(huì)法）等。14加拿大銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律主要有（銀行法、存款保險(xiǎn)公司法 、金融消費(fèi)者管理局法等。15日本大規(guī)模的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動(dòng)興起于（20 世紀(jì) 60 年代）。16進(jìn)入 21 世紀(jì)以來，韓國的消費(fèi)者政策從（保護(hù)消費(fèi)者）轉(zhuǎn)向（“武裝”消費(fèi)者） ，強(qiáng)調(diào)突出消費(fèi)者與經(jīng)營者的平等和主動(dòng)的角色和作用。172006 年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布 （商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引 ），首次引入了 “金融消費(fèi)者”的概念，強(qiáng)調(diào)隱含的金融創(chuàng)新必須以切實(shí)保障銀行消費(fèi)者權(quán)益為基礎(chǔ)。18 2006年7 月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織68 家會(huì)員銀行共同簽署了（銀行反不正當(dāng)

4、競爭公約） ,以此加強(qiáng)對會(huì)員銀行的經(jīng)營行為約束。19消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是（預(yù)防為先，教育為主，依法維權(quán)，協(xié)調(diào)處置）。20香港證監(jiān)會(huì)在2009 年 9 月 25 日公布了（建議加強(qiáng)投資者保障措施的咨詢文件），在金融產(chǎn)品的售前階段、產(chǎn)品銷售過程中及銷售后的信息披露方面均做出要求。21 2011 年 6 月，中國臺(tái)灣通過了（ “金融消費(fèi)者保護(hù)法” ），這是臺(tái)灣消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大突破，也是“三次金改”的重要舉措。22開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行遵循（存款自愿、 取款自由、 存款有息、 為儲(chǔ)戶保密） 的原則。23消費(fèi)者可根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時(shí)，可以要求銀行為其辦理（定期存款到期約定

5、轉(zhuǎn)存）業(yè)務(wù)。24儲(chǔ)蓄消費(fèi)者有權(quán)自己選擇存款的（種類、期限、金額）25消費(fèi)者有權(quán)獲知儲(chǔ)蓄存款（種類、利率及計(jì)結(jié)息方式）。26消費(fèi)者不得（出租、轉(zhuǎn)借）銀行個(gè)人結(jié)算帳戶，不得利用銀行個(gè)人結(jié)算帳戶套取銀行信用。27消費(fèi)者提前支取未到期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，必須持（存單 /折、借記卡） 等和（本人有效身份證件）辦理。28銀行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益）的原則。29外匯儲(chǔ)蓄存款帳戶按交易性質(zhì)分為（外匯結(jié)算帳戶、外匯儲(chǔ)蓄帳戶、資本項(xiàng)目帳戶）。30單位、 個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)， 必須遵守 （恪守信用， 履約付款； 誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配；銀行不墊款）的原則。

6、31支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所稱的票據(jù)，主要指（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票）。32銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有（支付信用、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)帳收付和消費(fèi)）等全部或部分功能的電子支付工具。33銀行卡按幣種分為（單幣卡、雙幣種卡和多幣種卡）。34銀行卡按信息載體分為（磁條卡、芯片（IC ）卡、磁條芯片復(fù)合卡）；35銀行卡按品牌分為（VISA 卡、萬事達(dá)卡、銀聯(lián)卡）等；36銀行卡按等級分為（普通卡、金卡、白金卡）。37發(fā)卡銀行在消費(fèi)者申請信用卡時(shí)應(yīng)做到“三親見”。即：（親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件）。38消費(fèi)者在申請貸款時(shí)，應(yīng)按銀行要求的內(nèi)容和形式，向銀行提供真實(shí)、 合

7、法、有效的（身份證明、工作單位信息、收入證明、資產(chǎn)證明、貸款用途證明、聯(lián)系方式）等信息。39在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人處于消費(fèi)者地位，其與銀行之間的法律關(guān)系為借款合同關(guān)系，包括（貸款申請，貸款調(diào)查、審查、審批，貸后管理，貸款結(jié)清）等階段。40在個(gè)人貸款存續(xù)期間，消費(fèi)者應(yīng)接受銀行對（貸款使用情況、消費(fèi)者經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況）等的監(jiān)督，按銀行要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表、收入證明、貸款用途證明等信貸資料。41消費(fèi)者提前償還借款的，銀行有權(quán)按照借款合同約定收?。ㄌ崆斑€款補(bǔ)償金）。42銀行應(yīng)對在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的（個(gè)人信息、經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、資產(chǎn)信息）等非公開信息保密， 未經(jīng)消費(fèi)者允許，不得將上述信息透露

