網(wǎng)上電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營

1、.PAGE ：.；PAGE 7義務(wù)2-2-2網(wǎng)上電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)銀行與電子銀行20世紀(jì)五十年代計算機(jī)的發(fā)明及寬廣的運(yùn)用前景為銀行業(yè)開展奠定了堅實的根底，一些大銀行紛紛將這一新技術(shù)運(yùn)用于銀行業(yè)務(wù)的改革和任務(wù)方式的更新，從此銀行業(yè)邁出了電子化的步伐，使得有數(shù)百年歷史的銀行業(yè)發(fā)生了根本性的變革。自從1996年世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行美國平安第一網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB問世，至今，在10幾年的時間里，全球的大銀行曾經(jīng)全部開設(shè)了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。數(shù)字證書數(shù)字證書是網(wǎng)上銀行的平安衛(wèi)士，它被國外普遍采用。至今為止，從未發(fā)現(xiàn)一例由于數(shù)字證書被攻破而使網(wǎng)上買賣詐騙得逞的事件。數(shù)字證書是“網(wǎng)絡(luò)身份證，它是一個包含客戶身份信息的

2、電子文件，證明互聯(lián)網(wǎng)上的“他是誰。數(shù)字證書是“平安保證，可以保證網(wǎng)上傳送音訊的平安，防止其他人對信息的竅取或篡改。數(shù)字證書可以實現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)親筆簽名，在網(wǎng)上銀行進(jìn)展操作時，證書會構(gòu)成電子簽名附在發(fā)給銀行的買賣指令上，從而使銀行可以認(rèn)定客戶的身份，使他人無法破解、修正銀行相互傳送的信息。有了數(shù)字證書，客戶完全可以放心地運(yùn)用網(wǎng)上銀行的各項功能。數(shù)字證書由客戶、銀行以外的權(quán)威的第三方平安認(rèn)證機(jī)構(gòu)CA發(fā)放。第三方CA 為客戶和銀行承當(dāng)了網(wǎng)上信息平安的部分責(zé)任，為客戶和銀行躲避了一定的風(fēng)險。例如在出現(xiàn)網(wǎng)上銀行糾紛時，第三方CA可以為運(yùn)用數(shù)字證書進(jìn)展網(wǎng)銀買賣的客戶、銀行提供證明以明確雙方的責(zé)任。假設(shè)銀行直接運(yùn)

3、用本人建立的CA，這意味著銀行既當(dāng)裁判又當(dāng)運(yùn)發(fā)動，在發(fā)生糾紛時，客戶會疑心銀行提供的證明資料能否公正。 一、網(wǎng)絡(luò)銀行一網(wǎng)絡(luò)銀行的概念 網(wǎng)絡(luò)銀行簡單的說就是依托計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)銀行效力，為客戶提供各種金融產(chǎn)品的銀行。美國online banking report中列為“真正網(wǎng)絡(luò)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行必需可以提供網(wǎng)上客戶查詢帳戶余額、劃撥款項和支付賬單的銀行業(yè)務(wù)。美國著名的網(wǎng)絡(luò)銀行評價網(wǎng)站comez那么要求在線銀行至少提供以下五種業(yè)務(wù)的一種才可以稱為網(wǎng)絡(luò)銀行：網(wǎng)上支票賬戶、網(wǎng)上支票異地結(jié)算、網(wǎng)上貨幣數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)上互動效力和網(wǎng)上個人信貸。用戶只需能上網(wǎng)，就不受地理、時空的限制來管理本人的資產(chǎn)，充分享用銀行提供

4、的各種效力。二網(wǎng)絡(luò)銀行興起的緣由1、傳統(tǒng)銀行開展的瓶頸。隨著經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的急速開展，商業(yè)銀行與公司企、業(yè)。私人客戶、其他銀行和金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)了大量的、經(jīng)常往來業(yè)務(wù)，這些反復(fù)煩瑣、量大面廣的業(yè)務(wù)還運(yùn)用傳統(tǒng)的人工方式，采用落后的支付方法，大大提高了商業(yè)銀行的運(yùn)營本錢，降低了商業(yè)銀行的運(yùn)營效益。2、新技術(shù)的推進(jìn)。20世紀(jì)末，信息時代的到來，計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速開展，Iternet的普及，家用計算機(jī)的廣泛運(yùn)用帶來了新的生活方式，為經(jīng)濟(jì)生活提供了廣泛的活動空間和便利手段，給傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營方式、效力方式帶來了極大的沖擊。充分利用這些現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，銀行可以最大限制的滿足消費(fèi)者的需求，為客戶提供方便快捷的

