單證保全實(shí)務(wù)

1、第五組 超凡之星 組長(zhǎng)：吳君瑜 組員：陳瑞瓊 曾藝芬 顏巧真 柯江淮 黃忠良 嚴(yán)煒1專題模擬及報(bào)告之四 單證保全實(shí)務(wù)模擬及報(bào)告 2一、保全須知3保全釋義：保全主要是指為了保證保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，經(jīng)客戶提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司同意，對(duì)保險(xiǎn)合同的部分內(nèi)容作以變更。 4保全的適用范圍：客戶資料的變更：如投保人資料變更、投保人更換、被保險(xiǎn)人資料變更、受益人（資料）變更、年齡變更、性別變更、職業(yè)類別變更、通訊地址郵編電話變更、帳戶資料變更等。合同內(nèi)容變更：包括主險(xiǎn)減額、附加險(xiǎn)減額、附加險(xiǎn)新增或增額、收費(fèi)方式變更、紅利領(lǐng)取方式變更、交費(fèi)間隔變更、交費(fèi)年期變更、續(xù)保方式變更等5履行合同部分義務(wù)：如人壽保險(xiǎn)合同給付

2、生存金、滿期金、養(yǎng)老金、保單紅利等； 合同效力變更：使失效保單復(fù)效；猶豫期撤單；退保；保單補(bǔ)發(fā)；保單遷移；對(duì)退?，F(xiàn)金價(jià)值和保單借款金額進(jìn)行報(bào)價(jià)并處理相關(guān)事宜等。6保全服務(wù)宗旨：以客戶為中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公開(kāi)的原則，以準(zhǔn)確、迅捷的方式向客戶提供各類保全服務(wù)，實(shí)現(xiàn)操作與管理的統(tǒng)一性、規(guī)范性、科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性、前瞻性 7保全服務(wù)申請(qǐng)途徑合同保全的申請(qǐng)可通過(guò)如下三種途徑： （1）客戶直接到保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng) 辦理。 (2)客戶委托他人如業(yè)務(wù)員等，到保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。 (3)客戶通過(guò)信函提出申請(qǐng)。此類申請(qǐng)目前限于通訊地址/住所變更、解 除合同等公司認(rèn)可的保全項(xiàng)目。

3、 8有關(guān)保險(xiǎn)合同交費(fèi)寬限期的規(guī)定：（1）除條款另有約定外，寬限期間為60天。 （2）若條款規(guī)定交費(fèi)日為生效對(duì)應(yīng)日的，寬限期間從生效對(duì)應(yīng)日的次日 開(kāi)始算起。 （3）若條款規(guī)定交費(fèi)日為生效對(duì)應(yīng)月的，寬限期間從生效對(duì)應(yīng)月的次月第一日開(kāi)始算起。 9保全服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 保全服務(wù)只收取適當(dāng)工本費(fèi)，不收服務(wù)費(fèi)。具體標(biāo)準(zhǔn)如下： 1）在保險(xiǎn)合同上批注或附貼業(yè)務(wù)批單，不收工本費(fèi)。 2）凡要求重新出具保險(xiǎn)合同的保全服務(wù)，如保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)、保險(xiǎn)關(guān) 系轉(zhuǎn)移等，須收取工本費(fèi)10元。 3）猶豫期內(nèi)解除合同（投保人簽收保險(xiǎn)合同后的10個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)解 除保險(xiǎn)合同）的，收取工本費(fèi)10元。 10有關(guān)保單借款、保險(xiǎn)費(fèi)墊交、權(quán)益轉(zhuǎn)

4、換、減額交清等保全服務(wù)辦理時(shí)間的規(guī)定 客戶提出的保單借款、保費(fèi)自動(dòng)墊交、保險(xiǎn)合同權(quán)益轉(zhuǎn)換、減額交清等保全服務(wù)申請(qǐng)，無(wú)論保費(fèi)交付方式是躉交或期交，保險(xiǎn)公司一律在保險(xiǎn)合同生效滿兩年以后且保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值時(shí)方可辦理。 11保險(xiǎn)單續(xù)保 保險(xiǎn)單續(xù)保是批保險(xiǎn)單在保險(xiǎn)費(fèi)到期時(shí)，投保人繼續(xù)繳納每期應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)，而使保險(xiǎn)單繼續(xù)發(fā)生效力的過(guò)程，續(xù)期保費(fèi)的繳付形式有銀行代收、業(yè)務(wù)員上門收取和保戶自繳三種。 1）銀行代收保險(xiǎn)費(fèi)：投保人持收費(fèi)通知書(shū)到市內(nèi)工商銀行或建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄所繳納。 2）業(yè)務(wù)員上門收費(fèi)：業(yè)務(wù)員于保險(xiǎn)費(fèi)到期前將收費(fèi)通知書(shū)送達(dá)投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)。 3）保戶自動(dòng)繳費(fèi)：投保人持收費(fèi)通知書(shū)到承保公司辦理柜臺(tái)繳費(fèi)

5、手續(xù)。 12增加附加險(xiǎn) 1）申請(qǐng)人:原主險(xiǎn)的投保人，但須經(jīng)得被保險(xiǎn)人同意。 2）申請(qǐng)時(shí)間:在主險(xiǎn)生效日前一個(gè)月內(nèi)，且被保險(xiǎn)人年齡不超過(guò)新增附加險(xiǎn)投保年齡限制。 3）提交資料:保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū);投保附加疾病醫(yī)療類保險(xiǎn)，還應(yīng)提供補(bǔ)充告知問(wèn)卷等資料 13保全的項(xiàng)目變更類：受益人、地址、繳別、繳費(fèi)方 式、 保額、及錯(cuò)誤變更、減額繳清給付類：退保、年金、滿期金、紅利給付其他類：復(fù)效、補(bǔ)發(fā)保單、續(xù)期收費(fèi)、申訴咨詢、附加值服務(wù)14變更類申請(qǐng)書(shū)的用途及使用1、退保申請(qǐng)書(shū)用途：退保、契撤用法2、委托銀行代扣續(xù)期保費(fèi)申請(qǐng)書(shū)用途：續(xù)期保費(fèi)的銀行劃帳用法153、年齡、性別、職業(yè)變更申請(qǐng)書(shū)用途：錯(cuò)誤更正或發(fā)生變更 而