8、給第三人， 否則將承擔(dān)法律責(zé)任。43目前我國國債主要有（儲(chǔ)蓄國債）和（記帳式國債）兩種類型。44儲(chǔ)蓄國債由分為（電子式國債）和（憑證式國債）。45記帳式國債的價(jià)格會(huì)隨著（市場利率）的變動(dòng)而發(fā)生波動(dòng)，消費(fèi)者要承擔(dān)一定的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。46保管箱業(yè)務(wù)是指銀行與客戶簽訂保管箱租用合同，向租用人有償出租保管箱，供其存放（貴重物品、有價(jià)證券、文件資料）等物品的一項(xiàng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。47代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶（委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜）的業(yè)務(wù)。48代收代付業(yè)務(wù)一般屬于銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，涉及（銀行、 機(jī)構(gòu)客戶、 個(gè)人客戶） 三個(gè)相關(guān)方。49在代收代付業(yè)務(wù)中，銀行僅作為委托方執(zhí)行委托單

9、位的收付指令，銀行僅對（指令執(zhí)行的準(zhǔn)確與否）負(fù)責(zé)，而不對收付指令的正確與否負(fù)責(zé)。50銀行只對保管箱場所及箱體設(shè)施的安全、可靠負(fù)責(zé)， 并不對（消費(fèi)者存入物品的質(zhì)量和數(shù)量）負(fù)責(zé)。二、判斷題1為保障銀行消費(fèi)者隱私權(quán)，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。（錯(cuò)）2銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事法律責(zé)任。（錯(cuò)）3銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類：購買、使用銀行產(chǎn)品的行為和接受銀行服務(wù)的行為。（對）4銀行消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件是享有公平交易權(quán)。（錯(cuò)）5銀行消

10、費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。 （對）6世界上最早提出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國家是英國。（錯(cuò)）7銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確告示“小心地滑” ，是銀行消費(fèi)者知情權(quán)的表現(xiàn)。 （錯(cuò)）8 FPC 是英國金融服務(wù)監(jiān)管局的簡稱。（錯(cuò)）9 CFPA 代表的機(jī)構(gòu)名稱全稱是消費(fèi)者金融保護(hù)署。（對）10 2006 年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者保護(hù)局成立，表明監(jiān)管部門將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提高到一個(gè)更高的層次。（錯(cuò)）11大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)實(shí)障礙主要有知情權(quán)不夠充分、選擇權(quán)受限和公眾金融教育機(jī)制不完善。（對）12大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則有：依法

11、合規(guī)、自覺保密、規(guī)范操作、主動(dòng)回避。 （錯(cuò)）13開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)遵循 “存款自愿、 取款自由、 恪守信用、 履約付款” 的原則。（錯(cuò)）14消費(fèi)者可以根據(jù)自身需要， 在開立整存整取定期存款帳戶時(shí)， 可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。 （對）15消費(fèi)者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款。（對）16消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄帳戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯(cuò)）17消費(fèi)者不得出租、轉(zhuǎn)借銀行個(gè)人結(jié)算帳戶，不得利用銀行個(gè)人結(jié)算帳戶套取銀行信用。（對）18銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該銀行兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳，如消費(fèi)者要求返還

12、假幣，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣戳記后退還假幣。（錯(cuò)）19銀行不得篡改、違法使用消費(fèi)者個(gè)人金融信息。（對）20銀行辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)取得會(huì)計(jì)人員從業(yè)資格證書。（錯(cuò)）21儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議， 涉及辦理過戶的， 銀行要依據(jù)人民法院或仲裁委員會(huì)生效法律文書辦理過戶手續(xù)。 （對）22銀行在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)可以自行設(shè)置存款利率，按銀行公告利率向消費(fèi)者支付利息。（對）23中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到假幣鑒定申請之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需要鑒定的貨幣。（錯(cuò)）24銀行在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索：一

