雇主責(zé)任險與意外險的區(qū)別

1、僅供個人參考荿雇主責(zé)任險與意外險的區(qū)別蝿（一）條款表述中的異同點蒄蒅1.保險對象團體人身意外傷害保險：年滿10周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人，可作為本保險合同的被保險人。螀芇蕆雇主責(zé)任保險：凡單位或個體工商戶所聘用的員工。2.保險責(zé)任范圍團體人身意外傷害保險：在保險期限內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾、燒傷或醫(yī)療費用。中國大陸境內(nèi)24小時保障。薅雇主責(zé)任險：在保險有效期內(nèi)，在受雇過程中（包括上下班途中）從事與保險單所載明的貴公的業(yè)務(wù)工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)所致傷、殘或死亡。對貴發(fā)公司根據(jù)勞動合同和中華人民共和國法律法規(guī)須承擔(dān)的醫(yī)療費及經(jīng)濟賠償

2、責(zé)任。生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事件，保險人根據(jù)被保險人提供的雇員名冊，對發(fā)生傷、殘、亡的雇員進(jìn)行賠償。膁團意險附加意外傷害醫(yī)療費用為必須符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，保險人扣除RMB100元免賠額后，在保險金額范圍內(nèi)，按80%比例給付醫(yī)療保險金。罿雇主責(zé)任險醫(yī)療費：保險人賠償包括掛號費、治療費、手術(shù)費、床位費、檢查費及非自費藥費部分。暫時喪失工作能力超過五天（不包括五天）的，按當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)賠償誤工補助，以醫(yī)療期滿及確定傷殘程度先發(fā)生者為限，最長不超過1年。死亡、永久喪失全部/部分工作能力：按保單所附傷殘賠償額度表現(xiàn)定的百分比乘以出險員工的死不得用于商業(yè)用途僅供個人參

3、考亡、傷殘賠償限額賠付。芆（二）相似之處蚄薂莇1、投保人相同：二者的投保人都是單位、組織或團體2、投保手續(xù)類似：投保這兩種保險均需填寫人員清單，以一張總保險單保障許多人。3、確定費率的基本因素相同：這兩個險種保險費率的確定都要考慮員工所屬的職業(yè)。羅（三）不同之處螄蝿腿螄襖1、被保險人不同雇主責(zé)任保險中被保險人是雇主。團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）2、保險標(biāo)的不同雇主責(zé)任保險的保障對象是雇主，其保險標(biāo)的是雇主對雇員在法律上應(yīng)負(fù)的責(zé)任。雇(主責(zé)任險具有償付的替代性和保障性特征，即代替被保險人雇主)承擔(dān)對雇員因工受傷、身故或患有關(guān)職業(yè)病的經(jīng)濟償付責(zé)任，保障雇主免受經(jīng)濟賠償、給付的

4、風(fēng)險；保險給付的基礎(chǔ)是雇主對員工的傷亡負(fù)有法律責(zé)任，否則，即使雇員因工發(fā)生傷亡，雇主在法律上沒有賠付責(zé)任，保險公司也不負(fù)責(zé)給付。膀意外傷害保險直接為被保險人的生命或身體提供保險保障，其保險標(biāo)的是人的生命或身體。在保險責(zé)任有效期限內(nèi)，被保險人因保險事故身故或殘疾，保險公司將給付相應(yīng)的意外身故保險金或意外殘疾保險金，保險金付給被保險人的受益人或被保險人。不得用于商業(yè)用途僅供個人參考薇螇3、責(zé)任范圍不同雇主責(zé)任險保障雇員在工作過程中的健康和安全，包括意外事故和職業(yè)病等。在增加了擴展24小時附加險后，其便涵蓋了團體意外險的保障范圍。襖意外傷害保險保障被保險人因發(fā)生意外事故帶來的損失。保險人根據(jù)條款對被

5、保險人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。薁艿4、作用各異雇主責(zé)任險是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的，其客觀上還起到保障雇主權(quán)益的作用。因此許多國家立法強制實施雇主責(zé)任險。購買雇主責(zé)任保險，把雇主承擔(dān)有關(guān)責(zé)任的費用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，可以穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營，保障雇主免受糾紛困擾、支出額外費用，同時也保障了員工的權(quán)益，無疑是一項雙贏之策。從根本上講，雇主責(zé)任保險保障的是雇主，替代雇主向雇員支付賠償金，使雇主免于向雇員支付賠償金。薆意外傷害保險是為應(yīng)對被保險人

6、不幸因意外事故引致身故或殘疾的風(fēng)險而產(chǎn)生和發(fā)展起來，可以視為單位為員工提供的一種福利性保障。在意外傷害保險金之外，被保險人或其家屬還可以向單位要求其他的賠償金、撫恤金或救濟金。綜上所述，我們可知：一是雖然雇主責(zé)任險與意外傷害保險承保的風(fēng)險都有勞動者在受雇傭期間從事職業(yè)活動過程中遭受意外事故所導(dǎo)致的經(jīng)濟損失，但雇主責(zé)任險具有償付的替代性和保障性的雙重特征，不但代替被保險人（雇主）承擔(dān)對雇員因工受傷、身故或患職業(yè)病的經(jīng)濟償付責(zé)任，而且保障雇主免受因經(jīng)濟賠償、給付而損失的風(fēng)險。二是意外傷害保險只保障被保險人因發(fā)生意外事故帶來的傷害和損失，而雇主責(zé)任險保障范圍包括意外事故和職業(yè)病等，可以有效地減少雇主

7、和雇員之間的糾紛，可以在平安建設(shè)中發(fā)揮重要作用。不得用于商業(yè)用途僅供個人參考僅供個人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途。Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;notforcommercialuse.NurfrdenpersnlichenfrStudien,Forschung,zukommerziellenZweckenverwendetwerden.Pourltudeetlarechercheuniquementdesfinspersonnelles;pasdesfinscommerciales.,.以下無正文不得用于商業(yè)用途僅供個人參考僅供個人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途。Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;notforcommercialuse.NurfrdenpersnlichenfrStudien,Forschung,zukommerziel