44反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定44

1、BOP-QC-KZ-344平頂山銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定版次：3/A 1目的為進(jìn)一步完善本行的反洗錢業(yè)務(wù)操作，有效甄別、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，建立按照風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)分類開展客戶盡職調(diào)查的機(jī)制，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制 定本規(guī)定。2范圍 2.1本規(guī)定明確了本行反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容與要求。2.2本規(guī)定適用于平頂山銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的管理。3術(shù)語與定義 3.1本規(guī)定所稱反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類是按照本辦法規(guī)定的參考因素、基本標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，對(duì)客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并將客戶按照洗錢和恐怖 融資風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次的過程。

2、3.2反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的范圍包括與本行業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的各類客戶。4職責(zé)與權(quán)限4.1會(huì)計(jì)結(jié)算中心負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求或形勢(shì)的變化適時(shí)更新本辦法及相關(guān)附件，負(fù) 責(zé)提出行內(nèi)反洗錢系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)容的改造或建設(shè)需求；負(fù)責(zé)對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān) 督和檢查。4.2科技部負(fù)責(zé)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類所需要開發(fā)的信息系統(tǒng)提供技術(shù)支持。4.3平頂山銀行各分行、支行（部）負(fù)責(zé)對(duì)在本支行開立賬戶的客戶身份識(shí)別、客戶身份核實(shí)、客戶準(zhǔn)入審批、持續(xù)更新客戶身份資料、持續(xù)監(jiān)控、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃 分和調(diào)整等具體工作，并參考其分類指定專人開展相關(guān)工作。4.4分行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)所轄支行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類執(zhí)行情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督 和檢查。負(fù)責(zé)

3、定期將對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單報(bào)送總行會(huì)計(jì)結(jié)算中心。5政策審慎、差別化、持續(xù)、定量與定性等相結(jié)合。6流程圖7風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)8 內(nèi)容與要求8.1分類等級(jí)、參考因素與基本標(biāo)準(zhǔn)8.1.1分類等級(jí)按照客戶特點(diǎn)或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和頻率、交易性質(zhì)和特征、交易偏好等因素，客戶應(yīng)劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。8.1.2參考因素盡可能參考以下因素評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況（包括對(duì)公與對(duì)私客戶），若客戶符合以下情況，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。a）客戶的類型和背景?？蛻艋蚱浣灰讓?duì)手如為洗錢罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域人士,或?yàn)橥鈬F(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首

4、腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員（簡稱外國政要）。b）客戶的居住地、營業(yè)地以及客戶交易對(duì)手所在地。如上述地址為貪污腐敗較為嚴(yán)重的國家或販毒等犯罪較為嚴(yán)重的國家，或?yàn)榉聪村X、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家。C）客戶活動(dòng)的地理范圍。如客戶經(jīng)常進(jìn)行跨國或跨省際活動(dòng)。d)客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)。如客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)不明確。e)客戶資金活動(dòng)的頻率和規(guī)模。如客戶資金活動(dòng)的頻率和業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配。f)客戶的業(yè)務(wù)規(guī)模、在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)和社會(huì)形象。如客戶業(yè)務(wù)規(guī)模小、在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)和社會(huì)形象不好。g）客戶各方面信息的透明程度。如客戶各方面信息的

5、透明程度不高。h）客戶內(nèi)控制度的完善程度及執(zhí)行情況。如客戶內(nèi)控制度的完善程度以及執(zhí)行情況較差。i）客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營娛樂場所的機(jī)構(gòu)、不從事實(shí)體經(jīng)營的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營高價(jià)值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu)。j）資金及財(cái)富來源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財(cái)富來源。k）是否有故意隱瞞身份識(shí)別信息的行為。如客戶曾使用假身份證件辦理業(yè)務(wù)。I）客戶是否曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕。如客戶曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕。m）客戶的信用等級(jí)。如客戶的信用等級(jí)低。n)客戶是否有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄。如客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄。0）客戶接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查或司法調(diào)查（公、檢、