13、次性發(fā)現(xiàn)假幣50 張（枚）、假外幣30 張（枚）以上的；屬于新的造假手段制造假幣的；有制假販假線索的；消費(fèi)者不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的。（錯(cuò)）25銀行為消費(fèi)者開立外匯帳戶， 應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人， 帳戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算帳戶、外匯儲(chǔ)蓄帳戶、外匯平衡帳戶。 （錯(cuò)）26按照國家儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例 的規(guī)定， 逾期定期儲(chǔ)蓄存款按照銀行掛牌公告的活期利率計(jì)算利息。（對）27單位、 個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)， 必須遵守 “恪守信用， 履約付款； 誰的錢入誰的帳，有誰支配；銀行不墊款”的原則。 （對）28沒有開立存款帳戶的消費(fèi)者， 向銀行交付款項(xiàng)后， 需先開立存款帳戶后方可通過銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 （錯(cuò)）

14、29消費(fèi)者辦理支付結(jié)算， 必須使用按商業(yè)銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。（錯(cuò)）30消費(fèi)者簽發(fā)的匯兌憑證，記載事項(xiàng)必須全面、準(zhǔn)確，欠缺記載的，銀行不予受理。（對）31支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所稱的票據(jù)，主要是指常用的現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票。（錯(cuò)）32票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。 （對）33銀行匯票、 銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款。（對）34支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可以向出票人請求付款

15、。（錯(cuò)）35銀行匯票的提示付款期限自出票日起2 個(gè)月；銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過 3 個(gè)月。（錯(cuò)）36支票的提示付款期限自出票日起不予受理，付款人不予付款。（錯(cuò)）7 日，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行37未經(jīng)消費(fèi)者激活的信用卡，消費(fèi)者有權(quán)拒絕支付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費(fèi)用。（對）38發(fā)卡銀行有權(quán)依照法律的規(guī)定協(xié)助國家司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)對消費(fèi)者的銀行卡帳戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)和扣劃。 （對）39對消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項(xiàng)，發(fā)卡銀行應(yīng)對消費(fèi)者本人、擔(dān)保人以及與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式進(jìn)行催收。（錯(cuò)）40密碼是消費(fèi)者使用銀行卡的

16、重要保障， 請務(wù)必牢記， 消費(fèi)者在使用信用卡消費(fèi)時(shí)必須使用憑密碼消費(fèi)方式，以確保帳戶安全。 （錯(cuò)）41消費(fèi)者有權(quán)拒絕銀行在發(fā)放貸款時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)產(chǎn)品、 保險(xiǎn)、基金等其他金融產(chǎn)品。（對）42消費(fèi)者按銀行要求提供質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)利證書，還必須向銀行移交質(zhì)押物。（對）43消費(fèi)者提前償還借款的，銀行有權(quán)按照借款合同約定收取提前還款補(bǔ)償金。（對）44銀行應(yīng)按借款合同約定，及時(shí)向消費(fèi)者發(fā)放借款，也可以預(yù)先在本金中扣除借款利息。（錯(cuò)）45儲(chǔ)蓄國債多數(shù)期限較長，如消費(fèi)者急需資金，可以辦理質(zhì)押貸款，但不能提前兌付，消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎購買。 （錯(cuò)）46記賬式國債的價(jià)格會(huì)隨著市場利率的變動(dòng)而發(fā)生波動(dòng)，消費(fèi)

17、者要承擔(dān)一定的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（對）47銀行保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容是“代保管”，而不是“租” 。 （錯(cuò)）48消費(fèi)者辦理保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)時(shí)， 如銀行對消費(fèi)者存入物品存有質(zhì)疑時(shí)， 消費(fèi)者有義務(wù)配合銀行安保部門的檢查。 （對）49銀行只對保險(xiǎn)箱場所及箱體設(shè)施的安全、可靠負(fù)責(zé)， 并不對消費(fèi)者存入物品的質(zhì)量和數(shù)量負(fù)責(zé)。（對）50當(dāng)消費(fèi)者保險(xiǎn)箱租約到期但不續(xù)租、不退租超過一定期限，銀行有權(quán)按合同規(guī)定對消費(fèi)者所租保險(xiǎn)箱進(jìn)行破箱處理，并對消費(fèi)者所欠費(fèi)用及因破箱給銀行增加的相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行追償。（對）51在代收代付業(yè)務(wù)中， 銀行作為受托方執(zhí)行委托單位的收付指令， 銀行對指令執(zhí)行的準(zhǔn)確性、正確性負(fù)責(zé)。 （錯(cuò)）三、單選題1享有（