5、金融效力。3、消費(fèi)者行為的改動。伴隨網(wǎng)絡(luò)的開展，上網(wǎng)消費(fèi)的人數(shù)越來越多，截至2007年3月末，我國上網(wǎng)人數(shù)突破1.44億。這么多的網(wǎng)民對于銀行是一個非常大的客戶群。三網(wǎng)絡(luò)銀行的功能1、信息查詢：余額查詢、明細(xì)查詢等2、同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款 3、網(wǎng)上購物 4、繳費(fèi)：費(fèi)、煤氣費(fèi)、水費(fèi)、罰款、學(xué)費(fèi)、考試費(fèi)等 5、理財效力：股票、基金、外匯買賣 6、貸款：房款按揭、汽車按揭 7、銀證通：銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)之間的轉(zhuǎn)賬 8、出國金融效力 9、個人消費(fèi)信貸 10、掛失11、其他前面兩項功能是網(wǎng)上銀行最常運(yùn)用的。網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用之三要三不要三要： 一要：保管好卡號、密碼和個人客戶證書。 二要：留意網(wǎng)上銀行運(yùn)用中系統(tǒng)

6、的提示。 三要：安裝正規(guī)殺毒軟件，及時晉級病毒碼，定期檢測系統(tǒng)。三不要： 一不要：盡量不要在公共場所如網(wǎng)吧運(yùn)用網(wǎng)上銀行，由于您沒有方法知道這些電腦能否這安裝了監(jiān)測程序。 二不要：運(yùn)用終了后應(yīng)該正確退出網(wǎng)上銀行，不要隨意封鎖閱讀器窗口，而是要按照網(wǎng)上銀行操作頁面上的“退出按鈕正常退出系統(tǒng)，還有就是，不要在沒有退出網(wǎng)上銀行效力前分開他的電腦。 三不要：不要運(yùn)用電腦自動記憶功能。四網(wǎng)絡(luò)銀行申辦程序懇求條件：1、人用戶應(yīng)在銀行開有儲蓄賬戶或信譽(yù)卡賬戶，公司用戶在銀行開有對公賬戶；2、客戶的PC機(jī)可聯(lián)接互聯(lián)網(wǎng)；3、客戶必需擁有一個固定的電子郵件賬號；4、客戶必需先在互聯(lián)網(wǎng)上懇求開通銀行網(wǎng)上銀行效力，進(jìn)展

7、賬戶、身份及密碼確實認(rèn)，由網(wǎng)上銀行中心進(jìn)展審查，確認(rèn)無誤后發(fā)給客戶CA證書，客戶獲得CA證書后需在PC機(jī)上安裝CA證書，進(jìn)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。申辦程序：1、銀行網(wǎng)面填寫懇求表，發(fā)送后，由相關(guān)人員查看客戶填寫的懇求表，進(jìn)展資歷審核。2、在網(wǎng)上懇求后，按規(guī)定時間攜帶身份證件和信譽(yù)卡，存折單到指定地點辦理手續(xù)。審核無誤，辦理簽證手續(xù)。3、簽證后，客戶安裝CA證書。4、客戶在網(wǎng)上銀行中心輸入正確用戶名和密碼后下載CA證書，并在PC機(jī)上安裝CA證書，進(jìn)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 當(dāng)然有些銀行也可以直接在網(wǎng)上自助懇求：只需他擁有開戶行的恣意一張銀行卡，就可以登錄開戶行網(wǎng)站進(jìn)展自助懇求。另外開通網(wǎng)上銀行功能，首先要懇求數(shù)

8、字證書。普通開通網(wǎng)上銀行，需求持開戶行銀行卡到柜臺懇求網(wǎng)上支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，同時填寫個人網(wǎng)上銀行電子證書懇求。經(jīng)柜臺人員審核經(jīng)過，提供授權(quán)碼，這時客戶便可以經(jīng)過登錄開戶行網(wǎng)站，下載相關(guān)軟件，啟用證書，完成了證書懇求。 五國內(nèi)主要銀行的網(wǎng)上銀行信息CFCA中國金融認(rèn)證中心China Financial Certification Authority，英文簡稱CFCA是經(jīng)中國人民銀行信息平安管理機(jī)構(gòu)同意成立的國家級權(quán)威的平安認(rèn)證機(jī)構(gòu)，是重要的國家金融信息平安根底設(shè)備之一，也是公布后，國內(nèi)首批獲得信息產(chǎn)業(yè)電子認(rèn)證效力答應(yīng)證的CA機(jī)構(gòu)之一。 CFCA作為權(quán)威，公正的第三方平安認(rèn)證機(jī)構(gòu)，經(jīng)過發(fā)放數(shù)字證書為網(wǎng)