6、法）p)客戶拆分方式的現(xiàn)金交易，一般頻率高、合計(jì)金額大。q)個(gè)人客戶經(jīng)常收到來自公司的款項(xiàng)，合計(jì)金額較大。r）客戶經(jīng)常與境外個(gè)人或境外機(jī)構(gòu)的銀行賬戶發(fā)生資金往來。s）客戶使用無利益關(guān)系的第三方賬戶或資金進(jìn)行支付。t）客戶利用離岸賬戶頻繁劃撥資金。u）其他相關(guān)因素。8.1.3在開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，應(yīng)關(guān)注下列風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)種類:a）現(xiàn)金業(yè)務(wù)。b）金融票據(jù)業(yè)務(wù)。c）非面對(duì)面業(yè)務(wù)，如電子銀行業(yè)務(wù)等。d）與其他金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)合作代理業(yè)務(wù)。8.1.4對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)還應(yīng)從金融產(chǎn)品的角度評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。8.1.5在開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，要充分考慮客戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)決定性要素。旦客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決

7、定要素，則應(yīng)不論其他要素的風(fēng)險(xiǎn)高低，均應(yīng)將該客戶納入高風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)。決定性要素主要包括：客戶信息是否與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等個(gè)人或單位名單特征相符或與之發(fā)生交易；客戶是否存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；客戶是否存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；客戶是 否有與其身份和職業(yè)不符的大額交易等。8.1.6依據(jù)或參照下列文件或資料所描述的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)或特征，并結(jié)合客戶身份識(shí)別情況，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可 疑交易管理辦法和金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。a）FATF（反洗錢

8、金融行動(dòng)特別工作組）發(fā)布的有關(guān)反洗錢報(bào)告或文件。b)公安或其他部門發(fā)布的有關(guān)警示信息。C）有關(guān)媒體或機(jī)構(gòu)披露的洗錢案件的可疑特征。d)與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶有關(guān)的交易。e)有合理理由的其他依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)報(bào)發(fā)生符合金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法第十五條、 告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第八條和第九條以及金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí) 別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定的可疑交易或行為, 并被報(bào)送可疑報(bào)告的客戶應(yīng)納入咼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。8.1.7可將下列客戶納入低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):a）客戶身份資料真實(shí)完整，所發(fā)生的交易真實(shí)、正常且交易資料完整，交易對(duì)手無異常情況，且不存在本辦法規(guī)定的高風(fēng)險(xiǎn)情

9、形的客戶。b）各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（以上各項(xiàng)不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等對(duì)公類 客戶。8.1.8除高、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以外的客戶，均為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。8.1.9平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)按照本辦法規(guī)定在開戶或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)識(shí)別客戶身份，并以此作為客戶風(fēng)險(xiǎn)分類和持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)。8.1.10符合以下情形的，應(yīng)按照監(jiān)管要求識(shí)別客戶身份，登記客戶基本身份信息,核對(duì)客戶提供的有效身份證件或其他身份證明文件，并留存身份證明文件復(fù)印件或 者影印件:a）為客戶開立賬戶（含銀行卡，以下同）b）為臨時(shí)客戶提供一次性金融服務(wù)且交易金額在監(jiān)管規(guī)定

10、金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等金融服務(wù)的，對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)是指單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的交易。C）為臨時(shí)客戶提供保管箱服務(wù)。d）其他監(jiān)管或行內(nèi)規(guī)定的情形。8.1.11各支行應(yīng)根據(jù)規(guī)定登記如下基本身份信息:a）個(gè)人客戶：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。b）單位客戶：客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件 的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的 姓名、身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期

11、限。如因監(jiān)管要求、客戶性質(zhì)等原因不適用某些身份信息項(xiàng)目的，可不必登記相關(guān)項(xiàng)目。8.1.12如有合理理由懷疑客戶并非為自己開戶或辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)通過以下手段了解實(shí) 際控制人或受益權(quán)人身份，并按照規(guī)定登記實(shí)際控制人或受益權(quán)人的基本身份信息:a）個(gè)人客戶:需要了解賬戶持有人為誰處理賬戶。b）單位客戶:需要了解該單位客戶的股東或董事會(huì)結(jié)構(gòu)， 以確定出資人、控制股東、資金控制人（例如董事）以及其他有權(quán)向該客戶作出指示的人。C）信托：了解信托的結(jié)構(gòu)，以確定委托人、受托人、受益人以及其他有權(quán)轉(zhuǎn)移信托資產(chǎn)的人。8.1.13應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，對(duì)代理他人開立賬戶的，在按照本辦法規(guī)定對(duì)被代理人采取身份識(shí)