18、B ）權(quán)利，是銀行消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A 選擇權(quán)B. 知情權(quán)C. 安全權(quán)D.受教育權(quán)2（ D）以來，美國的信用交易規(guī)模迅速擴(kuò)大，信貸消費(fèi)日益成為美國消費(fèi)者的主要消費(fèi)模式。A19 世紀(jì) 50 年代C. 19 世紀(jì) 60 年代B.20D. 20世紀(jì)世紀(jì)50 年代60 年代3美國眾議院先后表決通過金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)法案和華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案是在哪一年？（ C）A2007 年B.2008 年C. 2009 年D. 2010 年4日本大規(guī)模的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動(dòng)興起于（D ）。A19 世紀(jì) 50 年代B.20 世紀(jì) 50年代C. 19 世紀(jì) 60 年代D. 20

19、世紀(jì) 60 年代52006 年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布（D ） ，首次引入了“金融消費(fèi)者”的概念，強(qiáng)調(diào)銀行的金融創(chuàng)新必須以切實(shí)保障銀行消費(fèi)者權(quán)益為基礎(chǔ)。A 銀行反不正當(dāng)競爭公約B. 存款保險(xiǎn)公司法C. 金融服務(wù)改革法令D. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引6中國銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者自律公約是何時(shí)發(fā)布的？（D）A2009年 1月 1日B.2010 年 1月 1日C.2009年 3 月 15日D.2010 年3月 15日7銀行反不正當(dāng)競爭公約是中國銀行業(yè)組織68 家會(huì)員銀行何時(shí)簽署的？（B ）A2006 年 6 月B.2006 年 7 月C.2007年 6月D.2007年 7月8香港證監(jiān)會(huì)在什么時(shí)間公布

20、了建議加強(qiáng)投資者保障措施的咨詢文件？（C）A2009 年 3 月 15 日B.2010 年 3 月 15 日C.2009年 9 月 25日D.2010 年9月 25日9中國臺(tái)灣在什么時(shí)間通過了“金融消費(fèi)者保護(hù)法” ，標(biāo)志著臺(tái)灣消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大突破？（ C）A2010 年 6 月B.2010 年 7 月C. 2011 年 6月D.2011 年 7月10消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄帳戶存入外匯現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（D）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A 2000B.3000C. 4000D. 500011消費(fèi)者對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起（B）個(gè)工作日內(nèi)，持假幣收繳憑證直接過通過收繳單位

21、向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請。A2B.3C.4D.512銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該銀行（A ）名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。A2B.3C. 4D. 513.銀行在收繳假幣過程中有下列情形的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索：（B ）A 一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣10 張（含）以上、假外幣10 張（含）以上。B. 一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20 張（含）以上、假外幣10 張（含）以上。C. 一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20 張（含）以上、假外幣20 張（含）以上。D. 一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣25 張（含）以上、假外幣20 張（含）以上。14銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確

22、告示“小心地滑”，是銀行維護(hù)消費(fèi)者（C）的表現(xiàn)。A 、監(jiān)督權(quán)B、知情權(quán)C、安全權(quán)D、受尊重權(quán)15世界上最早提出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國家是（B ）A 、英國B 、美國C、德國D 、日本16.英國金融服務(wù)監(jiān)管局的簡稱是（C）A、FPCB 、PRAC、 FSAD 、FCA17.CFPA 代表的機(jī)構(gòu)名稱全稱是（A）A 、消費(fèi)者金融保護(hù)署B(yǎng)、金融政策委員會(huì)C、金融行為監(jiān)管局D、審慎監(jiān)管局18.（D ）年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者保護(hù)局成立，表明監(jiān)管部門將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提高到一個(gè)更高的層次。A 2006B. 2010C. 2011D. 201219中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