9、上銀行、電子商務(wù)、電子政務(wù)提供平安認(rèn)證效力；確保網(wǎng)上信息傳送雙方身份的真實性，信息的嚴(yán)密性和完好性，以及網(wǎng)上買賣的不可否認(rèn)性。 CFCA采用國際主流的PKIPublic Key Infrastructure公鑰根底設(shè)備技術(shù)，提供適用于企業(yè)、個人、Web站點、VPN、平安、手機(jī)運(yùn)用等在內(nèi)的10多種證書和各種信息平安效力，確保網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上稅務(wù)、電子商務(wù)、電子政務(wù)、企業(yè)集團(tuán)等的信息平安。 CFCA是按照現(xiàn)代企業(yè)制度建立起來的，采用國際規(guī)范管理體制的市場化動作企業(yè)，經(jīng)過了ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證，對我國廣泛開展的電子商務(wù)活動特別是網(wǎng)上支付起著宏大的推進(jìn)作用。平安為本、效力至

10、上的CFCA將竭誠努力于為各界用戶提供具有世界一流程度的平安認(rèn)證效力、全力推進(jìn)中國電子商務(wù)的蓬勃開展。 公司產(chǎn)品：針對企業(yè)、個人、Web站點、VPN、平安、手機(jī)運(yùn)用等在內(nèi)的10多種證書。圍繞證書下載、證書管明智證書運(yùn)用的多種運(yùn)用產(chǎn)品。1、能同時支持B/S構(gòu)造、C/S構(gòu)造的RA產(chǎn)品，根本覆蓋一切的RA運(yùn)用方式，用戶可以個性化選擇。 2、支持SSL用戶證和效力器證書的證書都運(yùn)用產(chǎn)品，支持任務(wù)站和效力器端的數(shù)據(jù)加密、簽名操作，可以提供多種開發(fā)言語，跨平臺的開發(fā)、部署運(yùn)用。 二、電子銀行電子銀行是以網(wǎng)絡(luò)為媒介，以客戶自助效力為特征的，為客戶提供全方位的離柜金融效力。電子銀行的效力渠道包括網(wǎng)上銀行、銀行

11、、手機(jī)銀行、企業(yè)銀行、電視銀行以及ATM、POS等。電子銀行的開展減輕了銀行柜臺的壓力，降低了銀行的運(yùn)營本錢，提高了銀行效力的靈敏性。一電子銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢1、降低運(yùn)營本錢。2、促進(jìn)效力創(chuàng)新，開展中間業(yè)務(wù)。3、沒有時空限制，擴(kuò)展客戶群體。4、個性化效力5、吸引和保管重要價值的客戶二電子銀行的種類1、網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行。就是上面所講的網(wǎng)絡(luò)銀行，這里不再贅述。網(wǎng)上銀行的騙術(shù)揭密1、防止電子郵件欺詐2、仔細(xì)辯認(rèn)網(wǎng)站真假3、警惕網(wǎng)上買賣圈套2、銀行。銀行是集計算機(jī)、通訊、多媒體等先進(jìn)技術(shù)于一身的新型銀行效力系統(tǒng)?？蛻糁恍杞?jīng)過，便可足不出戶，辦理多種銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)過，銀行向客戶提供賬戶

12、余額查詢、信息查詢、更改密碼、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等自助效力。銀行還可以為客戶提供咨詢效力，可以撥打銀行的客服了解銀行的各種業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，查詢本外幣存貸款利率、人民幣牌價、銀行營銷信息、網(wǎng)點及設(shè)備信息等，還可以進(jìn)展理財試算。3、手機(jī)銀行。手機(jī)銀行又稱挪動銀行，就是利用挪動辦理銀行業(yè)務(wù)的簡稱。它是一種結(jié)合了貨幣電子化與挪動通訊的嶄新效力。手機(jī)銀行可以使人們在任何時間、任何地點都可以處置多種金融業(yè)務(wù)，同時豐富了銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，銀行可以便利、高效的提供已有的效力以及新添加的創(chuàng)新效力。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是世界范圍內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)對信息化大潮，本著隨時隨地為客戶效力的目的，創(chuàng)新和開展的嶄新的銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品。隨著手機(jī)的越來越普遍