12、別措施的同時(shí)，還應(yīng)對(duì)代理人采取本辦法規(guī)定的身份 識(shí)別措施。8.1.14在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、法規(guī)或行內(nèi)規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人客戶或單位客戶的自然人控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員以及 實(shí)際控制人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系 統(tǒng)進(jìn)行核查，并按照中國人民銀行的要求建立聯(lián)網(wǎng)核查制度。8.1.15基于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分需要，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶還應(yīng)進(jìn)行加強(qiáng)的身份識(shí)別，附加了解以下信息:a）客戶在本行開戶的合理原因，客戶賬戶的預(yù)期主要用途（處理事務(wù)）和預(yù)期往來對(duì)象。b）自然人客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、單位客戶的經(jīng)營狀況。C）客戶的財(cái)富或資金的來源、資金用途。d）監(jiān)管部

13、門或各支行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)了解的其他信息。8.1.16對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可在開立賬戶前或開立賬戶后的合理時(shí)間內(nèi)采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施核實(shí)客戶所提供的身份證件、基礎(chǔ)和附加身份信息的真實(shí)性，核實(shí)的措施包括但不限于:a)要求客戶提供獨(dú)立可靠性文件。b)回訪或?qū)嵉夭樵L客戶。C)d)查詢客戶信用記錄檔案。e)其他可依法采取的措施。向居民身份證件管理機(jī)關(guān)、企業(yè)登記機(jī)關(guān)或海關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。8.1.17客戶符合以下情形的，應(yīng)拒絕為其開設(shè)賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易、提供服務(wù):a)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。b)客戶提供的身份證件系偽造或變?cè)?。C)客戶提供的身份證明文件或基本身份信息不全，且無法補(bǔ)

14、充提供。d）客戶拒絕提供本行要求補(bǔ)充的客戶身份信息。e）經(jīng)核實(shí)，客戶所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。f）經(jīng)核實(shí)，有合理理由懷疑客戶可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)。g）客戶被列入國際組織、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國政府的制裁名單， 且相關(guān)名單在 本行或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管禁止提供賬戶服務(wù)、禁止交易之列。h）本行其他政策、制度、辦法規(guī)定的情形。i）平頂山銀行各分行、支行（部）認(rèn)可的其他情形。就以上情形，各支行應(yīng)同時(shí)按照總行規(guī)定，提交可疑交易報(bào)告。8.1.18在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。8.1.19對(duì)于已確認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)的異常交易，應(yīng)加強(qiáng)了解并記錄如下信息:

15、a）資金來源。b）資金用途。C）經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況變化的信息。d）貿(mào)易或交易的背景、交易對(duì)手情況。e）其他各支行認(rèn)為有必要了解的信息。8.1.20個(gè)人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。8.1.21客戶出現(xiàn)以下情況時(shí)，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)當(dāng)及時(shí)審核客戶身1、支份信息，如客戶身份資料、信息發(fā)生變更的，應(yīng)記錄相關(guān)情況（支持性記錄 持性記錄2）并及時(shí)更新:a）客戶行為或者交易出現(xiàn)異常。b）客戶姓名或者名稱與制裁名單上的個(gè)人或?qū)嶓w相一致。C）客戶姓名或者名稱與各級(jí)司法、行政機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐

16、怖融資分子的姓名或者名稱相同。d)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑。e)獲得的客戶信息與先前掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾。f)g)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新審核客戶身份的其他情形。先前獲得客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)。8.1.22在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情形的，各支行應(yīng)及時(shí)更新客戶身份資料信息:a）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等身份信息的。b）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的。c）從可靠渠道獲知客戶身份信息發(fā)生變動(dòng)。d）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管對(duì)客戶身份資料、信息的要求發(fā)生變化，客戶先前所提供