23、自收到鑒定申請（A ）個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需要鑒定的貨幣。A 2B.3C. 4D. 520（ B）業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。A 匯兌B.支付結(jié)算C. 信匯D. 電匯21（ A ）業(yè)務(wù)是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。A 匯兌B.支付結(jié)算C. 信匯D. 電匯22（ B ）是出票銀行簽發(fā)的 ,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù) .A 銀行本票B. 銀行匯票C. 商業(yè)匯票D.支票23（ A ）是出票銀行簽發(fā)的 ,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A 銀行本

24、票C. 商業(yè)匯票B. 銀行匯票D.支票24（ D）是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款任務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A 銀行本票B. 銀行匯票C. 商業(yè)匯票D.支票25銀行匯票的提示付款期限自出票日起（A1 個(gè)月B.2 個(gè)月A）。C. 3個(gè)月D.4個(gè)月26銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（A1 個(gè)月 B.2 個(gè)月B）。C. 3個(gè)月D.4個(gè)月27支票的提示付款期限自出票日起（B ），超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。A5 日B.10 日C.15日D.20 日28銀行匯票辦理結(jié)算，實(shí)際結(jié)算金額（）出票金額的，其多余金額由出

25、票銀行退交申請人。A 高于B.低于等于29（ B ）只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為匯款已轉(zhuǎn)入收款人帳戶的證明。A 匯款憑證B. 匯款回單C. 收帳通知D. 匯款通知30（ C）是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人帳戶的憑據(jù)。？A 匯款憑證B. 匯款回單C. 收帳通知D. 匯款通知31（ D ）是持卡人可存入一定金額的存款，當(dāng)存款余額不足時(shí)，可使用發(fā)卡銀行的授信進(jìn)行支付的信用卡。A 借記卡B. 信用卡C. 貸記卡D. 準(zhǔn)貸記卡32.消費(fèi)者可以根據(jù)自身需要，在開立（A ）帳戶時(shí)，可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。A. 整存整取定期存款B. 定活兩便存款C. 零存整取定期存款D. 存本取

26、息定期存款33. 定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（A ）個(gè)月的，按支取日活期掛牌利率計(jì)息。A. 1B. 3C. 6D. 934. 消費(fèi)者辦理支付結(jié)算，必須使用按（C ）統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。A.商業(yè)銀行B. 財(cái)政部C.人民銀行D. 銀監(jiān)局35.消費(fèi)者（匯款人）申請退匯、撤銷時(shí)，匯出銀行必須遵守( B )原則，確定匯出款項(xiàng)已匯回，收回原信、電匯回單，方可辦理退匯、撤銷業(yè)務(wù)。A.及時(shí)辦理B. 不墊款C.履約付款D. 恪守信用未經(jīng)消費(fèi)者激活的（ C ），消費(fèi)者有權(quán)拒付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費(fèi)用。A.借記卡B. 準(zhǔn)貸記卡C.信用卡D. 理財(cái)卡37.消費(fèi)者提前償還借款的，銀行

27、有權(quán)按照借款合同約定收取提前還款（B ）。A.滯納金B(yǎng). 補(bǔ)償金C.罰息D. 手續(xù)費(fèi)銀行應(yīng)對在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的個(gè)人信息、經(jīng)營信息等非公開信息保密，未經(jīng)（ A ）同意，不得將上述信息透露給第三人，否則將承擔(dān)法律責(zé)任。A. 消費(fèi)者B. 業(yè)務(wù)主管C. 主管領(lǐng)導(dǎo)D. 上級部門消費(fèi)者申請貸款時(shí)，銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自已的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的（C ）為宜。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%銀行保管箱業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容是（A ）。A.租B. 代保管C. 借D. 轉(zhuǎn)讓41.中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法于（B ）10 月

28、31 日第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議通過。A. 1991 年B. 1993 年C. 1999 年D. 2007 年42.當(dāng)保管箱消費(fèi)者未按合同規(guī)定支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)，銀行有權(quán)拒絕提供（D ）服務(wù)，并收取一定的滯納金。A.查詢B. 換鎖C.破箱 D. 開箱當(dāng)消費(fèi)者保險(xiǎn)箱租約到期但不續(xù)租、不退租超過一定期限，銀行有權(quán)按合同規(guī)定對消費(fèi)者所租保險(xiǎn)箱進(jìn)行（ B ）處理。A.封箱B. 破箱C.開箱D. 換鎖44.銀行辦理代收代付業(yè)務(wù)中，銀行要為指令執(zhí)行的（A ）負(fù)責(zé)。A.準(zhǔn)確性B. 正確性C.及時(shí)性D. 真實(shí)性除國家有權(quán)機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕其他任何單位和個(gè)人的查詢、凍結(jié)和扣劃，

