三套利四不當(dāng)自查報(bào)告一

1、三套利四不當(dāng)自查報(bào)告一：為進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，規(guī)范經(jīng)營行為，有效提升風(fēng)險 防控水平，根據(jù)監(jiān)管部門和上級行文件精神，郵儲銀行新干縣支行于 近日開展了“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)飛“四不當(dāng)”) 專項(xiàng)治理工作。為推動“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作有效開展，本次專項(xiàng)治理工作由郵 銀共同組織，成立專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組并在接到通知的第一時間召開專 題工作布置會，扎實(shí)落實(shí)好各條線的工作責(zé)任和內(nèi)容，確?；顒佑行?開展、落實(shí)到位。本次專項(xiàng)活動主要包括四大方面，其中不當(dāng)創(chuàng)新方面涵蓋了治理 機(jī)制、管理制度與流程;不當(dāng)交易方面涵蓋了銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理 財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù);不當(dāng)激勵方面涵蓋了考評指標(biāo)設(shè)置、考評機(jī)

2、制管 理、薪酬支付管理;不當(dāng)收費(fèi)方面涵蓋了收費(fèi)行為規(guī)范、價格信息披 露、內(nèi)部管理程序等。本次專項(xiàng)治理目標(biāo)是推動銀行回歸本源、專注主業(yè)，強(qiáng)化合規(guī)意 識，規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護(hù)良好金融秩序，按照“有利于提升服務(wù) 實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、有利于降低金融風(fēng)險、有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益” 原則開展金融創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，確保金融創(chuàng)新與 風(fēng)險管理和風(fēng)險承受能力相匹配，有效管控新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品面臨的各 類風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線?；顒右筱y企之間、上下級之間、部門之間既要按照分工各司其 職、各盡其責(zé)，又要加強(qiáng)相互協(xié)作、密切配合、形成合力，保證“四 不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作順利推進(jìn)。三套利四不當(dāng)自查

3、報(bào)告二：為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)違法、違規(guī)、違章行為專 項(xiàng)治理工作的通知（銀監(jiān)辦發(fā)201745號，以下簡稱“三違反”）、關(guān) 于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知 （銀監(jiān)辦發(fā)201746號，以下簡稱“三套利”）、關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng) 創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知（銀監(jiān) 辦發(fā)201753號，以下簡稱“四不當(dāng)”）和關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂 象整治工作的通知（銀監(jiān)發(fā)20175號，以下簡稱“市場亂象”）精神， 根據(jù)山西分行綜合整治工作方案，按照“整合、高效、嚴(yán)肅、務(wù) 實(shí)”的統(tǒng)籌原則，統(tǒng)一、整體、有序推進(jìn)綜合整治工作。本次綜合整治涵蓋銀監(jiān)會印發(fā)的“

4、三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)” 和“市場亂象”等4個專項(xiàng)治理的全部檢查要點(diǎn)，并包括全行正在開展 的“十大”檢查、“兩兩”整改問責(zé)的相關(guān)內(nèi)容。其中“三違反”、“三套利”、 “四不當(dāng)”、“市場亂象”專項(xiàng)治理的主要內(nèi)容：一、“三違反”行為專項(xiàng)治理。包括制度建設(shè)、合規(guī)管理、風(fēng)險管理、流程及系統(tǒng)控制、“三違 反”突出領(lǐng)域、整改問責(zé)落實(shí)情況等6個方面，其中“三違反”突出領(lǐng) 域集中體現(xiàn)為亂辦業(yè)務(wù)、亂設(shè)機(jī)構(gòu)行為;不當(dāng)利益輸送行為;信貸業(yè)務(wù); 票據(jù)業(yè)務(wù);同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù);信用卡業(yè)務(wù);信息披露等問題。二、“三套利”專項(xiàng)治理。包括通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為、 通過多種業(yè)務(wù)使資金在金融體系

5、內(nèi)流轉(zhuǎn)而未流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)或通過拉 長速效鏈條后再流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)來獲取收益的套利行為、通過利用所掌 握的關(guān)聯(lián)方式或附屬機(jī)構(gòu)資源，通過設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和 交易背景等形式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為。三、“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理。包括不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)等四個方面，涵 蓋治理機(jī)制、管理制度與流程、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、考 評指標(biāo)設(shè)置、考評機(jī)制管理、薪酬支付管理、收費(fèi)行為規(guī)范、價格信 息披露、內(nèi)部管理程序等多項(xiàng)管理內(nèi)容和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。四、“市場亂象”整治工作。包括股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人 員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動等九個方 面，涵蓋股東、股權(quán)、對外投資、員工持股、機(jī)構(gòu)設(shè)置、分支及附屬 機(jī)構(gòu)管理、從業(yè)資質(zhì)、公司治理、績效考評、風(fēng)險管控、員工行為準(zhǔn) 則等管理環(huán)節(jié);超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營、賬戶管理不嚴(yán)格、不同性質(zhì)業(yè)務(wù)界 限不清、虛假業(yè)務(wù)、拉長或疊加、不當(dāng)銷售、亂拉存款等業(yè)務(wù)和產(chǎn)品 經(jīng)營管理中的違規(guī)現(xiàn)象