17、的身份資料、信息無法滿足變化后的監(jiān)管要求。就前款b）項(xiàng)情形，應(yīng)及時(shí)提示客戶更新身份證件，如果客戶未在合理期限內(nèi)更 新且沒有提出合理理由的，應(yīng)終止為客戶辦理新業(yè)務(wù)，但法律法規(guī)和監(jiān)管部門無前 述要求的除外。本款的“合理期限”，由各支行根據(jù)客戶情況確定。8.1.23平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)客戶賬戶交易情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，以認(rèn)識(shí)客戶正常和合理的賬戶活動(dòng)模式，發(fā)現(xiàn)客戶超出賬戶正常 活動(dòng)模式的可疑交易，并按照監(jiān)管部門或本行規(guī)定報(bào)告。8.1.24平頂山銀行各分行、支行（部）與客戶直接接觸的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)對(duì)客戶交易保持持續(xù)警惕和關(guān)注，在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)客戶超出正?；顒?dòng)模式的可疑交易,

18、 應(yīng)按照監(jiān)管部門或本行規(guī)定報(bào)告。8.1.25平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶增強(qiáng)監(jiān)控，定期（每半年）回顧高風(fēng)險(xiǎn)客戶賬戶交易情況，將客戶賬戶交易情況與客戶的特定身份信息以及歷史交易記錄或相關(guān)同類群客戶交易或者與確定的洗錢標(biāo)準(zhǔn)/方案相對(duì)照，以發(fā)現(xiàn)客戶超出賬戶正?；顒?dòng)模式的可疑交易。定期回顧客戶交易的情況應(yīng)記錄并保存。8.1.26對(duì)以下異常交易模式應(yīng)保持警惕:a)交易看上去沒有任何經(jīng)濟(jì)或商業(yè)上的意義。b)交易涉及大量的現(xiàn)金存入，與客戶正?；蝾A(yù)期的交易不一致。C）d)客戶賬戶交易量與過往交易記錄相比不尋常。e)客戶賬戶交易與其同類其他客戶相比不尋常。賬戶交易量極大，與客戶財(cái)務(wù)規(guī)?；蚪?jīng)濟(jì)狀況不

19、相匹配。8.1.27客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并非固定不變的，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，在客戶身份識(shí)別、定期審核、持續(xù)盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ) 上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。8.1.28平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)綜合考慮客戶開戶目的、客戶的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)、客戶存款或交易的規(guī)模、客戶關(guān)系的持續(xù)時(shí)間、客戶的交易往來對(duì)象等風(fēng)險(xiǎn)變 量，適當(dāng)提高或降低具體客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。8.1.29以下情形發(fā)生后，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)及時(shí)將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn):a）客戶因?yàn)樯嫦酉村X、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查。b）客戶因?yàn)樯嫦酉村X、恐怖融資或其他違法犯罪行為被行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)或本行代

20、理行查詢。C）客戶多次被本行報(bào)送可疑交易報(bào)告， 并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融 資或其他違法犯罪行為。d）客戶被總行確認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)。e）客戶被監(jiān)管部門列為高風(fēng)險(xiǎn)。f）各支行認(rèn)可的其他情形。8.1.30符合以下情形的，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系、拒絕繼續(xù)提供服務(wù):a）客戶被列入國際組織、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國政府的制裁名單， 且相關(guān)名單在 本行或監(jiān)管部門禁止提供賬戶服務(wù)、禁止交易之列。b）客戶從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機(jī)關(guān)定罪量刑。C）客戶涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調(diào)查，并使本行遭受或可能遭受巨大聲譽(yù)、財(cái)務(wù)等損失。d）有合理理由懷疑客戶涉嫌

21、洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求客戶提供證明交易合法性、真實(shí)性等相關(guān)材料，客戶無合理理由拒絕配合。e）經(jīng)核實(shí)客戶所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。f）平頂山銀行各分行、支行（部）認(rèn)可的其他情形。就上述情形，平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)在與客戶建立關(guān)系時(shí)以適當(dāng)方 式明示。終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)妥善處理好客戶賬戶內(nèi)已存資金。8.2檔案保存與保密要求 821平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)制作、留存反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類檔案,包括對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表，對(duì)公、對(duì)私高（低）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯 總名單等分類與審核過程中的相關(guān)文件和資料。8.2.2平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)根據(jù)檔案管理辦法，