29、這是銀行消費(fèi)者擁有（B ）的體現(xiàn)。A. 安全權(quán)B. 隱私權(quán)C. 知情權(quán)D. 監(jiān)督權(quán)銀行消費(fèi)者在消費(fèi)中享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，如：利率、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等等，這是消費(fèi)者擁有（C ）的體現(xiàn)。A. 安全權(quán)B. 隱私權(quán)C. 知情權(quán)D. 選擇權(quán)銀行在消費(fèi)者貸款存續(xù)期間，有權(quán)根據(jù)國家金融法律法規(guī)與政策以及借款合同的約定，對（ A ）進(jìn)行調(diào)整。A. 貸款利率B. 貸款本金C. 貸款期限D(zhuǎn)、還款方式48. 銀行對借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息和借款逾期后產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息，有權(quán)向消費(fèi)者計(jì)收（B ）。A. 罰息B. 復(fù)利C. 滯納金D. 補(bǔ)償金49.（ B ）的價(jià)格會(huì)隨著市場利率的變動(dòng)而發(fā)生波

30、動(dòng)，消費(fèi)者要承擔(dān)一定的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。A 儲(chǔ)蓄國債B. 記帳式國債C. 電子式國債D. 憑證式國債50消費(fèi)者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（B ）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A. 5000B、 10000C. 20000D. 50000四、多選題1以下哪些權(quán)利是銀行普通消費(fèi)者所擁有的？（ABCD）A 知情權(quán)B. 選擇權(quán)C. 安全權(quán)D. 受教育權(quán)2下列哪些是屬于澳大利亞銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要法規(guī)？（AC ）A 銀行營運(yùn)守則B. 金融消費(fèi)者管理局法C. 金融服務(wù)改革法令D. 存款保險(xiǎn)公司法3加拿大銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律主要有（BCD ）A 銀行營運(yùn)守則B. 金融消費(fèi)者管理局法C. 銀行法

31、D. 存款保險(xiǎn)公司法4銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門的主要職責(zé)是（ABCD ）A 制定規(guī)則B.組織協(xié)調(diào)C. 專業(yè)指導(dǎo)D.督促評估5消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是（ABDE ）A 預(yù)防為先B.教育為主C. 專業(yè)指導(dǎo)D.依法維權(quán)E協(xié)調(diào)處置6監(jiān)管部門構(gòu)建消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制應(yīng)本著什么原則？（BCDE ）A 預(yù)防為先B.統(tǒng)一行動(dòng)C. 協(xié)調(diào)有序D.邊界清晰E追求高效7銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳工作的開展可以采取哪些方式：（BCD）A 公平競爭B. 集中開展C.持續(xù)進(jìn)行D. 專項(xiàng)行動(dòng)8大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)實(shí)障礙主要有：（ABC）A 知情權(quán)不夠充分B. 選擇權(quán)受限C. 公眾金融教育機(jī)制不完善D. 索賠權(quán)沒有保

32、障9. 銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義有： （ABCD）A. 保障消費(fèi)者權(quán)益B. 提升銀行服務(wù)水平C. 促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展D. 維護(hù)社會(huì)和諧10韓國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要法律有（ABCD ）。A 價(jià)格穩(wěn)定與公平交易法B.分期付款法C.消費(fèi)者保護(hù)法實(shí)施令D. 消費(fèi)者保護(hù)法11 銀行消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中，消費(fèi)者享有的（AC ）等權(quán)利。A. 人格尊嚴(yán)B. 生活習(xí)慣C. 民族風(fēng)俗習(xí)慣D. 個(gè)人價(jià)值觀12銀行不得以（ ABCD ）等方式作出對銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定。A 合同格式B. 通知C. 聲明D. 告示13消費(fèi)者持有偽造、變造的人民幣的，應(yīng)及時(shí)上繳（ACD ）。A 中國人民銀行B.