13、的運(yùn)用和手機(jī)技術(shù)的完善，將大大加強(qiáng)銀行的競爭實力，從而有著廣泛的銀行業(yè)務(wù)開展前景。手機(jī)銀行具有如下優(yōu)勢： 技術(shù)先進(jìn)，平安可靠； 方面靈敏，操作簡便； 雙向溝通，自動效力； 客戶的買賣本錢低。4、自助銀行。助銀行是指借助科技手段為銀行客戶提供自助效力的銀行機(jī)構(gòu)。自助銀行網(wǎng)點是利用先進(jìn)的電腦設(shè)備，晝夜為客戶提供自行辦理銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)場所。效力設(shè)備包括ATM自動取款機(jī)、CDM自動存款機(jī)、自助終端等。自助銀行的功能如下：效力功能有存款、取款、轉(zhuǎn)賬、自助繳費(fèi)、賬務(wù)查詢、補(bǔ)登存折、打印對賬單以及修正密碼、查詢存貸款利率、外匯牌價和銀行綜合信息等。幾種主要設(shè)備的闡明和引見。 自動取款機(jī)ATM 取款、轉(zhuǎn)賬、查

14、詢、修正密碼、代繳費(fèi)、各種理財卡買賣等。 自動存款機(jī)CDM現(xiàn)金存款機(jī)的詳細(xì)操作的流程是：客戶每次放入一張鈔票，假設(shè)機(jī)器識別這張鈔票是合法的，會將鈔票收回鈔箱，并提示客戶；假設(shè)機(jī)器不識別能夠是假鈔，也能夠是真鈔發(fā)生褶皺等，機(jī)器會馬上退還給客戶。這樣，直到客戶輸完全部鈔票，按下確認(rèn)，剛剛存入的金額就會立刻表達(dá)在客戶的賬戶上。有些自動存款機(jī)也可以一次性將鈔票全部放入，合法的收下，不合法的退還給客戶。注：只接納人民幣50元或100元的面值的存款；本運(yùn)用指南僅作參考，詳細(xì)實踐操作請按相關(guān)設(shè)備提示進(jìn)展。 自助終端為用戶提供存折補(bǔ)登、買賣記錄查詢和打印、銀行業(yè)務(wù)引見和各種信息查詢效力。三銀行的申辦程序 懇求

15、條件： 凡在銀行開立賬戶或持有銀行信譽(yù)卡的客戶，均可懇求銀行效力。 申辦程序：1、開立存折賬戶或信譽(yù)卡賬戶；2、個人客戶持本人合法身份證件、存折、信譽(yù)卡原件及復(fù)印件填寫懇求表格。本卷須知： 客戶經(jīng)過進(jìn)展賬戶掛失后，必需在五個任務(wù)日內(nèi)到原開戶行辦理正式掛失手續(xù)。否那么，到期自動解掛。 客戶必需親身到開戶行領(lǐng)取密碼，并最好及時更改密碼，同時要留意密碼嚴(yán)密。 客戶經(jīng)過進(jìn)展轉(zhuǎn)賬買賣后，應(yīng)立刻查詢買賣能否勝利，如對買賣結(jié)果有異議，必需在買賣日后3個任務(wù)日內(nèi)向銀行提出，否那么視同客戶接受買賣內(nèi)容。銀行平安提示1、客戶與銀行的簽約協(xié)議內(nèi)容留意嚴(yán)密。2、在運(yùn)用液晶顯示或手機(jī)時，完成轉(zhuǎn)賬查詢掛機(jī)后，應(yīng)謹(jǐn)記重新按