6、做的保費(fèi)增減。用法4、地址變更申請(qǐng)書(shū)用途：地址的變更。用法165、保單變更及補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)書(shū)（不需核保）用途：受益人變更、補(bǔ)發(fā)保單、其他 變更等。用法 6、加保、新增附約申請(qǐng)書(shū)用途：客戶主、附險(xiǎn)的加保用法177、壽險(xiǎn)復(fù)效申請(qǐng)書(shū)用途：用于保單失效后效力的恢復(fù)用法：根據(jù)保單具體情況決定是否需核保。投保人、被保人填完相應(yīng)告知書(shū)及簽名后，攜保單辦理。18其他類保全申訴與咨詢續(xù)期收費(fèi) 收取方式：自繳、 銀行轉(zhuǎn)帳 保全員上門收取19保全的應(yīng)備文件保單投保人、被保人、代辦人的身份證相關(guān)申請(qǐng)書(shū)、 授權(quán)委托書(shū)等20保全的一般規(guī)則1、申請(qǐng)途徑保戶直接到客戶服務(wù)部（中心）辦理保戶委托業(yè)務(wù)員辦理保戶委托他人辦理212、申請(qǐng)

7、資格人受益人變更：由被保險(xiǎn)人或投保人在征得被保險(xiǎn)人同意的情況下申請(qǐng)生存給付：申請(qǐng)資格人為生存受益人其他項(xiàng)目：投保人22保全的注意事項(xiàng)1、除退保外，其他保全項(xiàng)目必須以保單有效為前提，如是失效件，應(yīng)先申請(qǐng)復(fù)效。2、申請(qǐng)各項(xiàng)保全，投保人必須在簽章欄內(nèi)簽章， 并填寫身份證號(hào)；如申請(qǐng)投保人、受益人變更，同時(shí)須由被保險(xiǎn)人簽章，若被保人未成年，應(yīng)請(qǐng)法定監(jiān)護(hù)人代簽。233、涉及退費(fèi)、退保及生存金領(lǐng)取金額較大的應(yīng)請(qǐng)保戶親自辦理，不能代理。4、委托辦理，受托人需攜帶本人及委托人的身份證，并在申請(qǐng)書(shū)上簽名、填注其身份證號(hào)， 涉及內(nèi)容變更及投保人變更、受益人變更等內(nèi)容時(shí)，需同時(shí)出示投保人及被保險(xiǎn)人的委托書(shū)。245、凡

8、涉及續(xù)期收費(fèi)的保全項(xiàng)目，如：繳別變更、繳費(fèi)方式變更、保額變更等，若當(dāng)期保費(fèi)已繳交，則不得于本期辦理變更。25二、保全作業(yè)操作流程2627 三、保全模擬分析28黃先生，45歲，2000年8月30日為自己投保新華人壽保險(xiǎn)公司福如東海終身壽險(xiǎn)。2005年在例行體檢中，查出身患慢性膽囊炎和胰腺炎。黃先生接到體檢報(bào)告后決定要追加附加健康險(xiǎn)和追加一個(gè)受益人為其獨(dú)子（已成年），其聯(lián)系新華人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳先生為其做保險(xiǎn)保全申請(qǐng)。29具體操作流程如下：1、黃先生如實(shí)填寫保全申請(qǐng)單，并提交保險(xiǎn)合同原件、投保人身份證明復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證明原件、追加受益人的身份證明原件等相關(guān)文件材料，委托業(yè)務(wù)員陳先生提交保險(xiǎn)

9、公司302保全員受理3132受理人：新華保險(xiǎn)福建分公司 福州市五一北路106號(hào)新僑聯(lián)廣場(chǎng)18層（郵編: 350001） 投訴熱線：（0591）87673710理賠報(bào)案專線：（0591）87673710 333、對(duì)保全進(jìn)行初審保全人員通過(guò)各種渠道對(duì)申請(qǐng)單的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行初步審查，核對(duì)黃先生的申請(qǐng)是否情況屬實(shí)。 344、是否符合辦理?xiàng)l件經(jīng)保全人員的初審，證實(shí)黃先生的保全申請(qǐng)情況屬實(shí)，履行了告知和按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)保全適用范圍：第一條 客戶資料的變更：如投保人資料變更、投保人更換、被保險(xiǎn)人資料變更、受益人（資料）變更、年齡變更、性別變更、職業(yè)類別變更、通訊地址郵編電話變更、帳戶資料變更等。第二條 合同內(nèi)容變更：包括主險(xiǎn)減額、附加險(xiǎn)減額、附加險(xiǎn)新增或增額、收費(fèi)方式變更、紅利領(lǐng)取方式變更、交費(fèi)間隔變更、交費(fèi)年期變更、續(xù)保方式變更等。黃先生的申請(qǐng)條件符合公司辦理保全要求。355、 新華人壽保險(xiǎn)公司錄入黃先生的保全申請(qǐng)6、保險(xiǎn)公司對(duì)黃先生發(fā)出保全批單，黃先生仔細(xì)閱讀后， 5天后回復(fù)保險(xiǎn)公司，認(rèn)可批單內(nèi)