33、銀監(jiān)局C. 公安機(jī)關(guān)D. 辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)14外匯帳戶按交易性質(zhì)分為（ABC ）A 外匯結(jié)算帳戶B. 外匯儲(chǔ)蓄帳戶C. 資本項(xiàng)目帳戶D. 外匯結(jié)匯帳戶15單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)，必須遵守（ABC ）原則。A. 恪守信用，履約付款B. 銀行不墊款C. 誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配D. 及時(shí)辦理16.支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所稱的票據(jù) ,主要是指 (ABCD).A 銀行本票B. 銀行匯票C. 商業(yè)匯票D.支票17發(fā)卡銀行在消費(fèi)者申請信用卡時(shí)還應(yīng)做到“三親見”，即：（ ABD ）A. 親訪客戶B. 親見客戶簽名C. 親見客戶D.親見客戶身份證件原件及資信證明原件18.目前我國國債主要有哪些類

34、型。（AB ）A 、儲(chǔ)蓄國債B、記帳式國債C、電子式國債D、憑證式國債19如消費(fèi)者出現(xiàn)（ABD ）等行為時(shí)，銀行有權(quán)收取罰息、復(fù)利，并有權(quán)按借款合同約定追究消費(fèi)者違約責(zé)任。A.貸款逾期B. 挪用貸款C. 提前償還貸款D. 不履行通知義務(wù)20.代收代付業(yè)務(wù)一般屬于銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，涉及（ABD ）相關(guān)方。A.銀行B. 機(jī)構(gòu)客戶C.企業(yè)客戶D. 個(gè)人客戶五、簡答題（一）銀行消費(fèi)者的定義是什么？銀行消費(fèi)者可定義為：為生活需要購買、使用銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)的自然人。（二）什么是銀行消費(fèi)者的合法權(quán)利？銀行消費(fèi)者的合法權(quán)利是指由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法 、中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律所確認(rèn)的， 消費(fèi)者在銀行消費(fèi)領(lǐng)

35、域所能夠作出或者不作出一定行為， 以及要求銀行經(jīng)營者相應(yīng)作出或者不作出一定行為的許可和保障。(三 ) 什么是銀行消費(fèi)者的安全權(quán)？銀行消費(fèi)者的安全權(quán)是指銀行消費(fèi)者在購買、 使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時(shí)依法享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，包括人身安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)兩個(gè)方面。(四 ) 什么是銀行消費(fèi)者的隱私權(quán)？銀行消費(fèi)者的隱私權(quán)是指銀行消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位與個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。(五 ) 銀行消費(fèi)者的隱私權(quán)應(yīng)包括哪幾個(gè)方面的保密？銀行消費(fèi)者的隱私權(quán)包括個(gè)人身份信息、個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息、個(gè)人帳戶信息、個(gè)人信用信息、個(gè)人金融交易信息、 衍

36、生信息及在與個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、 保存的其他個(gè)人信息的保密。(六 ) 什么是銀行消費(fèi)者的選擇權(quán)？銀行消費(fèi)者的選擇權(quán)是指銀行消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易， 不受任何單位和個(gè)人不合理干預(yù)的權(quán)利。(七 ) 什么是銀行消費(fèi)者的知情權(quán)？銀行消費(fèi)者的知情權(quán)是指在消費(fèi)中，銀行消費(fèi)者享有知悉其購買、 使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。(八 ) 什么是銀行消費(fèi)者的損害賠償權(quán)？銀行消費(fèi)者的損害賠償權(quán)又可稱為求償權(quán)或索賠權(quán)，是指銀行消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過程中，除因自愿承擔(dān)銀行已提示的風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失外，遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，如銀行有責(zé)任的，有向銀行提出請求賠償?shù)臋?quán)利， 這項(xiàng)權(quán)利也是銀行消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理的延伸。(九 ) 銀行消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在哪些方面？銀行消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)利； 其二，消費(fèi)者對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利。(十 ) 大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)實(shí)障礙表現(xiàn)在哪幾個(gè)方面？1、知情權(quán)不夠充分。由于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作起步較晚，相關(guān)立法工作有待于進(jìn)一步完善， 隱瞞、誤導(dǎo)銀行消