16、一恣意鍵消除密碼顯示。3、簽約手機(jī)最好不要出借，辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時要留意周邊環(huán)境。支付密碼要經(jīng)常修正。4、預(yù)留密碼和商定轉(zhuǎn)賬運(yùn)用的手機(jī)卡，是平安支付的保證，要妥善保管。 1995年10月，全球第一家真正意義的網(wǎng)上銀行平安第一網(wǎng)絡(luò)銀行(Security First Network Bank，簡稱SFNB)的美國誕生。這家銀行沒有建筑物，沒有地址，只需網(wǎng)址和網(wǎng)上銀行站點，一幅幅網(wǎng)頁畫面構(gòu)成了銀行買賣的營業(yè)窗口，這家網(wǎng)上銀行向客戶提供的是全新的效力手段，客戶足不出戶就可進(jìn)展存款，取款，轉(zhuǎn)帳，付款等業(yè)務(wù)，一切的買賣都經(jīng)過Internet進(jìn)展，它的員工只需19人，銀行的管理維護(hù)經(jīng)過員工的遠(yuǎn)程控制進(jìn)展，該行1

17、996年存款達(dá)1400萬美圓，但到了1997年就開展到4億美圓。同年，美國花旗銀行緊隨其后，在Internet上設(shè)置了站點。自此，隨著網(wǎng)上銀行效力業(yè)務(wù)序幕的拉開，出現(xiàn)了蓬勃開展的趨勢，不久，美國最大的50家銀行中90%以上的銀行提供基于Internet的全面效力，以美國為代表的網(wǎng)上銀行開展的相關(guān)數(shù)據(jù)見表7-1。2001年6月，網(wǎng)上銀行普及180多個國家，包容360萬個網(wǎng)絡(luò)，拉入1億多臺計算機(jī)，100多萬個信息源，5億多個逐漸用戶，美國和歐洲的網(wǎng)上銀行數(shù)量之和占世界網(wǎng)上銀行市場的90%以上;歐洲擁有320萬網(wǎng)上客戶，瑞士一切的大銀行如SBS，UBS，Credit和Swiss都為客戶提供網(wǎng)上銀行效

18、力。2002年興隆國家網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)量占傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的10%20%;2003年，結(jié)合國報告:全球商務(wù)買賣額達(dá)1。6萬億美圓，占世界貿(mào)易的10%25%:據(jù)預(yù)測，到2004年，網(wǎng)上商品和效力價值可達(dá)25萬億美圓:而到2005年，美國一切的銀行都要上網(wǎng)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)增長率將高于42%;未來15年，專家預(yù)測，美國將有95%的廠商和家庭在Internet上銀行業(yè)務(wù)開展缺乏，與國外的銀行有較大差距。近年來，國內(nèi)許多商業(yè)銀行紛紛開設(shè)網(wǎng)站，1996年，招商銀行率先在國內(nèi)推出了本人的網(wǎng)上銀行一網(wǎng)通的概念，并逐漸向公司和個人提供信息查詢，銀企對賬，代發(fā)工資，網(wǎng)上購物等金融業(yè)務(wù)。1997年4月，招商銀行開通了買賣

19、型銀行網(wǎng)站，拉開了我國網(wǎng)上銀行開展的帷幕。1998年3月，中國銀行網(wǎng)絡(luò)銀行效力系統(tǒng)勝利輸了互聯(lián)網(wǎng)間的電子買賣。1999年，中國建立銀行從互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)的整體利益角度出發(fā)，設(shè)立了網(wǎng)上銀行部，同年7月，推出了網(wǎng)上銀行效力，并率先推出了網(wǎng)上支付的功能，實現(xiàn)了網(wǎng)上買賣資金的實時劃轉(zhuǎn)交割，同時還向客戶提供了實時查詢，賬務(wù)管理，代理收費(fèi)，銀證轉(zhuǎn)賬等多項金融效力。2000年，中國工商銀行在網(wǎng)上銀行初次推出了基于BtoB方式的企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部異地和多賬戶間的查詢及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。到2002年年底，在國內(nèi)正式建立網(wǎng)站的商業(yè)銀行到達(dá)41家，開展買賣弄網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行達(dá)31家，網(wǎng)上銀行精神的買賣筆數(shù)近2000萬筆(不包括網(wǎng)