22、并結(jié)合本行實(shí)際情況確定檔案保存所需的介質(zhì)，由各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員妥善保管，定期移交給本機(jī)構(gòu) 檔案部門，檔案資料在客戶業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存五年。8.2.3平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)遵循保密性原則，非依法律規(guī)定，不得將反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果以及其他反洗錢工作信息向任何單位和個(gè)人提供。8.3客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的實(shí)施與要求 8.3.1平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，由客戶開戶機(jī)構(gòu)對(duì)客戶開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類?？蛻艨缰虚_立多個(gè)賬戶的，按照客戶信息系統(tǒng)指定的牽頭機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，其他支行應(yīng)予以配合。牽頭分類機(jī)構(gòu)應(yīng)與其他業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類報(bào)告路徑。10個(gè)工

23、作日內(nèi)8.3.2平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類。8.3.3平頂山銀行各分行、支行（部）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)采取強(qiáng)化識(shí)別措施，至少每半年對(duì)客戶基本信息進(jìn)行一次審核，及時(shí)更新客戶資料。834平頂山銀行各分行、支行（部）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，了解其資金來源與用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)客戶金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分 析，并按季將監(jiān)控情況記錄在對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表中?？蛻魹橥?國政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易或行為，按照大額和可疑交易報(bào)告管理辦法的相關(guān)規(guī)定 及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告。835客戶風(fēng)險(xiǎn)等

24、級(jí)分類后，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)持續(xù)關(guān)注，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)向上調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 客戶風(fēng)險(xiǎn)程度降低的，可以向下調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。8.3.6平頂山銀行各分行、支行（部）應(yīng)于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單報(bào)送總行會(huì)計(jì)結(jié)算中心。9檢查與監(jiān)督 9.1 會(huì)計(jì)結(jié)算中心負(fù)責(zé)對(duì)本管理規(guī)定的可操作性、適宜性進(jìn)行日常監(jiān)督與檢查, 必要時(shí)對(duì)文件進(jìn)行更改，確保文件適用，具體執(zhí)行文件控制程序。9.2內(nèi)部審計(jì)部對(duì)該文件的執(zhí)行情況，相關(guān)登記簿登記的完整性等進(jìn)行集中檢查、督促整改。9.3風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)每年一次對(duì)該規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查

25、，并督促整改。10支持性文件10.1外部合規(guī)文件10.1.1中華人民共和國反洗錢法10.1.2金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定10.1.3金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法10.1.410.1.5金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法10.2內(nèi)部合規(guī)文件10.2.1文件控制程序BOP-QC-20211支持性記錄11.1對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表沿用原編號(hào)11.2對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表沿用原編號(hào)11.3對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單沿用原編號(hào)11.4對(duì)私咼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶匯總名單沿用原編號(hào)12附錄無編制：和麗麗賈靜楊本浩日期：2012年1月1日修訂

26、：劉小哥胡正紅日期：2012年10月25日修訂：劉小哥日期：2014年11月20日審核：楊玲日期：2012年11月1日批準(zhǔn)：寇英輝日期：2012年11月1日BOP-QC-KZ-344平頂山銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定版次：0/A 11.1機(jī)構(gòu)名稱：XX支行對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表（填寫示例）客戶名稱仲文）XX光電股份有限公司電話84 XX751（英文）客戶編號(hào)P5104262 X X000122320地址XX建設(shè)南支路6號(hào)郵編XX0051注冊(cè)資金叁億玖仟零陸拾貳萬壹 仟柒佰元法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名李XX行業(yè)類別工業(yè)企業(yè)證件種類身份證組織機(jī)構(gòu)代碼2 XX4015-4證件號(hào)

27、碼XX292519630 XX81118證明文件種類營業(yè)執(zhí)照證件有效期2002626-2022 625證明文件編號(hào)5101001810 XX證明文件有效期永久外匯賬戶資料外匯登記證號(hào)碼地稅登記號(hào)510108201 XX)154國稅登記號(hào)510108201 X：0154經(jīng)營范圍制造、加工光學(xué)玻璃及鏡 片、激光晶片、人造寶石、 鉑質(zhì)金屬的提煉加工等經(jīng)營狀況經(jīng)營正常，上一年度盈利資金來源日常經(jīng)營資金資金用途購買原材料客戶身份識(shí)別基本信息代理人姓名無國籍身份證明文件種類身份證明文件號(hào)碼身份證件有效期聯(lián)系電話交易實(shí)際收益人控股股東或?qū)嶋H 控制人證明文件種類身份證證明文件號(hào)碼XX292519 XX8106