20、上銀行查詢金額)，買賣金額超越3萬億元。以上數(shù)聽闡明，無論在我國還是在全球，網(wǎng)上銀行都呈現(xiàn)出蓬勃的開展勢頭，它是電子商務(wù)效力系統(tǒng)廣泛開展的根底，在互聯(lián)網(wǎng)金融與商務(wù)活動中占據(jù)著很重要的位置，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展曾經(jīng)成為必然趨勢。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展閱歷了一個從最初的籠統(tǒng)宣傳到進(jìn)展各種金融買賣的過程，按照網(wǎng)上銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)的范圍，可以將它劃分為4個開展階段:第一階段:銀行上網(wǎng)。該階段，銀行設(shè)立站點，宣傳本人的運(yùn)營理念，引見銀行的背景知識以及所興辦的業(yè)務(wù)引見，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)這個信息傳播媒體樹立本人的籠統(tǒng)，拓展社會影響力，更廣泛地吸引市場資源。第二階段:上網(wǎng)銀行。這個階段，商業(yè)銀行往往將已興辦的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)移植到互聯(lián)

21、網(wǎng)上，將互聯(lián)網(wǎng)作為銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)上分銷渠道。第三階段:網(wǎng)上銀行。這個階段，銀行往往針對互聯(lián)網(wǎng)的特點，建立新型的金融效力體系，創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類，擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方式的束縛。同時，在提供規(guī)范化效力的根底上，逐漸建立起以客戶中心的運(yùn)營管理方式，更深化分析市場與客戶的需求，以提供智能化的財務(wù)管理手段為依托，建立起面向客戶的個性化效力方式。第四階段:網(wǎng)銀集團(tuán)。這是一個基于Extranetr的廣泛運(yùn)用，它建立以網(wǎng)上銀行為中心，涉及保險，證券期貨等金融行業(yè)以及商貿(mào)，工業(yè)等其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)市場充分開展的背景下，網(wǎng)銀集團(tuán)樹立起以網(wǎng)上銀行為中心紐帶的互聯(lián)網(wǎng)托拉斯企業(yè)，逐漸實惠以數(shù)字技術(shù)為手段，高效管理社會

22、的各種經(jīng)濟(jì)活動。全世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行名為 “平安第一網(wǎng)絡(luò)銀行(Security First Network Bank，SFNB)，1995年10月成立，總部設(shè)在美國佐治亞州的亞特蘭大市。該銀行除在亞特蘭大有一間通常意義上的營業(yè)處、可以為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┏Ｒ?guī)銀行效力外，對外地顧客全部是網(wǎng)絡(luò)效力，經(jīng)過Internet向客戶提供每周7天、每天24小時不延續(xù)的銀行業(yè)務(wù)效力，客戶無論身在何地，只需擁有一臺計算機(jī)和一個網(wǎng)絡(luò)帳號，就可以享用儲蓄、轉(zhuǎn)帳、提款和帳戶查詢等效力?？萍嫉拈_展和信息化社會的降臨使電子銀行成為銀行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和效力渠道開展的一個明顯趨勢。電子銀行以其突破時空限制和本錢低廉的獨(dú)特優(yōu)勢遭到越來越

23、多客戶的認(rèn)可，電子銀行的客戶數(shù)量和買賣量快速開展，對銀行傳統(tǒng)物理渠道的替代作用正在日益顯現(xiàn)。隨著計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速開展，電子銀行的創(chuàng)新速度也非常迅猛。電子銀行一方面正在更多客戶接受，但另一方面也在快速開展過程中遇到了營銷推行的困難。如何讓更多的客戶可以在不斷快速開展的過程中一直成為電子銀行的忠實客戶已成為銀行業(yè)面臨的一個營銷難題。本文從電子銀行業(yè)務(wù)本身的特點出發(fā)，按照電子銀行業(yè)務(wù)的客觀規(guī)律，結(jié)合當(dāng)前各種創(chuàng)新營銷方式和實踐營銷案例，來討論各種適用于電子銀行業(yè)務(wù)的新興營銷方式。一、電子銀行業(yè)務(wù)的特點及其營銷方式電子銀行是指銀行經(jīng)過電腦、手機(jī)、ATM和POS等電子終端和渠道向客戶提供效力的銀行業(yè)務(wù)。由于互聯(lián)網(wǎng)具有信息量大、互動性強(qiáng)和平安技術(shù)高的優(yōu)勢，網(wǎng)上銀行成為運(yùn)用范圍最廣和開展最快的電子銀行。本文主要以網(wǎng)上銀行為主展開論述。電子銀行本身屬于電子商務(wù)的范疇，同時又是其他電子商務(wù)活動的根底，經(jīng)過電子銀行提供的電子支付手段，電子商務(wù)過程中的買賣信息發(fā)布、買賣撮合、資金結(jié)算和貨物交割等環(huán)節(jié)涉及