28、3118名稱/姓名XX公司證明文件種類營業(yè)執(zhí)照證明文件號(hào)碼510100 XXXXQK X名稱/姓名李X等級(jí)分類與調(diào)整情況建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間1998.4.5分類依據(jù)分類人XX分類時(shí)間審核人XX審核時(shí)間D，因素07182009.1.23調(diào)整時(shí)間調(diào)整依據(jù)或原因原等級(jí)調(diào)整后等 級(jí)分類人2009.9.15高中XX200925交易監(jiān)控情況監(jiān)控期間（季度）交易特征分析監(jiān)控日期監(jiān)控結(jié)果采取的措施2009年4月出現(xiàn)2次大額轉(zhuǎn)賬，與公司規(guī)模不符4.15非正常上報(bào)可疑交易報(bào)告制表時(shí)間：“等級(jí)調(diào)整情況”和“交易監(jiān)控情況”可繼續(xù)添加使用；如“客戶身份識(shí)別基本信息”變更，需重新填制新表,50 %以上或者其持有的股份占有限公

29、司股本總額制表人：注：1.如“客戶身份識(shí)別基本信息”未發(fā)生改變，則本表 注明制表時(shí)間，舊表附在新表之后?！翱蛻裘Q”應(yīng)按營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證填寫?！翱毓晒蓶|”是指其岀資額占有限責(zé)任公司資本總額50 %以上的股東；岀資額或者持有股份的比例雖然不足50 %，但依其岀資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東?！皩?shí)際控制人”，是指雖不是公司的股東，但通過 投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人?！按砣恕?、“控股股東或?qū)嶋H控制人”、“交易實(shí)際受益人”如果超過1個(gè)，應(yīng)在表格中添加。0701?！胺诸愐罁?jù)”：符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)填寫下列字母，符合參

30、考因素，應(yīng)按序號(hào)填寫，如符合第七條第一個(gè)因素，應(yīng)填寫客戶信息與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等單位名單特征相符；客戶與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等名單的個(gè)人或單位發(fā)生交易；客戶存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易；客戶有符合金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第八條和第九條規(guī)定的可疑交易；客戶有符合金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法第十五條規(guī)定的可疑交易；客戶有符合金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定的可疑行為；其他?！胺诸惾恕?、“審核人”和“經(jīng)辦人”需簽字確

31、認(rèn)?！氨O(jiān)控結(jié)果”應(yīng)填寫“正?！焙汀胺钦！?，如為“非正?！?，則應(yīng)填寫“交易特征分析”和“采取的措施”?！安扇〉拇胧睉?yīng)填寫已做岀的減低風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)?？蛻羯矸葑R(shí)別基本信息客戶（中文）芻PXX性別男1國籍1中國（英文）客戶編號(hào)A XX10319641219481X0身份證明文件種類身份證身份證明 文件號(hào)碼XX10319 XX219481身份證明文件有效期限2005.03.01-2025.03.01電話1390818 XX3經(jīng)常居住地（住所）XX路8 號(hào)郵編XX010工作單位XX設(shè)計(jì)所職業(yè)所長工作單位地址XX路11 號(hào)郵編XX320代理姓名無實(shí)際控制 客戶的自 然人姓名國籍身份證明文件種類身份證明文件種類身份證明文件號(hào)碼身份證明文件號(hào)碼交易實(shí)際 收益人姓名身份證件有效期身份證明文件種類聯(lián)系電話身份證明文件號(hào)碼資金來源1工資收入丨資金用途儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)經(jīng)濟(jì)狀況良好等級(jí)分類與調(diào)整情況建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間2000.8.13分類依據(jù)E,因素0710分類人XX分類時(shí)間2009.1.20審核人XX審核時(shí)間2009.2.511.2機(jī)構(gòu)名稱：XX支行對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表（填寫示例）調(diào)整時(shí)間調(diào)整依據(jù) 或原因原等級(jí)調(diào)整后等級(jí)分類人審核人2009.8.20*高中XXXX交易監(jiān)控情況監(jiān)控期間（季度）交易特征 分析